银联移动支付产品模式及 发展思路
移动支付的发展与未来前景
移动支付的发展与未来前景随着移动互联网的快速发展，移动支付也成为了人们生活中不可或缺的一部分。
移动支付是指通过手机、平板、电脑等移动终端进行线上或线下支付的一种支付方式。
它不仅具有便捷、快捷、安全等优点，而且能满足消费者个性化、多元化的消费需求，未来前景也十分广阔。
一、移动支付的发展移动支付的发展已经有一个比较明显的阶段性特点。
刚开始，移动支付主要是通过短信、WAP网站、银联等方式实现，用户需要输入相应的支付密码才能完成支付。
接着，微信支付、支付宝等第三方支付平台迅速发展，移动支付进入了快速增长的阶段。
现如今，移动支付的发展已经向更为便捷、多样化、安全、智能化的方向转变。
移动支付的智能化主要表现在：首先，移动支付借助了人工智能技术，实现了语音识别、图像识别、数据挖掘等技术的应用，提高了支付的智能化和用户体验。
其次，随着5G技术的逐步完善，移动支付将实现更加快速稳定的网络连接，支付更加快捷高效。
再次，移动支付还借助了生物识别技术，通过人脸识别、指纹识别等方式实现了更为便捷的支付方式。
二、移动支付的未来前景移动支付的未来前景依然十分广阔。
首先，移动支付将万物互联，不仅可以实现线上支付，同时也能够在生活的各个领域实现线下支付，如在加油站、超市、水电费缴纳等方面均可实现移动支付。
再次，随着区块链、人工智能等技术逐渐成熟，移动支付将实现更为安全可靠，用户信息也将更加隐私化保护。
此外，移动支付还可以普及到更广泛的领域，如医疗保险、公共交通等领域均可以通过移动支付实现更加便捷的支付方式。
移动支付还将促进现代化的城市化建设。
移动支付的快捷高效，将助力智慧城市的建设，培育更多的新业态和新模式，推动城市经济高质量发展。
移动支付将为居民生活带来更多的便利，如在交通出行中可以实现无现金支付，消费者可以通过移动支付完成停车缴费、公共交通支付等操作。
移动支付还将对市场产生积极影响，通过移动支付的普及，市场将更加公平透明。
总结移动支付的发展，已经成为推动我国经济发展、消费变革、金融改革等方面的重要引擎。
移动支付业务发展现状及趋势浅析
移动支付业务发展现状及趋势浅析摘要：本文从移动支付的业务定义、业务类型、运营模式及支付流程几方面对移动支付业务的现状进行阐述，并在对业务发展较成熟的日、韩、欧洲等国家地区的移动支付业务标杆研究的基础上，结合我国移动支付市场的发展现状，提出适合我国国情的移动支付模式、业务流程及发展策略建议。
关键词：移动支付运营模式案例分析发展趋势1．引言移动支付从2002年开始，现在已经成为移动增值业务中的一个亮点。
随着移动支付技术在金融、物流、制造、公共信息服务等行业的广泛应用，各种创新所带来成本的节约和效率的提升，移动支付的发展速度逐渐加快。
据中国银联的最新统计数据显示，截至到2009年6月末，全国手机支付定制用户总量突破1920万户，上半年共计实现交易6268.5万笔，支付金额共170.4亿元。
预计到2013年，移动支付金额将达到8600亿美金。
然而，据工业和信息化部公布的最新统计数据，截至2009年7月，我国的手机用户数已超过6.9亿，并以每月将近900万户的速度增长[1]，是世界上最大的移动电话用户群。
尽管我国移动支付市场发展空间让其他任何国家都望尘莫及，但我国移动支付用户数却不到手机用户数的5％，仅有的一些应用也主要局限在小额支付上。
在这样的大环境下，移动支付市场在国内仍处于起步阶段，其发展面临着诸多问题。
如何扩大移动支付业务的普及率和渗透率，从庞大的手机用户群体中识别潜在客户并将其转化，已成为运营商和服务提供商亟待解决的问题。
因此，要想成功挖掘这座金矿，则需要看清移动支付发展的现状、方向以及影响移动支付业务发展的关键因素，进而找出移动支付发展所应采取的策略。
2．业务概述根据移动支付论坛定义，移动支付是指进行交易的双方以一定信用额度或一定金额的存款，为了某种货物或者业务，通过移动设备从移动支付服务商处兑换得到代表相同金额的数据，以移动终端为媒介将该数据转移给支付对象，从而清偿消费费用进行商业交易的支付方式[2]。
中国银联TSM业务介绍PPT
银联TSM 手机厂商系统
……
2、客户端侧
1、平台侧
① 银行柜面受理，用户通过手机下载新卡/二卡 ② 网上银行、手机银行直接申请二卡
四
失卡保障方案
27
背景
• 电子现金不挂失， 无法止付处理
• 电子现金丢失后 余额可能被盗用
问题1：电子现金 丢卡盗用损失
问题2：电子现金 丢卡补偿时间过长
• 发卡行不提供挂失， 只能在卡片到期后 才确认损失金额
提供保障。卡片发行方、应用提供方和TSM服务方互相信任
TSM可以服务于商业银行、电信等各行业的应用提供方、智能卡片发行方 等
应用提供方和卡片发行方共享可信的空中安全通道，从而使智能卡支持多 应用成为可能，从而在卡片成本分担、利益共享具备基础
和商业银行传统发卡流程相比，TSM将空中自动化发卡变成可能，发卡将 逐步转变为以用户为中心
银联TSM方案2-全手机合作模式
银行
个人化数据
发卡系统
银联 TSM
钱包客户端
手机厂商 TSM
手银机联内安置全S域E
金融 金融 应用A 应用B
银联建设TSM平台，与各银行发卡系统互联，与手机厂商TSM系统互联 手机厂商内置SE芯片，预置银联安全域 银联提供钱包客户端，实现金融应用的远程申请、下载、空圈 银行能够比运营商合作模式获得更多的卡片自主性
1.TSM概念
2.运营商合作模式
3.全手机合作模式
4.合作现状
7
TSM现阶段实现的功能
帮助银行实现IC卡的空中发卡 IC卡的载体由移动发行的SIM卡承担 用户只用在移动领取卡片，不用到银行柜面。身份审
核通过持卡人的老卡验证。
NFC技术使得便捷的手机现场支付成为可能
银联“云闪付”SOWT分析及发展对策
摘要移动支付是互联网的发展的必然结果，从起先一种概念性的提出到迅速普及的一种支付方式，已成为现今提倡无纸质化支付手段。
近年来，国内外学者围绕这一主题的研究成果甚丰但是适应支付市场的需求，便民利民的移动支付，跻身于支付行业领域的巅峰还是有一定距离，特别是从SWOT角度分析更有许多问题值得研究与探讨。
本文简述了移动支付的发展概念，围银联“云闪付”的优势、劣势、机遇和威胁做了相应的分析，就银联“云闪付”如何在移动支付的大蛋糕中分一杯羹提出了个人的看法。
本文用SWOT方法进行分析。
全文分五个部分：（第一部分），是讨论了选择移动支付的背景及意义，（第二部分）是从移动支付概况和银联“云闪付”的概况及产品体系进行分析，（第三部分）是从银联“云闪付”的优势、劣势、机遇和威胁进行分析，（第四部分）是对银联“云闪付”的发展对策进行分析，（最后部分）对本文进行总结与展望。
本文主要创新体现在移动支付在未来的5G时代如何更好的体现出它的便利性与优越性，银联“云闪付”+运营商模式，如何扩宽银联“云闪付”的场景应用，力求银联“云闪付”普及全民支付方向和移动支付安全性研究浅析发展方向。
关键词：银联“云闪付”SWOT分析移动支付ABSTRACTMobile payment is an inevitable result of the development of the Internet, from a concept at the beginning to a rapid spread of a payment method, has become the promotion of non-paper payment means. At present, the research results of domestic and foreign scholars around this topic are abundant but adapt to the demand of the payment market, and the mobile payment, which is convenient for the people and benefit the people, is still at the peak of the payment industry, especially from the SWOT point of view, there are many problems worth studying and discussing.This paper briefly describes the development concept of mobile payment, and analyzes the advantages, disadvantages, opportunities and threats of "cloud flash payment" around UnionPay.SWOT method is used to analyze this paper. The paper is divided into five parts :(the first part), is to discuss the background and significance of choosing mobile payment ,(the second part) is to analyze the general situation of mobile payment andthe general situation and product system of UnionPay "cloud flash payment ",(the third part) is to analyze the advantages, disadvantages, opportunities and threats of UnionPay" cloud flash payment ",(the fourth part) is to analyze the development countermeasures of UnionPay "cloud flash payment ",(the last part) to summarize and prospect this paper.How to better reflect the convenience and superiority of mobile payment in the next 5 G era, the mode of "cloud flash payment" operator of UnionPay, how to widen the scene application of "cloud flash payment" of UnionPay, and strive to popularize the research and development direction of universal payment direction and mobile payment security of UnionPay "cloud flash payment ".Keywords:UnionPay "Cloud Flash Payment" SWOT Analysis Mobile paymen目录一、引言 (3)（一）选题背景及意义 (5)（二）文献综述 (6)二、移动支付发展概况及“云闪付”产品体系 (4)（一）移动支付的概况 (4)（二）银联“云闪付”的发展概况 (4)（三）银联“云闪付”产品体系 (6)三、银联“云闪付”的SWOT分析 (7)（一）S（srtength）,银联“云闪付”的优势 (7)（二）W（weakness）,银联“云闪付”存在的劣势 (8)（三）O（opportunity）,银联“云闪付”面临的机遇 (10)（四）T（threat）,银联“云闪付”所面临的威胁 (11)四、银联“云闪付”发展对策 (13)（一）引领技术顺应“5G”发展对策 (13)（二）加强支付安全，防范支付风险对策 (13)（三）追求合作共赢对策 (14)（四）全球化对策 (15)五、总结 (15)参考文献 (16)致谢 ........................................... 错误!未定义书签。
云闪付发展现状及应对策略分析
云闪付发展现状及应对策略分析云闪付是中国银联推出的移动支付产品，自2024年开始上线以来，逐渐发展壮大并在市场上获得了一定的份额。
以下将对云闪付的发展现状及应对策略进行分析。
一、发展现状：1.用户规模扩大：云闪付用户规模逐年增加，截至2024年6月底，用户数量已经超过了5.3亿。
随着移动支付的普及，越来越多的消费者开始接受和使用云闪付。
2.商户覆盖范围广泛：云闪付与各类商户进行合作，可以在超市、商场、餐饮、交通等领域使用。
云闪付不仅在线下实体店面广泛接受，还与一些线上平台开展了合作，实现了线上线下的无缝对接。
3.产品创新不断：云闪付在支付方式和功能上不断创新，例如推出了闪付码、闪付GO、闪付红包等功能，提供了更便捷的支付体验。
此外，云闪付还与公交、出租车等交通工具合作，实现了乘车码支付，方便了出行消费者。
二、应对策略：1.开展市场宣传推广：云闪付需要加大市场宣传推广力度，提高品牌知名度，扩大用户群体。
可以通过投放广告、举办推广活动、与热门商家合作等方式来吸引用户关注和试用。
2.不断提升用户体验：云闪付需要关注用户的支付体验，提供更加便捷、安全、稳定的支付服务。
可以通过优化支付流程、加强支付安全防护、提升支付速度等方式来提升用户体验，提高用户黏性。
3.拓展支付场景：云闪付可以进一步拓展支付场景，与更多的商户进行合作，实现在线下各个领域的全覆盖。
同时还可以进一步拓展线上支付场景，与各类电商平台、在线服务提供商合作，丰富用户的购物、生活支付选择。
4.加强技术研发和创新：云闪付需要不断加强技术研发和创新能力，推出更多有竞争力的支付产品和功能。
可以关注新技术和新兴支付方式的发展趋势，与相关技术公司进行合作，加速产品的迭代升级。
5.建立良好的合作生态：云闪付需要与银行、商户、第三方服务提供商等建立良好的合作关系，共同推动支付创新和应用场景的拓展。
可以通过建立开放平台、提供技术支持、共享数据等方式来吸引合作伙伴和开发者参与进来，共同推动支付领域的发展。
移动支付-手机支付业务模式与问题分析
2. 手机钱包
通信运营商的业务领域和业务优势都是在通信上，而开展手机钱包业务使得它跃出了这一传统业务领域。但是，它首先要面临着政策风险。2002年武汉市公共交通票务管理中心宣布，为公交IC卡的持卡人提供增值服务，将公交IC卡引入更多的小额消费领域，如超市购物、麦当劳用餐、充当公园门票等。很快，人民银行武汉分行针对此“一卡多用”事件宣布，因其涉嫌非法吸收公众存款和非法集资，已被叫停。人民银行武汉分行有关人士表示，非金融机构不能开展金融业务，企业内部卡也不能代替货币职能，否则就有非法集资之嫌。公交IC卡没有银行信用作保障，跨行业使用会产生很多安全隐患。由于同样的原因，当地某公司准备与农业银行武汉分行联名推出的泊车IC卡扩展功能服务也被叫停。
第三，关于小额的界限。现在开展的手机钱包业务又被称为“小额移动支付”，所谓小额的范围和界定是多少？这还是一个很模糊的概念。而界限不确定会带来很多麻烦。首先是风险，额度问题决定了可能出现的风险的大小以及防范措施的制定工作。金额的确定有助于估计来自外界的攻击以及来自内部的损害。它还关系到业务开展的范围，这也是关系到此项业务发展的关键性问题之一。
对于申请成功并使用此项业务的用户而言，各家银行推出的手机银行服务内容大多雷同，不能实现诸如异地、异行划拨等功能，有一定的局限性。
因为手机具有强烈的个性色彩，显然，手机银行的目标客户是个人用户，其所提供的服务内容也应根据手机使用人群的个性特点设计才能有效果。目前，欧洲和日本的电信运营商就与餐厅、电影院、航空公司等第三方建立了合作关系，实现了手机网上订餐、订票、订座等多种服务，银行在其中提供无线互联网的在线支付。虽然中国不必完全模仿国外，但以前有许多行业在当时的技术条件下没有办法实现银企联合的，今天实际上可再做尝试。
未来移动支付的趋势与发展方向
未来移动支付的趋势与发展方向随着智能手机和数字支付技术的快速普及，移动支付变得越来越普遍。
在中国，移动支付已成为人们生活中不可或缺的一部分。
根据中国人民银行的数据，2019年中国移动支付金额达到262.1万亿元，同比增长25.3%。
从全球范围来看，移动支付也变得越来越受欢迎。
据Statista的数据，2019年全球移动支付市场交易总额约为1.8万亿美元。
这些数字表明，移动支付的未来非常光明，这种支付方式也将继续扩展并改变我们的生活方式。
未来移动支付的趋势1. 人工智能人工智能技术将在未来移动支付中扮演重要角色。
支付公司将使用人工智能客服机器人来处理查询、退款等客户服务问题。
此外，人工智能还可以提高支付系统的安全性，减少欺诈和盗窃行为。
支付公司将使用人工智能算法来分析客户数据，以了解他们的消费习惯和偏好。
通过这种方式，支付公司可以更好地进行定向广告营销，向客户推销他们感兴趣的产品和服务。
2. 区块链技术区块链技术是未来移动支付的重要趋势之一。
这种技术可以提高支付系统的安全性和透明度，减少欺诈和盗窃行为。
区块链技术基于分布式账本，使得交易记录无法篡改和删除。
支付公司可以利用这种技术来建立更安全和透明的交易平台。
例如，当消费者用移动支付购买产品时，交易记录将被存储在区块链上。
商家可以在区块链上看到对账，消费者可以跟踪他们的消费历史。
在使用区块链技术时，消费者的个人信息被加密并存储在区块链上。
这样，消费者的个人数据就会更加安全，并且无法被黑客和欺诈者窃取。
3. 生物识别技术随着技术的不断发展，生物识别技术将成为未来移动支付的趋势之一。
消费者可以使用面部识别、指纹识别、虹膜识别等技术来进行支付。
这种技术可以提高支付系统的安全性，消费者不必担心账号被盗用或密码被破解等问题。
在使用生物识别技术时，消费者不必记住多个密码或账号，只需用生物识别技术即可完成支付。
4. 无人操作支付未来移动支付的趋势之一是无人支付。
移动支付运营模式案例浅析
移动支付运营模式案例浅析【摘要】近年来移动支付产业发展迅猛，其运营模式的选择也成为产业发展的关键。
本文首先引出了国际上普遍认同的三种运营模式，在此基础上，对应选取了国内较为成功的案例并从发展现状、使用技术等方面对其进行了描述与剖析。
最后得到移动支付的运营模式上的发展性建议。
【关键词】移动支付，运营模式，案例分析【引言】移动支付作为一种新兴的支付形式，指的是交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为载体，通过移动通信网络实现的商业交易（中国银联）。
2009年，我国移动支付市场增长迅猛，其市场规模突破20亿元人民币，用户规模达到约8250万人。
在我国经济飞速发展的大环境下，随着电信基础设施建设的力度不断加大以及消费者消费观念潜移默化的改变，我国移动支付市场规模还将进一步扩大，预计到2011年，中国移动支付市场规模将达到40.31 亿元。
移动支付产业发展的条件主要有三个：规模庞大的用户群、成熟的技术以及合理的运营模式。
我国拥有全世界最多的手机用户，近几年信息技术的发展也为移动支付提供了强有力的技术支持。
但移动支付产业链涉及的实体较多，包括移动运营商、金融机构、移动设备提供商、移动支付服务提供商、商家和用户等多个环节。
在这种条件下，移动支付的运营模式的确是各方相互角力的结果，未来的商业模式还存在很大的不确定性。
因此对于移动支付运营模式的研究有着极为重要的意义。
2、移动支付运营模式特征分析从国际上来看，移动支付的发展主要存在三种主要的运营模式：一是由移动运营商主导的商业模式，这种模式在日本已经初具规模；二是由金融机构主导的商业模式，这种模式在韩国正在迅速地普及；三是由第三方服务提供商主导的商业模式，这种模式己经基本在欧盟确立。
2.1 以移动运营商为运营主体当移动运营商作为移动支付平台的运营主体时，运营商会提供三种账户设置方式，分别是手机账户、虚拟银行账户以及网银账户。
用户可以选择直接用手机账户进行支付，即不需要银行的参与；也可以在银行账户中建立一个专门用于移动支付的虚拟银行账户，来使用移动支付业务。
银联互联网快捷支付产品方案介绍
根据用户需求提供定制化的支付解决方案，满足不同行业和场景 的支付需求。
综合金融服务
整合银行、保险、证券等各类金融服务，为用户提供一站式的综 合金融服务体验。
市场拓展
拓展海外市场
积极开拓海外市场，提升银联在国际支付市场的份额和影响力。
合作共赢
与各类金融机构、第三方支付机构等开展合作，共同推动支付产业 的发展。
填写支付信息
用户需要填写正确的支付信息，包括银行卡信息、支付金额等。
确认支付
用户需要确认支付信息无误后，进行支付操作。支付成功后，用户 会收到相应的支付凭证和短信通知。
查询与核对
查询交易记录
用户可以在银联互联网快捷支付平台查 询自己的交易记录，包括支付记录、退 核对自己的银行账户和支付账户 余额，以确保账户信息的准确性和完整性 。
04
产品市场分析
市场需求
用户基数大
随着互联网的普及，越来越多的 人开始使用网上支付，银联互联 网快捷支付产品的潜在用户基数
较大。
便捷性需求
用户对于支付的便捷性需求日益增 长，银联互联网快捷支付产品能够 满足用户快速完成支付的需求。
安全性需求
用户对于支付的安全性非常关注， 银联互联网快捷支付产品采用了多 种安全措施，能够保障用户的资金 安全。
绑定银行卡
01
选择银行卡
用户需要在银联互联网快捷支付 平台选择需要绑定的银行卡，并 填写正确的银行卡信息。
02
03
验证银行卡
确认绑定
用户需要提供银行卡的验证码， 以验证银行卡信息的真实性和准 确性。
用户需要确认绑定银行卡的信息， 并同意相关服务协议，完成银行 卡的绑定操作。
支付操作
银联“全民付”手机移动支付专案
银联“全民付”移动支付专案地址：山东省槐荫区和谐广场5号楼1710 服务热线：400-085-0001银联商务有限公司全民付（中国区）运营总部一、前言中国的支付市场是全球最大的支付市场，传统POS收单业务2012年21万亿，而且还以每年42%的速度在增长，但是依然很多地方没有安装POS机，尤其是二三线城市.昂贵的POS机和高度的申请门槛，让6000多万商户享受不到刷卡收单的机会，也让中国银联35亿张银行卡庞大用户群体无处可刷;网络支付规模2015年达到14万亿，但竞争加剧，需要开通网银，支付时需网页来回跳转并存在被钓鱼的风险，信用卡支付受到金额限制等丧失了顺畅支付体验，支付时需提供敏感信息，也让37%的人担心网络安全仍然选择刷卡支付;移动支付的是个潜在的巨大支付蛋糕，但是因为标准之争和涉及利益方过多，始终让我们没能体验的移动支付便利。
2011年7月6日，北京——今天，银联商务在京举行新闻发布会,正式推出其全新便民支付品牌－“全民付”。
中国人民银行支付结算司副司长周金黄、中国支付清算协会常务副会长蔡洪波以及多家商业银行、众多合作伙伴代表出席了当天的发布活动。
“全民付”是银联商务本着“服务社会，方便大众”的理念而推出的、面向广大公众的便民支付产品品牌，旨在为百姓日常生活消费提供不受时空限制的支付便利，满足百姓日常生活中的商品订单和消费账单的付款、缴费、转账等交易需求，实现“全民生活便利付”的美好生活体验。
“全民付”利用银联商务遍布全国的POS、ATM、自助终端以及互联网等各种电子支付工具和渠道，为百姓提供水、电、煤、通讯等公用事业费用缴纳以及信用卡还款、手机充值、机票订购、网上购物付款、慈善捐款等各种便民支付服务。
地址：山东省槐荫区和谐广场5号楼1710 服务热线：400-085-0001随着电子商务时代的到来，便民型金融服务与线下便利支付市场无疑正充满诱惑。
据易观国际检测报告显示，2010年第4季度我国线下便利支付市场交易金额为790亿元，环比增长12.7%，预计到2014年中国线下便利支付市场交易规模将达到4350亿元。
移动支付
应用
1、购物方面
随着电子商务的快速发展，人们越来越热衷通过电商平台购买服饰，这样既省时又省力，同时也促进了移动 支付的发展。随着移动支付的快速发展，除了网络购物以外，线下各个大型商场，甚至街边的小服装店、饰品店 等也开始为消费者提供扫码支付等移动支付方式。现如今，人们可以通过手机直接购买自己想买的服饰；可以不 带现金出门逛街；可以直接用移动支付的方式结账；也再不用担心逛街时选好物品却发现钱没带够的窘境出 现。
移动支付更易被有心人利用，成为骗取他人钱财的利器。不久前，就有这样一件事情发生，某一移动支付平 台的新用户到实体店付款结账，被对方告知商户没有收到钱款，需要用户提供自己的条形码数字才能正常付款， 但是，当商户得到用户条形码信息后，便自动扣除了用户账户上所有钱款，事后商家便不承认此事，使用户损失 惨重。由此可见，移动支付平台被有心人利用的结果不堪设想，移动支付平台的安全隐患亟待解决。
2021年2月1日。中国银联发布了《2020移动支付安全大调查研究报告》,2020年平均每人每天使用移动支付3 次。
定义
移动支付是指使用普通或智能手机完成支付或者确认支付，而不是用现金、银行卡或者支票支付。买家可以 使用移动手机购买一系列的服务、数字产品或者商品等。
移动支付是互联网时代一种新型的支付方式，其以移动终端为中心，通过移动终端对所购买的产品进行结算 支付，移动支付的主要表现形式为手机支付。
2、饮食方面
随着各种餐饮类的应用软件的兴起和发展，如：美团、饿了吗等网上订餐平台，移动支付开始进入餐饮行业， 这给不会或者不愿做饭的人们带来了极大的便利，也为大学生群体提供了福利。消费者可以直接从网上订餐平台 中下单并支付，然后在家，或宿舍中等待外卖的到来。当然，除了线上的餐饮平台外，线下的各类餐饮店，不论 规模的大小，也都逐步开始兴起使用移动支付的方式，如：沙县小吃、益和堂、肯德基等。
移动支付的优势和发展前景
移动支付的优势和发展前景近年来，移动支付已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
无论是购物、结账、转账，还是付款、打赏、缴费等，都可以通过手机上的移动支付完成。
移动支付之所以如此受欢迎，除了便捷快速外，更重要的是其具有的巨大优势以及无限的发展前景。
本文将着重探讨移动支付相对于传统支付的优势，并且展望其未来的发展前景。
一、优势1.高效便捷移动支付可以说是目前最快捷、最便利的付款方式，只需通过手机扫描二维码或者输入密码即可完成支付，无需排队等待，省去了传统支付中的许多时间和精力。
同时，移动支付还具有网上银行的功能，可以通过手机轻松查询交易记录，提高了消费者的便捷感和满意度。
2.安全可靠相对于现金支付和银行卡支付，移动支付更加安全可靠。
银行卡被盗刷的现象屡见不鲜，而移动支付则采用多层次加密及实名制认证，避免了支付信息的泄露和被盗刷的风险。
3.利用现有技术现在的手机已经非常智能化，移动支付的诞生正是依托了这些现有的技术。
移动支付的应用软件可以通过智能手机的网络，实现安全、稳定、快捷的支付功能，并且对于消费者来说，只需要打开手机，即可随时随地进行支付，无需特别的设施和系统，让移动支付快速地得到了广泛的普及。
二、发展前景1.市场需求未来将继续增长。
随着移动支付技术不断的提高，人们对移动支付的需求也在不断增加。
据统计，我国在移动支付方面的市场规模已经超过1000亿，而这一数值还在不断增长。
城市化和数字化的趋势使得移动支付的市场需求将逐渐增加，这也为移动支付的发展提供了坚实的市场保障。
2.技术的不断升级将推动移动支付的发展技术的不断更新和升级将会极大地推动移动支付的发展。
例如，金融科技企业推出了“指纹支付”和“人脸支付”等新技术，在未来，这些技术或者更加先进的支付方式会被普及，为消费者带来全新的支付体验。
3.政策的支持将促进移动支付的发展政策的支持也是移动支付发展的重要推动力。
在电子支付选择上，政府机构已经开始采取措施，积极鼓励消费者采用移动支付，会采取各种消费鼓励政策和税收优惠措施，这必将为移动支付的发展注入新的活力。
商业银行的支付创新与移动支付
商业银行的支付创新与移动支付随着信息技术的不断发展和智能手机的普及，移动支付逐渐成为了人们生活中不可或缺的一部分。
商业银行作为金融领域的重要参与者，也积极推动支付创新，致力于提供更便捷、安全的移动支付服务。
本文将探讨商业银行在支付创新和移动支付领域的发展与应用。
一、商业银行的支付创新商业银行在支付领域的创新主要体现在以下几个方面：1. 网上支付：商业银行通过建立网上支付平台，为客户提供了在线支付的便利。
通过与电商平台的合作，商业银行可以为客户提供直接支付、第三方支付、预付卡等多种支付方式，满足不同消费需求。
2. 电子支付：商业银行通过发行电子钱包、借记卡、信用卡等电子支付工具，方便客户进行线下消费。
客户只需刷卡或手机NFC功能，支付即可完成，无需携带现金，提高了支付的安全性和便捷性。
3. 小额支付：商业银行推出了一系列小额支付产品，如手机扫码支付、近场通信（NFC）支付等，支持客户用手机进行小额支付。
这不仅方便了消费者，也促进了商家的销售额度，并提升了支付的效率和便利性。
二、商业银行的移动支付发展移动支付是指通过移动设备（如手机、平板电脑等）进行支付和结算的一种方式。
商业银行在移动支付领域不断创新与发展，主要表现在以下几个方面：1. 手机银行：商业银行积极推动手机银行的发展，客户可以通过手机APP进行账户查询、转账、充值等操作，实现随时随地的金融服务。
手机银行通过多重认证和安全措施，保证了支付过程的安全性。
2. 二维码支付：商业银行利用二维码技术，推出了二维码支付服务。
客户只需使用手机扫描商家提供的二维码，即可进行支付。
这种方式方便快捷，无需携带实体支付工具，大大提高了支付的便利性。
3. 第三方支付：商业银行积极合作与发展第三方支付平台，如支付宝、微信支付等。
客户可以通过这些平台进行支付和转账操作。
商业银行通过与第三方支付平台的合作，不仅提供了更多支付方式，还增强了支付的便捷性和普及度。
三、商业银行支付创新与移动支付的优势商业银行的支付创新和移动支付在提供便捷支付方式的同时，也具有以下优势：1. 金融服务全面升级：商业银行通过支付创新和移动支付，实现了金融服务的全面升级。
移动支付的发展与未来
移动支付的发展与未来近年来，随着智能手机的普及以及数字化生活的发展，移动支付已经逐渐成为了人们生活中不可或缺的一部分。
与传统支付方式相比，移动支付更加方便、快捷、安全，受到了越来越多人的青睐。
本文将从移动支付的背景、当前情况以及未来发展方面进行探讨，旨在帮助读者更好地了解移动支付的发展脉络以及未来趋势。
一、移动支付的背景移动支付是一种以智能手机等移动终端为媒介的支付方式，可以通过手机APP、二维码等各种形式进行支付。
随着智能手机的普及，移动支付开始走向快速发展的道路。
而且，在移动互联网的背景下，人们的生活方式也发生了变化，越来越多的人开始选择网购、线上支付等数字生活方式。
这种趋势也促使了移动支付方式的发展，移动支付通过其方便、快捷的特点，不断拓展着自己的市场份额。
二、当前移动支付市场现状移动支付市场上可以看到很多不同的支付方式，包括但不限于微信支付、支付宝、银联云闪付、Apple Pay等。
这几种支付方式在移动支付市场上拥有较大的市场份额和影响力。
以微信支付和支付宝为例，根据2019年第三季度的数据显示，两家公司合计市场份额接近90%。
同时，随着近年来政策的支持和推动，银联云闪付的市场份额也在持续增长。
而Apple Pay的用户群体虽然相对较小，但由于Apple的品牌效应，其市场影响力也不容小觑。
以上几种支付方式在不同的领域间都有所渗透。
微信支付和支付宝在生活领域的应用更为广泛，如餐饮、交通等方面；而Apple Pay更多地应用于高端场所，如奢华商铺以及五星级酒店等。
银联云闪付则主要占据银行的市场份额。
三、未来移动支付发展趋势分析移动支付市场已经进入竞争白热化的阶段，未来的发展趋势和变化值得我们关注和探讨。
1.移动支付行业将进一步整合随着移动支付市场的竞争加剧，行业内的整合将会逐渐加强。
这种整合不仅体现在各个支付机构之间的整合，也体现在行业政策推动下的整合合作。
未来移动支付市场会逐渐成为少数巨头的天下。
移动支付现有格局下银联“云闪付”的形势及发展建议
移动支付现有格局下银联“云闪付”的形势及发展建议作者：李海艳崔智斌来源：《全国流通经济》2018年第18期摘要：电子商务近年来在国内交易市场上的发展如火如荼。
支付市场的迅速扩展使得第三方移动支付平台快速兴起。
银联亦是不甘示弱，在央行的指导下联合各家商业银行与支付机构，推出了云闪付APP。
各商业银行联手进军线下支付，渴望在移动支付市场中占据一席之地。
本文立足移动支付领域的现有格局，就银联云闪付的当今形势展开分析，并为其进一步的发展献计献策。
关键词：云闪付；移动支付；现有格局；发展建议中图分类号：F832.2 文献识别码：A 文章编号：2096-3157（2018）18 -0008-02一、引言移动支付是借助移动终端，包括手机、个人数字助理（PDA）、平板电脑等多种移动工具，以移动网络为媒介，实现资金的转移清算、完成交易结算的一种支付手段。
目前，第三方移动支付市场基本被支付宝、财付通“双寡头”覆盖。
但随着网络技术的发展以及手机日渐普及，移动支付行业这块“大蛋糕”仍需要注入新的活力。
二、云闪付概述1.云闪付的概念云闪付是银联顺应移动支付潮流而推出的以NFC、HCE、TSM和Token等技术为核心的全新产品。
它不仅支持远程在线的支付结算，也可以完成移动设备的线下非接触支付交易。
2.云闪付的特点首先，云闪付支持多种类型的银行卡。
目前，银联云闪付业务可覆盖多家银行的借记卡和贷记卡；其次，云闪付支付额度高。
一张云闪付卡的单笔交易限额、日累计交易限额分别为5000元、20000元人民币，支付限额均高于非银行支付机构。
另外，云闪付的载体新。
其在手机银行客户端内直接模拟出一张云闪付卡，除了具备近场支付功能的手机外，手机客户端成为将实体银行卡转化为云闪付卡的载体。
三、移动支付市场现有格局1.支付宝、微信竞争激烈，支付方式面临二选一线下支付的应用领域很广，各个第三方支付平台不断探索新的支付应用以寻求差异化。
为抢占市场优势，线下支付之间的竞争关系愈演愈烈，这也激化了支付宝与微信线上支付方式的竞争，以后商家在支付方式上将面临二选一的境地。
中国银联：建立开放、合作、共赢的移动支付服务体系--访中国银联助理总裁胡莹
中国银联：建立开放、合作、共赢的移动支付服务体系--访中国银联助理总裁胡莹杜娟【摘要】近年来，中国银联为推动我国移动支付产业的发展付出了不懈的努力：不断完善基础平台系统建设，将产业链各方集聚起来，通过提供相关的业务、技术、产品等基础性服务，支持合作方进行市场化拓展和个性化运营；推动各方协商制定相关技术标准、业务规范，积极探索建立商业模式等，减少并化解各方合作中的摩擦和纠纷，促进产业健康快速发展，努力建立一个开放、合作、共赢的移动支付服务体系。
近日，本刊记者采访了中国银联助理总裁胡莹，请她详细介绍了银联在移动支付领域的工作成果，并就目前我国移动支付市场的发展情况、运营模式、风险控制等问题谈谈自己的看法。
【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2014(000)006【总页数】6页(P11-16)【作者】杜娟【作者单位】【正文语种】中文近年来，中国银联为推动我国移动支付产业的发展付出了不懈的努力：不断完善基础平台系统建设，将产业链各方集聚起来，通过提供相关的业务、技术、产品等基础性服务，支持合作方进行市场化拓展和个性化运营；推动各方协商制定相关技术标准、业务规范，积极探索建立商业模式等，减少并化解各方合作中的摩擦和纠纷，促进产业健康快速发展，努力建立一个开放、合作、共赢的移动支付服务体系。
近日，本刊记者采访了中国银联助理总裁胡莹，请她详细介绍了银联在移动支付领域的工作成果，并就目前我国移动支付市场的发展情况、运营模式、风险控制等问题谈谈自己的看法。
《中国信用卡》：请您先简单介绍一下国内移动支付产业的发展现状。
胡莹：近年来，国内移动支付市场呈快速发展态势。
一是零售购物、航空旅游、宾馆酒店、出租出行等各行业快速移动化、智能化发展，带来了移动支付市场规模的迅速扩大；二是以信用卡还款、公用事业缴费、话费充值为代表的个人业务迅速从PC端向移动端迁移，极大地提升了移动支付用户的黏性；三是移动支付行业标准逐步明确，促进产业链各方积极布局并进行业务试点，推动了移动支付业务总体快速发展。
移动支付的发展趋势与前景分析
移动支付的发展趋势与前景分析近年来移动支付与智能终端的普及，让人们的消费方式得到了翻天覆地的变化。
移动支付具有便捷、快速、简单等特点，成为人们生活中不可或缺的一部分。
本文将从移动支付的发展现状、市场规模、技术趋势、市场前景等方面，对移动支付进行全面分析。
一、移动支付的发展现状（一）市场基础移动支付是一种利用移动装置实现电子支付的方式，主要是以智能手机、手环、智能手表、平板电脑等作为支付终端，通过移动支付平台进行支付。
随着移动支付用户数量不断增长，支付方式正从传统现金支付、信用卡支付向移动支付转移。
（二）智能设备的普及随着智能手机等智能设备的普及，人们对于移动支付的接受度也越来越高。
移动支付具有智能、便捷等优势，必将成为未来消费的主要趋势。
（三）支付场景的多样化随着移动支付领域不断拓展，支付场景越来越多样化。
如购物、餐饮、交通出行、手机充值等领域，移动支付已经得到了广泛的应用，而且还在不断拓展支付场景。
二、市场规模（一）全球移动支付市场规模随着移动支付的兴起，全球移动支付市场逐渐扩大。
根据移动支付协会发布的数据，2018年全球移动支付交易规模突破7900亿美元，预计到了2022年全球移动支付交易规模将达到12600亿美元。
（二）中国移动支付市场规模移动支付在中国的应用得到了飞速发展。
根据第三方数据显示，2018年中国移动支付市场规模已达到277.39万亿元，同比增长了46.6%，预计在未来几年中国移动支付市场规模将继续保持高速增长。
三、技术趋势（一）人脸支付技术人脸支付是指通过人脸识别技术实现支付的方式。
这种新兴支付方式不需要用户携带任何支付工具，只需要通过人脸识别技术就能够实现支付。
未来的一段时间内，人脸支付将成为移动支付领域的重要发展趋势。
（二）区块链技术区块链技术在移动支付领域逐渐得到应用和推广。
区块链技术本质上是为消费者提供一个更加安全、稳定的支付平台，通过去中心化的设计、分布式计算的机制，更好地保障消费者的财产安全、隐私安全和信息安全。
移动支付行业的未来发展趋势
移动支付行业的未来发展趋势随着移动互联网的普及和人们对数字化生活方式的追求，移动支付行业的普及和升级已成为未来发展趋势。
移动支付行业在短短的数年时间里呈现出爆发式增长，让人们看到了无限商机，预计在未来几年内，移动支付行业将继续保持持续稳定增长的趋势。
一、移动支付的未来发展趋势1. 跨境支付将更加便捷随着全球化进程的加速，跨境支付将成为移动支付行业中重要的发展趋势之一。
虽然在过去，人们跨境支付还需支付一定的手续费，但如今随着支付技术的发展和金融监管的加强，跨境支付将更加便捷，让消费者享受到更快捷和优惠的支付方式。
2. 移动支付将普及因为移动支付的便利性、安全性和低廉性，使得其成为消费者们越来越喜欢的付款方式。
未来，移动支付市场将继续扩大，涵盖更多的商户和消费者，移动支付将普及至各个领域。
3. 移动支付设备将更加智能化信用卡的普及可以说是一次划时代的变革。
但因为信用卡的安全漏洞，逐渐被人们所厌恶。
而如今随着移动支付的普及，支付方式也逐渐向智能设备移动。
未来，随着技术的进步，移动支付设备将更加智能化，支持更多的应用，让支付更为快捷和安全。
二、移动支付行业的发展瓶颈1. 安全问题虽然移动支付可以带来便利性，但如果安全无法得到保障，将极度制约移动支付的发展。
未来，移动支付公司需要不断研发和实现多种保护措施，确保消费者的账号和支付信息得到保障。
2. 账户的互通问题因为移动支付系统的多样化，消费者一个账户不能同时对应所有的移动支付平台，以及不同平台间的账户不能做到互通，给消费者和商户支付过程带来了很大的不便。
移动支付系统平台需要推动流程和标准的一致化，以减少消费者和商户支付过程中的不便。
三、未来移动支付行业的趋势1. 移动支付将在用户体验上更为精细用户体验在移动支付行业发展过程中越来越重要。
未来的移动支付门户将基于用户需求和用户心理，针对不同场景和需求，推出更完整的产品和服务，让消费者购物体验和支付速度更加完美。
中国银联未来发展之思考
中国银联未来发展之思考
以下是中国银联未来发展之思考：
中国银联作为一家具有影响力的金融组织，为了保持其在金融支付领
域的行业领先地位，需要不断发展新的解决方案、新的服务和新的商业模式。
首先，银联应继续拓展网络，加强其网络覆盖范围，在更多的地方增
设网点，提高服务质量，扩大可接受支付方式的范围，实现更便捷的支付
体验。
此外，银联还应继续探索互联网金融，提供更多的网上支付功能，
例如移动支付、电子钱包等，使银联能够在线上更好地服务于客户。
其次，银联应积极参与金融科技的创新，探索利用区块链技术建立的
信任机制来改进金融支付的安全性，以提高用户的安全感；另外，银联还
应加强智能化的支付运营，利用机器学习、大数据等技术，提高支付的安
全性、扩大支付的使用范围，并确保支付手段的灵活性和可靠性。
此外，银联还应增强与金融机构的合作，提供专业化的金融产品和服务，满足客户不同的金融投资需求，并面向金融机构开发更多的支付服务，包括定投管理、基金管理等，以更好地满足消费者的需求。
最后，中国银联应积极推行先进的政策。
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截至2015.12，中国移动网民规模达6.20亿，占网民总数比例达90.1% 数据来源：CNNIC 思考
预计2017年，NFC 设备总数量将达19.5亿台 数据来源：ABI Global Platform/ NFC Forum/ SIM Alliance/ EMVCo/ PBOC 3.0/ UICS
移动支付发展的关键因素 主线1：金融IC 卡的迁移
主线2：
用户 手机 标准
41,618 46.90%
39.00% 0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00% 50.00% 60.00% 0
10,000 20,000 30,000 40,000 50,000
60,000
2014 2015 网上支付用户规模
手机网上支付用户规模 网上支付使用率（占网民比例） 手机网上支付使用率（占手机网民比例） 网上支付
网上支付及手机网上支付的用户数据
来源：CNNIC
智能手机购物
0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 40.00% 50.00%
亚太地区 中国大陆 印度 新加坡 澳大利亚 印度尼西亚 日本 韩国 马来西亚 新西兰 菲律宾 中国香港 中国台湾 泰国 越南 亚太地区电子钱包使用率
2013 2014 2015 APP 手机购物的动力 来源：MasterCard
5 01 移动支付发展的时代背景
02 移动互联网产品介绍
03 下一步的工作计划
☐社交媒体用户：6.53亿，年增幅4%
☐移动电话用户：13.14亿，年增幅2%
☐移动社交媒体用户：5.77亿，年增幅14%
☐移动网民：6.2亿，占中国网民的90.1%
来源：WeAreSocial
2014年6月，中国网民上网手机使用率首超电脑使用率，移动终端引导的移动互联网孕育着庞大的市场机会。
截至2015年12月，手机支付、手机网购、手机旅行预订用户规模分别达到3.58亿、3.40亿和2.10亿，全年增长率分别为64.5%、43.9%和56.4%。
2014.6 2012 2013 4.2亿 5亿 5.27亿 2015.6 5.94亿 2015.12 6.2亿 来源：CNNIC
互联网公司移动支付业务发展情况
⏹支付宝市场占有率排名第一；
财付通位列第二，两家公司第三方
移动支付市场占有率合计近九成
⏹15年2季度支付宝移动支付工具
活跃人数超过1.3亿，微信支付活跃
人数近1亿
⏹支付宝、微信开始角力线下。
近期分别接入华润万家、家乐福、
沃尔玛和全家、7-11等大型商超及
便利店
⏹支付宝9.0版本突出付费的
“场景化”，增设了“朋友”和
“商家”一级入口，引导线上用
户下沉至线下
⏹2014年10月苹果在美发布Apple Pay移动支付产品，三天用户超过100万
⏹2014年12月支付宝发布扫码支付2.0产品，开始大举拓展线下收单市场
⏹2015年1月微众银行试营业
⏹2015年2月三星宣布收购美国移动支付公司LoopPay
⏹2015年3月微信选定每个周二为“微信支付日”，扫码支付立减10元
⏹2015年4月微信支付与家乐福中国达成全面合作，支付宝宣布与商超巨头华润万家、家乐福达成合作⏹2015年6月肯德基与支付宝全面合作
⏹2015年8月 Samsung Pay在韩国上线。
一个月内，交易150多万次，交易总量超过3000万美元
⏹2015年12月银联联合20多家商业银行联合推出基于HCE的云闪付
⏹2015年12月招徕中国游客日本商场引入“微信支付”
⏹2016年1月支付宝风信子联手打造移动医疗优质生态
⏹2016年2月18日银联联合苹果正式推出Apply Pay
⏹2016年2月24日三星推出了Samsung Pay（三星智付）在国内的公测
⏹2016年3月1日起微信提现收费，马化腾回应一个月成本3亿
⏹2016年3月10日中石油和支付宝正式达成合作
⏹2016年3月20日中科院计算所研发首个神经网络处理器，刷脸支付或成现实⏹2016年3月20日国家发改委、人民银行下发通知，下调刷卡手续费
⏹2016年3月21日中国银联与华为公司联合宣布，达成Huawei Pay合作
⏹2016年3月1日起微信提现收费，马化腾回应一个月成本3亿
⏹2016年3月7日微信支付与肯德基达成合作，在全国超过4700家肯德基门店同时上线微信支付⏹2016年3月10日中石油和支付宝正式达成合作
⏹2016年3月20日中科院计算所研发首个神经网络处理器，刷脸支付或成现实
⏹2016年3月20日国家发改委、人民银行下发通知，下调刷卡手续费
⏹2016年3月21日中国银联与华为公司联合宣布，达成Huawei Pay合作。