招商银行信用风险管理组织架构与职责.
招商营运组织架构及岗位职责
招商营运组织架构及岗位职责
招商营运组织架构是指包括招商部门、营运部门在内的整体组织架构。
一般来说，招商部门负责开展招商工作，包括寻找合适的商业项目、与潜在合作伙伴进行洽谈、签订合同等工作；营运部门则主要负责已签约项目的运营和管理。
以下是招商营运组织架构的主要岗位职责：
1. 招商部门：
- 招商经理：负责招商部门的整体管理和协调工作，制定招商
策略，开展市场调研，参与重要项目的洽谈等。
- 招商专员：负责寻找合适的商业项目，进行市场分析和项目
评估，与潜在合作伙伴进行洽谈，跟进招商项目的进展。
- 市场经理：负责市场调研和市场推广工作，制定市场推广策略，组织市场推广活动，提高项目知名度和吸引力。
2. 营运部门：
- 运营经理：负责已签约项目的全面运营管理，包括人员管理、资源调配、制定运营规范和流程等，确保项目顺利运营。
- 客户经理：负责与合作伙伴保持良好的合作关系，解决合作
伙伴的问题和需求，提高客户满意度，促进项目的持续发展。
- 财务经理：负责项目的财务管理和预算控制，编制财务报表，监督资金的使用情况，及时发现和解决财务问题。
- 运营助理：协助运营经理处理日常事务，如办公室管理、会
议组织、文件归档等，保证项目运营的高效性。
以上只是招商营运组织架构中的一些主要岗位，具体的组织架构和岗位职责可能会根据不同公司和行业的需求而有所调整和变化。
信用风险管理的机构设置与团队组织
信用风险管理的机构设置与团队组织随着金融市场的不断发展，信用风险管理变得日益重要。
为了应对不断增长的信用风险，金融机构必须建立有效的机构设置和团队组织。
本文将探讨信用风险管理机构设置和团队组织的关键方面。
一、信用风险管理机构设置1. 独立性信用风险管理机构应当独立于其他业务部门，以确保其工作的客观性和公正性。
设立独立的信用风险管理机构可避免利益冲突，并提供更为有效的风险管理。
2. 职责划分信用风险管理机构的职责应当清晰明确，并包括但不限于信用风险测量、信用风险评估、信用风险限额设置以及信用风险监控等。
各个职责之间应当协调一致，形成有机的工作流程。
3. 决策权限信用风险管理机构应当掌握必要的决策权限，以便能够采取及时有效的措施来管理信用风险。
这包括制定信用政策、批准信用风险暴露、制定信用风险管理策略等。
4. 信息系统支持信用风险管理机构应当建立健全的信息系统支持，以提供准确、及时的信用风险数据和报告。
这包括风险测量模型、数据收集和整合系统、决策支持系统等。
二、信用风险管理团队组织1. 多学科团队信用风险管理团队应当由多个学科领域的专业人员组成，如风险分析师、经济学家、数据科学家和金融工程师等。
他们的不同专业知识和技能可以提供全面的信用风险管理服务。
2. 反应灵活性信用风险管理团队应当具备灵活的组织结构，以应对不断变化的市场环境和风险形势。
例如，在市场波动较大时，团队可以迅速扩大规模，以更好地进行风险控制和管理。
3. 沟通协作信用风险管理团队应当注重内部沟通和协作。
他们应当及时共享信息和经验，并建立有效的工作流程和沟通渠道，以便更好地协同工作。
4. 持续学习信用风险管理团队应当具备持续学习的意识和能力。
他们应当不断跟踪行业最新发展和技术进展，提升自己的专业水平，并适应不断变化的风险管理需求。
总结：信用风险管理的机构设置与团队组织对于金融机构的稳健经营至关重要。
合理的机构设置可以确保信用风险管理工作的独立性和高效性，而有效的团队组织可以提供全面的风险管理服务。
招商部组织架构及岗位职责
招商部组织架构及岗位职责一、组织结构图二、职责职能（一）招商部的职责：1、进行市场调研，收集商业情报，并在市场调查和商业情报成果的基础上编制出商业规划方案。
2、收集、获取商家/品牌资源，建立商家/品牌档案，分析并确定目标商家/品牌，研究并提出经营模式，形成各业种和业态主力商家/品牌、辅助商家/品牌、补充商家/品牌的组合方案。
3、编制招商资料，制定并执行长、中、短期招商策略和优惠政策。
4、制定并实施长、中、短期的招商计划。
5、制定并实施签约商家/品牌的进场、筹备、开业方案。
6、制定并实施商业运营管理方案。
（二）招商部的人员配置1、部门总监一名。
2、部门经理一名。
3、部门主管三名（具备副经理能力）。
4、招商代表八名。
6、运营管理员两名。
（三）岗位职责划分1、总监的岗位职责：（1）、负责业务招商部整体工作的把握和部署。
（2）、负责制订各阶段招商计划，布置和安排本部各项工作有计划开展。
（3）、负责开展本部门员工业务的培训，指导和帮助本部门员工的工作，不断强化和提高员工的素质。
（4）、负责组织考核和考评本部门员工，调动员工工作积极性，增强本部门员工的凝聚力。
（5）、负责整体规划和楼面布局，确定公司的招商定位和经营商品类别。
（6）、负责制定、分解经营指标，并监督检查完成情况。
（7）、负责组织市场调查，预测市场发展趋势，并针对市场的变化和竞争的需要提出应对策略。
（8）、负责公司的招商工作，对各项业务的洽谈、签约工作进行管理、协调、指导、监督、审核各项业务合同。
（9）、负责指导本部门员工对招商合同的管理、建档、查询工作。
（10）、负责安排本部门员工进行商户的开发、引进及优化工作。
组织安排相关招商人员参加各类商品招商会。
（11）、负责为公司重大经营决策提供信息、方案和建设。
（12）、负责协调本部门同其它部门之间的工作。
（13）、做好招商人员的评核工作。
（14）、负责组织制订商业运营管理方案并实施商业运营管理。
组织建设（制订）招商管理制度；（15）、负责组织开展招商的广告、宣传、策划工作；（16）、负责完成公司总经理交办的其他工作任务。
招商银行风险管理分析
12
贷款迁徙率
民生银行
13
贷款和垫款按信用质量的分布列示如下
14
债券投资的信用质量信用评估如下表
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已逾期未减值金融资产的抵质押物的公允价值估值如下
由上表可知本行上涨149%，集团上涨139%，看出 本行的信用风险控制良好。
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内容提纲
现代风险管理的基本原理
现代风险基本概念
招行风险管理分析 信用风险管理 市场风险管理 操作风险管理
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内容提纲
现代风险管理的基本原理
现代风险基本概念
招行风险管理分析 信用风险管理 市场风险管理 操作风险管理
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操作风险管理
本集团制定了一系列政策程序，建立起一个以内控 措施为主的操作风险管理机制，以确认、评估、控 制、管理和报告风险。这套涵盖所有业务环节的机 制涉及财务、信贷、会计、结算、储蓄、资金交易、 中间业务、计算机系统的应用与管理、资产保全和 法律事务等。这个机制使本集团能够提出并全面确 定各主要产品、活动、业务流程和系统中的内在操 作风险。
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总结
招商银行的风险管理水平在国内商业银行中堪称楷 模，其稳健的业绩表现显然与其贯彻全员、审慎稳 健、积极主动的风险管理文化和理念有关。近年来， 招行致力于建设职能独立、风险制衡的全面风险管 理体系，并执行覆盖全行范围的风险识别、计量、 监控、管理政策和流程，以实现风险调整后的收益 最大化。在高水平的风险管理机制下，招行的资产 结构持续优化，不良贷款率从2007年底的1.54%下 降至2012年底的0.61%，资产质量位居国内上市商 业银行前列。
38.81
12.51
86.04
66.57
招商银行风险管理分析
组长：邹建平 成员：卢天桃徐浪云张松宝袁舒琳任可馨邹心 宇孙漪漪王倩
内容提纲
现代风险管理的基本原理 现代风险基本概念
招行风险管理分析 信用风险管理 市场风险管理 操作风险管理
2
什么现代风险管理？
（一）基于传统风险管理基础上，继承和发展了其管理精髓。 （二）风险量化管理手段的大量应用，并与传统专家经验很好 地结合，相得益彰。 （三）健全的风险管理理念、完善的风险管理体制和先进的风 险管理技术，构成了一个所谓的全面风险管理体系。 （四）一个目标：实现资本收益的最大化。这与银行经营目标 高度一致。 （五）两个主题：一是风险成本问题；一是风险资本问题。 （六）国际先进银行普遍采用，并使其成功抵御东南亚金融风 暴、最近全球性经济衰退的不利影响；使其在资产负债规模不增长 的前提下，实现利润的稳定增长。
（2） 2013年，招行在已有基础上继续完善市场风险 管理政策体系，优化市场风险计量及监控的方法、 流程和工具，推动市场风险管理工具的深化应用， 并着力培养市场风险管理团队，市场风险管理专业 能力显著提高。
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缺口分析
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缺口分析
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敏感性分析
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。
企业破产清算，银行只能核 销贷款
银行由于内外部突发事、战略决策 失误、操作失误等原因而造成的损失
划错款项、偷盗
火灾、计算机中断
每天定价的变 化 (%)
举例 债券
非预期的定价变化 时间
违约率 贷款（进行信用评级）
(%)
非预期违约 平均违约率
短款差错
时间
储蓄部门
时间
三种风险在不同业务中的结构
招商银行组织结构分析只是课件
组织结构借鉴意义
1、优点
（1）组织结构分工明确，权力分立（决策权、执行权、监督权 等），极大提高了工作效率，有利于招行经营的持续性和稳定性。
（2）业务部门多，业务范围较广，收入来源多样化，有利于保持 盈利性。
（3）实行总分行制，在众多城市设立分行和支行，规模较大，有 利于吸收存款，资金来源广泛；同时也有利于提高管理水平和质量， 分散风险，抵御抗风险的能力。
2、可能出现的问题
（1）招行规模较大，分支行较多，管理幅度大，对管理层水平要 求高，可能造成管理上的不便和影响运营的协调性、一致性。
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（2）各业务职能部门 信用卡、资产负债管理、零售银行、中间业务、风险控制、审计管 理、信息规划、战略发展、关联交易控制等一系列业务职能部门。 业务多元化，各职能部门分工明确，权责分明。
III、监督系统 （1）监事会 招行的监事会是由监事组成。 监事会的主要职责是对银行的一切经营活动进行监督检查，对董事 会制定的经营方针和重大决策、制度及其被执行的情况进行检查。 对于有经营和管理问题的部门，可直接向该部门提出改进的要求。
（2）审计委员会、薪酬与考核委员会等监督稽核部门 审计委员会等监督稽核部门对招行内部审计工作、人员考核绩效等 加以控制管理。
IV、管理系统 在董事长、行长的主持下，领导管理系统正常运营。 （1）资金财务管理 由资产负债管理部、投资管理、证券部门等组成，主要负责投资和 筹资业务。
（供商业金融服务，如信用卡业务、贷款业务。
招商银行组织结构分析
组织结构图
注 ：图片来源 招行官网
招商银行风险管理分析.
组长：邹建平 成员：卢天桃 徐浪云 任可馨 邹心宇 陈芳 郑琴
张松宝 孙漪漪
袁舒琳 王倩
内容提纲
现代风险管理的基本原理
现代风险基本概念
招行风险管理分析 信用风险管理 市场风险管理 操作风险管理
2
什么现代风险管理？
（一）基于传统风险管理基础上，继承和发展了其管理精髓。 （二）风险量化管理手段的大量应用，并与传统专家经验很好 地结合，相得益彰。 （三）健全的风险管理理念、完善的风险管理体制和先进的风 险管理技术，构成了一个所谓的全面风险管理体系。 （四）一个目标：实现资本收益的最大化。这与银行经营目标 高度一致。 （五）两个主题：一是风险成本问题；一是风险资本问题。 （六）国际先进银行普遍采用，并使其成功抵御东南亚金融风 暴、最近全球性经济衰退的不利影响；使其在资产负债规模不增长 的前提下，实现利润的稳定增长。
现代风险管理的基本原理
现代风险基本概念
招行风险管理分析 信用风险管理 市场风险管理 操作风险管理
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信用风险管理
1. 为降低风险，招行在适当的情况下要求 客户提供抵质押品和担保。
2. 贷款组合方面，招行采纳以风险为本的 贷款分类方法。贷款以十级分类为基础， 进行内部细化的风险分类管理 (正常一至 五级、关注一级、关注二级、次级、可疑 及损失) 。
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内容提纲
现代风险管理的基本原理
现代风险基本概念
招行风险管理分析 信用风险管理 市场风险管理 操作风险管理
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操作风险管理
本集团制定了一系列政策程序，建立起一个以内控 措施为主的操作风险管理机制，以确认、评估、控 制、管理和报告风险。这套涵盖所有业务环节的机 制涉及财务、信贷、会计、结算、储蓄、资金交易、 中间业务、计算机系统的应用与管理、资产保全和 法律事务等。这个机制使本集团能够提出并全面确 定各主要产品、活动、业务流程和系统中的内在操 作风险。
招行银行的风险管理与控制
招行银行的风险管理与控制为了保障金融系统的稳定运行，各大银行都意识到风险管理与控制的重要性。
招商银行（以下简称招行）作为中国领先的商业银行之一，一直致力于建立健全的风险管理体系，以应对日益复杂的金融环境。
本文将对招行银行的风险管理与控制进行探讨。
一、风险管理体系的建立招行银行积极响应监管政策，严格按照法规要求建立起了完备的风险管理体系。
首先，招行设立了独立的风险管理部门，由专业的风险管理人员负责。
其次，招行将风险管理纳入公司治理结构中，确立了风险管理的重要性。
最后，招行将风险控制与业务开展相结合，通过制定严格的风险控制政策和操作规程，确保风险可控。
二、风险管理方法与工具的运用招行银行采用了多种风险管理方法和工具，以应对不同的风险。
首先，招行通过市场风险管理，对外汇、利率、商品等市场风险进行有效控制。
其次，招行通过信用风险管理，对借贷和授信等信用敞口进行评估和管理。
此外，招行还运用了流动性风险管理、操作风险管理等多种方法与工具，全面覆盖了银行业务的各个方面。
三、内部控制体系的完善招行银行致力于建立健全的内部控制体系，以确保风险的及时发现与纠正。
首先，招行建立了一套完备的内部控制制度，包括业务流程规范、内部核算等方面的控制要求。
其次，招行通过内部审计，对各项业务和流程进行全面监督，确保风险发现在最早的阶段。
此外，招行还注重内部员工的培训，提高员工的风险意识和管理能力。
四、风险管理案例分析以招行的信用风险管理为例，招行通过建立严格的信用评估体系，对借贷客户的信用状况进行评估。
同时，招行注重对贷款项目的审核与监控，确保贷款资金的安全与合规。
通过这样的方式，招行有效地降低了信用风险，保障了资金的安全性。
综上所述，招行银行在风险管理与控制方面采取了一系列有效的措施。
通过建立完备的风险管理体系，运用各种风险管理方法和工具，完善内部控制体系，招行有效地降低了各类风险。
招行银行将继续加强风险管理与控制，不断提升自身的风险管理能力，为客户和金融市场提供更加安全、稳定的金融服务。
招商部组织架构和岗位职责
招商部组织架构和岗位职责招商部是企业中负责招商引资工作的部门，主要职责是通过积极开展招商活动，吸引外部投资，促进企业发展。
招商部的组织架构和岗位职责可以按照以下方式进行划分：1.总经理/副总经理：招商部的总经理或副总经理通常是拥有丰富经验和专业知识的高级管理人员，负责全面领导和管理招商部的工作。
他们需要制定招商战略和目标，并监督部门的运作，确保招商活动的顺利进行。
2.招商部经理：招商部经理是招商部的核心职位，主要负责招商工作的具体实施。
他们需要负责招商计划的制定和实施，与潜在投资者进行接触和洽谈，完成招商目标，并与其他部门进行协作，推动项目的进行。
3.招商专员：4.市场调研员：市场调研员主要负责收集、整理和分析与招商相关的市场信息和数据，为招商决策提供支持。
他们需要具备较强的市场调研能力和数据分析能力，能够根据市场情况提出合理的招商策略和建议。
5.招商助理：招商助理是招商部的重要支持人员，负责协助招商部经理和招商专员完成日常工作。
他们需要配合招商部经理组织和安排招商活动，负责文件的整理和归档，为招商活动提供后勤支持。
6.合作招商部门协调人：合作招商部门协调人的主要工作是协调招商部门与其他部门的合作，确保招商活动的顺利进行。
他们需要与其他部门进行沟通和协商，了解他们的需求和要求，并为招商部门提供必要的支持和资源。
7.渠道拓展专员：以上只是招商部的一些常见岗位职责，不同企业可能有所不同。
此外，在实际工作中，招商部还需要与其他部门密切配合，如市场部、财务部、法务部等，共同推动招商工作的顺利进行。
招商银行-现代风险管理和信用评级
招商银行-现代风险管理和信用评级招商银行-现代风险管理和信用评级招商银行是中国领先的商业银行之一，致力于为客户提供优质的金融服务。
作为一个现代金融机构，招商银行重视风险管理和信用评级，在业务运作中采取了一系列策略和措施以确保客户和自身的利益。
首先，招商银行建立了一套科学的风险管理体系，以帮助客户识别、测评和管理风险。
该体系涵盖了各个业务环节，包括信贷、市场业务、资金运营、资本管理等。
银行制定了一系列风险管理政策和规范，确保业务运作符合各项法律法规和行业标准。
此外，招商银行积极引进先进的风险管理技术和工具，例如风险统计模型、风险控制系统等，以提高风险管理的准确性和效率。
其次，招商银行注重信用评级，在业务开展中将客户信用评级作为一项重要的风险管理工具。
银行根据客户的信用状况，对其进行信用评级，并根据评级结果采取相应的措施，包括贷款额度、利率、还款期限等方面的调整。
招商银行通过信用评级，有效地约束了客户的行为，降低了违约风险，保护了银行的资金安全。
此外，招商银行还积极开展风险教育和培训，提高员工的风险意识和风险管理能力。
银行注重培养员工的风险防范意识，使其能够及时发现并处理潜在的风险。
此外，招商银行还与专业机构合作，为员工提供相关的培训和认证项目，提高其风险管理和信用评级技能。
在客户服务方面，招商银行倡导风险合理承担、透明沟通的原则。
银行通过详细的风险告知书和合同条款，向客户清楚地说明相关风险和责任。
银行与客户之间建立了一个开放透明的信息交流平台，客户可以实时了解到自己的信用状况和相关风险，从而更好地进行风险管理和决策。
总之，招商银行作为一家现代化的金融机构，非常重视风险管理和信用评级，通过建立科学的风险管理体系和信用评级机制，提高风险管理的准确性和效率。
同时，招商银行注重员工的风险教育和培训，提高其风险意识和风险管理能力。
通过这些举措，招商银行有效地保护客户和自身的利益，为客户提供更加稳健和可靠的金融服务。
招行银行的风险评估与信用管理
招行银行的风险评估与信用管理招商银行是中国领先的商业银行之一，致力于为客户提供全方位的金融服务。
作为一家负责任的金融机构，招行非常重视风险评估与信用管理，以确保资金安全和可持续经营。
本文将探讨招行银行在风险评估和信用管理方面的举措和实践。
一、风险评估风险评估是招行银行在提供贷款及其他金融服务时的首要任务。
招行银行依靠一套完善的风险评估模型来评估借款人的还款能力和偿债能力，以确定是否向其提供贷款。
该模型综合考虑了借款人的个人信用历史、资产负债状况、收入水平以及行业市场情况等因素。
基于大数据和数据挖掘技术，招行银行能够快速准确地评估借款人的风险水平，并根据评估结果制定相应的风险管理策略。
此外，招行银行还通过定期的风险审查，对已发放贷款的风险进行监控和管理。
通过及时收集和分析贷款人的财务状况和行业变化等信息，招行银行能够及早识别和应对潜在的风险，并采取相应的措施减少风险暴露。
二、信用管理招行银行重视信用管理，致力于建立健全的信用风险管理体系，为客户提供优质的信用产品和服务。
招行银行通过以下措施来加强信用管理：1. 信用评级与授信：招行银行对企业和个人客户进行信用评级，以了解客户的信用状况和风险水平。
基于评级结果，招行银行制定相应的授信额度和利率，并与客户建立长期的信任和合作关系。
2. 严格的风险控制措施：招行银行实施严格的风险管理政策，加强信用监控和风险预警。
通过设立风险管理部门和引入先进的风险管理技术，招行银行能够及时掌握信用风险动态，及早制定应对策略。
3. 客户教育和培训：招行银行积极开展客户教育和培训活动，提高客户的金融素质和风险意识。
通过向客户普及金融知识和风险管理方法，招行银行帮助客户更好地理解和应对金融风险，提高还款能力和偿债能力。
三、案例分析为了更好地展示招行银行的风险评估与信用管理实践，以下以一宗商业贷款案例为例进行分析：某公司申请贷款用于扩大业务规模。
招行银行在申请贷款时进行了全面的风险评估，包括对公司财务状况、行业前景、市场竞争情况等的评估。
银行组织架构及部门职责
银行组织架构及部门职责1. 引言本文档旨在介绍银行的组织架构，包括各个部门的职责和功能。
通过详细了解银行的组织结构，可以更好地理解各个部门之间的合作关系，提高银行内部的运转效率。
2. 组织架构银行的组织架构一般包括以下几个主要部门：2.1. 高层管理部门高层管理部门负责制定银行的整体战略和政策，确保银行的经营方向和目标得以实现。
高层管理部门包括董事会和执行管理层。
2.2. 经营管理部门经营管理部门是银行的核心部门，负责日常的业务运营和管理工作。
该部门下设各类具体业务部门，如贷款部门、存款部门、电子银行部门等。
2.3. 风险管理部门风险管理部门负责评估和控制银行所面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
该部门通过制定风险管理策略和措施，确保银行的风险得到有效控制。
2.4. 支持服务部门支持服务部门提供各类支持和服务，以保障银行各项工作的正常运行。
该部门包括人力资源部门、行政部门、信息技术部门等。
3. 部门职责以下是银行各个主要部门的职责和功能概述：3.1. 高层管理部门- 董事会：制定银行的战略发展计划，监督并评估执行管理层的工作。
- 执行管理层：负责制定和执行银行的经营策略和政策，确保银行的日常运营。
3.2. 经营管理部门- 贷款部门：处理客户的贷款申请，评估贷款风险，制定贷款利率和还款计划。
- 存款部门：接受客户的存款并管理存款账户，提供存款利率和账户相关的服务。
- 电子银行部门：负责银行电子化服务的开发和维护，包括网银、手机银行等。
3.3. 风险管理部门- 信用风险管理：评估贷款和债券的信用风险，制定相应的授信和监控措施。
- 市场风险管理：监测和管理银行所持有的各类金融产品的市场风险。
- 操作风险管理：评估和管理银行内部的操作风险，包括流程风险和人为错误等。
3.4. 支持服务部门- 人力资源部门：负责招聘、培训和管理银行员工，制定人力资源政策和制度。
- 行政部门：提供行政支持，包括办公设施管理、行政事务处理等。
关于招商银行操作风险的案例分析
关于招商银行操作风险的案例分析内容摘要自2002年在上海证券交易所上市以来，招商银行的营业收入、利润和总资产一直保持着稳步的增长。
业务规模的扩大，业务种类的增加以及金融形势的日益复杂化，使得招商银行所面对的风险规模也在不断增加。
但是作为国内股份制改革较早，并且是第一家采用国际会计标准的银行，招商银行的风险管理在国际同行业中一直被给予好评。
在2009年全球金融危机的大背景下，招商银行依然通过自身高效的风险管理，使资产质量、营业收入、净利润维持在一个较高的水平。
因此，本文选取了招商银行作为操作风险实证分析的对象进行研究。
关键词：操作风险；金融改革；招商银行目录引言 (1)一、案例正文 (1)（一）招商银行基本情况 (1)（二）招商银行操作风险管理组织结构及职能设置 (1)二、案例分析 (4)（一）招商银行操作风险管理存在问题分析 (4)（二）招商银行操作风险管理改进与完善 (6)案例总结 (8)参考文献 (9)关于招商银行操作风险的案例分析引言自从金融这一概念诞生以来，商业银行就一直是实现金融资源合理配置最重要的组成部分。
商业银行的经营管理过程伴随着各种各样的风险，十分复杂。
良好稳健的银行运行和管理机制关系着整个经济的健康运行。
长期以来，人们主要的关注点在商业银行的信用风险和市场风险，并且已经在这两个领域已形成了比较完善的风险度量和管理体系。
但自20世纪80年代以来，一系列因为操作风险所导致的商业银行巨额损失甚至银行倒闭震惊了世界银行界，也使银行经营者和监管者普遍意识到操作风险管理的重要性。
2001年1月，巴塞尔新资本协议（第三次征求意见稿）中提出了关于操作风险的概念；2004年发布的新巴塞尔协议正式稿中，将操纵风险纳入了风险资本计算体系之中，要求业内银行为操作风险配备相应资本金，并披露有关操作风险的详细信息。
基于此，本文选择招商银行，对银行操作风险问题进行案例分析。
一、案例正文（一）招商银行基本情况作为中国政府推动金融改革的试点银行，招商银行于1987年在深圳成立，成为中国第一家完全由企业法人控股创办的商业银行。
招商银行信用风险管理组织架构与职责.
招商银行信用风险管理组织架构与职责1、信用风险管理组织架构1组织架构设计原则1 2基本组彀1 2 1董事会风险管理委员会1 2 2董事会审计与关联交易控制委员会1 2·3总行风险控制委员会1 2 3l基本职责1 2 3 2组织形式1 2 4总行资产负馈管理委员会1 2 4 1基本职责1 2．4 2组织形式1 2 5总行稽核监督管理委员会1 2 5 1基本职责1 2 5 2组织形式1 2 6总行内控状况评审委员会1 2 6 1基本职责1 2 6 2组织形式1 2 7专业审费会1 2 7 1总行专业审贷委员会1 2 7 2分行风险控制委员会1 2 8信用风险管理部门l 2 8 1总行信贷管理部1 2 8 2分行信贷管理部1 2 8 3总行授信审批部1 2 8 4分行授信审批韶1 2 9信用风险经营部门1 2 1 0信用风险监督部门1 2 1 0 1总行稽核监督部1 2 1 0 2总行法律与合规部l 2 1 0 3分行内控合规部l 2 1 0 4总行监察保卫部1 2 1 0 5分行监察保卫部1．1组织架构设计原则按照《巴塞尔协议》风险管理的基本要求，设计我行授信组织架构(1)建立全行性、统的风险管理部门，集中管理包括信用风险、市场风险、操作风险在内的各类风险。
(2)各类风险管理自成体系，独立于业务经营部门，内部监督、风险控制与业务操作相互制约与平衡。
(3)岗位职责明确，实行全面、全程的风险管理，保证风险信皂透明，信息报告要遭畅通，1．2基本组织1．2．1董事会风险管理委员会风险管理委员会是董事会下属专设管理机构，负责监督我行高级管理层风险管理方面的有关事宜，评估本行风险并向董事会提出关于改进风险管理以及内控体系方面的建议。
1. 2. 2董事会审计与差联交易控制委员会审计与关联交易控制委员会为董事合下属专设内部拦制机构，负责对重大关联变易进行审阅，并向董事会就是否批准这些关联交易提供建议。
1．2．3总行风险控制委员会!．2．3 .1基本职责总行风险控制委员会是我行高级管理层下设的专门委员会，负责管理我行的信用风险。
信用风险管理岗位职责
信用风险管理岗位职责
信用风险管理岗位职责主要涉及到对客户、合作伙伴或公司内
部部门的信用风险进行评估和管理，确保公司的财务安全和稳定经营。
具体职责如下：
1. 制定和执行信用风险管理策略：根据公司的经营或投资策略，制定并执行针对客户、合作伙伴或公司内部部门的信用风险管理策略，包括贷款申请、授信额度、还款周期等。
2. 评估和监测信用风险：对客户、合作伙伴或公司内部部门进
行信用评估，包括资质、信誉、经营状况、担保能力等，同时监测
其发生变化的情况，及时发现和应对可能的信用风险。
3. 制定应对措施：一旦发现信用风险，制定应对措施，包括采
取增加抵押物、加强监管、调整授信额度、提高利率等手段，以减
少信用风险对公司的影响。
4. 客户沟通和管理：与客户、合作伙伴保持密切沟通，建立良
好的合作关系，及时获取经营信息，以帮助对其信用风险进行评估
和控制。
5. 分析和报告：对信用风险进行定期和不定期的分析和报告，
包括评估结果，应对措施的效果和实施情况等，向上级部门和公司
领导汇报。
6. 风险预警和应急处理：预测和预警可能的信用风险，采取预
防措施，同时加强应急处理，保障公司的财务安全与稳定经营。
7. 与其他部门协调配合：密切配合与其他部门，如财务、风险
管理、法务等，共同维护公司的财务安全和稳定经营。
招商银行的风险管理与控制机制
招商银行的风险管理与控制机制招商银行作为中国领先的商业银行，一直致力于建立健全的风险管理与控制机制，以保障银行的稳健运营和客户的利益。
本文将从风险管理体系、风险识别与评估、风险控制与防范以及风险应对能力四个方面进行论述。
一、风险管理体系为了有效管理风险，招商银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理委员会、风险管理部门和风险管理流程。
风险管理委员会由高层管理人员组成，负责决定风险管理的策略和政策，确保全面有效的风险管理。
风险管理部门负责具体的风险管理工作，包括风险识别、评估、控制和监测等。
风险管理流程则是指在各业务环节中，通过制定明确的风险措施和流程，确保风险的及时发现和处理。
二、风险识别与评估招商银行通过制定细致的风险识别与评估程序，全面了解和评估各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
在风险识别环节，银行通过建立客户信用评估模型和使用大数据分析技术，识别潜在的信用风险。
同时，银行还通过有效的市场研究和预测，识别市场风险。
风险评估环节则是根据收集到的各项风险数据，利用定量和定性的分析方法，评估风险的程度和影响，并制定相应的风险控制措施。
三、风险控制与防范招商银行注重风险的控制和防范，以降低风险发生的可能性和影响程度。
在信用风险控制方面，银行通过制定明确的信贷政策、加强授信审查和监测机制，确保贷款的安全性。
对于市场风险，银行采取多元化投资策略，以分散风险。
在操作风险方面，银行建立了内部控制和审计制度，加强对各项操作流程的管理和监督，防范内部失误和欺诈等风险。
四、风险应对能力招商银行面对风险时，具备应对能力的同时，也注重风险的应对预案和应急措施。
银行建立了完备的紧急操作流程和应急响应系统，以快速、高效地处置和阻止风险事件的发展。
同时，招商银行通过购买风险保险和其他金融衍生产品，转移和分担一部分风险，增强自身的抗风险能力。
综上所述，招商银行通过建立健全的风险管理与控制机制，为银行的稳健运营和客户的利益保驾护航。
招行银行的个人信贷风险管理
招行银行的个人信贷风险管理个人信贷风险是指在个人贷款业务中，借款人无法按时偿还贷款本息或者信用评级下降导致的违约风险。
对于招商银行来说，个人信贷风险管理是非常重要的，因为它直接关系到银行的资产质量和盈利能力。
本文将从招商银行的个人信贷风险管理体系、风险评估、监控措施以及优化措施等方面进行讨论。
一、个人信贷风险管理体系招商银行建立了完善的个人信贷风险管理体系，以确保个人信贷业务的可持续发展。
该体系包括风险管理组织架构、内部控制体系、风险管理政策和流程等。
在风险管理组织架构方面，招商银行设立了专门的风险管理部门，负责制定和实施个人信贷风险管理的相关政策和措施。
同时，在各个业务部门也设立了风险管理团队，负责具体的风险管理工作。
招商银行的内部控制体系是个人信贷风险管理的重要组成部分。
通过建立有效的内部控制机制，可以降低个人信贷业务的风险。
招商银行采取了多种措施来加强内部控制，例如建立审批流程、风险交换和审查等。
此外，招商银行还制定了一系列的风险管理政策和流程，以确保个人信贷业务的风险得到有效的控制。
这些政策和流程包括合规风险管理、信用风险管理、市场风险管理等。
二、风险评估招商银行通过风险评估来评估个人信贷业务的风险水平。
风险评估是个人信贷风险管理的基础，它可以帮助银行科学地确定贷款利率、放款额度以及还款期限等。
招商银行采用了多种评估方法来评估个人信贷风险，例如信用评分模型、贝叶斯网络模型等。
这些模型可以根据借款人的信用历史、收入状况、负债情况等因素，给出一个客观的风险评估结果。
在风险评估的过程中，招商银行还会对借款人的还款能力进行评估。
通过分析借款人的收入来源、负债情况等因素，可以评估出借款人承担贷款风险的能力。
三、风险监控招商银行通过风险监控措施来实时监测个人信贷业务的风险情况。
风险监控是个人信贷风险管理的重要手段，它可以及时发现并控制潜在的风险。
招商银行采用了多种风险监控措施，例如风险预警模型、风险监测系统等。
招行银行的金融风险管理与风险防控
招行银行的金融风险管理与风险防控在现代金融领域，风险管理和风险防控是银行业务运营中至关重要的环节。
作为中国领先的商业银行之一，招商银行（以下简称“招行”）一直以来非常重视金融风险管理，并采取了一系列措施来保护客户利益和维护金融体系稳定。
本文将探讨招行银行的金融风险管理与风险防控措施。
首先，招行注重风险管理体系的建设。
招行建立了一套完善的风险管理框架，包括风险管理组织架构、风险管理政策和风险管理流程。
该框架覆盖了各个层级和业务线，确保了每个业务环节都能得到妥善的风险管理和控制。
招行还设立了专门的风险管理部门，负责监测和评估各类风险，及时采取相应措施应对可能出现的风险。
其次，招行积极应对市场风险。
市场风险是指由市场行情波动引起的资产价值损失风险。
为降低市场风险，招行采取了多种措施。
首先，定期进行投资组合压力测试，以评估不同市场情景下的损失潜力。
其次，建立了风险分散化投资策略，通过投资组合的多样化来降低可能的损失。
此外，招行还注重员工的市场风险管理培训，提高员工对市场风险的认识和应对能力。
此外，招行高度重视信用风险管理。
信用风险是指由于借款人或交易对手无法按时偿还债务而导致的损失风险。
为有效管理信用风险，招行建立了严格的授信审核和评级体系，对借款人进行全面的信用评估，以确保资金放贷的安全性。
此外，招行还严格执行风险分散化原则，将贷款分散给不同行业和地区，减少信用风险的集中度。
招行还积极参与信用保险市场，通过购买信用保险来转移信用风险。
此外，招行还重视操作风险的管理和防控。
操作风险是指由内部失误、人为疏忽或系统故障引起的损失风险。
为减少操作风险，招行制定了严格的操作流程和内部控制措施，确保各项业务操作按照规定进行，并设立了风险管理岗位和风险监测系统，及时发现和纠正操作风险。
此外，招行还对员工进行系统的培训和教育，提高员工的操作风险意识和风险应对能力。
综上所述，招商银行在金融风险管理和风险防控方面采取了一系列有效措施。
信用管理部岗位职责
信用管理部岗位职责信用管理部是公司中非常重要的一个部门，主要负责管理公司与客户之间的信用关系。
岗位职责包括信用调查、风险评估、信用管理和催收等方面。
下面详细介绍信用管理部的岗位职责。
一、信用调查1.负责对客户的信用状况进行调查和分析，包括客户的信用历史、经营状况、财务状况等方面的情况。
2.根据调查结果，评估客户的信用风险，为公司决策提供参考依据。
例如，是否给予客户授信额度、是否需要采取额外的风险控制措施等。
3.定期更新客户的信用状况，及时了解客户的变化，避免潜在的信用风险。
二、风险评估1.制定风险评估模型和评估标准，对客户进行评估，判断客户的信用等级，为公司决策提供参考依据。
2.根据风险评估结果，制定相应的政策和措施，确保风险可控，例如设定授信额度、要求使用信用担保方式等。
3.定期对客户进行复评估，及时调整客户的信用等级和授信额度。
三、信用管理1.监督和管理客户的信用使用情况，确保客户按时、足额还款，并与客户保持良好的沟通和关系。
2.进行信用追踪和分析，了解客户的信用行为，并及时采取控制措施，减少信用风险。
例如发现客户逾期还款，及时催收和采取法律措施。
3.与其他部门共同合作，制定和实施信用管理政策和流程，提高公司的信用管理水平。
4.定期向管理层报告信用管理情况和风险，提供决策建议。
四、催收1.负责催收客户逾期款项，与客户进行沟通和协商，寻找解决方案，尽量减少公司的损失。
2.与法务部门合作，协助处理催收诉讼和法律纠纷，保护公司的利益。
3.定期对逾期客户进行分析，提出减少逾期率的措施和建议。
4.与财务部门共同合作，确保催收款项的及时入账，及时了解公司的现金流情况。
总结来说，信用管理部是公司中非常重要的一个职能部门，主要负责评估和监督客户的信用状况，降低公司的信用风险，保护公司的利益。
通过对客户的信用调查、风险评估、信用管理和催收等方面的工作，保障公司资金的安全和流动性，为公司的发展提供有力的支持。
招商银行总行风险管理部 丁
招商银行总行风险管理部丁
招商银行总行风险管理部是招商银行的重要决策机构之一，是招商银行全面实
施风险管理的指导单位，负责招商银行全国各分支行风险管理工作的统筹安排和协调，确保招商银行风险管理工作按照内部风险管理体系、内外部舆论、政策法规要求以及市场实践等各种环境要求进行制定、实施和改进。
招商银行总行风险管理部坚持以提升风险意识为导向，履行全面风险管理责任，确保招行的风险控制质量，为完善全面风险管理体系提供保障。
主要面向招商银行全国各分支行，开展风险管理培训，组织开展内部反洗钱，合规管理和其他行业培训；开展统一主体、合规分级治理、统一上报口径等支持管理环境推进建设；完善产品风险控制监控机制，落实内部风险管控体系，确保风控日常运行有效；及时跟踪行业发展变化，开展行业政策分析和反应；定期评估企业风险水平，指导完善风控策略等，以及推动和控制招商银行集团各业务线的风控标准制定和实施，以确保合理有效的风险及安全控制。
招商银行总行风险管理部负责制定招商银行集团各事业线的风险管理规范，全
面实施监督检查，及时发现问题并及时采取有效措施，确保稳定风险控制体系运行，有力维护招行日常运营稳定。
招商银行总行风险管理部不仅负责招行全国各分支行风险管理工作的统筹安排和协调，同时也负责监督招行全国各分支行风险控制实施的质量，确保招行的全面风险管理标准严格遵守。
招商银行总行风险管理部作为招行全面风险管理的指导中心，努力落实各项风
险管理措施，让招行实现风险管理风格的可持续发展，以保障招行正常经营。
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招商银行信用风险管理组织架构与职责1、信用风险管理组织架构1组织架构设计原则1 2基本组彀1 2 1董事会风险管理委员会1 2 2董事会审计与关联交易控制委员会1 2·3总行风险控制委员会1 2 3l基本职责1 2 3 2组织形式1 2 4总行资产负馈管理委员会1 2 4 1基本职责1 2．4 2组织形式1 2 5总行稽核监督管理委员会1 2 5 1基本职责1 2 5 2组织形式1 2 6总行内控状况评审委员会1 2 6 1基本职责1 2 6 2组织形式1 2 7专业审费会1 2 7 1总行专业审贷委员会1 2 7 2分行风险控制委员会1 2 8信用风险管理部门l 2 8 1总行信贷管理部1 2 8 2分行信贷管理部1 2 8 3总行授信审批部1 2 8 4分行授信审批韶1 2 9信用风险经营部门1 2 1 0信用风险监督部门1 2 1 0 1总行稽核监督部1 2 1 0 2总行法律与合规部l 2 1 0 3分行内控合规部l 2 1 0 4总行监察保卫部1 2 1 0 5分行监察保卫部1．1组织架构设计原则按照《巴塞尔协议》风险管理的基本要求，设计我行授信组织架构(1)建立全行性、统的风险管理部门，集中管理包括信用风险、市场风险、操作风险在内的各类风险。
(2)各类风险管理自成体系，独立于业务经营部门，内部监督、风险控制与业务操作相互制约与平衡。
(3)岗位职责明确，实行全面、全程的风险管理，保证风险信皂透明，信息报告要遭畅通，1．2基本组织1．2．1董事会风险管理委员会风险管理委员会是董事会下属专设管理机构，负责监督我行高级管理层风险管理方面的有关事宜，评估本行风险并向董事会提出关于改进风险管理以及内控体系方面的建议。
1. 2. 2董事会审计与差联交易控制委员会审计与关联交易控制委员会为董事合下属专设内部拦制机构，负责对重大关联变易进行审阅，并向董事会就是否批准这些关联交易提供建议。
1．2．3总行风险控制委员会!．2．3 .1基本职责总行风险控制委员会是我行高级管理层下设的专门委员会，负责管理我行的信用风险。
其基本职责为（1）在董事合批准的风险管理战略及政策框架由对全行的信用风险进行评估，审议并制定全行重大信用风险管理政策，确定垒行信用风险控制目标、程序和措施。
（2）对总行专业审贷委员会和双签审批人进行授权和管理，决定授信审批限颓并监督授信审批流程。
（3）审议总行专业审贷委员会提交的授信项目。
1．2．3 ．2组织形式(1)总行风险控制委员会实行委员制，由七至九名委员组成。
分管信用风险的副厅长任主任，成员包括其他副行长、行长助理，授信审批部总经理和副总经理，信贷管理都计划财务部、公司银行部、同业银行部、法律与合规部的第一负责人。
(2)风险控制委员会弋设办公室，负责准备拟审议授信项目的有关材料，介绍审议项目的情况，回管委员提问，记录审议情况，汇总形成风险控制委员会综合决策意见，并传达申报行。
风险控制委员会办公室设在授信审批部。
风险控制委员会议事规则请参阅第三部分“授信审批”部分的规定1 2 4总行资产负债管理委员会1 2 4 1基本职责资产负债管理委员会是我行负责管理流动性风险、市场风险以及全行资产负债运营的机构。
基本职责：(1)制定我行资产负债管理目标。
(2)建立、实施、监督有关流动性风险及市场风险的政策及其管理流程。
(3)讨论分析资产负债状况，做出资产负债管理的政策和策略。
1 2 4 2组织形式资产负债管理委员会由总行行长任委员会主任，副行长兼首席财务官任副主任，成员组成为：其他副行长、行长助理、技术总监，以及总行办公室、战略发展部，计划财务部、授信审批部、信贷管理部、会计部、同业银行部、公司银行部、零售银行部、国际业务部、稽核监督部的第一负责人。
1 2 5总行稽核监督管理委员会1 2 5 1基本职责总行稽核监督管理委员会是我行负责内部审计的管理机构。
基本职责是维护银行内部审计系统的独立性、权威性和有效性，制定、审查和批准审计政策、规章制度，以及对内部审计的有关重大事项做出决策。
1 2 5 2组织形式总行稽核监督管理委员会由总行行长任主任，成员组成为：副行长、行长助理、技术总监、稽核监督部总经理和副总经理、总行办公室、人力资源部、监察保卫部的第一负责人。
1 2 6总行内控状况评审委员会1 2 6 1基本职责总行内控状况评审委员合是我行负责操作风险管理的机构。
基本职责是评估全行内部控制系统的有效性和充分性，检查任何重大潜在的操作风险及管理缺陷，提出改进要求和措施。
1 2 6 2组织形式内控状况评审委员会的成员包括行长、负责内部控制的副行长、技术总监以及总行部门的第一负责人。
1 2 7专业审贷会1 2 7 l总行专业审贷委员会(1)定义是总行风险控制委员会下专设的负责授售业务审批机构。
负责审批超过分行权限，且不属总眢双签审批权限内的业务。
(2)组织形式分管信用风险副行长担任主任，授信审批部总经理担任第一副主任，信贷管理部总经理和授信审批部副总翌理担任副主任。
成员包括授信审批部和信贷管理部总经理室其他成员、副总经理级和总经理助理级的审贷官。
1 2 7 2分行风险控制委员会负责在其极限范围内管理分行的信用风险以及进行授信审批。
1 2 8信用风险管理部门信用风险管理部门是承担公司授信业务风险审查和授信管理的职能部门，包括总分行两级授信审批部和信贷管理部。
1 2 8 1总行信贷管理部(1)定义是根据国家有关经济金融政策和我行的发展战略与方针，制定我行信贷政策和制度，组织实麓和指导全行授信业务管理，防范信用风险、提高信贷资产质量的总行职能部门。
(2)基本职责(a)研究并构建全行信用风险管理体系，制定信用风险管理目标和全行信贷政策。
(b)组织制定各项授信管理规章制度，审桉相关的授信业务办法和操作流程，并负责全行放款操作的管理。
(c)负责全行资产分类工作，并组织、指导、推动全行信贷资产质量真实性、分类合理性与业务合规性等贷后检查工作。
(d)负责全行信贷业务系统和信用风险量化管理工具的规划、开发和运行管理。
(e)负责组织、配合外审机构对全行授信业务进行定期审计，组织和指导全行授信业务数据信息的统计、分析、监测、报告和预警，为授信决策提供支持。
(f)负责授信尽职调查，指导、管理、检查全行不照资产清收管理。
(g)负责垒行资产减值准备计提管理、准备金支出预算编制和执行管理。
(h)协助董事会审计和关联交易控制委员会及总行相关部门管理关联授信工作。
(i)负责分行授信管理的指导，推动、检查和员工队伍建设工作，1 2 8 2分行信贷管理部(1)定义是分行负责授信业务管理的职能部门 a(2)基本职责(a)贯彻执行国家和总行信贷政策，管理规章制度及其有关规定，牵头制定分行信萤政策、规章制度和操作程序。
(b)组织实施分行全辖授信后检查。
(c)负责辖内授信业务的实施操作。
(d)组织、检查辖内资产分类认定和减值准备计提。
(e)牵头组织落实授信尽职调查工作。
(f)组织推动、督导和考核辖内不良资产清收工作。
(g)审核、上报分行呆帐核销资产，组织对帐销案存资产清收，参与处理逃废银行债务纠纷案，保护银行债权-1 2 8 3总行授信审批部(1)定义是我行负责授信审查审批机构，承担授信业务的审查责任。
(2)基本职责(a)根据全行信贷政策，审批权限内的各类授信业务。
(b)监管分行权限内审批的授信业务。
(c)参与制定信贷政策，重点负责行业投向政策的研究。
(d)参与制定授信审批制度、办法和操作规程。
(e)负责全行审贷官队伍的培养和考核。
(f)负责分行授信审批的指导、推动、检查和员工队伍建设工作。
1 2 8 4分行授信审批部(1)定义是负责分行授信业务的审查审批部门。
(2)基本职责(a)执行总分行确定的年度信贷投向政策。
(b)审查、审批分行权限内授信业务，监管辖分支机构授权范围授信审批业务。
(c)协助研究、制定辖内信贷政策，分析国家经薪金融政策及经济环境变化对所辖区的影响，提出相应的授信审查建议。
(d)组织分行风险控制委员会会议，根据授权和规定程亭组织授信业务审议和提交审批。
1 2 9信用风险经营部门信用风险经营部门主要是负责推动、指导垒行公司与机构客户授信业务发展的职能部门，略及不良资产的经营部门。
主要包括：公司银行部、国际业务部，离岸业务部、同业银行部、最资银行部，特殊资产管理中心(资产保全部)等。
1 2 1 0信用风险监督部门1 2 1 0 1总行稽核监督部(1)定义是负责对全行业务活动进行审计，并独立地监督和评估全行信用风险管理和内控的职能部门。
除总行稽核监督部外，还分别在北京、上海、西安、深圳四个地区设立地区稽核分部。
{2)基本职责(a)独立监督、审计、评怙业务话动及萁风硷管理和内都控制，(b)定期独立检查全行授觜业务操作流程与管理，识别授信管理体系内的缺陷。
．(c)负责反馈授信稽核检查中的问题，并向管理层提出改进建议。
1 2 1 0 2总行法律与合规都(1)定义是全行桩律事务和合规风险管理的职能部门。
(2)基本职责(a)承担垒行合规风险管理的职能工作，研究合规经营策略．识别、评估和报告银行存在的合规性风险。
(b)负责总行各部门业务和管理活动中的法律咨询，承担全行法律咨询与诉讼(仲裁：事务的管理。
(c)制定垒行反洗钱制度及工作计划，协调总行备部门反洗钱事务，督促、指导、检查分行反洗钱工作。
(d)负责组织、推动全行内部控制管理工作。
(e)负责全行知识产权(专利)事项的组织、申请和管理工作，以及总分行内部授权的管理。
l 2 1 0 3分行内控合规部(1)定义是负责辖内合规管理和反洗钱工作的分行职能部门。
(2)基本职责：(a)为分行提供法律支持与咨询服务，研究辖内业务发晨中存在的法律问题，提出规避和控制法律风险的建议。
(b)审查辖内业务的法律文件，进行合同管理：参与分行新业务、新产品开发设计，进行法律可行性论证和交易法律结构的设计审查。
对分行重犬决策与重点项目提供专项法律支持。
(c)负责辖内民事或仲裁案件的办理和管理。
(d)建立辖内合规管理工作体制，组织落实辖内合规工作。
对分行规章制度进行合规检查，组织分行各部门将法律法规和监管规定在制度中予以落实，对分行发生违规事件进行全面监控。
(e)统一管理、协调和检查分行反洗钱工作，组织落实分行涉及洗钱交易信息采集、分析、统计、和报送工作，对涉嫌洗钱行为实施监控。
l 2 1 0 4总行监察保卫部(1)定义是主管全行监察和保卫工作的职能部门，负责调查和处理违反法律与法规的案件，协助政府部门进行调查。
(2)基本职责(a)制定、执行全行监察、反腐倡廉和安全保障工作制度和年度计划，组织全行廉洁纪律教育和反腐倡廉工作。
(b)负责对全行干部、员工重大违规违纪行为套处的工作指导，受理和查处信访举报和投诉，查处本行内外案件和重大责任事故。