银行各系统简介

银行各系统功能简介

业务系统核心业务系统

业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、

对外接口等

清分清算系统

以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、

应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程

国际结算系统

银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、

出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等

保理业务系统

业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、

异常处理、逾期管理、报表管理等

外汇清算系统

1.??提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文

黑名单检查等功能

2. 提供电文查询，打印，复核，监控，过滤，归档等功能

银行IC卡系统

IC卡是集成电路卡（Integrated??Circuit??Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976

年；IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、

脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等

信用卡系统

信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转帐）、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、

信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等

基金托管系统

业务功能包括：会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、

绩效评估等

债券交易系统债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等

外汇交易系统

指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。

业务品种包括即期、远期、调期等。

CRM

1.??银行产品分析（卡业务分析，贷款产品分析，结算产品分析，理财产品分析等）功能

2.??客户分析（价值分析，需求分析，行为分析，潜在客户分析，重点客户分析，不良客户分析，

睡眠客户分析，流失客户分析，客户信息维护，黑名单管理）功能

3. 客户经理管理（工作记录，任务管理，活动计划，客户反馈意见整理）功能

4. 营销管理（特约商户分析，市场活动计划和评价）功能

5. 风险控制（透支行为分析，催收分析，资信评估，风险预警）功能等

信贷管理系统

1.??公共模块：利率管理，汇率管理，用户管理，黑名单管理，诉讼管理等

2. 贷前管理：客户资料审核，贷款风险度测算，贷款审批流程等

3. 贷中管理：授信合同管理，一般担保合同管理，监控信贷资产质量等

4. 贷后管理：坏帐核销，本息催收，抵债资产管理等

5. 决策支持：查询、统计及报表功能，客户违约风险分析等

风险管理系统业务功能包括：风险管理体制和机制、风险管理政策和程序、风险管理的技术和方法、风险管理人员等

财务管理系统业务功能包括：财务管理、应收应付管理、在建工程管理、员工网上自助费用报销、预算管理等模块等管理会计系统业务功能包括：内部资金转移定价、服务转移定价、资产负债管理、预算管理等

渠道系统银联业务系统

银联业务系统是集通讯、交易及风险监控于一体，为银行接入中国银联交换系统提供标准接口的综合处理系统。

? ? 银联交易包括：余额查询、取款、消费、消费冲正、存款、退货、预授权、追加预授权、预授权完成、签到签退、

密钥重置等。

中间业务系统

商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务，业务包括：代理政策性银行业务、

代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务等

柜面系统

柜面系统分为两大类，即字符终端和图形终端；业务功能包括柜员信息管理，柜员权限管理，

现金尾箱管理等几个模块；柜面系统需要提供密码键盘，磁条读写器等多种外设的支持

综合前置系统

综合前置区别于以前的离散前置，基于渠道整合技术，实现跨系统的业务流程的定制与开发，以及金融业务的创新

和产品的组合。

? ? 功能包括：交易流程控制、流量（系统流量，业务流量）控制、报文格式转换、数据软硬件加密、

接入设备的管理服务、支持系统配置的动态刷新等

ATM/CDM业务

系统

ATM，即自动柜员机，持卡人可自行操作，办理账户余额查询和提取现金等业务的自助式终端设备。

? ? CDM，即自动存款机，主要完成自助存款、转账、缴费、改密、查询等基本功能以及自助缴费等扩展功能的ATM

机的一种。

? ? 该业务系统功能包括：ATM机管理、账户信息查询、账务明细查询、取款、互联互通存款、行内卡卡转账、

互联互通行内卡卡转账等

POS业务系统

POS业务系统负责管理POS机具、POS类联机交易、交易风险管理、交易会计清算的功能及流程。

? ? 功能包括：POS签到、POS签退、余额查询、取款、消费、消费冲正、存款、退货、预授权、预授权完成、

分期付款、分期付款撤销、积分查询、积分消费、缴费等等

CALL CENTER

CALL??CENTER是一个面向银行客户，采用计算机/电话集成技术（CTI），集自动语音服务系统（IVR）和座席员服务

系统、来电服务与外拨服务于一体的综合电话服务体系，具有业务处理、客户服务和产品营销功能。

? ? 可提供的服务包括：帐户查询，改密，转帐，挂失，缴费查询，投诉受理，客户回访，金融信息发布等

? ? 可提供的管理功能包括：系统监控，录音管理，坐席员维护，数据统计分析，坐席外拨，（按业务类别，话务状态，

时段）呼叫分配等

手机银行提供的业务功能：查询、转帐、支付、交费、个人外汇买卖、个人证券投资、提醒和通知等

网银系统提供的业务功能：银关通（海关业务）、银企（银）直联、电子票据、离岸业务、企业现金管理、公务卡

短信平台

提供的业务功能：账户余额变动提醒，贷款到期、贷款逾期、贷款欠息提醒，账户挂失、止付，冻结提醒，汇市牌价、

利率变动等信息提供，信息加密传递等

其他系统人民银行现代化支付系

统

现代化支付系统主要分为大额实时支付系统HVPS和小额批量支付系统BEPS，以及网银互联等。

? ? 1. HVPS处理同城和异地在规定金额起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务以及

特定的及时转账业务等

? ? 2. BEPS处理同城和异地的借记支付业务和规定金额起点以下的小额贷记业务等

境内外币支付系统

该系统的建设既能满足金融机构外币清算和结算需求，又能有效支持我国外汇市场，债券市场，资本市场

等金融市场的发展。

? ???境内外币系统采用实时全额结算机制，并通过排队管理、清算窗口、排队撮合等机制，以降低流