家庭投资理财行为
家庭理财方案如何储蓄与投资
家庭理财方案如何储蓄与投资在当今社会，家庭理财变得越来越重要。
合理的储蓄与投资不仅能够帮助我们应对突发的财务状况，还能为未来的生活提供保障，实现财富的增值。
接下来，我将为您详细阐述家庭理财中储蓄与投资的相关方案。
一、储蓄储蓄是家庭理财的基础，它能为我们提供一定的资金安全保障，并为未来的投资积累原始资本。
1、设定明确的储蓄目标首先，要明确自己的储蓄目标。
这可以是为了购买房产、子女教育、养老储备等。
有了明确的目标，我们就能更有动力去坚持储蓄。
比如，您计划在 5 年内购买一套价值 100 万的房子，那么除去首付 30 万，您可能需要在这 5 年里至少储蓄 30 万。
2、制定预算制定每月的预算是控制开支、增加储蓄的重要手段。
记录家庭的各项收入和支出，包括房租、水电费、食品、交通等。
通过分析预算，找出可以削减的不必要开支，例如减少外出就餐的次数、降低娱乐消费等。
3、选择合适的储蓄工具（1）活期存款优点是流动性强，可以随时支取，但利率较低。
适合存放短期内可能会用到的资金。
（2）定期存款利率相对活期存款较高，有不同的存期可供选择，如 3 个月、6 个月、1 年、3 年、5 年等。
如果您短期内不需要用到这笔资金，可以选择定期存款来获取更高的利息收益。
（3）货币基金具有流动性强、风险低的特点，收益通常高于活期存款。
常见的货币基金如余额宝、微信理财通等，方便快捷。
4、自动储蓄计划可以设置自动转账功能，每月工资发放后，自动将一部分资金转入储蓄账户，避免因人为因素而导致储蓄计划中断。
二、投资投资是实现家庭财富增值的重要途径，但同时也伴随着一定的风险。
1、了解投资风险在进行投资之前，要充分了解不同投资产品的风险水平。
风险从低到高依次为：储蓄、债券、基金、股票等。
一般来说，风险越高，预期收益也越高，但损失本金的可能性也越大。
2、投资组合多样化不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过分散投资降低风险。
可以将资金分配到不同的资产类别中，如股票、债券、基金、房地产等。
家庭理财案例
家庭理财案例案例背景在现代社会中，家庭理财成为越来越重要的话题。
合理的财务规划不仅能够帮助人们更好地管理家庭资金，还可以实现财务自由和提前退休的目标。
本文将通过一个家庭理财案例，介绍一位家庭主妇是如何通过妥善管理家庭资金实现财务自由的。
家庭概况案例中的家庭由一对夫妻组成，他们分别是李先生和王女士。
李先生是一名公司职员，年收入为30万人民币，而王女士是一名全职主妇，没有固定收入来源。
他们有一个5岁的儿子，同时还有房贷和股票投资。
目标与规划李先生和王女士希望能够在未来的20年内实现财务自由，不再为工作所困扰，并且有足够的资金满足他们的生活需求。
为了达到这个目标，他们制定了以下财务规划：1.建立紧急备用基金：首先，他们打算建立一个紧急备用基金，用于应对可能的紧急情况，如突发疾病或家庭维修。
他们决定将每月收入的10%作为备用基金，直到累计金额达到他们至少6个月的生活开支为止。
2.偿还贷款：李先生和王女士的房贷每月需要支付3,000人民币，他们计划在10年内偿还清楚贷款。
为了做到这一点，他们每月将额外支付500人民币作为房贷的额外还款。
3.基金投资：为了实现财务自由，他们计划将一部分资金投资于股票和基金。
他们打算投资的金额为每月收入的20%。
他们会选择一些稳健的投资标的，以降低风险。
4.教育金计划：为了儿子的未来教育，他们计划每年投入一定数额的资金建立教育金计划，确保儿子能够接受良好的教育。
实施与调整在实施财务规划的过程中，他们遇到了一些挑战和困难。
由于它们各自的收入和家庭角色，他们需要保持良好的沟通和协作，共同管理家庭财务。
在执行计划的过程中，他们经常回顾和调整原有的规划，以适应经济环境和家庭需求的变化。
例如，在收入增加后，他们决定增加每月投资的金额，以加快实现财务自由的进程。
同时，他们也意识到教育金计划可能需要调整。
随着时间的推移，教育成本可能会变得更高，因此他们需要根据实际情况来决定是否需要增加投入的金额。
常见十种投资理财方式
常见十种投资理财方式常见十种投资理财方式1、储蓄—聚财受益的投资储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种个人投资理财方式。
储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。
储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。
银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。
作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。
因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。
2、保险—居安思危的投资人生最大的迷，就是未来。
任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。
保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。
保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。
老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。
我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。
家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。
已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。
人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。
主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
3、股票—投资的宠物利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。
将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。
若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。
即使没有中签，仍有活期利息。
如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。
我国个人家庭理财行为分析研究
我国个人（家庭）理财行为分析研究摘要: 伴伴随美国次贷危机, 国内通货膨胀旳压力, CPI指数旳持续高升, 我国经济体制改革旳不停深入, 越来越多了家庭选择了理财投资, 就目前, 我国家庭对理财旳投资已靠近家庭总收入旳三分之一, 高收入家庭旳比重则更大。
家庭投资理财旳选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生旳需求偏好和投资倾向, 本文对家庭旳投资理财旳这一行为进行了分析, 并对家庭投资理财怎样获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析, 本文先对教育投资在家庭理财中旳必要性及重要性其进行论述, 既而分析目前我国不一样收入层次家庭在教育投资中存在旳理财问题。
最终针对不一样状况提出理财设想。
关键词: 家庭投资, 理财, 行为分析伴随我国旳经济旳不停发展, 日益壮大, 人民生活水平旳提高, 个人收入除去开销后旳闲散资金旳不停增长, 投资理财已成为日益重要旳问题, 家庭投资理财是针对风险进行个人资财旳有效投资, 以使财富保值、增值, 可以抵御社会生活中旳经济风险, 不管是股票投资、储蓄投资、保险投资、外汇, 由于投资品种日益增多, 所需旳专业知识也不尽相似, 投资措施也很难完全掌握, 家庭旳资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生旳需求偏好和投资倾向, 本文对家庭旳投资理财旳这一行为进行了分析, 并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析, 让更多旳家庭对投资理财能有深入旳理解。
一、什么是理财投资投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和企业/机构投资理财等。
无论哪一种投资理财, 其目旳是基本一致旳, 即通过对所有资产和负债旳有效管理, 使其到达保值、增值旳目旳。
投资理财不仅是一门学问和艺术, 并且是一门很难把握旳学问和艺术;投资理财不仅是一门职业, 并且是一门门槛较高旳职业;投资理财是一种生活习惯和方式。
投资理财不等于简朴旳攒钱、存钱, 把钱放在银行里, 也不等于简朴旳炒股(股票买卖)。
家庭投资理财报告范文
家庭投资理财报告范文家庭投资理财报告范文篇一一、积极构建家庭保险体系家庭保险规划中，以人身保障和健康保障最为重要。
所以应购买意外伤害保险，花小钱来获取最大的保障，这样的投入是必要的。
如果自己只有养老保险也是不够的，可以考虑购买定期寿险或重大疾病险。
去补买社会养老保险，这是用现在赚的钱为老年生活买单。
除此还建议购买健康险。
同时给孩子购买一份意外险(若学校统一买了，就可以不买)。
保费的支出控制在年收入的10%左右，保额的设计为年收入的10倍左右。
作为养老保险的补充还建议买一份基金定投，可选择风险较低预期年化收益稳定的混合型基金，每月300元，使自己的退休生活更有保障。
二、购房规划树立梯级消费观念，结合自身经济实力再定夺买房是十分重要的。
因为现在房价正在每年增加，如果有实力，一定要提早买好房子。
三、子女教育规划望子成龙、望女成凤这是每位父母的心愿，如果孩子已读小学了或者中学，那么要马上为孩子准备教育基金，基金定投是一个不错的选择。
基金定投类似于银行的零存整取，积少成多，还避免了选择时的困难，摊销了投资成本，降低了投资风险，以较小的投入来获取较大的回报。
而我们选基金产品的时候，还是建议选择规模大的品牌基金公司旗下的混合型基金。
因为离孩子上大学只有几年左右时间，故建议每月定投1000元。
四、投资建议若你有15万流动资金，且具有安全性高、流动性强的特点，可作为家庭生活的紧急备用金。
在目前市场上，活期存款预期年化收益太低了，建议存7天通知存款，周转期若稍长些也可考虑货币市场基金。
在理财如此盛行的今天，不能只会赚钱而不会合理利用钱。
要想成为富人，就必须学会投资理财，而理财险就是一种不错的选择。
家庭投资理财报告范文篇二一家四口，夫妻双方郑先生收入每月1200元，妻子每月700元，还有一个没有劳保的母亲，只有200多元生活费。
儿子在读研究生，还有两年才能毕业赚钱。
全家20__元零一点的月收入维持日常开支后，每月能节余两三百元都相当吃力。
我国居民家庭投资理财存在的问题及解决对策
我国居民家庭投资理财存在的问题与解决对策本文论述了居民家庭投资理财的现状与存在的问题，分析了城镇与农村居民家庭理财的差异性，提出居民家庭投资理财的对策与建议：居民家庭自身加强理论学习，转变投资观念；相关理财机构提高业务水平. 理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。
目的是为了将家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定。
一、我国城镇家庭投资理财现状与问题分析近年来，随着中国经济的发展和市场经济的不断深化，人民生活水平得到提高，居民家庭收入也越来越高，如何使手中的资金得到保值和增值，日益受到人们的关注。
家庭投资理财的现状表现为以下几个特征：〔一〕城镇居民理财观念发生较大的转变城镇居民的理财投资意识也随着收入的增加不断发展，并因此为理财投资市场带来了巨大潜力。
但与西方国家相比，我国居民观念较为传统与保守，银行存款一直都是城镇居民理财的主要渠道。
然而伴随经济高速发展带来的通货膨胀，他们发现存款利息的增长速度赶不上通货膨胀增速，不能使人们获取收益，于是不再满足于银行储蓄这样简单的理财手段，而是开始尝试越来越多新的理财工具和渠道。
理财投资产品的日渐丰富，既提高了人们的理财意识，又提供了可实施的理财渠道。
〔二〕城镇家庭收入的增加使得理财市场不断发展壮大。
我国城镇家庭收入正随着我国经济实力的增加而增加，为家庭投资理财的发展提供了物质保证。
〔三〕理财投资工具逐步丰富随着全球化进程的加快，金融市场也得到全面发展，规模的不断壮大使得投资渠道不断扩宽，工具也变得丰富。
除了基本的银行存款、债券、股票、基金，房地产投资、养老保险、收藏品等逐渐兴起。
投资理财工具的丰富使得人们在制定理财计划时选择面变宽。
二、我国城镇家庭投资理财影响因素分析〔一〕宏观环境分析宏观经济和理财是紧密相连的，人们的理财活动必定处在一定的大环境下。
所以要做好家庭理财首先要熟悉不同层次的经济环境，然后了解个人的活动在整个经济活动中的地位，熟悉不同层面的宏观经济形势、宏观经济政策和个人理财的关系，进一步为个人理财活动提供依据。
家庭理财中的长期投资策略
家庭理财中的长期投资策略在家庭理财中，长期投资策略是至关重要的一环。
通过长期投资，家庭可以实现财务规划中的长期目标，如子女教育、养老金储备等。
长期投资策略旨在让家庭资产获得持续增值，同时降低风险。
首先，家庭在选择长期投资产品时应该注重多样化。
通过分散投资的方式，可以降低整体风险。
家庭可以选择投资股票、债券、房地产、基金等多种资产类别，以应对不同市场情况的波动。
在投资股票时，可以选择具有稳定增长潜力、良好盈利记录的公司；在投资债券时，可以选择信用良好、利息回报率高的债券；在投资房地产时，可以选择地段好、潜力大的物业。
其次，家庭在长期投资过程中应该注意定期调整投资组合。
随着市场环境的变化，各类资产的表现也会有所不同。
定期评估资产配置比例，进行必要的调整，可以使投资组合更加符合家庭的长期财务目标。
可以根据投资组合的表现和市场预期，对股票、债券、房地产等资产进行重新配置，以达到最佳的收益风险比。
第三，长期投资需要有耐心和坚定的信念。
在短期市场波动下，家庭投资组合的价值可能会出现下跌，但长期来看，稳健的投资策略通常会取得长期较好的回报。
家庭需要有足够的耐心，不要因市场波动而盲目买卖，以免影响长期收益。
同时，坚定长期投资的信念，相信通过持续的积累和投资，家庭财富会逐渐增值。
最后，家庭在长期投资过程中也应该注重风险管理。
虽然长期投资可以获得更高的回报，但也伴随着一定的风险。
家庭应该根据自身的风险承受能力和财务状况，选择适合的长期投资产品。
同时，可以采取分散投资、定期定额投资等方式，降低投资风险。
在投资过程中要保持理性思考，不要被短期利益诱惑，保持对长期投资的信心和耐心。
综上所述，家庭在理财中采取长期投资策略是非常重要的。
通过多样化投资、定期调整投资组合、保持耐心和信念，以及注重风险管理，家庭可以实现财务目标，为未来的生活和发展提供更好的支持。
长期投资需要家庭成员共同努力，做好规划和执行，才能取得长期稳健的投资收益。
城镇居民家庭投资理财的影响因素探析
城镇居民家庭投资理财的影响因素探析城镇居民家庭投资理财的影响因素是多方面的，主要包括个人收入水平、个人风险承受能力、教育程度、家庭状况和金融知识水平等。
个人收入水平是影响投资理财行为的重要因素。
收入水平较高的人往往更有能力进行理财投资，因为他们有更多的资金可供投资。
相反，收入水平较低的人可能需要优先满足基本生活需求，无法有足够的资金进行投资理财。
个人风险承受能力也会影响投资理财行为。
有些人对风险的承受能力较高，愿意承担一定的投资风险，以获取更高的收益。
而一些人对风险的承受能力较低，更倾向于低风险的投资理财方式，以确保本金的安全。
教育程度也会对投资理财行为产生影响。
相对于教育程度较低的人群，受过较高教育的人更具有金融知识和投资意识，更有可能进行理性的投资决策。
他们可能更懂得如何选择适合自己的投资产品，并能够看清投资风险与收益之间的关系。
家庭状况也是一个重要影响因素。
家庭状况稳定的人可能更有投资理财的余力和信心，而家庭状况不稳定的人可能更倾向于保守的投资方式，以确保家庭的生活稳定。
金融知识水平也是影响投资理财行为的重要因素。
了解金融知识的人更能够理解投资产品的特性、风险与收益，并做出更明智的投资决策。
相反，缺乏金融知识的人可能会因为不了解投资的风险而产生恐慌，或者被不负责任的投资推销员误导，导致投资失败。
城镇居民家庭投资理财的影响因素包括个人收入水平、个人风险承受能力、教育程度、家庭状况和金融知识水平等。
对于提升投资理财水平和风险管理能力，有关部门可以通过加强金融教育、提供投资咨询和培训等措施来加强公众的金融知识和投资意识。
也可以通过财政支持或税收优惠等方式来提高居民家庭的收入水平和家庭状况，以提升他们进行投资理财的能力和信心。
家庭投资理财计划书
家庭投资理财方案书家庭投资理财方案书就是为大家提供的关于家庭投资理财方案书的案例，请看下面：您45岁，您妻子36岁，您儿子9岁，身体都非常安康。
您岳母61岁，每月医药费支出在150元左右。
您现独资创办的企业拥有固定资产50万元;拥有已生产出的产品200万元;拥有价值70万元的旺铺;目前银行贷款80万元。
与此同时，您每年税后收入为25万元左右。
您是一位风险意识很强的人，您和您的妻子分别投资了2份重大疾病终身保险，并分别购置了6000元和3000元保险金额的附加疾病住院医疗保险,还为自己购置了1份人身意外综合保险。
您目前正在考虑三件事：一是为9岁的儿子准备大学金;二是解决妻子的养老问题;三是购置或自建1套30万元左右的住房。
您一家在我们生活的这个中等城市，属于高收入水平家庭。
应将生活安排得舒舒服服，以享受生活，享受生命，快乐人生。
在家庭支出中，服装、化装品、装饰品的档次可高一点。
家里还可以请一位保姆做家务、照顾孩子、陪岳母聊聊天。
年安排 4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。
对于一家企业来说，很多事情是难以百分之百都方案好的。
因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。
当每年补入5万元后，假设备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到证券投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。
但是作为理财，备用金留多了，会影响资金的使用效益;备用金留少了，又可能使家庭经济陷入的状态。
采用定活两便的存款形式，主要是考虑假设不用这笔钱时，可以获得定期储蓄的收益;假设动用时，也可按实际存入的时间，获得同期同档定期存款利率60%的收益，远比活期存款利率的收益高。
与此同时，您岳母一方面要高度注意饮食和调养。
另一方面也要在经济上作些医疗费用方面的应急准备。
故此，每年安排5万元，其中，10万元以定活两便存款形式，保持一个常数，以作家庭备用。
古人云：“仕为知己者死，女为悦己者容”。
丈夫爱妻子，就应该创造条件让妻子青春常驻。
家庭理财方案7篇
家庭理财方案7篇家庭理财方案篇1家庭理财规划方案：家庭理财合理配置三份钱一般来说，家庭财产的规划都有一个按照收入进行有效配置的普遍规律，这也是理财规划师所说的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
具体来说，一个普通家庭除了日常消费外，家庭理财规划方案里应该准备三份钱——第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。
银行活期、定期，或者货币基金，这些简单投资的共同特点就是流动性很强，可以随时变现赎回，可供急用；第二份：保命的钱，包括三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险等。
这部分投资的共同特点是保本不赔，属于中期的一个家庭规划。
第三份钱：投资的钱。
如果还有闲钱，也就是说，五年到十年暂时用不到的钱，那么可以用于风险高的投资，包括买股票，投资房地产，和小伙伴合资做生意。
现在多数80后夫妻双方都有工作，属于普通的“双职工”。
从保障规划上来看，缺少了任何一方，另一方可能都无力单独撑起整个家庭的责任。
所以双方的疾病和意外等常见风险要首先规避。
如双方都有较完善的医保、社保，在医保基础上加适当的商业医疗保险即可。
但目前重大疾病发病率有年轻化趋势，重大疾病保险一定要尽早购买。
另外，80后外出乘交通工具较多，意外保障要配置足够。
若双方医保不完善，则必须投保涵盖身故、重大疾病、门诊住院医疗、意外伤害在内的商业保险组合，全面覆盖各项风险。
无论双方是否有医保，商业保险都是必要补充，只是保额和项目因人而异。
还有一点非常重要，投保商业保险时，夫妻双方应互为对方投保并附加豁免险。
这样双方任一方发生风险，都可免缴保费，保障利益继续，同时获得足够补偿，以保证在一段时间内生活品质不会变化。
家庭理财规划方案：家庭理财规划勿忘父母孩子80后夫妻的父母，一般处在即将退休或刚刚退休的年龄，面临的最大风险就是健康。
如果双方父母有社保和退休金，维持正常的医疗和养老生活问题不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不从心，需要更多的资金补偿。
家庭理财规划建议方案(优秀5篇)
家庭理财规划建议方案（优秀5篇）家庭理财计划书篇一一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。
这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。
很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。
这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。
二、寻找合适的投资理财方式制定个人和家庭理财计划的。
时候，一定要选择合适的投资理财方式。
这一点主要还是要以第一点为基础的。
如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。
另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。
三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。
在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。
另外，时间在走人在变，总有一些突**况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。
家庭理财规划建议方案篇二一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义建立和实行计划生育家庭特别扶助制度，是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观，促进社会主义和谐社会建设的具体实践，有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变，更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念；有利于完善社会保障制度，通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，逐步扩大社会保障覆盖面，更好地体现社会公平。
家庭投资理财的禁忌
家庭投资理财的禁忌
如今，家庭投资理财正呈现出前所未有的多样化发展趋势，然而每个家庭应根据自身的实际情况去选择合适的投资方式，综合考虑多种因素，慎作投资决策。
具体地说，家庭投资理财应做到“五忌”：
1.忌不顾及自身实力
比如，自身原本资金有限，但为了跟风炒作房地产，不惜举债杀入，就属于明显的不自量力的行为，风险一旦降临，后果将不堪设想。
2.忌不尊重经济规律
譬如，你在储蓄时，不考虑经济发展的周期性变化，不使自己的存款周期与经济发展周期相一致，就难以实现储蓄利率收益的最大值。
3.忌不善于扬长避短
家庭投资理财要根据家庭成员的实际情况，充分发挥自身的优势，切忌不考虑自身的职业性质和知识素质。
4.忌不计算机会成本
在家庭投资理财中，货币的时间价值同样是不可忽视的一个因素。
所谓货币的时间价值是指货币在不同的时间里具有不同的价值，一般来说是随着时间的推移而逐渐升值的。
5.忌不考虑长期效益
由于各个家庭的实际情况千差万别，在具体投资理财中，就应立足当前、注重长远。
一般的普通家庭应该如何理财呢？
一般的普通家庭应该如何理财呢？普通家庭如何理财1、先做好预算。
预算是理财的基础，它可以帮助投资者了解家庭的收入和支出情况，从而制定合理的消费和理财计划。
投资者可以通过使用记账APP、家庭账本等方式来控制预算，避免不必要的开支，省下更多资金用于理财。
2、进行分散投资。
家庭理财是不要将所有资金都投入一种理财方式中，可以将资金分成几个部分，例如一部分投入银行存款获取稳定的利息，另一部分资金购买债券基金、股票等收益更高的资产，实现风险和收益的平衡。
低门槛的理财方式很多，小资金也是可以理财的，投资者可以参考以下方式：1、银行定期存款。
定期存款是最常见也最简单的一种理财方式，投资者将一定金额的钱存入银行，到期后再取出以获得利息。
银行存款受到存款保险的保障，本金发生损失的概率很小，定期存款适合风险偏好较低、对收益要求不高的家庭。
2、货币基金。
货币基金是一种投资于货币市场工具例如短期银行存单、债券的基金，货币基金适合对资金流动性有一定要求的家庭，收益一般也高于银行活期存款。
需要注意的是，货币基金并不是保本的，其收益主要****于利息收入，故其收益率会随着市场利率而变化。
家庭投资理财的方法有哪些一、家庭投资理财的重要性家庭投资理财是一个重要的话题，它可以帮助家庭实现投资和财务目标，保障家庭的财务安全，并为未来财务自由做准备。
家庭投资理财是指家庭在投资理财方面所做的行为，包括财务规划、资产配置、风险管理和财务决策等。
它可以帮助家庭实现投资和财务目标，保障家庭的财务安全，并为未来财务自由做准备。
二、家庭投资理财的方法家庭投资理财的方法有很多，比如说定期储蓄、股票投资、基金投资、房地产投资等。
定期储蓄是一种简单实用的投资理财方式，可以有效地节约家庭开支，以备不时之需。
股票投资可以帮助家庭获得高收益，但也有很大的风险，因此家庭需要积极管理自己的投资。
基金投资是一种低风险的投资理财方式，可以让家庭有效地分散投资风险，同时也能获得一定的收益。
家庭理财有什么好方法
家庭理财有什么好方法家庭理财有什么方法一、定时定额或按收入比例存款。
每月领到工资后第一件要做的事就是去银行存款，即存一个定额进去，当然现在面临着银行降息，所以存在银行只是为了一个存钱的作用，或者根据这个月的开支作一个大概的预算;然后将本月该开支的数目从工资中扣出，剩余的部分则存入银行，并养成长期存储习惯。
一开始或许不太适应但假以时日您就会体味到这样做的益处。
二、计划采购。
每月都要对自己该采购的东西作一次认真仔细的清点，如服装、日用品等，并用一个专用本子记上，然后抽个适当时间到已经了解过行情的市场，按照自己的计划进行采购。
当然购物时一定要控制自己的购物欲望，严格按照计划支出费用，其实省下的就是赚下的，这个浅显的道理大家都知道，但真正实施起来并非那么容易。
超市里面琳琅满目的商品对于主妇而言确实是一种不小的诱惑。
这样就不会盲目买东西，同时还能改掉乱花钱的不良习惯。
三、注意养成勤俭节约的习惯。
这是减少日常开支的一个重要环节。
如使用一些节能、节水设施等，养成节约的好习惯，不仅有利于自身，还有利于社会，为社会节约能源。
其实，日常生活中很多费用是不必要浪费的，这些金额看似不起眼，但长年累月坚持下来，可是一大笔钱!例如餐饮，如果坚持自己下厨，则可以省下一大笔开销，因为到饭店里吃喝，或许用的是同样的料但价钱却高出家里的好几倍。
女士的服装选购上面也是非常讲究技巧的，挑一两件质地好、不易过时的比赶时髦不知道要少花多少。
而且流行时尚的淘汰率永远快得让你喘不过气来。
所以每个人只要在日常开销上多动脑筋，尽量避免不必要的开支，天长日久了，就会达到“集腋成裘”的效果。
四、压缩人情消费开支。
现在的社会，人情消费花样很多，但只要掌握适当、适量、适度的原则，还是可以轻松应对过去的。
比如自家有事，规模越小越好，一来不铺张浪费，二来减少了亲朋好友的负担，同时也减少了自己的人情债。
五、延缓损耗性开支。
家庭任何物品，要勤于护理以延长其寿命，提高使用率，这无形之中就减少因过早更新而增大的开支。
低收入家庭存钱理财方法有哪些
低收入家庭存钱理财方法有哪些关于低收入家庭存钱理财方法有哪些1、基金定投基金定投是在固定的时间以固定的金额投资到开放式基金中的理财方式。
比如规定每月存入500元。
对于低收入家庭来说，基金定投没有很高的门槛，而且金额相对自由，可以自己规定时间金额，以时间来换取收益。
2、大额存单大额存单是指银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，具有一定的期限，一般有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年这几个品种，期限久。
预期收益越高。
但是投资门槛相对来说高一点，需要合规划出一笔闲置资金。
3、定期存款定期存款保本，是银行与存款人事先约定期限、利率，到期后返本付息。
其利率会高于活期，一般持有时间越长，预期收益越高。
4、货币基金比如说余额宝和零钱通等这两类比较常见的货币基金。
好处是门槛低，灵活性高，随时存入取出，而且用于投资的钱还可以进行消费，并且还有固定收益，也是一个低收入家庭不错的理财方式。
5、学会记账规划理财最重要的就是合理规划资金，养成存钱的好习惯。
分析出哪些可以用来进行投资理财获得收益，哪些用于日常生活必需支出。
比如说日常支出的也可以放入余额宝获得收益，还不会影响消费。
适合中老年理财的方法1、结构性存款结构性存款是由普通存款和金融衍生品的期权两部分组成的，普通存款的那部分是保本的，但金融衍生品的期权部分是类似于理财一样的情况，是不会保本的，所以说结构性存款利率是会有所浮动的。
结构性存款会比普通存款利率高，风险也是可控的，结构性存款会有一个利率范围，比如说：假设三年期存款利率在2.75%~3.5%之间，那么投资者保本利率是2.75%，超额利率是3.5%。
2、大额存单大额存单的门槛一般是比较高的，需要起购的金额也比较高，一般最低20万起购，所以存款利率相对普通存款来说，比较高一点。
3、国债从历史来看国债利率要高于普通定期存款，并且国债以国家信用为主体发行的债券，风险也是比较小的，不过当前国债不是每天都发行，每个月10号可以在银行平台购买，用户需要进行抢购。
家庭理财方案(优秀7篇)
家庭理财方案（优秀7篇）为确保事情或工作顺利开展，通常需要预先制定一份完整的方案，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。
方案应该怎么制定才好呢？的精心为您带来了家庭理财方案（优秀7篇），如果能帮助到您，的一切努力都是值得的。
家庭理财方案篇一1、定时积极的存款怎样开源节流是理财的第一步。
增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。
虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。
只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。
2、在生活中要学会记账做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
3、压缩人情消费的开支在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
4、计划采购在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
5、养成勤俭节约的生活习惯在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。
如：节能，节水设施等。
要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。
6、延缓损耗性开支任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。
家庭投资理财的意义有哪
家庭投资理财的意义有哪些家庭投资理财的意义1、平衡家庭收支为什么要理财呢?因为小到个人、家庭、企业、集体和组织，大到一个国家的收入和支出往往很难同步，并且有着各种各样的消费目标，为了做好收入与支出的平衡，所以要理财。
所以做好家庭理财，就能平衡好家庭的整体收入与支出的平衡，使整个家庭的生活越来越好，成良性发展。
2、积累家庭财富因为要平衡家庭收支，所以家庭产生了理财的需求。
如果你再能把理财做得好，那么就可以迅速为家庭积累财富。
3、实现家庭消费计划比如说您计划您的三口之家在国庆节的时候去旅一次游，再比如说您想给孩子报个培训班，您想给老婆买个戒指或者给老公送个小礼物，甚至于您想给家庭添置些新家具，换台新车等等，都可以通过理财赚收益来满足。
4、促进家庭和谐不是有句话说：所有的困难，都是缺钱的困难;所有的矛盾，都是缺钱的矛盾。
这话看似绝对，但是你不得不承认，如果你有充足的家庭可供支配资金，一切家庭争吵和不和谐都会烟消云散。
再者，家庭有了理财的意识，势必会有经常的沟通，共同的消费目标会带来思想上的统一，你想不想看到一家人为了一个共同的消费目标一起规划，一起交流的和谐场景呢?5、规避家庭风险一个家庭最大的风险无非就是家庭突然出现了超过整体收入倍数的支出，这个时候你如果没有家庭应急备用资金，家庭理财保险计划，家庭待收益的投资资产，你怎么办呢?而这个问题会因为你做了理财规划，减少这种风险爆发的概率和爆发时所对家庭带来的冲击。
当然做好家庭理财的意义远不止这些，还有更多。
可以毫不讳言的说，在新世纪和以后的生活中，不管个人还是家庭、集体、国家，如果不懂理财，不懂科学地理财必将面临许多问题，影响整体发展。
家庭投资理财误区1、没有那么多积蓄，不用理财在很多人看来，理财是有钱人干的事，一般的工薪阶层只要保证家庭收支平衡，如果小有结余就更好了，如何理财是他们不该妄想的事情。
由于没有很多积蓄而觉得理财无关紧要，其实这是一种狭隘片面的理财观念。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案家庭理财规划方案优秀5篇推文网我精心整理家庭理财规划方案，希望这份家庭理财规划方案优秀5篇能够帮助大家，给予大家在写作上的思路。
更多家庭理财规划方案资料，在搜索框搜索家庭理财规划方案（篇1）1.投资规划做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。
建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。
这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。
现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。
7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
2.还贷规划若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。
为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。
3.教育金规划国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。
高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。
大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。
按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。
参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。
建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。
按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。
4.创业金规划该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。
家庭投资理财的现状和对策研究
家庭投资理财的现状和对策研究家庭投资理财是指家庭成员为了未来的生活和发展，通过投资理财获取一定的收益和财富积累。
随着社会经济的快速发展和金融市场的不断完善，越来越多的家庭开始重视投资理财，希望通过有效的管理和规划获得更多的收益。
目前家庭投资理财面临着一些问题和挑战，需要我们进行深入的研究和对策制定。
一、家庭投资理财的现状1. 投资理财意识的增强随着金融知识的普及和社会文化的提升，越来越多的家庭开始重视投资理财，认识到通过合理的投资可以实现财富增值，提高家庭财务状况。
投资理财意识的增强是家庭投资理财现状的一个重要特征。
2. 投资方式多样化随着金融市场的不断发展和完善，家庭投资理财的方式也日益多样化。
除了传统的银行存款、理财产品外，还有证券、基金、房地产、期货等多种投资方式可供选择，使得家庭投资理财更加灵活和多元化。
3. 风险与收益并存家庭投资理财面临的一个重要问题是风险与收益并存。
在追求高收益的也面临着不同程度的投资风险，需要家庭成员具备一定的风险意识和风险管理能力，避免因投资失误而带来的财务损失。
二、家庭投资理财的问题与挑战1. 投资理财知识不足许多家庭成员对投资理财相关知识了解不足，缺乏正确的投资理财观念和方法，容易受到一些不实信息的误导，导致投资决策不够理性和科学。
2. 投资风险难以控制随着金融市场的波动和风险的存在，很多家庭在投资过程中难以对风险有清晰的认识和掌控，容易受到市场波动的影响，导致投资收益不稳定或者出现投资损失。
3. 财务规划不完善许多家庭在投资理财前没有做好详细的财务规划，缺乏对家庭财务状况和未来发展的清晰认识，导致投资理财方向不明确，无法有效实现财务目标。
三、对策研究1. 加强投资理财教育要提升家庭投资理财的水平，需要加强家庭成员的投资理财教育。
政府部门可以通过举办投资理财知识讲座、推出相关宣传资料等方式，提高家庭成员的投资理财意识和水平，增强他们对投资风险的识别和防范能力。
普通家庭金融投资理财现状及趋势
普通家庭金融投资理财现状及趋势随着社会经济的不断发展，越来越多的普通家庭开始注重金融投资理财。
在当前的金融市场中，投资理财已经成为了大部分家庭的一个重要生活方式，但是在家庭投资理财中，存在着一些现状和趋势。
一、现状1.银行理财产品成为主流由于风险较小和收益相对稳定，普通家庭的投资理财更加倾向于选择银行理财产品，比如定期存款、储蓄存款等。
此类产品通常有一定的保本性，且能够获得一定的利息收益。
2.缺乏多元化的投资渠道相对于机构和高净值人群，普通家庭缺乏多样化的投资渠道，往往难以参与到某些有吸引力的金融市场中。
例如，股票、基金等金融产品对于普通家庭来说风险较大，收益不确定，因而很少会选择这些产品。
3.理财知识缺乏很多普通家庭对于金融投资理财的了解并不充分，不了解利率、风险和收益等基本知识，从而给自己的投资理财带来了较大的风险。
甚至一些家庭会被不良理财机构误导，导致理财失败。
二、趋势1.多样化的投资选择今后，多元化的投资选择将成为普通家庭投资理财的重要趋势。
为了保持收益的增长和稳定，普通家庭需要通过多种投资渠道来获得收益，例如购买金融产品、股票基金、房地产等。
2.互联网金融的兴起随着互联网技术的不断发展，互联网金融已经逐渐成为了投资理财的一种趋势。
普通家庭可以在互联网上进行投资理财，享受更加高效、便捷和安全的服务。
同时，互联网金融还提供了一些新兴的理财产品选择。
3.金融知识的普及随着金融市场的不断发展，越来越多的普通家庭意识到了金融知识的重要性，对此也有了一定的关注和学习。
未来，普通家庭将更加注重金融知识的学习和了解，以更加理性和科学的方式进行投资理财，避免不必要的风险和损失。
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家庭投资理财行为摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
一、家庭投资理财的选择(一)、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。
改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。
今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。
新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。
诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。
在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。
如20XX年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,20XX年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。
理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。
根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。
金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。
尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。
(二)、家庭投资理财的品种当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。
诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。
现在家庭投资理品种主要有:1.银行存款。
对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。
与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。
在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。
投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.股票投资。
在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。
股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。
3.投资基金。
不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。
投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。
与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。
家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。
4.债券投资。
债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。
债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5.房地产投资。
房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。
由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。
在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6.保险投资。
所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。
保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。
投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资全部损失。
家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。
目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。
保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。
7.期货投资。
期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。
期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。
8.艺术品投资。
在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。
艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。
艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。
二是收益率高。
艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。
但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。
二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
二、家庭投资理财的组合不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。
从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。
因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。
相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。
资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。
所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。
这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。
比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。
我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。
自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。
这是效益较佳的资产组合方式。
资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互和相互结合。
其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。
有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。
这也是一种低效益的资产组合方式。
还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。
三、家庭投资理财的调整资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。
所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有>信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。