融资性担保公司发展中存在的突出问题

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融资性担保公司财务管理存在的问题及治理对策

融资性担保公司财务管理存在的问题及治理对策

随着我国社会主义市场经济的建立和逐步完善,融资性担保公司发展迅速,资产规模和担保实力不断增加,对于资金融通效率的提高有着重要作用,有效缓解了中小企业资金供应不足、融资难、融资贵的问题,对促进企业健康、平稳发展,实现社会经济效益有着积极意义。

由于融资性担保行业是一个高风险的产业,在高速发展过程中面临巨大的挑战,因此对财务管理提出了更高的要求。

加强财务管理,健全财务管理体系,是提高公司抗风险能力,保障融资性担保公司快速发展的重要举措。

一、融资性担保公司财务管理存在的问题(一)缺乏专业的财务管理人才和财务管理意识当前,我国的融资性担保公司规模日益扩大,专业的担保人员较为匮乏,无法满足行业发展的需要,不可避免地给公司的担保业务带来人为风险。

融资性担保行业的高杠杆经营需要高素质复合型的财务管理人才,需要对担保公司的潜在金融风险及经营风险具有预见性,避免出现较大财务风险。

融资性担保公司自身财务人员素质不高,业务操作不规范,不能合理地对抵押物价值和企业的资产状况进行评估,致使经营活动的财务信息失真,决策错误,使公司面临较大的财务风险和经营风险。

财务风险意识缺乏,没有意识到财务风险的重要性,风险控制流于形式,忽略了从源头上控制经营风险。

(二)不重视担保企业的严格审核在当前的经济环境下,有些企业经营不良,资金缺乏,为了取得融资性担保公司的信任,提供虚假担保材料,编造会计数据,粉饰财务报表,导致担保公司在虚假和错误信息的误导下作出错误决策,给融资性担保公司带来潜在的财务风险及经营风险。

在评审时,对担保企业提供的财务资料和会计信息数据审查不严,对其财务报表真实性审核不全面,没有深入实地调查客户的真实经营状况,忽略了对担保企业经营情况的审计质量,为企业提供融资与担保时,没有对企业资料进行核实,为公司的经营埋下了风险隐患。

(三)缺乏有效的财务监管机制完善的财务监管机制,可以规范公司的财务管理活动。

融资性担保行业是新兴产业,存在着行业管理制度落后于实践的状况,公司治理结构不完善,财务监督体系不健全,一些管理制度相互关系性不强,没有建立起需要细化的专项管理制度,已经建立的管理制度存在需要改进和完善的地方,对各项制度缺乏指导性。

融资性担保行业发展存在的问题及工作建议2

融资性担保行业发展存在的问题及工作建议2

融资性担保行业发展存在的问题及工作建议近年来,随着融资性担保业的进一步成长和宏观经济环境的变化,其发挥的作用越来越大且不可替代,同时暴露出来的问题也不容忽视。

根据本人多年来的工作见解,对此行业发展存在的问题分析如下:一、从政策和经济环境看,一是国家和地方清理整顿非法集资和民间金融的措施可能误伤融资性担保行业。

尽管担保行业自身存在一些问题,但只是局部问题。

这些局部问题,使得社会舆论经常不经意地把非法集资、高利贷和担保公司联系起来。

由此,在清理整顿非法集资的过程中,在“全民放贷,重拳出击”的乱世重典下,一些担保公司可能会首当其冲,甚至会被一竿子打死。

从担保公司自身而言,为了避免不必要的麻烦,也可能会主动收缩业务,很多合法合规的正常业务也将出现萎缩。

二是经济周期转变和宏观调控持续收紧使得经营风险加剧。

受国际金融危机引发的世界经济复苏步伐放缓、近期欧元区出现的债务危机及国内经济结构调整遭遇压力等多重因素的影响,市场人士预计,我国经济增速放缓将成为大概率事件。

同时,受劳动力工资上涨等因素影响,特别是中小企业经营成本大幅提高,企业的盈利空间压缩,流动性风险,甚至破产的可能增大。

这些风险会导致企业资金链断裂,违约率上升,进而传递到提供担保的担保公司,担保业经营风险增大。

二、从行业管理和配套服务看,行业管理、行政干预缺位与越位并存。

一是某些地方,担保公司不能自主选择资金托管银行,也不能自主商谈利率,自主权的缺失直接带来商业利益的损失。

二是抵押登记费按抵押登记品的价值来收费不合理,抵/质押登记收费标准和公证机构收费费率过高,担保机构反担保登记难落实,公证强制执行效力存在问题。

三是目前担保机构不能共享人民银行征信系统,不能查询受保企业的信用信息,不利于其有效识别和控制风险,导致担保机构对企业信用识别要花费更多时间,无形中增加了担保机构成本,影响了信贷担保行业的快速发展。

四是业务范围受限,担保公司富余资金的运用有关法规没有明确。

海南省融资性担保机构存在问题及发展策略

海南省融资性担保机构存在问题及发展策略

海南省融资性担保机构存在问题及发展策略摘要:融资性担保机构是解决中小企业融资难的重要渠道,但由于担保机构发展过程中存在的历史及现实原因,造成了其目前存在着一些可能会影响行业发展及金融稳定的问题及隐患,本文分析了海南省融资性担保公司目前存在的问题并从政府、市场、监管以及银保合作等方面提出了相应的策略建议。

关键词:担保公司;融资性担保;银保合作一、海南省融资性担保机构发展现状海南省担保行业的业务开始于20世纪90年代,经过近十年来的快速发展和融资性担保机构规范整顿后,现有融资性担保机构43家(其中亿元以上的担保机构8家,2000万元以上的16家),从业人员445人,担保注册资本金总额21.84亿元,担保业务规模大部分在50万-1500万之间,主要担保对象为本地融资较为困难的中小企业。

截至2011年9月,海南省担保行业通过贷款、票据、信用证等各类担保方式累计为中小企业进行融资性担保总额18.33亿元。

海南省的信用担保呈现出投资主体多元化、机构性质多样化和机构组织多功能化的发展趋势,业务种类涉及企业流动资金担保、承兑汇票担保、短期融资担保、债券发行担保以及再担保等多个方面,行业目前正朝着健康有序的方向发展。

但同时,融资性担保机构在发展中还存在着规模普遍偏小,抗风险能力较弱等需要亟待改善的问题。

二、海南省融资性担保机构存在问题1、担保机构实力不强,无法形成规模经济据统计,海南省目前存在的融资性担保公司注册资本普遍在亿元以下,仅有8家为亿元以上规模。

有的担保机构甚至仅有几十万的注册资本,平均注册资本额不到5000万,如此低的资本实力使得众多的担保公司无资金支持采用先进的风险管理技术,对高级的管理人才也缺乏必要的吸引力,造成了融资性担保行业整体的低水平运行。

海南省目前40余家担保公司的总担保额仅为18.33亿元,平均担保额仅为4000余万元,众多的担保公司和较低的担保额度反映出了行业的集中度过低,影响了规模经济的效应。

论文:融资性担保机构存在的问题及对策思考

论文:融资性担保机构存在的问题及对策思考

108873 融资决策论文融资性担保机构存在的问题及对策思考根据融资性担保机构的实际发展情况来看,社会、经济、自身实力等多方面存在的影响因素,是当前融资性担保机构进一步发展必须解决的问题。

因此,对融资性担保机构存在的问题有比较深入的了解,才能制定科学、可行的对策,从而为融资性担保机构快速发展提供重要基础。

一、融资性担保机构存在的问题分析(一)准入门槛不高,监管机制不完善。

当前,担保机构的行业性质还没有比较完善的法律规定,因此,准入门槛不高,通常只需要在工商局注册和在中小企业局备案,则可以正常运营,并不需要超过三万以上的注册资金、行政许可证等。

与此同时,担保机构的监管机制不完善,只在一些规范性文件中简单的提及过,因此,融资性担保机构还处于无序、自发的发展阶段,大大提高有关部门的监管难度。

(二)风险防范机制没有得到有效健全。

在我国相关通知文件中提到:担保机构、协议银行都需要承担贷款时的一定责任,但是,担保公司与协议银行之间的风险并没有分开,因而在发生贷款损失的情况下,出现担保机构与协议银行出现责任不对等的问题。

所以,风险防范机制没有得到有效健全,给担保机构与银行的合作造成极大影响,甚至影响担保机构的长远发展。

目前,我国大型担保机构承担的责任风险在80%左右,其他类型的担保机构则需要承担所有责任风险。

与此同时,风险补偿机制的不规范,导致担保过程中出现经济损失无法及时提供补偿,进而影响融资新机构的可持续发展。

(三)基础管理不到位,反担保有着较大法律风险。

在融资性担保机构正常运行的情况下,各种规章制度的不严格执行,相关人员的专业水平不高,致使融资性担保机构出现基础管理不到位的问题。

(四)运行规范化程度不高,市场化程度不强。

由于银行和担保机构的合作是有条件的,如一定数额的入围保证金,因此,融资性担保机构的运行规范化程度不高,在贷款企业出现严重亏损情况的时候,其必须承担更高额的担保费率。

与此同时,专业人员较少、管理制度不健全,给融资性担保机构开展业务造成极阻碍,从而导致融资性担保机构出现市场化程度不强的问题,最终降低融资性担保机构的诚信度、公信力等。

新疆融资担保行业目前存在的主要问题及政策建议

新疆融资担保行业目前存在的主要问题及政策建议
与合 作银行应建立 “ 利益共享 、 风险 共担 ” 的风 险比例 分担 机 制 , 共 同提升风 险防 控意 识 , 降 低 融资担 保风
( 一) 融资担保机构 开展担保业 务需缴纳保证 金 : 目前疆 内融资担保机 构 ( 除新疆融 资担 保公 司外 ) 与 疆 内各金 融机 构开展业 务合作 .均需缴纳 1 0 %一2 O %
二、 银 担 合 作 中的 问题
地区对企业 已评估 的抵押 物不予承认 , 均 须进 行二次
评估 。 不仅 增加 了融资企业成本 , 又降低 了工作效 率。
四、 相 关 建 议
( 一) 建 议 自治 区金融 办牵头 , 协调 各金融机 构做
好 以下工作 : 一 是取消缴 担保 机构缴 存保 证 金 , 同时
家, 评审通过金额 3 1 0 4 4 0万元 。实 际为 1 5 2户企业提 供 2 4 4笔担 保业 务 , 新增担 保 金额 3 0 4 5 2 5万 元 , 完 成
益较低 。
( 二) 目前 , 疆内融资担保机 构对外 开展业务 的品 种较 为单一 , 绝 大部分担保业 务仍以直接 融资担保 为
贷款企 业原 定项 目不能顺利有效 的开展 , 导致 资金 无 ( 三) 希望 以奖补 工作为平 台 , 加 大 涉农 资金 整合
多, 只要有项 目计划 , 村里都会尽 力争取 , 但项 目资金
有缺 口的话往 往形成村级 负债 。 因此希望 加大一事 ~ 议 财政 奖补 力度 , 增加 奖补 资金 量 , 逐步 提高 单个 项 目的奖补标准 。
新疆 融姿 担保 行 业 目前 存在 的主 要 问 题及政策
新 疆 融 资 担 保 有 限 责 任 公 司
新疆 融资担保 有限责任公 司自 1 9 9 9 年成 立以来 ,

担保机构发展的问题及建议

担保机构发展的问题及建议

担保机构发展的问题及建议担保机构目前存在的主要问题近年来,国家对担保行业特别是融资性担保机构给予了大力支持和规范性调整,取得了显著的成绩,但同时也面临许多问题。

1.担保规模偏低,担保供应面窄目前,中小企业信用担保机构促成的贷款额偏低,由中小企业信用担保机构所提供担保业务的企业数量虽然呈上升趋势,但与中国庞大的中小企业数量相比所占比例太少。

也就是说,只有一小部分中小企业可以获得担保业务。

特别是近年来发展迅猛、融资又相当困难的微型企业,因资产规模小,缺乏合格抵押品,所以要想获得信用担保更加困难。

2.担保机构面临“制度”与“市场”两难境地中小企业信用担保机构的出资方主要是政府,服务方主要是中小微企业。

这就要求,一方面担保机构应站在政府的角度,大力扶持中小微企业的发展,不追求高利润;另一方面,中小企业信用担保机构为中小微企业提供信用担保,也就必然面临着市场的高风险。

担保机构在政府制度的要求下,承担着市场的风险,若坚持制度的低利润、高社会效益的要求,担保机构的担保资金肯定面临很大的亏损风险;若坚持规避风险,就会造成“好大偏小”、“嫌贫爱富”的状态,不能有效解决中小微企业融资难问题,违背设立信用担保机构的初衷。

3.担保行业相关法律制度不健全,发展环境有待改善就担保行业相关的法律制度而言,目前只有《担保法》和《中小企业促进法》,没有更加明细的法律法规,针对市场准入、业务经营等方面的各项规章制度尚不完善和健全。

就担保行业发展的体制机制建设而言,管理主体不明确,业务监管不到位,操作规程不严格,这些都会导致担保业务操作不规范,担保风险增大,担保成本提高等问题的发生。

4.银行与担保机构的不合理风险承担比例,制约了担保机构的发展在国际市场上,对于给中小企业提供贷款的银行和担保企业之间的合作,一般采取风险按照2∶8比例承担,担保费率按规定可以是同期银行贷款利率的45%。

中国目前在为中小企业提供贷款的银行与担保企业之间的风险分担比例、担保费率等方面没有明确、具体的规定,缺少相关制度,而且担保机构和银行尚未达成一定共识。

融资性担保行业存在问题及对策

融资性担保行业存在问题及对策

融资性担保行业存在问题及对策融资性担保行业存在问题及对策(一)融资性担保行业存在问题1、融资性担保业务规模不大,商业银行对担保公司认可度有限。

(1)紧缩的货币政策,造成商业银行信贷市场规模受限,进而影响担保公司融资性担保业务规模。

近年来,随着国家一系列宏观审慎货币政策的陆续出台,在利率、存款准备金率、公开市场操作等多种调节工具的综合运用下,商业银行信贷规模受到了很大程度的制约。

受此影响,部分担保公司在自身开拓市场能力有限的情况下,融资性担保业务规模受到较大影响。

(2)商业银行逐步提高担保合作门槛,合作更为谨慎,基本无风险分担机制。

目前,多家商业银行已经上调了与担保公司合作准入评信等级,同时对资本金充足性和保证金比例有了更高的要求,一部分担保资金实力有限的担保公司被终止了业务合作,同时,现阶段担保与银行合作时还处于弱势地位,基本无风险分担机制,由担保公司承担100%风险。

(3)担保公司自身缺乏反担保创新能力,市场开拓能力不强。

部分担保公司成立时间较短,缺乏行业相关经验,反担保措施基本与商业银行相同,创新能力不足。

同时,自身市场开拓能力不强,导致担保业务规模有限。

(4)担保公司融资性担保业务获利能力较弱,部分担保公司业务重点不放在融资性担保业务方面。

①担保公司融资性担保业务取费在1%-3%之间为主,且需要提取较高比例的风险准备金,仅依靠单一担保业务获利能力较弱,高收益主要依靠委托贷款、投资和咨询等业务。

②部分担保公司开展的关联方担保,往往不收取担保费用,一些政策性担保公司,受相关部门干预,收费很低或不收费。

一些新成立或担保实力有限的担保公司,为了尽快占领市场,也采取不收费和少收费的方式恶性竞争。

2、民间融资市场活跃,担保资金大量流失。

由于商业银行信贷规模受限,中小企业为了缓解融资难问题,对民间融资的依赖性与日俱增,在民间融资市场巨大的利益面前,许多担保公司将闲置资金以投资和委托贷款的形式投入到高收益项目中,甚至直接以自有资金参与民间借贷,导致担保公司担保资金大量流失,同时也对其担保代偿能力产生巨大影响,存在较大风险。

融资性担保机构存在的问题及对策思考

融资性担保机构存在的问题及对策思考

融资性担保机构存在的问题及对策思考【摘要】融资性担保机构在金融市场发挥着重要作用,但也面临着一些问题。

首先是资金链风险,存在着因为担保业务带来的资金压力;其次是信息不对称,缺乏透明度导致投资者难以评估风险;最后是管理不规范,激励机制不足导致管理效率低下。

为了解决这些问题,需要加强风险管理,提高信息披露透明度,改善管理机制,确保担保机构的健康发展。

只有这样,融资性担保机构才能更好地服务于实体经济,推动金融行业的稳健发展。

融资性担保机构应当重视问题存在的现状,积极采取对策措施,努力提升自身管理水平,实现可持续发展。

【关键词】融资性担保机构,问题,对策,风险管理,信息披露,管理机制,资金链风险,信息不对称,管理不规范1. 引言1.1 背景介绍融资性担保机构是金融行业中的重要组成部分,其主要功能是为中小微企业提供融资担保服务,帮助他们解决融资难题,促进经济发展。

随着经济全球化的加深和市场竞争的加剧,融资性担保机构在履行职责的过程中也面临着一些问题和挑战。

资金链风险是融资性担保机构面临的主要问题之一。

由于担保业务特点复杂、风险高,一旦出现信用风险或资金链断裂,就会对担保机构的经营和稳定造成重大影响。

信息不对称也是融资性担保机构存在的难题。

由于行业信息不对称,使得担保机构难以准确评估借款企业的信用状况,增加了风险管理的难度。

管理不规范也是融资性担保机构的困境之一。

一些担保机构在内部管理机制不健全、风险控制不足等方面存在一定问题,需要及时加以解决。

2. 正文2.1 融资性担保机构存在的问题融资性担保机构存在的问题主要体现在资金链风险、信息不对称和管理不规范三个方面。

资金链风险是融资性担保机构面临的主要问题之一。

由于担保业务的本质是风险代理,一旦融资性担保机构面临大额违约事件,就会引发资金链断裂,导致公司资金链断裂,缺乏资金支持,甚至面临倒闭。

信息不对称也是融资性担保机构的难题。

融资性担保机构作为中介机构,往往无法获取足够的真实信息,导致信息不对称,难以准确评估借款人的信用风险,造成风险管理不足,影响担保效果。

融资性担保行业发展存在的问题及工作建议

融资性担保行业发展存在的问题及工作建议

融资性担保行业发展存在的问题及工作建议近年来,随着融资性担保业的进一步成长和宏观经济环境的变化,其发挥的作用越来越大且不可替代,同时暴露出来的问题也不容忽视。

根据本人多年来的工作见解,对此行业发展存在的问题分析如下:一、从政策和经济环境看,一是国家和地方清理整顿非法集资和民间金融的措施可能误伤融资性担保行业。

尽管担保行业自身存在一些问题,但只是局部问题。

这些局部问题,使得社会舆论经常不经意地把非法集资、高利贷和担保公司联系起来。

由此,在清理整顿非法集资的过程中,在“全民放贷,重拳出击”的乱世重典下,一些担保公司可能会首当其冲,甚至会被一竿子打死。

从担保公司自身而言,为了避免不必要的麻烦,也可能会主动收缩业务,很多合法合规的正常业务也将出现萎缩。

二是经济周期转变和宏观调控持续收紧使得经营风险加剧。

受国际金融危机引发的世界经济复苏步伐放缓、近期欧元区出现的债务危机及国内经济结构调整遭遇压力等多重因素的影响,市场人士预计,我国经济增速放缓将成为大概率事件。

同时,受劳动力工资上涨等因素影响,特别是中小企业经营成本大幅提高,企业的盈利空间压缩,流动性风险,甚至破产的可能增大。

这些风险会导致企业资金链断裂,违约率上升,进而传递到提供担保的担保公司,担保业经营风险增大。

二、从行业管理和配套服务看,行业管理、行政干预缺位与越位并存。

一是某些地方,担保公司不能自主选择资金托管银行,也不能自主商谈利率,自主权的缺失直接带来商业利益的损失。

二是抵押登记费按抵押登记品的价值来收费不合理,抵/质押登记收费标准和公证机构收费费率过高,担保机构反担保登记难落实,公证强制执行效力存在问题。

三是目前担保机构不能共享人民银行征信系统,不能查询受保企业的信用信息,不利于其有效识别和控制风险,导致担保机构对企业信用识别要花费更多时间,无形中增加了担保机构成本,影响了信贷担保行业的快速发展。

四是业务范围受限,担保公司富余资金的运用有关法规没有明确。

融资性担保公司的经营问题及其对策分析

融资性担保公司的经营问题及其对策分析

融资性担保公司的经营问题及其对策分析融资性担保公司的经营问题及其对策分析摘要:本文主要分析了融资担保公司在自身经营上存在的问题,并提出了相应的解决对策。

关键词:融资担保;经营;问题;对策一、引言自1993年,我国第一家全国性的专业信用担保机构成立以来,融资担保行业在推动我国经济的开展,改善中小型企业融资环境、促进其成长,增加政府的税收以及扶持三农等方面都做出了重要的奉献,是我国市场经济体系与信用体系建设中重要的环节。

2021年金融危机之后,中央拨款10亿元,用于代偿中小企业信贷的损失。

之后国家公布红头文件要求各省市开展担保业以支持中小企业的开展,由此各省市的融资担保行业快速开展。

但是由于自2003年,大量的资金经由担保公司流入了房地产市场,受金融危机以及房地产调控的影响,同时由于恶性竞争以及盲目膨胀的影响,担保行业面临着困境,并且被欲望扭曲。

2021年以来,已经高歌猛进多年的中国经济终于放缓了增速。

在稳健的货币经济下,不少省市的资金链开始紧绷,各地的民间金融不断爆发出危机。

为了标准融资担保公司的营业与管理,国家公布了?融资性担保公司管理暂行方法?。

融资担保公司曾经作为翻开民间金融的一扇大门,在金融危机后却成为了资金链上最不稳定的一项因素,这不仅有政策监管方面的原因,行业的固有风险的原因,还与其自身经营的问题有关。

因此本文主要分析了融资担保公司在自身经营上存在的问题,并给出了相应的对策。

二、目前融资性担保公司经营中存在的问题1.虚假注资银监会明确规定担保机构要与银行合作,其注册资本应有1亿元以上,而且必须是实缴资本,另外对该担保机构的经营状况与管理能力,尤其是其资产负债等财务状况进行审查,防止因担保机构资本不实、管理不合理或违规操作造成银行信贷资金风险。

目前,不少担保公司的注册资金与实有资金相差较大,有相当比例的注册资金是拆借的。

因此担保公司的实际担保能力与赔付能力大打折扣。

2.缺乏完备的管理制度有些融资担保公司管理意识薄弱,没有制定完备的决策机制与业务流程,内部管理不标准,不具备科学的风险计量,缺乏必要的财务管理、内部控制以及有效的风险识别、评估与防控制度,贷款审批制度不健全,贷款的催收难等。

中小企业融资担保公司存在的问题

中小企业融资担保公司存在的问题

【中小企业融资担保公司存在的问题】一、介绍在当前经济环境下,中小企业的发展日趋重要,而融资一直是中小企业经营发展的瓶颈问题。

为了帮助中小企业解决融资难题,许多国家设立了中小企业融资担保公司。

然而,这些担保公司在实际操作中存在不少问题,这些问题的存在严重影响了中小企业的融资效率和融资成本。

二、问题一:信息不对称中小企业融资担保公司作为中介机构,其最重要的作用之一就是解决融资中的信息不对称问题。

然而,在现实中,许多担保公司仍然存在对中小企业的信息收集不足、不全面,甚至出现了虚假信息的情况。

导致担保公司在为中小企业背书时难以充分了解客户真实的信用状况,这给担保公司和银行带来了巨大的风险,同时也影响了中小企业的融资获得。

三、问题二:风险管理不到位与大型企业相比,中小企业的经营风险往往更大。

然而,许多中小企业融资担保公司并未建立健全的风险管理体系。

在风险评估方面,担保公司主要依赖于抵押品、担保品等传统担保手段,忽视了对企业的经营状况、行业发展趋势等因素的综合评估,导致融资风险无法有效把控。

四、问题三:服务能力不足中小企业融资担保公司的服务理念和水平,也是影响其工作效果的重要因素。

在实际操作中,一些担保公司只重视签单数量,而忽视了对中小企业的前期沟通、方案设计等服务。

缺乏全程服务意识的担保公司,往往不能满足中小企业的融资需求,最终导致融资效率低下、中小企业贷款难题得不到根本解决。

五、解决建议针对中小企业融资担保公司存在的问题,应采取以下措施加以解决:1. 完善信息披露制度,规范中小企业信息的采集和报送流程,确保担保公司能够获取准确、全面的客户信息。

2. 建立健全的风险管理体系,加大对中小企业的尽职调查力度,注重对企业经营状况、行业风险等因素的评估。

3. 提高服务水平,担保公司应着力提升服务理念,将客户的实际需求置于首位,提供全方位、个性化的融资服务。

六、结语中小企业融资担保公司在推动中小企业融资发展方面扮演着重要角色,然而其存在的问题也不能忽视。

担保行业存在的问题及建议(大全)

担保行业存在的问题及建议(大全)

担保行业存在的问题及建议作为政府、银行和中小企业及消费者融资关系的纽带和桥梁,担保行业在优化资源配置、促进消费、就业与经济增长中发挥着重要作用。

一、存在问题1.民营担保公司与银行合作准入较难,门槛要求高。

2.政府相应政策支持担保机构发展,进行资金支持和风险补贴。

3.协作银行都贷款风险全额转嫁给了担保公司,担保合同承担100%风险,而银行坐收利息,这就造成了担保公司风险与收益不对成。

4.担保收益低,弥补损失能力较弱。

5.商业银行和担保机构分别拥有评级系统,且在信息资源上互不共享,在对企业提供服务时,往往分别评估、分别定级,由此带来了重复评估、重复收费的问题,相应加重了企业的负担,部分企业由于不能承担巨额的评级成本而放弃了贷款打算。

6.风险分散机制不足,自动化分析技术远未形成。

目前,担保行业的风险分散渠道基本缺乏。

除明确约定分保及政府承诺兜底情形外,出险及其损失基本由担保企业自身承担,作为重要业务关联方的协作银行一般不分担担保企业的风险。

二、建议1.积极推进担保公司、金融机构合作,建立互信互惠机制;简历贷款担保信息沟通和信息共享;对大的担保项目,由担保公司、金融机构共同考察,分别决策,共同防范风险。

2.对运作规范,信用良好,风险控制能力较强的担保机构,商业银行应提高担保基金放大债权.3.对于担保公司承保的优质项目,可适当下浮贷款利率,共同培育扶持优质企业发展。

4.以征信体系建设为平台,改善融资担保机构的外部运营环境。

5.以“收益共享,风险同担”为原则,强化融资担保机构与金融机构的合作关系。

国外担保机构承担责任的比例,日本和德国是50%-80%,美国是80%,加拿大是85%。

目前,我国银行要担保机构承担100%的风险的做法,既不符合国际惯例,也使担保机构集中了过多的贷款风险。

融资性担保公司发展中的问题及法律对策研究

融资性担保公司发展中的问题及法律对策研究

来形容其发展势头 。但在表面繁荣 的背后 , 断暴 露出来的一 不
些严重 问题 , 不仅损害 了行 业的整体 形象 , 也对正 常的经 济金
担保公 司 , 真正能够获得银行授信从 事融 资性担保业 务的也不 多见 。于是 , 很多担保公司就转 向那 些收益率较高 的非 融资担
保业务 , 包括 : 其一 , 采取民间借款或 高息揽存的方式来扩 充担 保基金 ,有的甚至通过非 法变 相吸 收存款来扩充担 保基金 ; 其
致 媒体报道时 , 纷纷使 用“ 井喷 ” “ 、 扎堆 ” “ 猛” “ 、迅 、 抢滩 ” 词 等
依 现行规定 , 资性担 保公司的对外担保 金额一般可以放 融 大 到其注册资本的五至十倍之间 ,而一旦 公司经营 出现 问题 , 极 易导致大量坏账烂账出现 。再加上服 务对象多为融 资难 、 信 用 较差的 中小 企业 , 公司 自身经营风险 大而利 润低 , 令银 行金 融机构丧失与其 合作 的兴 趣 , 即便那 些经过备案审批 的融资 洼
下的有 2 8家 , 4 占总量的 2 . 1 %。此外 , 4 由于监管的缺位 , 虚假注 资、 违法 出资 、 抽逃 资金和 违规 占用挪 用注册 资本 金等现象屡
见不鲜。
3 由 于主 营 业 务 收 益 率 较 低 , 离 主 业 、 范 围 经 营 现 象 、 偏 超
普 遍 化
融资 l 生担保 公司是指依法设立的 、 经营融 资担保业 务的有
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【 要 】融 资 性 担 保 是 缓 解 我 国 中 小 企 业 融 资难 的有 效 制 摘

新疆融资担保公司业务发展中存在的问题及建议

新疆融资担保公司业务发展中存在的问题及建议
经 过 4次 增 资 目前注 册 资本 金达 到 了 l 0 . 1 3亿 元 , 资产 总 额 从 最初 的 1亿 余元 到 目前 的 1 4 . 8 7亿元 , 成 为 新疆 担 保
风险事件应急处理暂行办法》 、 《 公 司担保业务风险控制
管 理 办法 》 ( 试行) 、 《 公司 8 0 0 万 元 以 上担 保 项 目暂 行操 作流程》 、 《 公司 8 0 0万 元 以 下 担 保 项 目暂 行 操 作 流 程 》 等 一 系 列管 理 制度 , 2 0 0 9 年 起 实 施 了 绩 效 考核 制度 , 调 动 了 业 务 人 员 的 工 作 积极 性 、 创造性 , 在 加 大 竞 争 意 识
务 流程 更 加 完善 和 合规 。
6 、 队伍 建 设
等方 方 面面 的 制约 因素 , 在 开 展 业 务 的 过程 中会 遇 到 诸
多 困 难 和 问题 。为 此 , 担保 机构只有通过开拓创新 , 不
断 增 强 自身 抗 风 险 能 力 , 自我 完 善 及 壮 大 实 力 , 才 能 开
融 资 担 保 公 司 业 务 发 展 中 存 在 的 问 题 及 建 议

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阿依 霞 ・ 涂 苏 别 克

融资担保发展现状分析与建议对策

融资担保发展现状分析与建议对策

融资担保发展现状分析与建议对策融资担保是指在企业融资过程中,为借款方提供担保服务,降低借款方的风险,促进金融机构放贷。

在国内,融资担保发展已经有了数十年的历史。

目前,我国融资担保行业的规模和水平已经是全球前列,但在实际应用中还存在一些问题,需要进一步探讨。

一、现状分析(一)市场规模逐年增长我国融资担保的市场规模逐年增长,从1993年开始,首家担保机构成立,到2020年底,全国共有718家融资担保机构,担保业务规模达到13.1万亿元。

(二)行业竞争激烈随着融资担保业务的不断发展,市场竞争日益激烈。

逐渐出现大型担保机构和地方性担保机构等多种类型,这种竞争模式对行业发展有利,但也加剧了行业对标准化、专业化的追求。

(三)信用风险防范不到位随着经济环境的变化,融资担保的信用风险也呈现出不断上升的趋势。

在业务发展过程中,一些融资担保机构没有严格遵循相关制度和规章,导致出现一些不良贷款和担保损失。

二、建议对策(一)完善制度和规章为防范风险,需要进一步完善融资担保的监督制度和规章。

针对目前行业存在的问题制定相关政策,建立统一的监管平台,对审核、评估、监管等方面进行全面升级,同时对担保行为进行限制和规范。

(二)加强行业协会建设行业协会作为行业自律组织,应该充分发挥自身作用,加强行业内部交流,推进技术创新和标准化,完善监管机制,提高整个行业的规范化水平。

(三)推进商业模式转型随着市场竞争的不断加剧,融资担保机构需要不断完善商业模式,向综合金融服务转型。

提供多元化的金融产品和服务,增加收入来源,扩大市场份额,同时提升客户满意度和品牌形象。

三、总结融资担保作为金融服务领域的重要组成部分,对促进企业融资和发展具有重要作用。

在推动融资担保行业发展的同时,需要加强监管,防范风险,加强行业自律,提升服务水平,推动商业模式转型,不断完善行业生态。

融资担保业发展存在的问题及对策——基于庆阳市融资担保业调查分析

融资担保业发展存在的问题及对策——基于庆阳市融资担保业调查分析

解 代 偿 风 险 ,由 于 提 供 反 担 保 公 司 本 身 的 经 济 实 力 不
( 2) 完 善风 险控制 系统 。对业 务受理 调查 、 评 审
被金 融机 构认可 , 反 抵 押 的 财 产 权 证 在 法 律 上 存 在 一 签 约 、 承保 贷 款 、 回 收 解 约 或 代 偿 后 的追 偿 和 反 担 保 处 定瑕疵 , 难 以变 现 或 直 接 抵 押 给 金 融 机 构 , 风 险 独 家 承 置 等 , 建 立 有 科 学 的流 程 、 规 范 严 密 的操 作 程 序 ; 坚 持
三、 加 强风 险防范 , 效化解风险 , 确保庆
阳融 资品牌健康有序发展
睑 匿
坛 №J I I I J L U N T A N
定 比 例 提 取 风 险 准 备 金 ,用 于 担 保 赔 付 ,但 实 际操 作 营 、 财务 、 管理 、 发展 前景 、 还 款能力等各种信 息 ; 同时 ,
巾。 融 资 担 保 公 司 没 有 遵 循 相关 规 定 , 风 险 准 备 金 严 重 可 借 助 计 算 机 系 统 或 专 用 的担 保 管 理 软 件 , 设 置 相 关 不足, 内部 风 险 补 偿 机 制 流 于 形 式 。 现 时 我 市 融 资 担 的 运 行 程 序 和 相 应 的 经 营 、 管理 、 财 务 等 指 标 数 据 进 行 保 公 司 多 半 是 通 过 反 担 保 或 反 抵 押 的方 式 来 转 移 或 化 对 比 、 分 析 和评 价 , 提 高 风险 测 评 能力 , 防 范 风险 于 未 然 。
担 , 经营 乏力 , 难 以持续发 展 。
民主 决 策 、 集体 审批 ; 坚持 小额 多户 、 采 用 控 制 单 户 大

政府性融资担保机构在发展中存在的问题及工作优化措施

政府性融资担保机构在发展中存在的问题及工作优化措施

建立完善的风险控制机制
总结词
建立科学、完善的风险控制机制是政府性融资担保机构健康发展的关键。
详细描述
融资担保机构应建立完善的风险评估、监测、预警和应对机制,确保业务风险可控,保护出资人、债 权人和被担保人的合法权益。
建立有效的监管机制,加强行业监管
总结词
建立有效的监管机制,加强行业监管是政 府性融资担保机构规范经营的重要保障。
2. 优化业务流程
该机构对业务流程进行了全面梳理,简化了操作环节和审 批流程,提高了工作效率。同时,加强了与合作银行的沟 通协调,实现了信息共享和快速响应。

详细描述
该机构的优化措施包括以下几个方面
3. 提高员工素质
该机构加强了员工培训和素质提升计划,通过定期培训、 专业进修等方式提高员工的业务能力和服务水平。同时, 建立了完善的激励机制和考核制度,鼓励员工积极为企业 发展做出贡献。
VS
技术支持不足
由于缺乏足够的技术支持,政府性融资担 保机构的业务效率和风险管理水平受到限 制。
CHAPTER 03
工作优化措施
完善法律法规,加强法制建设
总结词
建立完善的法律法规体系,加强法制建设是政府性融资担保机构发展的基础。
详细描述
政府应制定与融资担保业务相关的法律法规,明确融资担保机构的法律地位、业务范围、经营规范、监管体制 等,为融资担保业务健康发展提供法律保障。
展望与建议
政府性融资担保机构在未来的发展中, 应积极推动以下工作
加强外部监管机制的建设,提高监管的 有效性和及时性
加强内部控制机制的建设,提高内部控 制的有效性
加强风险评估体系的建设,提高风险识 别和评估的准确性
加强风险管理团队的建设,提高风险管 理水平

融资性担保公司发展存在的问题及建议

融资性担保公司发展存在的问题及建议
Байду номын сангаас企 业 管理
融 资 性 担 保 公 司 发 展 存 在 的 问 题 及 建 议
谭 妮
( 中 国人 民银 行张 家界 市 中心支行 ; 湖南 , 张家界 , 4 2 7 0 0 0 )
近年来 , 我市 融资性 担保公 司得 到 了 强 , 开 发 的 担保 业 务 品 种 不 多 , 很 多 很 好 的 审查 和贷 后管 理 的专业 优势 。2 0 1 2年 我 较快发展 , 2 0 0 9 年 9月第一 家 由政 府出资 担保业务品种都没有尝试过 。到今开展 的 市相继 出现担保公 司因违规操作而倒闭或 的中小企业信用 担保 公 司挂牌成 立 , 目前 担保业务仅仅 限 于贷款融 资担 保 , 其种类 停 业 的现 象 。 全市共有担保 公 司 1 O家 。融资性 担保 公 极为单一 。开业三年多 以来累计担保贷款 为有效 引导融 资性担保公司 的发展壮 司是破解中小企 业难 以提供 有效 担保 、 融 发 生 额 5 . 4 0 0 8 亿, 按银行统计分类 , 农行 、 大, 针 对 其 目前 发 展存 在 的 问题 , 提 出 以 下 资受限的有效途径 , 尤其是在欠发达地 区 , 建行 分 别 为 2 . 4 1 6 8亿 、 1 . 2 9 4 0亿 , 占 比 建 议 。 在引导民间资 本进入 金融领 域 , 活跃 金融 4 4 . 7 、 2 4 . 0 , 两 家 行 合 并 占其 业 务 总 量 1 .推 动 担 保公 司 创 新 产 品 和 服 务 , 实 市场 , 缓解薄 弱环 节金融 服务 等方 面发挥 的近 7 O , 与农发 、 信 用社 、 中行 的合作较 行 多 元 化 发 展 。 了积极作 用 , 成 为 金融 体 系 的有 益 补 充 。 少 。担保公 司与商业银行 的合作发展不平 是加大财政专项资金支持力度 。二 融资性担保公司发展的 同时也暴露 出一些 衡 较 为 突 出 。 是推 动担保公 司加大产 品和服务创新 。三 不容忽视的问题应予以关注 。 三 、银 保 合 作 存 在 纰 漏 , 担 保 能 力 利 是 扩 展 担 保 行 业 筹 资 渠 道 。 2 .推进担保公 司与金融机构合作 。 发 展 不 够 仍 然 是 主 要 矛盾 用 不 足 鼓励 和支持担保公 司与合作银行转变 目前我市融资 陛担保公司还处于起步 是银保合 作机 制 不完 善。近期 , 市 经 营理念 , 创新 合作方式 , 拓 展合作 领域 。 发展阶段 , 发 展不 够仍然 是 主要矛 盾 。按 工行和农行反 映 , 因其他 地方 出现 担保公 应按 照市场化 原则 , 依据 双方 风险 防范与 照国家规定 , 国 内担保机 构的 担保倍 数最 司套用银行信 贷 资金发放 高利 贷 的问题 , 控制能力 , 合 理 确 定 担 保 放 大 倍 数 和 收 费 大可以为 1 O倍 , 即1 亿元 的担保资本金可 两家总行在全 国范 围内已暂停 与融 资担保 区间, 逐步建立合作银 行与担保机构“ 风险 以最多担保 1 O亿元 的银行贷款 , 国外的担 机构合作 , 直接影 响银 行和融 资担保 机构 共担 、 利益共享 、 信息共通” 机制 , 携手防范 保 放大倍数远 高于 国 内, 如韩 国 、 日本 、 美 自身 业 务 的 发 展 。 由于 担 保 公 司之 前 主 要 和化解信信贷 与担保 风 险, 共 同促进担 保 国分别为 2 O倍 、 5 O倍 、 6 O 倍 。我市 唯一一 与农行合作 , 农行 贷款 占其担保 贷 款总额 机构 与合作银行 的可持续发展 。 家由政府出资 、 目前 正常 开展担 保融 资业 的近一半 , 目前农 行暂 时 中止 与担保 公 司 3 . 建立 风 险补偿 机 制 , 真正 实现 “ 银 务的担保 公司注 册资本 金 1 亿元 , 近三年 的 继 续 合 作 , 使得 担保公 司业 务开展 陷入 担双赢” 。 来 担保的银行贷款总额分别为 1 . 3 0 1 3 亿、 较为尴尬的局面 。二是担保能力未有效利 是各 级 政府 应 视财 力 安排 专 项 资 1 . 7 8 2 8亿 、 2 . 4 6 3 0亿 , 担保 放大倍 数 不足 用 。 中小 企 业 融 资 担 保 机 构 在 全 市 各 银 行 金, 用于融资性担保机构风险补偿, 纳入当 3 倍, 与发达地 区担保公 司 5 —8倍 的担保 业金融机构 均存放 了一定 数额 的保证 金 , 年财政预算 , 重点支持法人治理结构完备 、 放大倍 数相 比仍 有较 大差距 , 还 有较 大的 工 、 农、 中、 建、 农发分别为每笔担保贷款 的 担保业务开展好 、 风险控制能力强 、 社会 效 发展潜力与空间 。公司全年担保业务收入 2 O 、 3 0 、 5 O 、 2 O 和 3 O 。各金 融机 益和经济效益高的担保机构 。二是建立 银 不足 7 5 0万 , 净利润 3 5 0万 , 净 收 益率 约 构 利 用 程 度 不 一 , 大 部 分 银 行 业 金 融 机 构 行与担保公 司的风 险分担机 制 , 通过合 理 3 . 5 。担保收 益低 、 风 险大 , 仅靠 保 费收 都与融资担保 机构 开展 了合作 , 但有 少数 的风 险分担 比例 , 改变 目前银行 与担保 公 机 构 的保 证 金 处 于 闲 置 状 态 , 未 能 有 效 支 司合作 中风险 由担保公司全部承担的不合 入很难做大做强 。 持 中小企业融资 。 理现状 , 既提升银 行与担 保公 司之间合 作 二 、开展 的 担 保 业 务 种 类 单 一 , 业 务 也 能 更 好 地 发 挥 出银 行 机 构 在 四、 尚未建立有效的风险共担机制 , 担 的积 极 性 , 发 展 不 平 衡 风险识别 、 信 贷管 理方 面的优势 , 实现银 行 保 公 司面 临较 高 风 险 经省经委批 准成立 的担 保公 司 , 其 业 与担保公 司双赢 。 务经营范 围为在湖南省范 围内办理贷款担 担保机构 主要开 展贷 款担保 业务 , 目 4 . 落 实税 收优惠政 策 , 为 担保机构 营 保、 票据 承兑 担保 、 贸易融 资担保 、 项 目融 前担保放 大效应 不高 。与 银行 比 , 担 保公 造 良好 的政 务 环 境 。 资担保 、 信用 证担 保 、 诉 讼保 全担 保 、 投标 司处于弱势地 位 , 很难 与银行 平等 协商合 是认真落实 工信 部、 国家税 务总 局 担保 、 预 付款担保 、 工 程履 约担保 、 尾 付款 作机制 , 在实际业 务 中担保公 司基本 承担 有关为担保机 构免征 营业税 的要求 , 积极 如约偿 付担保 等 l 0多种担保 业务 以及与 全部风 险。同时 , 金融机 构对担 保公 司 的 推荐符合条件的担保机构享受免征营业税 与担 担保业务有关 的融 资咨询 、 财 务顾 问等 中 风险控制能力 和担保 能力 存有 疑虑 , 政策 。二是各级 各有关 部 门要 按照“ 国办 介服务 。从我市 目前担保公司业务开展情 保公 司合作 的积极性 不高 , 风 险共担 机制 发9 0号文” 要求 , 积极会同地方国土资源 、 银行 首先 况来看 , 由于担保 公司与 银行 法律地 位不 难 以建立 。在 发生违 约贷 款时 , 住房城乡建设 、 金 融机构 、 工商 等部 门, 为 平等 , 与银行 的合 作条款 没能 体现 风险分 需要担保公 司进行 1 0 0 的代偿 。不合理 担保机构开展抵押和出质 的登记 、 确权 、 转 担的原则 , 一 旦 出现风 险 由担保 公 司承担 的担保风险分 担机制 , 使 得一些 担保 公司 让等提供优质服务。 全部责 任 。担 保公 司 出于规 避 风 险 的考 游走在业务边缘 , 出现违 规和变 相放 款业 虑, 一方 面努力 寻求优质客 户 , 另一方面尽 务 , 弱化 了银 行业 机构对 信贷对 象 的贷前 ( 责任编辑: 彭宇文) 量保持现有客 户稳定 , 扩 展业 务的意 愿不

融资性担保公司财务管理存在的问题及治理对策

融资性担保公司财务管理存在的问题及治理对策

融资性担保公司财务管理存在的问题及治理对策李雪琳新疆惠源融资担保(集团)有限公司摘要:随着社会经济的飞速发展,融资性担保公司是为贷款业务提供担保的关键机构,由于公司运营的特殊性,因此融资性担保公司面临的风险要比一般行业高。

由于融资担保公司与金融机构的合作关系比较密切,当担保公司的财务管理出现问题时,将会使融资担保财务风险转换为金融风险。

我国融资性担保公司起点低,尚未建立规范的运行机制,缺乏科学的监督和管理。

因此为融资性担保公司需要建立财务管理系统,对风险进行监控,并且对担保公司的发展起着根本性的作用。

基于此本文讨论了融资担保公司中的财务管理问题,并提供了有效的改进策略和建议。

关键词:融资性担保公司;财务管理;存在的问题;治理对策我国的市场经济越来越丰富,信贷业务的产生对担保公司的发展起了关键的作用,并提高了未来的发展空间。

建立融资担保公司可以帮助小微企业的财务融资,为小微企业的经营提供了方便,尤其是对小型私营企业的融资。

担保公司在城市经济和区域经济的发展中起着至关重要的作用,为公司提供融资担保将有助于快速进行业务的发展和解决融资困难的问题。

因此,必须加强融资担保公司的财务管理,分析担保公司在财务管理中的常见问题,并建立科学的财务管理机制昌,以促进融资性担保企业健康可持续发展。

一、融资性担保公司财务管理中存在的问题(一)缺乏专业的财务管理能力和财务管理意识目前,我国融资性担保公司的规模在不断扩大,专业担保人员相对匮乏,无法满足融资担保行业的发展需求,担保公司不可避免地将人为风险带入抵押业务。

融资担保业的运作需要高质量的综合财务管理能力,必须意识到潜在的财务和运营风险,以避免加强企业运营风险。

融资担保公司自身的经营活动不规范,并且无法合理评估抵押物的价值和贷款单位的资产状况,导致担保单位出现财务问题,使担保公司面临更大的财务风险。

(二)缺乏对担保公司的严格审查在当今的经济环境中,一些企业资金短缺,无法提供有力的抵押物,因此他们提供伪造了抵押品的发票及相关手续,以获得融资担保公司的信任,虚假的制作会计数据,融资担保工作人员通过虚假和错误信息做出错误的决定,会给担保融资公司带来潜在的财务和运营风险。

我国融资担保业发展中面临的问题及解决建议

我国融资担保业发展中面临的问题及解决建议

一、当前我国融资担保业发展中面临的问题(一) 中小企业普遍融资欲望与担保机构承保能力相对不足的问题各家商业银行为了维护信贷资产的效益性、流动性和安全性,相继建立健全了严格的贷前调查、贷时审查、贷后跟踪检查的内控制度,并且实行严格的贷款责任终身追究制度。

顺应企业融资需要提供担保的现实需要,近年来,各地相继成立了一大批以提供信用担保为目的的专门机构。

目前大概分为三类:一是由政府财政全资的信用担保机构;二是由地方政府财政控股或参股的信用担保机构,财政和投资方风险共担;三是由企业或民间组织发起成立的信用担保机构,风险完全自负。

我国的融资担保机构由于兴起的时间较晚,在展业方面也往往力不从心。

首先,最突出的问题就是自有资本小,承保能力不足。

其次,与资本不足相伴的问题就是资质等级低,难以取得商业银行承保的认可。

再次,注册资本的补充机制不尽完善,多数情况下系政府财政或企业法人的一次性注入,然后多年维持不变,对企业的融资担保请求只能爱莫能助。

(二) 商业银行与担保机构的合作需要与信用评级机制相对滞后的问题。

目前两者合作亟待加强,突出的表现:一是担保机构提供担保所能放大的倍数不高,多数担保机构不能达到注册资本1:5的比例,而是维持在1:3以下的水平,部分机构甚至不到1:1;二是多数商业银行要求担保机构承担100%的风险,究其根源,在于我国征信体系尚未建立,信用评级机制有待完善。

首先,商业银行有自己一套独立的信用评级体系,担保机构作为其服务对象,也存在担保资质评级的问题,评级相对较低的担保机构相应担保能力就会受到限制。

其次,商业银行和担保机构分别拥有评级系统,且在信息资源上互不共享,在对企业提供服务时,往往分别评估、分别定级,由此带来了重复评估、重复收费的问题,相应加重了企业的负担,部分企业由于不能承担巨额的评级成本而放弃了贷款打算。

(三) 中小企业多元化的融资需求与担保机构业务创新能力相对欠缺的问题。

但目前除了贷款和承兑业务外,担保机构较少开展新的业务。

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93主持人:植凤寅
10年3月8日,银监
会、发改委、人民银
行等7部委联合发布旨在规范融资性担保公司发展的《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)。

《办法》的出台促进了融资性担保公司的规范运行,一定程度上拓宽了中小企业的融资渠道。

但融资性提保公司在发展过程中存在的一些突出问题应引起关注。

一是过高的资格要求导致国有商业银行与担保机构合作难。

根据银监会的规定,与银行开展合作的担保机构注册资本金应在1亿元人民币以上,且必须为实缴资本,但大多数担保公司达不到这项要求,造成国有银行难以与其合作。

如山西晋城市的7家担保公司中,与国有商业银行合作的担保公司仅1家,其余多为与股份制和地方性商业银行合作。

二是缺乏对担保机构的法律规范。

1995年6月颁布实施的《担保法》立法目的是为了保护债权人的利益,即为了解决企业间债务及保护银行的债权,对担保人的权益保护力度却不够。

原国家经贸委和财政部也曾发布过有关中小企业信用担保的管理办法,但这些部门规章的立法层次相对较低,难以为中小企业信用担保提供有效的政策支持和法律保护。

三是担保机构的监管与隶
属主体为一体,缺乏有效监管。

《办法》明确融资性担保公司的
监管部门由省、自治区、直辖市
人民政府确定,同时要求监管
部门建立健全融资性担保公司
监控体系和重大风险报告制度,
对担保机构的经营及风险状况
进行持续监测。

但目前县域政
策性担保机构多由政府全额出
资,隶属财政部门,导致县域担
保公司的监管与隶属主体为一
体,难以对其实施有效监管。

四是担保公司总体实力薄
弱,担保总量相对有限。

截至
2010年6月末,山西晋城市7家
担保机构注册资本总额28635
万元,担保资金总额31124万
元,担保实力明显薄弱。

上半
年,仅办理担保贷款1.14亿元,
占全部新增贷款的2.92%。

五是中小企业财务管理缺
乏透明度。

目前,中小企业普遍
资金实力弱,缺乏抵质押资产,
且账务管理缺乏透明度,使银
行业机构与担保机构贷前调查
难以深入,给企业融资担保带
来较大困难,也影响了银行业
的业务品种创新。

如晋城市陵
川县银行业机构对企业提供的
信贷品种以流动资金和项目贷
款为主,辅之以少量的银行承
兑汇票和贴现业务,其他如信
用证、担保函、保理等业务无法
开办,使融资性担保业务的拓
展受到限制。

六是反担保存在法律风险。

部分担保公司采取的反担保方
式中占比较大的是自有资产抵
押担保、企业间联保、政府承诺
担保、公务员工资担保。

在实践
中,由于受事业属性、业务性
质、担保对象的资信状况、行政
要求等因素的影响,担保公司
在没有其他更好的反担保措施
时,往往被迫接受这种条件,存
在极高的风险。

此外,担保公司
普遍存在基础管理工作薄弱,
规章制度执行不到位,被担保
企业往往不是会员企业,也没
有缴纳风险准备金,给担保公
司带来较大的风险隐患。

针对上述问题,笔者提出
以下对策建议:
完善担保公司体制机制建
设,推动担保机构提升经营管
理水平。

逐步探索在现行经营
管理模式下,在较低担保收费
水平内,增加担保公司经营自
主权。

各级政府和部门要积极
建立与完善风险补偿金、代偿
损失核销机制,按照规定提取
风险补偿金,实施代偿损失核
销。

大力发展商业担保业务,形
成政策性与商业性协调联运的
担保体制,切实解决中小企业
融资难问题。

构建稳定的银保合作长效
机制。

在有效防范风险的前提
下,适当降低与银行业机构合
作担保机构的注册资本门槛,
使更多资金实力较强、管理规
范的融资性担保机构与银行业
机构建立长期稳定的合作机制。

鼓励银行业机构加大金融产品
创新力度,对优质项目担保贷
款利率适当下浮,降低担保公
司风险,实现银行、担保机构与
中小企业的共赢。

构建融资性担保业长效监
管机制。

出台中小企业融资性
担保机构的专门法规,对其资
金来源、运作方式、风险承担等
做出明确规定。

规范融资性担
保行为,积极组建中小企业担
保协会,建立担保行业信息中
心,加强行业自律,促进担保机
构间的信息交流与合作,鼓励
担保机构采用多机构联合担保
等方式分散风险,促进融资担
保机构间的良性竞争。

拓宽担保资金来源渠道,
增强融资性担保机构的可持续
发展能力。

坚持“资本多元化、
管理法人化、运作市场化”的管
理模式,积极引导社会、民间资
本进入担保行业,鼓励和引导
中小企业参股担保公司,扩充
担保公司实力。

加大财政支持
力度,设立专项资金支持担保
体系建设,壮大担保基金规模。

健全再担保和反担保机制,
促进银行业与融资性担保业的
协调发展。

逐步建立全国和省级
再担保机构,向融资性担保机构
开展再担保业务,有效分散担保
风险,并要求受保企业提供反担
保。

同时,积极构建保、银风险
共担机制,借鉴国外通行做法,
按比例分担风险,充分发挥商业
银行现有体系的优势,减轻担保
机构的风险压力。


作者单位:中国人民银行晋城
市中心支行
(责任编辑 张 林)
融资性担保公司发展中存在的突出问题■ 赵红梅
20。

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