2018,中国高净值人群面面观
XX-XX中国超高净值人群需求调研报告
XX-XX中国超高净值人群需求调研报告中国身家5亿元以上的富豪到底有多少呢?昨天，中国民生银行与胡润百富榜在京联合发布了《XX-XX中国超高净值人群需求调研报告》。
报告预测，中国超高净值人群约17000人，总计资产规模约31万亿元人民币，平均资产规模亿元人民币。
这部分人群中以企业主为主。
文化设施建设步伐加快。
从我们调研的乡镇来看，除戴南镇外，其他四镇都建成了文化活动中心，辟有文化活动阵地。
如大邹镇文化站分别辟有展览、图书、阅览、健身、棋牌等文化活动厅室，配备有相应的活动器材，并正常开放;茅山镇除兴建了文化活动中心外，还新开辟两处文化广场，广场上配备体育健身器材;周奋乡利用文化活动中心举办农民职业技能培训，为整合文化资源开辟了一条创新之路。
戴南镇目前也已积极规划投资XX万元筹建将会成为“苏中第一”的镇文化活动中心。
报告显示，中国超高净值人群84%为男性，平均年龄51岁，主力人群40-59岁。
从学历来看，5%是博士，6%在高中以下，42%是研究生，47%是本专科生。
从生活习惯看，这些富豪休闲时喜欢看书、旅游和家庭活动，平均每年拥有假期22天，平均睡眠时间为工作日小时，周末小时。
杭州市西湖区天虹幼儿园成立于XX年9月，隶属西湖区教育局的公办幼儿园，坐落于浙大紫金港校区旁，是杭州市甲级幼儿园。
因幼儿园发展需要，现诚聘幼儿园在职教师1-2名、出纳1名、保健医生1名。
从地区分布看，富豪们主要分布在北部和东部，其中北京、广东、上海和浙江的占比最高，均超过10%。
他们所拥有的企业近六成已成功上市，其中在国内上市的比例超过七成。
富豪所处的行业以制造业、房地产和TMT(科技、媒体和通信行业)为主，占比近一半，其他服务业、投资、重工业、制药和能源也是占比较高的行业。
收购并购需求：3/4未来有计划开展收购并购，主要方向依次为上下游整合、扩大企业规模、多元化扩张，分别占33%、30%和21%。
XX年《女性生活蓝皮书》中《城市女性和家庭旅游变化趋势初探》显示，旅游已成为被调查女性休闲度假的主要方式。
2018年我国的高净值人士答案
2018年我国的高净值人士答案
1、数量众多的高净值人士并没有被纳入私人银行客户服务的范围，其根本原因是这些人士的资产缺乏流动性，不符合私人银行家们的评判标准。
（）
A对
B错
答案：正确
解析：私人银行通常采用可投资性金融资产的角度来衡量客户，使得大量缺乏流动性资产的财富人士没有被纳入服务范围。
2、2013年至今，高净值人士的海外资产配置比例持续上升。
（）
A对
B错
答案：错误
解析：2017招行的研报指出，2013至今的海外资产配置比例没有明显变化。
3、私人银行业务具有典型的团队作战的特点，强调机构与客户经理共同努力，才能为客户提供优质服务的特点。
（）
A对
B错
答案：错误
解析：私人银行家是高度个人化的工作，其与客户的关系也表现为高度私人化的特点。
4、私人银行服务表现为1+1+N的特点，这说明私人银行家后面的专业团队是提供客户服务的强大专业资源，他们有时也会配合私人银行家一起面见客户。
（）
A对
B错
答案：正确
解析：投资顾问、税务专家、信托专家等经常帮助私人银行家与客户讨论问题解决方案，增加客户对团队的信心。
5、在私人银行家提供服务的过程中，高净值人士最为敏感的就是隐私的保护。
（）
A对
B错
答案：正确
解析：私人银行客户和一般客户的区别就在于他们对隐私保护非常敏感。
2018胡润百富调研报告浅析(1)
2018胡润白富调研报告浅析据悉，高净值人群主要由三部分人群构成：企业的拥有者，占80%;炒房者，主要指投资房地产，拥有数套房产的人，占15%;职业股民：收益主要来白股票投资的人，占5%这类人群以男性为主，占84%女性占比16%平均年龄51岁。
几乎所有的超高净值人士都保持低调谨慎的处事作风，生活习惯偏向简单化，注重生活品质。
20xx 年xx月，怀揣着憧憬与喜悦的心情，我来到市实验小学挂职学习。
在一年挂职学习中，我深受实验小学领导的悉心引领，深入到该校的各职能科室，走进教室、走近老师、走近学生，走进该校食堂，通过与校领导和教师广泛交流、深入课堂听课、参与活动、查阅资料等措施，开阔了视野，拓展了思路，增长了见识, 感受很深。
特别是该校规范的办学，浓郁的书香，鲜明的特色都给我留下了深刻印象。
现将有关情况报告如下：一、实小基本概况市实验小学是XX市教体局直属该校，也是胶州市小学教育教学的实验基地。
该校占地XXXX平方米，建筑面积XXXX平方米，绿化面积XXX对方米。
该校现有49个教学班，2985名学生，教职工154人：其中专任教师1xxxx人，平均年龄xx4岁；高级职称6人，中级职称60人，初级职称86人；大本学历xx7人，大专学历10人。
该校教育资源配置齐全，硬件一流，师资雄厚。
按照规范化、标准化的要求，铺设了全塑胶操场，建起了微机室、语音室、舞蹈室、实验室等活动教室，图书及各种仪器齐备。
近几年，该校又先后投资100多万元为每一个教室配备了技术更为先进的电视白板，实现了班班通，投资xx0多万元建成了全市第一家机器人创新教育实验室。
同时新建了多功能教室、心理咨询室、陶艺室、网络中心、地下体育馆等，极大地改善了该校办学条件，为全体师生打造了优质的服务平台。
在教体局的正确领导下，全校教职工秉承为学生终身发展奠基的理念，凝心聚力谋发展，一心一意搞教育，各项工作全面展开，学生素质不断提高，社会认同感不断增强。
目前，该校已获得全国创造教育先进集体、山东省规范化该校、山东省校本培训先进集体、XX省教学示范该校、山东省绿色该校、低碳山东标杆单位等荣誉称号。
高端人群分类分析报告
高端人群分类分析报告高端人群分类分析报告引言：随着社会经济的发展和人们的生活水平的提高，高端人群在社会中所占的比例也逐渐增多。
对高端人群进行分类分析，能够更好地了解他们的需求和行为，有助于企业制定更符合高端人群的市场策略。
本报告将对高端人群进行分类，并分析不同类别高端人群的特征和行为。
一、高端人群的分类维度根据高端人群的特征和需求，我们将其分为以下几个维度进行分类分析：1.财富水平：按照个人财富的多少，将高端人群分为财富超高净值人群、财富高净值人群和财富中高净值人群。
2.消费习惯：按照消费习惯的不同，将高端人群分为奢侈品消费人群、健康养生消费人群和文化艺术消费人群。
3.职业身份：按照职业身份的不同，将高端人群分为企业高管、投资家和创业家。
4.社交圈层：按照社交圈层的不同，将高端人群分为政府官员、企业领导和社会名流。
二、高端人群分类分析1.财富超高净值人群：财富超高净值人群是拥有巨额财富的人群，对于高品质生活有着极高的追求。
他们经常进行跨国投资，并且对投资回报要求较高。
消费方面，他们喜欢购买奢侈品牌的商品，如名牌手表、奢侈轿车等。
在社交方面，他们更倾向于与同样身份和经济实力的人交往。
2.财富高净值人群：财富高净值人群是拥有较高财富的人群，通常是具有一定经济实力的中高层管理人员。
他们关注个人形象和品味，喜欢购买名牌服装和饰品。
在消费方面，他们更注重品质和体验，愿意为优质的产品和服务付费。
3.财富中高净值人群：财富中高净值人群是拥有中等财富的人群，通常是担任中层管理职位或自主创业的人群。
他们注重家庭和生活品质，更倾向于在度假、教育和医疗等方面进行消费投资。
4.奢侈品消费人群：奢侈品消费人群是主要消费奢侈品牌商品的高端人群。
他们注重个人品味和形象，在服装、饰品和化妆品等方面有很高的消费需求。
他们追求的是奢华和独特的消费体验。
5.健康养生消费人群：健康养生消费人群是注重健康生活方式和自然疗法的高端人群。
他们喜欢购买健康食品、健身器材和保健品等。
人说富贵“险”中求
人说富贵“险”中求作者：陈忠德来源：《家族企业》2018年第01期中国在近40年的改革开放中催生了一大批的高净值人群，根据国内外知名投行预估，在不久的将来，中国将成为全世界高净值人群最多的国家。
受益于社会变革和经济体制转型，中国高净值人群在相对较短的时间内形成了快速的财富积累，这一过程甚至超出了他们自己的预想，因此很大一部分高净值人群事实上还来不及思考如何从“创富”跨越到“守富”就遇到了财富传承的问题。
据权威媒体发布的《精英阶层的“新财富观”》报告显示，有54%以上的高净值人士认为，现在考虑财富传承尚早，还未达到一个必要的节点;有37%的调研对象由于事务繁忙没有时间系统规划;还有占比超过30%的高净值人士表示，没有找到系統的传承工具提供最优的解决方案。
避险，财富传承的基本原则通过梳理、总结历史经验可以发现，当财富原始积累初步完成后，合理规避风险、保证财富安全，将是摆在高净值人群（家族）面前的一个亟待解决的问题。
一个家族的绵长发展、财富的保持与增长，往往并非来自于爆发式的扩张，而是基于稳健的经营、财富安全的把控与合理配置规划。
而无数现实的案例也清晰显示，一个家族的没落、财富的快速流失，最直接的可能是缺少对于风险的规避而造成的。
所谓的风险可能源于：不当投资、货币贬值、大量现金支出、不当的税务支出、股权分散或接班人不利，乃至于天灾人祸等等。
因此，我们可以说，真正的富贵，是从“险”中得来的——克服艰险和规避风险。
在最近几年中，相关财富管理、财富传承的讨论日趋频繁，其中安全性、风险隔离作为关键词出现的频率是最高的。
据《2017中国私人财富报告》显示，“保证财富安全”、“财富传承”和“子女教育”是2017年高净值人群最为关注的三个话题（分别占比26%、18%、17%）。
由此可以看出，高净值人士已经清晰地认识到，个人财富和企业资产在经济周期和结构转型中总会遇到起伏，合理规避风险、保证财富安全才是企业长治久安的关键。
高净值客户群体特征及需求分析
高净值客户群体特征及需求分析作者：陈毅恩来源：《中国科技博览》2012年第35期[摘要]：高净值客户一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产总值较高的社会人群，根据罗伯特.弗兰克在其所著《富人国》一书中对富人的分类标准，国内各商业银行目前重点维护的高净值客户群体90%以上处于初级富豪行列，他们的资产净值在50 0万～1亿元人民币之间；胡润研究院最新调查显示，截至到2012年3月，国内高净值人群已达270万人。
高净值客户群体是银行健康发展的重要基础，如何准确掌握他们的行为特征和内在需求，更好地为其提供优质服务，已经成为银行等金融机构必须面对并急需解决的一个重要课题。
[关键词]：高净值客户群体金融中图分类号：K825.34 文献标识码：K 文章编号：1009-914X（2012）35- 0297 -01一、高净值客户群体主要特征第一，他们主要由中小企业家、私营矿主、房地产商、上市公司高管以及成功投资人士构成，大部分属于自主创富的一代，靠隔代传承的比较少，财富的积累过程充满艰辛，正因为财富来之不易，所以他们更看重财富的保值和平稳增长。
第二，由于受中国传统“财不外露”观念的影响，大多数人对私密性的要求非常高，对自己的财富、家庭等情况不愿意透漏太多，资金也分散在多家金融机构。
随着财富的不断增加，税务核查、产权纠纷、股东争斗等问题日益突出，所以除了生意伙伴和信得过的朋友，他们与人交往变得更加谨慎。
第三，他们比常人更关注自己和家人的健康，尤其在意居住生活条件和食品安全，追求富足安逸的生活状态，辛苦积累的财富，一定要让家人充分享受，这是他们最真实的想法。
第四，他们讲究风水，崇尚宗教，成功之后，虽然居住生活条件明显改善，但是他们内心的孤独感也在与日俱增，身边又缺少可以信任的朋友，所以一部分人开始寻求精神寄托，住什么样的房子、室内如何装饰、开什么车都要请“风水先生”详细研究。
二、现实及潜在需求（一）财富持续增值需求。
高净值中产目标人群分析以及销售逻辑学习27页
高净值人群财富需求分析
2009-2019年中国高净值人 群财富目标对比：
安全28%-传承21%-创富17%-高 品质生活14%-子女教育13%-事 业发展7%
对高净值人群多讲：
安全、传承、创富
来源: 招商银行—贝恩公司高净值人群调研分析
高净值人群财富需求分析
2009-2019 年中国高净值人 群风险偏好：
新中产阶层财富需求分析
新中产人群投资理财力不从心：
85% 的新中产人群很关注“投资理财”，并 且随着家庭收入的增加，其对家庭理财的关 注度也在提高，但另一方面，数据显示 43% 的人群认为自己对于投资理财并不是 很了解。他们已经意识到家庭理财的重要性 与必要性，但面临着“想理财却不知该如何 理财”的尴尬局面
新中产阶层财富需求分析
2018 年中国中产阶层家庭地域分布：
中国大陆地区中产阶层的家庭数量达到 3,321.4 万户。其中，北京是拥有最多中产 家庭的城市，其次是上海，广东省是拥有最 多中产家庭的省份，这三个省市共拥有 1,663.4 万户中产家庭，占全国（除港澳台） 的 50.08%。
来源: 胡润百富-2018新中产圈层白皮书
对我们的启示：
千万不要用我们口袋里的 钱去衡量客户口袋里的钱
新中产阶层财富需求分析
胡润解码中国新中产——“子 女教育”是新中产人群最普遍 的焦虑
高达 93% 的新中产父母们有计划甚 至已经着手准备子女未来出国留学 等一系列规划。
对新中产阶层多讲：
子女教育、投资理财
来源: 胡润百富-2018新中产圈层白皮书
来源: 胡润百富-2018新中产圈层白皮书
新中产阶层财富需求分析
对各理财产品获得投资效益的满意度：
总体来说，82% 的受访者对自己投资理财效果表示满意或较为满意。在众多理财产品 中，他们对房地产投资所带来的效益最为认可，其次是余额宝等及商业保险。新中产 人群投资理财主要以“资产稳健增长”为目的（74%），其次是“资产保值”（23%）
中国高净值人群和理财市场现状
优势5：节约税费
1.1.3 服务结构
01.美国理财版图
• 银行约12% • 证券约14% • 另外74%…… 美国理财版图
02.中国理财版图
• 银行超过60% • 财富管理公司+券商、保险、基金等，过30% 12%
37%
中国理财版图
14%
12%
37%
14%
37% 37% 63%
37%
银行
券商
独值人群与固收
固收类产品配置 无 31-50% 7.9%
14%
0-10% 0% 24.5% 9%
50% 15.5% 30%-50% 11%-30% 16.3%
45%
10%-30% 0-10% 30% 35.8%
50%以上
30%-50%
10%-30%
0-10%
无
数据来源：诺亚财富、清华大学《2018中国高净值人群财富白皮书》
100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
19%
33%
37%
56%
81%
67%
63%
44%
2011年
2013年 境外配置
2015年 境内配置
2017年
数据来源：贝恩公司高净值人群调研
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2.3 高净值人群的财富管理特点
2018年金融人群洞察报告
2018年金融人群洞察报告在2018年，金融人群的消费行为和投资偏好有着明显的变化和趋势。
以下是对金融人群的洞察报告：1. 更加注重金融知识和理财能力越来越多的年轻人开始关注金融知识和理财能力的提升，更加注重投资和理财规划。
他们更加了解金融产品和市场情况，优先选择低风险、高收益的投资方式。
2. 网络金融成为主流投资渠道随着移动互联网的普及，网络金融成为金融人群的主流投资渠道。
网上基金销售火爆，线上股票交易也变得越来越普遍。
3. 多元化资产配置受到青睐金融人群开始将资产配置从单一的金融产品扩展到不同的投资领域。
除了股票、基金、债券，不动产、网贷、艺术品等领域正在成为他们的新选择。
4. 支付方式更加区分和个性化支付方式也在变得更加区分和个性化。
信用卡分期、支付宝花呗等不同的支付方式已经成为日常生活中的选择，消费者也可以根据自己的需求和偏好进行选择。
总的来说，金融人群在2018年逐渐形成了对金融知识的高度关注和对多元化投资的追求。
在消费方面，他们更加关注便捷和个性化的支付方式。
金融机构和服务商需要更加了解金融人群的需求和特点，推出更加适应市场变化的产品和服务。
5. 绿色金融的兴起随着全球气候变化的加剧，绿色金融作为一种新型金融手段正逐渐成为投资的热点。
绿色债券和绿色基金的发行规模越来越大，投资者也越来越注重企业社会责任和环境保护问题。
6. 人工智能和区块链的应用人工智能和区块链技术的应用正在改变着金融行业的生态。
自动化打破了传统金融制度的边界，增加了金融机构的效率和准确性。
区块链技术的应用也为金融交易的安全性和透明度提供了更好的保障。
7. 金融监管趋严金融监管方面的趋势则是更加趋严。
监管部门加强了对金融机构的监管，同时也大力整治金融乱象。
这也促使金融机构更加注重合规和风控管理方面的问题。
8. 资管新规的实施2018年初，我国资管新规正式实施，这也是金融行业的重要事件之一。
新规对资管产品的规模、投资范围以及杠杆率等方面做出了明确要求，为保障投资者权益、防范金融风险提供了更好的保障。
中国高净值人群画像及传承需求
中国高净值人群画像及其代际传承需求前言随着中国经济的高速发展，中国高净值人群数量及其可投资资产规模持续快速增长。
根据贝恩和招商银行联合发布的《2017中国私人财富报告》，2016年中国个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已达158万人，可投资资产规模达49万亿元；2017年人群规模可达187万人，可投资资产规模可达58万亿元。
高净值人群是一群带有鲜明时代烙印的人，他们持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值，对高端财富管理行业在中国的发展起着非常关键的作用，在这样的背景下家族办公室走上了历史舞台。
01 中国高净值人群画像1. 中国高净值人群及可投资资产规模持续增长如图1和图2所示，中国高净值人群规模和可投资资产规模持续增长，到2017年，高净值人群规模可达187万人，其可投资资产规模总额达58万亿元。
高净值人群规模和可投资资产规模的增长带来了极大的高净值财富管理需求，为家族办公室、家族信托、私人银行等提供了更为广阔的发展空间。
图1：2006-2017中国高净值人群规模及构成（万人）资料来源：贝恩&招商银行《2017中国私人财富报告》图2：2006-2017中国高净值人群可投资资产规模及构成（万亿元）资料来源：贝恩&招商银行《2017中国私人财富报告》2. 中国高净值人群构成中国高净值人群中，创富一代企业家占比40%，职业金领占比30%，二代继承人占比10%。
●创富一代：约80%仍从事传统行业，如制造业、建筑业等；约有80%年龄分布在40岁以上；资产规模1亿以上的占比15%，5千万到1亿的占比20%，1到5千万的占比65%。
●职业金领：主要从事制造、信息及金融行业；约40%正值壮年（40-50岁）；约80%的人群资产规模处于1到5千万的区间内。
●家族企业二代继承人：主要从事制造、金融及建筑行业；70%的人群小于40岁；约40%的人群资产规模处于5千万以上的区间内。
3. 中国高净值人群地域分布高净值人群数量超过10万人的省市共5个，分别为广东、上海、北京、江苏、浙江，占全国高净值人群比重约47% ；除此之外，4个省份的高净值人群数量超过5万人，分别为山东、四川、湖北和福建；6个省市的高净值人群数量处于3-5 万人之间，分别为辽宁、河南、天津、河北、安徽和湖南。
2018年金融人群洞察报告
2018年金融人群洞察报告2018年，金融行业发展迅速，越来越多的人们开始关注金融产品及其风险，对于金融人群的洞察显得尤为重要。
本篇报告将从金融人群的年龄、性别、收入、使用金融产品等多个角度进行了解。
一、年龄据权威调查数据显示，目前最受欢迎的金融产品是银行理财产品和基金，而年龄在20-40岁之间的人更容易去购买相关金融产品。
这可以从以下方面解释：这个年龄段的人更注重财务管理，他们有更多的积蓄和财富积累，希望通过投资理财产品来让财富更快增长。
此外，时下年轻人对互联网都极为熟悉，更愿意通过线上渠道来进行金融资产的管理。
二、性别金融业的消费者群体女性日益增多，越来越多的女性开始重视金融知识和资产管理。
据调查发现，女性在购买银行理财、基金、保险等金融产品方面的比例不断上升，特别是在理财方面，女性的购买率更高。
这可以从身份与生活角度来解释：女性在职场上的角色越发重要，经济独立能力得以提升，更需要进行科学的理财管理。
三、收入收入是人们选择金融产品的重要因素之一，收入越高，金融产品的选择余地也越大。
随着社会经济的发展，中产阶层和高收入人群不断增多，对金融产品的需求也同步增加。
此外，在金融理财方面，收入越高，金融产品的风险承受能力也会相应提高。
四、使用金融产品金融市场的产品类型繁多，理财、信贷、保险等都是目前最受欢迎的金融产品。
随着金融市场的快速发展，银行的服务种类也在不断丰富，如综合金融服务、理财规划、财富传承等。
从目前的调查结果看，消费者在使用金融产品方面最常见的方式是选择相对稳健的银行理财产品和基金。
此外，保险的购买也在不断上升，特别是在人寿险和医疗保险方面。
总体来看，随着经济的发展和人们对金融产品的需求变化，金融市场也在迅速成长，而对金融人群的洞察也变得越来越重要。
金融机构应结合个人需求拓展金融服务领域，通过专业的金融产品和服务，为人群提供更全面、更优质、更高效的金融服务。
同时，金融机构也需要加强对金融知识普及教育，减少金融产品的信息不对称，帮助人们更好地了解和利用金融产品，更好地保护自己的财富。
高净值家庭资产配置新趋势
高净值家庭资产配置新趋势作者：邓宇来源：《财富管理》2019年第04期未来，高净值家庭资产配置应更加重视家庭财富的精神文化传承、资产的合理配置以及职业经理人的培养。
中国建设银行与波士顿咨询公司（BCG）联合发布的《中国私人银行2019：守正创新匠心致远》报告显示，2018年国内高净值人士的数量已达167万人，增速放缓至6%，预计到2023年将增长至241万人，形成一个可投资金融资产82万亿的私人银行市场。
经过四十年的积累，国内高净值家庭成为目前财富管理的最大市场。
他们的家庭资产配置逐步往纵向发展，出现了许多新的特征和趋势。
随着高净值家庭财富管理的深度发展，未来国内高净值家庭资产配置将更加趋向于長期价值投资，选择的机构也更加职业化，制度化、法治化程度更高，能够满足未来日益庞大的高净值家庭资产配置需求。
高净值家庭资产配置的主要类型国内家族信托、家族办公室等大量设立，海外房产、香港保险和私募股权成为高净值家庭的首选。
因此，国内财富管理机构应从模仿、引进海外模式到本土化经营，应借鉴海外财富管理的经验和模式，打造适合本土文化、家族企业和法律制度的资产配置方案。
同时，应注重打造高净值家庭财富管理的文化、理念和制度，确保国内高净值家庭资产配置的高质量发展。
家族信托国内高净值家庭的年龄多半在40岁以上，根据相关数据调查，高净值人士的年龄在40岁以上的占比达到62%，其中50岁59岁占比20%，60岁以上占比7%。
高净值家庭的资产配置目标逐步从投资转向家庭财富传承、财富保值和子女教育等等。
其中，家族信托是高净值家庭财富传承的最佳选择。
日前银保监会下发的《信托部关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》（简称“37号文”）明确了家族信托业务不适用“资管新规”，并且界定家族信托的财产价值不低于1000万元，同时兼具事务管理和金融服务职能。
监管层释放了对家族信托的利好政策和信号，再次凸显家族信托在资产配置的壳作用。
2018年金融人群洞察报告
2018年金融人群洞察报告随着经济的持续发展，金融行业呈现出蓬勃发展的趋势。
而在2018年，金融行业的人群洞察发生了哪些变化呢？本文将对2018年金融人群洞察做出简单的分析。
首先，对于大多数人来说，2018年的金融市场表现非常优秀。
特别是在股票市场方面，许多人赚了不小的差价。
据统计，2018年中国股市收益率达到43%，高于全球平均水平。
同时，随着房地产市场的复苏，很多人也转向房产投资。
而对于高端人群来说，投资多元化趋势更加明显。
他们更愿意通过私募股权和基金等方式进行投资，以获取更高的回报率。
另外，这些人还越来越注重投资的社会价值，他们希望这些项目可以对社会和环境产生积极影响。
然而，金融行业也存在一些“隐忧”。
首先是风险的增加。
尽管有更加多元化的投资方式，但其风险也在增加。
因此，很多人开始更加关注风险管理而非简单的回报率。
其次是金融行业的透明度。
在金融产品越来越复杂的情况下，普通投资者很难理解投资商品的真实价值。
这也使得人们开始寻求更加透明的投资方式，例如比特币和其他加密货币。
最后，随着科技和金融技术的发展，金融行业正在发生巨变。
人工智能、大数据分析等技术正在改变金融从业者的工作方式，许多传统的金融业务正在逐渐被自动化和数字化。
因此，未来的金融行业将需要更多的技术人才来参与到其中。
总之，2018年的金融人群洞察展现出一种多元化和复杂化的趋势。
投资者不再满足简单的回报率，而是更注重风险管理和社会价值。
同时，科技进步也在改变着金融行业的发展方向。
未来，金融行业将需要更多的技术和专业人才才能应对新的挑战。
对于普通投资者来说，他们更加关注的是风险管理方面的问题。
虽然股市和房地产市场表现优秀，但风险也在增加。
因此，他们开始寻求更加稳健的投资方式，例如债券、基金等。
另外，社会责任投资（SRI）也成为一种新趋势。
SRI 指的是同时考虑社会、环境和道德等因素来进行投资的一种方式。
这种投资方式体现的是一种社会价值观和责任感，也反映了投资者对可持续发展和企业社会责任的关注。
——《高净值客户金融消费习惯暨中国金融机构理财力白皮书》贾艳丽
——《高净值客户金融消费习惯暨中国金融机构理财力白皮书》贾艳丽作者：暂无来源：《金融理财》 2018年第2期1 月21 日，在由《金融理财》杂志社、易趣传媒联合主办的2018 年中国金融理财创新与发展论坛上，北京益普索市场咨询有限公司研究总监贾艳丽女士发布了由《金融理财》杂志社、北京益普索、北京银行（冠名）三方精心打造的《高净值客户金融消费习惯暨中国金融机构理财力白皮书》报告。
她表示，希望通过这个研究，既了解消费者的金融需求，又能从消费者的视角为大家展示金融机构的服务和变化。
高净值客户具体选择哪一种理财产品呢？从该报告中我们可以看到，银行各类理财依然是高端客户不可缺少的投资方式，同时，基金、保险、房地产、股票、贵金属，以及私募基金、信托，都在高净值客户里有很大的渗透，数据显示了高端客户对于银行的信赖和回归。
那么，今后两三年高净值客户是否会增加在理财投资方面的投入呢？该报告显示，超过一半的高净值客户会持续增加在理财方面的投入。
和现在相比，哪些理财产品潜力会提高，哪些可能会下降？我们看到，增长潜力最高的三项为期货、家族信托、境外理财，当然，增长潜力在一定程度上也受到目前基数的影响。
其次是信托、私募、券商资管，外汇理财等，也是今后高净值客户会增加使用的投资工具。
今天非常荣幸参加这个论坛，向各位金融机构的领导做了深入的学习。
益普索是一家专注于通过消费者研究，帮助企业提升服务和业务的全球市场研究集团。
从2011 年开始，已连续6 年和金融理财共同开展关于高净值客户消费习惯以及金融机构理财力研究。
我们希望通过这个研究，既了解消费者的金融需求，又能从消费者的视角为大家展示金融机构的服务和变化。
在这六年里，我们通过消费者视角见证了各个金融机构在产品、服务，以及客群细分方面的深深耕耘与创新，也持续跟踪了高端消费者需求的变化。
下面我和大家分享一下今年《高净值客户金融消费习惯暨中国金融机构理财力调查报告》的关键结论。
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，中国高净值人群面面观 来自中国最有钱的人群来自于哪些行业？他们爱把钱投向
诺亚财富联合清华大学联合发布的《2018中国高净值
，为我们描绘出了中国新一代高净值人群
高净值人群来自哪些行业？
TMT等行业。
2.46岁以上的高净值人群占主流
在中国，46—55岁的高净值
《白皮书》显示，
45岁以下的高净值人群中，有更多的人从事新兴行业相
50%。
3.富二代不足一成
调查显示，高净值人士中“富二代”
10% 的
4.高净值人群如何看待房地产？
TMT等大消费领域。他们对消费升级、产业升级、
21%，近30%高净值人士没有配置房地产基金，
40% 的高净值人群配置房地产的比例不足10%。5.“财富
1）富过三代——高净值人群财富管理的主要需求
“富不过三代”的魔咒，是高净值人士关注的重点。
（2）风险容忍度极低
，超过一半高净值人士的回答是“本金
，其次是“跑输市场”和“未达收益预期”。高净值人
10% 以内的本金损失。（3）更青睐专业理财
年，高净值人士的个人可投资资产，由机构来管理的部
40%，由银行管理的部分不到15%，绝大部分可投资
2017年，高净值人群交给机构理财的份额已
60%，其中私人银行管理的部分，已经达到了