银行贷后检查表 - 360文档中心

贷后管理检查方案

贷后检查方案一.农户小额信用贷款1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。

8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。

） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。

）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10、贷款合同是否完整？合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。

银行授信后检查报告(模板)

银行授信后检查报告【客户名称】【联系方式】【经办行】【主检查人】【次检查人】【检查日期】年月日【检查地址】客户融资情形一、在本行授信总额：300 万元；已用信：300 万元，其中：二、融资用途：（1）批准用途：（2）实际用途：（3）是不是按规定用途利用：□是，□否3、客户配套资金是不是到位：□是，□否；是不是充沛：□是，□否4、还款记录是不是正常：□是，□否；是不是不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短时间债务是不是超常增加：□是，□否备注：五、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。

有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元二、客户经营治理情形一、主营业务是不是发生转变：□是，□否；生产经营是不是正常：□是，□否；企业进展趋势：□优□良好□较好□一样□恶化备注：二、治理层是不是发生重大转变：□是，□否。

阻碍情形：□无阻碍□有正面阻碍□有必然负面阻碍，但无法判定阻碍程度□将产生较大负面阻碍备注：3、要紧股东、关联公司与母子公司是不是发生重大转变：□是，□否。

阻碍情形：□无阻碍□有正面阻碍□有必然负面阻碍，但无法判定阻碍程度□将产生较大负面阻碍备注：4、客户内部治理情形：□良好□一样□有必然的问题，存在可能阻碍贷款归还的因素□治理混乱，阻碍贷款归还备注：五、是不是发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大补偿：□是，□否。

阻碍情形：□无阻碍□有正面阻碍□有必然负面阻碍，但无法判定阻碍程度□将产生较大负面阻碍备注：六、外部经营环境是不是发生不利经营的重大转变：□是，□否；对竞争转变或外部条件转变是不是有应付方法：□是，□否备注：7、要紧合作伙伴是不是减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是不是能按预期目标实现：□是，□否备注：八、是不是存在阻碍该笔贷款归还的不利因素：□是，□否备注：三、客户品质一、与客户沟通渠道是不是正常：□是，□否。

贷后调查报告

贷后调查报告贷后调查报告1本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。

截止调查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。

一：借款人的基本情况：借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事。

二、借款人的财务状况。

（一）、经实地调查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为 %。

（二）、借款情况：1、在他行或个人借款总额万元。

2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况该户在信用社贷款共笔、金额为万元。

其中：（1）有笔、万元为担保贷款。

担保方情况：从检查情况来看，担保人的`生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。

担保（有、无）风险。

（2）有笔、万元为抵押贷款。

抵押物情况：从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。

抵押（有、无）风险。

三、非财务分析行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。

结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。

管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。

结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。

经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良好、一般、较差），货款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。

结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。

还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有、没有）逾期现象。

结论：该户还款意愿(好、一般、差)。

四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：该笔贷款主要是用于用途（真实、不真实）。

邮储银行贷后检查讲义

贷后管理的频率
1.贷后日常检查贷后日常检查按照检查方式分为贷后日常现场检查和负面信息非现场检查。贷后日常现场检查按照检查频次和重点不同，分为例行检查和全面检查，例行检查旨在检查客户是否正常经营，全面
检查旨在对客户经营环境、履约合作情况、经营、
财务、对外担保、投资、担保物、重大事项等方面的全面检查。对于两项贷后检查工作需在相同
序，对正常还款的客户，维护好客我关系，做好续
贷工作，防止客户流失。
3
贷后检查的内容
贷后检查的内容
信贷资金用途检查；借款人整体情况检查；（利润的结构来源分析等）、业务品种检查；还款能检查贷款是否按规定用途使用；信用情况检查，是否按时主动足额还款；检查经营收入、生产情
力和本息收回检查、特殊事项检
查；（行业风险特征）
况是否有变化；贷款金额较大或
贷款用于生产经营用途的，要检查其向其他银行或民间借贷的情况，以及对外提供担保的情况。
检查贷款是否按规定用途使用；信用是否有异常，出现不良信用记录等；生产经营状况检查，尤其是行基本情况:包括企业地址、联系电话等基本信息是否有变更，工商执照年检等；抵质押物
贷后检查的分析
贷后管理措施
风险分类
风险预警
01
03
对借款人和其财产经营情况的收集
1.借款人现在的情况
2.借款人拖欠贷款的原因
3.借款人现在的经营情况 4.借款人现在的资产情况 5.借款人现在的负债情况
对贷后风险的处置
1.列入重点关注对象
2.给借款人提出积极建议 3.给借款人提出重要提醒或警示 4.要求借款人限期纠正违约行为
算业务。同时加强对客户大额资金往来的监测，关注
资金异动，防止贷款挪用。

贷后管理检查方案

贷后检查方案一.农户小额信用贷款1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。

8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。

） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。

）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10、贷款合同是否完整？合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。

农商银行贷后检查实施细则模版

xx农商银行贷后检查实施细则（试行）第一章总则第一条为加强贷后管理，防范和化解信贷风险，确保信贷资产安全，根据《贷款通则》、《商业银行内部控制指引》以及《xx农商银行贷款操作规程》等有关制度的规定，特制定本实施细则。

第二条贷后检查是指贷款发放之后对客户经营状况和贷款形态的变化分析，对各级管贷人员操作规范性的事后检查。

它以贷款风险管理为核心，包括客户检查和信贷业务检查两个方面。

第三条贷后检查遵循职责明确、循环检查、及时预警、快速处理的原则。

第二章贷后检查的基本方式第四条贷后检查的基本方式包括日常监控、客户检查、风险分类和总行抽查等。

第五条日常监控。

管贷客户经理可通过查看借款人账户资金往来、电话联系等多种途径进行了解，如发现客户有重大变化，则须上门拜访。

第六条客户检查。

包括首贷检查、常规检查和到期检查，管贷客户经理在检查的同时做好信贷管理系统中“贷后业务管理”的“贷款到期催收”和“法律事务管理”信息维护。

（一）首贷检查。

客户经理对所管贷款必须在贷后15个工作日内进行首贷检查，其中对个人50万元（含）以上、企业300万元（含）以上的贷款必须在贷后7个工作日内作跟踪检查，并对资金的使用情况进行记录。

（二）常规检查。

贷款发放后，应定期不定期地去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查。

重点掌握客户的基本情况、内部管理及财务状况等方面是否发生较大变化，如发现较大信贷风险隐患的，应按规定及时上报隐性风险贷款，落实风险化解措施。

（三）到期检查。

各类信贷业务到期前至少30天，管贷客户经理应进行到期检查，重点落实第一还款来源的充足性。

原则上对短期贷款要按期回收，不予展期；对确需展期的，应进行深入调查后，按照规定程序尽早进行申报。

第七条风险分类。

管贷客户经理应根据借款人的经营状况、财务状况、职业状况及其偿还能力、偿还保证、偿还意愿等方面及时、全面、准确地评价贷款的风险状况，进行信贷资产风险分类初分，并按本行相关规定执行。

企业贷后检查意见

企业贷后检查意见贷后检查是指在向企业发放贷款后，银行或其他金融机构对借款企业进行的一系列检查和评估。

其目的是确保贷款用于合法用途、还款按时、借款企业财务状况稳定，并帮助金融机构及时识别可能的风险和问题。

以下是对企业贷后检查的一些建议和意见：1. 贷后调查、审核和评估金融机构在发放贷款后，应该持续对借款企业进行调查、审核和评估，确保企业的财务状况和经营情况与初次贷款时的情况相符。

这包括对企业的资金使用情况、收入和支出状况、业务拓展情况等进行跟踪和检查。

同时，还应加强对担保人的调查和评估，以确保其还款能力和担保措施的有效性。

2. 财务报表及时性和准确性借款企业应及时向金融机构提交准确的财务报表和相关资料。

金融机构应对这些报表进行审查和分析，确保贷款企业的财务状况符合贷款协议约定的要求，并及时发现潜在的风险。

金融机构还可以要求借款企业提供财务预测和经营计划，以更好地了解企业的经营状况和发展前景。

3. 还款能力和借款用途金融机构应对借款企业的还款能力进行评估，以确保其有足够的能力按时偿还贷款本息。

在贷后检查中，可以通过观察企业的现金流状况、利润情况、资产负债表和利润表等财务指标进行综合评估。

同时，金融机构还应确保贷款用途符合贷款协议的约定，防止资金被挪用或用于非法活动。

4. 风险管理和问题解决金融机构应建立完善的风险管理机制，并及时识别和解决贷后风险。

在贷款过程中，金融机构可以采取措施来减少风险，如要求企业提供担保物、签订第三人担保或提供其他担保措施等。

当发现问题或风险时，金融机构应及时与借款企业沟通，并协助企业制定合理的解决方案，以降低损失和风险。

5. 定期检查和报告金融机构应定期对贷款企业进行检查和评估，并及时向企业提供检查结果和意见。

这可以帮助企业及时了解自身的财务状况和经营状况，发现并解决潜在的问题。

同时，金融机构还应定期向监管部门报告贷后检查的结果和风险情况，以便及时采取相应的措施和政策。

综上所述，企业贷后检查是金融机构保障贷款安全和企业健康发展的重要手段。

商业银行贷后检查业务介绍

1、检查规章制度建立及执行情况。 2、检查信贷业务对象 3、检查信贷业务的基本条件 4、检查审批权限。 5、检查担保贷款的资格及担保能力。 6、检查贷款是否符合信贷政策 7、检查信用贷款是否符合条件 8、检查银行承兑汇票业务是否符合条件 9、检查低风险信贷业务 10、检查贷款真实性 11、检查贷款“三查”情况 12、检查贷后检查情况
11、检查贷款“三查”情况
（1）贷款调查基本内容（2）调查报告主要内容（3）信贷审查的主要内容（4）审查结论（5）情况
（1）贷款发放后，贷款行要监管信贷资金的支付（2）贷款使用过程中，信贷部门要按照规定的检查间隔期和检查内容定期进行贷后检查（3）检查记录（4）有不良记录企业的认定
9、检查低风险信贷业务。
低风险信贷业务:指银行票据贴现业务及借款人提供低风险担保的条件下，我行为其提供的本外币流动资金贷款、项目临时周转贷款、贸易融资和其它信贷业务。
10、检查贷款质量真实性。
按五级分类法贷款形态可分为：（1）正常类（2）关注类（3）次级类（4）可疑类（5）损失类
二、贷后检查的方式
（一）按检查形式划分（二）按检查内容划分（三）按检查范围划分（四）按检查时间划分（五）按检查层次划分
三、贷后检查的内容
（一）贷款行对企业的贷后检查内容
（二）上级行对下级行的检查内容
（一）贷款行对企业的贷后检查内容 1、一般检查内容 2、项目贷款检查内容
（二）上级行对下级行的检查内容
2、检查信贷业务对象
有下列情形之一者，我行不得对其发放贷款（1）不具备贷款主体资格和基本条件；（2）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；（3）违反国家外汇管理规定；（4）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件；（5）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可；（6）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；（7）有其他严重违法经营行为。

银行个人贷款检查记录单

6、放款：有2笔员工保证贷款无支付申请书，4笔无贷款用途，应有支付凭证而缺失2笔，委托支付未签字2笔，用途前后不一致 2笔，开发商章不全3笔；留宿人未提供房本1笔。
7、还款计划表：有5笔无公章法人章。
8、评估报告：公司资质证书过期1笔，评估师资质过期1笔。
9、购车发票涂改1笔。
共性问题：1、档案编号、保管期限错误；档案目录不完全；2、征信查询日期晚于调查报告和借款合同日期；3、调查分析表过于简单；审批表无审批意见、日期；4、支付委托书填写不完整且未标明支付方式、无支付凭证；5、贷款用途证明材料不完整，部分用途材料与所盖单位公章关联不紧密；6、借款合同支付账号为手写但无客户签字确认，且部分合同仍为旧版；7、还款计划表无签字盖章及日期；8、出账通知单未盖章，且部分缺少营业厅盖章与调查人签字；9、个人非交易无房屋他项权证复印件。
2、个贷审批书：审批书有涂改3笔；承诺书中保证人单位名称错误1笔；扣款授权身份证号填写错误1笔有涂改2笔；调查分析表利率填写错误1笔，结论错误1笔，未提及保证人1笔，新审批表存在填写不完整的现象，3笔无审查人负责人签字，审批表最终审批人未签字2笔，审查审批日期晚于合同签订日期2笔。
3、收入证明：少分管行长章1笔；收入证明过期4笔、日期未填1笔；小额消费1笔存在无借款人配偶和保证人配偶六、其他。
检查情况汇总
本次检查覆盖宝岗支行103笔个人贷款业务，检查情况汇总如下：
一、支行人员配置充足。
二、个人贷款各项业务流程执行存在的问题：
1、基础资料：小额消费贷款1笔结婚证与身份证名字不符且无相关部门证明；1笔保证人单身证明为复印件；非交易贷款1笔留宿人单身证明为复印件；1笔婚姻关系证明无效。
三、征信系统、联网核查及信贷管理系统用户名及密钥管理合规。

贷后检查的主要内容与操作

贷后检查(de)主要内容与操作一、个人保证贷款（一）信贷档案资料(de)检查：资料来源于放款中心信贷管理资料和客户经理保管(de)基础性资料.1、各项档案资料内容是否按照本行有关规定和要求进行收集、装订和保管.2、借款审批书：各项内容是否填写完整；借款利率使用是否正确；有无超权限审批(de)现象.如：主协办和权限内审批人(de)签字是否齐全、借款期限是否与合同日期保持一致等.3、借款申请书：填写内容是否齐全和正确.4、贷款调查表内容：主要检查各项栏目(de)内容是否填写完整,有无遗漏未填现象、数据是否真实、合理.（1）借款人及配偶、担保人及配偶(de)姓名、职业、联系、贷款用途或经营项目等各栏目是否填写完整.（2）核对客户经理收集(de)基础性资料,检查借款人及担保人在调查表中所反映(de)房产和汽车(de)所有权是否真实,并结合当地市场行情,判断其估价(de)合理性.（3）个人贷款30万元（含）以上(de)有无签署“夫妻共同债务确认书”（特殊原因经申请和有权审批人审批(de)除外）；法人个人贷款（金额万元）用于公司生产经营(de)有无追加公司保证；担保人为公司(de)有无超过三分之二以上股东会人数签字认可；公司股东贷款用于公司(de)有无追加所在公司法人出具(de)保证函等.（4）对调查表报告内容(de)真实性进行审查：判断借款人和担保人收入(de)合理性,有无夸大事实现象.5、借款借据和保证借款合同内容(de)填写是否规范、齐全、正确.6、信贷科目(de)归属是否使用正确.7、积分借用是否合规.（二）贷后实地检查内容（1）对借款人(de)贷款资金去向(de)实地跟踪检查主要为融资用途真实性检查.发现客户挪用信贷资金,危及信贷资金安全(de),查明原因并提出处置(de)意见和建议.（2）检查信贷客户是否存在违反与本行签订(de)合同、协议所约定条款内容(de)情况.包括借款人有无骗取银行信用(de)行为；借款人依合同约定归还贷款本息情况.（3）核查核实是否进行了客户经理双人贷前实地调查工作；客户经理贷后检查工作是否真正落实：是否信贷业务发放后或信贷资金使用后十日内应进行了首次检查,信贷业务到期前一个月进行一次重点检查工作（有无相关记录和文字性依据）.（4）检查借款人(de)经营现状：发展前景、偿还贷款能力及贷款风险因素进行综合分析、预测,还包括借款人品德、声誉、有无赌博等不良习惯对还款能力(de)因素产生变化；借款主体在其他金融机构(de)信贷业务变化情况及对本行信贷业务所产生(de)影响,是否因负债与其他金融机构或其他企业形成经济纠纷,或纠纷案件尚未解决情况；偿债资金来源是否落实.（5）实地检查核实借款人、担保人(de)全面现状是否与客户经理调查报告中所揭示(de)内容相一致.（6）有无向本行规定借款资格(de)借款人发放贷款,或向实力明显较弱(de)借款人发放超额贷款.（7）实地核对是否存在借名、假冒名贷款.二、个人抵押贷款1、对抵质押物,应定期（按月）检查重要凭证(de)保管情况,与登记台账核对有无遗失现象.2、房屋抵押贷款,若存在已出租(de),有无补签三方协议.3、有无在未办理抵押登记手续和出具他项权证(de)(de)前提下就违规发放贷款.4、对抵押物变现价值(de)变化情况进行分析；是否存在重复抵押、被人民法院查封或被抵押人擅自转移和处理情况.5、房产抵押物(de)估价是否合理,有无有资质(de)评估部门出具评估报告和本行相关确认人员签字认同.6、抵押率是否符合本行(de)规定；抵押期限是否完全涵盖贷款期限.7、察看财产权利证明原件,从记载(de)情况,如权利人、使用权到期日、产权性质等,了解抵（质）押人对提供(de)抵（质）押物所有权及处分权情况；检查抵（质）押财产是否存在抵押、查封、冻结等情况.三、企业贷款（借款人和担保人）（一）收集(de)资料1、工商营业执照、税务登记证、股东章程、贷款卡等重要性资料收集(de)完整性.2、企业报表(de)时效性：是否为近期最新(de)企业财务报表.3、企业借款人有无出具法人（实际控制人）(de)保证函,贷款有无股东签字超过三分之二人数（或股份比例超70%以上(de)股东签字）；担保人为公司制企业,保证行为必须符合其章程(de)规定,能出具合法有效(de)股东（大）会或董事会同意提供担保(de)“同意担保决议书”书面文件.4、客户经理(de)贷后管理到位情况：是否及时收集、更新企业报表；重大变更事项是否及时披露、上报.（二）、贷后实地检查：调查报告中(de)各项数据与企业提供(de)报表数据是否一致；现场实地核查借款企业、担保企业(de)实有资产和经营现状.（三）科目归属和利率执行是否正确.四、银行承兑汇票（一）、所申请签发(de)汇票是否以合法商品交易为基础；交易合同、交易内容是否超出企业经营范围、交易合同(de)要素是否是企业经常性交易商品；申请金额与企业(de)收入状况是否匹配；汇票(de)收款单位是否与交易合同一致.（二）、是否按照本行(de)规定,在汇票签发后2个月内及时收集、查验客户签发银行承兑汇票购货后收到(de)增值税进项税单,核对税单上记载(de)所购货物(de)品种、单价、供货方内容与签发银行承兑汇票时申请(de)内容是否一致,核对一致(de),在增值税原发票上及时加盖“已在××银行办理银行承兑汇票”字样(de)印章等.（三）、上网逐笔、逐张查验税票(de)真实性.。

贷后检查

风险预警信号 • 第一类缺乏合作诚意
• 1、不好联系 • 与客户关键人员失去联系或联系不畅； • 企业负责人、财务人员频繁更换手机号码，经常无法联系，即使联系上，人在本地却谎称在外地出差；故意躲避公司人员。 • 2、不配合检查 • 事先约定的会谈时间被无故推迟 • 现场贷后检查时，关键人员避而不见 • 拒绝或不能对报表数据提供组成明细
贷后检查
• 贷后检查的分类 • 贷后检查的方法 • 预警信号识别和处置 • 贷后检查报告的书写
贷后检查的分类
• 一、贷款发放环节检查 • 二、首次跟踪检查 • 三、常规贷后检查 • 四、贷款到期前回访
贷款发放环节检查内容
1、合同文本使用是否适当； 2、借款利率、期限执行是否正确； 3、主从合同是否衔接； 4、合同当事人签字、盖章是否真实有效； 5、抵（质）押手续是否登记，保证金是否交足； 6、合同和借据要素是否齐全； 7、借款人、担保人的各种证明、文件、财务报表、借款合同等档案材料齐全完整。
贷后检查报告
贷后检查报告
谢谢！
贷后检查
贷后检查
• 贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
贷后检查
• 贷后检查的作用 • 1、有利于及时发现早期预警信号，并采取相应补救措施，防范化解信贷风险。 • 2、有利于促进借款人改善经营管理，提高经济效益，确保银行信贷资金的安全。 • 3.有利于银行发现自身在经营、审批、管理中存在的问题与薄弱环节，促进银行采取措施，提高经营管理水平。
• 3、因履约能力的原因产生纠纷
• 因支付能力造成合同违约。

银行(信用社)农户小额贷款贷后检查表

这种变化主要来自哪些方面(可多选)（
）
1、民事能力，2、健康状况，3、社会地位，4、社会信用，5、其他负债
这种变化对贷款偿还可能性的影响的程度（）大、一般、小
三、借款人获得贷款后是否达到预期的效益（）是否
四、借款人的销售收入、经营利润等关键性财务指标是否发生重大变化（）是否
这种变化对贷款偿还的可能性的影响的程度（）大、一般、小
七、贷款的担保情况是否发生变化（）是否
这种变化是否影响到贷款偿还的可能性（
）是否
这种变化对贷款偿还的可能性的影响的程度（）大、一般、小
其他需要特别说明的情况：
五、借款人公司主要股东、关联企业等是否发生不利于贷款偿还的变化（）是否
这种变化对贷款偿还的可能性的影响的程度（）大、一般、小
六、宏观经济、市场、行业政策变化对借款人的经营、收入是否造成不利影响（）是否
这种变化是否影响到贷款偿还的可能性（）是否
这种变化对贷款偿还的可能性的影响的程度（
）大、一般、小
重庆农村商业银行个人类贷款贷后检查表
检查时间：检查人：检查方式：
发放时间
检查地点
借款人
联系电话：
借款人住地
贷款基本情况:（逐笔填列）
到期日
借款合同金额
பைடு நூலகம்
借款余额
一、借款用途是否符合借款合同约定（）是否
二、借款人基本情况与贷款前是否发生变化（）是否，
这种变化是否影响到贷款偿还的可能性（）是否

贷后管理现场检查方法及技巧

贷后管理现场检查方法及技巧贷后管理现场检查方法及技巧表内授信──企业贷款贷后管理贷后管理阶段业务流程主要包括：信贷资产的检查、回收、展期、风险分类、不良资产管理及档案管理等操作环节。

贷后检查一般性贷款信贷资产检查内容除了基本情况、经营情况、信用使用及客户信用情况、财务情况、重大事项进展情况进行检查外，还应突出流动资金占有和存货是否合理、正常；有无挤占、挪用一般性贷款用于固定资产、房地产炒作、购买有价证券等用途。

在规定期限内，信贷人员应进行首次检查，重点检查本笔信贷的使用情况，首次检查应形成《信贷业务首次检查报告单》。

自首次检查后，信贷人员应定期检查（实地或非实地），并形成“检查工作日志”和《信贷资产检查报告》。

客户出现以下任一情况，应当实施重点检查：1、客户出现贷款形态恶化；2、欠息超过60天，本金出现逾期；3、客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止、项目已停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项；4、预警评级系统发出风险预警信号；5、上级行或监管部门要求对特定客户（包括首次列入不良信用客户内部控制名单的客户）组织重点检查。

风险分类银行机构按期组织信贷管理人员及相关部门对信贷资产进行风险分类，信贷资产风险分类的基本程序主要包括分类准备及初分、信贷讨论、分类认定、分类认定结果审批、提出改进意见等五个主要环节。

在执行核心定义的前提下，参照主要参考特征，结合贷款的重要参考因素，以债务人正常的营业收入作为主要偿还来源，以担保作为第二偿还来源，判断债务人及时足额偿还债务的可能性。

贷款回收正常回收贷款：贷款到期前，信贷人员应向借款人发送《贷款到期通知书》，督促借款人主动归还贷款。

贷款到期时，信贷经营部门应通知会计部门办理还款手续。

贷款归还后，信贷经营部门应将有关还款凭证归档；及时在借款人和保证人贷款卡（证）上将贷款回收、担保撤销信息登记、录入人民银行信贷登记咨询系统；及时进行台帐登记。

贷后检查标准表格企业.doc

精品资料贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况财务指标检查期现值上期授信基准期1、资产负债率2、销售利润率3、流动比变动原因：（二）财务数据变动情况财务数据本期上期1、销售收入2、销售成本3、税前利润4、应收账款5、应付账款6 、其他科目（与上期数据有20% 以上变动的逐项列明）变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录检查时间地点参加检查人员企业接待人员（二）检查内容（如选择“是” ，需说明具体情况）1 、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2 、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3 、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4 、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否5 、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：三、企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：六、担保 / 抵押检查记录检查时间地点参加检查人员企业接待人员担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：检查结论（经办客户经理）一、对客户生产经营情况的总体评价二、对客户财务状况的总体评价三、对客户管理状况的总体评价四、对客户发展前景的总体评价五、对贷款风险状况的总体评价客户经理检查结论（含风险分类意见）：。

银行贷后检查实务(一)课件

不定期检查
在未事先通知的情况下进行的贷后检查，通常用于对借款人的突击检查，以防止可能的欺诈或不正当行为。
现场检查与非现场检查
现场检查
实地走访借款人的经营场所，了解其实际经营状况、还款能力等。现场检查有助于获取一手资料，对借款人的情况有更直观的认识。
非现场检查
通过收集和分析借款人的财务报表、经营数据等信息进行的贷后检查。非现场检查适合对大量借款人进行监控和管理。
要点二
详细描述
某银行对贷后检查的现场检查流程进行了优化，通过制定详细的检查清单和标准化操作步骤，规范了检查流程，提高了工作效率，并确保了检查质量。这一优化措施有助于及时发现潜在风险，保障银行资产安全。
案例三
总结词
数据监测、智能分析、快速响应
详细描述
某银行建立了针对贷款企业的风险预警系统，通过实时监测各项数据指标，运用智能分析技术对风险进行评估和预测。一旦发现潜在风险，系统能够迅速发出预警，为银行提供及时的风险应对措施，从而有效降低风险损失。
风险报告
定期或不定期编制风险报告，全面反映贷款项目的风险状况，对重大风险进行专项报告。
风险结果，采取相应的风险控制措施，如要求借款人提前还款、追加抵押物等。
风险监控
持续监控已处置风险的后续发展，以及新识别出的风险点，确保风险得到有效控制。同时对贷后检查流程本身进行监控和优化，提高风险控制水平。
总结词
通过分析借款人的财务报表，了解其财务状况和经营成果，是贷后检查的重要手段。
详细描述
财务报表包括资产负债表、利润表和现金流量表等，通过对比分析各项财务指标，如流动比率、速动比率、资产负债率等，可以评估借款人的偿债能力和经营稳健性。同时，关注财务报表附注和审计报告，了解潜在的财务风险和舞弊迹象。

银行信贷业务档案管理办法模版

银行信贷业务档案管理办法第一章总则第一条根据《中华人民共和国档案法》、《河北省档案工作条例》，为了进一步规范我行信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，以及相关信贷综合制度和管理办法等规定，特制定本办法。

根据信贷管理系统上线后运行中添加了电子信息档案特对该办法进行修订。

第二条本办法所称信贷业务档案是指某银行在办理信贷业务过程中形成的电子记录和反映信贷业务申请、调查、审查、审批、发放、管理和收回全过程的重要文件和凭证，主要包括信贷管理系统中的客户基本信息、客户提供的影像资料、办理业务形成的纸介质审批资料、放款资料、展期资料、客户合同信息、借据信息、贷后管理信息、贷款还本收息信息等。

第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则：一是集中统一管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。

做到电子信息集中管理，纸介质资料机构管理定期统一上缴，原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化。

做到科学管理、有效利用，严禁毁坏散失，确保信贷业务档案完整安全。

第四条支行的信贷业务档案管理工作，在业务上接受总部信贷管理部门、档案管理部门的管理、指导和监督。

第五条信贷业务档案涉及国家、银行和企业秘密，档案管理员、调阅人员均需严格执行保密制度。

第二章信贷业务档案管理职责第六条支行信贷业务管理以客户为单位建立信贷业务档案，落实专门人员统一管理，及时将档案信息录入企业征信系统并在规定时间移交信贷业务档案库归档。

第七条信贷业务电子信息档案，以客户为单位在信贷管理系统中建立电子档案保存空间，申请信息按合同保存在客户分户中，由信贷系统的系统管理员进行分类保存，按照管理账户权限设置调用权限，按调用权限使用电子档案信息。

第八条信贷业务档案库的设立及管理员职责。

（一）支行应在信贷管理部门或档案部门设立信贷业务档案库，配备管理员，集中统一管理信贷业务档案。

（二）信贷业务档案库管理员职责。

负责审核、接收相关部门移交管理的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照信贷业务档案管理要求规范管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。

贷后检查表_3

合同编号：
贷后检查表
检查日期：检查方式：客户经理：
填制说明：借款人情况含是否按期足额还款，工作单位、收入水平、住所、联系电话是否有
变化，有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，及其他可能影响借款人还款的因素；担保情况含保证人的财务状况、经营状况和保证金是否足额等，抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等，质押权利凭证的时效性和价值变化情况等，及其他可能影响担保有效性的因素。

合同编号：
XXXXX银行贷后检查表
检查日期：检查方式：客户经理：
贷款到期告知函
编号：
（借款人）：
贵公司于年月日与我行签定了编号为：
《流动资金借款合同》。

按合同约定年月日为借款到期日，贵公司应归还合同项下本金（大写）、利息约为（大写）实际计息金额以还款日为准，请贵公司收到此通知后，尽快落实还款资金，按时归还。

特此告知
XXX银行
联系人：
年月日
贷款到期告知函回执
XXXX银行：
我公司已收到告知函，对告知函内容没有异议，并将积极筹措资金，按时归还借款本金及利息。

借款人（盖章）：法定代表人（签章）：
（授权代理人）
年月日。