普惠金融背景下小微企业融资金融创新研究
基于普惠金融视角的中小企业融资问题研究
基于普惠金融视角的中小企业融资问题研究
中小企业融资问题一直是制约其发展的重要瓶颈之一。
在传统金融体系中，中小企业
面临较高的融资成本、不稳定的融资渠道以及严格的融资条件等问题。
为了解决这些问题，普惠金融的概念被提出并逐渐发展起来。
普惠金融是指以合理融资成本、稳定融资渠道和简化融资条件为特点的金融服务。
普
惠金融旨在通过金融科技等手段，为中小企业提供更加便捷、可持续的融资服务。
在普惠
金融视角下，中小企业融资问题研究主要涉及以下三个方面：
要研究中小企业的融资需求和融资障碍。
中小企业融资需求的特点是多样化和个性化的，因此研究中小企业的融资需求是解决其融资问题的前提。
中小企业在融资过程中还面
临各种融资障碍，例如信用评估不足、抵押物缺乏、担保条件严格等问题，这些障碍限制
了中小企业的融资渠道和融资金额。
要研究普惠金融对中小企业融资的影响。
普惠金融通过创新金融产品和服务模式，可
以降低中小企业的融资成本，拓宽其融资渠道，并简化融资条件。
研究普惠金融对中小企
业融资的影响，对于解决中小企业融资问题具有重要的意义。
普惠金融还可以提高中小企
业的金融包容性，促进经济的可持续发展。
要研究普惠金融在实践中的问题和挑战。
虽然普惠金融在解决中小企业融资问题方面
具有巨大潜力，但在实践中还存在一些问题和挑战。
普惠金融平台的发展不平衡、金融科
技的应用安全性等问题都需要深入研究和探讨。
只有充分认识到这些问题和挑战，才能更
好地推动普惠金融的发展，解决中小企业融资问题。
基于普惠金融的小微企业融资问题研究
基于普惠金融的小微企业融资问题研究普惠金融是指向小微企业提供融资服务的一种金融模式。
小微企业是指在企业规模和经营能力上相对较小的企业，包括个体工商户、微型企业和小型企业等。
由于小微企业在规模、信用记录、抵押品等方面的限制，难以获得传统金融机构的融资支持，因此普惠金融成为了小微企业融资的重要途径。
小微企业是我国经济发展的重要组成部分，也是创新创业的主力军。
小微企业在成长初期以及扩张期面临着资金紧缺的问题。
普惠金融的出现弥补了这一空白，为小微企业提供了更多的融资渠道。
普惠金融有以下几个主要特点：普惠金融具有低门槛。
相比传统金融机构，普惠金融对小微企业的准入要求低，无论是初创阶段还是经营时间较短的企业，都可以得到融资支持。
普惠金融具有灵活性。
普惠金融不仅可以提供短期贷款，还可以为小微企业量身定制长期融资方案。
普惠金融具有定制化服务。
普惠金融机构可以根据小微企业的不同需求提供个性化的融资服务，满足企业的发展需求。
普惠金融具有便捷性。
普惠金融通过移动金融、互联网金融等新兴技术手段，实现了融资服务的线上化和线下化，方便小微企业随时随地获取融资服务。
普惠金融在小微企业融资问题研究方面还存在一些挑战。
普惠金融缺乏风险评估模型。
由于小微企业的信息不对称和财务状况不稳定，普惠金融机构难以准确评估小微企业的风险。
普惠金融机构缺乏足够的资金支持。
由于小微企业的规模相对较小，融资需求相对较低，传统金融机构往往不愿意为这些企业提供融资支持。
普惠金融的利率较高。
由于小微企业的信用状况较差，普惠金融机构往往要求较高的利率来弥补风险。
普惠金融机构整体规模较小，融资能力有限。
如果小微企业集中融资需求，普惠金融机构可能无法满足其融资需求。
针对以上问题，可以采取以下措施来完善普惠金融的小微企业融资问题研究。
建立适用于小微企业的风险评估模型。
通过数据分析和大数据技术，建立科学有效的风险评估模型，准确评估小微企业的信用状况和经营能力。
加大政府支持力度。
基于普惠金融的小微企业融资问题研究
基于普惠金融的小微企业融资问题研究随着互联网金融的快速发展，金融科技（FinTech）的不断兴起，普惠金融成为了金融领域的一个热门话题。
普惠金融的核心理念是让金融服务真正惠及所有人，包括那些传统金融体系中被边缘化的群体，特别是小微企业主。
而小微企业的融资问题一直是一个亟待解决的难题，因此基于普惠金融的小微企业融资问题成为了研究的焦点之一。
一、小微企业融资问题的背景小微企业是指员工不超过300人，年营业额不超过3000万元人民币的企业。
在中国，小微企业数量众多，是经济发展的重要组成部分。
由于缺乏资金、技术和管理经验等问题，小微企业在发展过程中常常面临融资困难。
传统金融机构对小微企业往往采取谨慎态度，难以充分满足他们的融资需求。
小微企业融资问题一直是一个制约中国经济发展的瓶颈。
普惠金融的兴起为解决小微企业融资问题带来了新的希望。
普惠金融注重以科技手段降低金融服务成本，提高金融服务效率，扩大金融服务范围，为小微企业提供更加便捷、灵活的融资渠道。
通过普惠金融，小微企业可以更加容易地获得贷款、信用评级、保险和其他金融服务，这有助于推动小微企业的发展壮大。
普惠金融还可以通过大数据、人工智能等技术手段挖掘小微企业的潜在价值，提高对小微企业信用风险的识别能力，降低金融机构对小微企业的风险认知，增加对小微企业的信贷支持。
普惠金融还可以帮助小微企业拓展市场，提高营销渠道，降低营销成本，为小微企业提供更多元化的发展机会。
三、普惠金融模式下小微企业融资问题的突出挑战普惠金融模式下小微企业融资问题仍然存在一些挑战。
由于小微企业的规模较小，信息披露不足，信用记录不完善，往往难以满足传统金融机构的信贷要求。
小微企业多为初创企业，面临着市场风险、技术风险和经营风险，风险较大，传统金融机构愿意为其提供融资的意愿较低。
普惠金融机构往往缺乏对小微企业的专业了解和风险评估能力，容易陷入对小微企业的盲目扶持，造成不良贷款率居高不下。
金融科技的发展也带来了一些新的问题。
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究随着中国经济的快速发展，小微企业在经济中的地位变得越来越重要。
小微企业融资难、融资贵一直是困扰这些企业发展的难题。
为了解决小微企业融资问题，商业银行积极推动普惠金融，通过各种手段为小微企业提供更便捷、更灵活的融资服务。
本文将对商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题进行研究，探讨商业银行在解决小微企业融资问题上的作用和挑战，以及普惠金融在未来的发展趋势。
一、小微企业融资问题的现状小微企业是中国经济发展的重要力量，它们在促进就业、推动经济增长、促进创新等方面发挥着重要作用。
由于其规模小、信用状况不佳、风险高等特点，小微企业在融资方面一直面临着困难。
数据显示，我国小微企业融资难、融资贵的问题依然突出，许多小微企业缺乏足够的资金支持，无法实现正常生产经营。
小微企业的融资难主要表现在获得融资的门槛高。
由于小微企业规模小、信用状况不佳，银行对其融资申请往往持谨慎态度，要求提供大量抵押品或担保，造成了融资门槛高、融资周期长的问题。
小微企业的融资贵主要表现在获得贷款的成本高。
由于小微企业的信用评级低、风险较高，银行对其发放贷款通常会采取较高的利率，导致了融资成本高、融资利率高的问题。
面对小微企业融资难、融资贵的问题，商业银行积极推动普惠金融，通过各种手段为小微企业提供更便捷、更灵活的融资服务。
商业银行加大对小微企业的信贷支持力度，充分发挥自身资源和专业优势，通过贷款、担保等方式提供资金支持，帮助小微企业解决融资问题。
商业银行利用科技手段推动普惠金融发展，通过建设线上线下一体化的金融服务平台，为小微企业提供便捷的融资渠道和风险控制服务。
商业银行在发展普惠金融解决小微企业融资问题方面发挥着重要作用，但同时也面临着一些挑战。
商业银行发展普惠金融需提高对小微企业的风险管理能力，降低对小微企业的融资门槛和成本的也需加强对小微企业的信用评估和风险管控，确保资金安全。
商业银行发展普惠金融需加大对小微企业的金融科技创新支持力度，提高金融服务的普惠性和便捷性，加强对小微企业的金融知识普及和培训，帮助小微企业更好地利用金融科技，提高融资能力。
基于普惠金融视角的中小企业融资问题研究
基于普惠金融视角的中小企业融资问题研究随着经济全球化的加速和市场竞争的加剧，中小企业作为国民经济的重要组成部分，对于稳定经济增长、促进就业和推动创新发展具有不可替代的作用。
中小企业在融资方面面临着诸多问题，这不仅影响了其自身的可持续发展，也对整个经济社会发展产生了负面影响。
基于普惠金融视角研究中小企业融资问题，具有重要的理论和实践意义。
一、中小企业融资问题的现状中小企业融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的难题。
融资难主要表现为中小企业获得资金的门槛较高，信贷审查严格，融资渠道受限等问题；融资贵主要体现在中小企业融资成本高，融资利率高，融资抵押品要求高等方面。
其主要原因可以从多个角度来分析：首先是中小企业自身问题。
由于中小企业规模相对较小，资信状况不够稳定，抵押品不足，因此在传统金融机构中很难获得融资支持。
其次是金融机构问题。
传统金融机构往往更倾向于向规模较大、信誉较好的企业提供融资支持，对于中小企业的风险认知不足，审查标准严格，放贷时常常需要额外的担保措施和高额的利率。
最后是宏观层面的问题。
宏观政策和金融体系的一些制度设计不够完善，对中小企业融资的需求和特点没有充分考虑。
二、普惠金融视角对中小企业融资问题的重要性普惠金融是指为全社会所有层次的人群提供适当的、合理的金融服务，让更多的人能够享有金融服务的理念和实践。
将普惠金融视角引入中小企业融资问题的研究，对于解决现有融资难题具有重要的意义。
普惠金融将更多地关注中小微企业的融资需求。
传统金融机构往往更倾向于向大型企业提供服务，忽视了中小微企业这一重要的融资主体。
而普惠金融视角将更多地注重服务的普惠性和包容性，更加关注中小微企业的融资需求，努力打破传统金融机构的壁垒，让更多的中小微企业受益。
普惠金融将更加注重金融服务的可及性和可负担性。
普惠金融视角下的服务更注重服务的平等性和包容性，推动金融服务的普及和平价化，为中小微企业提供更加合理的融资支持，提高融资的可及性和可负担性。
基于普惠金融的小微企业融资问题研究
基于普惠金融的小微企业融资问题研究随着经济全球化的发展，小微企业已经成为了经济发展的关键力量。
在中国，小微企业数量众多，涵盖了各行各业，为社会创造了大量就业机会，推动了经济的发展。
小微企业在融资方面一直存在着较大的困难，这不仅影响了它们的发展，也制约了整个经济的发展。
如何通过普惠金融来解决小微企业融资问题成为了一个亟待解决的问题。
一、小微企业融资问题的现状小微企业融资问题已经成为了普遍存在的难题。
小微企业规模小，资信度较低，使得它们很难获得传统金融机构的融资支持。
小微企业的经营状况不稳定，缺乏足够的质押物和担保物，这也增加了它们获得融资的难度。
传统金融机构在风控方面对小微企业抱有较高的风险认知，使得它们更倾向于向大型企业提供融资支持。
由于上述种种原因，小微企业融资难一直存在，在一定程度上阻碍了小微企业的发展和壮大。
如何有效解决小微企业融资问题，成为了现阶段金融领域亟待研究和解决的难题。
普惠金融是指以社会包容和金融普及为目标，为那些没有获得金融服务的人群提供金融产品和服务。
它通过创新金融服务模式，降低金融服务门槛，满足中小微企业等群体的金融需求，使得更多的人能够获得金融服务。
在小微企业融资问题方面，普惠金融具有重要的意义。
普惠金融通过普及金融知识，提高小微企业主的金融素养，使得他们能够更好地了解和使用金融工具，提高了他们的融资能力。
普惠金融通过创新金融产品和服务，提供更灵活、更贴近小微企业的融资支持，满足了小微企业多样化的融资需求。
普惠金融通过建立信用体系和共享金融信息平台，降低了小微企业的融资成本，提高了它们的融资获得率。
普惠金融对解决小微企业融资问题具有重要的意义，它能够有效地提高小微企业的融资能力，促进小微企业的发展和壮大，推动整个经济的健康发展。
普惠金融对小微企业融资问题的解决，需要多方面的合作和努力。
需要建立健全的政策支持体系，制定相关的法律法规，鼓励金融机构加大对小微企业的融资支持力度。
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究随着经济全球化的深入发展，小微企业已经成为全球经济发展的重要力量。
作为中国经济的重要组成部分，小微企业在推动经济发展、促进城乡发展、增加就业、改善人民生活等方面发挥着不可替代的作用。
同时，由于小微企业规模较小、发展不均衡、资金短缺等问题，小微企业融资难、融资贵的问题一直是制约小微企业发展的主要瓶颈。
为此，商业银行已经开始关注小微企业金融问题，积极寻求解决方案，以促进小微企业的健康发展。
一、商业银行发展普惠金融的背景和意义随着中国金融业的深化改革和监管加强，商业银行已经开始转向普惠金融业务的拓展。
普惠金融是指银行通过一系列利率优惠、风险防范措施等，为小微企业等中小客户提供全面、专业、高效、低成本的金融服务。
普惠金融的推广有助于促进金融业健康发展，提升银行服务实体经济的能力，从而推动社会经济稳定发展。
从小微企业的角度来看，普惠金融的推广为小微企业融资提供了重要支持。
目前，中国小微企业融资难、融资贵的问题尚未得到较好的解决。
很多小微企业因为融资难而无法扩张业务，甚至不得不面临倒闭的风险。
而普惠金融的推广为小微企业提供了更多的融资渠道，降低了融资门槛和成本，从而有效解决了小微企业融资难的问题。
普惠金融的推广需要从多个方面入手，商业银行可以采取以下措施。
1、创设普惠金融产品：商业银行可以参照政府的相关政策，针对小微企业的融资需求推出相应的普惠金融产品，包括抵押贷款、信用贷款、担保贷款等。
同时，为了提高小微企业融资的成功率，商业银行应该加强对小微企业的贷款风险评估，根据实际情况制定合适的信用评级标准。
2、提供专业的金融服务：商业银行应该加强针对小微企业的金融服务能力，为小微企业提供全面、专业的金融服务。
例如，银行可以为小微企业提供法律、税务等方面的咨询服务，同时加强小微企业的财务管理培训，提高其财务管理水平。
3、降低融资成本：商业银行应该采取措施降低小微企业的融资成本，例如，可以采取协议制定、信用贷款等方式实行优惠利率；同时，银行应该加强对小微企业的信用评估，鼓励那些信用良好的小微企业获得更多的贷款支持。
基于普惠金融视角下中小企业融资难问题研究
基于普惠金融视角下中小企业融资难问题研究
在经济发展的过程中，中小企业扮演着重要的角色。
中小企业在融资过程中经常面临着困难，即中小企业融资难问题。
本文基于普惠金融视角，对中小企业融资难问题进行研究。
需要明确什么是普惠金融。
普惠金融是一种以满足普通大众的金融需求为目标的金融服务。
它主要关注那些无法获得传统金融服务的人群，包括中小企业。
普惠金融的目标是提供可负担、可获得的金融服务，缩小金融服务的差距，促进经济的可持续发展。
中小企业融资难问题的产生有多方面的原因。
一方面，中小企业往往缺乏可供抵押的资产，使得传统金融机构对其融资申请存在较高的风险。
传统金融机构对中小企业的信用评估方式较为严格，容易出现不对称信息问题，导致中小企业难以获得贷款。
传统金融机构的融资产品往往偏向大企业，对中小企业的融资需求缺乏相应的产品和服务。
在普惠金融视角下解决中小企业融资难问题，需要政府、金融机构和中小企业共同努力。
政府可以加大对中小企业的支持力度，出台相关政策和法规，鼓励金融机构提供更多的普惠金融服务。
金融机构需要转变观念，充分认识到中小企业的潜力和价值，并开发更多适合中小企业的融资产品和服务。
中小企业需要加强自身的融资意识和能力，积极参与普惠金融服务，提高其融资的成功率。
中小企业融资难问题是一个复杂的问题，但基于普惠金融视角下的解决方案是有希望的。
通过普惠金融的创新，可以为中小企业提供更多、更好的融资服务，促进中小企业的发展，推动经济的可持续发展。
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究1. 引言1.1 研究背景小微企业是国民经济的重要组成部分，是推动经济增长、促进就业的重要力量。
由于小微企业自身规模小、信用程度低、信息不对称等因素，导致它们在融资过程中面临着种种困难，例如贷款难、贷款成本高等问题。
而商业银行作为金融体系中的重要一员，其发展普惠金融、解决小微企业融资难题，具有重要意义。
随着金融科技的发展和监管环境的改善，商业银行在普惠金融中扮演了越来越重要的角色。
通过加大对小微企业的信贷投放、推出更多适合小微企业的金融产品，商业银行可以有效降低小微企业的融资成本，提高其融资便利性，促进其健康发展。
研究商业银行如何发展普惠金融，解决小微企业融资问题，对促进小微企业发展、推动经济增长具有十分重要的现实意义。
本文旨在探讨商业银行在普惠金融中的作用，分析其发展普惠金融的策略，评估其针对小微企业的金融产品效果，为未来的普惠金融发展提供借鉴和建议。
1.2 研究目的本研究的目的是探讨商业银行发展普惠金融来解决小微企业融资问题的可行性和有效性。
通过分析小微企业融资难问题，阐释商业银行在普惠金融领域的作用和意义，揭示商业银行发展普惠金融的策略以及推出针对小微企业的金融产品的必要性。
同时，本研究旨在评估商业银行普惠金融的实际效果，探讨其对小微企业融资问题的解决效果，并提出未来发展方向的建议。
通过深入研究商业银行在发展普惠金融中的作用以及普惠金融对小微企业融资问题的解决意义，从而为推动小微企业融资环境的改善和促进经济社会可持续发展提供理论支持和实践参考。
1.3 研究意义商业银行发展普惠金融对解决小微企业融资问题具有重要的意义。
小微企业是我国经济的重要组成部分，是促进经济增长和就业的重要力量。
由于其融资难题长期存在，限制了小微企业的发展。
商业银行发展普惠金融可以有效解决小微企业融资问题，有助于实现小微企业的健康发展。
推动商业银行发展普惠金融，可以促进金融机构服务实体经济的转型升级，提高金融机构的风险管理能力和盈利能力。
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究随着经济的快速发展，小微企业在我国经济中扮演着举足轻重的角色。
小微企业在发展过程中往往面临着融资难、融资贵等诸多问题，这直接影响到了它们的发展壮大和竞争力。
如何解决小微企业融资难题，成为了当前我国经济发展面临的一项重要课题。
商业银行作为我国金融体系中最主要的部分，其发展普惠金融，解决小微企业融资问题，对于推动我国经济增长、促进社会和谐稳定具有重要意义。
一、小微企业融资问题分析小微企业由于规模较小、信用较低、无稳定抵押物等原因，往往难以获得传统金融机构的融资支持。
在我国，小微企业占据了80%以上的市场份额，但其融资难的问题却一直困扰着这一群体。
小微企业通常没有抵押品，难以获得信贷支持；由于信息不对称，金融机构在小微企业融资中存在较大的不确定性和风险，因此对其融资支持也不积极；小微企业本身发展阶段不同，所需融资额度、期限等也有所不同，但传统金融机构往往只提供标准化的融资产品，无法满足小微企业个性化的融资需求。
以上种种原因，导致小微企业在融资市场上面临较大的困难，这不仅制约了小微企业自身的发展，也影响到了整个经济的健康发展。
解决小微企业融资问题，已经成为了当前我国金融系统的一个紧迫任务。
二、商业银行发展普惠金融的意义商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分，其发展普惠金融，解决小微企业融资问题，对于推动我国经济增长、促进社会和谐稳定具有重要意义。
商业银行发展普惠金融可以拓宽小微企业的融资渠道。
商业银行通常具有较强的资金实力和风险管理能力，发展普惠金融可以提供更多元化的融资服务，满足小微企业不同阶段的融资需求，从而使其获得更便捷、更优惠的融资支持。
商业银行发展普惠金融可以提高小微企业的金融包容性。
普惠金融将更多地借助科技手段，降低融资门槛，扩大服务范围，使原本被边缘化的小微企业也能够获得金融服务，从而提高了整个金融体系的包容性，促进经济的全面发展。
商业银行发展普惠金融可以提升金融机构的社会责任感和品牌形象。
基于普惠金融视角的中小企业融资问题研究
基于普惠金融视角的中小企业融资问题研究随着我国经济持续快速发展，中小企业已成为经济增长的重要力量和就业的主要来源。
然而，中小企业在融资方面面临多种问题，严重制约了其发展。
本文基于普惠金融的视角，对中小企业融资问题进行研究。
一、中小企业融资问题的存在中小企业的融资面临多种问题，主要包括以下几个方面：1.信息不对称。
中小企业数量众多，规模较小，信息不对称是其融资过程中的一大问题。
中小企业缺乏公开透明的信息披露机制，使得投资者难以获得足够的信息来做出决策。
同时，银行和其他融资机构也难以评估中小企业的信用风险和还款能力，使得中小企业的融资难度增加。
2.担保要求高。
由于缺乏抵押品和信用担保，很多中小企业难以获得银行的贷款。
即使获取到贷款，银行也需要较高的担保要求，如抵押物资产价值必须高于借款额度等，这进一步增加了中小企业的融资难度。
3.高利率。
由于信用风险高，银行和其他融资机构对中小企业的贷款往往采取高额利率的方式，使得中小企业的融资成本大幅度增加，增加了中小企业的运营成本，进而影响了其发展。
4.金融市场不健全。
我国金融市场的发展不完善，缺乏有效的风险分散机制和多元化融资渠道，这也制约了中小企业获得融资的渠道和方式。
普惠金融是指通过金融手段，向社会各类人群提供更优质、更便捷、更实惠的金融服务，使更多人群能够享受金融服务。
普惠金融对中小企业融资的重要性主要表现在以下几个方面：1. 独特的普惠金融模式。
普惠金融模式具有更好地满足社会各类人群需求、降低金融服务门槛、提高金融服务效率等特点，使得中小企业能够更便捷、更快速地获得融资。
2. 可降低融资成本。
普惠金融对服务对象没有过高的担保要求，相对而言能够降低中小企业的融资成本。
普惠金融可以采用灵活的融资方式，如小额贷款、信用贷款等，降低了运营成本，使企业获得更多的资金支持。
3. 提高金融服务效率。
普惠金融采用了不同于传统银行的信息核验方式，能够依托技术手段实现信息分析和准确评估，提高了金融服务效率，同时降低了中小企业的融资成本。
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究随着中国经济的快速发展，小微企业在国民经济中的地位日益重要。
小微企业在发展过程中常常面临融资难、融资贵的问题，这不仅制约了小微企业的发展，也影响了国民经济的健康发展。
商业银行发展普惠金融，解决小微企业融资问题已成为当前亟需解决的问题之一。
本文将从小微企业融资问题的现状分析入手，分析商业银行发展普惠金融的必要性，并提出相应的解决途径和措施。
一、小微企业融资问题的现状分析1.1 融资难小微企业由于规模小、信用不足、信息不对称等原因，往往面临融资难的问题。
在传统金融体系中，银行更倾向于向规模大、信用好的企业提供贷款，对于小微企业往往存在审查严格、抵押条件苛刻的情况，导致小微企业融资难度加大。
即使小微企业获得贷款，由于缺乏有效的抵押物和信用担保，其借款成本往往要高于大型企业。
由于信息不对称和交易成本偏高，小微企业的融资成本更是难以承受，这进一步制约了小微企业的发展。
传统融资方式主要依靠信用贷款，而小微企业普遍缺乏稳定的现金流和有效的抵押物，导致债权融资难度较大。
需要寻求新的融资渠道和方式以解决债权融资难的问题。
以上种种问题使得小微企业融资成为当前亟需解决的难题，也需要商业银行发挥更大的作用，为小微企业提供更好的金融服务。
二、商业银行发展普惠金融的必要性2.1 金融服务实体经济小微企业是国民经济的重要组成部分，其发展对于推动经济增长和就业创造有着重要作用。
商业银行发展普惠金融，可以更好地服务实体经济，促进小微企业的发展，有利于推动经济结构优化和转型升级。
2.2 国家政策导向中国政府一直高度重视小微企业的发展，提出了一系列扶持政策和措施，鼓励金融机构加大对小微企业的支持力度。
商业银行发展普惠金融，是贯彻国家政策的具体举措，也是促进金融机构持续稳健发展的应有之义。
2.3 拓展市场空间小微企业市场庞大，是金融机构的重要客户群体。
发展普惠金融可以有效拓展金融机构的市场空间，提升服务能力和市场竞争力，有利于提升金融机构的盈利水平。
普惠金融背景下小微企业融资金融创新研究
普惠金融背景下小微企业融资金融创新研究摘要：由于小微企业的企业特性，规模小、资产轻、不确定性程度大的特点，对于融资有特殊需求和特殊表现，主要表现是融资频率高，融资周期短、融资规模小的特征，同时小微企业融资困难程度相对于大型企业来说更为困难，为应对小微企业容易困难的问题，本文主要针对这一问题提出几个对应的措施，在风险可控的前提下发展信用贷款；扩大抵押品的外延，创新抵押品；让民间金融走上阳光化发展之路；运用互联网金融为小微企业融资。
关键词：普惠金融、小微企业、融资、金融创新研究一、普惠金融的概念和特征1.1普惠金融的概念普惠金融的概念顾名思义就是让社会上各个阶层的人士，无论是贫穷或者低收入人群都能够享受到金融服务。
小微企业、农民、低收入者是普惠金融的主要针对对象。
普惠金融通俗而言就是让很难能够享受到金融服务的人享受金融服务。
1.2普惠金融的特征1.21普惠金融是金融公平的体现传统金融的服务对象主要针对大型企业机构、信誉良好的优质企业为主要服务对象，金融机构根据多方面的风险评估、利益考察等等因素一般情况下都不针对小微企业开放金融服务，但是中小微企业在企业发展过程中急需资金的支持，企业才能够运行，金融机构的这种做法无疑影响了小微企业的发展。
为了促进小微企业的发展、社会经济的增长等等目的，普惠金融应运而生，普惠金融要求金融体系能够服务各个阶层的群众、企业，不可以排除在外，不应怀有歧视目光，为低收入、贫困人群提供发展空间。
1.22普惠金融关注的是企业的发展权普惠金融的出现通过改变资金融通的时间和空间，进一步合理调配社会资源，将有限的社会资源尽可能最大范围服务于实体经济的发展，从而达到促进社会经济增长的目的。
普惠金融的出现，体现了国家关注企业发展权的问题，国家支持中小企业的发展，尊重中小企业的发展权。
1.23普惠金融应实现大包容与广覆盖普惠金融这一概念从字面上解释重点就应该放在普惠二字上，所谓普惠就是普惠大众，惠及人民。
基于普惠金融的小微企业融资问题研究
基于普惠金融的小微企业融资问题研究【摘要】小微企业是我国经济体系不可缺少的基础，它创造的产品和服务价值是不可忽略的，也为我国人口就业作出了巨大贡献，而小微企业由于自身规模小，信用指数低，抗风险能力低，在金融体系受到规模和制度上的限制，导致在企业成长期需要大量融资时限制企业的健康发展。
普惠金融理念的提出，为小微企业提供优质，高效，多层次的金融服务，现阶段我国普惠金融体系解决小微企业融资难问题的种种实践和存在的不足，结合我国国情寻求突破途径，力求为小微企业融资难问题的解决提供合理、可行的方法建议。
【关键词】普惠金融;小微企业;融资;融资模式一、普惠金融研究的背景与意义在改革开放后的良好环境下，小微企业以自己独特的运营模式和市场应变力，在我国经济市场飞速发展。
从2016年起，小微企业开业气势高涨，根据国家工商局的统计报告显示，小微企业在开业率，和各种就业人员的就业比重都很高，但是其暴露的问题在与自身的抗市场风险能力，信用指数，融资规模，资金安全性等。
而现代商业金融机构更倾向与大型企业，小微企业在融资贷款上得不到很好的支持。
2005年普惠金融概念提出后，为了让金融更好的服务小微企业等弱势群体，我国强力支持发展普惠金融，对金融服务促进小微企业发展作总体规划。
二、普惠金融与小微企业融资概述（一）普惠金融概念普惠金融体系的目标在于做金融服务时，可以全方位地满足金融服务需求者的融资需求。
普惠金融的理念最先可以理解为是”平等获得的权利”。
其次在于价格，尤其是通过在产品、组织以及制度上的创新让更多的收入低社会群体获得金融支持，因此普惠金融更重要的体现在金融服务对于社会均衡发展中的促进作用。
普惠金融不再是单单的把资金提供给需求者或者是只对较弱的市场主体和个人提供精确服务，而是重在提供可持续的金融服务，是在基于现有体系上进行优化的过程中，使其具备为各类阶级提供可持续化商业金融服务的能力。
普惠金融和传统金融在有些方面不同，其中普惠金融采取的是具有包容性的体系。
基于普惠金融的小微企业融资问题研究
基于普惠金融的小微企业融资问题研究
随着我国经济结构的转型升级，小微企业逐渐成为了经济的重要组成部分。
但是，由
于其规模小、资金短缺、信用等问题，小微企业的融资难题始终困扰着它们的发展。
因此，普惠金融的发展，成为了中小企业融资的重要途径。
普惠金融是指服务普遍、价格公平、监管有效、风险可控、受众广泛的金融服务体系。
普惠金融以小微企业、农民、低收入家庭等为服务对象，通过简便的金融服务满足居民的
基本金融需求，促进了小微企业的融资渠道多元化。
普惠金融包括了缩小金融服务的覆盖面，提高金融服务的可持续性和可融资性，推动
资源的有效配置和防范金融风险等方面。
同时，普惠金融也加强了金融科技的应用，利用
大数据、互联网、人工智能等技术手段，提高金融服务的效率和普及率。
小微企业融资是普惠金融的重要内容之一，普惠金融在小微企业融资方面的具体举措
包括：一是增加小微企业信贷投放，通过增加专项贷款和信用贷款等形式，满足小微企业
的资金需求；二是利用新兴金融技术，普及小微企业融资信息，提高金融服务效率；三是
加强企业信用评估体系的建立和应用，实现获得信用贷款的小微企业的数量和范围的扩
大。
在普惠金融的推动下，小微企业融资问题有了显著改善。
但是，普惠金融本身也面临
着一些问题，如缺乏风险管理和监管体系的制定和实施、信息不透明度等问题。
因此，普
惠金融的发展仍需要政府、市场、机构等多方的共同合作，不断探索和完善普惠金融服务
体系，进一步为小微企业的融资提供有力支持。
普惠金融对小型企业融资支持的研究
普惠金融对小型企业融资支持的研究摘要本文旨在探讨普惠金融对小型企业融资的支持作用。
随着全球经济的不断发展，小型企业在国民经济中的地位日益重要，然而它们在融资方面面临一系列的挑战。
普惠金融作为一种金融创新模式，为小型企业提供了新的融资渠道和服务。
本文通过分析普惠金融的概念和特点，探讨其对小型企业融资的支持作用，并提出一些建议，以进一步促进普惠金融在这一领域的发展。
导言在市场经济中，小型企业对经济增长和就业创造起着重要作用。
然而，小型企业在融资方面往往面临诸多困难，如高利率、严格的担保要求和信息不对称等。
这导致小型企业难以获得传统金融机构的贷款支持，限制了它们的发展空间。
因此，寻找新的融资渠道和方式成为小型企业融资的关键问题。
普惠金融的支持作用普惠金融作为一种以人为本、注重社会责任的金融模式，为小型企业融资提供了新的机遇。
首先，普惠金融通过降低利率和灵活的还款方式，使得小型企业能够更容易地获得资金支持。
其次，普惠金融注重与小型企业的合作关系，通过提供相关的培训和咨询服务，帮助小型企业提升经营管理能力，提高还款能力。
此外，普惠金融还利用科技创新手段，降低信息不对称，提高小型企业的融资透明度，增加信任度。
推进普惠金融的发展为了更好地促进普惠金融在支持小型企业融资方面的作用，我们可以采取以下几项措施：1. 政府应加大对普惠金融的政策支持力度，提供更加优惠的政策环境和税收政策，鼓励更多金融机构参与普惠金融业务。
2. 积极推动信息技术在普惠金融中的应用，提高融资的便利性和效率性。
例如，可以发展普惠金融平台，为小型企业提供在线申请、评估和查询等服务。
3. 加强普惠金融机构的监管和评估，确保其业务的合规性和风险控制。
只有保证普惠金融机构的稳定和可靠性，才能更好地为小型企业提供融资支持。
结论普惠金融对小型企业融资的支持作用不可忽视。
通过降低融资门槛、提供培训与咨询服务以及利用科技创新手段，普惠金融为小型企业创造了更有利的融资环境。
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究随着我国经济的快速发展，小微企业已成为经济发展的重要力量。
然而，小微企业在发展过程中所面临的融资难题也成为影响其发展的最大问题之一。
为此，商业银行应积极发展普惠金融，加强对小微企业的支持力度，为其解决融资问题，促进其健康发展。
一、普惠金融的概念及发展现状普惠金融是指为广大居民和小微企业提供金融服务的一种模式，其目的在于促进金融服务的普及与更加平等公正的金融服务体系建设。
最早出现于发展中国家，随后发展至发达国家并逐渐成为一种全球性趋势。
普惠金融所包含的金融服务种类较为广泛，包括储蓄、信贷、支付、投资等多种金融服务。
目前，我国普惠金融的发展已经取得了重要的进展。
在国家政策的引导下，商业银行积极开展普惠金融业务，不断拓宽普惠金融的服务范围和方式。
截至2018年底，全国共设立了超过100万个村镇银行和农村信用社，服务范围不断扩大，已经向农村和城市基层提供了更多、更优质的金融服务。
二、小微企业融资难题的原因小微企业作为经济发展的重要力量，也面临着严峻的融资困境。
其融资困境主要有以下几个方面的原因：1、信息不对称问题：由于小微企业经营规模较小，信息披露程度较低，导致融资者难以全面掌握小微企业的经营情况，从而影响融资渠道的扩展。
2、缺乏抵押品：由于小微企业数量众多，资产水平较低，缺乏对银行借款的抵押品，导致银行难以为其提供贷款服务。
3、管理水平低：相对于大型企业而言，小微企业的管理水平还存在较大的差距，往往难以适应银行的风险管理要求。
1、创新服务模式：商业银行应开展多样化的普惠金融服务，拓展普惠金融服务的渠道，建立多方合作的服务网络，提升小微企业的参与感、获得感和幸福感。
比如，设立小额信贷产品，为小微企业提供便捷快速的贷款服务。
2、优化风险管理：商业银行应基于小微企业的实际情况，加大对其贷款风险的分析，通过分阶段分步骤的风险控制，实现资金使用监测、流动资金管理、风险信息采集等，从而更好地管理贷款风险。
基于普惠金融的小微企业融资问题研究
基于普惠金融的小微企业融资问题研究普惠金融是指为广大人群提供可负担得起的金融服务的一种新型金融模式。
其目标是解决传统金融机构无法满足普通百姓和小微企业等群体融资需求的问题。
小微企业因规模小、资金短缺且信用评级低等原因，难以获得银行等传统金融机构的融资，亟需普惠金融的支持。
普惠金融具有以下几个特点：首先，普惠金融会通过创新金融产品和服务方式，降低小微企业融资成本。
例如，微信支付和支付宝等互联网科技的发展，普惠金融平台的出现以及政策的支持，使得小微企业能够更加容易地获得融资。
其次，普惠金融以客户为中心，为小微企业提供多元化融资服务。
这些服务包括信用贷款、担保贷款、投资融资、商业保理等。
此外，互联网金融科技的创新，使得小微企业能够更好地获得融资服务。
而且，在互联网金融平台上，小微企业所需要提供的信息更加简单明确，更透明和可控。
然而，小微企业在融资过程中面临一些问题和挑战。
首先，小微企业信用评级低，难以获得传统金融机构的认可。
其次，传统金融机构面临较高成本、信息不对称等问题，导致很难为小微企业提供可负担得起的贷款服务。
再次，小微企业经营状况不稳定、经验不足，难以为金融机构提供足够的担保资料。
针对以上问题，需要采取有效的措施来解决小微企业的融资难题。
首先，政府部门可以通过支持普惠金融平台的发展，加大金融科技创新支持力度，促进金融业向小微企业倾斜，为小微企业提供更好的融资服务。
其次，普惠金融机构应加强与小微企业的合作，引入第三方信用服务机构，为小微企业提供完善的信用评级和风控服务。
另外，金融机构应发挥自身优势，整合线下资金、线上流量，创新贷款模式，为小微企业提供更加贴近实际经营的贷款服务。
最后，小微企业应当注重提高经营效率，提高管理能力，提高信用评级，加强与金融机构合作，优化融资申请材料，提高融资成功率。
综上所述，普惠金融是解决小微企业融资问题的重要途径。
政府部门、金融机构和小微企业均需采取有效措施，充分发挥各自优势，提升服务质量和效果，推动小微企业融资环境的改善和完善。
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究随着中国经济的快速发展，小微企业作为经济发展的组成部分，也开始逐渐得到重视。
但是，小微企业融资难、融资贵一直是困扰小微企业发展的痛点。
因此，银行业开始积极发展普惠金融，通过金融创新和普惠金融的整合，解决小微企业融资难的问题。
本文将从商业银行发展普惠金融的角度探讨解决小微企业融资问题的有效途径。
一、银行业如何发展普惠金融普惠金融是指利用金融工具与技术服务贫困人口、小微企业、农民等社会弱势群体，帮助其获得金融服务的过程。
商业银行要想有效解决小微企业融资难的问题，必须通过金融创新，积极发展普惠金融。
（一）创新金融产品：商业银行可以通过创新金融产品的方式积极支持小微企业融资。
例如，推出“小微贷”、“快速审批贷款”等针对小微企业的金融产品。
此外，根据小微企业的融资需求和特点，商业银行可以推出信用额度、贷款年限等方面的创新产品，以更好地为小微企业提供融资支持。
商业银行可以通过创新金融服务模式，为小微企业提供更加便捷、快速的融资服务。
例如，可以利用互联网科技，实现融资申请、审批、放款等全流程线上化，提升小微企业融资的效率，降低融资成本。
（三）发展普惠金融平台：商业银行可以发展普惠金融平台，依托互联网技术和大数据分析能力，建立起多种金融服务的生态系统。
例如，增加与其他金融机构、投资机构的合作，通过资金融通等方式，共同支持小微企业融资。
（一）信用评估机制对于小微企业来说，信用评估一直是融资难的主要原因。
通过发展普惠金融，商业银行可以建立起科学的信用评估机制，更加准确地评估小微企业的信用状况，为小微企业提供更多、更优质的融资支持。
（二）降低融资成本在融资过程中，融资成本是小微企业最为关注的问题之一。
商业银行可以通过各种手段，如减免手续费、降低利率等方式，降低小微企业的融资成本，敦促更多银行加入到普惠金融中。
（三）加强对小微企业风险控制为了更好地支持小微企业发展，商业银行需要加强对小微企业风险控制的管理。
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究
商业银行发展普惠金融解决小微企业融资问题的研究近年来，我国小微企业面临着融资难、融资贵等问题，给其发展带来了极大的困扰。
而商业银行作为金融体系的重要组成部分，其职责之一就是为小微企业提供融资支持。
商业银行发展普惠金融来解决小微企业融资问题是当前亟需研究的一个话题。
一、商业银行普惠金融的概念商业银行普惠金融是指商业银行根据国家政策和发展需求，以提供多元化、专业化金融服务为使命，通过创新金融产品和服务，满足小微企业及农村居民的金融需求，提高金融服务的覆盖面和可获得性，促进金融资源向小微企业、农村地区和中低收入群体倾斜，实现普惠金融的目标。
1.解决小微企业融资难题。
小微企业由于规模小、信用较低等原因，很难获得传统金融机构的融资支持。
而商业银行发展普惠金融，通过创新金融产品和服务，为小微企业提供专门的融资渠道，帮助他们解决融资问题。
2.促进经济发展。
小微企业是我国经济发展的重要支撑力量，其发展良好对整个经济的增长和就业的增加都具有重要意义。
商业银行发展普惠金融，为小微企业提供充分的融资支持，有利于激发其创新创业的活力，推动经济的持续发展。
1.创新金融产品和服务。
商业银行可以通过创新金融产品和服务，为小微企业提供更加灵活、个性化的融资方式，例如小额贷款、信用贷款、保理等。
还可以开展各种形式的培训和咨询活动，提升小微企业的管理水平和信用记录。
2.建立风险分担机制。
商业银行可以与政府和其他金融机构建立风险分担机制，将小微企业的信用风险进行合理的分散和分担，降低商业银行的风险压力，提高对小微企业的融资意愿。
3.建立普惠金融机构和分支机构。
商业银行可以建立专门的普惠金融机构和分支机构，以更好地依托地方政府和当地资源，为小微企业提供一站式金融服务。
也可以通过合作或者收购的方式与其他金融机构合作，实现资源的共享和优势互补。
1.风险控制问题。
小微企业的信用状况较差，存在较大的违约风险，商业银行需要加强信用风险评估和控制能力，避免风险集中。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
普惠金融背景下小微企业融资金融创新研究作者：李鹏孙卫国
来源：《时代经贸》2019年第27期
【摘要】党的十九大报告指出了中国特色社会主义新时代已经来临，当前阶段社会中生产力水平得到了有效提升，许多方面的生产能力都达到了世界前列。
在整个发展过程中有一个比较突出的问题，即是发展缺乏了一定的均匀性，这也是人民美好生活发展的主要制约因素。
金融是当前社会经济体制的核心，对于我国当前发展不均衡的情况而言，金融服务实体经济能力有着很重要的作用。
普惠金融的目的是为了将金融服务尽可能的做到全面，不仅将传统的金融服务范围进行了打破，而且有效实现了金融服务的广泛覆盖，中小微企业作为实体经济的主要组成部分，是普惠金融发展的主要方向。
【关键词】普惠金融;小微企业;融资;金融研究
为了解决当前社会中发展不平衡、不充分的问题，需要对金融体制进行适当的改革，有效增强金融服务实体经济的能力，将融资金融的比重进行适当调节，才能保证资本市场的全面发展。
小微企业由于自身的特征普遍存在着融资难的问题，所以在当前大力推广普惠金融的政策下需要从多方面去解决小微企业的融资问题。
一、发展惠普金融的重要性
大力发展普惠金融会为小微企业的融资金融创新带来很强的促进作用，惠普金融为其提供了合理的权益，在和其他企业进行竞争时有足够的竞争能力，能够享受到相应的金融服务权力，在普惠金融的快速发展下，金融覆盖面和渗透率都会得到有效的提升和改善，并且小微企业的服务水平也得到了合理的提升，同时对弱势群体的金融消费权力还有这很强的保护作用。
为了保证小微企业可以获得合理的价格、方便的金融服务，普惠金融提出了需要加强对小微企业的政策扶持，并且还需要不断地完善市场体制，从而不断地提高金融服务的可行性。
二、小微企业融资在普惠金融背景下的理论概述
在国家相关政策的施行下，普惠金融的发展主要内容包括了坚持民生金融优先，更好的满足人民的日常生活需求，并且金融改革和发展成果的扩散还会得到强力的推动，有效的做到金融业的全面覆盖以及可持续发展。
小微企业是当前实体经济的主要组成部分，在社会中的各个方面都发挥着很强的作用，首先会促进市场产生更多的就业机会，还会给群众的生活带来更多的便利，有效的推进科学技术发展创新。
据国家工信部的相关数据表示，中小微企业的税收占据了国家总税收值的一半，这些企业营造的总体经济价值占据了国家生产总值的六成，并且还提供了大量的就业岗位。
根据对中国小企业融资状况的具体调查显示，在许多的微小企业发展壮大过程中都有着很强的融资需求，但是就当前社会的实际情况来观察，仍然有许多的中小型
企业由于信用记录不够完善，缺乏足够的不动产抵押资本等，难以获得大量的融资，即使获得了足够的融资之后也很难承受融资成本，所以在当前中小企业中存在着融资难、融资慢、融资贵等情况，制约了中小微企业的金融创新和发展。
在处理中小微企业的融资问题上，普惠金融体系的建设产生着很大的作用。
通过对普惠金融路径的有效探索，促进实体经济的发展，确保小微企业的转型升级，实现小微企业金融和投资两者之问的深度结合，保证中小微企业能够做到可持续发展。
普惠金融的发展包括了三个部分，首先则是有效的解决小微企业中的资金问题，将传统需要利用不动产进行抵押担保获取资金的模式改革变为对所有资产进行评价的模式，确保小微企业在发展时能够快速获得发展资金，其次则是需要有效的提升小微企业使用金融产品的能力，通过大数据方式满足企业在资金管理方面的需求，促进财富全球化的实现，最后则是需要帮助小微企业制定合理的融资金融创新策略，通过对技术和模式的创新合理的提升企业的资金管理，实现企业金融的可持续增长。
三、小微企业融资经融创新问题
（一）小微企业自身的特点
小微企业自身体系中存在着很多问题，抑制了企业融资经融的发展，主要有人员治理结构不够完善，相关的经营管理能力也不够强，产品生产过程中也缺乏了足够的生产技术，企业的抗风险能力与其他大型企业相比较十分低端，甚至还存在着一定的倒闭和破产等风险。
小企业因为发展所需，所以经常会存在负债的现象，并且由于小微企业规模不够大，在生产中没有新进的生产技术，相关的经营管理理念没有适应时代的发展做出及时的更新，因此难以产生足够的经济效益，小微企业缺乏了硬性条件，所以在考核时难以达到考核的基本要求，并且小微企业其内部财务管理工作也存在着许多不规范的现象，例如在小微企业中常见的逃税、做假账等现象，这些情况都是银行对企业的评判基础之一，所以小微企业很难通过银行的考核。
在小微企业融资状况上，其贷款时间较短，大都是临时性的贷款需求，并且相应的贷款金额都比较小，在贷款的过程中还缺少了相应的抵押物，所以小微企业的融资十分困难。
（二）金融体制的影响
我国当前的金融体制有一个很重要的特征就是以银行融资作为核心，在这个金融体系下，银行在整个市场经济体制下具有很大的优势。
并且当前的资本市场体系分层不够明显，小微企业融资困难的情况并不仅仅受到来自自身性质的约束，还包括了整个经济体制转型滞后所产生的消极影响。
长期以来银行都是政府的主要金融依靠，其中还包括了对国有企业预算的软约束，在这样的环境下银行贷款则主要面向大型企业和政府部门，所以对于小微企业的发展缺少了足够的照顾。
相比较小微企业来说，政府的融资平台以及国企对贷款有着更强的争夺能力，小微企业缺乏了足够的硬性实力去争取贷款。
（三）小微企业担保能力不够
没有合理并且价值足够的抵押担保，使得部分小微企业难以实现贷款。
在当前小微企业的信用担保中，小微企业信用能力的提升速度极其缓慢。
社会中的大部分担保企业都是在政府的支持下开始建设的，但是在这个建设过程中政府只做到了筹建之初的资金投入，缺乏了后续资金的投入，所以很难产生较强的作用。
在当前的市场环境中，仅仅依靠银行的运转是很難实现普惠金融目的的，通过对其他机构的借力，有效的拓宽服务渠道，合理的实现普惠金融业务的发展。
四、提升小微企业融资效率的措施
（一）确立合理的担保体系
随着小微企业融资的不断深入，许多的融资担保公司也不断地涌现。
融资担保的出现为小微企业的贷款提供了合理的竞争力，帮助了小微企业不依赖财务报表和抵押物实现贷款，主要通过对企业的资信评价以及灵活多样的反担保措施，给诚实经营业绩真实的企业提供足够的担保，并且还产生了良好的社会经济效益。
担保公司在为小微企业进行担保，与银行开展合作工作时，需要根据客户的不同需求选择合适的对象，做好贷款担保工作，不断提高与银行的合作质量和水平。
（二）企业融资体系的完善
对融资体系的完善需要从多个方面人手，其中包括了对信贷政策进行创新、实施政府融资机制的改革、发展互联网金融机制、针对性减免税收、完善中小企业征信体系等。
将收款质押融资政策措施做到尽可能的完善，有效的扩大知识产权、股权等质押代业务的开展，实现小微企业贷款资产向证券化的发展创新。
将信贷政策导向的效果评估尽可能地做到全面，合理的引导金融机构可以给小微企业的发展提供合理的支持。
对地方政府过度追求经济发展速率的现象要进行适当的管理，深化地方政府融资机制改革，同时还需要有力的推动国有企业的改革。
互联网的发展实现了金融的信息化服务，对小微企业信息化服务体系的确立有着较强的促进作用。
实施对小微企业的税收减免可以有效的减少小微企业的负担，提升他们的经济效益。
对征信体系的完善可以有效的缓解小微企业融资难、贵等问题，并且还给社会带来了更多的就业机会。
五、结语
小微企业时普惠金融发展的主要方向，也是不可缺少的環节之一，在当前环境下小微企业融资金融创新发展主要面临着融资难、融资贵的问题，所以为了有效的解决这些问题，需要通过制定合理的解决途径，对相应的金融机构管理实施一定的改革，确保小微企业金融创新发展稳定。
（青岛大学财务处，山东青岛 266071）
参考文献：
[1]郑志来.强监管背景下金融创新路径选择与体系构建[J].现代经济探讨，2019，（01）.
[2]林晓悦.基于“互联网+”普惠金融视角下的小微企业融资新出路[J].现代商业，2018，（27）.
[3]徐充，张璃.基于普惠金融视角的我国小微企业金融服务问题探析[J].江西社会科学，2017，（02）
作者简介：李鹏（1980-），男，汉族，山东东营，硕士，科级，中级会计师，研究方向为财务管理。
孙卫国（1970-）男，汉族，山东即墨，硕士，副处长，高级会计师，研究方向为财务管理。