2018年银行普惠金融行业分析报告
银行机构普惠金融的调研报告范文
银行机构普惠金融的调研报告范文一、前言大家好，今天我们来聊聊银行机构普惠金融的调研报告。
说起普惠金融，咱们老百姓都不陌生，它就是那种能让每个人都能享受到金融服务的好东西。
那这次调研报告呢，主要是要让我们了解一下银行机构在普惠金融方面的一些情况，看看它们都做了些什么，有没有什么需要改进的地方。
好了，废话不多说，我们开始吧！二、1.1 银行机构普惠金融的发展现状我们来看看银行机构在普惠金融方面的发展现状。
其实，自从国家提出发展普惠金融以来，各大银行机构都非常重视这个问题，纷纷加大了在这方面的投入和力度。
现在，咱们国家的普惠金融市场已经初具规模，各种普惠金融产品和服务也越来越多。
比如，小额贷款、移动支付、网上银行等等，这些都是为了让更多的人能够享受到金融服务。
那么，银行机构在普惠金融方面都取得了哪些成果呢？根据我们的调研报告显示，目前各大银行机构在普惠金融方面的业务规模都在不断扩大，而且用户数量也在逐年增加。
这说明，银行机构在普惠金融方面确实取得了一定的成绩。
但是，我们也要看到，虽然取得了这些成果，但仍然有很多人没有享受到普惠金融带来的便利。
所以，我们还需要继续努力，让更多的人受益。
三、1.2 银行机构普惠金融面临的挑战既然银行机构在普惠金融方面取得了一定的成绩，那么肯定也面临着一些挑战。
接下来，我们就来谈谈这些挑战。
资金问题是银行机构在普惠金融方面最大的难题。
毕竟，要想让更多的人享受到金融服务，就需要有足够的资金支持。
而现在，银行机构的资金来源主要还是来自存款和贷款利息收入，这两者的增长速度有限。
所以，如何解决资金问题，是银行机构在普惠金融方面需要面对的一个重要挑战。
技术问题也是银行机构在普惠金融方面需要克服的一个难题。
现在的金融服务越来越依赖于科技手段，而很多农村地区和老年人群体对科技的接受程度还不够高。
这就导致了他们在使用金融服务时会遇到很多困难。
因此，如何提高科技水平，让普惠金融更加便捷易用，也是银行机构需要努力的方向。
2018年银行业分析报告
2018年银行业分析报
告
2018年9月
目录
一、行业概况 (4)
二、国内银行业市场格局 (5)
三、国内银行业的影响因素及发展趋势 (7)
1、银行监管持续升级 (7)
2、小微企业金融服务市场潜力巨大 (9)
3、银行盈利结构调整，中间业务持续快速发展 (10)
4、零售银行业务发展空间广阔 (11)
5、银行间市场快速增长发展空间广阔 (11)
6、利率趋向于市场化风险定价 (12)
7、银行业内外开放程度提高，行业竞争加剧 (13)
8、互联网金融对银行业影响深远 (14)
9、农村金融改革深化 (15)
四、国内银行业监管体系 (16)
1、主要监管机构及其职能 (17)
（1）中国人民银行 (17)
（2）中国银保监会 (19)
（3）财政部 (20)
（4）其他监管机构 (20)
2、国内银行业监管内容 (20)
3、银行业的监管趋势 (21)
（1）新巴塞尔协议对中国银行业监管的影响 (21)
（2）混业经营交叉监管和监管国际化 (23)
（3）治理同业扩张，强化金融去杠杆 (24)
4、国内银行业主要法律法规及政策 (25)
（1）基本法律、法规 (25)
（2）行业规章 (25)。
2018年银行业分析报告
2018年银行业分析报告在 2018 年，全球经济形势复杂多变，贸易摩擦、地缘政治等不确定性因素增多，这给银行业带来了诸多挑战与机遇。
从宏观经济环境来看，全球经济增长有所放缓，主要经济体的增长态势出现分化。
美国经济保持相对强劲的增长，但贸易保护主义政策的推行给全球经济增长蒙上了阴影。
欧洲经济增长动力不足，英国“脱欧”进程的不确定性也对欧洲金融市场产生了一定的冲击。
新兴经济体面临着资本外流、货币贬值等压力。
在国内，中国经济在转型升级过程中，面临着经济下行压力，但总体保持在合理区间，经济结构不断优化，新动能逐渐壮大。
在监管政策方面，2018 年银行业监管持续加强。
金融监管部门出台了一系列政策，旨在防范金融风险，加强对影子银行、互联网金融等领域的监管。
例如，对表外业务、同业业务的规范，要求银行回归本源，服务实体经济。
这些监管政策的实施，使得银行业的经营更加规范，风险得到有效控制，但也在一定程度上影响了银行的盈利水平。
就银行业的业务发展而言，存贷款业务依然是银行的核心业务。
在存款方面，随着居民理财意识的提高，银行存款面临着一定的竞争压力。
为了吸引存款，银行纷纷推出创新型存款产品，提高存款利率。
在贷款方面，银行加大了对实体经济的支持力度，特别是对小微企业、民营企业的贷款投放。
同时，个人住房贷款业务依然保持稳定增长，但在房地产调控政策的影响下，增速有所放缓。
中间业务方面，银行卡业务、支付结算业务等传统中间业务保持稳定增长。
然而，随着金融科技的发展，互联网金融平台对银行的中间业务形成了一定的冲击。
为了应对竞争，银行加快了金融科技创新，积极拓展财富管理、投资银行等高端中间业务。
在风险管理方面，信用风险仍然是银行面临的主要风险。
受经济下行压力和部分企业经营困难的影响，银行不良贷款率有所上升。
银行通过加强风险管理，加大不良贷款处置力度，提高拨备覆盖率，有效防范了信用风险的进一步扩大。
市场风险和操作风险也受到银行的高度关注，通过完善风险管理体系，加强内部控制，降低了风险发生的可能性。
《国有银行普惠金融实践问题研究国内外文献综述4000字》
国有银行普惠金融实践问题研究国内外文献综述（一）国外研究现状Lenka等（2018）表明，普惠金融是以可承受的成本向贫困和低收入家庭提供各种金融产品和服务的过程，例如存款和信贷服务、支票服务、移动/互联网银行和保险设施，并且认为，普惠金融使没有银行账户的人和缺少银行服务的人有机会获得金融机构提供的信贷和其他服务。
Mohan（2018）表明，普惠金融是指使得社会不同层级，特别是低收入群体享受优质、合理、安全的金融产品与服务的过程。
Germana与Luisa（2017）表明，普惠金融旨在促进银行服务最广泛的社会群体，在这部分群体可承受的条件范围内。
对比金融排斥则意味着，对于特殊群体无法或者有困难获取，或者使用主流的金融服务来满足需求，并帮助他们在社会中正常生活。
Meghana等（2015）认为普惠金融有多种定义，但有一个共同的目标就是为缺少银行服务的人提供可使用、便宜且安全的金融服务。
而且认为阻碍普惠金融的因素包含多方面：地理位置较远、交易成本较高、企业缺乏对金融的理解、贷款高利率、有抵押要求和繁琐的文书工作等。
Luiz、Mateus 等（2016）有研究得出，商业银行可以将风险控制在一定的范围内，主要使用的是完善风险控制以规避风险、借助掉期工具迁移风险等手段，风险控制与风险管理的手段需要不断升级。
就海外分析而言，有关普惠金融作用因素的分析方面，大多聚焦于某一项具体调研而获取，同时这项调研大多集中于欠发达国家，分析的侧重则是分析各种作用因素在普惠金融中发挥的效应及其具体的传输机理，或者从另一个角度而言，某一作用因素在普惠金融中发挥的影响是正向的还是反向的，同时这些作用是如何产生并不断推进的。
通常情况下，政策的设计与推行、金融知识的推广程度、手机银行与信息科技的运用、人们的基本信息等存在着较为关键的作用。
Michael 等（2019）借助于抽样调研的方式就某些国家展开分析得出，普惠金融的推进和金融组织的政策支持以及相关工作人员的从业技能存在着正向的关联，同时表明居民金融知识与学习经历是普惠金融的关键影响因素。
新时代商业银行普惠金融的困境与纾解
Financial Market金融市场作者简介：肖新越，男，硕士，中国建设银行吉林省分行，高级经济师。
新时代商业银行普惠金融的困境与纾解肖新越（中国建设银行吉林省分行，吉林长春 130000）摘 要：中国特色社会主义进入新时代，我国普惠金融发展也步入新阶段。
近些年普惠金融领域贷款增速提高，普惠金融探索实践的成就也有目共睹。
与此同时，新时代对商业银行的普惠金融也提出更高要求。
普惠金融在快速发展中面临的现实困境也逐渐凸显。
如何纾解困境，让普惠金融更好的满足人民群众日益增长的金融需求，显得尤为重要。
本文在阐述发展普惠金融必要性的基础上，着重分析新时代普惠金融的现实困境，并尝试提出纾解之策。
关键词：新时代；普惠金融；困境与纾解中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1009 - 3109（2019）03-0041-03党的十九大报告指出：“我国特色社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。
在新时代背景下，普惠金融在习近平新时代中国特色社会主义思想的指引下也逐步进入新阶段。
与此同时，普惠金融在快速发展中也面临着现实困境。
如何纾解困境，让普惠金融更好的满足人民群众日益增长的金融需求，维护人民群众公平享有金融服务的权利，显得尤为重要。
一、新时代普惠金融发展态势良好普惠金融基本含义是建立有效、全方位、为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。
我国将普惠金融定义为：“立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
”从2005年联合国第一次在小额信贷年提出普惠金融的概念到今天已经14个年头，2013年是中国普惠金融的转折点，十八届三中全会明确提出“发展普惠金融”。
2016年国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020 年）》，对全面建成小康社会背景下普惠金融的发展提出具体要求，这也标志着普惠金融已经被纳入了国家层面总体经济社会发展战略。
银行普惠金融工作情况报告
XX市我行普惠金融开展情况报告我市被选为全省开展农村普惠金融试点县（市），按照《我市市开展农村普惠金融试点实施方案》的要求，我市我行负责辖内12各镇和街道的农村普惠金融试点工作。
在推进普惠金融“八项行动”行动中，我行积极配合市政府开展工作，也取得了一定的成效，现将开展情况汇报如下：一、主要工作开展情况及成效（一）继续开展县级综合征信中心的建设自2012年起，依托人行的农户信用信息系统，我市我行积极采集贷款农户的家庭成员信息、生产生活信息、经济收入信息、借贷信息等，提早一步践行了农户信息的收集工作。
现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案，建立县级综合征信中心，我市我行积极主动提供本社信贷客户的征信记录，特别是不良贷款信息，以实现政府部门和银行机构信息互联互通，共建共享。
（二）继续推进信用村建设我行在2014年3月开始，与我市政府紧密合作，在镇江镇开展诚信社会建设试点工作。
一是在镇江镇试点，将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件，例如农村建楼建房与信用记录挂钩。
二是在全镇范围内，成立有乡镇、村委会干部、农户代表及我行组成的农户信用评定机构，对农户整个家庭信用等级进行评定，符合条件的将颁发“信用之家”的牌匾给该农户家庭，并接受全体村民的评议监督。
三是公示赖债户名单，打击逃废债行为。
针对赖债公职人员、企业单位、当地有名气老板进行重点清收，将其赖债行为公之于众，坚决打击赖债行为。
（三）大力促进乡村金融服务站、乡村助农取款服务点的建设1、村级金融服务站：为切实推进XX市农村金融产品和服务方式创新工作开展，进一步促进农村金融综合服务站的功能效用，为农户提供安全、便捷、丰富、高效的金融服务，在省、市行和人行市支行的大力支持下,我行从2012年起积极发展农村金融综合服务暨助农取款点工作，使村民足不出村，在家门口就可以享受存取小额现金、查询余额、转账、持卡消费等业务，极大丰富了农民群众金融服务消费环境。
人民银行发布《2018年中国金融市场发展报告》
人民银行发布《2018年中国金融市场发展报告》
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2018年,全球经济增长势头放缓,国际金融市场走势分化,整体金融环境有所收紧。
面对国内外经济金融影响因素增多的复杂环境,中国经济发展总体平稳,经济运行保持较强韧性。
金融市场运行稳中有进,市场改革与创新持续深入,服务民营企业、小微企业等实体经济功能更趋优化,对外开放举措有序推进,市场化、法治化防范化解金融市场风险取得积极进展。
为全面反映2018年中国金融市场运行的情况及特点,中国人民银行上海总部组织相关机构共同撰写了《2018年中国金融市场发展报告》(中、英文版)。
报告包括总论、货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、黄金市场、保险市场、衍生品市场共8章、11个专题。
总论部分着重描述了2018年中国金融市场发展的宏观环境、金融市场运行的主要特点和2019年我国金融市场发展展望。
报告主体部分从市场运行情况及特
点、市场创新、制度建设及基础设施建设、对外开放、市场展望等方面对各金融子市场进行了全面深入的分析。
此外,报告在附录部分编制了2018年中国金融市场发展大事记和金融市场统计数据。
《中国金融市场发展报告》是人民银行正式对外发布的全面介绍中国金融市场创新和发展情况的年度报告,自2006年起已连续出版并公开发行14期,对国内外公众全面了解中国金融市场的发展背景、现状和前景具有重要的参考价值。
普惠金融业务发展现状及对策分析
N LI FEN XIANG案例分享A- 3 -A银行是某省地级市的一家城市商业银行，规模有限，但结合该行自身特点，走特色化道路，从传统商业银行做大做强理念中突围，实现做细做精战略，尤其在普惠金融业务方面，不仅实现了自身业务长足的发展，又深入贯彻了国家重点扶持小微企业、个体工商户的战略大方向。
基于此，本文将对A银行的普惠金融业务发展现状进行分析、总结，并提出相应改进建议，以期为A银行的普惠金融业务的更好发展提供有益参考。
一、A银行普惠金融业务发展现状分析普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。
A银行以小微企业为切入点，开拓市场、不断下沉，培养了一批忠诚度很高的客户和专业的服务团队。
长尾客户在A银行的扶持下不断成长，客户经理在成就客户的同时成就了自己，实现了自身与企业的共同成长，为城商行普惠金融业务发展提供了较好的范例。
二、A银行普惠金融业务发展SWOT分析（一）A银行普惠金融业务发展Strength分析（优势分析）1.A银行产品与服务的创新方向不断贴合主旨。
在“三农”金融服务方面，积极参与农村医保等保险的代缴代发服务、针对小微企业，运用客户挑选、贷前审查、贷后风控。
“做草根银行”成为了A银行的市场导向目标，并提出做精做细的小微信贷业务特点，积极拓展轻抵押、轻担保的新兴模式。
2.县域金融网点覆盖率较高。
在线下业务方面A银行扎根地方服务地方，将战略升级为“做社区型草根银行”，进一步坚定了A银行走普惠金融的业务理念，依托省内众多村镇银行基本实现全覆盖。
截至2018年末，资产总额为875亿元，各项存款余额511亿元，各项贷款余额375亿元，在各市区区位优势突出，基层信用社在县域地区的基本遍布，为A银行今后普惠金融业务的健康发展提供了有力的支持。
3.积极储备支农经验丰富人才。
2023年普惠金融行业市场调研报告
2023年普惠金融行业市场调研报告介绍普惠金融作为近年来发展最为迅速的金融服务领域之一，旨在为广大中小微企业和个体经营者提供便捷、快速的金融服务，目标市场巨大。
本文将从市场需求、行业现状、竞争状况、未来发展等方面进行调研分析，为行业的发展提供参考。
一、市场需求1.中国大部分城乡地区中小微企业及个体经营者缺少有效金融支持。
2018年全国小微企业贷款余额增速仅为14.3%，低于总体贷款增速，而中小微企业占GDP的比重却超过60%。
2.中小微企业及个体经营者的融资需求普遍较为迫切，且具有较高风险。
传统金融机构传统风控模式难以为其提供有效金融服务。
3.改革开放以来，中国经济发展巨大，消费升级趋势明显，对金融服务的多元化需求也在逐渐提高，市场需求量日益增长。
二、行业现状1.普惠金融市场规模逐年扩大。
截至2018年，中国普惠金融市场规模已达7.8万亿元，其中P2P和互联网金融行业的市场份额呈逐年下滑态势。
2.传统金融机构投入普惠金融市场积极性明显提高。
国有银行、股份制银行、农信机构、村镇银行和保险机构等纷纷推出专项普惠金融产品和服务。
3.新时代普惠金融生态建设逐步完善。
互联网金融机构成为引领普惠金融市场创新的主要力量，政府和监管机构逐步建立健全普惠金融新型风险评估和监管机制。
三、竞争状况1.传统金融机构优势明显。
其资金实力雄厚、品牌知名度较高、资产管理经验丰富，是互联网金融机构所无法比拟的。
2.互联网金融机构互联网思维明显。
具有快速响应客户需求、创新灵活、运营成本低廉等优势，但客户资金安全和业务合规问题是其面对的难题。
3.新兴普惠金融机构具备快速发展的潜力。
在市场细分领域实现差异化发展，降低策略竞争壁垒，形成差异化的核心竞争力，将是其实现快速发展的有力方式。
四、未来发展1.普惠金融发展继续保持快速的态势，市场规模逐年扩大。
2.普惠金融行业将面临政策引导、合规监管、利润可持续等挑战，政策环境的变化将成为行业发展的重要动力。
中国银行业竞争状况及发展趋势分析
中国银行业竞争状况及发展趋势分析一、中国银行业竞争状况分析中国银行业在市场化改革开放的过程中取得了极大的发展，银行业竞争状况也随之越来越激烈。
当前的银行业竞争主要集中在以下几个方面：1.产品创新随着银行业内部竞争的加剧，各银行开始不断推出新产品以提高市场份额。
例如，以“零售金融”为主的银行就在个人业务方面推出了一系列的理财产品，让自己的客户在享受高收益的同时也增强了对该银行的粘性。
2.网络建设互联网的发展使得银行业进入了一个全新的竞争领域。
目前，拥有完善线上服务的银行在一定程度上获得了市场份额的增长。
例如，一些银行中已经使用在线转账、支付以及网上开户等服务，为客户带来了更便捷、更快速的服务体验。
3.品牌建设品牌在银行业中越来越重要。
随着金融产品的同质化越来越明显，企业自身品牌就成为了区分同业的唯一标识。
因此，银行在品牌建设上的投入也越来越大。
像工商银行、中国银行以及建设银行等老牌银行，其品牌价值早已达到了数千亿甚至数万亿的规模。
4.运营效率管理运营的效率对于银行业的竞争有着决定性的作用。
经济合作与发展组织(OECD)的数据显示，2018年中国的银行业整体运营效率在全球排名第15位。
因此，提升运营效率成为了当前银行业发展中的一大趋势。
二、中国银行业发展趋势分析1.普惠金融发展普惠金融是银行业发展的新趋势之一。
普惠金融主要指的是为中小企业、消费者等提供合理融资服务及金融支持的非传统银行。
当前，银行业不断推出普惠金融政策，例如，小微企业信贷扶持计划已经落地，用户能够获得更加便捷的信贷服务，吸引更多的中小企业进入金融市场。
2.数字化发展数字化是银行业发展的必然趋势。
在人工智能、区块链、大数据等科技的驱动下，银行业已经开始以数字化为主题进行转型。
数字化银行将会是未来的主流——它们会使用数字身份或Face recognition等新的客户验证方式；通过智能机器人、移动支付和电子签名等技术提供无纸化办公；它们将拥有智能核心系统，并通过数据分析了解和掌握客户信息和行为，同时形成更好的用户体验。
2018年银行行业深度分析报告
２０１８年银行行业深度分析报告目录2018年上半年整体盈利情况 (1)（一）归母净利润增速：大行、股份行增速稳定，城商行、农商行增势强劲 (1)（二）营业收入增速：二季度单季整体提速显著 (3)（三）ROE变化情况：整体较去年提升0.83个百分点 (5)业绩增长归因分析：息差贡献由负转正，拨备负贡献扩大 (7)ROE的分解分析：生息资产占比上升使大行、股份行改善最显著 (9)利润表核心要素分析 (11)（一）利息收入情况：整体利息净收入增速上升、占比下降，股份行承压 (11)（二）NIM：上半年整体略有回升，大行、农商行息差改善显著 (13)（三）非息增长情况：中小银行受监管影响更大 (14)政策边际宽松，资产负债结构改善 (16)（一）中小银行资产、存贷款增速企稳回升 (16)（二）存贷款占比提升，资产负债结构改善 (18)（三）收益率提升幅度高于成本率，息差改善 (21)资产质量明显改善，不良暴露充分，信用成本明显下降 (23)（一）不良率下降，不良贷款余额增速放缓 (23)（二）前瞻性指标改善，不良确认压力减轻 (24)（三）核销处置继续增强，不良生成率略有上升 (25)（四）拨备计提加速，股份行信用成本率改善明显 (27)资本充足性：核心一级资本相对压力更大 (28)资管新规后的理财业务变化 (30)（一）理财业务规模缩减，但“头部集中”效应凸显 (30)（二）理财业务相关收入下降趋势成为必然 (31)大零售时代上市银行的零售转型情况 (32)（一）零售信贷业务发展情况 (32)（二）零售业务对集团的贡献情况 (33)零售业务营收贡献：中小银行发展势头最强 (34)零售业务利润贡献：平安、招商、光大比较突出 (34)其他重要关注点 (35)与房地产行业相关贷款情况：大行加大投入，股份行稳中有降 (35)图表目录图表1：上市银行2018年上半年归母净利润同比增速 (1)图表2：各类型上市银行归母净利润同比增速（2018H） (2)图表3：上市银行2018年半年度整体业绩增长情况 (2)图表4：上市银行营业收入同比增速比较（2018H） (4)图表5：各类型上市银行营收增速（2018H） (4)图表6：上市银行2018年半年度整体业绩增长情况 (4)图表7：上市银行ROE变化（2018Q2-2017） (6)图表8：上市银行年化加权ROE变动情况（%） (6)图表9：2018年上半年上市银行归母净利润增长归因分析 (7)图表10：归母净利润归因分析比较（2017 VS 2018Q2） (8)图表11：与2017年相比ROE各项因子变化（2018Q2-2017） (9)图表12：2018年上半年上市银行ROE的杜邦分解结果 (10)图表13：上市银行2018年上半年利息净收入同比增速 (12)图表14：上市银行2018年上半年利息净收入增长和占比情况 (12)图表15：上市银行2018年半年度净息差、净利差变动情况 (13)图表16：上市银行2018年上半年非息收入/中间业务收入增速情况 (15)图表17：上市银行手续费及佣金收入占比变化情况 (16)图表18：上市银行资产同比增速 (17)图表19：上市银行资产结构变化 (18)图表20：上市银行负债结构变化 (20)图表21：上市银行资产端收益率分析 (21)图表22：上市银行负债端成本率分析 (22)图表23：2018年上半年上市银行不良资产情况 (23)图表24：2017年上半年上市银行关注类贷款和逾期贷款情况 (24)图表25：核销和不良生成率情况 (26)图表26：2018上半年上市银行拨备计提情况 (27)图表27：2018年上半年26家上市银行资本充足性变化（2018Q2-2017，%） (29)图表28：26家上市银行资本充足性情况（%） (29)图表29：理财产品余额的“头部集中”效应凸显 (31)图表30：老16家上市银行理财业务余额（2018Q2） (31)图表31：理财业务相关收入变化（2018Q2） (32)图表32：上市银行零售信贷业务发展情况（百万元） (33)图表33：2018年上半年上市公司零售业务对集团的贡献情况 (34)图表34：上市银行房地产行业相关贷款占比 (35)2018年上半年整体盈利情况（一）归母净利润增速：大行、股份行增速稳定，城商行、农商行增势强劲2018年上半年，26家上市银行整体的归母净利润实现同比增速6.49%，比上年末（4.91%）提高了1.58个百分点。
银行机构普惠金融的调研报告范文
银行机构普惠金融的调研报告范文一、前言大家好，今天我们来聊聊银行机构普惠金融的调研报告。
我要告诉大家一个秘密，我可是花了好几个晚上才完成这份报告的哦！不过，我觉得这份报告还是挺有趣的，所以就和大家分享一下吧！二、银行机构普惠金融的现状1.1 什么是普惠金融？普惠金融，顾名思义，就是让所有人都能享受到金融服务的一种金融模式。
简单来说，就是让那些平时可能因为各种原因无法接触到金融服务的人，也能够享受到金融服务。
1.2 银行机构在普惠金融方面做了哪些努力？为了实现普惠金融的目标，各大银行机构都在积极行动。
比如，他们推出了各种各样的金融产品，如小额贷款、信用卡、储蓄账户等，让普通人也能够享受到金融服务。
他们还通过线上线下相结合的方式，让更多人了解和使用这些金融产品。
1.3 普惠金融的效果如何？虽然银行机构在普惠金融方面做了很多努力，但是效果还是有待提高。
毕竟，金融服务并不是每个人都需要的，而且有时候这些服务可能会让人感到繁琐。
所以，银行机构还需要继续努力，让更多人能够享受到普惠金融带来的便利。
三、银行机构普惠金融的问题与挑战2.1 信息不对称问题在普惠金融中，信息不对称是一个非常严重的问题。
很多时候，普通人并不清楚自己需要什么样的金融服务，也不知道如何申请这些服务。
而银行机构在这方面的信息传递能力有限，很难让普通人了解到所有的金融产品和服务。
2.2 金融服务质量参差不齐虽然银行机构在普惠金融方面做了很多努力，但是服务质量还是参差不齐。
有些地方的金融服务水平甚至还停留在过去，让人感到失望。
这对于普及普惠金融来说是一个很大的障碍。
2.3 风险控制问题银行机构在提供普惠金融服务的过程中，面临着很多风险。
比如，有些人可能会恶意拖欠贷款，导致银行机构的资金链出现问题。
还有一些不良分子可能会利用普惠金融的机会进行诈骗活动。
这些问题都需要银行机构加以解决。
四、结论与建议3.1 结论总的来说，银行机构在普惠金融方面已经取得了一定的成果，但是还有很多问题需要解决。
上海农商银行2018年度报告发布立足普惠提升核心竞争力
上海农商银行2018年度报告发布立足普惠提升核心竞争力近日，上海农商银行发布2018年度报告。
报告显示，截至2018年末，上海农商银行资产总额8,337.13亿元，较年初增长3.95%；资本充足率15.86%，较年初提升1.59个百分点；不良率1.13%，较上年末下降0.17个百分点；贷款拨备率3.86%，较上年末提高0.57个百分点；贷款拨备覆盖率342.28%，较上年末提高88.78个百分点。
全年实现营业收入(集团口径)201.45亿元，同比增长12.41%；实现归属母公司股东的净利润73.08亿元，同比增长7.96%。
2018年，上海农商银行坚持“定位向下、服务向细”，逐步形成服务小微、服务科创、服务“三农”、服务社区的特色业务体系。
该行持续对小微企业金融加大政策扶持、强化资源倾斜、提升服务质效、创新服务产品。
2018年末，国标小微企业贷款余额近1300亿元，小微企业贷款户数超过1万户，在上海市中外资法人银行中，普惠金融贷款余额位列前茅。
为服务科创，该行推出“一鑫二专三支持”科创金融服务体系，包括“鑫动能”战略新兴客户培育计划、“2 N”科技专营机构布局、“鑫科贷”等一系列科创金融专属产品，从“人才、机制、渠道”三个维度对科技型企业提供全生命周期的综合金融服务。
此外，该行积极跟进上海市政策性农业信贷担保体系建设工作，服务上海整建制创建现代农业示范区，通过创新金融惠农服务方式加大对“农业”等细分业态的支持力度。
报告期末，公司涉农贷款余额476.15亿元，比年初增加35.96亿元。
服务社区方面，截至2018年末，共设立网点377家，其中上海地区网点370家，社区银行网点260家，完成全行网点智能柜员机集中投放工作，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
在公益事业方面，上海农商银行也积极履行社会责任。
2018年，上海农商银行冠名赞助了上海女子足球队，全力支持上海体育事业发展；继续向西藏日喀则“吉祥安康”公益项目捐赠200万元；设立“上海农商银行鑫公益专项基金”等。
2018年银行行业分析报告
2018年银行行业分析报告2017年12月目录1. 资产端：贷款质量继续回升 (5)1.1. 不良贷款率高点回落 (5)1.2. 不良贷款生成率全面下降 (6)1.3. 贷款净收益率仍未触底 (7)1.4. 逾期贷款占比持续下降 (8)1.5. 贷款迁徙率：不良生成压力放缓，不良处臵正当时 (9)1.5.1. 正常类贷款迁徙率全面下降 (9)1.5.2. 关注类贷款迁徙率企稳改善 (10)1.5.3. 次级及可疑类贷款迁徙率回落尚需时日 (10)1.6. 不良贷款暴露程度略有下降 (11)2. 盈利端：短期风险看结构，长期普遍利好 (13)2.1. 信贷及金融市场利率稳中有升 (13)2.2. 盈利端：利差分化，存贷差企稳回升 (13)2.2.1. 利差趋势分析 (13)2.2.1.1. 净利（息）差：国有行反弹，城商行企稳，股份行继续向下 (13)2.2.1.2. 结构影响成本，成本决定息差 (15)2.2.2. 存、贷款利率触底企稳 (17)2.3. 盈利端情景分析：国有大行短期风险小，长期看好 (19)2.3.1. 情景1：金融市场利率锁定 (19)2.3.2. 情景2：金融市场利率上行，央行不加息 (19)2.3.3. 情景3：金融市场利率上行，央行加息 (19)3. 2018 年银行股推荐思路 (20)3.1. 推荐思路1：工行、建行（国有大行，稳中有升） (20)3.1.1. 累积净资产收益率高，长期表现优秀 (20)3.1.2. 强力管控管理费用，助力ROE 提升 (23)3.1.3. 净资本充足，监管压力小 (24)3.2. 推荐思路2：平安银行 (24)3.2.1. 不良处臵速度压满，业绩弹性大 (25)3.2.2. 新增贷款风险可控 (26)3.2.3. 零售业务厚积薄发，占比收益均领先 (28)图目录图1：上市银行2016-2017年中整体及分组不良贷款率 (5)图2：上市银行2016-2017年中不良贷款率 (5)图3：上市银行2016 年中-2017年中分组不良贷款生成率 (6)图4：上市银行2016 年中-2017年中不良贷款生成率及变动 (7)图5: 上市银行2016 年中-2017年中贷款净收益率及变动 (8)图6：上市银行2016 末-2017年中整体及分组逾期贷款率 (8)图7：上市银行2016-2017年中逾期贷款占比 (9)图8：上市银行2016-2017年中正常类贷款迁徙率 (10)图9：上市银行2016-2017年中关注类贷款迁徙率 (10)图10：上市银行2016-2017年中次级类贷款迁徙率 (11)图11：上市银行2016-2017年中可疑类贷款迁徙率 (11)图12：上市银行2016 末-2017年中整体及分组逾期90 日以上贷款/不良贷款 (12)图13：上市银行2016-2017年中逾期90 日以上贷款/不良贷款 (12)图14：2014 年以来国债到期收益率及信贷市场利率 (13)图15：上市银行2015-2017年中净利差水平 (14)图16：上市银行2015-2017年中净息差水平 (14)图17：2017 年6 月上市银行分组资产结构图18：2017 年6 月上市银行分组负债结构 (15)图19：上市银行2015-2017年中生息资产收益率水平 (16)图20：上市银行2015-2017年中计息负债成本率水平 (16)图21：上市银行2015-2017年中贷款平均收益率水平 (17)图22：上市银行2015-2017年中存款平均成本率水平 (18)图23：上市银行2015-2017年中存贷差水平 (18)图24：2009-2016 年四大行ROE (21)图25：2017 年1-6 月上市银行ROE (22)图26：2015-2017 上半年上市银行成本收入比 (23)图27：2007-2016 年四大行成本收入比 (23)图28：2017 年中上市银行净资本情况 (24)图29：上市银行2016 年资产减值准备和净利润占营业收入比例 (25)图30：上市银行2016 年ROE (26)图31：2015-2016 年国有及股份行的拨备覆盖率、当期计提资产减值准备/期末拨备余额 (26)图32：平安银行2012-2017 年年中零售贷款占比及结构 (27)图33：平安及招行2012-2017 年年中信用卡贷款增速及不良率 (28)图34：2016 年股份行零售贷款规模占比 (28)图35：上市股份行2015-2016 年对公贷款和零售贷款的收益率 (29)图36：平安银行2007-2016 年零售贷款结构及收益率 (29)图37：上市股份行2015-2016 年零售贷款结构对比 (30)图38：平安及招行2012-2017 年年中零售贷款平均收益率及收益率之差 (30)图39：平安银行2013-2017 年年中零售贷款增速 (31)1. 资产端：贷款质量继续回升1.1. 不良贷款率高点回落上市银行的不良贷款率无论从整体还是分组来看，20 17 年中均呈下降趋势。
中国普惠金融发展情况报告2018
【我国普惠金融发展情况报告2018】在过去的几年里，我国一直致力于发展普惠金融，以确保金融服务可以普惠到每一个角落。
2018年的《我国普惠金融发展情况报告》对这一领域进行了全面评估，为我们提供了深度和广度兼具的数据和信息。
在报告中，最令人鼓舞的是我国普惠金融发展的成就。
报告显示，我国普惠金融的普及率不断提高，覆盖了更多的农村地区和低收入群体。
截至2018年底，我国普惠金融覆盖城乡居民已经达到了80%，这标志着我国在普惠金融方面取得了长足的进步。
这不仅为普通民众提供了更便捷的金融服务，也为农村地区和贫困人口提供了更多发展机会。
报告还提到了普惠金融产品和服务的日益丰富。
随着科技的发展，移动支付、小额信贷等普惠金融工具不断涌现，为人们的生活和工作带来了极大的便利。
这些新型普惠金融产品的推出，有效地满足了不同群体的金融需求，让更多的人能够享受到金融服务的红利。
然而，报告也指出了我国普惠金融发展面临的一些挑战和问题。
普惠金融的服务质量和可及性还有待提高，一些偏远地区和贫困地区仍然存在金融服务不足的问题。
普惠金融的监管和风险管控也亟待加强，以防止金融风险对普惠金融发展造成影响。
从个人的角度来看，我对我国普惠金融的发展感到非常鼓舞和认同。
普惠金融的理念是让每个人都能够享受到金融服务，这不仅符合金融的本质，也有助于促进社会的公平和稳定。
我相信随着我国普惠金融的不断发展，将会有更多的人受益于这一进步，为我国经济的可持续发展贡献力量。
《我国普惠金融发展情况报告2018》为我们呈现了一个全面的画面：普惠金融在我国取得了长足的进步，但仍面临一些挑战和问题。
我相信通过持续的努力和改进，我国的普惠金融一定会迎来更加辉煌的未来。
通过这篇文章的撰写，我深入了解了我国普惠金融的发展情况，并对其前景充满信心。
希望在未来的日子里，普惠金融可以继续发展壮大，造福更多的人群。
我国普惠金融的发展是一个不断追求包容性和可持续性的过程。
在《我国普惠金融发展情况报告2018》的基础上，我们可以更加深入地了解普惠金融发展的趋势和挑战，以及未来的发展方向。
大型银行普惠金融调研报告
大型银行普惠金融调研报告大型银行普惠金融调研报告一、调研目的普惠金融是政府倡导的一种金融服务模式，旨在为中小企业、农民和低收入人群提供更加全面、便捷、可持续的金融服务，推动经济发展和社会进步。
本次调研旨在了解大型银行在普惠金融领域的实践情况，分析其优势和问题，并提出相关建议。
二、调研方法1. 采访：我们联系了5家大型银行的相关负责人，通过电话采访的方式进行了调研。
2. 数据分析：我们收集了有关大型银行普惠金融的相关数据，包括贷款余额、贷款利率、不良贷款率等，进行了分析。
3. 文献研究：我们研究了相关的政策文件、学术论文和媒体报道，了解了大型银行普惠金融的背景和发展情况。
三、调研结果1. 贷款规模：大型银行的普惠金融贷款规模较大，涵盖了包括小微企业、农民、个体工商户等在内的广大人群。
但是，与其它金融机构相比，大型银行在普惠金融领域的贷款规模仍有进一步提升的空间。
2. 利率政策：大型银行通过降低贷款利率、提高贷款额度等方式来支持普惠金融，但是在利率下调方面还有待加强。
此外，在利率定价透明度、对不同类型客户的利率差异等方面还有改进空间。
3. 风险控制：大型银行在普惠金融领域面临的风险较高，包括信用风险、流动性风险等。
因此，大型银行需要加强风险管理能力，通过建立风险预警系统、优化风险分类等方式，降低风险水平。
4. 技术创新：大型银行在普惠金融领域加强了技术创新的力度，例如推出了手机银行、移动支付等服务。
但是，大型银行仍然面临技术应用不足、用户体验不佳等问题，需要进一步提升技术水平。
5. 合作机制：大型银行通过与政府、社会组织、金融科技企业等各方合作，加强了普惠金融服务的能力和覆盖面。
然而，目前合作机制存在信息不对称、利益分配不合理等问题，需要进一步完善。
四、调研建议1. 制定更加具体的普惠金融发展目标，明确大型银行在普惠金融领域的定位和责任。
2. 加强与各方的合作，建立良好的合作机制，提高普惠金融服务的质量和效率。
中国普惠金融指标分析报告(2018年)
中国普惠金融指标分析报告（2018年）中国人民银行金融消费权益保护局为贯彻落实《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》和G20普惠金融成果文件要求，2016年底人民银行建立了中国普惠金融指标体系及填报制度。
《中国普惠金融指标体系》现包含使用情况、可得性、质量3个维度共21类51项指标，其中8个指标1通过问卷调查采集2。
从2018年填报结果看，各地因地制宜、多措并举，为普惠金融发展创造了诸多有利条件，我国普惠金融继续稳步发展。
一是金融服务覆盖率进一步提升，基础金融服务可得性较高，特别是偏远地区居民金融服务可得性得到进一步改善。
二是金融产品和服务创新成效明显，数字技术与金融融合速度加快，数字普惠金融产品和服务覆盖率进一步提升，服务普惠金融目标群体的能力显著提升，数字普惠金融生态不断完善。
三是小微企业金融服务状况得到改善，企业银行账户服务流程极大优化；小微企业融资困难进一步缓解，普惠口径小微贷款增长迅速。
四是信用体系建设、金融消费纠纷非诉解决机制建设、金1这8个指标为：拥有活跃账户的成年人比例，使用电子支付的成年人比例，购买投资理财产品的成年人比例，成年人个人未偿还贷款笔数，在银行有贷款的成年人比例，在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例，金融知识，金融行为。
2问卷调查采集时间为2019年3月至5月。
融知识普及教育等继续稳步推进。
五是金融对民生领域、农村地区的支持力度需进一步加强。
一、使用情况维度（一）账户和银行卡使用情况银行结算账户和银行卡广泛普及，全国及农村地区人均持有量持续稳步增长。
截至2018年末，全国人均拥有7.22个银行账户，同比增长9.39%；人均持有5.44张银行卡，同比增长13.08%（其中人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张）。
东部地区人均账户和持卡量最高，中西部略低。
截至2018年末，农村地区累计开立个人银行结算账户43.05亿户，同比增长8.55%，人均4.44户。
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2018年银行普惠金融行业分析报告
2018年4月
目录
一、频获国家政策红利，普惠金融将成银行未来盈利点 (4)
二、谁是普惠金融市场的玩家 (6)
（一）农村合作金融机构、农行、邮储银行以及村镇银行是“三农”金融服务的主力军 (6)
（二）小微贷款：五大行稳居第一，农商行热情高涨 (12)
三、利与义能否兼得 (15)
（一）涉农业务 (15)
1、某银行“三农”金融服务陷入“舍利取义”的困境 (16)
2、根源：“三农”业务天然的脆弱性 (19)
（二）小微贷款业务 (22)
1、股份行放缓小微贷款业务源于不良率上升侵蚀利润 (22)
2、财务可持续目标与服务小微企业目标出现对立之源 (26)
四、他山之石：国外微型金融经营模式 (28)
（一）乡村银行”（GB）模式 (28)
1、严格限定贷款对象 (28)
2、信贷产品的特点是小额、每周偿付、市场定价 (29)
3、采取多重方式控制贷后风险 (29)
五、普惠金融是中小银行转型的重要方向 (31)
银行普惠金融业务：鱼与熊掌要兼得。
2013 年是中国普惠金融的开局之年，十八届三中全会第一次将普惠金融概念写入党的决议之中。
2015 年末，《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》将普惠金融上升至国家战略。
此后在多层次政策的护航下，中国的普惠金融开始驶入快车道。
在我国金融体系中占主导地位的银行作为普惠金融的先锋军和骨干力量，得到了更多的政策倾斜。
这些政策主要包含四个方面：财政部普惠金融发展专项资金主要流向了各类银行；央行第一档定向降准可惠及绝大多数银行，部分小行可享受第二档优惠；税收优惠在免征对象、免征标的和免征额度方面实现了“三个扩大”；国家鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部。
在政策的春风下，普惠金融为银行业务转型提供了一片“蓝海”，若将全球60 个新兴市场尚未享受金融服务的消费者和中小微企业纳入金融服务范围，预计中国银行业2020 年收入可增长634 亿美元。
目前的普惠金融市场大致可以分为“三农”业务和小微贷款业务两块，农村合作金融机构、农行、邮储银行以及村镇银行是“三农”金融服务的主力军，而小微贷款方面，国有五大行放贷比例稳居第一，从增速上看农商行近三年开始发力。
这些银行做得怎么样呢？我们分别选取了某银行和股份行为样本进行分析。
得到的结论是：
近年某银行服务“三农”信贷状况持续改善，但是财务状况方面具有“高风险，高成本，低利润”的特点。
这主要是因为“三农”业务本
身具有弱质性，银行应该加大“三农”业务的独立性；
股份行从2012 年开始聚焦小微贷款，但随后资产质量迅速恶化，不良率攀升，因此从2014 年纷纷淡化小微贷业务。
小微贷款引起的高不良主要是因为小微企业抗风险能力差，易受到外部环境的拖累、小微贷成本普遍高，放大企业经营风险，不利于资产质量、缺少专门的风控体系等原因。
最后我们以国外微型金融经营模式为借鉴，主要分析了孟加拉的“乡村银行”，认为我国也应在银行内部建立普惠金融专职机构，实现专业化运营；并学习国外著名的小额信贷机构，用小组担保等方式弥补抵押担保的不足。
一、频获国家政策红利，普惠金融将成银行未来盈利点
“普惠金融”这个概念自联合国在2005 年提出以来已经走过了13 个年头，它致力于服务小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等群体，消除财富分配中“贫者愈贫，富者愈富”的马太效应，与中国自古奉行的“达则兼济天下”的君子之道相合。
2013 年是中国普惠金融的开局之年，这一年举行的十八届三中全会明确提出“发展普惠金融”，这是普惠金融概念第一次被正式写入党的决议之中。
2015 年末，银监会、央行牵头财政部、证监会、保监会等部委制定了《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，首次将普惠金融上升至国家战略。
此后在多层次政策的护航下，中国的普惠金融开始驶入快车道。