中国民生银行资金风险管理系统-Opics方案
中国民生银行内控评价体系介绍
AUGUST 6 2013
02
2013 年度工作总结
（一）经营机构内部控制有效性评价的内容及范围 经营机构内部控制评价是紧紧围绕内部环境、风险评估、控
制活动、信息与沟通、内部监督等五要素。 1、评价内容 对内部控制五要素中的评价内容，我行以《企业内部控制基
战略管理工具
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2013 年度工作总结
（二）内部控制管理体系建设状况 4、创新监督管理模式 ◆ 一线业务经营：践行合规文化，规范营销客户，落实审
批要求，主动自查自纠 ◆ 二线业务管理：建立正向激励制度，明确合规经营导向
，发挥专业优势，主动开展检查和督导 ◆ 三线监督纠正：内审以风险为导向，纪检部门构建和完
6 贷款支付监控 资金监管账户管理、贷款资金自主支付、受托支付监控
7 贷后管理
客户回访、贷后检查、押品管理与后续评估、保证能力评价、资 产监控管理、预警管理
8 信贷资产分类 分类监控、准确性评估
9 不良资产清收 不良资产移交、保全措施、清收处置审批、核销
10 信贷档案管理 保管和使用
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露的真实性、准确性和完整性。
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2013 年度工作总结
2012年，我行提出内控管理体系《三年建设规划》 ◆ 内部控制框架：内控环境、风险识别与评估、规章制度与 措施、合规性检查监督、独立的内部审计、信息沟通交流
◆ 内部控制目标：培育有利于持续发展的内控环境，强化 全面风险管理，完善过程控制机制，健全检查监督制度，完善 风险导向内审体系，建设信息交流与沟通机制
10.中国民生银行内部控制评价体系介绍精讲
中国民生银行内部控制评价体系介绍作为中国银行业改革的试验田，民生银行锐意改革、积极进取，自成立以来，规模不断地扩大，效益逐年递增，保持了快速健康的发展势头，为推动中国银行业的改革创新做出了积极贡献。
在成立的第一个十年，民生银行实现了快速增长，资产规模年复合增长率达到100%，利润的增长率保持在40%-50%；近三年，资产规模年复合增速放缓至27%-28%，利润的增长则保持了平均50%的增速，总资产收益率增幅和净利润增幅在股份制商业银行中排名第一，为投资者和客户创造了更高的价值和回报；到2013年上半年，民生银行集团资产总额达到3.4万亿元，实现净利润229.45亿元，同比增长20.43%，处于股份制银行前列；不良贷款率为0.78%，长期保持较低的增长。
一、民生银行内部控制管理体系建设发展的状况自1996年建行，特别是2007年《五年发展刚要》正式实施以来，民生银行持续完善现代金融企业公司治理机制，推进经营模式和增长方式转变，提高全行经营管理水平和内控风险防范能力，在全行初步建立起了对各项经营管理活动全方位覆盖、全过程控制和全员参与的内部控制体系，内部控制机制日趋完善，风险防范能力得到提升，内控管理水平明显改善。
（一）营造良好的内控环境，奠定经营管理与内部控制的基石民生银行作为首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，在独特的股权结构基础上，建立和完善了现代公司治理架构，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制。
民生银行根据业务发展情况，不断完善组织架构和业务流程、健全激励机制，并通过集中化管理提高内部运行和风险防控效率。
在业务线，推行公司业务集中经营改革，建立行业事业部管理机制，推进分行业务转型，支行进行零售化改革；在风控线，推出独立评审制度，独立稽核体制，分行集中放款制度，健全了信贷前中后台分离的制约机制；通过中后台改革，对组织机构、岗位体系、绩效管理、业务流程和经营模式等进行全方位整合，搭建适合我行较长时期发展战略需要的基础性平台。
民生银行资金管理及增值服务相关产品
民生银行资金管理及增值服务相关产品一、资金管理类产品现金池产品介绍我行为集团性客户提供的可将内部成员单位的账户余额集中管理、统一调配的资金管理服务。
通过我行提供的现金管理系统，完成成员单位的资金集中管理、调配、计价、查询等功能。
产品用途及特点●多层级账户资金归集；●多维度账户支出控制；●丰富的内部银行计价功能。
所需资料与操作流程1、集团总部开立我行账户并填写《现金池服务协议》、《现金池业务申请书》；2、成员单位开立我行账户并填写《现金池业务申请书》、《现金池服务账户授权书》；3、经业务部门审批后，分行运营管理部在现金管理平台完成账户签约。
二、理财类产品1、集团流动利E（适用于要求流动性的场景）产品介绍对公“流动利E”是一款服务于民生银行特定优质客户的开放式本外币现金管理产品（以下简称”流动利E”),为客户提供智能存款增值服务。
在产品协议有效期内，根据签约活期账户存款的季日均值等条件对应的利率，按季支付增值利息的服务，产品包括标准版和集团版两种服务模式。
集团版可对集团及挂靠集团子公司账户内整体资金规模进行计价，提高整体收益。
产品用途及特点●支持人民币、美元、英镑、欧元、港币、日元多个币种；●活期账户即为增值账户、资金不离开账户、账户交易明细不发生任何变化；●活期账户可以在账户可用余额范围内进行支付结算。
账户余额随时支用，没有提前赎回的繁琐流程，T+0出账；●客户签约后，可通过电子渠道查询余额，操作便利快捷；●银行每季度自动付息，收益及清单一眼呈现。
计息方式所需资料与操作流程所需资料：1、需要法人授权委托书及经办人员身份证件；2、需加盖单位公章或预留印鉴，提交银行申请办理签约。
操作流程：1、客户填写《中国民生银行对公“流动利E”现金管理服务协议》及上述资料一同提交账户所属分行运营柜台办理签约。
2、结构性存款（适用于固定期限要求保本保收益场景）该产品是一款运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。
民生银行小微金融风险管理分析
民生银行小微金融风险管理分析组织架构ﻭﻭﻭ民生银行小微金融组织架构根据业务态势,不断进行优化，2013年民生银行开始全面推进转型,以“做强分行、做大支行”为目标，对分支行小微金融的相关职能进行彻底改造。
ﻭ1。
小微业务流程再造。
围绕分行转型，民生银行实施小微的流程再造，围绕小微风险、规划、销售、作业、资管、售后等六大模块，着力实现“标准化管理、模块化生产、规模化开发"。
ﻭ２。
建设的分行.民生重点强化了分行的集中业务规划、销策划、集中销售管理等职能.分行“软实力",改变了过去依赖支行或者个人能力“跑马圈地"式分散拓展市场的状况，而是集中力量、统筹部署,对重点目标客户群提供强有力的服务。
ﻭﻭ流程设计ﻭ由于小微金融特点是客户众多、单笔金额小、提款频繁，其流程设计就显得至关重要.ﻭ１．产品设置标准化。
配合工厂化模式运作，民生银行基本了“标准产品"快速处理、“非标准产品”专家受理的运营机制,在时效性方面最大限度地满足了客户需求。
而在传统的抵押产品上,民生通过建立“押品价值库”的方式来解决抵押评估周期长的问题，保障效率优先,受到小微客户的青睐。
ﻭﻭ2。
作业流程化。
审批阶段，通过“审查岗作业软件”，实现了审查意见的系统自动合成，提高了审查工作的自动化程度，了审查岗位的品质管理.ﻭ3．系统支持全面化。
通过“人工监测审查岗作业软件"方式建立的半自动任务分配引擎，初步解决了任务池的分配问题。
开发功能的软件，实现了第三方信息的快速自动搜索与核实.ﻭ4．团队建设专业化。
操作岗位的员工接受培训，持证上岗；定期开展技能培训和实战实习;制定严格的操作流程与制度规范，严格规范员工行为。
ﻭﻭ二、完善民生银行小微金融风险管理ﻭﻭ创新风险管理理念ﻭ笔者认为，现阶段小微风险集中体现在产品风险和道德风险,其中最核心的风险体现在小微客户和银行员工的道德风险方面,因此“人”的风险管理工作至关重要。
民生银行VIP管理系统方案
人脸识别技术-民生银行VIP管理系统深圳市飞瑞斯科技有限公司2013年03月目录概述 (1)1.1.行业背景 (1)1.2.系统概述 (1)系统技术简介 (2)人脸识别工作原理 (3)飞瑞斯人脸识别-VIP管理系统特点 (3)2.人脸识别VIP管理系统设计方案 (4)VIP管理系统设计目标 (4)2.2VIP管理系统设计原则 (4)2.3VIP系统结构说明 (5)VIP管理系统架构 (6)系统应用功能说明 (8)3．系统组成 (9)人脸比对智能服务器 (9)高清网络摄像机 (10)系统管理平台介绍 (12)人脸比对服务器管理端 (12)人脸比对客户端 (13)4.系统建设意义 (14)公司简介深圳市飞瑞斯科技是专业从事人脸识别、运算机视觉图像分析、智能视频分析和音视频编解码等多项核心技术和应用技术研究和系统产品研发的高新科技企业。
飞瑞斯科技以“人脸识别技术”和“智能视频分析技术”等多项自主知识产权的核心算法为依托，率先研究和开发出多项具有实用价值的嵌入式人脸识别和智能化视频技术产品方案。
旗下“辨脸通”人脸识别系列、“Wise Count精点”视频人数统计系列、Face Win人脸识别实名验证系列、“Vision wise慧视”智能视频系列四大主线产品及整体解决方案普遍应用于门禁/考勤/出入口控制、海关/机场/银行、交通管理、安防、工业、军事、司法、物业、水利等各大领域，服务涉及政府机关、银行、牢狱、口岸海关、公走运营、矿业、连锁卖场、百货商场等众多对象。
飞瑞斯科技秉承“专注 & 专业，创造最大客户价值”的企业经营理念，坚持核心技术的自主研发，注重知识产权的沉淀和积累，在研发实践中慢慢与美国CMU、香港理工大学、清华大学等国内外前沿、高端科研院校普遍开展数字图像处置和运算机视觉、模式识别等领域的技术合作。
目前公司已经进展拥有多项人脸识别和智能视觉技术的核心算法和国家级发明和实用新型专利。
在长期的研发和营销工作进程中，飞瑞斯公司时刻关注客户需求，致力高端技术研发，坚持以客户为中心的进展战略，聚焦客户关注的挑战和压力，优先知足客户需求，提供有竞争力的产品、服务和解决方案，提升客户竞争力和获利能力，持续为客户创造最大价值。
民生银行郑州分行全面风险治理体系
民生银行郑州分行全面风险治理体系3民生银行郑州分行全面风险治理逻辑体系中国民生银行成立于1996年1月12日，是一家在上海和香港交易所两地上市的中型全国性股分制商业银行。
截至2020年末，总资产达到万亿元，存款余额达到万亿元，贷款余额达到8800亿元，在全国近30个省市及中心城市成立了省级分行及直属分行，现有网点近500家，人员3万余人。
中国民生银行郑州分行成立于2020年6月19日，是民生银行系统内的一家省级分行，负责经营治理中国民生银行在河南省的所有业务。
截至2020年末，民生银行郑州分行总资产达到260亿元，存款余额达到160亿元，贷款余额达到200亿元，人员161人。
在营业机构方面，由于成立时刻短，网点尚未成立起来，目前仅有分行营业部担当对外营业职能;在内设部门方面，分行内设部门8个，别离为办公室、人力资源部、财务会计部、科技部、零售银行部、公司银行部、风险治理部、营业部。
民生银行郑州分行成立全面风险治理体系必要性分析民生银行郑州分行成立以来高度重视风险治理工作，通过有效的风险治理为业务进展保驾护航，推动了各项业务的健康进展。
开业以来，民生银行郑州分行没有发生一路案件和严峻违规问题，取得了监管部门和总行的大力好评，这些成绩的取得正是得力民生银行郑州分行风险治理的有效性。
可是，随着经营规模的慢慢扩大，组织结构的快速扩张，分行现有的风险治理模式也暴露出必然隐患。
当前急需构建一个完善的全面风险治理体系，以提高自身风险治理水平。
民生银行郑州分行推行全面风险治理既有外在的要求，也有内在的要求。
a.外在要求第一，总行的要求。
由于中国银行业监督治理委员会已经加入了巴塞尔银行监管委员会，依照银监会的要求，民生银行要在全行推行全面风险治理，作为民生银行系统内的一家省级分行，郑州分行也有责任依照总行要求将全面风险治理的责任落实到具体工作中，专门是踊跃构建全面风险治理体系工作。
第二，监管部门的要求。
依照河南银监局的要求，民生银行郑州分行要按期向监管部门报告全面风险治理情形，要每季度报告全面风险治理报告，专门是信誉风险治理报告和操作风险治理报告，以利于监管部门对银行业信贷资产质量和案件防控的监管。
民生银行：强化全面风险管理更好服务实体经济
民生银行：强化全面风险管理更好服务实体经济作者：邵萍来源：《金融理财》 2018年第10期2018 年9 月27 日，第185 场银行业例行新闻发布会在京召开。
中国民生银行副行长石杰以“深入推进全面风险管理体系建设”为主题，介绍了该行在推进“凤凰计划”项目成果落地实施、全面改革转型的背景下，加强全面风险管理体系建设、更好服务实体经济的一系列举措、成效和规划等。
一同参加本次发布会的还有民生银行风险管理与质量监控部总经理赵辉、公司业务风险管理部总经理黄绍辉等。
夯实稳健经营基础当前，国内外经济金融形势正在发生深刻变化，银行业面临的经营环境和风险形势仍较复杂，这要求银行加快改革转型，强化全面风险管理，打造专业化、精细化的全面风险管理体系。
中国民生银行始终把强化风险管理、严控资产质量作为立行之本，从2015 年初启动“凤凰计划”到2018年实施全面改革转型，风险管理都是其中的关键板块，旨在打造适应、引领、推动和保障业务发展的全面风险管理体系。
在持续推进全面风险管理体系建设的过程中，民生银行力求做到“三个确保”：一是确保风险管理与业务发展的匹配性：该行从文化理念、机制、团队、技术等方面，确保风险管理能力与经营战略、业务规模、业务复杂程度以及所承受的风险水平相适应。
二是确保风险管理的有效性、全覆盖：该行不断完善风险识别、计量、评估、监测、报告体系，确保风险管理的有效性和对各类业务、机构、人员、风险类别等的全覆盖。
三是确保风险管理的独立性：该行从组织架构、内部授权、管理流程、资源配置等方面，保证风险管理的独立性，并且进行充分、独立和有效的内部审计。
强化全面风险管理党的十九大明确提出，深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，守住不发生系统性金融风险的底线；全国金融工作会议也围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题作出了重大部署。
这说明，当前和今后一个时期，防范和化解金融风险、服务实体经济是金融业的中心工作。
民生银行处置方案
民生银行处置方案背景介绍近日，民生银行成为了中国金融业的焦点，因为该银行公布了一份处理“信托背书、担保、租赁业务”的方案。
民生银行的股票也因此受到了影响，不少投资者想要了解这份方案的具体内容。
处置方案的主要内容根据民生银行发布的公告，其处置方案的主要内容如下：1.关闭与信托背书、担保、租赁业务相关的业务；2.梳理信托背书、担保、租赁等各项业务；3.将涉及的与信托背书、担保、租赁业务相关的资产单独体现，进行集中管理；4.加强对涉及的与信托背书、担保、租赁业务相关的客户的风险评估和管理；5.对涉及的与信托背书、担保、租赁业务相关的员工进行人员清单登记，及时落实岗位职责与业务管理。
处置方案的背景和意义自2016年以来，银行业经历了相对宽松的资本市场环境，同时也暴露出了金融市场中的一些问题，民生银行的处置方案正是针对这些问题而制定的。
民生银行此次处理的主要问题来自于过去为了避免贷款违约带来的风险，以及为了扩大业务规模，因此开展了大量与信托背书、担保、租赁业务相关的业务。
但是，由于这些业务与民生银行的主要业务有不小差距，并且也并非全都由其负责管理，因此能够对其风险进行有效的控制很困难。
此次处理方案将信托背书、担保、租赁等各项业务进行梳理和体现，进一步将与该项业务相关的资产进行集中管理，并加强对客户和员工的风险评估和管理，使得民生银行能够对其自身的风险进行有效的控制。
处置方案的影响民生银行的处置方案公开后，对市场和投资者都产生了很大影响，其中最突出的影响是：1.影响投资者对其股票的看法：民生银行此次处理方案公布后，其股票价格也相应受到了影响。
因此，投资者们对其股票的看法也出现了分化，这对其未来的股票发展可能会产生一定的压力；2.促进市场关注金融业的风险管理问题：民生银行此次处置方案的公布，引起了市场和公众对金融业风险管理的关注。
这将有助于促进金融机构在业务和风险管理方面的进一步优化。
总结通过此次处理方案，民生银行在保护自身利益的同时，也在整顿银行业中的一些乱象，并且给整个金融业提供了一个风险管理的案例。
透视风险管理民生银行的两次革命
透视风险管理民生银行的两次革命文件编码（008-TTIG-UTITD-GKBTT-PUUTI-WYTUI-8256）透视风险管理民生银行的两次“革命”提起民生银行的风险防范，不能不提到民生银行的两次科技革命，一次是已完成的数据大集中，一次是正在艰难探索的数字化管理。
数据大集中2001年6月，民生银行实现了“数据大集中”，将全行所有业务的数据处理均集中在总行一台主机中，它被誉为民生银行第一次革命。
通过数据大集中，总行各业务部门、各分支行的存款、贷款、同业拆借、不良资产等业务动态数据，都被实时监测和跟踪，尤其是对分支行反常或异常变动的数据信息的检测和跟踪，可以达到及时防范和化解潜在风险的目的。
利用全行数据集中的优势，民生银行构建了全方位的风险防范体系。
这种全方位的风险防范体系包括在全行建立起事中监督、事后监督、总行重点控制三级账务监控体系；按照客户性质、类别、风险等内容将账户设定为不同类别，并根据重要程度、风险程度采取不同的对账方式和对账要求，实行动态对账管理等。
数据大集中使民生银行总行可随时了解各分行的有关情况，这极大地提高了总行对分行的风险管理能力。
以房贷为例，总行按揭中心可随时监察各分行房贷情况，一旦发现异常，总行按揭中心可立即找到分行负责此笔贷款的客户经理，并马上采取相应行动，以保证贷款的及时收回。
个人按揭中心总经理高峰将数据大集中形象地比喻为“新干线”，它为民生银行的房贷业务插上了翅膀，而民生银行2003年房贷从年初的30亿暴涨到年底的210亿，而贷款逾期只有0，04％，“新干线”功不可没。
数据大集中将民生银行浩如烟海的数据集中到一起，但它并没有有效地分析和管理这些数据，尽管数据大集中为民生银行的规范化运营、标准化生产和科学化管理奠定了基础，但它并没有改变传统商业银行的运作模式，依靠它来实现与现代商业银行的运作模式和操作方法接轨，还有很大差距。
因此，实现“数字化管理”也就成为行长董文标提出的又一个目标，这也成了民生银行第二次科技革命，而这一次远比第一次规模更加浩大、涉及面更加广泛、也更富有挑战性。
业务借鉴丨民生银行是如何做小微金融风控的
业务借鉴丨民生银行是如何做小微金融风控的
一、民生银行小微金融风控概述
摘要：随着社会和经济的发展，小微金融的发展也迅速发展起来，它的功能也日益强大。
作为我国重要的商业银行之一，民生银行也在小微金融领域做出了积极的努力。
民生银行把风险与机会并重，采取以下措施加强小微金融风控：1.建立和完善小微金融的风险管理体系。
2.积极拓展小微金融渠道。
3.积极开展小微金融数据挖掘。
4.推进小微金融机构真实性审查.
二、民生银行小微金融风险管理体系
民生银行深知小微金融的风险性和非标准性，因此重视风险管理。
1、政策制定：政策制定是风险管理的前提，它涉及各级风险限额、产品风险等级标准、市场营销规则等等。
2、风险控制：风险控制主要包括：建立小额信贷风险控制框架，定义客户分类标准，建立风险识别体系，提高客户信息收集与分析能力，完善客户信息报告机制等。
3、风险检测：风险检测是衡量和评价风险发生及控制情况的重要工作，民生银行在这方面积极开展客户信用能力检测，建立贷后监控制度。
中国银行全面信用风险模型管理系统建设
中国银行全面信用风险模型管理系统建设中国银行股份有限公司风险管理总部阮杰锋【摘要】信用风险是商业银行面临的主要风险之一，利用信用风险模型对其进行精确量化评估既是商业银行实施新《巴塞尔资本协议》（以下简称“新资本协议”）的核心工作，也是其提升风险控制能力的必要手段．随着风险量化工作的深入推进，模型在风险管理中发挥着越来越重要的作用，模型的有效性直接影响银行的经营决策，模型管理日益受到重视。
【期刊名称】中国金融电脑【年(卷),期】2012(000)007【总页数】4【关键词】信用风险模型;模型管理系统;中国银行;商业银行;量化评估;风险控制;风险管理;经营决策阮杰锋，中国银行风险管理总部新协议办公室模型验证团队主管，熟悉商业银行信用风险管理、内部评级体系建设、信用风险模型开发和验证等相关领域。
信用风险是商业银行面临的主要风险之一，利用信用风险模型对其进行精确量化评估既是商业银行实施新《巴塞尔资本协议》（以下简称“新资本协议”）的核心工作，也是其提升风险控制能力的必要手段。
随着风险量化工作的深入推进，模型在风险管理中发挥着越来越重要的作用，模型的有效性直接影响银行的经营决策，模型管理日益受到重视。
然而，信用风险模型往往数量众多、涉及面广且具有生命周期的特性，使得模型管理工作面临挑战。
为了确保信用风险模型的有效性，更好地发挥模型在信用风险管理中的作用，进一步提高信用风险管理水平，中国银行基于SAS软件开发了全面信用风险模型管理系统。
一、信用风险模型管理系统建设的重要意义1.信用风险模型管理系统是中国银行模型开发、验证和优化机制有效运作的重要平台随着信用风险模型的深入应用，业务管理对模型准确性的要求日益提高。
为加强对信用风险模型的管理，有效控制模型风险，必须建立一套模型开发、验证、优化的长效机制。
这不仅需要一个分工明确、职责清晰的组织架构和一套周密严谨、操作性强的制度保障，还需要一个能够完成上述模型管理工作的系统平台。
民生银行如何进行风险控制
民生银行股价异动会议实录：华东风险高潮已过2012-09-24 11:31:31 来源: (北京)理财周报记者滕晓萌/整理直到现在，所有人仍不清楚，9月5日那一天民生银行到底发生了什么。
当天，包括瑞信、摩根大通在内的数家外资投行发布看空民生银行的报告，其中主要意见包括：随着中国经济放缓，民生银行难以维持前几年的高增速。
另外，随着中小企业信贷风险密集爆发，民生银行不良率可能上升较快。
报告出台后，民生A股、H股双双应声大跌，A股盘中一度重挫超过5%，港股出现大量沽空。
下午，民生银行紧急召开分析师电话会议。
董秘万青元主持，分管风险的行长助理石杰和分管小微业务的零售部副总经理周斌参加。
分析师会议次日，民生股价即刻反弹。
此后两周，尽管大盘承压，但民生银行始终没有再跌到9月5日低点。
据理财周报记者了解，此后多家卖方机构密集安排民生银行与投资者沟通，以维持市场对于民生银行独特经营模式的信心。
对于这一次重要转折点的投资者沟通会议，《理财周报》将核心内容原文发表。
市场声音H股、A股股价出现一些异动民生表态全年不良情况将控制在中报水平万青元（民生银行董秘）：今天我们开这个会，主要是大家关心我们H股、A股股价出现一些异动，从公司基本面来看没有任何异常情况。
首先请行长助理石杰先生为大家介绍我行风险管控情况。
石杰（民生银行行长助理，分管风险）：目前由于整个经济下行，我们客户面临的经营环境发生了一些变化，经营出现了一些挑战，我们的资产质量、风险管理也遇到了一些挑战。
所以在我们可预期的范围内增加了一些不良资产，这个我们认为都是正常的，而且是可控的，都是预期之内的。
针对今年经济下行整个资产质量工作，我们实质上就做了很多工作，主要是三个方面：第一，根据各种经济下行预期，做了风险排查。
第二，对可能出现的问题作了预警。
第三，对已经出现的问题逐步进行重点清收。
我们基本原则就是早发现、早预警、早处置。
对一些重点行业、重点领域我们都有重点的措施，所以对已经发生的不良贷款、关注贷款和逾期贷款我们都作了比较严格的逐户逐册的管理工作。
资金安全风险管理体系建设
资金安全风险管理体系建设
1. 安全目标设定：首先需要建立明确的安全目标，包括资金安全的保障和风险控制的要求。
确定资金安全的底线和红线，明确风险防控的重点和关键。
2. 风险评估与分类：对资金安全风险进行全面评估和分类，明确各类风险的特征、发生概率和影响程度。
根据评估结果，重点关注高风险领域，制定相应的风险管理策略。
3. 风险管理策略制定：根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，包括风险防控措施和风险转移方式。
针对不同的风险，采取相应的应对措施，提高资金的安全性。
4. 风险监控与预警：建立有效的风险监控与预警机制，通过监测资金流动情况、交易状况等指标，及时了解风险情况，并进行预警和预测。
一旦出现风险，及时采取相应的应对措施，降低风险发生的可能性和影响。
5. 内部控制与合规管理：加强内部控制和合规管理，建立健全的内部控制制度和合规管理机制，明确各部门和岗位的职责和权限，加强风险分工和协同，防止内部操作风险和违法违规行为导致的资金安全风险。
6. 应急预案与演练：制定完善的应急预案，明确应急响应流程和责任分工，建立应急响应机制，提高应对突发事件的能力。
定期组织演练，检验应急预案的有效性和执行情况，及时修订和完善。
7. 教育培训与宣传：加强员工的风险意识培养和安全教育，定期开展资金安全知识培训，提高员工的风险防控能力。
通过宣传和推广，提高资金安全意识，形成全员参与的风险管理氛围。
8. 不断改进与优化：建立健全的监督检查机制，定期进行风险管理工作的评估和审查，对存在的问题和不足进行分析，提出改进措施，并加以落实。
关注外部环境和技术发展的变化，及时调整和优化资金安全风险管理体系。
银行资金安全风险应急预案
银行资金安全风险应急预案1. 引言随着银行业务的不断发展，银行资金安全风险日益突出。
一旦资金安全受到威胁，将严重影响银行的正常运营和客户信任。
因此，建立一套完备的银行资金安全风险应急预案显得尤为重要。
本文将详细介绍银行资金安全风险的定义、常见风险因素，以及针对不同风险因素的应急预案。
2. 银行资金安全风险的定义银行资金安全风险是指银行因受到内外部威胁而导致资金损失的风险。
这些威胁包括但不限于网络攻击、内部欺诈、自然灾害等。
银行资金安全风险的特点是具有突发性、隐蔽性和多样性。
3. 常见风险因素3.1 网络攻击网络攻击是指黑客利用计算机网络进行犯罪活动，通过操控系统实施非法访问、窃取资金或进行恶意篡改。
常见的网络攻击手段有计算机病毒、木马程序、钓鱼网站等。
3.2 内部欺诈内部人员的欺诈行为也是银行资金安全的一大威胁。
内部欺诈包括操纵账目、盗窃资金、财务造假等行为。
内部欺诈具有隐蔽性，并且往往由熟悉银行业务流程的人员实施。
3.3 自然灾害自然灾害如地震、洪水、火灾等都可能给银行的资金安全带来严重影响。
自然灾害具有突发性，银行需要采取应对措施以减少损失。
4. 针对不同风险因素的应急预案4.1 网络攻击应急预案银行应建立完善的安全防护措施，包括网络防火墙、入侵检测系统等。
一旦发生网络攻击，银行应立即启动应急预案，并密切监控系统行为，及时发现异常情况。
4.2 内部欺诈应急预案银行应建立健全的内部控制制度，对人员进行严格背景调查和职业道德培训。
同时，银行应定期对内部审计，并设立举报渠道，鼓励员工举报可疑行为。
4.3 自然灾害应急预案银行应建立紧急响应小组，负责应对自然灾害的应急工作。
该小组应定期进行演练，并与相关部门建立合作机制，确保在灾害发生时能够快速响应并采取应急措施。
5. 应急预案的实施流程5.1 风险评估银行应定期对资金安全风险进行评估，根据不同风险因素的概率和影响程度制定应急预案。
5.2 预警机制银行应建立资金安全风险的预警机制，及时发现异常情况，并采取相应措施以减轻风险。
民生银行如何进行风险控制
民生银行股价异动会议实录：华东风险高潮已过2012-09-24 11:31:31 来源: (北京)理财周报记者滕晓萌/整理直到现在，所有人仍不清楚，9月5日那一天民生银行到底发生了什么。
当天，包括瑞信、摩根大通在内的数家外资投行发布看空民生银行的报告，其中主要意见包括：随着中国经济放缓，民生银行难以维持前几年的高增速。
另外，随着中小企业信贷风险密集爆发，民生银行不良率可能上升较快。
报告出台后，民生A股、H股双双应声大跌，A股盘中一度重挫超过5%，港股出现大量沽空。
下午，民生银行紧急召开分析师电话会议。
董秘万青元主持，分管风险的行长助理石杰和分管小微业务的零售部副总经理周斌参加。
分析师会议次日，民生股价即刻反弹。
此后两周，尽管大盘承压，但民生银行始终没有再跌到9月5日低点。
据理财周报记者了解，此后多家卖方机构密集安排民生银行与投资者沟通，以维持市场对于民生银行独特经营模式的信心。
对于这一次重要转折点的投资者沟通会议，《理财周报》将核心内容原文发表。
市场声音H股、A股股价出现一些异动民生表态全年不良情况将控制在中报水平万青元（民生银行董秘）：今天我们开这个会，主要是大家关心我们H股、A股股价出现一些异动，从公司基本面来看没有任何异常情况。
首先请行长助理石杰先生为大家介绍我行风险管控情况。
石杰（民生银行行长助理，分管风险）：目前由于整个经济下行，我们客户面临的经营环境发生了一些变化，经营出现了一些挑战，我们的资产质量、风险管理也遇到了一些挑战。
所以在我们可预期的范围内增加了一些不良资产，这个我们认为都是正常的，而且是可控的，都是预期之内的。
针对今年经济下行整个资产质量工作，我们实质上就做了很多工作，主要是三个方面：第一，根据各种经济下行预期，做了风险排查。
第二，对可能出现的问题作了预警。
第三，对已经出现的问题逐步进行重点清收。
我们基本原则就是早发现、早预警、早处置。
对一些重点行业、重点领域我们都有重点的措施，所以对已经发生的不良贷款、关注贷款和逾期贷款我们都作了比较严格的逐户逐册的管理工作。
民生银行自主升级反洗钱系统实时监控即将实现
民生银行自主升级反洗钱系统实时监控即将实现
无
【期刊名称】《中国安防产品信息》
【年(卷),期】2005(000)03X
【摘要】从中国民生银行获悉，该行开发的“大额、可疑外汇资金交易报告数据监测系统”日前已开始全面运行。
【总页数】2页(P31-32)
【作者】无
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】TP277
【相关文献】
1.实时监控系统中数据库系统的实现 [J], 杨湛莹;张琦明
2.基于SMI-S的网络存储系统实时监控与管理系统的实现 [J], 高岩;孟承运;王振涛;刘晓光;王刚
3.建立反洗钱实时监控系统模式的思考 [J], 陈海波;王长库
4.污水处理站的优化控制自控系统实现了污水处理系统安全运行的实时监控 [J], 沈晓林;陈刚;杨家新;苏晓轩
5.民生银行启动监测系统反洗钱 [J],
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银行资金安全预案方案模板
一、预案概述1. 编制目的为确保银行资金安全，防范和降低各类风险，提高银行风险管理水平，特制定本预案。
2. 适用范围本预案适用于本银行所有业务领域，包括但不限于存款、贷款、结算、投资等。
3. 编制依据依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合本银行实际情况制定。
二、组织架构1. 预案领导小组成立银行资金安全预案领导小组，负责组织、协调、监督本预案的实施。
2. 预案工作小组设立银行资金安全预案工作小组，负责具体实施预案，包括风险评估、预警、处置、恢复等工作。
三、风险评估与预警1. 风险评估（1）定期对各类风险进行评估，包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。
（2）针对评估结果，制定相应的风险应对措施。
2. 预警机制（1）建立预警信息收集系统，及时收集各类风险信息。
（2）对预警信息进行分析，评估风险等级，发出预警信号。
四、应急处置1. 紧急停业（1）发生重大风险事件，如系统故障、诈骗等，立即启动应急预案，暂停相关业务。
（2）通知相关部门和客户，确保信息畅通。
2. 资金冻结（1）对涉嫌洗钱、诈骗等违规行为，立即冻结相关账户。
（2）配合监管部门进行调查，确保资金安全。
3. 资金追回（1）对已发生的资金损失，积极开展追回工作。
（2）与客户协商，寻求解决方案。
五、恢复与重建1. 系统恢复（1）在确保资金安全的前提下，尽快恢复系统运行。
（2）对系统进行安全加固，防止类似事件再次发生。
2. 业务恢复（1）根据业务需要，逐步恢复各项业务。
（2）加强业务培训，提高员工风险意识。
六、预案实施与监督1. 宣传培训（1）定期对员工进行资金安全培训，提高风险防范意识。
（2）开展应急预案演练，提高应急处置能力。
2. 监督检查（1）定期对预案实施情况进行监督检查，确保预案有效执行。
（2）对发现的问题及时整改，完善预案。
七、预案修订1. 根据法律法规、监管政策及市场环境变化，适时修订本预案。