招商银行网上银行业务的风险识别与分析
浅析网络银行存在大风险及应对措施
浅析网络银行存在大风险及应对措施随着互联网技术的迅速发展，网络银行作为一种新型的金融服务方式，不断得到推广和应用。
其优点在于方便快捷、灵活便利、24小时开放等，深受广大用户的欢迎和推崇。
然而，面对网络银行的便捷之下，越来越多的犯罪分子也盯上了这一“蛋糕”，网络银行的安全问题就成为了当前需要解决的一个关键问题。
本文将从网络银行存在的大风险及应对措施两个方面对其进行探讨。
一、网络银行存在的大风险1.网络银行一般是网上银行，由于其大量的在线业务处理和用户信息存储、传输等，给黑客、病毒、木马等犯罪分子留下了可乘之机。
将用户的存款、投资、交易等信息输入网络银行，如有人恶意窃取、篡改或泄露，将减少用户的存款、破坏用户的投资、影响用户的信誉等。
2.网络银行的使用范围广泛，涵盖了信用卡、小额支付、电子商务等诸多领域。
但现在许多消费者在使用网络银行的时候参照处理纸质的支票，做法是把帐号和密码写在一张便笺上，然后再输入到电脑上，如果在使用网络银行过程中不小心被人偷走了钱，那么这个错。
此外，网络银行的金融服务也实现了大规模互联，市场波动变化越来越复杂，这样的滚动性风险也进一步加剧了机构的失误和风险管理压力。
3.网络银行客户有大多数是企业和个人，但国内现行的外汇管制多采取个人汇款购汇的方式进行控制，如果网络银行交易放开管制，就会使黑钱在这个渠道中通行，增加了金融管理的复杂性和管理难度。
4.网络银行的风险管理机制还相对比较薄弱，缺少一套完善的风险预测、评估、控制和监管机制。
网络银行的风险洞察力不足，风险管理间接受限于各类管理法规的保护，风险意识与风险管理流程的不配合是网络银行风险管理的难点。
二、网络银行应对措施1.完善网络安全技术和防范策略，提升金融机构的风险免疫力。
尽可能采用最先进的加密技术，为用户提供更加安全的操作环境和储存空间，同时，建立完整的反恶意攻击、反信息泄露、反网络诈骗、预防客户信息失窃等预防措施体系。
2.改善用户态度和行为，重视金融信息安全。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范电子银行业务是指通过计算机、互联网等电子渠道开展的银行业务，包括网上银行、手机银行、第三方支付等。
这些新兴的金融业务给客户带来了便利和效率，也为银行业带来更广阔的发展空间。
随着电子银行业务的快速发展，相关的业务风险也不可忽视。
本文将从技术风险、操作风险和安全风险等几个方面对电子银行业务的风险进行分析，并提出相应的防范措施。
电子银行业务还面临着操作风险。
操作风险主要是由于客户或银行员工的错误操作造成的。
由于电子银行业务没有现场办理的实体过程，客户将更多地依赖于自己的操作技能来完成相关的业务。
如果客户操作不当或者银行员工处理不当，将可能导致资金转账错误、信息丢失等问题。
为了减少操作风险，银行应加强对客户的培训和教育，提高客户的操作能力。
建立完善的内部控制体系，加强对员工操作的监督和审查，也是非常重要的。
电子银行业务还面临着安全风险。
安全风险主要是由于信息安全问题引起的，包括黑客攻击、木马病毒、钓鱼网站等。
黑客攻击可以导致客户账户被盗、资金被转走等严重后果。
为了防范安全风险，银行应加强信息安全管理，采取加密技术、安全认证等措施，保护客户的账户和交易信息的安全。
加强对客户的风险教育，增强客户的防范意识，也是非常重要的。
电子银行业务虽然带来了很多便利，但也面临着相应的风险。
技术风险、操作风险和安全风险是电子银行业务所面临的主要风险。
为了防范这些风险，银行应加强对系统的监控和维护，加强对客户和员工的培训和教育，建立完善的内部控制体系，加强信息安全管理等。
只有这样，才能保障电子银行业务的安全稳定运行。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范电子银行业务近年来快速发展，优点明显，但同时也带来了一定的风险。
因此，银行需要充分认识到电子银行业务所带来的风险，并采取相应的措施加以防范和规避。
电子银行业务的风险主要包括以下几个方面：1. 技术风险电子银行服务的模式是基于网络的，在网络的安全措施不完善或被黑客攻击等情况下，会使客户账户的安全受到威胁，甚至会导致客户的资金损失。
因此，银行应该在技术安全方面加强投入，完善网络安全措施，接受第三方安全评估与认证，以提高系统的安全性，从根本上避免技术风险。
2. 网络犯罪电子银行交易的特点是快捷、方便，但同时会引来各种网络犯罪，如：网络诈骗、黑客攻击、病毒感染等。
所以银行应采取措施，如强化安全培训，完善安全策略，对网络攻击进行技术监控，及时发现病毒并及时更新防病毒软件等。
3. 合规风险电子银行平台的运营需遵循监管政策和法律法规，避免违规操作和洗钱等风险。
银行除了建立合规监控机制之外，还需要定期进行自查和外部审计、加强风险管理、加强合规培训等，以确保电子银行平台的合规性。
4. 信息泄露风险在电子银行交易过程中，客户账户、密码、交易记录等敏感信息都需要输入，如果泄露，将有可能导致损失。
因此，银行应该加强对客户信息的保护，对重要信息进行加密传输，采用安全认证方式，以此强化客户信息的保密性和安全性。
对于电子银行业务的风险，银行可采取以下措施：1. 完善防范措施银行需要制定相关安全制度和管理规范，做好信息安全管理和防范工作，从技术和管理两方面加强防范措施。
2. 加强监管和检查银行应建立起完善的内部监管体系，严格执行安全管理制度，同时向外部主管部门及时报告安全状况,接受监管机构的监督检查。
3. 建立风险管理机制银行应建立完善的风险管理机制，通过风险评估和管理等手段,及时发现和解决风险问题，以防范发生金融风险事件。
4. 客户安全教育银行应对客户进行安全教育，并提高客户意识，引导客户提高安全意识，以免在进行电子银行交易时遭受损失。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着互联网和移动互联网的发展，电子银行业务已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
通过电子银行，人们可以方便快捷地进行转账、缴费、查询银行账户信息等操作。
随之而来的是电子银行业务所面临的各种风险，包括技术风险、操作风险、安全风险等。
本文将从这些方面对电子银行业务风险进行浅析，并探讨如何有效地防范这些风险。
一、技术风险电子银行业务是依托于信息技术系统进行的，因此技术风险是其面临的主要风险之一。
技术风险包括系统故障、网络故障、软件漏洞等。
一旦出现这些问题，就有可能导致用户无法正常进行操作，甚至造成资金的损失。
为了降低技术风险，银行需要不断进行系统的更新和维护，确保系统的稳定性和安全性。
用户在进行电子银行操作时也需要保持警惕，及时更新并安装防病毒软件，避免受到恶意软件的侵害。
二、操作风险操作风险是由内部或外部的错误或失误所导致的潜在损失。
在电子银行业务中，用户可能会因操作失误而向错误的账户转账，或者泄露自己的账户信息等。
为了防范操作风险，银行可以通过提供使用指引、加强培训等方式来提高用户的操作技能，同时用户也需要谨慎操作，避免因为疏忽而导致损失。
三、安全风险安全风险是电子银行业务中最为关键的风险之一，也是用户最为担心的问题。
安全风险包括盗刷、网络钓鱼、身份盗用等。
黑客或者犯罪分子可能通过各种方式来窃取用户的账户信息，进而盗取用户的资金。
为了防范安全风险，银行可以通过加强系统的安全性，包括采用多层加密、强化身份认证、建立实时监控系统等方式来保障用户的账户安全。
用户也需要提高自身的防范意识，不轻易相信陌生的链接和信息，定期修改密码并保管好自己的账户信息。
四、法律风险在发展迅速、政策法规尚未完善的环境下，电子银行业务面临的法律风险也较大。
这包括各种涉及到电子银行交易的法律纠纷、政策法规的变动对业务的影响等。
为了避免法律风险，银行需要不断关注相关政策法规的变动，及时调整和完善业务规则和流程。
我国网络银行面临的风险与防范对策
我国网络银行面临的风险与防范对策1. 技术风险：互联网环境不稳定、黑客攻击和病毒侵袭等技术风险是网络银行最常见的风险之一。
为了应对这些风险，银行可以采取多层次的技术防控措施，包括建立合理的防火墙和安全防护系统，加密敏感数据传输以保护用户隐私，以及定期进行系统漏洞扫描和安全检查等。
2. 法律风险：网络银行的运营受到法律与监管机构的严格约束，一旦违反相关规定可能导致严重的法律风险。
网络银行需要建立健全的合规管理体系，及时了解和遵守各项法律法规，确保合法合规经营。
加强内部控制和风险管理，防范各类违规行为。
3. 信用风险：尽管网络银行的信用风险相对较低，但仍存在一定程度的信用风险，如恶意逃废债、伪造身份等。
为了应对信用风险，银行可以建立风险评估模型，及时识别潜在风险客户，加强贷前调查和审核，严格执行信用审批流程，提高信用审核的准确性和实时性。
4. 运营风险：网络银行的运营风险主要来源于操作风险和管理风险。
为降低运营风险，银行可以完善运营手册和流程，明确各项业务操作规范。
加强内部人员的培训和监督，确保员工熟悉业务流程和操作规范，并建立健全的内部控制和审计制度，加强对各项业务的监测和风险控制。
5. 客户隐私风险：针对客户隐私风险，银行需要加强数据保护工作，重视客户信息的安全和隐私保护。
可以采取多重身份验证机制，确保客户身份的真实性和安全性。
加强数据加密和储存，限制员工对敏感信息的访问权限，定期进行客户信息保密性和完整性的审计。
我国网络银行面临的风险涵盖技术风险、法律风险、信用风险、运营风险和客户隐私风险等方面，有效的风险防范对策包括建立健全的技术防控系统、加强合规管理、加强风险评估和信用审核、完善运营手册和内部控制制度、加强客户数据保护与隐私保护等。
通过综合应对各类风险，网络银行能够提高安全性和可靠性，为客户提供更加安全便捷的服务。
网上银行的风险责任分析及风险防范(一)
网上银行的风险责任分析及风险防范(一)论文摘要网上银行业务在我国已经展开，但是国内法律法规及金融规章并未对这一新业务进行系统规制。
网上银行的安全风险分配问题已经成为制约其在我国发展的“瓶颈”。
网上银行的风险责任承担问题在我国也没有具体的法律规定，使客户对其敬而远之。
本文主要论述了网上银行的安全问题，并着重的研究了由于造成的网上银行的安全风险责任的分配原则、格式化的免责条件和电脑黑客、安全证书及网络通信等几种主要的风险类型。
并在此基础上试图得出关于网上银行风险分配的合理的结论，希望对我国网上银行立法特别是风险分配方面有所帮助。
关键词：风险风险分配原则格式化免责条款一、引言网上银行（INTERNETBANK、INTERENTBANKING、ONLINEBANKING），又称网络银行或网上银行，是指利用网络技术，在INTERNET上开展银行业务，为客户提供各种金融服务的金融机构。
网上银行可以为客户提供3A服务（Anywhere/Angtime/Anyhow），无论客户身在何处，无论何时，只要轻点鼠标，就可以通过计算机享受所需的银行服务。
任何人只要拥有一台电脑或数据终端，都是银行的潜在用户。
网上银行在一定程度上代表银行业的发展方向，目前其业务几乎覆盖全国主要大中城市，网上银行作为一种实体银行的虚拟工作环境，其交易不仅具有与传统银行业务相同的风险，而且他具有高技术性、无纸化和瞬时性等特点，决定了其经营风险要远远大于传统银行的风险，且目前技术措施和立法保障等方面不尽完善，因此其存在的问题也日益显现，其中最重要的是网上银行的安全风险问题。
此问题现已成为网上银行发展的“瓶颈”和推动电子商务的最大障碍，如何建立一个高效、安全、风险责任明确的网上银行体系成为一个现实而又迫切的问题。
二、风险责任转移的基本理论1、风险的定义作为一个法律术语,风险指的是标的物因不可归责于任何一方当事人的事由而遭受的意外损坏或灭失。
此概念含义如下:首先,“风险”是一种“损失”,是标的物所遭受的损坏和灭失。
个人网银业务风险分析
个人网银业务风险分析伴随着信息科技的发展，电子银行已成为各商业银行业务发展的重要渠道，个人网银作为电子银行业务的重要组成部分，在得到飞速发展的同时，也伴生着各种内外部风险，成为风险监控的重要内容之一。
一、目前我行个人网银的运营模式可能诱发的风险1、客户身份的识别环节：在为个人客户办理网上银行时，柜员未仔细识别客户身份，也未进行联网身份核查、批量开立借记卡和网上银行时，没有核实客户提供资料的真实性、违规为非本人客户开通网上银行，以上种种都可能给客户和我行资金安全带来很大的风险隐患，同时，因现有系统无法识别新旧身份证件，出现同一客户使用新旧身份证办理两个网上银行的事件，我行存在监管盲点。
若客户在网上进行非法资金划转，甚至用于洗钱，我行的反洗钱系统会将其视为两个不同的客户，给不法分子提供了可乘之机，存在反洗钱风险。
2、BANCS系统处理环节：柜员在开立网银时未将动态口令牌和借记卡进行绑定，导致客户无法正常使用E-Token、办理网上银行理财版时，手机号码录入错误致使客户无法正常接收网银交易验证码、为完成任务指标，未经同意就为客户办理了网上银行，或强制捆绑销售办理借记卡时必须要求办理网上银行…以上种种不仅有可能引起客户投诉，危及我行声誉，存在声誉风险，而且存在重大的资金风险隐患。
还有的柜员在进行收费操作时，将网上银行的收费标准处理为：“终身免年费”，影响我行收益。
3、凭证保管传递环节：批量开立网银时，网点将记录了客户账户信息、网银用户名、初始密码的资料和口令牌交给客户代领人员后，其凭证的传递过程难以控制。
另外，因目前我行对作废的口令牌如何处理尚无明确要求，部分作废的动态口令牌随意放置在营业网点，未进行回收或集中处理，这些作废的口令牌可能被别有居心的柜员利用，存在道德风险隐患。
4、客户使用环节：客户不慎将个人网银的动态口令、密码、用户名等信息泄露给他人，或误登陆木马网站，被网络不法分子盗取重要信息，导致其账户资金被盗用，可能引发客户与我行的纠纷，引发声誉和法律风险。
招商银行网上银行安全性分析 2
3.1.1操作风险
●安全性风险：比如不完善的访问控制使得黑客可以通过互联网成
功地攻击银行的系统，从而可以访问、获取和使用机密的信息。
●系统设计、实施和维护方面的风险：比如设计、实施的联完善，
对外部服务提供商的依赖。
●客户误操作风险：如果银行没能就安全预防问题向客户进行足够
的宣传教育，这种风险就会增加。
●银行内部组织与管理风险
网上银行业务改变了银行传统的业务模式，银行必须对内部组织和管理方式进行变革，这给银行造成了很大的操作风险。
3.1.2 战略风险
如果银行业务的决策和实施与该银行的总体业务目标不一致，这将给银行造成战略风险。
3.1.3信誉风险
比如公众对网上银行运行情况产生负面的印象而损坏了银行与客户之间的关系，网上银行系统的安全性出现问题而损害了客户对银行的信心，客户在网上银行服务中碰到了问题而银行没能给出恰当的问题解决程序，第三方欺诈，等等。
3.1.4法律风险
目前，网上银行业务还不完善，电子商务的法律环境还未建立，银行必须将面临各种形式的法律风险。
另外，如果银行使用了自建的认证机构，认证机构本身也承担着相应的法律风险。
网上银行风险点及防范措施
网上银行风险点及防范措施风险点一：未仔细审核客户身份具体表现：●非客户本人办理●未认真审核客户身份证件的真实有效性、未联网核查客户身份。
防范措施：1、将客户有效身份证件与本人进行核实鉴别。
2、联网核查、对客户有效身份证件真伪进行鉴别。
3、审核客户提供的身份证必须在有效期内。
4、客户办理网上银行业务，填写的申请表、授权书等内容不得涂改，网点操作员必须严格按客户申请的业务种类办理业务。
风险点二：企业网上银行注册资料不全问题具体表现：●申请表要素填写不全或不正确、不完整，缺少企业签章签字。
●客户提供资料的真实性完整性审查不严：客户基本信息与营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码证等内容不一致或信息虚假。
●注册账户账号、户名、账户性质等内容与业务系统以及开户行印鉴内容不相符。
●法定代表人、经办人及企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件或复印件与本人不符或虚假。
●无法人授权委托书或委托书虚假。
防范措施：1、营业网点必须查验客户有效证件，客户身份识别是银行机构应当履行的法定义务，经办员与复核员必须双人仔细核对客户申请资料的真实性、有效性和完整性，同时做好联网核查工作。
2、需操作员本人持有效身份证件到注册行激活，如需代理代理人必须出具本人有效身份证件原件，持企业出具加盖单位印鉴及管理员和操作员本人签名的回执办理激活，回执中需说明管理员、操作员已经收到证书并要求银行激活。
风险点三：未按规定落地业务，导致客户资金不能及时到帐或造成客户资金损失。
防范措施：经办行应至少指定一名柜员负责定时接收网上银行落地业务交易信息，并进行相关的会计处理。
落地业务的接收和处理要严格按照总省行规定执行，即：落地业务每天至少查询四次，每次查询不得超过两小时，确保客户资金及时到账；处理有加急标志落地业务时，应根据本行业务的实际情况，通过当地业务处理渠道中最快的方式处理；办理撤单业务，应要求客户递交一式两份的书面撤单申请书，申请应详细填写交易要素（客户号、交易日期、转出账户、转入方账号及户名、交易金额、交易流水号、撤销原因等），企业客户要在撤单申请书上加盖账户预留印鉴，个人客户需出示账户凭证的原件及本人有效身份证件，并当面在撤单申请书上签字。
浅谈网络银行业务存在的风险点及防范措施
对各类业务和产品进行全面风险 识别和评估，确保业务风险得到
及时发现和控制。
建立风险监测和预警机制，及时 发现和处理潜在风险，防止风险
扩大和蔓延。
提高风险管理水平和技术手段
加强风险管理队伍建设，提高 风险管理人员的专业素质和技 能水平。
积极引进先进的风险管理工具 和技术手段，提高风险识别、 评估和监测的准确性和效率。
建立科学、完善、有效的风险管理制度和内部控制机制，包括风险识别、评估、监 测、控制和报告等方面。
制定风险管理目标和战略，明确风险管理偏好和容忍度，为业务发展提供指导和约 束。
完善内部控制环境，加强内部控制制度建设，确保各项制度得到有效执行和及时更 新。
建立风险评估和监测机制
பைடு நூலகம்
建立全面、科学、有效的风险评 估和监测机制，包括定期风险评 估、关键风险指标监测、风险预
详细描述
在网络贷款等业务中，银行需要依赖借款人的信用记录和还款能力来决定是否发 放贷款。然而，借款人可能因各种原因而违约，导致银行面临损失。
流动性风险
总结词
流动性风险是指网络银行业务中资金流动的不确定性。
详细描述
网络银行业务的运营需要足够的流动资金来满足客户的取款和转账需求。如果银行的流动资金不足， 可能会导致无法满足客户的取款需求，进而影响银行的声誉和客户信任度。
加强业务系统建设和优化，提 高系统对风险的识别、评估和 自动控制能力。
加强外部监管和合作
积极响应和落实监管政策，加强与监管机构 的沟通和合作，及时了解和应对监管要求的 变化。
加强行业自律组织和合作机制建设，促进信 息共享和风险联防联控，共同应对行业风险
。
增强员工风险意识和培训教育
网上银行风险点及防范措施
身份认证技术
总结词
身份认证技术是确认网上银行用户身份的重 要手段，通过认证系统对用户提供的身份信 息进行验证，确保用户身份的真实性和合法 性。
详细描述
身份认证技术包括用户名/密码认证、动态 口令认证、数字证书认证等多种方式。用户 名/密码认证是最常见的认证方式，但安全 性较低；动态口令认证和数字证书认证安全 性较高，但需要用户额外购买或安装设备。
网上银行的运作模式
网上银行的运作模式通常包括个人网上银行和企业 网上银行，分别面向个人用户和企业用户提供服务 。
网上银行的发展历程
网上银行的起源
网上银行最早起源于1995年，当时美国安全第一网络银行（SFNB）成为世界上第一家完全基于互联 网技术的网上银行。
国内网上银行的发展
1997年，我国第一家网上银行——招商银行网上银行正式上线，随后其他银行也纷纷推出网上银行 业务。
详细描述
由于网上银行高度依赖自动化系统，员工操作失误或系统故障可能导致业务中断 ，影响客户体验和资金安全。外部事件如自然灾害、电力中断等也可能对网上银 行系统造成影响。
法律风险
总结词
网上银行涉及的法律风险主要包括合规问题、合同纠纷、知 识产权侵权等。
详细描述
网上银行需要遵守相关法律法规，如《网络安全法》、《数 据安全法》等，不合规行为可能导致罚款、信誉损失等后果 。此外，与客户签订的合同条款不完善、知识产权保护不力 等也可能引发法律纠纷。
网上银行欺诈预警系统
总结词
及时发现欺诈行为，保护企业和个人财产
详细描述
网上银行欺诈预警系统采用了实时监测和智能分析 技术，能够及时发现并预警欺诈行为，有效保护了 企业和个人的财产安全。
THANKS
银行业网上银行安全风险及防范措施
银行业网上银行安全风险及防范措施一、引言随着互联网技术的发展，网上银行已成为现代人日常生活中重要的金融服务方式。
然而，网上银行所带来的方便与快捷也伴随着安全风险。
本文旨在分析银行业网上银行的安全风险，并提出相应的防范措施。
二、网上银行的安全风险1. 黑客攻击黑客攻击是指黑客通过各种手段侵入系统，窃取用户信息和资金等敏感数据的行为。
钓鱼邮件、木马病毒以及网络钓鱼等手段成为黑客进行攻击的常用方式。
2. 病毒和恶意软件病毒和恶意软件是试图获取用户个人敏感信息或直接篡改账户数据并导致资金损失的主要威胁之一。
这类软件往往伪装成合法程序，悄无声息地在用户电脑中运行。
3. 数据泄露数据泄露是指银行业网上银行系统中存储或处理的用户信息被非法获取和利用的情况。
这些信息包括但不限于银行账户信息、身份证号码、手机号码等，一旦泄露，将对用户造成严重的财产和个人隐私损失。
三、防范措施为了保障用户的财产安全和个人隐私，银行业需要采取一系列防范措施来减少网上银行安全风险。
1. 强化身份验证在进行网上银行交易时，使用传统单一密码认证是不够安全的。
应引入双因素身份验证机制，结合密码和动态口令、指纹或生物特征等身份认证方式，以提高账户的安全性。
2. 提供客户教育银行业需要加强对用户的教育宣传工作，提高用户对网上银行安全风险的意识。
通过举办网络安全讲座、发布网络安全知识等方式，帮助用户了解常见网络欺诈手段，并学会自我保护。
3. 定期检测与更新软件银行业应定期检测网站系统和移动应用程序中的漏洞，并及时进行补丁更新以修复这些漏洞。
此外，在系统中部署有效反病毒软件和防火墙，以提升防护效果，并保障用户的数据安全。
4. 加密通讯与交易数据为了保证网上银行传输过程中的安全性，应采用HTTPS等安全协议对通信数据进行加密。
同时，在存储用户敏感信息时也应使用加密技术，确保用户数据不会在被非法获取后暴露。
5. 建立风险监测系统银行业需要建立完善的风险监测系统，并通过自动化监控和实时报警等手段迅速发现异常交易和恶意攻击。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着科技的不断发展，电子银行业务已经成为现代人生活中不可或缺的一部分。
电子银行业务的快捷、便利性受到了广大消费者的推崇，但与此同时也带来了一些风险。
本文将对电子银行业务风险进行浅析，并提出相应的防范措施。
电子银行业务的风险主要包括以下几个方面：一、网络安全风险由于电子银行业务是建立在网络平台上的，因此存在着网络安全方面的风险。
黑客攻击、病毒感染、网络钓鱼等都可能导致用户账户信息泄露、资金被盗等问题。
二、技术风险电子银行业务依赖于各种技术手段，一旦技术出现问题，可能导致用户无法正常进行交易、账户数据丢失等情况。
三、诈骗风险不法分子通过各种手段进行诈骗，如虚假网站、虚假短信、虚假电话等，诱导用户输入账户信息或进行资金转账，造成经济损失。
一、加强网络安全意识作为电子银行用户，首先要加强自己的网络安全意识，谨慎对待各种网络链接和信息，不轻易点击不明来源的链接，避免账户信息泄露。
二、使用安全的设备和网络在进行电子银行交易时，应尽量使用安全可靠的设备和网络，避免使用公共网络或不安全的设备进行操作，确保账户信息不会被窃取。
三、定期更新安全软件和系统定期更新电脑、手机等设备的安全软件和系统，及时补丁漏洞，确保设备的安全性。
四、谨慎对待各类信息谨慎对待各类信息，包括虚假网站、虚假短信、虚假电话等，不随意输入账户信息或进行资金转账，避免成为诈骗的受害者。
五、及时关注账户变动定期查看电子账户的交易明细，及时发现异常情况，并及时与银行联系处理。
电子银行业务风险存在，但只要用户加强安全意识，选择安全的设备和网络，并采取相应的防范措施，就能够有效地降低风险，保护个人资金安全。
银行、监管部门也应加强对电子银行业务风险的监管和防范，将风险降到最低，为广大用户提供更加安全可靠的电子银行服务。
招行风险评估
招行风险评估招商银行风险评估招商银行是一家具有较高风险承受能力的商业银行，在金融市场上享有很高的声誉。
然而，作为一家金融机构，招商银行依然面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
以下是对招商银行风险评估的简要分析。
首先，信用风险是招商银行面临的主要风险之一。
由于招商银行在市场中发放大量贷款和信用额度，因此可能存在一定客户违约风险。
特别是在经济下行周期和不可预测的突发事件中，客户偿付能力可能会受到巨大影响，从而导致一定比例的贷款违约风险。
其次，市场风险也是招商银行需要面对的挑战之一。
市场风险包括利率风险、汇率风险和资产负债风险等。
由于招商银行积极参与利率衍生品交易和外汇市场，因此市场价格的波动和利率的变动可能会影响到其利润表现。
此外，由于资产负债表的短期和长期资金匹配可能并不一致，因此存在资产负债风险。
此外，操作风险也是招商银行需要关注的问题。
作为一家金融机构，招商银行的各项业务涉及复杂的操作过程和大量的员工参与。
因此，操作风险包括人为失误、系统故障和欺诈等风险因素。
这些风险可能会对招商银行的声誉和经营效率产生负面影响。
为了管理这些风险，招商银行采取一系列的风险管理措施。
首先，招商银行建立了完善的信用风险评估体系，对潜在客户进行全面的信用评估，通过合理定价和严格的授信政策来降低违约风险。
其次，招商银行积极参与金融衍生品的交易，通过利率和汇率的对冲操作来降低市场风险。
此外，招商银行还注重员工培训，提高操作风险管理水平，加强内部控制体系的建设。
总之，招商银行在风险管理方面具有较高的能力和经验。
然而，随着金融市场环境和监管政策的变化，招商银行需要密切关注各类风险的动态，并适时调整风险管理措施，以保持其持续稳健的发展。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着社会进步和科技的不断发展，电子银行已经成为现代银行业中不可缺少的一部分。
电子银行业务包括网银、手机银行、第三方支付等，优点是方便、快速、安全，但同时也带来了一些风险。
本文将重点分析电子银行业务的风险类型及相应的防范措施。
1. 技术风险：包括系统故障、黑客攻击、病毒侵袭等。
2. 业务风险：包括身份识别问题、交易风险、虚假信息等。
3. 法律风险：包括网络诈骗、金融犯罪、合规问题等。
1. 技术防范（1）建立完善的信息安全管理系统，包括疑似攻击事件应急预案、重要数据备份与存储等。
（2）加强内部安全防护，不定期进行网络安全漏洞扫描和对员工进行安全教育和培训。
（3）严格控制系统和数据的访问权限，确保只有授权用户能够访问相关信息。
（4）采用多层防御措施，包括防火墙、入侵检测系统、反病毒软件等。
2. 业务防范（1）加强客户身份认证，包括密码保护、动态口令等多重认证方式。
（2）建立有效的风险评估和监控体系，及时发现和处理存在风险的交易和账户。
（3）严格执行系统规则，包括金额限制、交易时间限制等。
（4）开展客户教育和自我保护知识宣传，让客户了解电子银行业务的风险和防范。
3. 法律防范（1）建立合规的合同和协议制度，明确客户权利和义务。
（2）加强业务监管和风险评估，防范违规行为和欺诈行为。
（3）及时响应客户投诉和纠纷，保护客户利益和维护公司形象。
（4）加强与监管部门的合作，共同维护行业稳定和安全。
以上就是针对电子银行业务风险及防范的浅析。
总之，电子银行业务是我们日常生活中不可或缺的一部分，但也需要我们密切关注其存在的风险，通过科技手段和管理措施的不断提升，来保障客户的资金安全和公司的可持续发展。
我国网络银行面临的风险与防范对策
我国网络银行面临的风险与防范对策随着互联网的迅猛发展，网络银行已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
网络银行给我们的生活带来了很大的便利，但同时也面临着各种风险。
在利用网络银行进行交易时，我们必须时刻关注防范风险，保护自己的财产安全。
本文将对我国网络银行面临的风险进行分析，并提出相应的防范对策。
一、风险分析1.技术风险网络银行提供的服务主要依赖于技术系统，一旦技术系统出现故障或者被黑客攻击，就会导致账户信息泄露、资金被盗等问题，严重影响用户的财产安全。
2.诈骗风险网络银行的用户庞大，其中不乏一些缺乏网络安全意识的用户。
诈骗分子往往通过虚假链接、假冒短信等手段，诱骗用户泄露个人信息或点击恶意链接，从而盗取用户的账户信息和资金。
3.法律风险由于法律法规的不完善，网络银行在保护用户权益方面存在一定的漏洞，一些不法分子借此机会进行违法活动。
4.管理风险一些网络银行的内部管理制度和风控措施不够完善，容易发生失误和疏漏，致使资金流失。
二、防范对策1.技术防范网络银行应加强技术防范手段，建立健全的安全技术系统，及时更新安全补丁，对系统进行全面的安全加固，确保用户账户信息的安全性。
2.用户教育网络银行应加强用户的安全意识教育，提供安全使用指南，让用户了解诈骗手段和防范方法，减少用户落入诈骗分子的陷阱。
3.强化风险管控网络银行应建立健全的风险管控体系，对每一笔交易进行全面的风险审核和控制，及时发现和阻止潜在的风险。
4.加强监管政府部门应加强对网络银行的监管力度，推动完善相关法律法规，加大对违法行为的惩处力度，维护用户的合法权益。
5.内部管理网络银行应加强内部管理，建立健全的风险管理制度和风控措施，加强对员工的安全培训和监督，防止内部人员的不当行为对用户造成损失。
在使用网络银行时，我们不仅要熟悉其使用方法和操作流程，更要时刻关注安全风险，加强对个人财产安全的保护意识。
网络银行作为金融机构，也应当加强自身的风险防范措施，尽最大努力保障用户的资金安全。
网上银行交易风险的识别和防范
近年来，网银的安全问题屡掀波澜。
在体验网银快捷便利的同时，广大网银客户该如何识别和防范网上银行的交易风险并保障自己的资金安全呢？ 一、客户要识别安全标志网银客户在网上交易过程中，要确认是否被引入安全的加密传输通道。
这一通道由网银服务方提供，目前普遍采用ＳＳＬ协议（Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｏｃｋｅｔｓ Ｌａｙｅｒ，安全套接层协议）作为技术支持。
该协议为网络连接提供数据加密、服务器认证以及信息完整性认证，由于很好地解决了互联网明文传输的不安全问题，目前已经成为国际标准。
实施ＳＳＬ安全保障的标志，就是网站取得ＳＳＬ数字证书。
ＶｅｒｉＳｉｇｎ 是全球最大的数字证书颁发机构，向网站、软件开发商和个人提供信任服务，负责签发专门针对网站鉴别和加密的ＳＳＬ服务器证书。
ＶｅｒｉＳｉｇｎ通过与中国内地数字认证服务商合作，提供服务器证书、代码签名证书、邮件证书等各类安全数字证书。
ＶｅｒｉＳｉｇｎ ＳＳＬ证书主要有三种：Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｉｔｅ、Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｉｔｅ Ｐｒｏ和Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｉｔｅ Ｐｒｏ ｗｉｔｈ ＥＶ。
Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｉｔｅ是１２８位支持型服务器证书，其加密强度依赖于浏览器支持的加密位数，不支持ＳＧＣ（Ｓｅｒｖｅｒ Ｇａｔｅｄ Ｃｒｙｐｔｏｇｒａｐｈｙ，一种强制实现１２８位高强度加密的技术），如果浏览器只支持４０位或５６位加密，拥有该证书的服务器也只能按照４０位或５６位来加密信息传输，不能强制实现１２８位加密；Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｉｔｅ Ｐｒｏ是１２８位强制型服务器证书，支持 ＳＧＣ技术，不管用户使用支持 ４０ 位、５６ 位还是１２８位加密的浏览器，都能强制实现１２８位加密传输，确保机密信息的安全；Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｉｔｅ Ｐｒｏ ｗｉｔｈ ＥＶ也是１２８位强制型服务器证书，全球统一标准的严格身份验证的可扩展证书，是Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｉｔｅ Ｐｒｏ的升级产品，它可以让浏览器地址栏显示为绿色，提升在线用户的信任感。
网银客户在进行网上交易的时候，如果看到浏览器上显示安全锁标志，则表明该网站部署了ＳＳＬ证书，信息从终端到网站的传输是被加密的。
招商银行网上银行安全性分析
招商银行网上银行安全性分析摘要：网上银行代表着一种全新的业务模式和发展方向，它给银行带来的表面变化是减少了固网点和经营成本，为用户提供24小时全天候的不间断服务。
更深刻的变化是在于，银行由经营金融产品的中介机构开始向提供信息和投资理财的服务性机构转换。
这是金融业经营理念上的重大变化，更是网络经济时代金融业发展的大趋势。
然而，随着网络技术的发展，网上银行业务也带来了各种各样的风险。
对网上银行进行安全性的分析，有利于更好的开展网上银行业务。
招商银行是最先成为国内实现全国连通“网上银行”的商业银行。
目前，无论是网络银行技术，还是业务量均在国内同业中处于领先地位。
被许多著名电子商务网站列为首选的网上支付工具。
关键词：招商银行、系统安全、网上支付、系统风险目录1.网上银行概述 (2)1.1网上银行的产生和发展的原因 (2)1.2网上银行的发展状况 (2)2.招商银行网上银行的系统功能和特点 (2)2.1系统功能 (2)2.2系统特点 (2)3.招商银行网上银行的安全机制 (3)3.1招商银行网上银行业务中的相关风险 (3)3.1.1操作风险 (3)3.1.2 战略风险 (3)3.1.3信誉风险 (3)3.1.4法律风险 (3)3.2 网上“企业银行”的安全机制 (3)3.2.1 传输安全 (3)3.2.2 病毒防范 (3)3.2.3严格的授权管理 (3)3.2.4变码印鉴的使用 (4)3.3 个人银行服务的安全机制 (4)3.3.1技术手段 (4)3.3.2业务安全监控办法 (4)3.4招商银行网上银行支付体系的安全保障措施 (5)4招商银行网上银行的特点、问题和发展对策 (5)4.1招商银行网上银行的特点和问题 (5)4.2招商银行发展的应对策略 (6)主要参考文献 (7)致谢词 (8)1、网上银行概述1.1网上银行产生和发展的原因1.1.1信息技术革命是网上银行产生和发展的根本原因信息技术革命对人类社会的发展产生了及其深远的影响。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
由国外引进 ，而 且信息技术 相对 落后 ，因此增大 了网上银 行的 安全风 险和技术选择风 险。 Ｈ 二 ．招商银行网上银行业务发 展战略 ３ 业 务 风 险 ～ １ 网上银行业务经营 目标 ． （） 用 风 险 １信 “ 造 一 流 的 网上 银 行 ”也 一 直 是 招 商 银 行 网上 银 行 的发 打 网 上 银 行 服 务 方 式 的 虚 拟 性 使 交 易 只 是 通 过 网 络 发 生 联 展 目标 。 系 ，这使对交 易者的身份 、交易的真实性验证 的难度加大 ，从 ２ 网上银行发展战略的实施 ． 而 增 大 了信 用 风 险 。
鹎 赣：辫 鬻 嚣瓣 筵麟鬻蓑 辣 雅 嚣０ 糍 蛰
ｌ 篱 ｌ 魏： 端鲻 Ｊｊ 玉 蔓 罄 ＾ 器 鹫繁 鬻 ＝ ｉ 勰 ｝ 黪 阳 荤 皿
招商银行 网上银行 业务 的风险识 别与分析
湖 南 中南 大 学 曾寅
摘要 ：文章按照理论联 系实际的原则 ，以招 商银 行为研究对 象，从风 险控 制理论入 手，结合锁定管
，
引 言 白ｌ ９ 年 世 界 上 第 一 家 网络 银 行 — — 安 全 第 一 网 上 银 行 在 ９５ 美 国 诞 生 以后 ， 迅 速 地 在 世 界 范 围 内扩 展 ，我 国 也 在 １ ９ 年 ９６ 出现 了第 一 家 网络 银 行 业 务 提 供 银 行 — — 招 商 银 行 。 招 商 银 行 网 上 银 行 业 务 在 国 内 网 上 银 行 体 系 中起 步 很 早 ， 也 较 早 而 且 更 容 易遭 遇 到 网 上 银 行 风 险 管 理 的 诸 多 棘 手 的 难 题 ， 同时 ，与 传 统 业 务 相 比 ， 网 上 银 行 业 务 有 着 其 特 有 的 风 险 形 式 ， 因此 深 入研 究 招 商 银 行 网 上 银 行 业 务 风 险 管 理 的 问 题 ， 对 于 中 国整 个 网 上 银 行 体 系 的 风 险 管 理 有 着 非 常 重 要 的现 实 意 义。 本 文 依 据 锁 定 管 理 和 控 制 目标 的 过 程 ，通 过 对 招 商 银 行 网 上 银 行 业 务 的风 险 进 行 定 性 和 定 量 相 结 合 地 识 别 与 分 析 ， 归 纳 出其 风 险结 构 。
（） 动 性 风 险 ２流 ｌ ９ 年 ， “ 网 通 ”推 出 “ 上 企 业 银 行 ” ， “ 网 ９８ 一 网 一 通 ” 的 成 功 推 出标 志 着 招 商 银 行 在 银 行 电 子 化 建 设 方 面 开 始 走 网 上 银 行 交 易 的 实 时 、 快 捷 、 使 参 加 交 易 清 算 的机 构 倾 向 向国 际 水 平 ， 并进 而 确 立 了招 商 银 行 在 国 内 网 上 银 行 领 跑 者 的 于 减 少 实 际货 币 的超 额 储 备 ，从 而 增 大 流 动 性 风 。 地位 。 （） 律 风 险 ３法 网 络 银 行 的 虚 拟 性 、 无 国界 性 等 特 征 打 破 了 国家 和 地 区 的 ｜ ，网¨ 银行业务流 三 Ｉ ： ． 有 形 界 限 ， 从而 对 传 统 的法 律 提 出 了严 峻 的挑 战 与 冲 击 。 从 客 户 跟 从 银 行 的 角 度 来 看 ，各 有 侧 重 。 用 户 更 重 视 结 （） 易 风 险 ４交 果 ， 而 银 行 重 视 过 程 。从 客 户 的 角 度 看 业 务 流 程 如 下 ：用 户 打 交 易 风 险 存 在 于 所 提 供 的 每 一 个 产 品 和 服 务 之 中 ， 网 上 银 开 浏 览 器 ，连 接 到 网 上 银 行 站 点 ， 然 后 通 过 安 全 审 核 后 ， 访 问 行 产 品会 伴 随较 大 的交 易 风 险 。 网 ＿银 行 的丰 页 面 ， 点击 相 应 功 能 按 钮 ，接 着 按 屏 幕 提 示 要 求 ｌ 卜 （） 略 风 险 ５战 依序 填 写 交 易 请 求 表 格 查 看 交 易 处 理 结 果 。 另 一 方 面 ，从 银 行 目前 ， 网上 银 行 的业 务 更 像 是 传 统 银 行 业 务 的 无 场 所 化 ， 内 部 处 理 角 度 看 ， 交 易 流 程 如 下 ： 接 收 用 户 连 接 要 求 ，对 用 户 只 是 讲 业 务 办 理 的 地 点 放 置 网 上 ，并 没 有 发展 出完 全 基 于 互 联 进 行 安 全 审 核 决 定 接 收 用 户 交 易 请 求 ，进 而 审 核 用 户 交 易 请 求 网和 信 息 技 术 的 网 上 银 行 业 务 ， 招 商 银 行 的 崛 起 源 于 互 联 网 带 再将 交 易 请 求 转 发 银 行 交 易主 机 ， 主 机 系 统 接 收 网银 中 心 代 来 的机 遇 ，但若 没有网上银行特 色业务 的创 新很难吸 引到新的 用户 转来的交易请 求。接着 ，主机 系统处理 交易请求并将 处理 客户 ，创新必然陪伴着不确定性 ，加大 了招行的战略风险 。 （） 誉 风 险 ６信 结果 返 回 网 银 中心 ， 网 银 中心 接 收 主 机 返 回 的 处 理 结 果 ，进 行 必要 的再 处 理 ，最 后 返 回 用 户 交 易 处 理 结 果 。 当 客 户 在 使 用 网 络 银 行 提 供 的 产 品 过 程 中 遇 到 困 难 ， 而 网 络 银 行 又 不 能 解 决 这 些 问 题 ， 或 者 网 络 银 行 不 能 提 供 所 称 产 品 、 准 确 及 时 的 服 务 ， 使 其 提 供 的 虚 拟 金 融 产 品 不 能 满 足 Ｈ 四 、网 上 银 行 风 险 识 别 公 众 所 期 望 的 水 平 ， 就 会 在 社 会 上 产 生 不 良 的 反 映 ， 形 成 信 １ 网上银行风险 ． 本 文 主 要 从 传 统 银 行 风 险 新 的表 现 形 式 和 网 上 银 行 特 有 风 誉 风 险 。 ３ ３ 操 作 风 险 ． 险 这 两 个 角 度 将 网 上 银 行 分 为 两 大 类 风 险 ， 前 者 包 括 信 用 风 （） １ 内部 员 工 风 险 险 、市 场 风 险 等 ； 后 者 包 括 战 略 风 险 、 法 律 风 险 等 。 网上 交 易 程 序 化 的运 行 方 式 将 运 行 过 程 隐 蔽 不 为 客 户 所 知 ２ 识别方法介绍 ． 本 部 分 使 用 组 织 结 构 图示 法 和 流 程 图 分 析 法 ， 从 外 部 环 境 因此 增 大 了员 工 的道 德 风 险 。 （） 户 安 全 意 识风 险 ２客 和 内部 运 营 两 个 角 度 ， 对 招 商 银 行 网 上 银 行 业 务 存 在 的风 险进
性相结合 。
表 ５ ２ 单 因素 评 判 结 果 － 于 是 ，根 据 表 ５２ 可 以 得 到模 糊 矩 阵 为 —，
考 虑 到 网 上 银 行 风 险 的 复 杂 性 ，及 对 于 一 些 数 据 的 采 集 存 在 一 定 困 难 ， 为 了 能 够 比较 准 确 的 反 映 出真 实 的 网 上 银 行 风 险 ，我 们 可 以 使 用 模 糊 综 合 评 价 法 。它 正 是 一 种 可 以 较 好 的评 估 网上 银 行 风 险 、 定 性 与 定 量 相 结 合 的 系 统 评 估 方 法 ，该 部 分 主要结合模糊 综合法来对 招商银行 网上 银行 的风 险进 行风 险评 估分析。
行的利润 。
参 考文献 ：
… Ｉ刘小妹． 我国小 额信贷模 式的选择 ［］ 企业导报， ００ Ｊ． ２ １；４ ［ ］ 清江 ． ２许 印度 格 莱珉 模 式对 中国发展 小 额农 贷 的启 示
［ ］ ２ ０ Ｊ．０９
（ 任编辑： 刘 责 璐）
（ 接第６ 页 ） 上 ９
不 同的部 分可 以分别采 取不同 的风 险评估方法 ，同时定量和 定
一
，
作风险 。 ３ １系 统风 险 ． （） １ 网络 故 障 风 险
因网上银行 的计算机 系统停机 、磁 盘破坏 等不确 定因素形
成 的 网 上 银 行 系 统风 险 。 （） 客 攻 击 风 险 ２黑 因 黑客 攻击 ，侵 入系 统 内 带来 的风 险 。 （） 术 更 新 风 险 ３技
（ 转第７ 页 ） 下 １
，ｌ圈 Ｉｌ
财
友及 同乡借贷 ，对 向银行 以及其他贷 款机构借贷 不了解 ，且对 向银行 及其他贷 款机构借贷 有一定 的抗拒 心 自行 管理 。行业协 埋。 会收集 一定区域 内 ２ 外 来务工群 体 由于客观 条件 的限制 ，心态 比较保 守，缺 间的经 营信息 的交 ．
０． ５
Ｏ． ４
Ｏ． ４
（． ）４
０
０ ．’
０ ２ ．
Ｒ
＝
０． ４ Ｏ５ ．
０． ４ Ｏ． ４
０
２
０ ．３ ０ ．１
２ 招商银行 网上银行风险分析 ．
乏 合 适 的投 资 创 业 项 目和 融 资 渠 道 ，对 社 会 经 济 状 况 的 变 迁 和 金 融 体 制 的状 况缺 乏足 够 的 了解 。 ３ 三 无 ” （ 利 息 、 无 抵 押 、无 担 保 ）贷 款 不 利 于 个 人 ．“ 无 信 贷 理念 的 形 成和 小额 贷 款 的发 展 。 五 、针 对 北 京 外 来 工 商 户 群 体 推 进 小 额 信 贷 的 对 策 １ 加强 小额贷款政 策的宣传 ，区政府 设立小额信 贷宣传 小 ． 组，深入各个 居委会和农村信 用合作社 开展宣传 ，力 求让农户 知道 小额信 贷 的概 念和 特 点 ，加 强 小额 信贷 的优 势 的宣 传 。 ２ 合理 引导社 会资本 多层 次地 建设小额信贷 资金来源 ，我 国的 ． 小额 信 贷 还 处 在 政 策 扶 植 的阶 段 ， 但 是 这 种 政 策 扶 持 不 是 长 久 之计 ，应 当逐渐把 小额信贷 的接力棒传 到商业银行手 上，吸 引 商业 银 行 的加 入 ，到 达 双 赢 的局 面 。 所在地 ，并为其他 行 业 内 的 竞 争 。另 出现 行 业 协 会 挤 压 供 担 保 ， 一 家 违 约