数字货币与支付的关系研究
数字货币对跨境支付体系的影响及应对策略
数字货币对跨境支付体系的影响及应对策略数字货币（Virtual Currency）是指以电子数据形式存在、使用于电子商务中的一种数字化货币形式。
随着全球经济和金融领域的不断发展，数字货币的兴起对跨境支付体系产生了重要的影响。
本文将探讨数字货币对跨境支付体系的影响，并提出应对策略。
一、数字货币对跨境支付体系的影响1. 便捷和高效的支付方式数字货币的交易基于区块链技术，通过去除中间机构的干扰，实现了全天候、全球范围内的即时交易。
相对于传统的跨境支付方式，数字货币能够提供更便捷、更高效的支付体验，大大缩短了交易时间。
2. 降低支付和转账成本传统的跨境支付往往需要经过多个中介机构的转接，这不仅增加了操作环节，还会导致高昂的手续费用。
而数字货币的交易直接在区块链上完成，减少了中间环节，因此降低了支付和转账的成本，提升了资金转移的效率。
3. 风险和安全问题跨境支付存在着货币兑换、金融监管等风险，而数字货币作为一种去中心化的支付方式，可以减少汇率波动和监管限制的影响。
此外，区块链技术的应用增加了支付的透明度和安全性，有效防止了欺诈和篡改。
二、应对策略1. 推动数字货币法规和监管机制建设为了更好地应对数字货币对跨境支付体系带来的挑战，各国应加强监管合作，推动建立统一的数字货币法规框架和监管机制。
这样可以有效规范数字货币行业，保护用户权益，减少风险。
2. 建设数字账户体系由于数字货币的特殊性，需要建立相应的数字账户体系，以便用户使用和管理数字资产。
各国可推动建立开放、便捷的数字账户，提供用户友好的操作界面和功能，方便用户进行跨境支付和资金管理。
3. 加强国际合作与信息共享数字货币的发展是全球性的，需要各国加强合作，分享经验和信息，共同应对挑战。
可通过建立国际机构或平台，促进交流合作，制定统一的标准和规范，推动数字货币在跨境支付领域的全球应用。
4. 提升用户教育和意识数字货币的应用相对较新，不同国家和地区用户对其认知程度不同。
区块链技术与数字货币对支付结算体系的影响研究
区块链技术与数字货币对支付结算体系的影响研究随着数字化的深入发展，支付结算行业也在向着数字化的方向发展。
而区块链技术和数字货币的兴起更是加速了这一进程。
本文旨在探讨区块链技术与数字货币对支付结算体系的影响，并对未来的发展趋势进行展望。
区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术，它可以实现去中介化、可追溯性、数据安全等特点，基于这些特点，区块链技术在支付结算领域具有以下几个影响：1、降低支付结算成本传统的支付结算机制依赖于银行等金融机构作为中介方，这些机构需要一定的中介费用来保证交易过程的安全性和稳定性。
而通过区块链技术，可以去中介化，去除了中介机构的存在，大大减少了与支付相关的费用。
2、增加支付结算的透明度区块链技术提供了无法篡改的、可追溯的记录，这使得支付结算过程的透明度得到了大幅提高。
无论是对于支付双方还是监管机构，它们都可以更加清晰地了解支付结算的过程和结果，从而增加了支付结算的可信度。
3、提高支付结算的效率传统的支付结算机制往往需要多个环节的流程才能完成，每个环节都需要大量的时间和精力。
而区块链技术则可以大大简化流程，提高支付结算的效率。
比如，在数字货币支付中，只需要将交易记录添加到区块链中，就可以在瞬间完成支付结算。
数字货币的去中介化特点，使得它可以在不依赖中介机构的情况下完成支付结算，从而降低了支付结算的成本。
此外，数字货币还可以提高支付结算的速度和安全性，进一步减少了支付相关的费用。
2、打破跨境支付的限制传统的跨境支付机制往往需要通过多个中介机构来完成跨境支付，每个环节都需要大量的时间和精力。
而数字货币则可以打破这种限制，因为它可以在全球范围内自由流通。
这使得跨境支付更加方便快捷，降低了支付结算的成本。
3、重构金融体系三、未来发展趋势随着区块链技术和数字货币的不断发展，未来支付结算体系的发展趋势将会有以下几个方面：1、大规模应用数字货币数字货币的降低支付结算成本、提高支付结算效率等特点，将会对其大规模应用产生助推作用。
全球范围内的数字货币与支付体系
全球范围内的数字货币与支付体系近年来，随着互联网技术的不断发展和应用领域的不断拓展，数字货币与支付体系已经成为一个备受关注的话题，尤其在全球范围内。
随着数字货币和支付体系的全球化发展，人们对数字货币和支付体系的重要性和必要性的认识也越来越深刻。
本文将分析数字货币与支付体系的全球现状，重点探讨数字货币的特点、发展趋势以及数字支付体系对于数字经济的积极影响。
一、数字货币与支付体系的现状目前，全球范围内的数字货币与支付体系正处于快速发展的阶段。
许多国家都在积极探索和创造一种数字货币和支付体系。
例如，欧洲央行近期曝出数字欧元计划，中国已经率先推出自己的数字货币电子支付（DCEP），与此同时，美国和印度等国也在积极推进数字货币研发和运用方案。
这一趋势不仅代表了数字货币和支付体系的发展成果，而且也表明了数字货币和支付体系将成为未来世界经济的一项新动力。
二、数字货币的特点数字货币，即用数字技术进行发行、流通和存储的新型货币，与传统货币相比，有以下几个显著特点。
1. 去中心化数字货币使用去中心化的技术，没有中央银行控制，而是由其支持的底层技术，如区块链技术来保证其独立性和安全性，这也让数字货币的流通与转移更加简单和方便。
2. 无界限数字货币不受国境和政策限制，可以跨境流通，尤其在全球化和互联网的背景下，数字货币可以帮助人们更加方便、快捷、安全、便宜和低成本地进行国际支付和转账。
3. 匿名性数字货币的交易可以保证用户的隐私和安全，实现了匿名交易，能够避免信息泄露和安全漏洞。
三、数字货币的发展趋势数字货币不仅有许多独特的特点，还具有广阔的发展空间和巨大的潜力。
在数字货币和支付体系的发展过程中，以下几个方面值得关注。
1. 数字货币将成为未来经济的重要发展方向数字货币和支付体系将成为新时代经济的核心和重要发展方向。
未来数字化货币和支付体系将更加普及和广泛，为商业和消费者带来更多便利，促进实体经济与数字经济的深入融合。
2. 数字货币将推动经济全球化和一体化数字货币和支付体系的发展将推进经济全球化和一体化，为国际贸易和外部开放创造条件，促进世界各国的经济交流、合作和共同发展。
数字人民币钱包与第三方支付差异化分析
在数字人民币试点城市，数字人民币钱包的使用率较高 ，显示出较强的市场竞争力。
要点二
第三方支付市场占有率下降
在监管政策收紧和数字人民币推广的双重压力下，第三 方支付市场占有率有所下滑。
用户偏好分析
数字人民币钱包使用便捷性高
数字人民币钱包具有使用便捷、快速、安全等优势，受 到用户的青睐。
便捷性差异
数字人民币钱包更便捷
使用数字人民币钱包进行支付和转账不需 要网络，同时可以避免因网络故障或信号 不佳导致的支付失败或延迟。而第三方支 付平台在无网络或信号不佳的情况下无法 使用。
VS
第三方支付的便捷性
第三方支付平台的使用非常方便，只需绑 定银行卡或通过手机号码验证即可完成支 付，同时可以随时随地使用手机进行查询 和操作。
05
数字人民币钱包与第三方 支付的未来发展趋势预测
技术创新趋势
数字人民币钱包的技术创新
数字人民币钱包作为中国央行推出的新型支付工具，将不断进行技术创新，包括 提升交易效率、提高安全性、开发新的支付场景等方面。
第三方支付的技术创新
第三方支付机构也将持续进行技术创新，以满足市场需求和提高竞争力。包括优 化支付流程、提高交易安全性、开发新的支付产品等方面。
政策监管趋势
数字人民币钱包的政策监管
数字人民币钱包作为官方推出的支付工具，其发展将受到相 关政策的监管和引导。央行将根据市场需求和技术创新等因 素，对数字人民币钱包进行合理监管，保障市场公平和稳定 。
第三方支付的政策监管
随着第三方支付市场的不断发展，政策监管也将加强。未来 ，政策将更加关注第三方支付的合规性、风险管理、反洗钱 等方面，以保证市场的健康发展。
第三方支付用户黏性较强
数字货币对国际支付与贸易结算的影响
数字货币对国际支付与贸易结算的影响随着科技的发展和全球经济的变化，数字货币作为一种新型支付工具，对国际支付和贸易结算方式产生了深远的影响。
本文将探讨数字货币对国际支付与贸易结算的影响，并分析其中的利与弊。
一、加速支付与结算速度传统的国际支付和贸易结算通常需要经过多个中介机构的参与，导致支付和结算速度较慢。
而数字货币使用区块链技术，可以实现去中心化的交易，在没有第三方中介的情况下进行快速的支付和结算。
由于数字货币交易的实时性和高效性，国际支付和贸易结算的速度得以大幅提升，从而为加快国际贸易的进行提供了便利。
二、降低支付成本传统的国际支付和贸易结算往往需要支付较高的手续费，尤其是在跨境交易中。
而数字货币通过去除中介机构，减少了支付环节中的费用，降低了支付成本。
此外，数字货币的交易可以实现高度透明性，减少了潜在的腐败和欺诈行为，从而进一步降低了支付成本和风险。
三、提供了更多支付选择传统的国际支付和贸易结算多依赖于传统货币，如美元、欧元和人民币等。
而数字货币作为一种新兴支付工具，使得支付方与收款方可以使用不同的数字货币进行交易，提供了更多的支付选择。
这种多样化的支付方式能够帮助企业降低汇率波动的风险，提高支付的灵活性和便利性。
四、挑战传统金融监管数字货币的出现对传统金融监管机构提出了新的挑战。
由于数字货币交易的去中心化特性，传统监管机构很难完全掌握和监控数字货币交易的全过程，从而对防止洗钱和资金流动的管控带来了一定的困难。
因此，国际社会对数字货币的监管和监管政策的制定面临着新的情况和挑战。
五、促进金融创新和合作数字货币的出现促进了金融创新和国际间的合作。
多个国家和地区都开始探索发行自己的数字货币，以推动金融科技的发展和提升国际支付安全性。
同时，数字货币也为全球跨境支付和贸易结算提供了更多的合作机会，加强了国际间的经济联系和交流。
六、面临的风险和挑战虽然数字货币在国际支付和贸易结算领域带来了许多好处，但也存在一些风险和挑战。
数字货币2024年的全球支付方式
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美国：将数字货币视为证券，受到证券 法规的监管
欧洲：将数字货币视为金融工具，受到 金融法规的监管
日本：将数字货币视为支付工具，受到 支付法规的监管
韩国：将数字货币视为金融工具，受到 金融法规的监管
俄罗斯：将数字货币视为非法，禁止其 使用和交易
数字货币的合规性和法律问题
数字货币的法律地 位：各国法律对数 字货币的认可程度 和监管态度
市场风险：数字货币市场波动较大，可能导致投资者损失
防范措施：加强技术研发，提高安全性；加强监管，打击非法活动；加强投资者教育，提高风险 意识。
数字货币的未来政策走向
各国政府对数字货币的监管态度和政策 国际组织如IMF、世界银行等对数字货币的监管和政策建议 数字货币在全球支付领域的应用和挑战 数字货币的未来发展趋势和潜在风险
数字货币的交易 平台众多，投资 者需要选择信誉 良好的平台进行 交易，并注意风
险控制。
数字货币的交易平台和安全保障
数字货币交易 平台：提供买 卖、兑换、存
储等服务
安全保障措施： 加密技术、身 份验证、风险
控制等
交易风险：价 格波动、黑客 攻击、诈骗等
投资者教育： 了解数字货币、 投资风险、交
易规则等
数字货币的投资策略和风险控制
投资策略：长期持有、短期交易、套利交易等 风险控制：设置止损、止盈点，分散投资，避免过度杠杆 投资工具：数字货币交易所、钱包、期货合约等 监管政策：关注各国对数字货币的监管政策，遵守法律法规
数字货币的未来投资机会和趋势
数字货币市场潜力巨大，未来增长空间广阔 数字货币具有去中心化、匿名性、全球性等优势，可能成为未来全球支付的主流方式 数字货币投资风险与机遇并存，投资者需要谨慎选择投资方式和时机 随着数字货币市场的不断发展，未来可能会出现更多的投资机会和趋势
数字货币和第三方支付行业的关系
数字货币和第三方支付行业的关系随着数字货币的兴起，第三方支付行业也得到了极大的发展。
数字货币和第三方支付行业之间的关系也在不断地深化和扩展。
本文将从数字货币和第三方支付行业的基本概念、数字货币和第三方支付行业的发展历程、数字货币与第三方支付行业的联系和数字货币与第三方支付行业的未来发展等几个方面来探讨数字货币和第三方支付行业之间的关系。
一、数字货币和第三方支付行业的基本概念数字货币是指以数字形式存在的货币，它不同于传统的纸币和硬币，数字货币是通过网络技术进行流通的。
数字货币的产生和流通都是基于区块链技术的，区块链技术的出现使得数字货币得以实现去中心化的流通。
第三方支付是指消费者通过第三方支付机构来完成交易的过程，第三方支付机构在交易中扮演着中介的角色，为消费者和商家提供支付服务。
第三方支付机构的出现使得人们可以更加方便快捷地进行支付，同时也提高了支付的安全性。
二、数字货币和第三方支付行业的发展历程数字货币和第三方支付行业的发展历程可以追溯到上世纪90年代。
当时，随着互联网的普及和电子商务的兴起，第三方支付机构开始出现。
最早的第三方支付机构是PayPal，它成立于1998年，当时主要提供在线支付服务。
随着移动互联网的兴起，第三方支付行业也得到了极大的发展。
在中国，支付宝和微信支付成为了市场占有率最高的第三方支付机构。
数字货币的发展则可以追溯到2009年，当时比特币的概念被提出，并在2011年开始流通。
三、数字货币与第三方支付行业的联系数字货币和第三方支付行业之间存在着紧密的联系。
首先，数字货币可以作为第三方支付机构的支付手段。
比特币、以太坊等数字货币可以作为支付宝、微信支付等第三方支付机构的支付方式，为用户提供更多的支付选择。
其次，数字货币的出现也对第三方支付行业进行了一定的冲击。
数字货币的出现使得人们开始重视去中心化的支付方式，这也使得一些用户开始转向数字货币的支付方式，从而减少了对第三方支付机构的依赖。
数字货币在国际结算中的应用研究
数字货币在国际结算中的应用研究一、绪论随着经济全球化进程的发展，国际结算成为全球经济联系的重要纽带。
传统的结算方式已经不能满足现代经济的需要，人们开始探索新的结算方式，数字货币作为新型货币形态，在国际结算中逐渐崭露头角。
本文将从数字货币和国际结算两个方面探究数字货币在国际结算中的应用研究。
二、数字货币介绍1.数字货币的定义数字货币是一种不依赖于中央银行或政府监管的全球性货币，具有去中心化、匿名化、可追溯性等特点。
数字货币是以区块链技术为基础而发行的，可以用于支付和价值交换。
2.数字货币的分类数字货币可以分为中心化和去中心化两种。
中心化数字货币是由中央银行或金融机构发行并监管，如人民币数字货币、比特币等；去中心化数字货币是由区块链技术发行且没有中央机构监管，如以太坊、狗狗币等。
3.数字货币的特点（1）去中心化：数字货币采用分布式账本技术，无需中央银行或政府监管，用户自主参与。
（2）匿名化：数字货币交易记录虽然公开，但与特定用户无法直接关联，用户可以保护隐私。
（3）可追溯性：数字货币交易记录可以被区块链技术追溯，有利于防止欺诈和违法行为。
（4）快速性：数字货币交易速度快，可以实现实时支付和交易。
三、国际结算介绍1. 国际结算的概念国际结算是指不同国家或地区之间的货物、服务、资本的结算过程，也包括外汇交易和跨境支付等。
2. 国际结算的形式（1）信用证结算：是指进口商和出口商通过银行之间的信用证进行货款交易的方式。
（2）银行汇票结算：是指银行之间通过汇票进行结算的方式。
（3）即期结算：是指进口商和出口商直接进行支付的结算方式，可以是现金、支票或电子支付等。
3.国际结算的挑战国际结算的主要挑战包括：跨境支付的高费用、延迟、不确定性、监管不一致等。
四、数字货币在国际结算中的应用1.数字货币与国际结算的联系数字货币作为一种全球性货币，可以无视国家边界，节约成本，提升效率，有望成为改善国际结算现状的一种新方式。
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数字货币与支付的关系研究郭晓梅(中国人民银行渭南市中心支行，陕西渭南714000)摘要：随着信息科技的革新和共享经济的发展，数字货币的不断衍生和壮大使得作为金融基础设施重要组成部分的支付体系逐渐发生着重大变革。
为提高支付系统的安全性和有效性，须先行了解数字货币与支付的关系。
研究发现，数字货币与支付既存在正向关系亦存在反向关系，即数字货币的发展将为中央银行的支付体系带来新的机遇和挑战。
关键词：数字货币；支付结算中图分类号：F830.31 文献标识码:B 文章编号：1674-0017-2016(11)-0058-04一、数字货币的概念及现状(一) 数字货币的概念自2016年初中国人民银行数字货币研讨会召开以来，央行数字货币引起了国内学术界和有关业界的广 泛关注。
目前，数字货币并没有统一的学术定义。
根据维基百科的网络定义来看，数字货币是依靠校验和密码 技术来创建、发行和流通的电子货币。
数字货币技术彻底摆脱了传统货币使用的技术，完全使用基于互联网 的一系列技术手段，包括区块链技术、密码算法技术等，以确保数字货币在网络上可以畅通无阻地使用。
这个 定义显然更侧重于互联网技术上的定义，在法学上对数字货币进行界定还存在一些障碍。
在法学定义中，货 币是一种动产，由国家发行，货币单位依基准定值的一种普遍的交易手段，具有法定唯一性、国家信用性和高 度流通性三大特点。
央行调查统计司司长盛松成在2016年6月24日召开的首届大数据金融论坛上公开表 示，从货币的本质看，在现代信用货币体系中，只有国家发行的数字货币才是真正的货币。
同时，盛松成认为，与现有电子形式的本位币不同，未来的央行数字货币将可能是基于区块链技术、具有分散式账簿特点的本位 币，并涉及包括移动支付、可信可控云计算、密码算法、安全芯片等在内的其他相关技术。
此外，周小川也表 示，中国数字货币的发行、流通和交易，应当遵循传统货币与数字货币一体化的思路，实施同样原则的管理。
因此，本文讨论的数字货币是狭义的数字货币，特指由国家发行的数字化的货币形式。
(二) 数字货币的现状就目前来看，大多数数字货币的体量较小，现今的数字货币市场仍以Bitcoin为主，但Ethereum、Ripple、Litecoin、Ethereum Classic等也占据了一定的市场份额。
尤其是被誉为Bitcoin 2.0的Ethereum，其作为新型数字货币，现已超越Ripple和Litecoin成为全球第二大数字货币。
在众多的数字货币中，市值超过一亿美元 的数字货币有四家，市值超过一千万美元的数字货币有24家。
以市值排名前五的数字货币为例，截至2016 年10月份相关数据如下：表1前五大数字货币有关数据币种市值(百万美元）价格(美元）可用供给量(百万个）过去24小时交易量(万美元）Bitcoin10233.84642.630015.923789.78Ethereum1017.1011.960085.03427.42Ripple288.340.008135475.7849.28Litecoin187.26 3.900048.01189.03Ethereum Classic84.730.997684.9452.92由上述数据可知，Bitcoin始终是数字货币的主流，其交易数据等信息也相对容易获得，而其他体量较小 的数字货币则很难获得相关交易数据。
值得注意的是，Bitcoin仅在2016年10月16日单日的过去24小时 交易量就已高达3789.78万美元。
另外，根据coinbase的数据，2015年Bitcoin日均交易量高达20万笔，较 2014年上涨了 136%。
可见，数字货币正在逐步替代纸币的支付功能。
然而，考虑到数字货币作为新生事物仍 存在很多不成熟之处，很可能会给我国的支付体系带来诸多不利影响，因此有必要在全面广泛推行数字货币收稿日期=2016-10作者简介:郭晓梅(1974.10-)，女，陕西华县人，经济师，现供职于中国人民银行渭南市中心支行。
58之前对其与支付的关系进行梳理研究。
二、数字货币与支付的正向关系(一) 数字货币可促成更为经济、高效的支付体系与传统纸币相比，发行数字货币能有效降低货币发行、流通成本，提高经济交易活动的便利性和透明 度，同时数字货币也会改造传统的支付清算流程。
数字货币运用区块链技术，进行自动化、智能化处理，实现 实时验证和审批，将极大减少投入，提高工作效率;利用技术的公正性和不可篡改性，能大大减少人为操作 的失误和事务处理的纠纷。
其一，在发行环节，数字货币不需要支付实体货币发行所需要支付的成本;其二，在交易环节，数字货币完全使用电子方式记账，不需要建立和维护个人账户；其三，数字货币交易账簿唯一 且不需要货币清算，减少了实体货币交易中的环节，从而降低了交易成本。
如果银行或其他实体同意使用一个不需要中央银行记录的公共账户，并允许每家银行持有一份分布式 总账副本，国内和跨境转账汇款都通过区块链技术使用数字货币点对点进行，则结算可能不再需要中央银 行经营的账户，一方面将减少央行的成本和维护费用，另一方也将改变监管形态。
中央银行将由支付服务的 直接提供者，转变为支付行为、支付安全的监管者、保障者，监管对象从有限的大型的分中心(商业银行)转 向无数个体交易者，监管技术和手段的要求更高，维护金融安全的责任更加重大。
也就是说，未来的央行数 字货币可实现“点对点”支付结算，不需要借助第三方中心化机构，这将有助于我国建设全新的金融基础设 施，进一步完善我国支付体系，提升支付结算效率。
(二) 数字货币有利于支付活动的全球化数字货币是在全球化超级数据库系统中产生、流通的，由分布在全球各地的各节点和参与者共同认证，不受国域、地域限制，具备天然的国际货币属性。
随着跨境电子商务在全球的发展，国与国之间大宗商品的 支付，极有可能由主流的数字货币完成。
众所周知，跨境电商面临的难题之一就是“跨境支付”问题，其涉及 到外汇管制、跨境物流配送、出入境海关查验、网上交易的监管条件等。
目前，跨境支付渠道都掌握在国外金 融大鳄Visa、Master手中，中国银联虽然已经在海外开拓，但基于传统的金融协议跨境支付手续费高昂，同时由于国际间的汇款一般至少在3天之内，各种不可预测因素一直令外贸商家头痛不已。
而数字货币则可 利用P2P网络的跨国界性，实现转账的瞬间到达，而且费用低廉。
数字货币可充当各国货币的媒介，其最终 将起到“国际物联网、贸易间的结算、结汇”的作用。
数字货币有利于制造全球化的快流通，并且流通领域愈 大、范围愈广其适用价值愈高。
在当前经济全球化背景下，全球贸易加速发展，交易的规模和频繁程度使得 数字货币的应用具有较强的经济价值。
(三) 数字货币支付有利于降低监管成本数字货币在技术上记录了货币整个生命周期的关键信息，其基于分布式记账，资金流向可追溯、交易信 息可永久保留，每个交易行为的来龙去脉都得到清晰记载，监管人员可能无需到现场检查，在后台就能跟组 监督资金的流向，提高反洗钱、反恐等监管工作的效率和精确度。
也就是说，数字货币可以记录包括货币产 生、支付原因、支付路径等交易信息，数据的完整和开放，解决了信息不对称的问题，可以帮助企业和机构从 中找到具有价值的信息，在一定程度上提升社会交易的公平和效率，调节资源配置，节约社会资源。
(四) 数字货币支付有利于推动共享金融发展无论是技术还是制度层面，数字货币都契合了共享金融的核心理念。
首先，数字货币无需通过金融中介 机构就能进行远程交易，还能和互联网、物联网等各类现代技术对接，配合日新月异的移动技术，显著提升 金融服务的覆盖面和便利性。
其次，基于数字货币的金融服务具有“海量交易笔数、小微单笔金额”的小额、便捷等特征，在便民服务领域具有突出的优势，填补了传统金融服务的空白，满足大众对业务融合、安全便 捷、标准规范的高质量金融服务的要求。
此外，数字货币还可有效解决互联网金融领域的信息不对等、暗箱 交易和难于监管等问题，有助于互联网金融的发展，简化了数据处理的流程，更降低了保持数据一致性和交 易可追溯性的成本，使得普通民众能够享受到金融发展带来的红利。
(五) 数字货币支付有利于创造新兴金融业态数字货币的发行，可能会弱化银行的部分传统功能，将助力其开拓新业务领域。
比如区块链技术的使用，使大量人力资源从琐碎的、操作性的工作中解放出来，从事智力密集、附加值高的工作。
银行由资本运作的大 中心，转变为服务导向型、产品特色型的新型金融机构。
可以细分银行业务的各个传统领域，建立以客户体验59为导向、以互联网低成本扩张为手段的业务模式，抓取被银行忽视或未能享受银行基础服务的客户群体。
三、数字货币与支付的反向关系(一) 数字货币可能会构成现金和银行存款的竞争压力如果允许个人和企业持有数字货币钱包，通过区块链技术进行点对点的实时交易，那么将大量压缩银行的 支付业务生存空间和利润空间，并导致资金大幅流出银行系统。
如果数字货币只是取代现金，没有利息，也不具 备商业银行账户的任何功能，人们还是会把大部分钱存在商业银行。
如果数字货币只是减少了对实物现金的需 求，可能会令小额支付系统运行更高效;数字货币若仅局限于模仿现金的职能，它对纸钞需求量的影响可能要 大于对商业银行存款的影响，其对宏观经济的影响就微乎其微了。
但即便如此，现有银行存款仍会部分流失，数 字货币与银行账户越相似，存款流失就越明显。
这种存款流失呈逆周期变化，即市场融资承压时资金会流出银 行，风险厌恶情绪低落时资金回流银行。
存款从负债经营的商业银行移至中央银行会产生两个重要影响:一是 存款会更安全;二是会削弱银行的信贷供给能力。
当前，零售存款主要用于银行发放流动性贷款，而贷款无法在 公开市场出售。
如果此类账户大量同时关闭，银行将失去满足需求的流动性资金来源，从而更多依赖于资金批 发市场，而危机时这一融资渠道被证明是相当不稳定的，其结果将是商业银行减少对实体经济的信贷供给。
而 央行的资产负债表上只有流动资产，现金不可能枯竭，因此不会遭遇挤提，这是问题的关键。
(二) 数字货币支付将衍生较大的支付风险相对于现在的货币支付系统，数字货币系统有可能会面临更多的风险，特别是来自互联网的危险，例如 黑客的入侵，数据混淆等。
传统的货币系统是一个封闭系统，可通过一些安全手段隔离了外界威胁，然而数字 货币系统有可能是一个开放系统，其将直接面对外部的安全威胁。
通常情况下，数字货币会存储在具有保护 数字现金安全功能的数字钱包中，而数字钱包则一般会利用加密工具来保护数字现金。
但问题是，一旦密码 被盗，数字货币就很可能会被盗走。
再者，大多数的数字货币模仿现金交易，具有相对匿名性的特点，而且支 付一旦确认其操作一般是不可撤销的，从而导致如若丢失则很难追回的窘境。