保险学概论第八章保险投资 PPT课件
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第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
1.商业保险 商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险学概论 第八章保险投资 PPT课件.ppt
（三）社会性
保险从本质上来看是一种建立在互助基础上的经济保
障制度，保险资金也就具有了广泛的社会性特征。
2021/3/17
12
三、保险资金来源对保险投资的约束
（一）保险资金来源的规模客观上决定了保险资金运用 的规模。
由替代效应可知，结构规模和存量之间存在一定的替代 性，一定初始规模的存量资金可通过结构管理方式来增大存 量规模，由此扩大了资金运用的范围。 （二）资金来源的特点及其相互之间的关系影响着保险资金 运用的形式和结构。保险资金具有负债性、稳定性和社会性 三个特点。
保险公司 投资部
委托投资
保险公司
收取管理费
寿险子公司 产险子公司 其他子公司
投资公司
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二、保险投资组织模式的选择
1. 国际保险投资组织模式的选择 从西方国家的保险企业资金营运模式来看，国际 保险集团多是通过投资子公司实现专业化保险投资。
国际保险投资组织模式的选择的经验主要有以下几点：
国际上保险公司的资金管理运作一般采取三种模式，分别为：公 司内部设立投资部、公司设立全资或者控股的资产管理公司、通过 其他专业投资运作。 国际上保险公司一般是根据其产品的类型而对其投资实行分账管
保险公司的自有资本金包括注册资本（或实收资本） 和公积金。
注册资本或实收资本一般由保险公司法规定，在开业 时可视作初始准备金，在经营期间又是保险公司偿付能力 或承保能力的标志之一。
公积金，是保险公司按保险公司法的规定从历年的利 润中提存，它和保险公司的注册资本（或实收资本）共同 构成保险公司偿付能力或者承保能力。
理的。 保险公司根据其资产特点实行投资组合策略。 人才和技术是投资管理的两大支柱。
2021/3/17
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《保险知识概论》PPT课件
风险因素、风险事故及损失之间的关系
引发
导致
风险因素 风险事故 损失
风险的种类
〔一〕依据风险产生的原因分类 自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险
〔二〕依据风险标的分类 财产风险、人身风险、责任风险、信用风险
〔三〕依据风险性质分类
纯粹风险、投机风险
〔四〕依据风险产生的社会环境分类
〔一〕自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险
▪损失后目标 ▪1、减轻损失的危害程度 ▪2、及时提供经济补偿,使企业和家庭恢复正常的生产和生 活秩序,
〔一〕控制型风险管理技术 主要表现为：事故发生前,降低发生的频率,事故 发生时,将损失减少到最低限度 1、避免 2、预防 3、抑制
〔二〕财务型风险管理技术
通过事故发生前所作的财务安排,解除事故发生后 给人们造成的经济困难和精神忧虑,为恢复企业生 产,维持正常生活等提供财务支持.
赌博
保险
概率为基础
找风险
避风险
将确定的成本换不确定的利益
把不确定的损失转换为可确定的成本
有人能用每年200元买到一生平安吗？
前提是,若仍发生意外不幸死亡,将可得到10万元的赔 偿.
当一个每年收入10万元40岁的人, 正常情况下未来20年内他可以有200万元的总收入. 前提是,20年内始终健康且不遭遇任何意外事故丧失工作能力. 请问：有办法保证持
经济
经济损害
得不到补偿
灾难性的
应对风险的方法：
回 避
发生率高、损失程度大
风
险
但很多风险不可以用回避的方法来防范的 如：乘车、坐飞机…
应对风险的方法：
预防风险
认知风险因素 作相应改善
减少其发生
《保险学保险概述》PPT课件
含义：
补偿以保险责任内的损失发生为前提，以实际损失为 限
意义：
维护双方权益，发挥经济补偿职能 防止被保险人获得额外收益， 防止道德风险
2019/12/5
48
• 损失补偿原则的补偿限制
实际损失为限
保险金额为限
保险利益为限
上述三者中低者为限
2019/12/5
49
2.4.2损失补偿原则的派生原则
2019/12/5
16
3．保险和担保
相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
不同：
保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务；
是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； 保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
2019/12/5
17
4．保险和救济
相同:都是对经济生活不安定的补救。 不同:
一种金融行为 起国民收入再分配作用，这是其核心作用
2．从法律角度看：一种合同行为 3．社会功能角度：危险损失转移机制，社会稳
定器
2019/12/5
12
1.2.3保险的定义
• 本书的定义：
保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危 险后果提供经济保障的危险财务转移机制 三个要点： 建立基金 对特定危险后果提供经济保障 财务转移机制
2019/12/5
33
2.1.3最大诚信原则的基本内容
1．告知：两种做法，无限告知和询问回答
狭义告知 广义告知 对双方各自的要求内容
2．保证：
明示保证：认定事项保证与确认事项保证 默示保证
3．弃权与禁止反言
2019/12/5
34
2.1.4违反最大诚信原则的法律后果
补偿以保险责任内的损失发生为前提，以实际损失为 限
意义：
维护双方权益，发挥经济补偿职能 防止被保险人获得额外收益， 防止道德风险
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• 损失补偿原则的补偿限制
实际损失为限
保险金额为限
保险利益为限
上述三者中低者为限
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2.4.2损失补偿原则的派生原则
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3．保险和担保
相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
不同：
保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务；
是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； 保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
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4．保险和救济
相同:都是对经济生活不安定的补救。 不同:
一种金融行为 起国民收入再分配作用，这是其核心作用
2．从法律角度看：一种合同行为 3．社会功能角度：危险损失转移机制，社会稳
定器
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1.2.3保险的定义
• 本书的定义：
保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危 险后果提供经济保障的危险财务转移机制 三个要点： 建立基金 对特定危险后果提供经济保障 财务转移机制
2019/12/5
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2.1.3最大诚信原则的基本内容
1．告知：两种做法，无限告知和询问回答
狭义告知 广义告知 对双方各自的要求内容
2．保证：
明示保证：认定事项保证与确认事项保证 默示保证
3．弃权与禁止反言
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2.1.4违反最大诚信原则的法律后果
保险学概论_中央财经大学_8 第八章责任保险_(8.1.1) 第八章责任保险PPT
第二节 责任保险的基本内容
一、责任保险的适用范围
• 各种公众活动场所的所有者、经营管理者 • 各种产品的生产者、销售者、维修者 • 各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员 • 各种需要雇用员工的单位 • 各种提供职业技术服务的单位 • 城乡居民家庭或个人
二、责任保险的责任范围
• 1.保险责任。一般包括以下两项： （1）被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的 经济赔偿责任。这一项责任是基本责任，它以受害人的损害程 度及索赔金额为依据，以保险单上的赔偿限额为最高赔付额， 由责任保险人予以赔偿。 （2）因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用以 及其他事先经保险人同意支付的费用。
一、责任保险的概念
所谓责任保险，是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任 为保险标的的保险(《保险法》第六十五条)
从保险经营业务角度讲，责任保险是指以被保险人依法应承担的 民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险—— 简言之，即承保民事法律风险的保险。
二、责任保险的意义
（1）能够分散被保险人的意外风险，有利于维护受害人的合 法权益。
第八章 责任保险
许飞琼教授 主讲
• 本章教学目的和要求
本章主要阐述了责任保险的相关概念，介绍了责任保 险的基本特征与基本内容；阐述了责任保险各主要险别及 其与有关险种的区别；探讨了责任保险风险控制的途径。 学习中应注意把握责任保险的特征与规律，掌握责任保险 与当代社会法制的内在联系。
第一节 责任保险概述
其一，每一起责险赔案的出现，均以被保险 人对第三方的损害并依法应承担经济赔偿责 任为前提条件，从而必然要涉及到受害的第 三者，从而表明责任险的赔偿处理并非像一 般财险或人身险赔案一样只是保险双方的事 情；其二，责任险的承保以法制的规范为基 础，其赔案的处理也是以法院的判决或执法 部门的裁决为依据，从而需要更全面地运用 法律制度；三是责任险中因是保险人代替致 害人承担对受害人的赔偿责任，被保险人对 各种责任事故处理的态度往往关系到保险人 的利益，从而使保险人具有参与处理责任事 故的权力；四是责任险赔款最后并非归被保 险人所有，而实质上支付给了受害方。
第4章 保险市场 《保险学概论》完整PPT课件
第一节 保险市场概述
一、保险市场的定义、特征和种类
（二）保险市场的特征
2.保险市场是一个集保障和投资于一体的市场 传统的保险市场是给投保人提供保障的市场,投保人通过缴纳保险费
来将自身的风险进行转移。但现今的保险市场,除了具有保障功能之 外,还有投资的功能,资金盈余者可以将闲置的资金通过购买保险产品 来进行间接投资,保险人以收取保费的形式融集资金,然后投资到其他 的货币市场或资本市场,进而使资金保值增值,最后将投资所得以红利 的形式向投保人支付报酬。所以,现代的保险市场已是集保障和投资 于一体的市场。
一、国际保险市场的组织形式
（一）国有保险公司
由国家、政府或公共团体所有并经营。根据其经营目的,可分为两类: 一是以增加财政收入为营利目的的,即商业性国有保险公司。它可以
是非垄断性的,与私营保险公司自由竞争,平等地成为市场主体的一部 分;也可以是垄断性的,具有经营独占权,从事一些特别险种的经营,如 美国国有保险公司经营的银行存款保险。 二是为实施宏观政策而无营利动机的,即强制性国有保险公司。通常 各国实施的社会保险或政策保险大都采取这种形式。
第一节 保险市场概述
二、保险市场的构成要素
通常保险市场由保险市场的主体、客体和价格三个要素构成,其中最为主要 的构成要素是保险市场的主体和保险市场的客体。
（一）保险市场的主体
1.保险市场的供给方。它是指保险商品的卖者,在保险市场上提供各 种保险产品、分散和转移他人风险的各类保险人,即保险业务的经营 者,也是保险市场中最主要的部分。它们以各类保险组织形式出现在 保险市场上，如国有保险人、私营保险人、合营保险人和合作保险 人等。它们提供和销售保险产品的同时,还对维护社会的稳定有一定 的帮助,所以各国都对保险人的存在形式和定位给予极大关注。
保险学第8章
（二）狭义的保险基金
狭义的保险基金是指商业保险基金。 1、商业保险基金与其他形态的保险基金的共同点
(1)用途：为了应付自然灾害和意外事故所造成的经济损失； (2)目的：为了保障社会再生产的正常进行和社会经济生活的
安定； (3)性质：不同于用于扩大再生产的积累基金，也不同于补偿
已消耗掉的生产资料的补偿基金。
的费用。
纯保费
保险费的构成 总保费
营运费用
附加保费
预计利润
（二）保险基金的投资收益
三、保险基金的运动
（分红）
投保人 保费
保险基金 保险金 被保险人或受益人
收
投
益
资
各种投资工具
保险基金运动的主要环节包括：收取保费；支 付保险金；保险基金的积累和运用
四、保险基金与保险资金的比较
保险资金
（一）保险资金可以从来源和运用两方面进行考察 从保险资金的来源来看，保险资金来自于所有者和债权
第一节 保险基金
一、保险基金的含义
保险基金的含义：
（一）广义的保险基金 （二）狭义的保险基金
（一）广义的保险基金
1.概念 广义的保险基金也称社会后备基金，是指国 民收入中用于防止社会再生产过程中断和保持国 民经济平衡，以及应付意外事件、自然灾害等而 储存的资金，包括使用价值形态的物资后备和价 值形态的货币后备。
（三）有利于扩大社会积累，进一步发挥保险业在国 民经济中的作用。
保险投资的资金来源
（一）自有资金 1．资本金 2、资本公积 3、留存收益
（二）外来资金 1.保险准备金负债 2.其他资金来源
二、保险投资的原则
保险投资的原则 ：
1.安全性 2.盈利性 3.流动性 4.社会性
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16
结论
正是风险的客观存在，才决定了保险的必 要。
正是风险这种在总体上的必然性和个体上 的偶然性的统一，才形成了经济单位和个 人对保险的需求。
17
三、风险因素、风险事故和损失
1.风险因素—指引发风险事故或在风险事故发生时
致使损失增加的条件。
实质风险因素—物质风险因素 道德风险因素 人为风险因素 心理风险因素
益的分析、修正。
38
三、风险处理方式及其比较
1、控制型风险管理：危险损失发生前采取，降低损失频 率，风险发生后，将损失减少到最低限度。 避免 预防 分散 控制 2、财务型风险管理：通过事先的财务计划筹措资金，以 便对已发生的风险故造成的损失进行及时而充分的补偿。 自留 转嫁
39
（一）控制型风险管理技术
信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或犯罪给对方造成经济损失的风险。
四、按风险产生的原因分类
自 然 风 险
Natural Risk
社 会 风 险
Social Risk
经
技
政
济
术
治
风
风
风
险
险
险
Economic Technological Political
Risk
Risk
Risk
第一章 风险与保险
1.1 风险的概念 1.2 风险管理 1.3 可保风险
1
学习目标
理解风险的基本含义 掌握风险要素及其之间的关系 了解风险的特征 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其条件
2
日常生活中的风险
◆“坐飞机我怕，宁愿坐火车。" ◆“小张刚考到驾照，你还是不要搭他的便车为好。" ◆“医生说不能确保该手术成功，存在并发症，甚至瘫痪 的可能，现在手术还是再观察一段时间？” ◆“我劝你还是不要买股票，买国债或基金吧。" ◆住房可能发生火灾、被盗 ◆开车可能撞人或被撞 ◆不知道什么时候会生病、死亡 ◆使用电器可能触电死亡、吃饭可能被噎死、走路可能被 摔死
结论
正是风险的客观存在，才决定了保险的必 要。
正是风险这种在总体上的必然性和个体上 的偶然性的统一，才形成了经济单位和个 人对保险的需求。
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三、风险因素、风险事故和损失
1.风险因素—指引发风险事故或在风险事故发生时
致使损失增加的条件。
实质风险因素—物质风险因素 道德风险因素 人为风险因素 心理风险因素
益的分析、修正。
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三、风险处理方式及其比较
1、控制型风险管理：危险损失发生前采取，降低损失频 率，风险发生后，将损失减少到最低限度。 避免 预防 分散 控制 2、财务型风险管理：通过事先的财务计划筹措资金，以 便对已发生的风险故造成的损失进行及时而充分的补偿。 自留 转嫁
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（一）控制型风险管理技术
信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或犯罪给对方造成经济损失的风险。
四、按风险产生的原因分类
自 然 风 险
Natural Risk
社 会 风 险
Social Risk
经
技
政
济
术
治
风
风
风
险
险
险
Economic Technological Political
Risk
Risk
Risk
第一章 风险与保险
1.1 风险的概念 1.2 风险管理 1.3 可保风险
1
学习目标
理解风险的基本含义 掌握风险要素及其之间的关系 了解风险的特征 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其条件
2
日常生活中的风险
◆“坐飞机我怕，宁愿坐火车。" ◆“小张刚考到驾照，你还是不要搭他的便车为好。" ◆“医生说不能确保该手术成功，存在并发症，甚至瘫痪 的可能，现在手术还是再观察一段时间？” ◆“我劝你还是不要买股票，买国债或基金吧。" ◆住房可能发生火灾、被盗 ◆开车可能撞人或被撞 ◆不知道什么时候会生病、死亡 ◆使用电器可能触电死亡、吃饭可能被噎死、走路可能被 摔死
《保险投资学》课件
《保险投资学》课件一、教学内容本节课的教学内容来自于《保险投资学》的第四章，主要内容包括保险投资的基本概念、保险投资的类型、保险投资的原则以及保险投资的选择。
二、教学目标1. 让学生了解保险投资的基本概念和类型，理解保险投资的重要性和原则。
2. 培养学生独立思考和分析问题的能力，能够根据自身的需求选择适合自己的保险投资产品。
3. 提高学生的风险意识，培养学生正确的保险投资观念。
三、教学难点与重点重点：保险投资的基本概念、类型、原则和选择。
难点：保险投资的原则和选择。
四、教具与学具准备教具：多媒体课件、黑板、粉笔。
学具：课本、笔记本、文具。
五、教学过程1. 实践情景引入：通过一个案例，让学生了解保险投资的重要性。
2. 知识点讲解：讲解保险投资的基本概念、类型、原则和选择。
3. 例题讲解：通过具体的例题，让学生理解保险投资的原则和选择。
4. 随堂练习：让学生根据所学内容，回答相关问题。
5. 课堂讨论：让学生分享自己的保险投资经验，讨论如何选择适合自己的保险投资产品。
7. 板书设计：保险投资的基本概念、类型、原则和选择。
8. 作业设计：（1）请简述保险投资的基本概念和类型。
（2）请解释保险投资的原则是什么，并给出一个例子。
（3）请根据自身的需求，选择适合自己的保险投资产品，并说明选择的理由。
六、作业设计（1）保险投资的基本概念和类型。
保险投资是指通过购买保险产品，以达到风险转移、资产增值的目的。
保险投资的类型包括人身保险、财产保险、健康保险等。
（2）保险投资的原则和例子。
保险投资的原则包括：保障优先、适度投资、长期规划、选择优质产品。
例如，一个人在选择健康保险时，应考虑保障范围和保额，考虑保险期限和保险费用，选择符合自己需求的优质产品。
（3）根据自身需求选择适合自己的保险投资产品。
略。
七、板书设计保险投资基本概念类型原则选择八、课后反思及拓展延伸本节课通过案例引入、知识点讲解、例题讲解、课堂讨论等方式，让学生了解了保险投资的基本概念、类型、原则和选择。
第8章 信用保证保险-保险学讲解
中小企业贷款保证保险的投保人是申请贷款的中小企业， 被保险人是贷款银行。在保险期间内，如果贷款企业未履行 与银行签订《借款合同》约定的还款义务，银行可以根据 《借款合同》、担保合同的约定和相关法律的规定向投保人 主张《借款合同》的债权、向担保人行使并实现担保权后， 对仍不足以清偿投保人的借款本金与借款利息的剩余部分， 向保险公司提出索赔。该保险产品主要用于解决中小企业贷 款难的问题。
案例2-14：劳务输出人员信用保险
出国打工人员，如何防范在所在国发生的意外 风险？目前，中国出口信用保险公司推出了外 派劳务海外风险出口信用保险，为出国打工人 员撑起了一把保护伞。 据介绍，外派劳务出口信用保险分为两种，即 外派劳务海外风险保险和劳务公司海外风险保 险。如果输出国出现政治风险、雇主破产、雇 主违约、自然灾害、劳务人员脱岗等意外事件， 劳务公司可以得到合同收益、费用补偿等赔偿， 外派劳务人员则可得到工资补偿、返程机票等 相关赔付。
如果不投保，这方面的损失则完全由外派劳务人员 和劳务公司自己来承担。据介绍，劳务公司保费要 根据所在国的风险和雇主等情况而定，如到新加坡， 劳务公司只需交收益的2.7%；劳务人员的保费则 要根据工资收益和相关情况而定，如果年保费1500 元，工资合同每月是1500美元，出现意外后，打工 者可以得到两个月的合同工资3000美元和一张返程 机票。目前该险种已经在福建、江西、河南等省市
信用保证保险
第二节 信用保险
返回目录
一、信用保险
信用保险：权利人向保险人投保 义务人（被保证人）的信用，对 义务人不守信用给权利人造成的 经济损失由保险人承担赔偿责任 的保险。
信用保险的特征
1
信用保险的标的 具有特殊性
3
信用保险业务中第 三者及其行为必须 事点，为部分企业和外派劳务人员挽回了数额不小 的经济损失。
案例2-14：劳务输出人员信用保险
出国打工人员，如何防范在所在国发生的意外 风险？目前，中国出口信用保险公司推出了外 派劳务海外风险出口信用保险，为出国打工人 员撑起了一把保护伞。 据介绍，外派劳务出口信用保险分为两种，即 外派劳务海外风险保险和劳务公司海外风险保 险。如果输出国出现政治风险、雇主破产、雇 主违约、自然灾害、劳务人员脱岗等意外事件， 劳务公司可以得到合同收益、费用补偿等赔偿， 外派劳务人员则可得到工资补偿、返程机票等 相关赔付。
如果不投保，这方面的损失则完全由外派劳务人员 和劳务公司自己来承担。据介绍，劳务公司保费要 根据所在国的风险和雇主等情况而定，如到新加坡， 劳务公司只需交收益的2.7%；劳务人员的保费则 要根据工资收益和相关情况而定，如果年保费1500 元，工资合同每月是1500美元，出现意外后，打工 者可以得到两个月的合同工资3000美元和一张返程 机票。目前该险种已经在福建、江西、河南等省市
信用保证保险
第二节 信用保险
返回目录
一、信用保险
信用保险：权利人向保险人投保 义务人（被保证人）的信用，对 义务人不守信用给权利人造成的 经济损失由保险人承担赔偿责任 的保险。
信用保险的特征
1
信用保险的标的 具有特殊性
3
信用保险业务中第 三者及其行为必须 事点，为部分企业和外派劳务人员挽回了数额不小 的经济损失。
第八章 再保险2详解
一、再保险的概述
二、再保险合同 三、再保险市场
一、再保险的概述
(一)再保险的含义
1、再保险的概念：又称分保，它是以直接保险 业务的存在为前提的一种保险。所谓直接保险是 保险人与被保险人或投保人签订契约的保险，而 再保险则是保险人在经营直接保险业务的基础上， 将自己承保的风险责任的一部分或全部向其他保 险人再进行投保的行为。
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成数再保险
溢额再保险 混合再保险
（1）成数再保险
最简单的一种再保险方式 原保险人将每一风险单位的保险金额， 按双方商定的固定比例即成数确定原保险 人的自留额和再保险人的分保额，再保险 费、赔款的分摊均按同一比例计算。
2018/8/5
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（1）成数再保险 案例：货运险成数分保合同，在每船责任限 额1000万美元以内按60%分保，现有三比 业务列表如下：
（二）再保险合同的基本条款 4、查账条款：原保险人应赋予对方查校账册 及其他业务文件，如保单、保费、报表、赔 案卷宗等业务文件的权利；再保险人则赋予 原保险人选择承保标的、制定费率和处理赔 款的权利 。实务中除非双方发生争执有可能 付诸诉讼时，接受人才会运用本条款。
2018/8/5
赔款 分出公司赔付额 接受公司赔付额 120万元 50万元 70万元 180万元 50万元 100万元 90万元 50万元 30万元 390万元 150万元 200万元
其他
30万元 10万元 40万元
28
（仍归分出公司负责）
又称异常灾害再保险，它是以一次事故所发 生的赔款总赔款额为基础来确定原保险人的自负 责任额和再保险人的分保责任额的再保险方式。 即一次事故中涉及多个危险单位同时发生损失,不 管保额有多高，只要总赔款在原保险人的自负责 任之内，由原保险人承担；总赔款超过自负责任 额时，对超过部分在规定额度内的有再保险人承 担。
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2018/7/24 7
（二）非寿险责任准备金
保费准备金 未决赔款准备金 非寿险责任准备金 赔款准备金 已发生未报告赔款准备金 已决未付赔款准备金
总准备金
2018/7/24
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（三）寿险责任准备金
1.概念 寿险责任准备金是指在人寿保险中保险人把投保人历 年缴纳的纯保费和利息收入积累起来，作为将来保险给付 和退保给付的责任准备金。 2.提存 寿险公司的保险基金可供长期的投资。国外一般是按 长期人寿保险单的价值净额提存准备金，我国通常是将本 业务年度的寿险项总额抵补业务年度的寿险全部支出后的 差额全数转入寿险责任准备金。
2018/7/24 9
（四）保险保障基金
对于保险保障基金，许多国家都建立了这项制度，根 据保险财务制度的规定，从当年自留保费收入按一定比例 计提，并用于防范保险公司可能出现的风险而建立的基金。
我国新《保险法》中第一百条规定：“保险公司应当 缴纳保险保障基金。 ”
2008年9月11日中国保险监督管理委员会、中华人民 共和国财政部、中国人民银行共同制定了《保险保障基金 管理办法》。
债 券
证券投资基金
2018/7/24
16
（一）银行存款
银行存款是保险公司将其闲置的保险资金存入银行 以获取利息收入的一种保险投资方式。这种方式的安全性 和流动性都比较强，但是在使保险资金增值方面则较差，
往往不是作为保险资金投资的主要形式，而只是作为能满
足保险公司的正常赔付或寿险保单的满期给付的准备金。
2018/7/24
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三、保险投资的意义
促使保险业务既成为聚积资金的手段，又实现组织经济
补偿的目的。
缓解保险费率与利润之间的矛盾。 推动保险公司积极开发寿险业务。 对资本市场的发展和成熟有重要的推动作用。
2018/7/24
6
第二节 保险投资的资金来源及特点
一、保险投资的资金来源
（一）自有资本金
（三）社会性
保险从本质上来看是一种建立在互助基础上的经济保 障制度，保险资金也就具有了广泛的社会性特征。
2018/7/24 12
三、保险资金来源对保险投资的约束
（一）保险资金来源的规模客观上决定了保险资金运用 的规模。 由替代效应可知，结构规模和存量之间存在一定的替代 性，一定初始规模的存量资金可通过结构管理方式来增大存 量规模，由此扩大了资金运用的范围。 （二）资金来源的特点及其相互之间的关系影响着保险资金 运用的形式和结构。保险资金具有负债性、稳定性和社会性 三个特点。
ห้องสมุดไป่ตู้
2018/7/24
2
第一节 保险投资及其意义
一、保险投资的概念
对于保险公司而言，保险投资就是保险公司在组织损
失补偿和经济给付的过程中，利用保险资金收支的时间差， 将积累的保险资金部分投资于资本市场，使其保值增值的活 动。保险投资并不等同于保险资金运用。
2018/7/24
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二、保险投资的必要性及可能性
第八章 保险投资
知识目标
了解保险投资的概念并分析它的必要性和可能性； 了解保险投资的资金来源和特点； 掌握保险投资的原则和形式； 掌握保险投资组织模式的种类及其选择。
技能目标
掌握保险投资的“三性”原则在实际中的应用； 掌握目前我国《保险法》对保险投资形式和范围的 规定； 理解世界保险投资组织模式及其对我国的借鉴作用。
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（二）有价证券
有价证券是一种具有一定票面金额，证明持券人有权按
期取得一定收入，并且可自由转让和买卖的所有权或债权证
书。保险公司投资有价证券的方式主要有以下几种： 1. 股票 2. 债券 3. 证券投资基金
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（三）贷款
贷款是保险公司作为信用机构以一定的利率和必须归还
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二、保险投资资金的特点
负债性
社会性
稳定性
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（一）负债性
1. 由于在保险公司经营业务过程中在某一时刻上保 费收入与保险金赔付之间存在着“时间差”和“数量差”， 使保险公司有大量的资金处于闲置状态。
（二）稳定性
1. 从保险投资资金的构成来看，可运用的保险资金能在 数量上持续保持一定的规模，为保险投资活动提供稳定的资 金来源。 2. 由于续保或承保导致现金流入，由此，随着保险公司 业务的扩大，使得保险公司可运用资金能够保持稳定。
等条件，直接将自己的保险资金提供给需要者的一种放款信
用活动。
（四）不动产投资
不动产投资是指保险公司投资购买土地、房产，并且从 中获取收益的投资形式。不动产投资在各国保险业中非常普 遍。
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三、保险投资的策略
1. 保险投资的策略是指在保险投资过程中，保险公司针 对不同性质的保险资金在投资规模、投资结构和投资形式上 所进行的决策。 2. 保险投资总的策略首先是让资产在期限、结构、收益 率等方面与负债作出相应的大致的匹配，然后再结合市场环 境的特点和各种影响因素作出积极的反应，从而在资金保值 增值的基础上取得资金的增值。 3. 一般而言，产险的短期资金运用比例要超过50%，而 寿险资金运用的比例应低于20%，在证券投资上，寿险的投 资比例一般要略低于产险。但是具体到每一证券的投资比 例，则因各国市场发育水平和保险投资管理的程度的不同而 有所差异。
在保险经营过程中，一方面，由于保险责任范围内的
自然灾害和意外事故发生具有随机性，从某一时点看，保
险费的收取不会立即用于保险金的赔偿与给付，两者之间 存在着时间差。特别是人寿保险一般年限比较长。另一方
面，保险责任范围内的自然灾害和意外事故造成的损失程
度具有不同的预计性，因此，从某一时点看，收取保险费 的总额不可能正好等于赔偿或给付数量的总额，两者之间 存在时间差。所以，保险投资具有了可能性。
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第三节 保险投资的原则、形式及策略
一、保险投资的原则
1. 安全性原则
2. 流动性原则 3. 盈利性原则
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保险投资的三个原则是相互促进相互补充的。
安全性
盈利性
流动性
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二、保险投资的形式
不动产投资
银行存款
保险投资的形式
贷款
有价证券
股 票
（一）保险投资的必要性分析
保险市场 的竞争 保险投资发展 的内在动因 保险公司内部竞争日益加剧 银行与保险业的合作 保险业竞争的国际化 保险产品 结构的创新 保险投资发展的根本动因
保险投资的 必要性
保险投资发展 的外在动因
资本市场的发展与完善
对资本市场和保险投资管制的放松
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（二）保险投资的可能性分析
保险公司的自有资本金包括注册资本（或实收资本） 和公积金。 注册资本或实收资本一般由保险公司法规定，在开业 时可视作初始准备金，在经营期间又是保险公司偿付能力 或承保能力的标志之一。 公积金，是保险公司按保险公司法的规定从历年的利 润中提存，它和保险公司的注册资本（或实收资本）共同 构成保险公司偿付能力或者承保能力。
（二）非寿险责任准备金
保费准备金 未决赔款准备金 非寿险责任准备金 赔款准备金 已发生未报告赔款准备金 已决未付赔款准备金
总准备金
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（三）寿险责任准备金
1.概念 寿险责任准备金是指在人寿保险中保险人把投保人历 年缴纳的纯保费和利息收入积累起来，作为将来保险给付 和退保给付的责任准备金。 2.提存 寿险公司的保险基金可供长期的投资。国外一般是按 长期人寿保险单的价值净额提存准备金，我国通常是将本 业务年度的寿险项总额抵补业务年度的寿险全部支出后的 差额全数转入寿险责任准备金。
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（四）保险保障基金
对于保险保障基金，许多国家都建立了这项制度，根 据保险财务制度的规定，从当年自留保费收入按一定比例 计提，并用于防范保险公司可能出现的风险而建立的基金。
我国新《保险法》中第一百条规定：“保险公司应当 缴纳保险保障基金。 ”
2008年9月11日中国保险监督管理委员会、中华人民 共和国财政部、中国人民银行共同制定了《保险保障基金 管理办法》。
债 券
证券投资基金
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（一）银行存款
银行存款是保险公司将其闲置的保险资金存入银行 以获取利息收入的一种保险投资方式。这种方式的安全性 和流动性都比较强，但是在使保险资金增值方面则较差，
往往不是作为保险资金投资的主要形式，而只是作为能满
足保险公司的正常赔付或寿险保单的满期给付的准备金。
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三、保险投资的意义
促使保险业务既成为聚积资金的手段，又实现组织经济
补偿的目的。
缓解保险费率与利润之间的矛盾。 推动保险公司积极开发寿险业务。 对资本市场的发展和成熟有重要的推动作用。
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第二节 保险投资的资金来源及特点
一、保险投资的资金来源
（一）自有资本金
（三）社会性
保险从本质上来看是一种建立在互助基础上的经济保 障制度，保险资金也就具有了广泛的社会性特征。
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三、保险资金来源对保险投资的约束
（一）保险资金来源的规模客观上决定了保险资金运用 的规模。 由替代效应可知，结构规模和存量之间存在一定的替代 性，一定初始规模的存量资金可通过结构管理方式来增大存 量规模，由此扩大了资金运用的范围。 （二）资金来源的特点及其相互之间的关系影响着保险资金 运用的形式和结构。保险资金具有负债性、稳定性和社会性 三个特点。
ห้องสมุดไป่ตู้
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第一节 保险投资及其意义
一、保险投资的概念
对于保险公司而言，保险投资就是保险公司在组织损
失补偿和经济给付的过程中，利用保险资金收支的时间差， 将积累的保险资金部分投资于资本市场，使其保值增值的活 动。保险投资并不等同于保险资金运用。
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二、保险投资的必要性及可能性
第八章 保险投资
知识目标
了解保险投资的概念并分析它的必要性和可能性； 了解保险投资的资金来源和特点； 掌握保险投资的原则和形式； 掌握保险投资组织模式的种类及其选择。
技能目标
掌握保险投资的“三性”原则在实际中的应用； 掌握目前我国《保险法》对保险投资形式和范围的 规定； 理解世界保险投资组织模式及其对我国的借鉴作用。
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（二）有价证券
有价证券是一种具有一定票面金额，证明持券人有权按
期取得一定收入，并且可自由转让和买卖的所有权或债权证
书。保险公司投资有价证券的方式主要有以下几种： 1. 股票 2. 债券 3. 证券投资基金
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（三）贷款
贷款是保险公司作为信用机构以一定的利率和必须归还
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二、保险投资资金的特点
负债性
社会性
稳定性
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（一）负债性
1. 由于在保险公司经营业务过程中在某一时刻上保 费收入与保险金赔付之间存在着“时间差”和“数量差”， 使保险公司有大量的资金处于闲置状态。
（二）稳定性
1. 从保险投资资金的构成来看，可运用的保险资金能在 数量上持续保持一定的规模，为保险投资活动提供稳定的资 金来源。 2. 由于续保或承保导致现金流入，由此，随着保险公司 业务的扩大，使得保险公司可运用资金能够保持稳定。
等条件，直接将自己的保险资金提供给需要者的一种放款信
用活动。
（四）不动产投资
不动产投资是指保险公司投资购买土地、房产，并且从 中获取收益的投资形式。不动产投资在各国保险业中非常普 遍。
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三、保险投资的策略
1. 保险投资的策略是指在保险投资过程中，保险公司针 对不同性质的保险资金在投资规模、投资结构和投资形式上 所进行的决策。 2. 保险投资总的策略首先是让资产在期限、结构、收益 率等方面与负债作出相应的大致的匹配，然后再结合市场环 境的特点和各种影响因素作出积极的反应，从而在资金保值 增值的基础上取得资金的增值。 3. 一般而言，产险的短期资金运用比例要超过50%，而 寿险资金运用的比例应低于20%，在证券投资上，寿险的投 资比例一般要略低于产险。但是具体到每一证券的投资比 例，则因各国市场发育水平和保险投资管理的程度的不同而 有所差异。
在保险经营过程中，一方面，由于保险责任范围内的
自然灾害和意外事故发生具有随机性，从某一时点看，保
险费的收取不会立即用于保险金的赔偿与给付，两者之间 存在着时间差。特别是人寿保险一般年限比较长。另一方
面，保险责任范围内的自然灾害和意外事故造成的损失程
度具有不同的预计性，因此，从某一时点看，收取保险费 的总额不可能正好等于赔偿或给付数量的总额，两者之间 存在时间差。所以，保险投资具有了可能性。
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第三节 保险投资的原则、形式及策略
一、保险投资的原则
1. 安全性原则
2. 流动性原则 3. 盈利性原则
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保险投资的三个原则是相互促进相互补充的。
安全性
盈利性
流动性
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二、保险投资的形式
不动产投资
银行存款
保险投资的形式
贷款
有价证券
股 票
（一）保险投资的必要性分析
保险市场 的竞争 保险投资发展 的内在动因 保险公司内部竞争日益加剧 银行与保险业的合作 保险业竞争的国际化 保险产品 结构的创新 保险投资发展的根本动因
保险投资的 必要性
保险投资发展 的外在动因
资本市场的发展与完善
对资本市场和保险投资管制的放松
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（二）保险投资的可能性分析
保险公司的自有资本金包括注册资本（或实收资本） 和公积金。 注册资本或实收资本一般由保险公司法规定，在开业 时可视作初始准备金，在经营期间又是保险公司偿付能力 或承保能力的标志之一。 公积金，是保险公司按保险公司法的规定从历年的利 润中提存，它和保险公司的注册资本（或实收资本）共同 构成保险公司偿付能力或者承保能力。