银行流动资金调查报告规范(
流动资金贷款调查报告
流动资金贷款调查报告
经过近几年的发展，流动资金贷款已经在全球范围内得到广泛应用，
而在国内市场中，尤其是中小微企业，流动资金贷款所占比重也越来越大。
下面，我们来看一下近年来的流动资金贷款的发展情况及其国内市场的情况。
一、流动资金贷款的发展
流动资金贷款的发展，可以从两个方面来考察。
一方面，从政策层面
来看，在国家层面，政府和央行的政策为流动资金贷款提供了强有力的支持，国家及其他各级金融机构也不断加大对流动资金贷款的投入力度，为
金融市场的发展注入新动力。
此外，值得注意的是，近年来，各大银行和
投资机构也积极推出了大量的流动资金贷款产品，这为中小微企业和个人
客户提供了更多的便捷服务，大大提升了贷款服务的便利性和可靠性。
另一方面，从市场发展情况来看，流动资金贷款在国内市场的普及度
也在迅速提升。
近年来，随着互联网的普及，网贷概念的兴起，以及央行
政策对小微企业的支持，流动资金贷款的客户群体也在不断扩大，其服务
对象也从传统的中小微企业扩展到了个人客户。
二、流动资金贷款在国内市场的应用
随着流动资金贷款的普及应用，其在国内市场的应用也越来越广泛。
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、下列不能以市场价格作为公允价值的是（）。
A.国债B.上市公司流通股股票C.存款单D.非上市公司法人股权【答案】 D2、影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括（）。
A.消费潮流B.财政政策C.社会习惯D.市场前景【答案】 C3、关于企业建立呆账核销制度的理解，下列说法错误的是（）。
A.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求B.健全的呆账核销制度，是客观反映银行经营状况的重要基础C.健全的呆账核销制度，是客观反映有效抵御金融风险的重要基础D.健全的呆账核销制度，反映立法当时的时代特征【答案】 D4、（2018年真题）下列关于信用评级的说法中，错误的是（）。
A.外部评级由专业评级机构提供，评级对象主要是大中型企业B.内部评级是商业银行根据内部数据和标准，对客户风险进行的评价C.商业银行内部评级一般仅适用于对大中型企业客户风险评价D.在国内公开市场发行债券的企业，一般都要求提供外部评级【答案】 C5、（2018年真题）由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年以上仍未收回的债权，可以认定为呆账。
A.4B.3C.1D.2【答案】 D6、下列各指标中，（）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。
A.资产收益率B.所有者权益收益率C.存款周转率D.现金比率【答案】 A7、根据消费税法律制度的规定，下列各项中，应缴纳消费税的有（）。
A.批发外购的木制一次性筷子B.进口实木地板C.零售外购的珍珠饰品D.销售自产鞭炮【答案】 B8、（2018年真题）某银行于2012年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。
到2016年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。
A.应按照实际的借款期限收取利息B.有权要求王先生支付赔偿金C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息D.有权拒绝王先生的请求【答案】 C9、（）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。
关于公司流动资金管理情况的调查报告(通用多篇)
关于公司流动资金管理情况的调查报告（通用多篇）公司对应收款项的管理应遵循“谁经办，谁负责，及时清理”的原则。
财务部定期考核应收账款周转率、应收账款回收期等指标，确定奖惩措施。
其他应收款的管理将比照上述应收账款的管理执行。
第十三条预付款和定金，必须要根据合同办理，由经办人申请，各部门经理审核确认，经财务部门核对无误，金额在___元以内的，由主管财务的副总经理审批;___万元以上的报公司总经理加签。
第十四条预付款和定金应按对方单位或个人设明细帐进行明细分类核算.定期检查预付款和定金，监督合同的履行.第三节存货管理第十五条存货，是指企业在日常生产经营过程中持有以备出售，或者仍然处在生产过程，或者在生产或提供劳务过程中将消耗的材料或物料等，包括各类材料、商品、在产品、半成品、产成品等。
第十六条工程物资的管理1、工程物资的采购：1) 工程物资的采购，根据工程计划和预算，编制总体采购计划，报公司领导审核后执行.2) 每月初，有关部门根据年度计划、上月工程物资的实际消耗情况、工程进度变化情况及合理的需要量制定月度采购计划，严禁无计划盲目采购。
3) 工程物资的采购必须由专人负责，采购员应根据经审核过的计划及采购清单实施采购。
2、工程物资的入库：1) 工程物资购进后，必须认真验收，严把质量关、价格关、数量关，经检验质量合格、数量无误后，方能办理入库手续。
2) 工程物资入库验收，发现采购不合格或不符要求的，由采购人员直接负责;验收入库后发现问题的，由保管员负责。
3) 工程物资验收时发现短缺、毁损等数量、质量上的问题，应查明原因，落实责任，其中应由运输部门负责的，要填制工程物资短缺毁损清单，由运输部门鉴证后，连同工程物资一并送交仓库。
对于数量尚未点清，验质尚无结果的工程物资应单独保管，不得领用。
4) 工程物资经验收后，保管员应填制收料单，一式三联，第一联材料采购部留存，用以考核工程物资采购计划执行情况;第二联随同发票送交财务部门报账;第三联仓库留存。
银行关于化工有限公司申请流动资金贷款500万元的调查报告
银行关于化工XXX申请流动资金贷款500万元的调查报告ⅩⅩ市ⅩⅩ化工XXX是一家经营化工原料的XXX，公司主要化学用品中间体经销业务。
前期在我行贷款已于日前归还，现该公司因采购备货需要而造成流动资金紧张，向我行申请办理流动资金贷款500万元，由与我行建立了银行贷款担保全面合作伙伴关系的ⅩⅩ市芙蓉中小企业信用担保XXX提供保证担保。
本着安全谨慎的原则，针对该公司的申请，现将调查情况汇报如下：一、客户基本情况分析2006年成立ⅩⅩ市ⅩⅩ化工XXX(以下简称“ⅩⅩ化工”)，主要业务为化学用品中间体经销业务，销售的主导产品为苯酚向，其次为丙酮、三聚氰胺及甲缩醛。
注册位置在韶山韶山南路123号华翼府南栋1224房，法定代表人ⅩⅩ。
该公司经营范围包括化工原料及产品、金属材料、机电产品、装饰材料、摩托车、汽车配件及纸张的销售等，注册资本为200万元。
公司营业执照号为4301110 733，危险化学品经营许可证编号CSX-05-（一）危乙字﹝2010﹞第057号，组织机构代码证号79237848-1，税务登记证号430111792378481，其基本开户行设立在中国农业银行井湾子支行，账号为32607 1040009187，贷款卡号4301000 2351，贷款卡密码，以上证件均已年检。
公司员工业务水平、文化素质较高，人员稳定，公司财务管理较规范。
管理层思想统一，领导班子稳定，有较强的开拓精神。
公司高管层年富力强，平均年龄38岁，均有多年行业工作经验，企业老板是学财会出身，有一定的社会经验和财务知识，有多年的化学产品贸易经验，公司经营管理考核激励机制健全，收入稳定，主要员工均与老板合作多年，对企业忠诚，可适应现代民营企业发展的灵活的管理机制及企业未来的发展前景，又能吸引并稳定优秀的管理人才，为企业经营发展作出贡献。
ⅩⅩ市ⅩⅩ化工XXX组织机构健全，公司现有股东2人，该企业为总经理负责制，公司董事长兼职总经理，实行垂直管理，下设经理若干，由销售部、采购部、财会部、物流部、人事部等组成，部门之间分工明确，职责清晰。
2021年银行从业资格(中级)《公司信贷》考试题库及答案解析(判断题)
2021年银行从业资格（中级）考试题库及答案解析考试科目：《公司信贷》判断题1.搜寻调查是贷款调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。
（）[2014年6月真题]A、正确B、错误答案：B解析：现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法，通过现场调研可获得对企业最直观的了解。
搜寻调查属于非现场调查。
2.企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。
（）[2014年6月真题]A、正确B、错误答案：B解析：借款人的主体资格要求包括：①企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续；②事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案；③特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证。
3.贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。
（）[2015年5月真题]A、正确B、错误解析：贷前调查主要是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。
其中，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。
4.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应信用状况良好，无重大不良信用记录；借款人应具有持续经营能力，可以没有可靠的还款来源。
（）[2015年10月真题]A、正确B、错误答案：B解析：根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件：①借款人依法设立；②借款用途明确、合法；③借款人生产经营合法、合规；④借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。
5.项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。
（）A、正确B、错误答案：B解析：项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析、财务分析、风险评价三大部分。
关于商业银行流动资金贷款业务的调查研究报告
关于商业银行流动资金贷款业务的调研报告——以广发银行XX分行西城支行为例摘要：我国流动资金贷款业务一直处于不理想状态,信贷资产质量不高、信贷构造不合理一直是我国大小商业银行中经济金融存在的突出问题。
寻找商业银行中存在的问题，找出问题的原因，一边更好的研发适用于商业银行的改革措施，有限方法，从而从根本上完善其商业银行的流动资金贷款业务，以便增强其竞争力,使我国商业银行在中国经济加速融入世界经济的进程中防止不必要的失误。
本文以以广发银行XX分行西城支行为例，分析了该银行的开展现状，在开展中存在的问题和以至于这些问题的原因，从而提出相关改良措施和方法等。
并提出如何改善银行内部相关业务管理流程、开发新型金融产品、开拓新的信贷市场等方式,大力拓展银行流动资金贷款业务的开展。
以便为以后商业银行的开展提供借鉴，为以后的一行改革提供信息。
关键词：商业银行；流动资金贷款业务；广发银行XX分行西城支行Abstract: the working capital loan business in our country has been in not ideal, the credit asset quality is not high, unreasonable credit structure has always been the size of the mercial Banks in China of problems existing in the economic and financial. To find the problems existing in the mercial bank, find out the cause of the problem, while a better research and development applicable to mercial bank's reform measures, limited method, so as to fundamentally improve the working capital loan business of mercial Banks, in order to enhance its petitiveness, to make our country mercial bank in China's economy accelerates the process of integration into the world economy to avoid unnecessary mistakes.Based in guangdong development bank guangzhou branch xicheng branch as an example, analyzes the development status quo of the bank, the problems existing in the development of and that the reason for these problems, and puts forward relevant improvement measures and methods, etc. And put forward how to improve internal related business management processes, development of new financial products, to explore new ways, such as credit markets, vigorously develop the development of bank liquidity loan business. In order to provide reference for the development of mercial Banks after, a line of reform to provide information for later.Key words: mercial Banks; Working capital loan business; Xicheng branch, guangdong guangzhou branch一、我国商业银行的流动资金贷款概况随着金融体制改革的深入进展和我国参加WTO后经济环境的变化, 伴随着银行体制改革不断推进,我国商业银行信贷管理在开展过程中借鉴了国际先进的管理理论,并结合了我国银行在支持国民经济开展特殊地位的需求,不断创新和完善起来。
公司申请流动资金贷款的调查报告
公司申请流动资金贷款的调查报告公司申请流动资金贷款的调查报告1__月__日，我行受理某公司__万元流动资金贷款申请，此笔贷款为我行（客户性质存量/新增客户），上笔借款额度。
符合流动资金贷款管理办法，客户经理、对此项业务通过实地调查与走访，并借助人民银行信贷征信系统，行业资料等进行贷前调查，现将调查情况报告如下：一、对客户所提供资料真实性核实的过程及结果调查采取的方式：我行业务部门调查人员、经实地走访，采用实地调查与间接调查相结合的方式对本次信贷业务进行了调查。
该客户提供的营业执照（三证合一）、机构信用代码证、开户许可证、公司章程等基础材料等证照及法定代表人，我行采用实地走访及部门查询等方式确认为真实、合法、有效。
财务报告：客户已按业务要求提供了全部财务报告，包括年度、年度及年月末的资产负债表、损益表、现金流量表，我行确认该客户提供的.全部财务报告真实有效、符合我行贷款要求，予以采纳。
二、客户基本情况1、企业概况借款主体名称、成立日期、注册地、实际经营地、注册资金。
主营业务等。
2、股权结构该公司现注册资本为100万元，股本构成具体如下表：股东名称出资形式出资资本实缴资金认缴资金货币100万元3、管理者素质法定代表人、股东、实际控制人，基本情况：主体名称、性别、年龄、身份证号码、户口所在地；三、信用情况借款企业、法定代表人、股东征信情况，实际人征信情况；与法人企业高度关联的关联企业征信情况也要说明；（关联企业法定代表人及股东征信情况）企查查、全国法院系统是否涉诉情况查询等需要说明的其他事项；四、经营情况主营业务范围、公司沿革、经营场地规模、是否自有，是否租赁（年租金）、上下游企业情况。
五、财务状况该提供了年末、年末和年月末的财务报表及近期银行流水，经客户经理的实地调查，分析如下：1、报告期财务状况静态分析——资产类（近期财务数据）⑴货币资金x万元（较年初减少1万元）⑵应收账款x万元（较年初数增加16万元）⑶存货余额为x万元（较年初增加119万元）⑷固定资产原值为x万元，（固定资产净值余额为397万元，较年初减无变化）----负债类（近期财务数据）⑴短期借款x万元（较年初无变化）⑵应付账款x万元（较年初无变化）-----所有者权益（近期财务数据）⑴实收资本x万元。
关于公司流动资金管理情况的调查报告（通用6篇）
公司流动资金管理情况的调查报告关于公司流动资金管理情况的调查报告（通用6篇）当不太了解，又想弄清某一情况或事件时，我们常常要开展全面的分析研究，最后基于取得的调查材料汇成调查报告。
那么调查报告要注意什么内容呢？以下是小编整理的关于公司流动资金管理情况的调查报告（通用6篇），仅供参考，欢迎大家阅读。
公司流动资金管理情况的调查报告11、目的：为保障公司资金安全，规范资金收支的管理，特制订本制度。
2、主体内容：资金日常管理、资金支出管理、资金收入管理3、细则规定：（一）资金日常管理1、资金定义：货币资金是指企业在生产经营活动中停留于货币形态的资金，包括现金、银行存款和其它货币资金。
一切收支必须严格遵守国家和本公司的有关规定。
2、库存现金的管理：原则上公司库存现金余额不得超过银行核实库存限额规定。
现金的支出须符合现金使用范围规定。
出纳人员须将公司库存现金存放至公司保险柜处，并妥善保管其密码和钥匙。
每日需对库存现金进行盘点，并编制现金日记账，做到日清日结，账实相符，财务经理应至少每月对库存现金进行一次盘点抽查。
3、银行存款、其他货币资金的管理：遵照银行相关规定进行管理，每日需编制银行存款日记账，按月取回各银行对账章，并编制银行存款余额调节表。
银行存款余额调节表与银行对账单作为会计档案进行装订存档保管。
（二）资金支出管理1、财务部是货币资金收支信息集中、反馈的职能部门。
其它职能部门凡涉及货币资金的收支信息，必须及时反馈到财务部。
对外签署的涉及款项收付的合同或协议，应向财务部提交一份原件，以便根据有关合同、协议办理手续。
无合同、协议的（或无有效合同、协议），财务部有权拒绝办理。
2、资金支出必须依据审核完整无误的单据中金额进行支付，严禁“无票”支出，严禁“白条”抵账。
3、各项资金支出原则上需根据预算进行拨付。
同时，各部门对于资金支出应提前与财务部进行申请（1万元以内的资金支付，需至少提前一天申请，3万元以内的资金支付，需至少提前两天申请，3万元以上的资金支付需前三天申请），以便财务部备款。
XX支行流动资金贷款满足情况调查与分析,调查报告【精品范文】
XX支行流动资金贷款满足情况调查与分析,调查报告一、我行企业流动资金贷款的总体情况为详细了解企业流动资金贷款紧张的问题,中国人民银行组织各行进行调查,为此我行就2002年至2004年间发放的流动资金贷款进行了调查，调查的结果为：2002年发放流动资金贷款34096万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的99%，2003年发放流动资金贷款64486万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的93%，2004年发放流动资金贷款44548万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的60%。
调查结果显示，我行流动资金贷款的满足率都在80%以上。
需要指出的是，上述满足率是在提交贷款申请的范围内来计算的，不包括资金紧张但未提交贷款申请的企业。
由于银行是在风险控制制度、信贷管理制度和贷款审批程序等基础上来决定是否发放贷款的，企业只有达到银行贷款条件才能获得贷款。
部分贷款需求未能得到满足的原因，一是商业银行加大结构调整力度，提高信贷发放标准，但从长远看，这有利于银行贷款质量的提高和金融体系的稳定。
二是部分申请贷款的企业资产负债率较高，盈利能力差，缺乏规范的财务报表。
三是中小企业融资属于高风险、高成本的融资类型，由于信息披露不充分、担保体系不完善的中小企业相对难以获得贷款。
四是商业银行从降低不良贷款比例、增加贷款利息收益等因素考虑，更愿意发放中长期贷款。
五是人民收入水平提高，消费需求发生变化，个人住房和汽车等中长期消费贷款快速增长以及商业银行实施信贷集中战略等多种因素都导致了中长期贷款比例持续上升,流动资金贷款下降的趋势。
二、具体情况分析从总体上讲，我行对企业流动资金贷款投放的增加，在一定程度上缓解了企业流动资金紧张的状况。
积极支持了我市企业和地方经济的发展。
我行重点支持了长春市商业零售支柱产业企业---XX 百货大楼集团股份有限公司。
XX百货大楼集团股份是我行支持的重点客户之一，现有人民币贷款7000万元，五级分类为正常贷款。
关于公司流动资金管理情况的调查报告
关于公司流动资金管理情况的调查报告调查报告：关于公司流动资金管理情况的调查报告一、调查目的本次调查的目的是为了了解公司的流动资金管理情况，包括流动资金的来源、运营和运用情况，以及公司的流动资金管理措施和效果。
二、调查方法1. 采访：通过与公司财务部门的负责人和相关员工进行面谈，了解公司的流动资金管理政策、流程和措施。
2. 数据分析：对公司流动资金的数据进行统计和分析，通过财务报表和相关数据来评估公司的流动资金管理情况。
三、调查内容1. 流动资金来源：调查公司的主要流动资金来源，包括销售收入、借款、股东投资等。
2. 流动资金运营：调查公司对流动资金的日常运营情况，包括应收账款、应付账款、存货管理等。
3. 流动资金运用：调查公司对流动资金的运用情况，包括短期存款、物资采购、投资等。
4. 流动资金管理措施和效果：调查公司的流动资金管理政策、流程和措施，以及它们的有效性和效果。
四、调查结果1. 流动资金来源：公司主要的流动资金来源是销售收入，其占公司流动资金的比重较大。
2. 流动资金运营：公司在应收账款的管理方面较为谨慎，采取了一系列的措施来提高收款速度和降低坏账风险；但在应付账款和存货管理方面，还存在一定的改进空间。
3. 流动资金运用：公司在流动资金的运用上相对保守，主要以短期存款为主，较少进行其他投资。
4. 流动资金管理措施和效果：公司制定了详细的流动资金管理政策和流程，并通过实施严格的金额控制和审批流程来监管流动资金的使用；同时，公司还通过定期的资金预测和风险评估来提前预防潜在的流动资金问题。
五、总结和建议综上所述，公司在流动资金管理方面已经采取了一系列的措施，并取得了一定的成效。
但同时也存在一些问题，比如应付账款和存货管理的不足，以及流动资金运用方面的保守。
建议公司进一步完善流动资金管理的政策和流程，加强应付账款和存货管理，并适度扩大流动资金的运用范围，以提高流动资金的效益和降低风险。
此外，还可以加强对公司流动资金的监控和分析，及时发现和解决潜在的问题，以保证公司的流动资金管理能够更好地支持业务发展和提高企业价值。
流动资金贷款调查报告
××电子工程公司授信调查报告第一部分：授信申请详情授信申请人全称：××公司万元申请授信金额：???客户已有授信额度及使用情况：无品种结构：流动资金贷款币种结构：人民币12%授信价格：，经231.18㎡担保条件：抵押和担保（1、抵押：××××××××，建筑面积、××××××××有限公司评估，评估价值××万元抵押给我行。
2××个月授信期限：12约定用途：支付货款。
还款方式：按月付息，到期还本。
第二部分：申请人概况1、基本情况：授信人名称：××公司（以下简称“借款人”）成立时间：××年××月××日注册资本：500万元人民币法定代表人：××主营业务：××注册所在地：××号企业规模：小企业公司类型：有限责任公司.，××××××××××××××××××公司法定代表人××（身份证号码××××××）××××××，现年××××岁，××××××××××××财务总监××身份证号码××××××××）××××××银行借款及或有负债情况）××××××××××1）企业股东及法人代表人行征信报告查询情况：××××××××××。
流动资金贷款调查报告三篇
流动资金贷款调查报告三篇篇一：关于对**医院发放中期流动资金贷款5000万元的调查报告**医院是**县唯一家集医疗、教学、科研、预防、保健、康复为一体的综合医疗单位，也是多家金融机构竞争营销的优良客户。
近期，该院向我行提出5000万元流动资金贷款申请。
市分行**与**支行联合对该医院进行了调查，现将具体情况报告如下：一、借款人概况（一）基本情况：**县人民医院始建于1950年，现占地面积45762平方米，建筑面积399XX平方米，固定资产5500余万元，开放床位400张，是全县集医疗、教学、科研、预防保健为一体的综合性医院。
法人代表：朱润生，开办资金：4405万元。
全院设有医疗、医技、行政后勤等38个科室，在职职工340名，其中：高中级卫生技术人员92名。
1999年被联合国儿童基金会、世界卫生组织、国家卫生部联合授予“爱婴医院”称号。
***年达到二级甲等医院标准。
目前，全院装备有美国柯达CR影像处理系统、美国惠普三探头彩超、日本岛津智能化500mAX光机及骨科专用“C型臂”、日本东芝全自动生化分析仪、日本东芝多功能B超诊断仪、24小时动态心电图监护仪、MD中央监护系统、美国纽邦EXX0呼吸机、心脏除颤起搏器、美国ACT系列全自动血球计数仪、爱克XX0型麻醉机及麻醉监护系统、德国狼牌腹腔镜、电测仪、放免仪、欧林帕斯电子纤维胃镜、肠镜、手术高频电刀、胎儿监护仪、ICU、CCU重症监护系统、集中供氧、负压吸引系统等较先进的大中型医疗设备，XX0急救中心配备两台急救专用车，昼夜为患者服务。
目前，该院医疗装备水平位*****地区前列。
（二）法定代表人及主要管理人员情况医院法人代表：***，女，1966年2月出生，中共党员，大学学历，副主任医师，中华医学会*****分会会员。
1986年参加工作，曾任**县人民医院内科副主任、主任，长期从事临床医学工作，***年XX月人**县人民医院副院长，***年1月始主持工作，***年1月人**县人民医院院长至今。
流动资金贷款调查报告
流动资金贷款调查报告目录一、内容概述 (3)1.1 调查背景与目的 (4)1.2 调查范围与方法 (4)二、借款人基本情况 (5)2.1 借款人概况 (6)2.1.1 公司成立时间 (7)2.1.2 公司注册资本 (8)2.1.3 公司组织结构 (9)2.2 借款人经营状况 (10)2.2.1 主营业务 (12)2.2.2 市场地位 (12)2.2.3 竞争优势 (14)2.3 借款人信用记录 (15)2.3.1 信用评级 (15)2.3.2 还款记录 (16)2.3.3 法律诉讼情况 (17)三、贷款用途与还款来源 (18)3.1 贷款用途分析 (19)3.2 还款来源评估 (20)3.2.1 收入来源 (20)3.2.2 支出预测 (21)3.2.3 资金缺口分析 (23)四、贷款金额与期限 (24)4.1 贷款金额确定 (24)4.2 贷款期限安排 (26)4.2.1 借款期限 (26)4.2.2 还款方式 (27)4.2.3 利率水平 (29)五、担保方式与风险评估 (30)5.1 担保方式选择 (32)5.1.1 抵押担保 (33)5.1.2 质押担保 (34)5.1.3 保证担保 (36)5.2 担保物价值评估 (37)5.3 借款人偿债能力评估 (38)5.3.1 资产负债率 (39)5.3.2 流动比率 (40)5.3.3 利润率 (40)六、风险控制与防范措施 (41)6.1 风险识别与评估 (42)6.2 风险控制策略 (43)6.2.1 信贷政策调整 (44)6.2.2 风险定价 (46)6.2.3 贷后管理加强 (47)6.3 风险防范措施 (48)6.3.1 加强内部控制 (49)6.3.2 提高风险管理技术 (50)6.3.3 强化信息披露 (51)七、结论与建议 (52)7.1 调查结论总结 (53)7.2 对借款人的建议 (54)7.3 对贷款行的建议 (55)一、内容概述本次流动资金贷款调查报告旨在全面评估借款人的资金需求、还款能力及信用状况，为银行提供决策依据。
融资相关测试题100道
信贷业务测试题单选1、浮动抵押的登记机关是（A）A、工商行政管理机关B、国土部门C、房管部门D、公证处2. (A)是融资计划的前提，有助于改善投资决策，也有助于提高财务应变能力。
A财务预测 B财务预算 C财务决策 D财务控制3. 信托机构最基本的职能是（ C ）A、取得收益B、委托代理C、财产事务管理D、规避风险4.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为(B)。
A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款D.留置贷款5、承兑汇票手续费按票面金额的万分之（ A ）计收。
A、5B、6C、7D、86、按照现行规定，办理贴现业务的企业必须具备如下条件: （ D ）A.在中国境内，经合法注册经营并持有有效贷款卡B.能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景C.在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织D.以上三条都是7、股份有限公司申请股票在全国股份转让系统挂牌，公司应为 D 。
A.高新技术企业B.连续两年净利润200万以上企业C.第三产业D.无限制8、《支付结算办法》对商业汇票的最长付款期限有明确的规定。
该期限是（ C ）。
A .1个月B.3个月C.6个月D.9个月9、新三板企业审核制度现为 A 。
A.审核制B.备案制C.核准制D.以上答案都不对10、主办券商成功推荐公司在新三板挂牌上市后督导期限为 D 。
A.两年 B三年 C.五年 D.终身11、票据业务必须以真实的商品交易为基础是（ D ）稽核的内容。
A.票据承兑业务B.票据贴现业务C.票据转贴现业务D.以上皆是12、下列财产，不得抵押的是（ C ）A、机械设备B、土地使用权C、学校的教学楼D、交通运输工具13.下列能够反映借款人盈利能力的比率是（ D ）。
A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.营业利润率14.商业银行对借款人最关心的就是（D ）。
A.借款人财务信息的质量B.借款人的家庭背景C.借款人的商业经验D.借款人的现在和未来的偿债能力15. 租赁项目评估的核心是（ B ）。
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调查人声明：
我们在此郑重声明和保证：此调查报告是按照《ⅩⅩ银行公司授信业务管理办法》和《ⅩⅩ银行贷前调查工作规范》等有关规定要求，对客户的各项资料经过审慎调查、核实、分析和整理后完成的。
我们对报告的真实性、准确性、完整性负责，我们均为该项目的第一责任人。
调查人签字：
调查人签字：
调查报告的基本内容：
一、授信方案
简要说明上报授信项目具体内容，包括授信申请人、申请授信额度、授信期限、授信用途、授信业务品种及各产品定价、授信担保方式及其他限制性条件等。
如为续作业务，需简要介绍在我行的授信额度及当前授信余额情况。
二、释义
主要对调查报告中涉及到的企业简称、名词缩写等及借款人主营业务涉及的专业用语予以解释说明。
三、借款人、借款人股东和实际控制人基本情况
（一）借款人基本情况
要求包括以下内容：
1、中、英文名称
2、注册资金
3、法定代表人
4、成立日期
5、注册地址及实际办公及经营地址
6、经营范围
7、所属行业
8、企业规模：包括但不限于借款人经营企业占地面积、建筑面积、职工人
数等。
（二）借款人股权情况
要求包括以下内容：
1、股东构成及各股东出资比例。
2、股东变更、股东变更原因及对企业经营产生的影响。
要求对前三位或控股20%以上股东变更原因及对企业经营影响进行分析。
3、注册资金变更情况及各股东出资变化。
4、借款人近2年验资情况。
（三）借款人控股股东及实际控制人情况
要求包括以下内容：
1、借款人前三位或控股20%以上股东基本情况：包括企业名称、成立时间、注册地、法定代表人、注册资金、企业性质、股东构成及实际控制人、主营业务、上年度资产总额、净资产、销售收入、净利润等。
2、各股东之间关联关系。
3、借款人实际控制人基本情况：包括出生年月、学历、个人简历特别是行业从业经历、获得的各项荣誉，有无不良嗜好、个人信用记录及社会评价等。
（四）公司组织架构及管理架构
1、借款人股东、实际控制人及子公司股权结构图
2、借款人内部组织架构及管理层、员工素质评价
3、借款人控股及参股子公司情况
（1）全资子公司：名称、注册资金、成立时间、注册地、法定代表人、注册资金、企业性质、股东构成及实际控制人、经营范围：上年度资产、净资产、销售收入及净利润等，在集团收入及利润占比情况。
（2）控股子公司：内容同上
要求对销售收入和利润累计超过借款人70%的全资及控股子公司进行分析。
（3）参股子公司：根据实际情况酌情分析。
（五）其他需补充说明情况
1、借款人重大资产重组情况
2、其他可能对企业经营状况产生重大影响的事件
如：重大对外投资、经营范围变更、法人变更、变更注册地等。
三、借款人生产经营状况
（一）借款人主营业务及成立以来主营业务变化情况
1、借款人主营业务情况
（1）主营业务领域
（2）主要产品、产品用途
（3）各产品主要生产企业
（4）借款人市场地位：主要为各产品市场占有率
（5）借款人主要产品生产工艺流程
要求以图表形式列示，并分析该工艺国内外生产企业采用状况及优劣性。
对涉及企业商业机密无法详细分析的，要求简要说明其主要生产工艺流程及基本生产原理，并分析其生产工艺的优势及劣势。
（6）主营业务变化情况及变化原因
2、借款人主要经营模式
（1）原材料采购模式：
（2）生产经营模式：
（3）销售及定价模式：
3、主要原材料及能源供应情况
（1）各产品主要原材料（占比20%以上）构成
（2）主要原材料及能源占成本比重
（3）报告期内主要原材料价格变动情况
（4）报告期内主要原材料供应商（前五位）及采购情况
（5）借款人与上游客户谈判地位
（6）与上游客户结算方式及结算周期
4、主要产品的产销情况
（1）报告期内主要产品产能、产量、销量、价格情况
（2）各产品主要消费群体
（3）报告期内主要下游客户（前五位）、变化情况及变化原因
（4）借款人与下游客户谈判地位
（5）借款人与下游客户结算方式及结算周期
5、环保及安全生产情况
（1）环保措施、报告期内环评是否达标
（2）安全生产措施、报告期内是否发生安全生产事故
6、借款人技术研发能力
（二）借款人所处行业基本情况
1、借款人所处行业状况、行业市场需求及市场竞争状况
2、国家行业政策及我行授信政策
3、进入该行业的主要障碍
4、影响行业发展的有利和不利因素
（三）借款人行业竞争地位
1、借款人竞争优势
2、借款人竞争劣势
（四）借款人未来发展规划
四、借款人财务状况
（一）近2年及近期财务报表数据
1、说明提供的年度报表的报表口径，是否为审计报告，审计报告有无保留意见；
2、对合并报表，说明合并报表范围；年度报表合并口径是否一致；不一致说明原因；
3、对集团客户要求列示借款人合并报表及其自身报表数据；
4、变化值要求同比比较，并以百分比表示：要求报表数据至少说明年度变
化值。
（二）分析主要财务指标构成
1、对变化值超过20%的财务数据，分析变化原因；
2、分析近期主要财务指标：包括账龄、主要构成及构成明细等
（三）银行授信分析
1、银行授信：主要授信银行、授信主体、授信额度、授信余额、各授信产品定价、担保方式；长期借款说明贷款用途及各年度还款安排。
2、对外担保：担保余额、主要被担保企业及对外担保风险程度分析；若申请我行授信为保证担保方式，要求同时分析借款人与担保人是否为互保关系及互保余额。
3、贷款卡信息分析，若与实际情况差距较大，分析原因。
对贷款卡显示有不良记录的，说明原因。
（四）对借款人财务状况进行整体评价
要求对借款人资产负债率、流动比、速动比、应收账款周转率、存货周转率、毛利润率、主营业务利润率、总资产收益率、净资产收益率进行准确测算，并对变化情况进行分析。
1、长短期偿债能力分析
2、营运能力分析
3、盈利能力分析
4、现金流分析
五、贷款用途及还款来源分析
1、申请我行贷款用途及合理性分析。
如新增授信，同时要求分析说明新增授信用途及原因。
2、还款来源构成及可靠性分析
3、按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定测算借款人实际营运资金需求，要求列明测算过程。
对测算后显示借款人无新增营运资金需求的，要求说明我行新增授信原因并对合理性进行分析。
六、业务合作情况
1、与我行开展授信业务时间、授信记录状况，目前授信余额。
2、对我行综合收益贡献
3、预期收益预测及实现的可能性
4、经济利润及经济资本回报率测算
要求根据分行计划财务部提供的（分行办公自动化中计财部页面）FTP利润计算器对经济资本回报率进行测算。
测算内容原则上要求涵盖上报方案中涉及的授信业务品种。
七、担保基本情况
（一）保证人基本情况
1、担保人基本情况
2、担保人经营状况
3、担保人主要财务指标及主要财务指标分析
4、担保能力分析
5、担保人与借款人关系，提供担保原因及担保意愿分析
对保证人基本情况进行分析时，对保证人股权结构、经营状况及财务状况分析原则上要求按照对借款人分析的相关内容进行。
对追加个人连带责任保证的，要求了解个人资产详情（包括房产、车辆、有价证券等）及征信记录情况。
（二）抵质押物基本情况
1、对抵押担保方式，要求分析抵押物所有权人、取得方式、取得时间、抵押物所在位置、目前使用状况，是否对外出租。
抵押物评估价值及评估公司，评估公司是否为我行指定。
同时要求提供抵押物原始价值（购入价格或建造成本等）以及周边同类品的市场价值。
分析抵押价值是否合理，抵押物变现能力强弱等。
2、对存货质押担保方式，要求说明质物所有权人并分析如何确权、物理
及化学性质稳定性、价值波动状况特别是近2年价格走势、变现能力等。
3、对应收账款质押，要求分析应收账款构成、帐龄、债务人付款能力等，应收账款是否对外设定质押，并要求提供人民银行应收账款质押登记系统的查询报告。
八、授信风险分析及风险方案措施
1、政策风险
2、市场风险
3、经营风险
原材料价格波动风险；
规模扩张、固定资产投资等可能对企业经营管理带来的风险；
3、财务风险
应收账款、其他应收款等回收风险；
存货增加、跌价等引起的流动性和资产减值风险；
盈利能力、营运能力下降对企业经营带来的风险；
企业现金流变化对企业还款能力的影响
4、技术更新风险。
5、环保及安全生产风险等
并提出应对以上风险的措施
九、结论
明确授信方案：
授信金额、授信业务品种、定价、期限、担保方式及其他限制性条件。