第八章 国家风险评估与管理
风险评估与管理制度
风险评估与管理制度风险评估是指通过对潜在或实际存在的危险因素进行全面的、系统的评估，以确定可能出现的风险，并依此制定相应的管理策略和措施。
风险管理制度则是指为了降低和控制风险而建立的一套规范和流程。
一、风险评估1. 风险识别在风险评估的过程中，首先要明确可能的风险来源。
这包括了项目的各个方面，例如技术、人员、资源等。
通过详细的项目分析和调查，可以准确地识别出潜在的风险因素。
2. 风险分析一旦风险因素被确定，下一步就是对其进行深入的分析。
这包括对风险的概率、影响程度以及可能的后果进行评估。
通过分析，可以确定哪些风险对项目的影响最为严重，进而为风险管理提供依据。
3. 风险评估在风险评估阶段，根据风险的概率和影响程度将其进行分类和等级划分。
这有助于确定哪些风险应优先考虑，并针对不同等级的风险采取不同的管理措施。
二、风险管理1. 风险规避针对高风险的项目，可以考虑规避风险。
规避风险是指通过调整项目的计划、流程或者资源配置，尽可能地避免潜在的风险。
这需要对风险的来源和影响因素有清晰的认识，并采取相应的措施来降低其发生的可能性。
2. 风险转移对于难以避免的风险，可以考虑将其转移给其他方。
这可以通过购买保险、签署合同等方式实现。
在这种情况下，风险仍然存在，但责任和损失将被转移给其他相关方。
3. 风险减轻风险减轻是指通过采取措施来降低风险的发生概率或者减少风险的影响程度。
这可以包括培训员工、加强设备维护、建立紧急响应机制等。
通过这些措施，可以有效地减轻风险对项目的影响。
4. 风险监测与控制一旦风险管理措施被采取，需要建立相应的监测与控制机制来确保其有效执行。
这包括对项目的定期检查、风险监测、事故报告等。
通过实时的监测和控制，可以及时发现和解决风险，保证项目的顺利进行。
结语：风险评估与管理制度是一个持续的过程，需要不断地进行评估和监测。
通过有效的风险管理，可以降低潜在风险对项目的影响，提高项目的成功率。
因此，建立完善的风险评估与管理制度对于任何组织或项目都是至关重要的。
国家风险评估与管理PPT课件
• 私人部门风险、公司风险及个人风险的还本付息与具体项 目或企业厂商的经营好坏，甚至与个人信用好坏都有直接 的联系，也因此贷款者可以通过法律行为保证赔偿贷款损 失，风险程度相应较小。
经济发展计划
增长率；人均国民收入；资本积累率；工业化程度；消费水平
货币金融政策
货币供应量；通货膨胀率；利率结构；信用工具；金融市场
政府预算
预算净值；政府支出占GNP比重；财政赤字或盈余占GNP的比重
就业和工资水平 失业率的高低；工资水平；劳资关系
进出口贸易
出口竞争力；出口商品结构；出口地区分布；进口规模与增长率；进 口商品结构；进口地区分布；贸易条件；服务贸易；贸易管制
政治形势及其稳定性 统治者的民众基础；执政党与在野党的力量对比； 执政党的基本准则；政治的稳定性；政变的可能 性
权力关系与强权人物 政治的结构特征；政府的行政效率；国家管理的哲 学与政策；政府官员的素质与科学决策能力；强 权人物的影响力
政府对外资的态度和以 欢迎不欢迎；差别待遇；征收外国资本及国有化的
• 3.债务重新调配风险
• 债务重新调配风险，又叫做债务重新安排风险， 是指借贷双方共同协商，就有关债务支付安排作 出变动，它包括两方面的内容：一是用新贷款偿 付已有债务的还本付息；二是为延期还本付息或 改变偿还利息支付条件作出安排。
2021
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• （三）按借款者的形态划分
• 按照借款者的形态划分，国家风险可分为政府风险（主权 风险）、私人部门风险、公司风险及个人风险等。
国家风险评估及管理课件
法律环境评估
评估目标国家的法律环境， 包括法律法规、政策规定 等，分析其对投资和经营 的影响。
政府关系建立
与目标国家的政府部门建 立良好关系，寻求理解和 支持，降低政治风险。
经济风险管理
经济政策分析
研究目标国家的经济政策，包括 财政政策、货币政策、产业政策 等，预测其对投资和经济活动的
国家风险评估方法
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评估企业在目标国家的环境适应性， 了解当地生态环境和资源状况。
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国家风险评估的实践应用
国际政治风险评估
总结词
国际政治风险评估是对国家间政治关系及其影响进行评估的过程，涉及国家间的政治稳定性、外交关系、地缘政 治等因素。
详细描述
国际政治风险评估主要关注国家间的政治稳定性、外交关系、地缘政治等因素，评估这些因素可能对国家间合作、 投资、贸易等产生的影响。评估过程中需要收集和分析国际政治形势、政策走向、外交动态等方面的信息，以预 测可能出现的风险和机遇。
国际经济风险评估
总结词
国际经济风险评估是对全球经济环境及其对国家经济影响进行评估的过程，涉及国际经济形势、贸易 政策、汇率波动等因素。
详细描述
国际经济风险评估主要关注全球经济形势、贸易政策、汇率波动等因素，评估这些因素可能对国家经 济增长、出口、投资等产生的影响。评估过程中需要收集和分析国际经济数据、贸易政策走向、汇率 波动等方面的信息，以预测可能出现的风险和机遇。
国家风险管理课件
国家风险管理课件1. 引言国家风险管理是指国家对面临的各类风险进行分析、评估和控制的过程。
风险管理的目标是为国家提供决策支持和政策指导，以确保国家安全、促进可持续发展。
本课件将介绍国家风险管理的基本概念、框架和方法，并探讨在实际应用中的一些案例和经验。
2. 国家风险管理的概念和原理2.1 风险管理的定义风险管理是指对风险进行识别、评估、控制和监测的一系列活动。
在国家风险管理中，风险可以包括国家安全风险、经济风险、环境风险等。
2.2 国家风险管理的原则•主动性和全面性：国家应主动识别风险并采取相应的措施进行管理。
•综合性和系统性：国家风险管理应该综合考虑各种风险，并建立系统的管理框架。
•预防性和防范性：国家应采取预防措施，避免风险转化为危机。
•公平性和公正性：国家在风险管理中应保证公平和公正原则的实现。
•合作性和协同性：国家风险管理需要各部门之间的合作和协同。
3. 国家风险管理的框架和流程3.1 国家风险管理的框架国家风险管理的框架一般包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个基本环节。
3.2 国家风险管理的流程国家风险管理的流程包括以下几个阶段：3.2.1 风险识别•收集相关信息：收集与国家面临的各类风险相关的数据和信息。
•识别潜在风险：通过分析数据和信息，识别可能对国家产生影响的潜在风险。
3.2.2 风险评估•分析风险概率：评估潜在风险发生的概率。
•评估风险影响：评估潜在风险发生后对国家的影响程度。
•评估风险阈值：确定风险的阈值，即风险的容忍度范围。
3.2.3 风险控制•制定风险控制策略：根据风险评估结果，制定相应的风险控制策略。
•实施风险控制措施：根据制定的策略，采取措施控制潜在风险的发生。
3.2.4 风险监测•监测风险状况：定期监测风险的发展状况。
•研判风险趋势：根据监测结果，研判风险的发展趋势。
•调整风险管理策略：根据研判结果，调整风险管理策略。
4. 国家风险管理的方法和工具4.1 风险评估方法•定性评估方法：基于专家判断和主观意见对风险进行评估。
第八章 国家风险管理(改2)
(2)数量法（quantitative approach）
数量法就是利用数量分析和经济学原理，寻求国家风险程 度与各种评估要素之间的函数关系，并在此基础上建立模 型体系，然后再将各种评估要素带入模型体系进行运算和 逻辑判断，进而得出评估的结果。
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表8-5
方法
定量评估方法——检查表法和数量法的比较
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二、国家风险的定义
纳吉:“国家风险是跨边界贷款中的损失的可 能性，这种损失是由某个特定国家发生的事件所 引起，而不是由私人企业或个人所引起的。” 可以将国家风险宽泛地定义为： 国家风险是国际资本流动中面临的、因受特 定国家层面的事件的影响而使资本接受国不能或 不愿履约，从而造成债权人损失 的可能性。它是 指一国的个人、企业或机构作为投资者或债权人 所承担的风险，这种风险是由不可抗拒的国外因 素造成的。
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3.按借款人的形态分
政府风险、私营部门风险、公司风险和个人风险等
4.按贷款目的分
信用额度、进出口融资、国际收支融资和开发性融资等
5.按贷款地区分 6.按风险大小程度分
高度、中度和低度风险 在以上六种分类标准中，最常用、最重要的是第一种和第 二种。这主要是因为它们具有很强的可操作性和较大的实 用价值。
1.按发生事件的性质分
(1)政治风险
指东道国政局动荡、民族或宗教派别冲突、战争等因素给各 投资者造成经济损失的可能性。常以主权风险的形态出现。
(2)社会风险
指一个社会因发生内战、种族冲突、宗教纠纷、分配不均和 社会阶层之间的对立等因素造成的风险。
(3)经济风险
指由于东道国各项经济政策的变动而给投资者造成经济损失 的可能性，主要表现在东道国的土地政策、税收政策、市场 政策、外汇管制政策等的变动。
风险评估与管理
风险评估与管理风险评估与管理在现代社会中扮演着极其重要的角色。
无论是企业管理还是个人生活，风险都是无法避免的存在。
因此，对于风险的评估与管理是确保业务的可持续发展以及个人的安全的关键。
本文将探讨风险评估与管理的概念、重要性和实施方法。
一、概念风险评估是指对潜在的风险进行系统地识别、分析和评估的过程。
它旨在确定可能对项目、业务或活动产生不利影响的风险因素，并提供相应的控制措施以最大程度地降低风险发生的可能性和影响。
风险管理是在识别和评估风险的基础上，采取相应的措施来控制和应对风险的过程。
它涉及到制定风险管理计划、实施控制措施、监督和审查措施的有效性，并在必要时进行调整和改进。
二、重要性1. 风险评估与管理可以帮助企业预测和识别潜在的风险，减少不确定性。
通过对外部和内部环境的评估，企业能够提前识别问题并制定相应的对策，从而避免可能的损失。
2. 风险评估与管理有助于提高项目或业务的可持续性和稳定性。
通过识别和管理风险，企业能够将其经营风险控制在可接受的范围内，确保项目或业务的成功运行。
3. 风险评估与管理可以提高公司的声誉。
通过积极主动地解决风险问题，企业展示了其对风险管理的重视程度，这有助于树立企业的形象和信誉。
4. 风险评估与管理对于个人的安全至关重要。
无论是在个人生活中还是日常工作中，评估和管理风险可以帮助我们预防意外事故，并保护自己和他人的安全。
三、实施方法1. 风险识别：通过全面审查项目、业务或活动，识别出可能存在的各种风险。
这包括了解相关法律法规、调查历史数据和现场观察等方法。
2. 风险分析：对识别出的风险进行详细分析，确定其可能性和影响程度。
可以利用统计数据、专家意见和风险评估工具等方法来辅助分析。
3. 风险评估：根据风险的概率和影响，评估其在项目或业务中的重要程度。
这可以帮助决策者确定优先级，并为风险应对措施的制定提供依据。
4. 风险控制：根据评估结果，制定相应的措施来控制和降低风险的发生概率和影响程度。
风险评估与管理
风险类型与来源
风险类型
包括财务风险、市场风险、运营风险、技术风险、法律风险和战略风险等。
风险来源
可能来自内部（如员工失误、系统故障）或外部（如市场变化、竞争对手行动、政策法规变更）的因 素。
风险评估的方法与流程
02 风险识别与衡量
风险识别
风险识别方法
包括风险调查、专家咨询、技术 分析等，用于确定可能对项目或 组织造成不利影响的潜在因素。
风险识别过程
需要收集相关信息，分析潜在风 险因素，并记录识别结果，以便 后续的风险评估和管理。
风险识别的关键
准确识别出项目或组织所面临的 各种风险，为后续的风险评估和 管理提供基础。
风险管理措施
案例分析
建立安全防护体系、定期进行安全漏洞扫 描和修复、加强用户权限管理等。
某银行因未对信息系统进行充分的风险评 估和管理，导致大规模数据泄露，造成重 大损失。
工程项目风险评估与管理
总结词
工程项目风险评估与管理是确保项目顺利 实施的关键，涉及项目进度、质量、成本
等多个方面。
风险管理措施
流程
通常包括风险识别、风险分析 和风险评价三个阶段。
风险分析
对识别出的风险进行量化和定 性评估，分析其可能性和影响 程度。
方法
包括定性和定量评估方法，如 风险矩阵、敏感性分析、蒙特 卡洛模拟等。
风险识别
识别潜在的风险源，收集相关 数据和信息。
风险评价
根据风险分析结果，确定风险 的优先级，制定相应的风险管 理策略。
风险评估方法选择
根据组织实际情况选择合适的风险评估方法，可 以是定性的、定量的或者两者结合的方法。
国家风险管理
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债务重新安排主要通过两个途径进行： 官方间债务重新安排，一般通过巴黎俱 乐部(Paris Club)来进行；商业银行债 务重新安排则由商业银行特别国际财团 (有时称为伦敦俱乐部)组织。
重点和难点：监管资本与经济资本的概念及比 较；经济资本的计量与配置；《巴塞尔协议Ⅱ》 及《巴塞尔协Ⅲ》。
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本章结构
第一节 国家风险的 概念和类型
第二节 国家风险的 评估Biblioteka 第三节 国家风险的 管理4
第一节 国家风险的概念和类型
一、国家风险的概念和特征 （一）概念：是指跨国界从事信贷、投资与金融
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主权评级(sovereign rating)和国家风险评级 (country risk rating)有何不同？
（1）国家风险评级——对一个特定国家的政治、 经济、财务等风险进行综合分析评价之后，采用一 个统一的简单符号来对该国的风险进行揭示，衡量 的是来自特定主权国的借款人（包括政府、民间组 织、个人等）在将来能否获得足够的外币以偿还其 外币债务的可能性。跨国投资者、贸易合作伙伴、 金融机构等可以通过国家风险评级来了解目标国家 的投资环境、经营状况以及外汇转移限制等，进而 作出投资和经营决策。
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（2）商业银行债务重新安排
商业银行债务重 新安排在某种意义上 比官方债务重新安排 更复杂。因为商业贷 款的债权银行数目可 能十分庞大，每家银 行自然都会尽最大努 力去争取自己的利益。 而且，商业贷款的种 类很多。
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例如，欧洲债券市场的首次外债重新安排中， 债权人以不同贷款形式分成三个集团：一是债 券的持有人，二是中、长期的银团贷款债权， 三是短期信贷的债权人。它们经过将近两年的 时间才达成初步的协议。商业银行主要对本期 或一年内到期的长期债务重新安排，有时也包 括到期未付的本金，但对利息的偿还期不予重 新安排，必须在偿还利息欠款后，重新安排协 议才能生效。债务重新安排后典型的还款期为 6-9年，包括2-4午的宽限期。利率会高于伦 敦银行同业间拆放利率。
风险评估与管理
风险评估与管理一、引言在我们的日常生活和各类工作中，存在着各种潜在的风险因素。
为了减少潜在风险的发生，并减少可能造成的损失，风险评估与管理成为了重要的工作。
本文将介绍风险评估与管理的概念、方法和重要性，并提出一些实际应用的建议。
二、风险评估与管理的概念风险评估是指对每个可能发生的风险进行分析和评估，并确定可能导致的损失的概率和严重程度。
风险评估的目的是提供一个全面的风险画像，帮助决策者了解风险，并采取适当的措施来管理它。
风险管理是指通过采取适当的措施，以减少风险发生的可能性或减轻其影响。
风险管理的目标是降低风险带来的损失，并最大限度地提高组织的抗风险能力。
三、风险评估的方法1. 风险识别：识别潜在的风险因素是风险评估的第一步。
可以通过头脑风暴或相关数据的分析来帮助识别可能的风险因素。
2. 风险分析：风险分析的目的是确定风险的概率和可能导致的损失。
常用的方法包括定性风险分析和定量风险分析。
3. 风险评估：根据风险分析的结果，进行风险评估，确定风险的优先级和紧急程度。
四、风险管理的方法1. 风险规避：通过采取措施避免潜在的风险，减少风险发生的可能性。
例如，在选取供应商时，对供应商进行全面的背景调查，以避免潜在的风险。
2. 风险转移：将风险转移给他人或通过购买保险等方式来减轻风险的影响。
例如，在项目中，可以将一些风险因素转移给外包供应商。
3. 风险减轻：通过采取措施减轻风险的影响。
例如，在自然灾害发生前，可以制定应急预案，以减少损失和保护人员安全。
4. 风险接受：对某些无法避免、转移或减轻的风险进行接受。
例如，在新项目开发中，可能存在一定的市场风险，但由于市场潜力巨大，公司可能会选择接受这种风险。
五、风险评估与管理的重要性1. 保护利益：风险评估与管理可以帮助组织保护其重要利益，减少潜在风险带来的损失。
2. 提高竞争力：通过有效的风险评估和管理，组织可以更好地应对外部环境的变化，提高自身的竞争力。
3. 提高决策质量：风险评估和管理提供了有关风险和可能损失的信息，帮助决策者制定更加明智的决策。
风险评估与管控管理制度
风险评估与管控管理制度一、概述随着社会的不断进步和发展，风险已成为我们生活和工作中不可忽视的因素。
为了有效应对各类风险，各个领域都纷纷建立了相应的风险评估与管控管理制度。
本文将从企业、金融、环境和信息安全等几个方面，对风险评估与管控管理制度进行详细的分析说明。
二、企业企业作为市场经济的主要组织形式，面临着各种潜在风险。
为了确保企业的可持续发展，建立科学完善的风险评估与管控管理制度至关重要。
1. 风险评估流程企业风险评估通常包括风险辨识、风险分析、风险评价和风险处理等几个环节。
其中，风险辨识是确定潜在风险的过程，风险分析是对风险进行细致分析，风险评价是对风险进行定量或定性评估，而风险处理则是制定相应的对策来应对风险。
2. 管控管理制度在企业风险评估与管控管理制度中，关键是建立一套完善的管控管理制度。
这包括明确责任、建立风险档案、制定风险防范措施、建立预警机制等。
三、金融金融行业作为国民经济的重要组成部分，面临着各类金融风险。
为了保护金融安全和维护金融稳定，金融机构和监管部门建立了相应的风险评估与管控管理制度。
1. 风险评估方法金融风险评估通常采用定性和定量相结合的方法。
定性风险评估主要是通过专家判断和经验评估来确定风险的大小和可能性，而定量风险评估则是通过统计分析和建模来对风险进行量化。
2. 管控管理制度金融机构和监管部门会建立一系列的管控管理制度，包括制定风险管理政策、加强监管监测、加强资本充足度管理等。
其中，资本充足度管理是金融机构避免风险的重要手段之一。
四、环境随着环境问题的不断凸显，环境风险也日益引起人们的关注。
为了保护环境和生态平衡，各国纷纷建立了环境风险评估与管控管理制度。
1. 风险评估要素环境风险评估通常包括生态风险、污染风险、自然灾害风险等要素。
通过对这些要素进行评估，可以预测潜在的环境风险发生的可能性和影响程度。
2. 管控管理制度环境风险的管控管理制度主要包括建立环境保护法律法规、设立环境保护机构、加强环境监测和治理等措施。
风险管理高频考点第八章 国别风险管理
第八章国别风险管理第一节国别风险识别考点1国别风险类型国别风险的主要类型包括七类：1.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
2.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
3.传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。
4.货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。
5.宏观经济风险指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。
6.政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。
7.间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。
考点2国别风险识别（一）一国或地区发生国别风险国别风险识别的对象是发生国别风险事件或指标变动，判断其程度与影响，以及判定银行具体业务经营有无国别风险敞口。
发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：1.主权违约：指主权债务人违约。
违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。
折价兑换也包括在违约中：（1）发行人向债券持有人或存款人提供了一个新的债券或一揽子证券但使得债务金额减少（2）债务置换避免借款人违约的意图明显。
2.转移事件：指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。
3.货币贬值：指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。
4.银行业危机：指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。
衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。
风险评估与管理课件
风险评估的流程与方法
总结词
风险评估的流程包括风险识别、风险分析、风险评价 和风险应对等步骤。常用的风险评估方法包括定性和 定量方法。
详细描述
风险评估的流程是风险管理的核心环节，它包括风险识 别、分析、评价和应对等步骤。在风险识别阶段，组织 需要收集相关信息，识别出可能面临的各种风险。在分 析阶段，组织需要对识别出的风险进行深入分析，了解 其性质、发生概率和影响程度等信息。在评价阶段，组 织需要评估风险的等级和优先级，确定哪些风险是需要 重点关注和处理的。在应对阶段，组织需要制定相应的 措施来控制和降低风险的影响。
风险分析有助于组织了解其面临的风 险，并制定相应的策略和措施来应对 这些风险，从而降低潜在损失和不确 定性。
风险分析涉及对潜在风险的识别、评 估、控制和监控，以确保组织能够做 出明智的决策，并采取适当的措施来 管理风险。
风险分析的方法与工具
定性分析方法
包括风险矩阵、风险清单、 SWOT分析等，用于评估风险的
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风险识别
风险识别概述
风险识别是风险管理的第一步，旨在找出可能对项目或企业产生负面影响的事件或 情况。
风险识别需要综合考虑内部和外部环境，包括市场、技术、法律、环境等多个方面 。
风险识别需要全员参与，包括管理层、员工、顾问等，以确保全面覆盖各种可能的 风险。
风险识别的方法与工具
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实施风险管理
将风险管理策略转化为具体的行动计 划，并监控其实施过程，确保风险管 理措施得到有效执行。
04ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
风险评价
风险评价概述
风险评价的定义
风险评价是对潜在的或现存的风 险进行评估和度量的过程，旨在 确定这些风险可能对组织目标产
风险评估管理制度
风险评估管理制度第一章总则第一条为加强大洼恒丰村镇银行风险管理，及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险承受度和风险应对策略，根据有关法律法规和《企业内部控制基本规范》等的有关规定，结合我行实际情况，制订本制度。
第二条本制度所称风险是指我行经营活动中与我行实现内部控制目标相关的风险，包括信息风险、财务风险、市场风险、运营风险和法律风险等。
本制度所称风险评估是指通过对基于事实的信息进行分析，就如何处理特定风险以及如何选择风险应对策略进行科学决策。
第二章组织机构及职责第三条各部门为我行风险评估管理工作的责任机构，具体职责：(一）对我行经营活动中的风险进行识别；(二) 对识别的风险进行评估，辨识评估出风险等级并将中、高风险以书面形式上报我行管理层，上报内容应包括：风险发生地、发生原因、可能造成的损失和影响、拟采取的应对措施等。
(三) 执行审批后的风险应对预案，并及时反馈风险的应对、解决结果；(四) 对识别的风险进行监控，发生变化时重新评估，并根据新辨识评估的风险等级进行相应的处理；(五) 年中、年度对风险评估管理工作进行总结。
第四条我行企划部门为我行风险评估管理工作的组织机构，具体职责：（一）负责制定我行的风险评估方案；（二）负责组建风险评估工作小组；（三）负责审核风险清单、应对预案；（四）拟定我行风险评估报告，上报我行管理层。
（五）负责建立经营环境监控体系，切实监控并记录内、外部经营环境和条件的变化，以修正风险识别与评估。
（六）负责建立风险预警指标体系，要求各具体部门定期提供数据，进行指标分析；对于超过风险预警值的指标，应确定相应的整改措施。
第五条财务部门的风险评估（一）负责建立流程识别和应对会计法规、准则、制度的变化，评估对会计信息的影响。
（二）负责建立沟通渠道和流程参与我行业务操作流程的变化，评估对会计核算的影响。
第六条我行管理层主要职责为：（一）审定我行各部门风险管理工作职责；（二）批准风险应对预案；（三）研究、确定我行重大风险事项及应对预案；（四）审定内部审计部门提交的我行风险管理方面的报告，并报董事会审议。
国家风险管理的制度和方法
国家风险管理的制度和方法随着全球经济一体化的进程加快，国家风险管理已经成为国际社会共同关注的问题。
国家风险管理是指国家为了应对各种可能威胁和危机而建立的组织结构和运行机制。
国家风险管理的制度和方法对保障国家的稳定发展至关重要。
本文将从以下几个方面探讨国家风险管理的制度和方法。
一、风险评估国家风险管理的首要任务是进行风险评估。
风险评估是指对潜在风险进行系统、科学的分析和评估，以确定其可能形成的潜在影响、发展趋势和可能造成的损失。
在评估风险时，应将风险分为政治、安全、经济、社会、自然灾害等多个领域。
国家风险管理应该根据不同领域进行系统评估，以识别和及时响应重要的风险，及时制定和调整风险管理措施。
二、风险预警风险预警是国家风险管理的关键环节。
风险预警是指在潜在风险发展的早期阶段，通过灵敏的预测和分析，及时发现并报告可能形成的重大风险事件。
国家风险管理机构应该通过有效的预警技术，不断监测非正常变化的迹象，及时预警，发出警示信息，确保在危机尚未爆发的时候就进行干预，从而减少和避免可能产生的风险事件对国家的损害。
三、风险应对风险应对是指在国家遭遇重大风险事件的时候，通过充分的准备和灵活的应对措施，缓解和化解风险事件所带来的危害。
在风险应对中，关键是要开展有效的应急救援，确保在危机时刻采取及时、有序、有效的措施，将损失降到最低。
在国家风险应对中，还需要制定和实施灵活的政策措施，加强制度建设，创新应对机制，提高国家风险应对和管理能力。
四、风险管理风险管理是国家风险管理的核心。
风险管理是指对潜在风险进行全方位、系统化的规划、组织、执行和监控。
在国家风险管理过程中，应该把风险管理的措施融入国家发展的各个领域，为国家各项战略和政策的制定提供有力的支撑和保障。
在风险管理中，应该优先考虑防范和预防风险的发生，强化公共信息处理和发布能力，加强国家监管，出台适应发展需求的法规和规章制度。
五、风险溯源风险溯源是国家风险管理的重要工作。
《风险评估和管理》范本
《风险评估和管理》范本风险评估和管理范本风险评估和管理是任何组织或企业在日常运营中都应该重视和实施的重要流程。
在这篇文章中，我们将提供一份风险评估和管理的范本，帮助您了解如何全面地评估和管理潜在风险。
以下是范本的详细内容：第一部分：引言风险评估和管理是企业管理中不可或缺的环节。
它们帮助组织识别、评估并应对可能对组织目标和运营产生负面影响的潜在风险。
本文旨在提供一个详细的风险评估和管理范本，以指导企业在面对不确定性和风险时做出明智的决策。
第二部分：风险识别首先，风险评估和管理的第一步是识别潜在风险。
这需要组织广泛调查、分析和审查可能带来负面影响的因素。
以下是一些常见的风险领域：1. 经济风险：包括市场不稳定、货币波动、通胀等因素。
2. 技术风险：涉及信息安全、软件漏洞、数据丢失等问题。
3. 法律和合规风险：涉及合同违约、知识产权侵犯、监管变更等问题。
4. 战略风险：包括竞争压力、新市场进入、市场需求变化等因素。
5. 操作风险：涉及供应链中断、生产故障、人为错误等问题。
6. 人力资源风险：包括员工离职、人才流失、劳动纠纷等因素。
组织应该制定一份风险识别表格，详细列出每个风险领域可能存在的具体风险，并记录其潜在影响和可能性。
第三部分：风险评估风险评估是对已识别的风险进行全面评估和定级的过程。
它可以帮助组织了解哪些风险最为严重，需要优先加以应对。
以下是风险评估的关键步骤：1. 确定评估标准：制定一套评估标准，包括风险的严重程度、影响范围、可能性等因素。
可以使用数字化评分等方法，方便评估和比较不同风险。
2. 评估风险：根据已识别的风险，使用评估标准对每个风险进行全面评估。
这应该是一个系统性的过程，可以涉及多个部门或专家。
3. 定级风险：根据评估结果，将风险按照严重程度进行定级。
可以采用“高、中、低”或数字评级系统。
组织应该制定一份风险评估报告，详细列出每个已识别风险的评估结果和风险定级。
第四部分：风险管理风险管理是对已评估的风险制定和实施适当的应对策略的过程。
风险评估与管理政策
风险评估与管理政策1. 引言2. 风险识别召开风险识别工作坊：邀请相关的团队成员和利益相关者参与，通过头脑风暴、讨论和专家意见来识别潜在的风险。
资料分析：综合分析过去的经验教训、类似项目的风险信息、行业标准和法律法规等来识别风险。
问题列表：制定一个问题列表，列出可能出现的问题和风险，供团队成员参考和补充。
3. 风险评估确定风险概率：根据过去的数据和专家意见，评估风险发生的概率，通常可以使用概率分布进行描述。
评估风险影响：评估风险发生时对目标的影响程度，可以综合考虑时间、成本、质量等多个因素。
确定风险优先级：通过综合考虑风险概率和影响程度，确定风险的优先级，通常使用矩阵法或风险优先级指数等方法进行。
4. 风险管理计划风险避免策略：当风险发生的概率和影响程度较高时，可以考虑采取避免风险的策略，包括但不限于调整项目范围、更换供应商等。
风险减轻策略：当风险发生的概率和影响程度较低时，可以采取减轻风险的策略，包括但不限于制定备选计划、加强质量控制等。
风险转移策略：当风险发生的概率较低，但影响程度较大时，可以考虑采取风险转移的策略，例如购买保险来减少风险对组织或项目的影响。
风险接受策略：当风险发生的概率和影响程度较低时，可以决定接受风险并继续推进项目，但仍需要监测和控制风险。
5. 风险监测与控制风险跟踪：定期跟踪和更新已经识别和评估的风险，并记录风险发生的情况和处理结果。
风险控制：根据风险管理计划，采取相应的控制措施来降低风险的概率或影响程度，例如加强项目管理、优化工作流程等。
风险沟通：及时向团队成员和利益相关者报告风险发生的情况，以便他们了解风险对组织或项目的影响，并采取相应的行动。
6. 结论通过建立和实施风险评估与管理政策，可以帮助组织或项目管理者识别、评估和管理潜在的风险，并采取相应的控制措施减少或避免风险对目标的影响。
风险评估与管理是组织和项目成功的重要保障，值得各个组织和项目管理者高度重视和实践。
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Байду номын сангаас 第二节 国家风险评估
• 一、国家风险评估的方法
• （一）定性分析法 • 所谓定性分析法，是指对各种评估要素做出主观 上的分析与判断。这里的评估要素主要分为政治 要素、社会要素以及经济要素。
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政治要素及其内涵
政治要素 内涵
政体与政权转移方式
政治形势及其稳定性
民主化程度；政权转移方式；政治制度的弹性
第八章 国家风险评估与管理
• • • •
主要内容： 第一节 国家风险概述及其类型 第二节 国家风险评估 第三节 国家风险的管理措施
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第一节 国家风险概述及其类型
• 一、国家风险的基本概念 • 国家风险（Country Risk）是指在国际经济活动中， 由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性， 具体包括： • ①为保存外汇或其他方面的原因，不能或不愿完 成对贷款者或投资者的外汇偿付义务所造成的风 险； • ②其他借款者由于贷款或投资本身以外的因素不 能完成对贷款者或投资者的偿付义务而造成的风 险。
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• 四）按贷款的目的划分 • 按贷款的目的划分，国家风险可划分为信用额度、 输出融资、计划性融资、国家收支融资及开发性 融资等不同放款类型的风险。 • 信用额度是指银行授予其基本客户一定金额的信 用限度，就是在规定的一段时间内，企业可以循 环使用这么多金额。 • 输出融资是指那些为了资本输出或劳务输出而进 行的融资。为了保证计划中的项目得以正常进行 的融资就是计划性融资。
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• （二）按借款者的行为划分
• 1.间接风险 • 当一国意外遭受经济困难或政局动荡时，银行在 该国的贷款收益不会马上受到损失，但即使是该 国将贷款本息在以后一个时期全部还清了，间接 损失也会发生，因为该国国家风险的预期水平将 会提高。
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• 2.到期违约风险 • 到期违约风险包括利息到期不支付的风险、本金 到期不完全偿还的风险。无论哪种情况发生，都 会导致银行经营成本的增加和资本的损失。 • 3.债务重新调配风险 • 债务重新调配风险，又叫做债务重新安排风险， 是指借贷双方共同协商，就有关债务支付安排作 出变动，它包括两方面的内容：一是用新贷款偿 付已有债务的还本付息；二是为延期还本付息或 改变偿还利息支付条件作出安排。
国际压力导致政治制度 国家间矛盾激化；外国势力干涉；和约与联盟关系； 14 巨变的可能性 国家之间的战争
社会要素及其内涵
社会要素 内涵 社会发展背 历史；宗教；种族；语言；文化；生活习惯； 景 社会结构与组织 社会发展状 生活水准；教育普及程度；寿命与健康水平； 况 死亡率与出生率；居住环境；人口结构与分 布；人民的工作意愿；人民参与政治程度 社会不安定 种族冲突；宗教纷争；社会阶层对立；贫富差 因素 距；罢工；暴乱；叛乱
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• 二、国家风险的类型
• （一）按风险发生的缘由划分 • 1.政治风险 • 政治风险是一国国际关系发生重大变化，如对外 发生战争、领土被侵占等，或是一国的国内动荡， 如意识形态不同导致的革命、恐怖事件、选举、 地方性政党分裂、经济利益集团间冲突等因素造 成损失的风险。
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• 2.社会风险 • 社会风险是指一个社会因发生内战、种族纠纷、 宗教纷争、所得分配不均以及社会阶层间的对立 等因素造成的风险。 • 3.经济风险 • 经济风险是指一国的经济一直处于低增长、出口 收入持续降低、国际收支情况不断恶化、粮食与 能源的进口需求突然剧增以及外汇短缺等因素造 成的风险。一国长期不能履行偿债义务，大多是 由经济因素造成的，这种经济风险与一国的内外 部经济发展有关。
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• （三）按借款者的形态划分 • 按照借款者的形态划分，国家风险可分为政府风险（主权 风险）、私人部门风险、公司风险及个人风险等。 • 主权风险是与主权贷款相关的特定风险。主权贷款的特定 含义在于其还本付息与具体项目或企业厂商的经营好坏没 有直接联系，因而通过法律行为保证赔偿贷款损失是不可 能的，因为借款者可以请求免于诉讼或不履行裁决，这就 大大加大了主权贷款的风险。 • 私人部门风险、公司风险及个人风险的还本付息与具体项 目或企业厂商的经营好坏，甚至与个人信用好坏都有直接 的联系，也因此贷款者可以通过法律行为保证赔偿贷款损 失，风险程度相应较小。
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• 正确把握国家风险应该注意以下三点： • （1）以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风 险属于国内商业风险，不属于国家风险讨论的范 围。 • （2）凡是跨国境信贷，不论是其接受信贷的对象 为一国政府、私人企业或个人，均有可能遭遇到 国家风险的损失。因而，国家风险的概念比主权 风险或政治风险的内涵更广。主权风险仅相对于 某一主权国家政府贷款可能遭受到的损失风险而 言。 • （3）必须是政府所能控制的事件所导致的风险， 才是国家风险。
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经济要素及其内涵
经济要素 内涵 资源开发与政府 自然资源状况；人力资源状况；经济发展计划；国民生产总值；经济 经济发展计划 增长率；人均国民收入；资本积累率；工业化程度；消费水平 货币金融政策 政府预算 货币供应量；通货膨胀率；利率结构；信用工具；金融市场 预算净值；政府支出占GNP比重；财政赤字或盈余占GNP的比重
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• 国家收支融资则是为了平衡国家的收支情况而进 行的融资。 • 开发性融资的含义是一些国家或企业为了开发新 项目而进行的融资。如果到期不能偿还债务本息， 这些融资行为都会引发国家风险。
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• （五）按风险大小程度划分 • 以风险大小程度划分，国家风险可划分为高度风 险、中度风险及低度风险，这是根据借款者采取 行动所致损失程度的不同而作出的判别。高度风 险一般列为风险等级C级，风险分值是30-55；中 度风险一般列为风险等级B级，风险分值是7-15； 低度风险则列为风险等级A级，风险分值是1.5-3。
统治者的民众基础；执政党与在野党的力量对比； 执政党的基本准则；政治的稳定性；政变的可能 性
权力关系与强权人物
政治的结构特征；政府的行政效率；国家管理的哲 学与政策；政府官员的素质与科学决策能力；强 权人物的影响力
政府对外资的态度和以 欢迎不欢迎；差别待遇；征收外国资本及国有化的 往国有化的记录 记录；民族主义力量的状况 外交政策与外交关系 外交政策的独立性；与邻国的关系；与其他国家的 经贸关系；与国际组织的关系；国家外交形象