国有商业银行人民币信贷收支表等
商业银行概览
银行家之重要
一所主日学校老师问一个名叫约翰尼的学生： 约翰尼，你说是谁创造了世界？约翰尼答道： 上帝在公元前4004年创造了这个世界， 杰·普·摩根在1901年重新组织了这个世界。 美国纽约第一国民银行的乔治·斯科特不无自 豪地说：“如果你病了，你去找医生；如果你 遇到纠纷，你去找律师；如果你还有什么其他 的困难，你就去找银行家。”（[美]马丁·迈耶 著，杨敬年译：《银行家》，北京：商务印书 馆，1982年版，第80页）
表2 2009年末我国金融机构人民币信贷收支表 年末我国金融机构人民币信贷收支表 资金来源部分） （资金来源部分）
项 目 余额( 亿元) 681874.78 597741.10 217109.99 22411.49 29559.56 260771.66 100541.28 160230.38 14568.32 5945.11 47374.96 16203.41 38245.97 761.72 28922.58 占比 100% 87.7% 31.8% 3.3% 4.3% 38.2% 38.6% 61.4% 2.1% 0.9% 6.9% 2.3% 5.6% 0.1% 4.2%
银行的起源与发展
我国使用“银行”一词已有900多年历史。《景定建 康志》：“银行辄造吹银出卖许人告捉” 明朝中叶出现的钱庄和清朝产生的票号，实际都具有 银行的性质，是中国传统的金融机构。 我国第一家银行：1897年盛宣怀创办的“中国通商银 行” ，民族资本银行。 1904年清政府成立官商合办的户部银行（1908年改 为大清银行、1912年改为中国银行）是中国最早的国 家银行。 交通银行始建于1908年，光绪三十四年。 中国人民银行、中国工商银行分别成立于哪一年？
新设银行业金融机构（ 新设银行业金融机构（续）
银行考试题库：银行业金融机构新设机构-中资银行
银行业金融机构新设机构统计专业考试试题题库第二套一、判断题1、按照房地产贷款专项统计制度，“个人商业用房贷款”是指金融机构向个人发放的用于购买自用普通住房的贷款，包括购买商住两用房的贷款。
（×）2、《青岛市信贷资产转让统计表》中统计币种为人民币。
（错）3、银行承兑汇票是指申请人签发的，由承兑银行承兑，保证在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的商业汇票。
（对）4、按照青岛市人民银行统计制度规定，贷款转让业务统计表月后4日内报送，逢国家法定节假日顺延国家规定放假天数，双休日顺延。
（×）5、按照下岗失业人员贷款专项统计制度，“下岗失业人员小额贷款未偿清笔数”为时点指标，指期末尚未完全偿还的下岗失业人员小额贷款的总笔数。
（√）6、根据本外币利润统计制度，手续费及佣金净收入是指金融机构办理结算、咨询、担保、代保管等代理业务以及办理受托贷款及投资业务等取得的手续费及佣金。
（×）7、根据《金融工具统计分类及编码标准》，股票和其他股权包括所有参与公司收益分配权和公司残值要求权的金融契约与合同，通常以股票、债券、参与证书或类似文件为凭证。
（×）8、《贷款分类统计工作及编码标准（试行）》中规定，长期贷款是指贷款期在5年（含5年）以上的贷款。
（×）9、“单位普通贷款”项下的“固定资产贷款”不包括金融机构以银团贷款方式向单位借款人发放的，用于借款人购建固定资产的贷款。
（√）10、2010年金融统计制度中将原“国有商业银行信贷收支表”更名为“中资全国性大型银行信贷收支表”。
（×）11、在信贷收支表中，境内金融控股公司存款纳入各项存款统计( √)12、根据2010年统计制度，境内指含香港、澳门在内的中华人民共和国境内。
（×）13、按照2011年金融统计规定，《青岛市银行业金融机构信用量补充指标统计报表》：月后5日中午12点前报送。
（√）14、凡设置统计部门的机构，其统计部门主要负责人为统计责任人；不设统计部门的，其法定代表人或主要负责人为统计责任人。
中国银行关于印发《中国银行人民币资产负债比例管理实施办法》的通知-中银综[1994]138号
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中国银行关于印发《中国银行人民币资产负债比例管理实施办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行关于印发《中国银行人民币资产负债比例管理实施办法》的通知（１９９４年１０月５日中银综〔１９９４〕１３８号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行：为了适应新的金融管理体制，建立国有商业银行运行机制，促进各项业务稳健发展，经人民银行批准，总行决定从１９９４年起对人民币资产负债实行比例管理，现将《中国银行人民币资产负债比例管理实施办法》印发你行，请遵照执行，并就执行中的有关问题通知如下：一、《中国银行人民币资产负债比例管理实施办法》是根据人民银行统一要求和我行具体实际制定的，鉴于实行这项制度要有一定的客观条件，因此，必须贯彻“积极改革、稳步过渡”的指导思想。
二、在向国有商业银行过渡时期，总行将对省级分行下达贷款限额进行控制，即实行贷款限额控制下的资产负债比例管理。
贷款限额是指令性的，未经批准，不得擅自突破。
各项比例完成情况好的，经总行考核批准后，可以增加贷款限额。
三、指标管理体系中，存贷款比例、中长期贷款比例、资产流动性比例、备付金比例、单个贷款比例、拆借资金比例等六项比例指标今年开始执行。
资金利润率、资本充足率（全行汇总考核）等二项指标可采取逐年提高的办法，但最后期限不得超过１９９６年底。
贷款质量指标，现在达不到，各行具体研究制定出分步实施计划，报总行批准备案，由总行和分行的管理委员会共同监督执行。
对股东贷款比例指标暂不作考核。
四、存贷款比例指标，人民银行对中国银行要求按当年新增各项贷款与各项存款之比不超过７５％，总行对各行要求按当年新增各项贷款与各项存款之比不超过７０％，其余的５％主要作为总行对信贷计划执行中出现的特殊情况进行调控的手段。
《金融统计学》第五章 商业银行统计
第二节 商业银行信贷收支统计
3．信贷资金自给能力分析 （1）自有资金对总资产的比率 它是指金融机构自有资金与其资产总额的比率，即：
自有资金对总资产的比
率
自有资金额 资产总额
100 %
（2）自有资金对负债的比率 它是指金融机构自有资金与其全部对外负债的比率，即：
自有资金对负债的比率
自有资金额 负债总额 100 %
第五章 商业银行统计
第一节 商业银行统计概述
一、商业银行信贷收支统计
（一）信贷资金来源统计项目
1.各项存款 （1）企业存款 （2）居民储蓄存款 （3）农村存款 （4）信托类存款 （5）其他存款 2．发行金融债券 3.卖出回购证券 4.向中央银行借款 5.同来往来 6.委托存款及委托投资基金 7.代理金融机构委托贷款基金 8.所有者权益 9.各项准备 10.其他
一、各项贷款 1. 短期贷款 (1) 工业贷款 (2) 商业贷款 (3) 建筑业贷款 (4) 农业贷款 (5) 乡镇企业贷款 (6) 三资企业贷款 (7) 私营企业及个体贷款 (8) 其他短期贷款 2. 中长期贷款 3. 其他类贷款 二、有价证券及投资 三、缴存准备金存款 四、同业往来
资金运用总计
本月余额
第五章 商业银行统计
第一节 商业银行统计概述
二、各商业银行信贷收支表的的编制
各类商业银行如国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业 银行信贷收支表的编制，都是以同类性质单个商业银行的信贷收支表的合并。现 以国有独资商业银行为例，说明各类商业银行信贷收支表的编制。
（一）信贷资金来源项目的编制
第五章 商业银行统计
第一节 商业银行统计概述
三、商业银行统计分析意义
（1）通过分析主要业务以及经济效益的各项统计指标，银行的领导层、决策者 能够把握银行的经营情况，分析不足，预测未来的走势，制定有效的经营方针， 提高银行的业务水平。 （2）通过统计分析商业银行的经营状况，中央人民银行可以更好地了解商业银 行的经营情况，从而更行之有效、有的放矢的对商业银行进行管理。 （3）通过商业银行公布的有关自身经营状况的分析统计，社会经济中的其他成 分能够了解到与自身发展相关的信息，特别是关于社会资金流量的信息，从而能 更好的为自身的良好发展做出规划。 （4）通过商业银行的统计分析数据，国家经济发展规划部门也能更为清楚地认 识现阶段社会各经济部门的发展状况、社会资金的流向，从而更好的调整、规划 社会经济的发展。
中国人民银行关于金融机构办理中国邮政储蓄银行存款业务有关问题的通知-银发[2008]255号
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中国人民银行关于金融机构办理中国邮政储蓄银行存款业务有关问题的通
知
正文：
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于金融机构办理中国邮政储蓄银行存款业务有关问题的通知
（银发[2008]255号）
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
现就金融机构办理中国邮政储蓄银行存款业务的有关事项通知如下：
一、将中国邮政储蓄银行及其分支机构存放在各金融机构的款项，统一转入“同业往来”性质的会计科目下核算，不纳入存款准备金交存范围。
二、各金融机构及其分支机构将中国邮政储蓄银行协议存款计入同业存款，不纳入各项存款统计口径。
在人民币统计指标中，中国邮政储蓄银行协议存款仍填报在“6．同业存放定期款项”(2820，113260000)项下的“邮政储汇局存放”(1314，113145100)中；在人民币信贷收支表归属中，将“邮政储汇局存放”(1314，113145100)从“其他存款”中调整至“同业往来”中。
外币业务比照人民币业务处理。
上述政策自2008年10月起执行。
请中国人民银行上海总部、各分支行及时将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、财务公司、金融租赁公司和有关外资金融机构。
中国人民银行
二00八年九月十七日——结束——。
金融部门资产负债表
金融部门资产负债表一中国现行的金融部门资产负债表统计体系简介从理论上讲，金融部门资产负债表应包括两个层次：（1）金融分部门（含央行、银行、保险、证券和信托业等）资产负债表（汇总表）。
（2）包含所有金融机构的金融部门合并资产负债表。
其中，金融部门合并资产负债表由金融分部门资产负债表累加并扣除金融机构间债权债务合并而成。
由此可见，编制完备的金融分部门资产负债表是形成金融部门合并资产负债表的基础。
然而在现实中，由于金融分部门资产表编制存在诸多不足，中国至今尚无法编制包含所有金融机构的金融部门合并资产负债表。
（1）金融分部门资产表编制的时间前后不一。
货币当局和其他存款性公司资产负债表在1997年就开始编制，保险公司和证券公司资产负债表（汇总表）的编制则分别推迟至2007年和2008年，信托业资产负债表的编制更是推迟至2010年。
（2）部分金融分部门资产负债表的编制存在时滞。
比如保险公司和证券公司资产负债表的编制就滞后货币当局和其他存款性公司资产负债表1年。
（3）部分金融分部门资产负债表结构细分不够，不能充分反映金融机构间债权债务关系，并妨碍金融部门合并资产负债表的编制。
比如保险公司和证券公司资产负债表分别包含两者对其他金融机构债权债务，但货币当局和其他存款性公司资产负债表却并没有细分对保险公司和证券公司的债权债务。
因此，中国目前形成了两套不完整的金融机构资产负债表系列。
其一，就是由货币当局和其他存款性公司资产负债表合并而成的存款性公司概览。
如表1所示，2011年存款性公司概览就是同年度的存款性公司资产负债表简表。
表2、表3分别代表2011年的其他存款性公司和货币当局资产负债表。
存款性公司概览的编制过程可概括如下：1.《存款性公司概览》的国外净资产项由其他存款性公司国外净资产和央行国外净资产相加而得。
2.《存款性公司概览》国内信贷中的对政府债权项由其他存款性公司对政府债权加上央行对政府债权，再减去央行中的政府存款，实质上相当于存款性公司持有的政府净债权。
金融统计分析简答
金融统计分析简答1．金融统计分析的基本任务有哪些？（1）宏观金融政策决策中的基本任务1）货币金融运行状况的统计描述2）货币政策效果分析评估3）金融发展状况4）资金在宏观经济各部门的配置5）金融稳定与宏观金融风险评估（2）微观金融投资选择中的基本任务1）金融投资中不确定性分析2）金融风险度量与分析3）金融投资定价模型检验与分析4）金融投资组合规划5）公司财务统计分析2．金融统计分析报告包含哪些要素？（1）报告题头（2）实验名称（3）实验目的和要求（4）实验原理（5）实验环境（6）实验方案（7）实验数据处理（8）实验结果分析（9）质疑与建议（10）教师评阅意见3．简述中国的金融数据公布系统组成。
（1）国民经济实际部门的指标和数据：GDP、国民总收入、可支配总收入、消费、储蓄、资本形成、物价指数（2）财政部门的指标和数据：中央预算收支、税收与非税收收入、经常性和资本性支出（3）金融部门的指标和数据：中央银行资产负债表、存款性公司概览、金融机构信贷收支表、利率（4）国外部门的指标和数据：国际收支平衡表、国际储备、汇率、商品贸易（5）社会人口数据：人口总量、教育、卫生4．金融数据挖掘的基本原理是什么？金融数据挖掘的主要任务有哪些？（1）掌握金融领域的基本知识和金融行为决策的目标（2）依据金融行为选择目标，选定要解决的问题和适合的金融数据集（3）对原始数据进行预处理（4）将数据集中的数据转换成适合挖掘的形式（5）确定合适的数据挖掘方法（6）数据挖掘过程（7）分析解释（8）数据应用5．机构单位与机构部门存在什么样的对应关系？（1）机构单位和部门分类是统计中的一种基础性分类方法，按照国际惯例在货币与金融统计中，对统计活动的主体通常都采用这种分类方法，因为这种分类能够包括经济总体中，所有的经济活动单位，构成一个完整的分类体系。
（2）机构单位和部门分类包括了三个层次的分类：第一，将经济总体中的各种经济活动单位划分为不同的机构单位；第二，将机构单位划分居民单位和非居民单位；第三，将各种机构单位归入不同的机构部门。
商业银行与信用风险管理专业中南财大第二章
存款工具的营销过程：1.研究确定客户的金融需要；2.规划新的服务或改善原有服务；3.定价和促销。
2
（一）存款工具的营销
以成本为基础定价
交易账户的定价公式
金融市场存款账户的定价
（二）存款工具的定价
1999年8月30日，九届全国人大常委会第十一次会议通过了《关于修改个人所得税法的决定》，将“储蓄存款利息”从免征个人所得税项目中删除。
输入标题
第一节 商业银行负债的构成
输入标题
输入标题
输入标题
第四节 负债成本管理
2
第二节 存款业务
第三节 借款业务
1
4
3
第二章 商业银行负债业务
01
银行负债的概念
02
银行负债的作用
03
银行负债的构成
第一节 商业银行负债的构成
银行负债有广义和狭义之分（P34）。
03
银行负债的三个基本特点（P34）。
储蓄存款的分流效应将更加明显。
对股市和国债市场产生积极作用。
05
增加财政收入。2000-2001、2004-2005年利息税收入分别为150亿、279亿、320.76亿、356.61亿元。
利息税的影响
不变。
取消。2005年11月，全国政协委员、天津财经学院经贸系副主任梁燕君提出，目前的经济形势已由当年的持续通货紧缩演变为轻度和局部的通货膨胀，因此年内应该取消储蓄存款利息税。2007年“两会 ”期间政协委员联名提案建议取消利息税。
30334.32
6.7%
对国际金融机构负债
947.28
0.2%
其他
22110.18
4.7%
项目
余额
占比
独家原创-新形势下金融统计制度的思考和建议
独家原创:新形势下金融统计制度的思考和建议当前，由美国次贷危机引发的国际金融危机愈演愈烈，全球正面临自上世纪30年代“大萧条”以来最严重的金融风暴，给世界各国经济发展、企业生产经营和人民生活带来严重影响。
在我国经济领域，大多数实体经济效益逐步下滑，各个行业受其影响，大多金融机构不同程度地直接或间接的着受到负面影响。
现今金融统计指标与宏观经济指标联系不紧密，削弱了金融统计指标体系对宏观经济调控的参考值。
金融统计是国民经济体系的重要组成部分，统计指标的设立反映了央行调控经济的需要。
目前央行使用的统计指标基本是“就金融论金融”，单一的金融统计指标较多，缺乏与整体经济运行相联系、相融合的综合性、联运性指标。
同时目前使用的“信贷收支”表分类标准重叠，不利于决策层了解和掌握贷款分布情况，统计报表的可读性、可比性不高。
具体表现在三个方面：一、统计范围较窄，统计指标体系不完善金融统计面窄，不能完整反映金融整体运行情况。
目前人民银行统计范围仅限于银行业，而不是整个社会金融统计，单一的银行统计指标较多，缺乏完整的金融指标体系及与整体经济运行相联系、相融合的综合性、联动性指标。
统计指标设置笼统，不能全面、客观地反映货币政策实施效果。
基层央行的统计报表重点是对存贷款常规业务进行统计与分析，没有反映基层商业银行资金上存情况，以金融机构经营效益为中心的相应统计指标未设立，中间业务及其分类指标也有缺漏，消费贷款、助学贷款、下岗就业贷款、房地产、汽车等行业相应指标设立不完备，不能够完全满足人民银行宏观调控的信息需求。
二、金融统计监测管理信息系统功能薄弱系统纵向统计分析功能薄弱。
基层金融统计仅对数据进行横向地简单地分类、罗列，没有对各金融机构上报的数据进行深加工，报表体系中缺乏深层次的分析指标和报表，系统的纵向统计功能薄弱。
这使得花费诸多人力、物力收集起来的金融统计数据没有被充分利用，造成了金融统计数据资源的闲置与浪费。
报表科目口径不统一，数据衔接不到位。
金融机构人民币信贷收支表(部门)
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------金融机构人民币信贷收支表（按部门分类）Sources & Uses of Credit Funds of Financial Institutions（by Sectors）单位：亿元Unit: RMB100 Million Yu----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------注：1.本表机构包括中国人民银行、银行业存款类金融机构、信托投资公司、金融租赁公司和汽车金融公司。
2.银行业存款类金融机构包括银行、信用社和财务公司。
3.定期及其他存款包括定期存款、通知存款、定活两便存款、协议存款、协定存款、保证金存款、结构性存款。
4.自2011年起，将财务公司、信托投资公司、金融租赁公司委托存款轧减委托贷款后按委托人分别计入各项存款项下的住户存款、非金融企业存款及财政性存款中。
按可比口径计算，20 1月末各项存款比年初下降199.9亿元，住户存款比年初新增14284.5亿元，非金融企业存款比年初下降14333.4亿元，各项贷款比年初新增10262.6亿元。
存贷款统计口径及报表归属调整
附件1存贷款统计口径及报表归属调整为适应我国金融创新的发展和金融产品日益多样化，全面真实地反映金融机构存贷款的发展及变化情况，人民银行决定调整金融机构各项存款和各项贷款统计口径，并相应调整报表项目及归属。
具体调整如下：一、各项存贷款统计口径调整内容将非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”；将存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”。
存款类金融机构包括人民银行和银行业存款类金融机构，其中银行业存款类金融机构包括国家开发银行及政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、外资银行、民营银行、农村信用社、农村资金互助社和企业集团财务公司。
非存款类金融机构包括银行业非存款类金融机构、证券业金融机构、保险业金融机构、交易及结算类金融机构、金融控股公司、特定目的载体、境内其他金融机构及境外同业。
二、报表体系调整内容金融机构信贷收支表体系调整为三个层次。
第一层为金融机构信贷收支表。
机构范围涵盖存款类金融机构和银行业非存款类金融机构。
全国报表采用完全合并方法编制，区域报表采用部分合并方法编制。
第二层为存款类金融机构信贷收支表、银行业非存款类金融机构信贷收支表。
存款类金融机构信贷收支表机构范围涵盖人民银行和银行业存款类金融机构，全国报表采用完全合并方法编制，区域报表采用部分合并方法编制。
银行业非存款类信贷收支表机构范围涵盖信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融服务公司及贷款公司。
全国报表、区域报表均采用平衡汇总方法编制。
第三层为人民银行信贷收支表、银行业存款类金融机构信贷收支表。
全国报表、区域报表均采用平衡汇总方法编制。
三、全国信贷收支表调整内容（一）金融机构信贷收支合并表调整内容。
1.调整各项存款和各项贷款分类。
各项存款、各项贷款按境内外、部门、期限及产品品种进行分类。
“各项存款”分为境内存款、境外存款，“境内存款”再分为住户存款、非金融企业存款、政府存款和非银行业金融机构存款。
委托贷款专项统计制度
附件委托贷款专项统计制度为适应委托贷款业务的发展变化，合理界定委托贷款的业务范围，规范委托贷款的统计方法，及时、准确监测委托贷款的发展状况，人民银行决定建立委托贷款专项统计制度。
一、主要内容委托贷款专项统计制度主要反映委托贷款的资金来源和资金用途。
委托贷款采用三层分类，按交易对手设置统计指标。
首先按业务性质，将委托业务划分为“现金管理业务项下的委托贷款业务”和“一般委托贷款业务”。
其次按交易对手将“一般委托贷款业务”划分为“金融机构委托贷款业务”和“非金融机构委托贷款业务”。
最后按交易对手将金融机构和非金融机构的委托贷款业务进一步细分为“广义政府”、“金融机构”、“企业及各类组织”、“个人”及“境外”。
同时，设置“委托贷款基金”指标，反映委托贷款的资金来源情况，比照“委托贷款”分类设置“委托贷款基金”子项指标。
二、统计指标（一）自2014年8月起增设委托贷款专项统计制度相关统计指标，具体如下：（二）自2015年1月1日起，终止月报中“（十二）委托贷款及委托投资”、“（二）委托基金存款及投资基金”及其子项指标，因委托贷款业务沉淀在金融机构的资金计入“临时性存款”。
三、校验关系检验关系A：“一、委托贷款”（34R01）= “（一）现金管理项下委托贷款”（34R02）+ “（二）一般委托贷款”（34R03）检验关系B：“（二）一般委托贷款”（34R03）= “1.受金融机构委托发放的委托贷款”（34R04）+ “2.受非金融机构委托发放的委托贷款”（34R10）校验关系C：“1.受金融机构委托发放的委托贷款”（34R04）=“（1）发放给广义政府的委托贷款”（34R05）+“（2）发放给金融机构的委托贷款”（34R06）+“（3）发放给企业及各类组织的委托贷款”（34R07）+“（4）发放给个人的委托贷款”（34R08）+“（5）发放给境外的委托贷款”（34R09）校验关系D：“2.受非金融机构委托发放的委托贷款”（34R10）=“（1）发放给广义政府的委托贷款”（34R11）+“（2）发放给金融机构的委托贷款”（34R12）+“（3）发放给企业及各类组织的委托贷款”（34R13）+“（4）发放给个人的委托贷款”（34R15）+“（5）发放给境外的委托贷款”（34R17）校验关系E:“（3）发放给企业及各类组织的委托贷款”（34R13）≥“其中：住房公积金贷款”（34R14）校验关系F:“（4）发放给个人的委托贷款”（34R15）≥“其中：住房公积金贷款”（34R16）检验关系G：“二、委托贷款基金”（34R18）=“（一）现金管理项下委托贷款基金”（34R19）+“（二）一般委托贷款基金”（34R20）校验关系H：“（二）一般委托贷款基金”（34R20）=“1.金融机构委托贷款基金”（34R21）+“2.非金融机构委托贷款基金”（34R28）校验关系I：“1.金融机构委托贷款基金”（34R21）=“（1）中央银行委托贷款基金”（34R22）+“（2）银行业存款类金融机构委托贷款基金”（34R23）+“（3）银行业非存款类金融机构委托贷款基金”（34R24）+“（4）证券业金融机构委托贷款基金”（34R25）+“（5）保险业金融机构委托贷款基金”（34R26）+“（6）其他金融机构委托贷款基金”（34R27）校验关系J：“2.非金融机构委托贷款基金”（34R28）=“（1）广义政府委托贷款基金”（34R29）+“（2）企业及各类组织委托贷款基金”（34R31）+“（3）个人委托贷款基金”（34R32）+“（4）境外委托贷款基金”（34R33）校验关系K:“（1）广义政府委托贷款基金”（34R29）≥“其中：住房公积金委托贷款基金”（34R30）四、主要指标解释现金管理项下委托贷款：指金融机构以委托贷款形式，开展现金管理业务，根据客户要求进行账户间资金归集划拨、余额调剂、资金计价、资金清算等业务发生的委托贷款。
金融机构本外币信贷收支表按部门分类
来源方项目余额运用方项目余额资金来源总计资金运用总计２０１２年０６月 单位： 亿元人民币一、各项存款一、各项贷款住户存款（一）境内贷款（）活期及临时性存款住户贷款（）定期及其他存款（）消费性贷款非金融企业存款 短期消费性贷款（）活期及临时性存款 中长期消费性贷款（）定期及其他存款（）经营性贷款机关团体存款 短期经营性贷款 财政性存款 中长期经营性贷款 其他存款非金融企业及其他部门贷款非居民存款 （）短期贷款及票据融资二、金融债券短期贷款三、对国际金融机构负债票据融资四、其他 （）中长期贷款 （）其他贷款（二）境外贷款二、有价证券三、股权及其他投资四、黄金占款五、在国际金融机构资产908760.84633249.69395181.65621211.43150547.50147410.71244634.1594603.52328818.2815985.78137641.4378617.75191176.8452807.18123342.7733849.6431522.2118957.5421359.48473800.728536.46215017.047367.07192228.50780.4122788.53-157963.71252939.515844.1812038.26105436.0417910.62669.841678.421. 1 1. 2 12. 1 2 23.4.5. 2.6. 1 2 31. 2.758944.62758944.62注：本表机构包括中国人民银行、银行业存款类金融机构、信托投资公司、租赁公司和汽车金融公司。
银行业存款类金融机构包括银行、信用社和财务公司。
金融机构本外币信贷收支表按部门分类().1. 1.2.3.4. 2.5. 3. 4. 5.6. 1. 2. 3.来源方项目余额运用方项目余额资金来源总计资金运用总计２０１２年０６月 单位： 亿元人民币一、各项存款一、各项贷款单位存款（一）境内贷款其中：活期存款短期贷款定期存款中长期贷款通知存款融资租赁保证金存款票据融资个人存款各项垫款储蓄存款（二）境外贷款保证金存款二、有价证券结构性存款三、股权及其他投资财政性存款四、黄金占款临时性存款五、对国际金融机构资产委托存款其他存款二、金融债券三、对国际金融机构负债四、其他注：本表机构包括中国人民银行、银行业存款类金融机构、信托投资公司、金融租赁公司和汽车金融公司。
金融机构人民币信贷收支表
金融机构人民币信贷收支表一、引言二、信贷发放金融机构在信贷业务中的主要收入来源是信贷发放，即向借款人提供人民币贷款。
金融机构根据借款人的资信状况和还款能力，通过审核后向其发放贷款。
在人民币信贷收支表中，信贷发放是一项重要的收入项目，记录了金融机构向借款人发放的人民币贷款的金额。
三、利息收入除了信贷发放所带来的收入外，金融机构还通过收取借款人的利息来获取收入。
在人民币信贷收支表中，利息收入是金融机构的另一项重要收入项目。
金融机构根据贷款合同约定的利率，按照一定的周期向借款人收取利息。
利息收入的金额会根据贷款的本金、利率和贷款期限等因素而有所不同。
四、逾期款项在信贷业务中，借款人未按时还款或未按合同约定履行还款义务的情况时有发生。
金融机构在人民币信贷收支表中会记录逾期款项的金额。
逾期款项是指借款人逾期未还的本金、利息和罚息等款项。
金融机构需要通过催收等手段来追回逾期款项，以保护自身的权益。
五、坏账损失借款人逾期未还款，在一定的时间范围内，金融机构会采取一系列的催收措施。
然而，有些借款人由于各种原因无力偿还贷款，导致金融机构无法收回欠款，这就形成了坏账。
坏账对金融机构的经营会造成一定的损失。
在人民币信贷收支表中，坏账损失是一项重要的支出项目，记录了金融机构因无法收回的贷款而产生的损失。
六、其他支出金融机构在进行信贷业务时，还会涉及到其他一些支出。
比如，为了开展信贷业务，金融机构需要投入大量的人力、物力和财力资源。
这些投入会导致一定的成本支出。
在人民币信贷收支表中，其他支出是指金融机构在信贷业务中所发生的除信贷发放、利息收入、逾期款项和坏账损失以外的各种支出。
七、总结金融机构人民币信贷收支表是对金融机构信贷业务的收支情况进行记录的重要工具。
金融机构通过信贷发放和收取利息等方式获取收入，但也面临逾期款项和坏账损失的风险，需要采取相应的催收措施和风险管理措施。
同时，金融机构在进行信贷业务时还需要投入一定的成本。
国有银行信贷收支表分析
关于我国国家银行信贷收支的分析关键词：存款各项债券信贷资金背景：在中国，信贷收支统计中的各金融机构信贷收支编制与货币统计中的资产负债表和概览的编制各自的侧重点不同，信贷收支统计侧重反映金融机构信贷资金来源和运用的规模、结构及渠道。
我国的信贷收支统计是反映金融机构资金来源与运用情况的统计，为制定和实施货币政策服务。
目前信贷收支统计依然是中国货币与金融统计最重要的统计报表。
研究方法：本文从资金的收入和支出的角度来展开研究，另外考虑到外汇的波动性，以及人民币在我国市场上的主体地位，本文仅考虑国家银行信贷的收入和支出情况。
导入数据：上图是2009年各月份的国有商业银行人民币信贷收支平衡表数据整理：存款性金融机构的信贷收支统计分为信贷资金来源统计项目与信贷资金运用项目统计两个方面。
一、首先来看该表中信贷资金来源统计项目：1）第一项为各类存款，分为企业存款、居民储蓄存款、农村存款、信托类存款、其他存款五类，将上表中显示的四类用excel作图：图一其中，企业存款指企业存入存款性金融机构的暂时闲置的资金。
企业存款包括活期存款与定期存款（上图中为定活期存款综合）；居民储蓄存款指存款性金融机构吸收的城乡居民收入中的待用款和结余款，包括活期储蓄存款与定期储蓄存款；农业存款指农村集体单位。
乡镇企业等生产周转金、积累基金、分配基金和农村信用社的转存款等；其他存款包括部队存款、应解存款、临时存款等等。
由上图可以看出居民储蓄存款所占比重最大，约是企业存款和农业存款的综合，储蓄存款约为农业存款的两倍，其他类存款为负值，上图无法表示。
2）信贷资金的来源除了各类存款，还有发型金融债券、向央行借款、同业往来等等。
由数据中三类来源提供的信息作下表：图二其中，发型金融债券指存款性金融机构通过发行债券所筹集的款项，包括发型短期债券、中长期债券、国家投资债券所筹集的资金；想央行借款指存款性金融机构向中央银行借入的信用贷款以及中央银行向存款性金融机构的再贴现；同业往来是指在存款性金融机构之间的往来过程中，其他商业银行或金融机构在本行的存放款，包括同业存放和同业拆借。
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300579.05 105293.20 67841.66 37451.54 150049.07 60145.46 89903.61 160.98 45075.81 2170.30 3.02 21337.71 -15390.28 308699.81
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�
国有商业银行人民币信贷收支
Sources & Uses of Credit Funds of State-owned Co
项目 Item 来源方项目 Funds Sources 一,各项存款 Total Deposits 1. 企业定活期存款 Demand & Time Deposits of Enterprises (1) 活期存款 Demand Deposits (2) 定期存款 Time Deposits 2. 储蓄存款 Savings Deposits (1) 活期储蓄 Demand Deposits (2) 定期储蓄 Time Deposits 3. 农业存款 Rural Deposits 4. 其他类存款 Other Deposits 二,发行金融债券 Financial Bond Issue 三,向中央银行借款 Borrowing from the Central Bank 四,同业往来 Business with Counterpart 五,其他 Other Items 资金来源总计 Total Funds Sources 运用方项目 Funds Uses 一,各项贷款 Total Loans 1. 短期贷款 Short-term Loans (1) 工业贷款 Loans to Industrial Sector (2) 商业贷款 Loans to Commercial Sector (3) 建筑业贷款 Loans to Construction Sector (4) 农业贷款 Loans to Agricultural Sector (5) 三资企业贷款 Loans to Foreign Investment Enterprises and Ventures (6) 私营企业及个体贷款 Loans to Privately-run Enterprises and the Self-employed Entities (7) 其他短期贷款 Other Short-term Loans 2. 中长期贷款 Medium & Long-term Loans 3. 其他类贷款 Other Loans 二,有价证券及投资 Portfolio Investment 三,缴存准备金存款 Reserves with the Central Bank 四,同业往来 Business with Counterpart 资金运用总计 Total Funds Uses 注 :1,本表机构包括工商银行,农业银行,中国银行,建设银行; 2,本表数据为正式数据.
12007.91 12654.03 12702.08 12886.51 13282.29 13456.22 13627.93 13919.34 99704.91 104176.01 106719.78 109120.14 111457.47 113327.79 114876.05 116868.67 17123.31 16429.67 15859.70 14795.59 12978.14 12342.00 12146.84 11350.41 81746.61 82822.93 84435.69 86438.44 88119.87 89328.38 91425.33 92185.06 35550.46 35298.05 35566.87 34989.41 38017.11 36384.15 36540.01 39062.09 2956.19 2892.21 3005.25 2851.98 3517.98 3686.64 4613.01 4227.43
289184.08 101634.23 65354.14 36280.09 143821.84 54884.56 88937.28 144.78 43583.24 2217.23 3.50 24525.81 -23577.03 292353.59
294244.89 102655.39 63089.86 39565.52 148184.06 57302.97 90881.09 145.81 43259.63 2142.58 3.02 21472.49 -19029.36 298833.61
2009.01
2009.02
2009.03
248785.87 78412.37 48769.48 29642.89 135395.85 51524.94 83870.91 68.71 34908.95 1154.20 5.19 14749.44 -16449.58 248245.13
258112.36 83229.14 52650.82 30578.32 137603.53 51033.02 86570.51 78.58 37201.10 1490.77 5.19 19162.02 -19371.44 259398.90
248245.13 259398.90 270770.56
有商业银行人民币信贷收支表
单位:亿元 Unit: RMB100 Million Yuan 2009.04 2009.05 2009.06 2009.07 2009.08 2009.09 2009.10 2009.11 2009.12
dit Funds of State-owned Commercial Banks(RMB)