招商银行信用风险管理组织架构与职责.

招商银行信用风险管理组织架构与职责

1、信用风险管理组织架构

1组织架构设计原则

1 2基本组彀

1 2 1董事会风险管理委员会

1 2 2董事会审计与关联交易控制委员会

1 2·3总行风险控制委员会

1 2 3l基本职责

1 2 3 2组织形式

1 2 4总行资产负馈管理委员会

1 2 4 1基本职责

1 2．4 2组织形式

1 2 5总行稽核监督管理委员会

1 2 5 1基本职责

1 2 5 2组织形式

1 2 6总行内控状况评审委员会

1 2 6 1基本职责

1 2 6 2组织形式

1 2 7专业审费会

1 2 7 1总行专业审贷委员会

1 2 7 2分行风险控制委员会

1 2 8信用风险管理部门

l 2 8 1总行信贷管理部

1 2 8 2分行信贷管理部

1 2 8 3总行授信审批部

1 2 8 4分行授信审批韶

1 2 9信用风险经营部门

1 2 1 0信用风险监督部门

1 2 1 0 1总行稽核监督部

1 2 1 0 2总行法律与合规部

l 2 1 0 3分行内控合规部

l 2 1 0 4总行监察保卫部

1 2 1 0 5分行监察保卫部

1．1组织架构设计原则

按照《巴塞尔协议》风险管理的基

本要求，设计我行授信组织架构

(1)建立全行性、统的风险管理部门，集中管理包括信用风险、市场风险、操作风险在内的各类风险。

(2)各类风险管理自成体系，独立于业务经营部门，内部监督、风险控制与业务操作相互制约与平衡。

(3)岗位职责明确，实行全面、全程的风险管理，保证风险信皂透明，信息报告要遭畅通，

1．2基本组织

1．2．1董事会风险管理委员会

风险管理委员会是董事会下属专设管理机构，负责监督我行高级管理层风险管理方面的有关事宜，评估本行风险并向董事

会提出关于改进风险管理以及内控体系方面的建议。

1. 2. 2董事会审计与差联交易控制委员会

审计与关联交易控制委员会为董事合下属专设内部拦制机构，负责对重大关联变易进行审阅，并向董事会就是否批准这些关联交易提供建议。

1．2．3总行风险控制委员会

!．2．3 .1基本职责

总行风险控制委员会是我行高级管理层下设的专门委员会，负责管理我行的信用风险。其基本职责为

（1）在董事合批准的风险管理战略及政策框架由对全行的信用风险进行评估，

审议并制定全行重大信用风险管理政策，确定垒行信用风险控制目标、程序和措施。

（2）对总行专业审贷委员会和双签审批人进行授权和管理，决定授信审批限颓并监督授信审批流程。

（3）审议总行专业审贷委员会提交的授信项目。

1．2．3 ．2组织形式

(1)总行风险控制委员会实行委员制，由七至九名委员组成。分管信用风险的副厅长任主任，成员包括其他副行长、行长助理，授信审批部总经理和副总经理，信贷管理都计划财务部、公司银行部、同业银行部、法律与合规部的第一负责人。

(2)风险控制委员会弋设办公室，负

责准备拟审议授信项目的有关材料，介绍审议项目的情况，回管委员提问，记录审议情况，汇总形成风险控制委员会综合决策意见，并传达申报行。风险控制委员会办公室设在授信审批部。

风险控制委员会议事规则请参阅第三部分“授信审批”部分的规定

1 2 4总行资产负债管理委员会

1 2 4 1基本职责

资产负债管理委员会是我行负责管理流动性风险、市场风险以及全行资产负债运营的机构。基本职责：

(1)制定我行资产负债管理目标。

(2)建立、实施、监督有关流动性风险及市场风险的政策及其管理流程。

(3)讨论分析资产负债状况，做出资产负债管理的政策和策略。

1 2 4 2组织形式

资产负债管理委员会由总行行长任委员会主任，副行长兼首席财务官任副主任，成员组成为：其他副行长、行长助理、技术总监，以及总行办公室、战略发展部，计划财务部、授信审批部、信贷管理部、会计部、同业银行部、公司银行部、零售银行部、国际业务部、稽核监督部的第一负责人。

1 2 5总行稽核监督管理委员会

1 2 5 1基本职责

总行稽核监督管理委员会是我行负责内部审计的管理机构。基本职责是维护银行内部审计系统的独立性、权威性和有效

性，制定、审查和批准审计政策、规章制度，以及对内部审计的有关重大事项做出决策。

1 2 5 2组织形式

总行稽核监督管理委员会由总行行长任主任，成员组成为：副行长、行长助理、技术总监、稽核监督部总经理和副总经理、总行办公室、人力资源部、监察保卫部的第一负责人。

1 2 6总行内控状况评审委员会

1 2 6 1基本职责

总行内控状况评审委员合是我行负责操作风险管理的机构。基本职责是评估全行内部控制系统的有效性和充分性，检查任何重大潜在的操作风险及管理缺陷，提出改进要求和措施。

1 2 6 2组织形式

内控状况评审委员会的成员包括行长、负责内部控制的副行长、技术总监以及总行部门的第一负责人。

1 2 7专业审贷会

1 2 7 l总行专业审贷委员会

(1)定义

是总行风险控制委员会下专设的负责授售业务审批机构。负责审批超过分行权限，且不属总眢双签审批权限内的业务。

(2)组织形式

分管信用风险副行长担任主任，授信审批部总经理担任第一副主任，信贷管理部总经理和授信审批部副总翌理担任副主任。成员包括授信审批部和信贷管理部总经