第六章 中央银行 (2)
《金融学》中央银行知识点考题及答案
第六章中央银行一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。
在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。
错选、多选、漏选或未选记-1分）。
1.世界上最早形成的现代中央银行是A.瑞典银行B.英格兰银行C.荷兰银行D.芬兰银行2.美国联邦储备体系建立于A. 1636 年B. 1694 年C. 1913 年D. 1933 年3.中国人民银行组建于A. 1905 年B. 1908 年C. 1928 年D. 1948 年4.在中央银行制度普遍推行时期，世界各国改给或新设立的中央银行有A. 29 家B. 43 家C. 30 家D. 164 家5.我国对银行业的监管职能正式从中央银行分离出来的时间是A. 1995 年B. 1998 年C. 2003 年D. 2011 年6.《中国人民银行法》颁布的时间是A. 1986 年1 月B. 1992 年2 月C. 1995 年3 月D. 1998 年10 月7.中国人民银行现行的"九行两部”机构设置开始于A. 1995 年B. 1998 年C. 2003 年D. 2008 年8.中央银行可以开展的业务是A.为企业担保B.向消费者发放货款C.办理再贴现D.动产买卖9.全球大多数国家地区中央银行都采用的是A. 一元中央银行制B.复合中央银行制C.跨国中央银行制D.准中央银行制10.美国联邦储备体系采用的中央银行制度是A.—元中央银行制B.二元中央银行制C.复合中央银行制D.准中央银行制11.中国人民银行在1983年以前采用的是A.单一中央银行制B.复合中央银行制C.跨国中央银行制D.准中央银行制12.从广义而言，再贴现属中央银行的A.贷款业务范畴B.存款业务范畴C.中间业务范畴D.代理业务范畴13.中央银行贷款业务与商业银行贷款业务最大的不同在于A.贷款期限长短B.贷款资金规模C.贷前调查D.不以盈利为目的14.中央银行进行证券买卖的目的是A.基础货币调节B.资产储备C.市场调控D.获取收益15.再贴现业务从本质上讲，是中央银行向商业银行发放的A.信用贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.保证贷款16.中央银行发行债券的LI的是A.融资B.投资C.调节基础货币D.控制信贷规模17.中国人民银行资本结构形式是A.国家所有制B.集体所有制C.多国所有制D.无资本形式18.作为金融企业的最后贷款人的机构是A.中央银行B.政策性银行C.投资银行D.财政部19•欧州中央银行是典型的跨国中央银行，它成立于1998年7月，其总部是在A.美国纽约B.瑞典斯德哥尔摩C.希腊雅典D.法国法兰克福20.香港作为准中央银行制最为典型的地区之一，其货币发行不集中在金融管理局，而是由商业银行代理发行，不能发行港币的是A.渣打银行B.汇丰银行C.中银银行D.花旗银行二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。
中央银行的产生和发展讲义课件.pptx
1913年，经过周密的研究，美国通过了《联邦储备条例 》，从而宣告了美国中央银行制度的确立。
美国联邦储备体系由联邦储 备理事会、联邦公开市场委 员会和12家地区性的联邦储
备银行构成。
12个联邦储备区各设有一 家联储银行，这些银行的 股份为本储备区内的联储 体系成员银行（一般为私
人商业银行）所持有。
二、中央银行制度的发展
1872年，开始担负最后贷款人的角色。
1928年，只有英格兰银行发行的银行券在流通中 使用，其它的全部退出流通领域。
独占 货币 市场
央行 的正 式产 生
补充：美国联邦储备体系的建立
1791年，美国国会暂时批准成立第一国民银行，但是在 各个州银行的反对中于1811年停业。
1816年，成立了美国第二银行，也遭到同样命运，于 1836年宣告终止。
1-1.发行的银行
所谓发行的银行，是指中央银行拥有发行银行券的特权， 负责全国本位币的发行，并通过调控货币流通，稳定币值。
这一职能是指央行服务于社会和经济发展，供应货币 、调节货币量、管理货币流通的职能。
独占货币发行权 是央行控制全社 会货币量的基础 ，而通过对货币 供应量的控制， 央行即可实现对 宏观经济的控制 。
1928年新成立中央银行，总行设立于上海．
2、中国人民银行 People's Bank of China
➢ 1948年12月1日，中国人民银行成立。 ➢ 1953年—1978年：“大一统”时期 → 一身二任。 ➢ 1983年，专门行使中央银行职能 →二元银行制建立。 ➢ 1998年，按经济区域设立分支机构。 ➢ 1992、1998和2003年，国务院分别成立证监会、保监会和
3、为商业银行提供最后的资金支持的需要
金融学第六章中央银行
• 2 原因
• 1避免政治性经济波动 即避免由 于某些政治压力;使中央银行的货币 政策偏离既定目标;导致经济波动
• 2避免财政赤字货币化 财政赤字 货币化指当政府财政出现赤字时;中 央银行用直接对政府贷款或透支的 办法来弥补;或者是想办法调低市场 利率;降低财政弥补赤字的成本
• 5各国中央银行间的密切合作不 断加强
• 如 1998 年7月1日正式成立的欧 洲中央银行;以发行欧元取代欧共 体各国的货币
• 实施统一的货币政策;推动欧洲 国家经济金融一体化的发展
• 中央银行制度进入新的发展阶 段
二 中央银行的性质与职能
• 一中央银行的性质 • 二中央银行的相对独立性 • 三中央银行的职能
• 2 现代中央银行—英国英格兰银 行的产生
• 1694年7月27日;英国国会制定 法案核准英格兰银行成立
• 特点：它是国家银行和私人银行 之间的奇特的混合物卡尔·马克思
• 表现：银行每年为政府筹募经费 120万英镑；政府授予英格兰银行 代理国库;以政府债券作抵押发行 货币的权力
• 1833年;英国国会通过法案;规定 英格兰银行的纸币为全国唯一的法 偿币
• 银行数量的增加使市场上流通的 银行券的种类不断增加;导致纸币过 剩
• 2 统一票据清算的需要
• 信用经济的发展使票据成为主要 的清算工具;分散的 独立的票据清 算使同城与异地结算都很困难;不 能适应金融发展的需要;客观上要 求建立全国统一的 有权威的 公正 的票据清算中心
• 伦敦1770年成立票据交换所;但 权威性不够;参加清算的银行十分 有限
• 中非货币联盟设立的中非国家 中央银行；
[经济学]第六章中央银行
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4. 跨国的中央银行制度
两个以上主权独立的国家共同拥有一个中 央银行的制度
– 西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比海通 货管理局 – 欧洲中央银行：1998年7月1日正式成立； 1999年1月1日，欧元开始使用；2002年初， 欧元纸币和硬币进入流通。
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3.中央银行的完善时期 （1）主要任务：完善组织结构，加强独立 性，成为国家干预和调控经济的工具。 凯恩斯主义 国家干预 货币政策 组织结构上的国有化和职责上的法律化
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（2）中央银行制度发展的特点 1. 国有化成为设立中央银行的重要原则； 2. 实行国家控制是所有中央银行的共同变 化； 3. 货币政策运用的发展； 4. 各国中央银行的国际合作。
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（二）按资本性质ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ构划分的中央 银行体制
1、国有制，世界上大多数中央银行都属 国有制。 2、股份制：
– 公私合股制：如日本:55%国有股份，45%私人 股份 – 私人股份制：如美国
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（三）决定中央银行组织形式的主 要因素
1、商品经济发展水平和信用发达程度 2、国家政体 3、经济运行机制
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四、我国中央银行的建立与发展
1.清政府时期的中央银行 ①户部银行。户部银行是清末官商合办的 银行，1905年8月在北京开业，它是模仿西 方国家中央银行而建立的我国最早的中央 银行。 ②大清银行。1908年，户部银行改为大清 银行。
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2. 辛亥革命时期和北洋政府时期的中央银行 ①中国银行。1911年的辛亥革命，促使大清王朝 覆灭，大清银行改组为中国银行。 ②交通银行。交通银行始建于1908年，成立之初， 曾自我标榜为“纯属商业银行性质”。但事实上， 它后来成了北洋政府的中央银行。1913年，交通 银行取得了与中国银行同等地位的发行权。1914 年，交通银行改定章程，已经具备了中央银行的 职能。 以上两行，共同作为北洋政府的中央银行。
第六章 中央银行
中央银行的职能
2、“银行的银行” 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融结 构及特定的政府部门； 中央银行在与其业务对象之间的业务往来中仍表现出银行所固有的“存、 贷、汇”等业务特征； 是中央银行为商业银行提供支持和服务的同时，也是商业银业的监督管 理者。
作为银行的银行，中央银行的职能具体体现： A、集中存款准备金。（一般为9%） B、“最后贷款人”责任。---商业银行资金不足时可向中央贷款 C、组织、参与管理全国的清算。-----票据清算
4、 作为政府的银行，中央银行的职能主要有：
▪ 代理国库 ▪ 代理政府债券的发行 ▪ 向政府融通资金 ▪ 为国家持有和经营管理国际储备 ▪ 代表本国政府参加国际金融活动 ▪ 制定和实施货币政策 ▪ 对金融业实施监管 ▪ 为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济、
金融信息。
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三、中央银行的类型与组织机构
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四、我国的中央银行职能
监管职能
1（、1）中商央业银银行行行和使其监他管金职融能中机的构对央的象银监行管；
（2）对金融市场的设置、业务活动和运行机制进行监督管理。 2、监督职能的主要内容： （1）制定有关的金融政策、法规，作为金融活动的准则和中央银行进行监 管的依据 和手段。 （2）依法对各类金融机构的设置统筹规划，审查批准商业银行和其他金融 机构的设立、业务范围和其他重要事项。 （3）对商业银行和其他金融机构的业务活动进行监督。 （4）管理信贷、资金、外汇、黄金、证券等金融市场，包括利率、汇率。 （5）监督检查商业银行和其他金融机构的清偿能力，资产负债结构准备金 情况。 （6）督促、指导商业银行和其他金融机构依法开展业务活动，稳健经营等。
d、代表政府参加有关国际金融活动和为政府充当金融政策顾问。
第第六章概念与思考题及答案
第六章中央银行本章重要概念中央银行：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
中国人民银行：中国人民银行是中国的中央银行，主要工作是在国务院领导下，研究和做好全国的宏观决策，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，以保持货币稳定，更好地为国家宏观经济决策服务。
发行的银行：所谓发行的银行是指中央银行是国家货币的发行机构。
它集中货币发行权，统一全国的货币发行。
政府的银行：所谓政府的银行是指中央银行无论其表现形式如何，都是管理全国金融的国家机构，是制定和贯彻国家货币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并代理国家执行国库出纳职能。
银行的银行：所谓银行的银行是指中央银行的地位处于商业银行和其他金融机构之上，即中央银行代表政府管理和监督商业银行以及其他金融机构的货币信用业务。
(第292页)最后贷款人：中央银行对商业银行和其他金融机构办理再贴现和再抵押的融资业务时，就成为“最后贷款者”。
最后清算人：中央银行通过票据交换所为各商业银行及金融机构相互间应收应付的票据进行清算时，就成了作为最后清算人的银行。
中央银行独立性：所谓中央银行独立性，首先是指中央银行在履行通货管理职能，制定与实施货币政策时的自主性，包括确定目标的独立性和运用工具的独立性，其中金融监管上的独立性，也成为中央银行独立性的新内容。
支付清算系统：是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。
具体地讲，它是由提供支付服务的中介机构，管理货币转移的规则；实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。
本章思考题1．试述中央银行产生的经济背景。
中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶，它产生的经济背景如下：（1）商品经济的迅速发展18世纪初，西方国家开始了工业革命，社会生产力的快速发展和商品经济的迅速扩大，促使货币经营业越来越普遍，而且日益有利可图，由此产生了对货币财富进行控制的欲望。
第六章 中央银行
（2）银行数量增加，竞争加剧，导致其大量破产。
英国1814年有940家银行，但到1842年只剩下310家。
２. 客观必然性
资本主义商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生， 银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了 经济基础，又为中央银行的产提供了客观要求。 （1）统一货币发行；
（2）全国票据清算的需要。1770年伦敦票据交换所产 生，1854年实现同城清算。
2.运行与管理支付系统
中央银行通过行间资金清算，不仅有助于提高支付清 算安排的整体效率，还可及时掌握各金融机构资金头寸 的增减变化趋势，便于监控和控制货币流通量，维护货 币信用体系的稳定性。
3.为私营清算系统提供差额清算服务
一些私营清算系统尚在实施差额清算，为了实现 清算参加者间的债权债务抵消，很多清算机构乐于利 用中央银行提供的差额清算服务，后者通过账户进行 差额头寸的转移划拨，即可完成最终清算。 目前，美联储约为150家私营清算组织提供差额 清算服务 .
2.业务的特殊性
业务经营的特点：非营利性、宏观调控性。即不以
盈利为目的，而是为国家干预经济生活，实现经济政 策目标服务。
3.管理的特殊性
是行政管理机构，但不仅仅凭行政权力，更多的是采 取综合行政的、经济的和法律的手段。
二、中央银行的职能（重点）
1.中央银行是发行的银行
（1）中央银行成为发行的银行是在历史发展过程中逐步 形成的。 （2）中央银行制定货币发行的规定及其保证制度。 （3）中央银行发行的银行券是筹集资金的主要来源。
6.新中国的中央银行
（1）1948—1978年：“大一统”的、“一身二任”的复 合式中央银行体制； （2）1979—1983年： “大一统”体制有所改良，各专 业银行相继恢复和建立； （3）1984—1998年：中国人民银行专门行使中央银行的 职能； （4）1998年以后：设立9个跨省区的一级分行(1998年10 月)，银监会从中央银行独立出去(2003年4月28日) ，中 国人民银行专门行使货币发行和货币政策职能。
货币银行学第六章中央银行
03.
了解中央银行的产生和发展
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教学重点和难点
01.
中央银行的职能
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02.
中央银行的独立性问题
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03.
中央银行对金融体系风险的监管
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第一节 中央银行概述
01.
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适应中央银行特殊业务与地位的需要
政府的职责和目标与央行的职责和目标存在差异（政府职责多元化、复杂化）
中央银行保持相对独立性的原因
一、中央银行的独立性二
建立独立的货币发行制度
1
独立地制定和执行货币政策
2
独立地监管金融机构和金融市场
3
中央银行独立性的主要内容
一、中央银行的独立性三
中央银行相对于政府具有一定独立性
发行的银行
银行的银行
国家的银行
四、中央银行的职能
中央银行的组织形式
单一型 国家单独建立中央银行机构，全面行使中央银行的职能 一元式(总分行制）、二元式(如美、德)
复合型 无专门的中央银行，由一家从事商业业务的大银行行使中央银行的职能。 如前苏联
第二节 中央银行制度
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指两个以上主权独立的国家共同建立的、对成员国都有约束力的中央银行 货币联盟(中非国家银行）
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（三）金融风险的分类
壹
政策风险：是指国家宏观经济政策不当造成的金融风险。
贰
通货膨胀风险：是指在物价普遍、持续上涨情况下，金融机构的收益率和负债成本的变化而给金融机构带来损失的可能性。
叁
操作风险：是指因人为错误，交易系统或清算系统故障而造成损失的风险。
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第六章中央银行
一、填空题
1．中央银行是在的基础上发展演变而来的。
2．从中央银行的产生过程来看，最早的雏形是成立于1656年的和成立于1694年的。
3．1932年2月1日，中国共产党在江西瑞金成立，除经营一般银行业务外，还享有发行钞票的权利。
4．1999年1月以后，中国人民银行在全国设立个跨行政区分行。
5．20世纪80年代以来，一些国家将中央银行的职能分离出去，似乎成为一种潮流。
6．美国联邦储备系统在联邦一级设立，作为联储系统的最高决策机构。
二、单项选择题
1．货币发行属于中央银行的（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
2．中国人民银行成立于（）。
A.1948年
B.1949年
C.1984年
D.1983年
3．我国的中央银行制度属于（）。
A.单一制
B.多元制
C.跨国中央银行制度
D.准中央银行制度
4．目前世界上多数国家实行的是（）。
A.一元中央银行制
B. 二元中央银行制
C.多元中央银行制
D. 复合中央银行制
5．中国模仿西方国家设立的最早的中央银行是（）。
A.交通银行
B.中国银行
C.中央银行
D.户部银行
6．中国历史上第一次提出“中央银行”这一称谓的是（）。
A.毛泽东
B.毛泽民
C.孙中山
D.蒋介石
7．基础货币是中央银行通过自身的（）业务供应出来的。
A.资产
B.负债
C.中间
D.所有者权益
8．中央银行在公开市场上主要是买卖（）。
A.政府债券
B.股票
C. 公司债券
D.商业票据
9．第二次世界大战以后，（）成为中央银行的最突出.最重要的职能。
A.发行职能
B.服务职能
C.调控职能
D.最后贷款人职能
10．中央银行之所以成为中央银行的最基本.最重要的标志是（）。
A.独占货币发行权
B.充当最后贷款人
C.成为全国的资金清算中心
D.制定执行货币政策
E.管理国际储备
三、多项选择题
1．当代中央银行的突出职能是（）。
A.货币政策
B.金融监管
C.提供支付清算服务
D.统一货币发行
E.制约政府权力
2．下列项目中，属于中央银行资产业务的有（）。
A.通货
B.黄金和外汇
C.商业银行存款
D.政府存款
E.政府债券
3．实行二元式中央银行制度的国家有（）。
A.美国
B.德国
C.瑞士
D.新加坡
E.意大利
4．下列项目中，属于中央银行负债业务的有（）。
A.通货
B.黄金和外汇
C.商业银行存款
D.政府存款
E.政府债券
5．中国人民银行是（）。
A.发行银行
B.专业银行
C.政府的银行
D.银行的银行
E.政策性银行
6．中国人民银行是由（）三家根据地银行合并而成的。
A.华北银行
B.西北农民银行
C.北海银行
D.中国农民银行
E.东北银行
7．中央银行的存款主要来自（）。
A.政府和公共部门
B.工商企业
C.居民
D.金融机构
E.国外部门
8．中央银行业务活动以（）为基本原则。
A.非盈利性
B.流动性
C.主动性
D.公开性
E.独立性
9．在假设其他情况不变的前提下，（）会使一国的基础货币增加。
A.央行增加黄金储备
B.商业银行向央行归还借款
C.央行向财政部透支
D.央行在二级市场上买入国债
E.央行以外汇储备偿还到期的外债
10．中央银行对财政的资金支持应当表现为（）。
A.提供短期贷款
B.提供长期贷款
C.承购包销政府债券
D.为财政筹资创造有利条件
E.保证随时对财政透支
四、判断正误题
1．货币是一种债务凭证，是货币发行人即中央银行对社会公众的负债。
（）
2．我国人民币的发行有发行保证的规定。
（）
3．中央银行不能超越各国的货币主权而存在。
（）
4．中央银行自有资本的形成都是通过政府出资。
（）
5．单一中央银行制即一元中央银行制。
（）
6．货币发行主体多元化有利于经济发展。
（）
7．中央银行领导人的任期通常长于总统的任期，这是为了保证货币政策的连续性和独立性。
（）
五、名词解释
1．跨国中央银行制度 2．准中央银行制度 3．发行基金 4．法定存款准备金 5．超额准备金 6．再贴现
六、简答题
1．中央银行垄断货币发行的意义。
2．近年来个别国家取消了法定存款准备率。
“如果法定存款准备率为零，则存款多倍扩张将趋于无穷。
”这种说法是否符合实际？
3．如果央行向甲银行出售100万元国债，列示央行和甲银行T型账户的变化，这对甲银行的准备金有何影响？
4．如果央行向乙银行贷款100万元，该行将之用于购买央行100万元债券，则乙银行的准备金发生什么变化？用央行和乙银行的T型账户来解释。
七、论述题
1．中央银行的三大职能。
2．如何理解中央银行相对独立性的涵义？
3.试用公开市场业务的相关理论，对我国目前中央银行公开市场业务的操作做出评价？。