与高净值客户的深度沟通47页

这个定义考量的是你「赚钱」的能力，而不是「挣钱」的能力。
关于「赚」和「挣」的区别
「 赚 ： 获 取 利 润」
「 挣： 用 劳 动 换 取 」
新的关于财富的定义
2、财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
不在于你赚了多少钱，而是你能有 多少钱和这些钱能为你工作多久。 暴发户和贵族最大的差别是： 贵族是用财富的时间来衡量 暴发户是用货币的量来衡量
代继 传承
C
坚守财富的风险点-法律风险
离岸注册及离岸资产转移 捐赠以获取家族社会地位 子公司对母公司的合法收购 家族信托计划（保险信托） 遗产税规划
119亿元 新台币
坚守财富的风险点-法律风险
台湾首富蔡万霖的节税之道
中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首富 蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700 多亿元(新台币，下同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡 万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，使其 后代需交的遗产税金大概只有几亿元。
高净值现状分析-新富人群可投资产规模不容小视
企业高级管理层、企业中层及专业人士群体规模持续上升，占全部高净值人群的比例由2017年的29%上升为36%， 规模首次看齐创富一代企业家群体。
2019年 : 回归本源 方得始终
ห้องสมุดไป่ตู้
《中国私人财富报告》10年
2009年：坐看风起云涌 2011年：逐鹿中原 2013年：根深叶茂 2015年：登高识远 2017年：行稳致远 2019年：回归本源
新的关于财富的新定义
如果你有10万储蓄 如果每年花10万，财富拥有值就是365 如果每月花10万，财富拥有值就是30 如果每天花10万，财富拥有值就是1
同样数量级的钱，拥有财富的感觉是不一样的
私人财富管理的三个阶段
创造财富
坚守财富 传承财富
三者应该是同 时进行的
私人财富管理的三部分-坚守财富
富人的投资思维：配置+更趋稳健
高净值现状分析-重视财富保障传承，关注财富长期积累
一方面，“保证财富安全”和“财富传承”这两个主要财富目标，重要性上升。另一方面，财富长期积累和创造的 重要性上升，在市场教育下，客户逐渐意识到各类资产的潜在风险，依赖单一热门资产快速赚取高收益的时代已经 过去，财富需要进行专业且长期的配置、积累，并进行动态调整才能保值增值。
04
个人与家庭财产为 企业出资购置
企业融资担保
家庭财产
股东生老病死给 企业带来的动荡
个人账户收取 企业经营款
看起来是我们的钱，但法律法规、政策等不确定因素让钱不安全，提前规划最重要 家业与企业之间没有风险防火墙与隔离，企业的商业风险容易殃及家庭资产
坚守财富的风险点-法律风险
空间 转移
A
社会 转移
B
2019年财富风向标
要点1：配置更加多元均衡，分散风险 要点2：投资更加注重稳健，安全第一 要点3：关注传承付诸行动，留住财富
如果不能守住财富 那赚那么多钱为了什么
PART
02
财富 什么是
真正的
新的关于财富的新定义
1、财富就是支持一个人生存多长时间的能力，或者说如果我今天停止
工作，我还能活多久？
工具2：标准普尔家庭资产配置
财富管理三沟通
中国高净值人群理财现状 私人财富管理三阶段
关于财富传承的一些话题
PART
01
高净值现状分析-2019中国个人可投资资产总规模将突破200万亿
2018年，中国个人可投资资产总 规模达190万亿人民币，2016-2018 年年均复合增长率为7%；预计到 2019年底，可投资资产总规模将首 次突破200万亿大关。
2018年，可投资资产在1000万人 民币以上的中国高净值人群数量达 到197万人，2016-2018年年均复合 增长率 为12%；预计到2019年底， 中国高净值人群数量将达到约220万 人。
2018年，中国高净值人群人均持有可投资资产约3080万人民币，共持有可投资资产61万亿人民币；预计到 2019 年底，高净值人群持有的可投资资产规模将达约70万亿。
与高净值客户的 深度沟通
高端客户开拓核心三渠道
1
慢慢培养粘度
2
专业度培养
3
第三方介绍
从小额保单 开始培养情感
粘度
个人专业度非常强 个人品牌足以营销
有非常信任的 第三方介绍
唯有权威才能成为高端客户信赖的财富管理专家
高净值客户的深度沟通步骤
1
2
销售面谈
导入私人财富管理观念 （60分钟）
成交面谈
促成理财保单
按职业划分，我国高净值人群主要分为创富一代企业家、二代继承人、企业高级管理层/企业中层/专业 人士、职业投资人、其他。
高净值现状分析-财富管理、风险偏好、产品需求与人生阶段密切相关
当前一代企业家很多已经迈 过了50岁的门槛，普遍已经 进入企业的二代传承阶段， 以二代企业家为代表的高净 值人群数量逐渐增多，这些 高净值人群集中在80后、90 后，成长于互联网发达和全 球化的时代，普遍受教育水 平更高，很多人还拥有海外 的留学经历，具备较强的国 际视野和全球意识，这些最终决定了其财富管理上的显著差异。他们对于海外资产投资的兴趣也更为深厚，57% 的该客群受访者表示未来三年可能或一定会开展海外投资。
坚守财富的风险点-法律风险
台湾首富蔡万霖节税有道 782亿遗产税减至5亿
旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合 证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。
蔡万霖有效避税的方法包括：
一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
坚守财富 的风险点
政策风险 市场风险
法律风险 人身风险
坚守财富的风险点-法律风险
规避法律风险的重要手段：保全与隔离
财务投资与实业公司相互隔离 建立交互所有权公司防火墙 企业资产与个人家庭资产隔离 夫妻之间资产的相互隔离
财富安全 资产隔离
是否家企财产不分风险
企业债务牵连家业的风险
01
02
03
高净值现状分析-高净值人群的地域分布
2018年，高净值人群数量超过5万人的省市共11个，分别是广东，上海，北京，江苏，浙江，山东，四川， 湖 北，福建，天津和辽宁，其中6省市(广东、上海、北京、江苏、浙江、山东)率先超过10万人;23个省市高净 值人群数量皆超过2万人，地区间财富分布更加均衡。
高净值现状分析-一代企业家是中国高净值客户群体的中坚力量