柜台市场业务介绍-标准版
商业银行柜台业务
商业银行柜台业务商业银行柜台业务写作作为一名现代人，金融问题已经变成了我们生活中的一个重要部分，因此，面对银行的柜台业务也变得异常的重要，它不仅关系到我们的金融安全，也关乎着我们生活中的资金流动。
那今天我们来了解一下商业银行的柜台业务，以便更好的利用这个服务。
商业银行柜台业务，它是通过柜员机(包括ATM，CDM等)以及柜员人员的方式为广大客户进行的一种金融服务。
在柜台业务中，我们可以进行各种金融业务，例如存款、取款、转账、汇款等等操作。
与此同时，也可以进行买卖外汇、办理结算等等其它各类银行业务。
柜台业务的便捷性让我们足以告别繁琐跋涉的麻烦，不需要长时间等待即可完成各种业务手续，同时还能随时查询自己的账户余额和历史交易记录，节省了很多时间和精力。
以现代商业信用社为例，柜台已采用电子设备，客户一卡通即可通行无阻。
首先要说的是存款业务，这是柜台业务中最为基础的服务。
存款业务就是将自己的一部分资金存在银行中，让银行代为保管和使用，既可以为自己带来利息，又可以让钱更安全的存放。
无论是定期存款，还是活期存款，都要根据对自己的资产需求来选择合适的存款方式。
其次就是取款业务，作为最为普及和基础的业务，取款机和柜员机在我们这个时代里已经存在了很久了。
无论是现金取款、支票取款、网络银行取款、电话银行取款等等，都是为了更方便地满足客户的需求。
同时，在国际化城市，外币取款机已经普及，让我们可以更灵活的使用世界各国的货币。
此外，还可以办理转账业务。
不管是给家人朋友转账，还是进行公司之间的转账，只需要填写指定表格并在柜台提供指定证明文件即可。
柜台还提供了通过短信验证码的方式完成转账业务的方式，让客户可以随时随地使用手机便捷的完成转账业务。
汇款业务也是柜台业务的重要组成部分，不仅提供国内汇款和外汇汇款。
对于国内汇款，我们只需要在柜台填写汇款申请书、提供受款人的账号和基本信息即可完成汇款。
对于外汇汇款，我们还需要提供具体的汇款金额、币种以及收款人的基本信息。
银行柜面业务介绍
开户时存入的金额应大于50元小于1000元,本金合计最高限额为2万元,只限办理人民币开户。
01
柜员须审核客户的证明是否为有效证明,一份证明只可享受一次优惠利率。
02
教育储蓄不允许预存。
03
风险环节与控制
教育储蓄业务流程（4）
个人汇款业务
个人汇款业务包括汇出汇款和汇入汇款。
B股银证转帐
银证转帐业务
银行票据业务
在银行结算业务中，商业汇票 银行本票 支票和信用卡称为“三票一卡”。它们在形式上都表现为付款人承认付款给收款人的票据，但又各具特点，因此，处理程序也不尽相同。
1
商业汇票是约期付款的商品交易中,收款人或付款人签发,由承兑人承兑,并于到期日向收款人支付款项的票据。
2
商业汇票按承兑人不同,分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
银行柜面业务介绍
营销服务中心 渠道拓展组
2022 - 2023
目录
Catalogue
个人金融业务
O1
银行卡业务
柜台业务风险及控制
企业金融业务
电子银行业务
驻点员工在银行网点的工作
O2
O3
O4
O5
O6
个人金融业务
Catalogue
活期储蓄存款业务
O1
一本通业务
教育储蓄业务
定期储蓄存款业务
零存整取业务
储蓄账户
常见问题解答
请将您的账户户名、存折账号或长城电子借记卡号、开户行名称告之汇款人，即可在银行收到汇款时直接存入您的存款账户。
怎样接收人民币汇款？
您将在银行开立的活期一本通账号及户名、开户银行的英文名称告之您的境外亲友，作为收款人信息，银行国内分行收到您的汇款后将直接存入您的账户。
银行柜台介绍信范本
银行柜台介绍信范本尊敬的先生/女士：您好！我是位来自某某银行的柜员，我非常荣幸地向您介绍我们银行的柜台服务。
在这封信中，我将向您详细介绍我们银行柜台的各项服务和优势。
首先，我们银行的柜台是我们服务的核心部分，是与客户直接接触的重要渠道。
我们的柜台提供了多种金融服务，包括存款、取款、账户查询、转账等。
我们的柜员都经过专业培训，拥有丰富的银行业务知识和良好的服务意识，能够为客户提供准确、高效的服务。
无论您所需的是什么样的银行业务，我们的柜员都会耐心细致地为您提供帮助。
其次，我们银行柜台的服务时间很灵活。
我们的柜台服务时间从早上8点开始，一直持续到晚上6点，而且我们还在一些地区设有晚间柜台，服务时间延长至晚上8点。
这样的安排可以更好地满足不同客户的需求。
如果您在工作时间无法前来办理业务，我们的晚间柜台将为您提供便利。
另外，我们的柜台还提供了一些增值服务，为客户提供更全面的金融服务。
例如，我们可以帮助客户申请贷款、信用卡、理财产品等。
我们的柜员会为客户提供详细的咨询，帮助客户选择最适合自己的产品，以满足客户的不同需求。
此外，我们的柜台还与其他金融机构合作，可以为客户提供境内外汇、保险、基金等全方位的金融服务。
另一个我们柜台的特点是安全性。
我们非常重视客户的资金安全和个人信息保护。
在办理业务时，我们会严格核对客户身份，确保交易安全。
我们的柜台也配备了尖端的科技设备，如防伪扫描仪、指纹识别仪等，以确保客户的资金和信息受到最好的保护。
最后，我们银行还推出了一些网上银行、手机银行等电子渠道，方便客户随时随地进行银行业务。
当您无法前来柜台办理业务时，我们的网上银行和手机银行将为您提供更加便利的服务。
总之，我们银行的柜台是我们最重要的服务渠道之一，我们的柜员将竭诚为您提供高质量、高效率的服务。
无论您有任何需求，都请随时光临我们的柜台，我们期待着为您服务！再次感谢您对我们银行的关注和支持，如果您有任何疑问，请随时与我们联系。
商业银行综合柜台业务知识
商业银行综合柜台业务知识一、存款业务商业银行提供各类存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
活期存款是一种随时可以存取资金的存款，通常不计利息。
定期存款则是客户按照一定期限存款，并在到期日取出本金和利息。
通知存款是需要提前一定时间通知银行才可以取出的存款，利息相对较高。
二、贷款业务商业银行提供各类贷款业务，包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等。
企业贷款则是为企业提供流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
三、结汇业务结汇是指将人民币兑换成外币，用于个人出国旅游、购买海外资产等需求。
商业银行提供个人结汇服务，按照国家外汇管理政策提供相应的兑换业务。
四、汇款业务商业银行提供国内和国际的汇款服务。
国内汇款是指在国内的不同地方之间进行的资金转移，如市内汇款、跨行汇款等。
国际汇款则是指将资金从中国汇出到其他国家的业务，以及将资金从其他国家汇入中国的业务。
五、理财业务商业银行提供各类理财产品的销售和管理业务。
客户可以购买银行推出的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
理财产品通常有不同的风险级别和收益水平，客户可以根据自己的投资需求选择合适的产品。
商业银行综合柜台业务知识的了解对银行柜员的工作至关重要。
柜员需要熟悉各类业务流程，掌握各类业务的操作技巧和风险防范措施。
柜员还需要与客户进行有效的沟通，解答客户的疑问，并且根据客户的需求提供相应的服务。
在提供综合柜台业务时，柜员还需要注意一些风险防范措施。
首先是身份验证，柜员需要核实客户的身份信息，确保客户的合法性。
其次是反洗钱和反恐怖融资控制，柜员需要对客户资金来源进行审查，防止洗钱和恐怖融资活动。
此外，柜员还需要关注客户的风险敏感度和风险承受能力，向客户提供适合的产品和服务，避免过度冒险。
总之，商业银行综合柜台业务知识是商业银行柜员必备的知识，它涵盖了存款、贷款、结汇、汇款、理财等多个方面。
柜员需要熟悉各类业务的流程和操作技巧，掌握风险防范措施，并与客户进行有效的沟通和服务。
柜台业务知识
2、三方存管账户资金转账 ——适用范围
本业务适用于三方存管账户与其签约银行结算账户之 间的资金划转。
三方存管账户资金转账可通过券商端或银行端发起， 操作渠道包括公司柜台发起、公司电话委托系统发起、 公司网上交易系统发起、银行端柜台发起、银行端电话 银行发起、银行端网上银行发起，具体的可操作渠道及 密码验证参见《三方存管业务异同》。
（一）开户
• A股投资者资格：境内自 然人和法人
• A股禁止投资者：军人、 警察、证券从业人员、被 限制交易期限未满者，其 他
• B股的投资者资格：外国、港 澳台自然人和法人，定居国外的 中国公民、境内自然人，其他
• B股禁止投资者：现役军人、 警察，证券从业人员，境内法人， 限制交易期限未满者，其他
3、综合业务岗签名并 加盖柜台业务凭证确认 专用章的《三方存管协 议书》客户联。
收取资料、
资料整理归档
Phase 6
综合业务岗将客户 证件复印件、业务 凭条（留存联）粘 贴在《三方存管协 议书》券商联背面， 将所有留存资料交 档案管理员统一归 档。
3、变更三方存管银行——其他规定
（三）三方存管业务
✓ 三方存管预指定及签约 ✓ 三方存管账户资金转账 ✓ 变更三方存管银行 ✓ 三方存管账户解约 ✓ 三方存管常见问题解答
（三）三方存管业务
“第三方存管”，是指证券公司客户证券交易结算资 金交由银行统一存管，由存管银行负责客户资金的存取。 每位客户可在券商选择的若干家存管银行中选择一家办 理三方存管业务，客户可以变更存管银行，但不能同时 开通多家银行的三方存管。
业务处理
Phase 4
1、客户账户关键 信息变更
2、资金密码、交 易密码修改和重 置
返单
柜台市场业务介绍-标准版
权益类业务的发展趋势及展望
01
02
03
随着国内经济的不断发展和资本市场 的逐渐成熟，权益类业务将迎来更多 的发展机遇。
国内资本市场对外开放的步伐加快， 将吸引更多的外资流入，这也将为权 益类业务带来更多的投资机会。
随着科技的不断进步和新兴产业的发 展，权益类业务将有更多的投资领域 可供选择，如新能源、人工智能、生 物科技等。
风险控制措施及实施效果
风险控制措施
包括制定严格的交易规则和程序、建立风 险准备金制度、实施杠杆限制等。
VS
实施效果
通过持续跟踪和评估，确保风险控制措施 的有效实施，降低柜台市场的整体风险水 平。同时，针对不同风险级别，采取差异 化监管措施，提高监管效果。
05
柜台市场未来发展趋势及 展望
固定收益类业务的发展趋势及展望
柜台市场的特点
柜台市场是一个分散的市场，没有 固定的交易场所，买卖双方可以自 行协商交易。
柜台市场的交易方式灵活多样，可 以根据不同的交易需求和风险偏好 进行选择。
柜台市场的交易品种丰富多样，包 括股票、债券、期权、期货等，满 足了不同投资者的需求。
柜台市场的价格形成机制较为灵活 ，由买卖双方协商确定价格，具有 一定的主观性和不确定性。
基金业务
包括基金的申购、赎回、转换等，涉及各类基金 产品。
衍生品业务
期货业务
基于商品期货、股指期货等各 类期货产品的交易、套期保值
等。
期权业务
以权利金购买期权合约，以规避 价格波动风险。
远期业务
远期外汇、远期利率等衍生品交易 ，以规避未来汇率、利率风险。
其他业务类型
资产证券化业务
将资产打包成证券进行发行，实现资产流动性 的提高。
柜面基本业务介绍资料.
直接交易创业板市场股票
投资者
创业板开通类型
T+2开通
自然人投资者
T+5开通
创业板转签
客户已在其他券商开通过创 业板
机构投资者
直接开通Biblioteka 自然投资者自然投资者创业板权限开通
风险测评结果 是否过期
重新风险测评 沿用原风险测评
交易经验是否 满足两年
首次交易经验 满两年
首次交易经验 不满两年
保守型 稳健型 积极型 激进型
1、电话录音或临柜申 请 2、特殊佣金必须走OA流程 3、最低佣金必须符合当 地监管要求（包括CISP报 表）
THANK YOU
大额取款提前预约
外币 其他 同名
划转
外汇局：暂不允许跨行或异地划转资金
境内居民资金往来境内同名外币账户 境外居民资金往来境外或境内同名外币账户
佣金费用调整
手续费相关名词解释
手续费 佣金 净佣金 印花税 过户费
手续费 包含佣金以及其他交易费用一起的总称，还包含 印花税和过户费。手续费=佣金+印花税+过户费
交易方式、业务规则， 有效期和测评结果；
重点讲解市场风险概 2、测评结果较低的，
念
加强市场风险提示
签署创业板风险 权限开通 揭示书
资料留存与扫描
根据投资者首次交易经 验时间不同，填写不同 的风险揭示书
表单审核无误录入系统， 开通创业板权限
系统操作创业板权限的流程
1
投资者适当性登记
中 登
投资者适当性登记
创业板开户 注意事项
3、创业板必须临柜开户
4、开通创业板时，建议客户重新 做风险测评
外币存取业务
外币 流程
柜台市场及柜台交易业务介绍
1
工作进程介绍
2
目录
3
一.业务概述
4
一.业务概述
产品定位
服务对象
交易方式
证券公司担任 角色
全国性股权类 未上市公众公司提 柜台交易市场 供挂牌交易服务
全国合格投 协议转让或做
资者
市方式
主要参与人
区域股权交易 市场
区域公司、企业或 资产提供挂牌交易 服务
区域客户
证券公司柜台 交易市场
15
三.业务发展计划
投资规模 投资期限 投资收益
流动性 投资范围
收益来源
基金理财产品 银行理财产品 券商理财产品 信托理财产品
2.43万亿
8.09万亿
0.97万亿
6.32万亿
灵活
更灵活
相对灵活
长
不确定
3%—5%
不确定
高、稳定
强
较强
较弱
弱
场内市场 场外市场
广泛
场内市场 场外市场
广泛
随投资标的波 动而波动
48
七.技术系统建设规划
客户管理 登记存管
49
七.技术系统建设规划
50
七.技术系统建设规划
51
七.技术系统建设规划
52
与所投资资产 不能完全一一
对应
随投资标的波 动而波动
与所投资资产 收益性挂钩
（注：投资规模数据来源第一财经，2012.09）
16
三.业务发展计划
17
三.业务发展计划
18
三.业务发展计划
19
三.业务发展计划
20
三.业务发展计划
21
三.业务发展计划
22
商业银行柜台业务代理业务
06
案例分析
XX银行代理保险业务的成功案例
业务概述
XX银行通过柜台业务代理销售保险产品，提供客户一站式的金融解 决方案。
成功因素
该银行与多家知名保险公司合作，推出多款适合不同客户需求的保 险产品，同时提供专业的咨询和售后服务，满足了客户的多元化需 求。
业务效果
XX银行代理保险业务在短时间内取得了显著增长，客户满意度高，为 银行带来了稳定的收入和优质客户。
降低成本
通过代理业务，商业银行可以降低运营成本 ，减少人力和物力投入。
提高效率
代理业务利用先进的技术手段，提高业务处 理速度，为客户提供更加便捷的服务。
扩大服务范围
代理业务使商业银行能够为客户提供更广泛 的服务，满足客户多样化的需求。
增强客户黏性
通过代理业务，商业银行可以增强与客户的 合作关系，提高客户黏性和忠诚度。
04
代理业务的操作流程
业务咨询与受理
客户咨询
银行柜台业务人员需热情接待客 户，了解客户需求，解答客户疑 问。
业务受理
根据客户需求，确定是否符合代 理业务要求，如符合则进行业务 受理。
资料审核与签订合同
资料审核
银行需对客户提供的资料进行严格审 核，确保资料的真实性、完整性和合 规性。
签订合同
审核通过后，与客户签订代理业务合 同，明确双方权利义务和收费标准。
式，提升客户体验，增强市场竞争力。
XX银行代理黄金业务的创新点与效果
业务概述
XX银行通过柜台业务代 理销售黄金产品，满足 客户对实物黄金投资的 需求。
创新点
XX银行推出了“黄金宝 ”业务，客户可以通过 柜台或电子渠道随时买 卖黄金，享受24小时不 间断交易服务。
柜台交易市场OTC业务培训最终版
柜台交易市场OTC业务培训最终版柜台交易市场（OTC）是指没有在公开市场交易的金融工具的交易市场。
OTC业务是一种非标准化的金融交易方式，产品种类繁多，包括股票、债券、外汇等。
由于OTC交易市场的灵活性和高效性，它在国际金融市场中起着重要的作用。
本文将介绍OTC业务的基本概念、特点和操作流程，并对OTC业务的风险管理和监管方法进行探讨。
一、OTC业务的基本概念和特点1.基本概念：OTC业务是指交易双方通过柜台交易，直接协商成交价格和交易数量的金融交易方式。
与交易所市场相比，OTC业务没有统一的交易场所和交易机制，交易双方可以根据各自的需求和条件自由协商。
OTC业务的市场规模庞大，交易对象广泛，涉及的金融工具种类繁多。
2.特点：（1）灵活性：OTC业务不受交易所市场的交易时间、交易方式和交易规则的限制，交易双方可以自由协商交易条件，灵活地满足各自的需求。
（2）高效性：由于没有集中交易场所和交易机制，OTC业务的交易成本较低，成交速度快，可以满足投资者迅速调整仓位和风险管理的需求。
（3）风险较高：由于OTC业务的交易对象非标准化，交易对手是由交易双方直接选择，相对于交易所市场，OTC业务的交易风险较高。
二、OTC业务的操作流程1.交易准备：交易双方在进行OTC交易之前需要互相了解彼此的需求和条件，并确定交易的基本参数，如交易品种、交易数量、交易价格等。
2.交易协商：交易双方根据各自的需求和条件，在柜台上进行交易协商。
交易双方可以通过电话、传真、互联网等方式进行交易协商，协商的内容包括成交价格、交易数量和结算方式等。
3.交易确认：交易双方在完成交易协商后，需要对交易进行确认，包括确认交易的基本参数和交易双方的身份认证。
交易确认可以通过书面确认、电子确认和语音确认等方式进行。
4.交割结算：交易双方在完成交易确认后，根据交易协商的结算方式进行交割结算。
交割结算包括交易资金的划拨、交易证券的交付等环节，需要经过结算确认、交收对账和清算结算等阶段。
银行柜台业务操作手册
银行柜台业务操作手册第1章银行柜台业务概述 (5)1.1 柜台业务简介 (5)1.2 柜台业务流程 (5)1.3 柜台业务操作规范 (5)第2章账户管理 (5)2.1 个人账户开户 (5)2.1.1 开户流程 (6)2.1.2 开户条件 (6)2.2 单位账户开户 (6)2.2.1 开户流程 (6)2.2.2 开户条件 (6)2.3 账户销户 (6)2.3.1 销户流程 (6)2.3.2 销户条件 (7)2.4 账户信息修改 (7)2.4.1 修改流程 (7)2.4.2 修改范围 (7)2.4.3 注意事项 (7)第3章存款业务 (7)3.1 活期存款 (7)3.1.1 业务定义 (7)3.1.2 存款办理 (7)3.1.3 支取与转账 (7)3.1.4 利息计算 (8)3.2 定期存款 (8)3.2.1 业务定义 (8)3.2.2 存款办理 (8)3.2.3 支取与续存 (8)3.2.4 利息计算 (8)3.3 零存整取 (8)3.3.1 业务定义 (8)3.3.2 存款办理 (8)3.3.3 存款支取 (8)3.3.4 利息计算 (8)3.4 整存零取 (9)3.4.1 业务定义 (9)3.4.2 存款办理 (9)3.4.3 存款支取 (9)3.4.4 利息计算 (9)第4章贷款业务 (9)4.1 个人贷款申请 (9)4.1.2 申请人资格 (9)4.1.3 申请材料 (9)4.1.4 贷款审批 (10)4.2 单位贷款申请 (10)4.2.1 贷款类型 (10)4.2.2 申请人资格 (10)4.2.3 申请材料 (10)4.2.4 贷款审批 (10)4.3 贷款发放 (10)4.3.1 合同签订 (10)4.3.2 贷款发放方式 (10)4.3.3 贷款发放条件 (10)4.4 贷款归还 (11)4.4.1 还款方式 (11)4.4.2 还款账户 (11)4.4.3 逾期处理 (11)第5章支付结算 (11)5.1 汇兑业务 (11)5.1.1 业务定义 (11)5.1.2 操作流程 (11)5.1.3 注意事项 (11)5.2 委托收款 (12)5.2.1 业务定义 (12)5.2.2 操作流程 (12)5.2.3 注意事项 (12)5.3 托收承付 (12)5.3.1 业务定义 (12)5.3.2 操作流程 (12)5.3.3 注意事项 (12)5.4 信用证业务 (12)5.4.1 业务定义 (13)5.4.2 操作流程 (13)5.4.3 注意事项 (13)第6章现金业务 (13)6.1 现金存取款 (13)6.1.1 存款业务 (13)6.1.2 取款业务 (13)6.2 现金兑换 (13)6.2.1 兑换残损币 (13)6.2.2 兑换外币 (14)6.3 现金保管与调拨 (14)6.3.1 现金保管 (14)6.3.2 现金调拨 (14)6.4.1 防范假币 (14)6.4.2 防范内部风险 (14)6.4.3 防范外部风险 (14)第7章汇票业务 (14)7.1 银行汇票 (14)7.1.1 定义与特点 (14)7.1.2 银行汇票的种类 (15)7.1.3 银行汇票办理流程 (15)7.2 商业汇票 (15)7.2.1 定义与特点 (15)7.2.2 商业汇票的种类 (15)7.2.3 商业汇票办理流程 (15)7.3 汇票贴现 (15)7.3.1 定义与特点 (15)7.3.2 贴现业务种类 (15)7.3.3 贴现办理流程 (16)7.4 汇票挂失 (16)7.4.1 定义与程序 (16)7.4.2 挂失办理流程 (16)第8章代理业务 (16)8.1 代理理财产品 (16)8.1.1 负责受理客户关于代理理财产品的咨询、购买、赎回等业务。
银行柜台业务基本流程和规范
银行柜台业务的重要性
1 2 3
满足客户需求
银行柜台业务能够满足客户的基本金融需求，如 存取款、转账汇款等，为客户提供便捷的金融服 务。
保障客户权益
投诉处理与回复
银行员工应根据调查结果，采取相应 的处理措施，并及时向客户反馈处理
结果。
投诉调查
银行员工应对客户投诉进行调查，了 解事情经过和原因，核实相关证据。
投诉总结与改进
银行员工应对投诉处理进行总结和反 思，针对问题提出改进措施，不断完 善服务质量和风险控制体系。
04
银行柜台业务人员素质要求专来自素质要求保障资金安全银行员工应采取有效措施，确保客户 资金安全，防止资金被盗、被诈骗等 风险。
防范抢劫、盗窃
银行员工应熟悉安全防范措施，遇到 抢劫、盗窃等突发情况时，应冷静应 对，及时报警并与上级汇报。
消防安全
银行员工应掌握消防安全知识，定期 进行消防演练，确保营业场所的消防 安全。
风险控制规范
内部控制
银行员工应严格遵守内部控制制度，确保业 务操作的合规性和风险控制的有效性。
银行审核客户资料，核实收 款方身份信息。
打印转账凭条，客户签字确 认。
贷款流程
01
客户向银行提交贷款申请表，提 供收入证明和抵押物等必要资料 。
02
银行审核客户资料，评估贷款风 险和可行性。
银行与客户签订贷款合同，明确 贷款金额、利率和还款方式等条 款。
03
银行发放贷款到客户账户，客户 开始按期还款。
04
理财流程
商业银行柜台业务
商业银行柜台业务商业银行柜台业务一、业务概述1.1 业务定义商业银行柜台业务是指商业银行为个人和企业客户提供的各类存款、取款、转账、贷款、理财及其他相关金融服务的业务。
1.2 业务分类商业银行柜台业务可以根据不同的功能和性质进行分类，包括但不限于以下几类业务：1.2.1 存款业务：包括活期存款、定期存款、通知存款等。
1.2.2 贷款业务：包括个人贷款、企业贷款等。
1.2.3 转账业务：包括本行转账、跨行转账、国内汇款等。
1.2.4 外汇业务：包括外汇存款、外汇兑换等。
1.2.5 理财业务：包括基金销售、理财产品销售等。
1.2.6 票据业务：包括承兑、贴现等。
1.2.7 发卡与支付业务：包括信用卡、借记卡、预付卡等。
二、业务流程2.1 客户咨询与服务2.1.1 接待客户并了解其需求。
2.1.2 提供相关业务咨询与解答。
2.1.3 协助客户填写所需表格和申请材料。
2.2 客户建户与管理2.2.1 根据客户需求，开立账户。
2.2.2 填写开户申请表，核对客户联系明材料。
2.2.3 办理账户变更、销户和挂失等相关业务。
2.3 存款业务办理2.3.1 接收客户存款，核对现金和支票。
2.3.2 根据客户要求办理不同存款方式。
2.3.3 提供存款证明和存折更新等服务。
2.4 贷款业务办理2.4.1 咨询客户贷款需求，并提供相关贷款产品介绍。
2.4.2 填写贷款申请表，并核对客户提供的贷款材料。
2.4.3 审核贷款申请并进行风险评估。
2.4.4 如通过审核，办理贷款发放手续。
2.5 转账业务办理2.5.1 根据客户要求，办理本行和跨行转账业务。
2.5.2 核对客户填写的转账信息，并进行资金划转。
2.5.3 提供转账凭证和汇款查询等服务。
2.6 外汇业务办理2.6.1 提供外汇兑换和外汇存款等服务。
2.6.2 核对客户提供的外汇兑换申请和相关材料。
2.6.3 根据实时外汇牌价，办理外汇兑换业务。
2.7 理财业务办理2.7.1 了解客户的理财需求和风险承受能力。
银行保险柜面经营之银行柜面业务知识
对公外汇业务
对公外汇存款：指银行吸收境内依法设立的机构、驻华
机构和境外机构外汇资金的业务。
功能介绍
1、小额外币存款 利率按中国人民银行的规定执行，期
限包括活期、7天通知、1个月、3个月、6个月、1年或2年。
2、大额外币存款 各币种起存金额分别为美元300万（含
)、英镑200万（含）、欧元340万（含）、日元3亿（含）、港 币440万（含）、瑞士法郎530万（含）。大额外币存款的基准 利率和最高利率以国际金额市场同业借利率为基准。
特点：
一、存期不定，存取频繁，灵活方便，适应性 强。 二、可以办理存款、取款、转账、汇款、查询、 挂失和代理收付费等业务；可以办理同城或异地 通存通兑业务。
4
活期储蓄
活期存款开户：
1、实行实名制，个人凭有效身份证件开户，若委托
他人代理开户，则由代理人携带本人和存款人有效
身份证件办理。
2、活期储蓄开户起存金额为人民币1元，多存不限。
3、活期储蓄开户时，客户须预留密码，在同城储蓄
网点办理通存通兑业务，并根据需要与银行约定是
否开通异地通存通兑功能。
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5
活期储蓄
活期存款销户：
客户撤销银行结算账户，需向开户银行提出销户
申请，与开户银行核对存款余额，携带本人身份证，
交回未用凭证。
活期储蓄异地存款、取款：
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银行个人业务主要产品简介—教育储蓄
定义：
教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的 全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金， 每月固定存额，到期支取本息的一种定期储蓄。三个学习阶段可分别享 受一次2 万元教育储蓄的免税优惠。
柜台市场及柜台交易业务介绍-精品文档
8
一.业务概述
一、已具备政策基础 二、业内已开展“先行先试”
中国证券业协会在2019年12月31日发布《证券公司柜台交易业务规范》，标志着柜台 交易业务正式启动。海通、国泰君安、国信、申银万国、中信建投、广发和兴业证券七家 券商已进行柜台交易业务试点。目前，海通产品率先上线，4天募资6.5亿元。
三、公司已具备开展的条件 （一）公司成功上市 （二）综合实力在行业中位数以上
灵活
不确定 强
更灵活
3%—5% 较强 广泛 与所投资资产 不能完全一一 对应
相对灵活
不确定 较弱
长
高、稳定 弱 广泛 与所投资资产 收益性挂钩
场内市场 场外市场
随投资标的波 动而波动
场内市场 场外市场
随投资标的波 动而波动
（注：投资规模数据来源第一财经，2019.09）
经营综合化 16
收益固定化
流动性强
13
三.业务发展计划
证券公司转型的路径
目前
产品 发展 未来 趋势
未来
证券公司应根据自身能力创设产品 14
三.业务发展计划
15
三.业务发展计划
基金理财产品 银行理财产品 券商理财产品 信托理财产品 投资规模
2.43万亿 8.09万亿 0.97万亿 6.32万亿
投资期限
投资收益 流动性 投资范围 收益来源
（三）柜台交易客户以机构客户和高净值客户为主； （四）柜台交易业务以报价交易和协议转让交易为主，条件成熟时引 入做市商交易机制。 7
一.业务概述
一、通过柜台交易市场建设，为客户提供报价、转让交易通道服务，公 司赚取交易手续费； 二、通过销售、创设各类产品，为客户提供丰富的产品线，公司赚取产 品管理费用和登记结算费用； 三、通过做市参与市场交易，为客户提供流动性和风险管理服务，公司 赚取价差收入。
柜台市场业务介绍标准版(PPT 36张)
柜台市场交易规则
模式二：预约期冻结资金
募集前定义预售期
预售期内客户可对该产品预约认购 预约认购后冻结客户相应数量资金 募集开始后，预约订单转化为认购订单。 可制造产品 被秒杀效果
30
创新产品—收益凭证
收益凭证 证券公司发行，约定本金和收益的 偿付与特定标的相关的有价证券。
约定收益，非 预期收益，确 定性更高
27
柜台市场交易规则
传统销售模式的改进——预约销售
28
柜台市场交易规则
模式一：预约期不冻结资金
募集前定义预售期
预售期内客户可对该产品“认筹” 认筹不占用客户资金,但可占用产品额度 认筹金额到达一定数量 进入募集期 客户对认筹份额进行缴款 管理人当天针对缴款情况决定 是否完成募集
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无须担心产 品卖光了
结构化票据、证券公司融资工具
创新产品—收益凭证
收益凭证与资产管理计划的区别解析
收益凭证是未来证券公司满足100万以下客户金融产品需求的重要产品 收益凭证是未来证券公司获得低成本资金的重要渠道
创新产品—收益凭证
品牌之路
为什么余额宝众所周知，而了解天宏增利宝的却寥寥无几？ 为什么阿里没把余额宝当产品卖，最后却卖了5000亿？
12
柜台市场相关制度
公司柜台市场业务管理制度一览： 《齐鲁证券有限公司OTC柜台交易系统权限管理办法》 《齐鲁证券有限公司柜台交易市场信息披露管理办法（试行》 《齐鲁证券柜台交易产品管理办法》（修订稿） 《齐鲁证券有限公司柜台交易市场交易管理办法》（修订稿） 《齐鲁证券有限公司柜台交易市场客户回访管理办法》 《齐鲁证券有限公司柜台市场投资者适当性管理实施细则》 《齐鲁证券有限公司柜台交易业务重大突发事件应急预案》 《齐鲁证券有限公司柜台市场资产管理计划份额转让实施细则》 《齐鲁证券有限公司参与区域市场业务风险控制与合规管理办法》
柜台基本业务技术共27页文档
时向有关上级部门汇报
2.商品验收的基本内容
（1）产品标识是指销售者按照法律、 法规要求、合同要求，检查进货的各 种标识。
（2）产品外观质量检查是指销售者 通过人的感觉器官对购进产品进行外 观质量测试，初步确定产品质量。
（4）委托进货
5.商品购进业务程序和要求
（1）正确制定经营商品目录
（2）编制要货计划
（3）坚持看样订购
（4）合理组织外地进货
四进四不进三坚持
（5）坚持签订进货合同
(二）商品验收业务
1.商品验收的原则 （1）明确商品质量的验收标准 （2）逐次验收，明确经济责任 （3）根据商品的不同性质，商品管
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
柜销定进 日用品均衡进货 季节性消费的商品 新商品 供货不稳定、销路看好的商品
（2）勤进快销
（2）进畅销货
①购新商品是，不可盲目大量购 进
②对流行商品要充分考虑到流行 时间
（3）依靠消息进货
①建立工作手册 ②建立缺货登记簿 ③设立顾客意见簿
3.进货渠道的选择
（1）环节少 （2）路程短 （3）时间快 （4）费用省
4.进货方式
(1)集中进货
（2）分散进货
（3）集中进货与分散进货相结 合
柜台基本业务技术
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
商业银行柜台业务
商业银行柜台业务⒈欢迎客户⑴柜台工作人员向客户友好地打招呼⑵询问客户需要办理的业务⑶引导客户进入柜台办理区域⒉客户身份验证⑴要求客户出示有效联系件⑵核对联系件与客户信息是否一致⑶进行必要的身份验证步骤，如指纹验证或密码确认⒊存款业务⑴向客户了解存款类型、金额等细节⑵告知客户存款利率和费用⑶核对客户填写的存款单信息⑷接收客户现金或支票存款⑸确认存款成功，并提供相关的凭证给客户⒋取款业务⑴向客户了解取款金额及账户信息⑵核对客户身份和账户信息⑶接收取款申请并进行处理⑷完成取款后，将现金或支票交与客户，并提供相应的凭证⒌转账业务⑴向客户了解转账金额和收款方信息⑵核对客户身份和账户信息⑶填写转账申请表并确认信息无误⑷进行转账操作并向客户提供转账凭证⒍外汇兑换业务⑴向客户了解兑换货币类型和金额⑵核对客户身份和账户信息⑶根据实时汇率进行外汇兑换⑷给客户提供兑换后的外汇，并提供相关的凭证⒎账户查询与查询打印⑴向客户提供账户查询服务⑵根据客户需求，打印账户流水或对账单⑶核对打印的账目信息并提供给客户⒏其他相关业务⑴客户问题解答与咨询⑵办理挂失和补办银行卡⑶接收客户申请表、合同等相关文件⑷处理客户申请退款和异地汇款等特殊业务⒐结束业务办理⑴向客户确认办理结果⑵提醒客户注意保护个人信息和安全⑶感谢客户的光临与支持附件：- 存款单- 取款单- 转账申请表- 外汇兑换凭证- 账户流水打印样本- 对账单打印样本法律名词及注释：⒈押金：以合同或法律规定为基础，由客户交纳给银行作为保证的一定金额或具体金额的现金、有价证券。
⒉存款：银行接受客户委托保管现金、凭证和可按照协议支取的其他货币财产或真实交易获得的货币财产。
⒊转账：在银行系统中，将一笔或多笔资金从一个账户划拨至另一个账户的行为。
⒋汇率：表示两种货币之间的兑换比例，即一国货币与另一国货币的交换比例。
⒌退款：将已经收取的款项全部或部分返还给客户的行为。
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客户实际 收益率约 为6.95%
客户实际 收益率约 为6.82%
D客户持有到期，得到产品约定的(100+7.5)万元
客户实际 收益率约 为7.1%
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柜台市场交易规则
7.1% 6.95% 6.82% 7.1%
分支机构在整个交易中，除获得原有5000元 销售费用，额外获得3111元交易费。在为客 户获得超额收益的同时，增收62%。
柜台市场业务概述
主板
主板 创业板 新三板
创业板
新三板
区域股权
区域股权
柜台市场
柜台 市场
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柜台市场业务概述
2013年2月，公司的柜台交易市场建设方案通过了中国证券 业协会组织的专业评价，取得了柜台市场业务试点资格。
截至2014年6月30日，公司柜台市场已完成组织架构、制度 和相关系统的初步建设。
截止2014年7月31日，柜台交易市场开户约4500户，共发行 九只资管产品，产品首发规模为17.87亿元，保有量12.27亿 元。
结构化票据、证券公司融资工具
创新产品—收益凭证
收益凭证与资产管理计划的区别解析
收益凭证是未来证券公司满足100万以下客户金融产品需求的重要产品 收益凭证是未来证券公司获得低成本资金的重要渠道
创新产品—收益凭证
品牌之路
为什么余额宝众所周知，而了解天宏增利宝的却寥寥无几？ 为什么阿里没把余额宝当产品卖，最后却卖了5000亿？
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柜台市场交易规则
传统销售模式的改进——预约销售
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柜台市场交易规则
模式一：预约期不冻结资金
募集前定义预售期
预售期内客户可对该产品“认筹” 认筹不占用客户资金,但可占用产品额度 认筹金额到达一定数量 进入募集期 客户对认筹份额进行缴款 管理人当天针对缴款情况决定 是否完成募集
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无须担心产 品卖光了
私募市场的品牌之路
柜台市场业务介绍
柜台市场管理部 2014年8月
目 录
2
目 录
O T C
国内最大最活跃参与人数最多的OTC市场在那？ 交易活跃 定价准确 快速便捷 T+0可取
3
目 录
4
目 录
OTC是什么？ OTC能做什么？
OTC能为齐鲁证券带来什么？
5
目 录
1、柜台市场业务概述 2、柜台市场相关制度 3、柜台市场产品介绍 4、柜台市场交易规则 5、创新产品—收益凭证
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柜台市场相关制度
公司柜台市场业务管理制度一览： 《齐鲁证券有限公司OTC柜台交易系统权限管理办法》 《齐鲁证券有限公司柜台交易市场信息披露管理办法（试行》 《齐鲁证券柜台交易产品管理办法》（修订稿） 《齐鲁证券有限公司柜台交易市场交易管理办法》（修订稿） 《齐鲁证券有限公司柜台交易市场客户回访管理办法》 《齐鲁证券有限公司柜台市场投资者适当性管理实施细则》 《齐鲁证券有限公司柜台交易业务重大突发事件应急预案》 《齐鲁证券有限公司柜台市场资产管理计划份额转让实施细则》 《齐鲁证券有限公司参与区域市场业务风险控制与合规管理办法》
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柜台市场交易规则
资管计划份额转让案例
客户每购买100万锦 通三月期获益1.625 万元，营业部获得 1250元销售收入。 连续购买4期客户获 益6.5万元，营业部 获得5000元销售收 入
如果通过OTC市场进行交易……..
23
柜台市场交易规则
A客户购买锦通一年期产品，7.5%/年。
客户实际 收益率约 为7.5%
我们能否做到？我们应该靠什么做到？
可靠的品牌带来忠诚度 完整的业务生态为客户提供附加价值 柜台市场的存在意义就在于，补完公司整个私募市场的生态链和价值链
最后
在哪里能找 到我们？
THANKS
合格投 资者
固收 部门 银行 资金 单只 私募债 普通投 资者 普通投 资者 普通投 资者
普通投 资者无 法购买
普通投 资者
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柜台市场产品介绍
私募 债券池 固收 部门
投顾 提出需求
OTC 部门
产品创设
资管 计划
流动性支持
次级 份额
优先 份额
自有 资金
高净值客 户
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柜台市场交易规则
一对一 议价模式 一口价模式
A客户持有三个月后，应获收益（100X7.5%X3÷12）=1.875万元 按（100+1.875）万元价格挂牌出售给B B客户持有三个月后，按照（100+3.75） 万元的价格挂牌出售给C。 C客户持有三个月后，按照（100+5.625） 万元的价格挂牌出售给D。 D客户持有到期，得到产品约定的(100+7.5)万元
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柜台市场业务概述
定义：“柜台市场”指证券公司为与特定交易对手方在集中交 易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易 提供服务的场所或平台。
诞生背景：2012 年12 月10 日，中国证监会姚刚副主席主持召 开证券公司柜台交易专题会，并形成专题会议纪要，同意证监 会机构部和中国证券业协会（以下简称协会）提出的意见和建 议，对证券公司柜台交易业务进行规范，并允许部分公司在遵 循“限定私募、先行起步”基本原则的基础上，开展柜台市场 试点工作。
客户实际 收益率约 为7.1%
同理
客户实际 收益率约 为7.36%
客户实际 收益率约 为7.23%
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柜台市场交易规则
如果上述交易过程中，每次均对卖方收取千 分之一的交易费？
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柜台市场交易规则
A客户购买锦通一年期产品，7.5%/年。 A客户持有三个月后，以（100+1.875） 万元的价格将产品出售给B。-1018元 B客户持有三个月后，以（100+3.75） 万元的价格将产品出售给C。-1037元 C客户持有三个月后，以（100+5.625） 万元的价格将产品出售给D。-1056元
Coming soon….
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柜台市场交易规则
协议报价转让 定义：交易双方在经纪商主持下通过洽谈、协商，就 交易转让价格、数量达成一致后，通过报价转让系统 报单确认交易达成，并进行产品份额、资金的清算和 交收。 特点：一对一转让，类似大宗交易价格、数量由双方 商定。
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柜台市场交易规则
报价转让 定义：是指投资者根据自身意愿，自行确定申报的价 格、数量及买卖方向等，以符合规定条件委托 经纪商申报，并委托经纪商代办股份的成交确 认与过户。 特点：一口价模式，成交价格以报价方申报价格为准
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柜台市场产品介绍
私募金融超 市
受益权
收益 凭证
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柜台市场产品介绍 案例：柜台市场代销银行理财产品
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柜台市场产品介绍
通过OTC柜台购买银行理财产品的优势 收益率针对客户定制 专享额度，无需提前抢购 最快T+1起息，实际收益率高于银行同款产品 分支机构可获得代销费用
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柜台市场产品介绍 案例：通过柜台市场创设产品
柜台市场交易规则
模式二：预约期冻结资金
募集前定义预售期
预售期内客户可对该产品预约认购 预约认购后冻结客户相应数量资金 募集开始后，预约订单转化为认购订单。 可制造产品 被秒杀效果
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创新产品—收益凭证
收益凭证 证券公司发行，约定本金和收益的 偿付与特定标的相关的有价证券。
约定收益，非 预期收益，确 定性更高
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柜台市场交易规则
做市商交易制度 定义：是指在柜台市场中，由具备一定实力和信誉的 独立证券经营法人作为特许交易商，不断向投 资者报出某些上柜交易的特定产品的买卖价格 （即双向报价），并在该价位上接受投资者的买 卖委托，以其自有资金和持有产品与投资者进 行交易。 特点：做市商为其做市产品提供流动性支持，同时获 取交易价差收入
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柜台市场业务概述
柜台市场业务是券商需要在战略层面重点培育的业务
1、券商自行组织、参与的金融市场，集产品发行、销售、转让 、 登记、托管、结算于一体。 2、完善并培养券商的市场组织、销售交易、产品创设、流 动性提供、风险管理等基础功能的重要平台。
设计、发行以客户需求为向导的产品 盘活存量资产 实现对冲风险需要 提高金融产品流动性
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柜台市场相关制度
柜台市场业务监管制度一览： 《证券公司柜台交易业务规范》 《证券公司投资者适当性制度指引》 《 证券公司金融衍生品柜台交易业务规范》 《证券公司参与区域股权交易市场业务规范》 《证券公司私募产品备案管理办法》
《证券公司柜台市场管理办法》（征求意见稿）
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柜台市场相关制度
公司柜台市场业务管理制度一览： 《齐鲁证券柜台交易市场机构管理办法（试行）》 《齐鲁证券柜台交易产品管理办法（修订稿）》 《齐鲁证券柜台交易相关机构风险评价方法（试行）》 《齐鲁证券柜台交易市场交易管理办法》 《齐鲁证券柜台交易市场投资者适当性管理办法（修订稿）》 《齐鲁证券有限公司柜台市场业务操作规程（修订稿）》 《齐鲁证券柜台交易市场登记结算管理办法（试行）》 《齐鲁证券柜台交易市场登记结算业务细则（试行）》 《齐鲁证券有限公司柜台交易业务风险控制与合规管理办法》 《齐鲁证券柜台交易市场业务决策小组议事规则（试行）》