重疾保险的常见认识误区
百姓对保险存在五大认识误区及拒绝话术
保险公司应建立客户服务标准，规范 服务行为，提高服务水平，树立良好 的企业形象。
简化保险条款和理赔流程
简化保险条款
保险公司应简化保险条款，使其更加通俗易懂，便于百姓理解。
优化理赔流程
保险公司应优化理赔流程，减少理赔环节，提高理赔效率，让客户感受到便捷和高效的 服务。
加强保险监管和行业自律
针对“保险是骗人的”的话术
保险不是骗人的，它是一种风 险管理工具，通过分散风险来 降低个人和家庭的经济负担。
保险行业经过多年的发展，已 经形成了严格的监管体系，确 保保险公司的合法合规经营。
选择正规保险公司和正规保险 代理人，可以避免购买到虚假 保险或无效保险。
针对“保险没有用”的话术
01
保险在关键时刻能够提供经济保障，帮助家庭应对 突发事件和意外伤害。
误区二：保险没有用
总结词
对风险认知不足
详细描述
部分百姓认为自己目前的生活状况良好，没有意识到潜在的风险，因此认为保险 没有实际用处。
误区三：保险费用太高
总结词
价格敏感和性价比担忧
详细描述
对于一些经济条件有限的家庭，保险费用可能确实较高，导致他们认为保险费用是难以承受的。
误区四：保险条款难以理解
的保险方案。
分期付款或按年缴费等方式可以减轻一次性支付的压力，让保
03
险费用更加灵活。
针对“保险条款难以理解”的话术
01 保险条款虽然复杂，但可以通过专业代理人或机 构进行咨询和解读。
02 在购买保险时，务必仔细阅读保险合同和条款， 了解自己的权益和义务。
03 选择简单易懂的保险产品，或者要求保险公司提 供通俗易懂的产品介绍和服务。
误区五
保险理赔中的六大陷阱你了解吗
保险理赔中的六大陷阱你了解吗在我们的生活中，保险被视为一种重要的风险防范工具。
然而，当不幸遭遇风险需要理赔时，一些人可能会发现自己陷入了意想不到的困境。
这其中，可能隐藏着一些容易被忽视的陷阱。
接下来，让我们一起揭开保险理赔中的六大陷阱，为您的保险之路保驾护航。
陷阱一：未如实告知健康状况在购买保险时，如实告知自己的健康状况是至关重要的。
如果投保人故意隐瞒或谎报病史、疾病症状等重要信息，在理赔时，保险公司一旦发现，就有可能拒绝赔付。
比如说，李先生在投保重疾险时，没有告知保险公司自己曾经患有某种慢性疾病。
几年后，李先生不幸患上了与该慢性疾病相关的重大疾病，向保险公司申请理赔。
保险公司经过调查核实，发现李先生在投保时未如实告知健康状况，最终拒绝了他的理赔申请。
所以，投保人在填写健康告知时，一定要认真、如实回答，不要抱有侥幸心理。
否则，即使购买了保险，也可能无法得到应有的保障。
陷阱二：保险条款理解不清保险条款通常复杂且专业，其中包含了众多的术语和定义。
如果投保人在购买保险时没有仔细阅读和理解条款，就可能在理赔时产生误解和纠纷。
例如，一份意外险的条款中规定，“意外事故必须是突发的、不可预见的、外来的原因造成的身体伤害”。
然而，投保人可能对“突发”“不可预见”等概念的理解存在偏差。
比如，小王在爬山时因体力不支摔倒受伤，他认为这是意外事故，但保险公司可能会认为这是由于自身身体状况导致的，不属于条款中规定的意外事故，从而拒绝理赔。
为了避免这种情况，投保人在购买保险时，应要求保险代理人或经纪人对条款进行详细解释，或者自己查阅相关资料，确保对保险责任和免责范围有清晰的认识。
陷阱三：等待期内出险很多保险产品都设有等待期，等待期的长短因险种和保险公司而异。
在等待期内，如果被保险人发生保险事故，保险公司通常是不承担赔付责任的。
比如，张女士购买了一份医疗险，等待期为 30 天。
在投保后的第20 天，张女士因急性阑尾炎住院治疗，向保险公司申请理赔。
重大疾病保险常见问题及解答(标准版)
重大疾病保险常见问题及解答重大疾病险是很多人都会购买的，在社保中也包括了这类疾病的险种。
下面是整理的重大疾病保险问题解析，欢迎大家查阅。
重大疾病保险相关问题1、什么是重大疾病保险?重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。
重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。
2、重大疾病保险的发展历程是怎样的?重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯?巴纳德最先提出这一产品创意的。
他的哥哥克里斯汀?巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。
马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。
为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。
重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。
3、重大疾病保险有什么保障功能?重大疾病保险所保障的重大疾病通常具有以下两个基本特征：一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是治疗花费巨大，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
4、重大疾病保险属于哪一类健康保险产品?健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。
购买重疾险 以下误区需避免
购买重疾险以下误区需避免随着保险行业的高速发展，人们发现，保险商品的选购投保，原来已经可以通过一个电话来完成。
而更吸引人们关注的、也是众多寿险公司电销中心作为主推的商品，无疑要数重大疾病保险了。
如何通过电话，为自己选择一份适合、合理又提供更好保障的重疾险商品呢？在考虑重疾险商品时，投保人又会经常陷入哪些误区呢？误区一：得了重疾人也离死不远了，还买保险干吗？很多投保人会有这样一种观点，认为如果得了心肌梗塞之类的疾病，保险还有意义。
而如果得了晚期癌症之类的疾病，反正迟早是死，保险就毫无意义了。
其实这种观点并不符合实际情况。
保险公司的一份重疾险理赔资料表明，其中仅7%左右的赔付是身故后赔付，其余均是在被保险人生存时给付的。
其中，癌症及心脏类疾病的赔付位居前两位，这正好是目前发病率较高、也最为大众关心的重大疾病。
误区二：买重疾险，当然选便宜的。
选择重大疾病保险时，最重要是考察条款中是否包含了保监会规定的6种重大疾病险必须包括的疾病，含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植手术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病(慢性肾功能衰竭尿毒症期)，基本上满足了一般投保人的保障需求。
目前保监会定义的25类重疾种类，各家公司的理赔条件也是一样的。
但是这些病并不是必须包括的，也就是说有的保险公司可能全部都有，有的可能比这少，也有的在这25种上还会多加一些保障内容。
所以在购买的时候一定要问清楚电销专员。
对于投保人而言同样投入一份保费，所投保险种的重大疾病种类越全面，保险的保障功能也就更强。
误区三：买重疾险，10~15年的保障期就够了。
根据卫生部统计，重大疾病的发病率为%。
0~18岁，40~60岁时是重大疾病的高发期，它对我们的影响不仅是高额的医药费用，更重要的是会影响到整个家庭的生活品质，所以购买重大疾病的险种应投保可涵盖以上两个高发期在内的重大疾病险，把风险转嫁给保险公司。
误区四：买重疾险，一次交费没问题。
重大疾病保险常见问题解答
重大疾病保险常见问题解答重大疾病保险常见问题解答1.投保多份重疾保险，可以累积赔付吗?可以。
重大疾病保险属于提前给付型健康险，赔付条件是被保险人确诊保单保障范围内的重大疾病(轻症)即可，投保多份重疾险，可以多份重复理赔。
2.重大疾病理赔和社保、商业保险报销是否有冲突?两者并不冲突。
被保险人罹患大病后，通过重疾保险一次性理赔，产生的医疗费用可以再通过社保、商业医疗险报销(不同医疗险产品报销比例、额度也不同)。
简单地说：医疗险解决部分医疗费用的弥补，重疾险除了弥补部分医疗费用之外，重点解决康复期间的照顾费用、以及被保险人康复期间的收入损失。
3.重大疾病赔付是不是很复杂?重大疾病疾病理赔所需资料相对比较简单，报案后需要提供的资料：(1)提供保单;(2)重大疾病受益人(被保险人)身份证件;(3)医院出具的附有被保险人病理、血液及其他科学方法检验报告等诊断证明文件;(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
如果是意外导致的重大疾病理赔申请，再提供能够证明保险事故性质的材料就可以了。
4.如果没有罹患重疾，重疾保险是不是就没用了?目前，大多数重疾保险都带有寿险责任，保障身故责任，对于终身重疾保险来说，除了保障重疾(轻症)之外，还保障终身的身故责任，那可以理解为“铁定赔”的一款产品。
此外，保单还有贷款功能，被保险人可以通过保险公司贷款(额度为不超过现金价值的80%)，作为应急周转。
5.如果以后不在投保地区居住，是否会影响理赔?重疾保险的理赔都是全国统一服务，拨打客服电话报案后，保险公司会安排被保险人所在地客服上门服务。
因此，在投保时，保险公司服务覆盖区域也是考虑的一个因素。
6.关于重大疾病那些标准，以后会不会有什么变化?对于已经生效的保单，重大疾病的.标准永远不会变化，都是以保单所列明的标准为准，这些标准都是受保监会监管，保险法对于被保险人提供强有力的保障。
7.关于重疾保险的几个时效很重要(1)犹豫期是指投保人在收到保险合同后10天(小部分合同为15天)内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。
保险理赔中的九大陷阱你了解吗
保险理赔中的九大陷阱你了解吗在我们的生活中，保险扮演着越来越重要的角色，为我们提供了一份安心和保障。
然而，当真正需要进行保险理赔时，却可能会遭遇一些意想不到的陷阱。
今天，咱们就来好好聊聊保险理赔中的九大陷阱，让您在面对保险理赔时能够心中有数，避免不必要的损失。
陷阱一：未如实告知健康状况在购买保险时，投保人有义务如实告知自己的健康状况。
如果在投保时故意隐瞒或谎报疾病史等重要信息，一旦在理赔时被保险公司发现，就很可能遭到拒赔。
比如说，小王在投保重疾险时，明明知道自己患有某种慢性疾病，但为了能够顺利投保，故意没有告知保险公司。
后来小王不幸患上了重疾，向保险公司申请理赔，保险公司经过调查发现了他未如实告知的情况，最终拒绝了理赔。
所以，大家在投保时一定要如实填写健康告知，不要抱有侥幸心理。
陷阱二：保险责任范围不清很多人在购买保险时，没有仔细阅读保险条款，对保险责任范围一知半解。
等到需要理赔时，才发现自己的情况不在保险责任范围内。
比如，小张购买了一份意外险，认为只要是发生意外就能得到赔偿。
但实际上，该意外险只保障因意外导致的身故和伤残，对于因意外产生的医疗费用并不赔付。
结果小张在一次意外中受伤住院，花费了不少医疗费用，向保险公司申请理赔时却被拒绝。
因此，在购买保险前，一定要认真阅读保险条款，明确保险责任范围。
陷阱三：等待期内出险为了防止投保人带病投保，保险公司通常会设置等待期。
在等待期内，如果被保险人发生保险事故，保险公司一般是不承担赔偿责任的。
例如，小李购买了一份医疗险，等待期为 30 天。
在投保后的第 20 天，小李就因疾病住院治疗，向保险公司申请理赔，却被告知在等待期内出险，无法获得赔偿。
所以，大家要清楚所购买保险的等待期时长，在等待期内尽量注意自身健康。
陷阱四：免赔额和赔付比例免赔额和赔付比例是保险合同中常见的条款。
如果理赔金额未达到免赔额，或者超过了赔付比例的限制，保险公司将不会全额赔付。
比如，一份医疗险的免赔额为 1 万元，赔付比例为 80%。
对保险认识上的五大误区
对保险认识上的五大误区作者：许春波来源：《投资与理财》2020年第04期在很多人的观念里还是认为保险没什么用，保险都是骗人的，卖保险的人都是骗子。
普通人在选择保险时，也常常陷入以下几大误区。
很多人担心理赔太难，想着多花点钱，就能买一个容易理赔的保险。
这样的想法挺天真的。
保险会不会得到理赔，首先取决于你遇到的情形是否在保险的责任范围内。
前段时间，有位朋友阑尾炎发作，去医院做了阑尾切除手术，后来他拿着治疗单去申请理赔，却被拒绝了。
我了解原因后发现，他被拒赔，一点儿都不冤。
他拿着意外险的保单去申请手术的理赔金，保险公司怎么可能受理？他说当初听说意外险也有医疗部分，但其实意外险只赔付因意外事故导致的就医费用。
我忍不住吐槽了他一句，“你这手术，又不属于意外”。
像犯这种低级错误的朋友不在少数，被拒赔皆因自己的疏忽。
想要顺利获得理赔，投保时有两点要特别注意：第一，关注保障内容；第二，在做健康告知时如实告知。
保险公司的理赔都是按照条款来的，如果你连理赔条款都不看，以为出任何事都能理赔，那么到时候受损失的只能是自己。
买保险一定要清楚它的保障范围。
在看条款时，不要漏看免责条款，免责条款涉及保险公司不保障的出险情况。
在免责条款里，违法犯罪的行为都是免责的，毕竟我们身处一个法制社会里。
比如，即使你买了重疾险，但因酒后驾驶、无证驾驶导致的伤残、身故等，保险公司是不赔付的。
还有一些不可抗力的自然灾害和战争暴乱等也是免责的。
产品不同，免责条款也会有所不同，你一定要看清楚。
关于理赔，还有一个诚信问题，即你是否如实告知自己的健康状况。
当投保重疾险和医疗险时，你需要填写健康告知。
如果你刻意隐瞒自己的病情，或者存在侥幸心理，觉得自己不说，保险公司怎么会知道？那么，在理赔时，损失的就是你自己的利益。
保险理赔难不难，要看你自己，只要你明确保险条款的内容，如实告知自己的健康状况，保险理赔就不难。
从很多角度来看，保险不是骗人的，而是在帮人。
投保大病健康保险三大误区
投保大病健康保险三大误区随着人们对健康意识的增强，大病健康保险已经成为保险市场上的热门产品。
但由于人们对大病健康保险的了解程度较低，因此往往迷失在众多保险产品中，不仅难以找到最合适自己的产品，而且，很容易进入投保误区，最终影响自身的利益。
因此，小编提醒大家，投保大病健康保险的三大误区要避免。
投保大病健康保险三大误区在投保大病健康保险时，常见误区有以下三点：误区一：重收益，轻保障大多数都希望能够通过投保大病健康保险来获取更高投资收益率，来解决诸如子女教育、医疗、养老等家庭支出，却忽略了健康投资的重要性。
保险专家指出，健康险就其本身而言，主要目的是为了防范以后可能发生的风险，主要强调健康出险进行补偿，大多数为消费型险种，本身其实并没有什么保单价值积累的功能。
有些大病健康保险虽然附加分红功能，但分红额度有限，不利于健康险规范发展。
所以，大家在投保时应该侧重于保障，而不要过多的注重投资功能。
误区二：大病健康保险适合老人投保很多投保者都认为，自己年轻体壮，身体健康，患有疾病的几率非常低，根本就不需要购买大病健康保险，这类险种等老了以后投保更好。
事实上，重大疾病的发病率已经趋于年轻化，青少年患有某些重大疾病的概率甚至比老年人还要高。
同时，保险专家指出，投保大病健康保险的基本原则是保障不可知的、无法确定的风险，对于已存在的或必然发生的风险则无法通过保险来规避。
从保险费率来看，年龄越小，身体状况越好，投保大病健康保险越有优势。
误区三：保额越高越好这是很多投保者在购买大病健康保险时最容易进入的误区，认为保额越高将来获得的理赔金也就越多。
其实，这也是一种误导。
保险专家表示，保额应该根据实际情况定，并非越高越好。
除了要考虑自己的经济承受能力以外，投保者还应该详细了解目前确诊重大疾病之后，所需花费的医疗费用。
据了解，重大疾病的治疗费用少则7万到8万元，多则10多万元甚至更高，因此购买10万到20万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
华夏保险知识普及-购买重疾险需避开的三大陷阱
进入华夏保险官网了解很多/
华夏保险知识普及-购买重疾险需避开的三大陷阱随着越来越多突发性疾病的出现，人们愈发重视自身健康，通过购买重疾险、大病险、商业医疗险等来有意识的规避未知的风险，市面上的保险产品种类繁多，购买保险时要注意防范那些小陷阱，下面来了解下购买重疾险需避开的三大陷阱。
重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司按合同约定的保额给予固定给付的商业保险产品。
购买重疾险需避开的三大陷阱
1、分组陷阱，即将一些大病分成多组，你得符合其中一组才可获赔，反之机率小得可怜。
2、中症陷阱。
其实这是一个保险公司自创的名词，大概意思就是把轻症状区里的一些病和重症区里的一些病拿出来组合的一种，然后以保障全面为嚎头多收险费。
3、捆绑销售。
当你签订完合约，便又向你推荐一些其它险种，美名其曰套餐，捆着买更实惠。
最后也只会增加自己的经济负担罢了。
小编提醒大家购买保险的时候，不妨先自己熟悉一下保险知识及种类、理赔程序，再根据自身情况，合理购买适合属于自己的险种，而且签保单的时候一定不要怕麻烦，要一而再再而三地跟业务员刨根问底，确保这是一份自己想要的，可以保障自己的保险。
重疾保险的常见认识误区
重疾保险的常见认识误区重疾保险，是以“疾病”的发生为保险金给付条件，一旦达到给付条件，就一次性按照保险金额赔付!与实际发生的医疗费无关!【案例】2016年，张女士在医院探望患重疾的朋友时，发现自己也有类似症状，随后在医院检查，并被确诊为乳腺癌，一次性赔付重大疾病保险金80万元!重疾保险的行业规范为保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义。
为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称“规范”)。
根据重大疾病保险的起源、发展和特点，本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。
重疾险不仅仅包含疾病!因此，重疾保险有一个共同的基础，那就是保险行业协会制定的规范，具体就是，重大疾病保险合同中的第1~第25项疾病。
中国境内的重疾保险必须遵守“规范”!并且“规范”中的重疾，是最常见的，也是理赔率最高的!因此，市场上纵使有千万种重疾产品，从保险责任来讲，大同小异!重疾险只给孩子买?特错!重疾险只给孩子买，如果大人罹患重疾怎么办?!父母的健康是孩子最大的保险，如果父母罹患重疾而没有保险，孩子的保险怎么交?就算能够豁免，孩子成长所需的各种钱(教育、婚嫁等)谁来赚?家庭中任何一个人罹患重疾，对家庭的财务伤害可能都是毁灭性的，因此人人都需要重疾险!重疾险只给顶梁柱买，也错!顶梁柱是家庭的印钞机，要优先买重点买，但是若其他人得重疾而没有保险，仍然面临所有积蓄消耗一空，甚至负债累累，仍然没有幸福可言!毕竟挣50万元很难，但是保50万要容易的多!重疾险，人人要有，只不过顶梁柱的家庭财务贡献大，要多买!重疾险有点就行不需那么多，大错!重疾险是解决重大疾病的有效财务安排，而不是为了“应付”，你用什么的态度对待保险，保险就用什么样的态度对待你!一场大病花费50万元，而你的保额只有10万，可想而知你的保险多么没用!大病之后3-5年的康复期，费用怎么来?中断的家庭收入怎么办?孩子将来、爱人的依靠、父母的养老从哪准备?正确的姿势是，保额=医疗费+5倍年收入-社保补偿重疾险的疾病种类越多越好，大错!重疾险产品如同天上的星星一样多，但是所有的重疾险都有一个共同的基础，那就是行业规范的必保的25种最基本的疾病，这已经覆盖了重疾理赔的绝大部分!为了一些徒有虚名的噱头而多花几千块钱，挤占了其他人买保险的保费反而得不偿失!重疾险必须要有豁免，也错!豁免相对是次要的!如果唐伯虎有保险，而妻子秋香罹患重疾却没有保险，即使豁免了唐伯虎的保险费，可是秋香的50万医疗费从哪里来?如果牛郎没有保险，织女有保险，牛郎积劳成疾得了重疾，需要50万治病，而此时织女的保费已经交完了，豁免既没有起到作用，牛郎的50万治疗费还不知道从哪里来?难道要让织女跪在大街上乞讨求助吗?曾经花前月下，牛郎对织女的旦旦誓言，情何以堪!这是多么的尴尬和荒唐!人人都有保险并且保额充足，比豁免重要的多!如果保费支出有限，首先考虑是给每个人都买够充足的保额，为了追求所谓的豁免而挤占其他人的保费，得不偿失!重疾险保额会长大更好，错!保额会长大，只是听起来很美好!为了每年增加2.5%左右的保额，需要40年左右的时间才能增加一倍保额，假如不到20年罹患重疾怎么办?为了这个美好的`传说，要多支付一倍的费用，得不偿失!如果买重疾险的家庭支出只有15000元，这可以给一家三口都买30万保额，但是如果分红型的重疾险保险，只够给一个人买，其他两人就没钱买保险怎么办?重疾保险最重要的是什么?重疾保险最重要的是，人人要有，并且保额要充足!什么豁免、什么保额会长大、什么疾病种类多统统都是次要的!你的家人是不是没人都有重疾保险，是不是每人的保额都是30万以上呢?一款不错的重大疾病保险张先生30岁，保额30万，20年缴费，每年缴费6360元;保障利益如下：①重疾保障：保额30万，包含60种重疾。
揭开投保重疾险四大雷区
揭开投保重疾险四大雷区作者：崔启斌来源：《投资与理财》2017年第12期目前许多人对保险的理解存在误区，认为投保容易赔付难，投保时简简单单办理了手续，就签好了合同，但在出事以后想要得到賠偿，却要走许多的手续，甚至产生理赔纠纷。
其实，投保时如实告知、保持理智、看清免责，出现承保责任内的问题时，就能很简单地得到赔偿。
雷区1：不如实告知在投保时一定要将自身情况如实告知。
比如，并不是患过乙肝就不可以投保，如果把自身情况如实告知保险公司，就可以在投保时增加附加条款，提出责任免除，表明之后除肝病之外的疾病都可获赔；也可加费承保，增加保费，患有合同约定的疾病将获得赔偿；或者直接拒保。
相反，如果不如实告知，加上保险法中也有规定，到时可能会得不到赔偿，甚至保险费都无法得到退还。
雷区2：忽略免责条款通常情况下，投保时面对合同上密密麻麻的条款，投保人可能会忽视对条款的了解。
其实，在投保时，认真阅读免责款很有必要，让自己做到心中有数。
每一款重大疾病保险都有责任免除条款，符合条款之一，导致被保险人确诊患本合同约定的重大疾病的，保险公司不承担给付重大疾病保险金的责任。
因此，投保人在投保时，一定要弄清楚哪些是该赔的，更要了解哪些情况发生是不赔的，千万不可忽视免责条款的重要性。
要注意，在免责条款之内的情况都是无法获得赔付的。
雷区3：听信一面之词相信许多人在购买保险时，都是在众多销售人员的多次拜访之下，而直接签订了保险合同，甚至还有让投保人隐瞒疾病，称两年以后就一定赔付的销售人员。
所以，对于保险行业销售来说，听到“绝对”、“肯定”、“一定”这些字眼时，一定要找合同中的条款去验证。
保险不是骗人的，因为条条框框都写得十分清楚。
但是也不排除销售人员向对保险不了解的投保人隐瞒条款，最后可能出现了问题，白纸黑字告诉你说无法赔付，也是会很麻烦的。
所以，万万不可听信销售人员的一面之词，看清合同才是关键。
很多投保人听了销售人员的一番并不详尽的解释后，认为买了重大疾病险，所有大病都可以保。
少儿重疾险购买防坑指南
少儿重疾险购买防坑指南随着国民保险意识的提高，现在大多数家庭都有意识要给家里孩子上一份“大病保险”，各位宝爸宝妈们爱子心切，想给孩子最好的保障，但是可能又没有时间去仔细研究这里面的门道，保险这事儿又不像育儿经验，家里老人，各种育儿群，亲戚朋友什么的也很难帮得上忙。
所以今天我们贴心的精算师就跟大家聊一聊少儿重疾险购买时的防坑指南，希望能对大家有所帮助。
第一坑：大保单忽悠卖这是买少儿重疾险最大的坑了。
本来想买重疾险，被无良业务人员一顿忽悠买了张大保单，号称啥教育金、婚嫁金、身故保障、重疾保障全都有，保额号称80万，感觉还挺高，结果找懂行的人一看，原来80万保额全是教育金，正儿八经的重疾责任也就5万。
不是说教育金产品不能买，而是教育金产品说白了就是一个储蓄收益问题，而重疾险产品是防止因病返贫，我们至少得先把重疾保障给买足了，先解决温饱问题再致富奔小康啊是不是。
第二个坑：先天性及遗传性疾病根据卫生部《2013中国卫生统计年鉴》，2012年度我国不满1岁儿童由于先天畸形、变形和染色体异常的死亡率高达10万分之118（主要为先天性心脏病），死亡率比人人谈之色变的恶性肿瘤（死亡率约10万分之7）要高几十倍。
但是我们要注意到，现在市场上所有重疾险的除外责任都会包括：遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。
并且如果孩子在出生后发现有此类先天性缺陷，是很难购买重疾险产品的。
目前市场上可保这类疾病的保险产品较少，有一些母婴疾病保险产品（需要妈妈在怀孕期间购买）可以保障此类疾病，例如先天性脊柱裂、先天性脑积水、先天性室间隔缺损（一种先天性心脏病）等先天性疾病，建议大家可以选择购买。
第三个坑：病种定义这几年随着保险市场的发展，重疾险产品也是推陈出新，可保障的病种越来越多。
但实际上，除了保险行业协会规定的25种重大疾病外，其他公司扩展的病种定义（包括理赔标准）都是保险公司定义的，各家保险公司差异很大，这样就需要我们仔细阅读条款，努力防坑。
重大疾病保险的误区有哪些
重⼤疾病保险的误区有哪些重⼤疾病保险的五⼤误区。
据了解,随着我国保险⾏业的快速发展，购买保险的⼈也是越来越多，保险为我们提供有利的保障，⼀起来看看重⼤疾病保险的五⼤误区的情况。
重⼤疾病保险的五⼤误区：误区⼀买了重⼤疾病险，所有的⼤病都可以保“这是最常见的⼀个对重...想要了解更多关于重⼤疾病保险的误区有哪些的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
重⼤疾病保险的五⼤误区。
据了解,随着我国保险⾏业的快速发展，购买保险的⼈也是越来越多，保险为我们提供有利的保障，⼀起来看看重⼤疾病保险的五⼤误区的情况。
重⼤疾病保险的五⼤误区：误区⼀买了重⼤疾病险，所有的⼤病都可以保“这是最常见的⼀个对重疾险的误区。
”每个消费者对“⼤病”的理解可能都不⼀样，但是保险业中对“重⼤疾病”是有明确界定的。
现在各⼤保险公司的重⼤疾病种类均以中国保险⾏业协会颁布的《重⼤疾病保险的疾病定义使⽤规范》为基础，在该《规范》包括的25种重⼤疾病外，各家公司会⾃⾏增加⼀些病种，⼀般都达到30种以上。
这些重⼤疾病具有两⼤特点:⼀是病情严重，会在较长⼀段时间内严重影响患者及其家庭的正常⼯作和⽣活;⼆是治疗花费⼤，复杂的药物或⼿术治疗需要⽀付昂贵的医疗费⽤。
⽐如，恶性肿瘤(也就是我们通常所说的癌症)、急性⼼肌梗塞、脑中风后遗症、重⼤器官移植术或造⾎⼲细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)等。
可见，重⼤疾病险的本质作⽤是为了防⽌因病致贫、因病返贫现象的出现。
误区⼆重疾险产品所保病种越多越好如果单纯看重⼤疾病的保障种类，⽬前市场上有的产品保障30种、40种重⼤疾病，有些甚⾄保障50种重⼤疾玻那么，是不是保障的疾病种类越多越好，性价⽐也越⾼呢?《重⼤疾病保险的疾病定义使⽤规范》中列明了25种重⼤疾病，⽬前市场上所有商业重⼤疾病保险都是以此为保障核⼼的。
可以说，这些重⼤疾病是在统计数据基础上筛选出的最常见的重⼤疾病种类。
在此基础之上，有些重疾险增加⼀些疾病种类，扩⼤了保障范围，相应的保费也⾃然会增加。
重疾险也能兼顾养老、避误区 切忌侥幸带病投保
重疾险也能兼顾养老、避误区切忌侥幸带病投保编辑：您好。
我是普通的工薪阶层，今年30岁，已婚，有一个儿子，年薪4万元，我对孩子和丈夫的健康状况非常关心。
现在医疗费用很高，我想为自己准备重大疾病方面的保障，同时还希望在健康的状况下得到一笔养老金，安享晚年。
听说现在购买重疾险的“陷阱”很多，请问怎样挑选比较好？有没有能够兼顾疾病和养老保障的产品？买重疾险避误区误区一：覆盖的病种越多越好很多人在买重疾险时在三、四个公司间挑来挑去，比较所防范的病种，出于对疾病的恐惧心理，往往会认为所投保险覆盖的疾病种类越多越好。
而目前市场上的保险公司为了迎合客户的这一心理，也就跟风推出覆盖面较广的重疾险，所防范的病种由10种上升到30种甚至40种，事实上这是一个误区。
买覆盖面特别全的重疾险其实没有太大的意义。
就目前市场上重疾险所涵盖的病种来看，有些疾病的发病率是很低的，如“重症肌无力”，该病的发病率约为十万分之一，也就是整个上海1300多万人口中大概只有130多人会罹患此病。
如果百姓投保时涵盖此类稀有疾病的病种特别多，相对而言就不是很划算了，因为每种疾病的发病率都会影响费率的厘定。
所投保的病种越多，自然价格也更高。
误区二：产品越便宜越划算保险产品是很难作比较的，特别是产品的价格。
由于交费期限选择上的不同，所交保费自然会有差别；而不同保险产品保障期限的不同也会对价格产生很大的影响。
虽然一些重疾险价格比较便宜，但条款豁免上会注明，当客户出现某些重大疾病前兆时，保险公司有权终止合同，这对保户而言，就非常“吃亏”了。
还有的保险公司采用均衡保费定价，虽然眼下看上去保费贵，但却不会随着年龄的增长而升高。
误区三：带分红性质的重疾险更好几年前分红型保险曾经在沪上热销，有的市民还保留一些老习惯，不管买什么保险都不忘打听：“有分红功能吗？”其实早在两年前保监会就有规定出台：重疾险不能分红。
这一点其实也不难理解，因为重疾险的设定本身是为了一种社会互助，属于福利性质而非盈利性的，保险公司不赢利，自然不会存在分红。
买重大疾病保险误区有哪些
买重大疾病保险误区有哪些买重大疾病保险的误区有哪些?我们约见了一些保险行业的资深代理人，也参照了网上的一些投保案例，最终总结出以下8大买重大疾病保险的误区，请投保人投保前仔细参看!误区一：重大疾病保险有保25种大病的，有保36种大病的，那保障疾病种类越多的产品就越好? 是不是保险保障的疾病种类数量越多越好呢?很多投保人在比较重疾险的时候会拿这个数据做参考，以为保障越多就是越全，自然也就越好事实是不是这样呢?听下专家怎么说：据广州友邦保险资深保险人介绍，重大疾病保险最开始是保7种大病到70岁，随着各公司的竞争发展到保10种、11种，到现在保20、30多种，还有保终生的单从病种来看，是增加的趋势但是，重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高而对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，几乎不存在保险的必要;而死亡率排名前四位的疾病就占了80%(肿瘤、脑/心血管疾病、呼吸类、损伤中毒症——XX年全国主要大城市统计数字)市场上各公司的重疾险，在常设病种上是基本相同的选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的脑/心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的;女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等还要值得注意的是，从便于理赔的角度看，有些保险公司增加病种的同时，自行提高理赔标准或责任免除范围有些疾病虽然列入了保障范围之内，但条款对疾病的发生程度限制相当严格，到了条文中规定程度的患者一般已是重症中的重症，即便得到保险金也几乎没有机会生还，这种现象很容易引发理赔纠纷和公众的反感，直接影响“保险的行业信誉”所以，重疾险的好坏不是要比保障范围，投保人在选择的时候要注意条款中有没有规定常见大病为必保范围，加上产品性价比是否合理，最后，要参考保险公司的实力怎么样，不要投保那些没实力只有“噱头”的保险公司，因为如果是那样，即使他承诺保种大病，最后你也不可能享受的到误区二：既然大病治疗费用那么高，那选择重疾险的时候就应该要尽可能的选择高保额，因为保额高赔的多，就越放心?保险专家介绍，重疾保额最低以10w为宜，而10w保额的重疾险保费大约每年2-3k 元左右不少人觉得治一场大病十几万根本没有用，所以希望买保险的保额尽可能的高才好是不是这样呢?其实不然，这也是一种误导某寿险公司相关人士称，保额应该根据实际情况定，并非越高越好他建议说，除了要和自己的经济承受能力相适应以外，投保人还应该详细了解目前患重大疾病之后，所需花费的医疗费用据了解，重大疾病的治疗费用少则7万～8万元，多则10多万元甚至更高，因此购买10万～20万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要该人士同时建议说，每隔三五年，投保人就应该对保单进行检查，看看是否有必要追加保额，并根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整要想获得利益最大化，该人士建议说，还应特别注意对于投保人年龄的明确规定重疾险的购买不宜等到50岁以后，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的以一名24岁的男性购买一份10万元保额的险种为例，每年需缴元保费，共缴XX年，也就是6万多元;而一名55岁的男性购买该险，每年需缴元，交5年，与保障额相差无几“也就是说，要想获得的补偿额越多，就应该越早投保” 小贴士：不是保额越高越好，更不是越贵越好以友邦保险公司产品为例，30周岁男性投保10万元重大疾病保险若选择“守御神”重大疾病保险，缴费至59周岁，需年缴保费元;保障27种重大疾病到88周岁，并享有身故给付和满期给付若选择另一款附加“护身符”重大疾病保险，在30周岁时年缴保费仅需元，其后每5年保费调整一次;保障16种重大疾病和4款手术两款重大疾病的保费相差10倍，但难以简单比较它们的优劣“守御神”是一款主险，可单独购买，而且它是可返还的保险，所以保费教高而“护身符”是一款附加险，只能在购买了定期寿险后购买，是纯消费型保险上述两款保险究竟选择谁?这取决于客户自己的理财需求若手上资金宽裕，有储蓄需求并想对家人起到保障作用，不妨选择“守御神”;若资金紧张，想以最低的保费得到最高的保障，则以“护身符”为宜，待日后资金宽裕时再作调整误区三：重大疾病的患病率随着年龄的增长而增高，那最好是能保终身的，因为谁也不知道谁哪天可能会得哪种病终身的重大疾病保险更有保障吗?就保障期限而言，重大疾病保险一般分为定期型(如到60周岁、65周岁)和终身型两种定期型产品期满以后，如果未发生过重大疾病，可领取保险金;而终身型产品则保障被保险人终身，去世后由其受益人领取保险金很多寿险代理人告诉客户，重大疾病保险能否保障终身非常关键，一定优于定期型产品事实上，这种说法有些夸大其辞：我们算一笔账就会发现，终身保障型产品在一定年龄后，实际保障功能已经微乎其微以平安保险公司的“康盛”终身重疾险为例，30周岁男性，保额10万元，XX年缴费，每年元，XX年共缴元到他65周岁时，这份保单的现金价值为元也就是说，如果到65周岁时退保，即可得到元，离保障额度的10万元已经相差不远而如果是选择一款保障至65周岁的定期终身重大疾病保险，到65周岁期满可领取10万元，既可储存下来作为大病治疗基金，也可活用为养老金;在灵活度方面远胜终身重大疾病险由此可以看出，在被保险人65周岁以后，能够得到的重大疾病保险保障已非常有限;所谓“保障到终身”更大程度上是对心理上的安慰投保终身型和定期型重大疾病保险的实质区别在于：在不发生保险事故的前提下，前者一般由受益人(如子女)领取保险金;而后者则可以在自己年老时领取，作为养老金使用以上三点是购买重疾险最常见的误区，也是我们选择重疾险产品的重要依据之一以下几点同样是投保误区，不过不是那么普遍，笔者列举如下：误区四：所有疾病重疾险都能保?很多人一听是重疾险，就以为是重病都能保，因此投保过程或者理赔过程会纠结许多“并不是所有疾病重疾险都能保”保险专家说，保险公司已经把能保的疾病以及罹患疾病的程度规定在保险合同条款中，只有在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付因此，消费者在购买重疾险产品时一定要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，同时应向保险公司告知既往病史，以免将来理赔时发生不必要的纠纷误区五：保费趸缴更划算?有些人在投保重疾险时，愿意趸交，其实买保险不像买房子，买保险你分期付款和一次性付清有很大区别的消费者应尽量选择期缴方式，其好处在于：。
保险的7大误区
保险的7大误区误区一：保容易理赔难有的人买保险后出了险，见保险公司不赔或理赔手续繁多，就认为：“投保容易理赔难，保险都是骗人的”。
其实，很多时候是因为客户自己没有搞清保险责任范围，以为自己买了保险，只要出事了，保险公司就得赔，很显然这是不对的。
保险种类细分有几十种，它们都是“各司其职”的。
如果一个人仅仅办了重大疾病保险，保险公司就不会承担客户因意外伤害造成的保险责任。
同样，如果客户仅仅办过养老保险，客户也自然不能要求保险公司因为自己的肠胃炎进行医疗赔付。
每个保险合同都有约定的保险责任和免除责任。
所以，在投保前先了解“保险责任”是至关重要的。
切忌盲目听信保险代理人的说辞。
保险业是一个高淘汰率的行业，会有一部分保险业务员为了业绩考核而误导客户；也会有些新业务员在自己还没弄清保险责任的情况下去销售保险。
另外，保险金的赔付是需要相关理赔资料的，如果客户所提供的理赔材料不齐全或不明朗，保险公司自然有权要求客户补充相关的资料或者亲自调查和核实事故的情况，由此导致的理赔时间延长也在情理之中。
当然，也会有一部分客户故意隐瞒病情带病投保。
这种情况保险公司是绝对拒赔的。
这也说明诚信是互相的。
误区二：我这么年轻，暂时不需要保险每个人都经历过年轻，都有过童年生活，都是父母所生亲人所养。
未成年时，父母和亲人对我们无私的抚育和关怀。
成年的我们自然也有责任和义务让含辛茹苦养育我们的父母生活的幸福快乐。
很多人都说过：“我保证我的亲人会幸福快乐的生活”。
其实在说这句话时，忽略了一个客观存在的重要事实。
那就是风险。
人生最大的谜就是无法预知未来，万一遭遇不测，还将如何保证亲人的幸福？白发人送黑发人的状况比比皆是，对于他们来说那将是灾难性的。
年轻的我们，可以通过办理人寿保险，来给自己提供一份保障，一旦遭遇不幸，也好让父母伤痛的心得到些许慰藉，最起码不会让他们在失去亲人时再遭受经济上的二度伤害，以报答养育之恩。
而且年轻人投保人寿保险，费率相对来说更低。
儿童重大疾病保险的投保误区
儿童重大疾病保险的投保误区儿童重疾险越来越受到关注，随着各种小儿疾病尤其是患恶性肿瘤者逐年上升，孩子的健康问题成为家长心中的一大心病。
所以，为孩子及早投保一份儿童重大疾病保险，是每一位家长应该认真加以考虑的。
下面大家就随着本文一起去了解下吧！儿童重大疾病保险的投保误区儿童重大疾病保险的投保误区第一，将儿童教育金保险作为优先的投保选择。
很多家长都将孩子的教育问题放在第一位，认为有好的教育才会有好的未来。
这种想法是不错的，但家长们去忽略了“身体才是革命的本钱”。
对于儿童来说，由于他们的体质较弱抵抗力差，极其容易感染肺炎和呼吸道疾病等。
因此家长们应考虑到先急后缓，将儿童重大疾病保险放在首位。
第二，将儿童放在投保的重点。
家长们总是想要尽可能的为孩子规划好未来，希望他们以后的一帆风顺。
因此在投保上也是倾尽可能的为孩子买足了保险，却往往忽视了自己。
这虽然是家长爱的方式，但家长们千万别忘记了，你们才是孩子最坚强的依靠，是他们经济的支柱。
一旦家长出现意外，孩子们对于这些保险不但没有续保能力，还没了家庭的保障。
因此家长在考虑、给孩子购买儿童重大疾病保险时，也要考虑给自己购买一份成人大病保险，来给自己和家庭多一份保障。
第三，为孩子过早的购买终生型保险。
想为孩子做好一生保障的家长不在少数，但是这些都尤为过早。
一是现在保险产品都在不断的更新，保障内容也不断增加，我们不知道以后的保险行业是如何发展的。
二是，人们感染各种疾病的机率，会随着年龄段的不同不断变化。
因此购买儿童重大疾病保险时，最好每隔五年更改一下保险内容。
儿童重大疾病保险推荐儿童重大疾病保险，是以疾病为给付条件的一类险种。
当孩子被确诊为保单中的任一种或多种重大疾病时，保险公司将会按照合同规定的金额进行赔付。
在此，儿童重大疾病保险推荐招商信诺的一款安享康健重大疾病保险，这款产品具有以下几大优势。
一、疾病保障种类多。
这款产品的重疾保障范围多达70种疾病。
其中包括60种重大疾病和10轻症疾病。
怎么给少儿买重疾险？这三大误区一定要避开
怎么给少儿买重疾险？这三大误区一定要避开子的文化教育安全隐患是每一个父母心里的羁绊，教育热点问题无需多讲，各种辅导班、上门家教、以身作则都是有，安全性得话关键還是集中化在小宝宝诊疗层面，非常是针对危重症的医保，因此小孩的重特大疾病保险是必不可少的。
为小孩配商业保险，一定要绕开这3大错误观念针对平常人而言，小孩是选购商业保险的突破口和较大驱动力，因此一般家庭保险的选购次序是小孩→ 成年人→ 老年人(并不科学)，而父母通常全是想给最好是的小孩，和最好的奶粉，咬最安全性的塑料玻璃奶瓶，上最好是的院校，来到配商业保险这儿，通常便会越来越“用力过猛”，这便会导致下列3大错误观念：错误观念1：孩子保险买得很贵成年人没有了费用预算爱娃急切，优先选择给孩子投保是以己度人，小伞君身旁许多盆友都是那样，但实际上更有效的承保次序应该是先成年人后小孩子。
由于爸爸妈妈才算是全部家中的经济发展支撑，假如父母生病，家中经济来源会断了，小孩就算买来商业保险，实际上也无法得到确保，反倒先为成年人承保得话，保险理赔后能给孩子和老年人留有一笔钱。
错误观念2：有退还的才算是好的消费性不可靠很多人感觉购买保险，有不保险理赔便是亏掉的心理状态，因此热衷于“得病看病，没病返现”的返还型保险，但事儿全是有利与弊的，返还型保险的优势是期满没保险理赔能够退还保险费用或是保险金额，缺陷是杠杆比率很低：价钱高，保险金额低。
但购买保险，保险金额是十分十分关键的，消费型保险的优点便是杠杆比率很高，可作较低的价钱，撬起较为高的保险金额，缺陷便是确保期满后不容易退还保险费用或是保险金额。
费用预算比较有限的工薪家庭应当首先选择消费性的商业保险，一样价钱能够购到高些保险金额，确保更充足。
错误观念3：只买大企业的感觉小公司亏本难在中国，运营中国人寿保险业务流程的车险公司是没法破产倒闭的，它有一大笔担保金在银监会押着，就算经营不佳，银监会将其企业、担保金、及其它现有的生活保险单企业兼并到其他车险公司去，财产保险合同再次起效，你的保险单是不容易变为“飞机场单”的。
注意!买大病保险要避免这三个误区
招商银行自家的保险公司注意！买大病保险要避免这三个误区现代人因生活节奏快、工作压力大，患大病的概率也在不断增大。
同时，癌症的并发率也在向年轻化趋势发展。
大病的治疗，对于病患家庭来说意味着经济重压和精神损伤双重压力袭来，所以人们纷纷通过买大病保险来应对这一风险。
专家提醒：在买大病保险的过程中，要纠正三个误区。
下面大家就随着本文一起来了解一下。
在大病保险购买过程中，很多人常常会出现以下几个购买误区：常见误区一：购买后消费者就终生受益按照保障期限来划分，这类保险可分为两种，即：定期型和终身型。
一般来说，买定期型的大病险，若在投保期限内没有患大病，就可以按照约定领取相应额度的保险金。
而终身型产品是投保人去世后由其受益人领取保险金。
由此可见，并不是所有大病保险都是终生受益的。
据悉，招商信诺保险公司规定这类保险参保人年龄不得超过50周岁，如果交满了二十年，就保障至100岁，相当于终身受保。
常见误区二：保障的疾病种类越多越好不少保险公司都宣称自家的大病保险产品保障范围广，最多的甚至达到了几百种。
但专家表示：对于准备投资保险的投保人来说，保障的疾病种类其实并非越多越好，大家应学会对症买保险。
一般来说，保障的疾病越多，费用也越高。
另外，一生患那么多种疾病的可能性几乎为零，即使买了也是浪费钱。
人们在选择这类保险时，应尽量选择自己今后较可能招商银行自家的保险公司得的病来进行投保，尤其是老年人，最好针对一些常见的老年病进行参保。
反过来也就是说，老年人在选择大病保险产品时应关注您想买的产品能不能对心血管类的疾病及器官功能性大病提供保障，如果能的话，那就基本上可以满足您的保障需求。
常见误区三：买了就可以理赔不太了解保险的人有的会陷入一个误区：认为现在已经购买了保险，那么只要是出现了符合保险的条件就能获得理赔。
招商信诺保险人士称：实际上，大病保险都有一段理赔的等待时间，一般来说这段等待期都是三个月天左右。
一般来说是这类保单都有一个生效的日期。
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重疾保险的常见认识误区
重疾保险的常见认识误区
重疾保险，是以“疾病”的发生为保险金给付条件，一旦达到给付条件，就一次性按照保险金额赔付!与实际发生的医疗费无关!
【案例】2016年，张女士在医院探望患重疾的朋友时，发现自己也有类似症状，随后在医院检查，并被确诊为乳腺癌，一次性赔付重大疾病保险金80万元!
重疾保险的行业规范
为保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义。
为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称“规范”)。
根据重大疾病保险的起源、发展和特点，本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。
重疾险不仅仅包含疾病!
因此，重疾保险有一个共同的基础，那就是保险行业协会制定的规范，具体就是，重大疾病保险合同中的第1~第25项疾病。
中国境内的重疾保险必须遵守“规范”!并且“规范”中的重疾，是最常见的，也是理赔率最高的!
因此，市场上纵使有千万种重疾产品，从保险责任来讲，大同小异!
重疾险只给孩子买?特错!
重疾险只给孩子买，如果大人罹患重疾怎么办?!父母的健康是孩子最大的保险，如果父母罹患重疾而没有保险，孩子的保险怎么交?就算能够豁免，孩子成长所需的各种钱(教育、婚嫁等)谁来赚?
家庭中任何一个人罹患重疾，对家庭的财务伤害可能都是毁灭性的，因此人人都需要重疾险!
重疾险只给顶梁柱买，也错!
顶梁柱是家庭的印钞机，要优先买重点买，但是若其他人得重疾而没有保险，仍然面临所有积蓄消耗一空，甚至负债累累，仍然没有幸福可言!毕竟挣50万元很难，但是保50万要容易的多!
重疾险，人人要有，只不过顶梁柱的家庭财务贡献大，要多买!
重疾险有点就行不需那么多，大错!
重疾险是解决重大疾病的有效财务安排，而不是为了“应付”，你用什么的态度对待保险，保险就用什么样的态度对待你!一场大病花费50万元，而你的保额只有10万，可想而知你的保险多么没用!
大病之后3-5年的康复期，费用怎么来?中断的家庭收入怎么办?孩子将来、爱人的依靠、父母的养老从哪准备?
正确的姿势是，保额=医疗费+5倍年收入-社保补偿
重疾险的疾病种类越多越好，大错!
重疾险产品如同天上的星星一样多，但是所有的重疾险都有一个共同的基础，那就是行业规范的必保的25种最基本的疾病，这已经覆盖了重疾理赔的绝大部分!
为了一些徒有虚名的噱头而多花几千块钱，挤占了其他人买保险的保费反而得不偿失!
重疾险必须要有豁免，也错!
豁免相对是次要的!如果唐伯虎有保险，而妻子秋香罹患重疾却没有保险，即使豁免了唐伯虎的保险费，可是秋香的50万医疗费从哪里来?
如果牛郎没有保险，织女有保险，牛郎积劳成疾得了重疾，需要50万治病，而此时织女的保费已经交完了，豁免既没有起到作用，
牛郎的50万治疗费还不知道从哪里来?难道要让织女跪在大街上乞
讨求助吗?曾经花前月下，牛郎对织女的旦旦誓言，情何以堪!
这是多么的尴尬和荒唐!
人人都有保险并且保额充足，比豁免重要的多!
如果保费支出有限，首先考虑是给每个人都买够充足的保额，为了追求所谓的豁免而挤占其他人的保费，得不偿失!
重疾险保额会长大更好，错!
保额会长大，只是听起来很美好!为了每年增加 2.5%左右的保额，需要40年左右的时间才能增加一倍保额，假如不到20年罹患重疾
怎么办?为了这个美好的`传说，要多支付一倍的费用，得不偿失!
如果买重疾险的家庭支出只有15000元，这可以给一家三口都买30万保额，但是如果分红型的重疾险保险，只够给一个人买，其他
两人就没钱买保险怎么办?
重疾保险最重要的是什么?
重疾保险最重要的是，人人要有，并且保额要充足!
什么豁免、什么保额会长大、什么疾病种类多统统都是次要的!
你的家人是不是没人都有重疾保险，是不是每人的保额都是30万以
上呢?
一款不错的重大疾病保险
张先生30岁，保额30万，20年缴费，每年缴费6360元;
保障利益如下：
①重疾保障：保额30万，包含60种重疾。
观察期(90天)过后，如果罹患60种重疾中的其中任何一种，一次性赔付30万保险金，
保险合同终止。
与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
②轻症保障：保额6万，包含26种轻症重疾。
观察期(90天)过后，如果罹患26种轻症中的其中任何一种，一次性赔付6万保险金，
轻症责任终止，基本保额不变，重疾、身故保障继续有效。
与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
③轻症豁免保费：如果被保险人罹患轻症，赔付轻症保额之后，豁免剩余未交的保险费，其他的保险责任继续有效。
与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
④意外身故保障：保额30万，保险合同生效开始，如果因意外
导致身故，一次性赔付30万保险金，所有保险责任终止。
与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
⑤疾病身故保障：保额30万，保险合同生效开始，90天观察期后，如果疾病身故，一次性赔付30万保险金，所有保险责任终止。
与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
⑥自然身故保障：保额30万，保险合同生效开始，90天观察期后，如果自然身故，一次性赔付30万保险金，所有保险责任终止。
与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
⑦养老金转换：本保险现金价值较高，例如上表30岁男士，70
岁时现价价值220290元，可以选择一次性或分期领取转换养老金。
与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
⑧保险期间：终身，活多久保多久!
⑨重疾绿通：出来保险本身的保障，还可以享有高品质的就医服务，帮助预约全国范围内权威的专家，进行诊治、收入、入住专家
病房;同时还可以享受交通、住宿补贴，省内限2000元、省外限
5000元。