广东省中小企业融资情况调研.

一、融资现状和困难原因

据广东省经贸委测算, 广东省中小企业实际融资总额约 1.16万亿元, 与广东省中小企业2万多亿元的潜在资金需求相比, 存在近1万亿元的资金缺口。从总体来看, 2009年融资难的情况有所缓解。广东 2009年一季度新增近 5000多亿信贷, 但大部分急需融资的中小企业却未从信贷增长中获得生存和发展所需要的资金。主要存在的问题为 :企业融资渠道窄。银行贷款投放与中小企业旺盛的资金需求的供需矛盾日益显现, 绝大多数企业的融资以银行贷款为主, 融资渠道单一, 直接融资比例较低。从银行贷款门槛高。各商业银行普遍“慎贷” 、“惧贷” , 企业申请贷款必须以房产等不动产进行抵押, 这一硬性规定束缚了中小企业信贷的投放规模。融资成本高。由于无法从银行得到相对低成本的融资, 很多中小企业不得不求助于担保公司或者民间融资。据调查, 目前珠三角的民间借贷的月息一般在 5%~6%左右, 最高达 10%, 而在以前仅为 3%; 第三方担保公司的费用高达企业贷款额度的3%~5%。担保公司高额的手续费和民间融资的高利率, 限制了企业的发展。

手续繁琐, 耗费时间长。企业向银行贷款从提出申请、开展调查、有关资料上报, 到初审、复审、最后审批等程序, 普

遍需要 2~3个月时间。

中小企业融资难问题的主要原因为 :

企业自身不足。中小企业规模小、

财务管理不规范、抵押能力不足, 增大了

银行风险。珠三角地区很多企业是长期

租用厂房的, 无法用不动产进行抵押。

金融机构改革发展滞后。我国以国

有银行为主的金融机构正处于向市场化

和商业化转型中, 大型银行改革滞后、业务创新不足制约了银行中小企业融资业务的开展, 主要面向中小企业贷款的中

小商业银行也还没有发展起来。

金融服务体系不够完善。企业过分

依赖银行单一渠道, 中小型银行、第三方融资服务机构发展缓慢, 企业无法通过

社会化的金融服务体系利用民间资金、风险资本、私募资金等多种资金来源。

二、扶持措施与经验

广东省各地为解决中小企业融资难

问题采取了积极措施 :

一是政府加大对企业贷款的财政扶

持力度。为落实广东省《关于促进中小企业平稳健康发展的意见》及相关措施, 各地方政府结合本地区实际, 纷纷安排

财政资金扶持中小企业融资。深圳市财政划拨 10亿元互助金和 7000万元的中小企业融资贴息, 帮助重点民企和中小

企业缓解企业融资难。各合作银行已经为 108家互保金贷款企业放贷 72.38亿元。佛山五个区分别安排 5000万到 1亿的资金对中小企业贷款进行利息和担保费用补贴。2009年 1至 3月, 佛山市中小企业新增贷款余额 204亿元, 2009年第一季度佛山市中小企业累计贷款余额为 747亿元。中山市财政安排 1亿元对年销售额3个亿以下的企业进行贴息和担保费用补贴, 并从中拿出 200万元对银行金融机构对中小企业融资做出成绩的单位和个人进行奖励。2009年梅州市财政共安排

1.635亿元用于扶持中小企业发展专项资金, 其中扶持中小企业融资安排 1.02亿元。欠发达地区揭阳市也在财政紧张的情况下, 每年安排 1000万元作为中小企业贴息。

二是积极完善信用担保体系。针对信用体系建设滞后, 中小企业贷款普遍担保难的问题, 各级政府纷纷把财政资金投入到完善信用担保体系工作中, 以达到资金倍增的效应。

中山市政府出台《中小企业融资扶持资金管理试行办法》 , 由市政府设立中小企业融资扶持专项资金, 2009年市财政安排 1亿元, 用于对重点企业进行融资扶持。对经过筛选的 690个企业贷款, 政府提取企业贷款额的 1%作为风险金, 贴息2%, 最高贴息 20万。如贷款损失, 政府将按 50%对银行进行赔付, 大大降

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Focus 视线焦点

低了银行对中小企业放贷的风险, 提高了银行放贷的积极性。

佛山市各区分别拨出 5000万到 1亿的资金, 通过担保公司对企业贷款负担30%的保费和 30%的贴息, 使企业通过担保公司融资的成本控制在 7%的年利率以内。据不完全统计, 截至 2009年 3月末, 佛山担保行业累计担保贷款突破 200亿元。

三是拓宽企业融资渠道。广州市通过建立科技创新基金, 扶持科技型中小企业快速发展, 并依靠产权交易市场, 为各类中小企业资产重组、产权多元提供了交易平台。深圳宝安区积极扶持企业上市的优惠政策, 加大上市工程实施力度, 鼓励企业开展设备租赁融资业务和发债融资业务, 并积极争取开展小额贷款公司试点。梅州市政府鼓励和帮助成长型中小企业通过发行债券等多种形式实现直接融资, 鼓励企业采取股权融资、项目融资、信托融资、基金融资等其他形式实现直接融资

四是多种形式盘活土地, 解决土地抵押问题。珠三角地区很大一部分企业是通过租用形式获得土地长期使用权的, 无法用厂房抵押贷款。一些地方通过对土地进行细致的确权工作, 由政府出具有关证明、中介机构进行担保的方式, 帮助企业向银行贷款融资, 部分解决了企业有土地厂房但无房产证进行抵押贷款的问题。

五是搭建银企沟通平台。广东省工商联与建设银行广东省分行签署了合作框架协议, 建行广东分行将争取在未来五年内向省工商联推荐的企业及其他会员企业投放 1800亿元融资贷款。

江门市工商联积极联系当地的金融机构, 2008年以来共组织 20多场银企座谈会, 为企业和金融机构的沟通交流搭建平台。中山市工商联与兴业银行中山

支行达成合作协议, 与 29个基层商会签

订了每个商会 5亿元共 145亿元的授信

贷款协议。

广东省电脑商会与中国民生银行广

州分行签订协议, 分别对太平洋电脑城

商家授信 1亿元人民币、展望数码广场

商家授信 1亿元人民币、广东融汇担保