国际金融机构贷款的法律问题
财政部关于印发《国际金融组织贷款项目提款报账管理办法》的通知-财际[2007]58号
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财政部关于印发《国际金融组织贷款项目提款报账管理办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 财政部关于印发《国际金融组织贷款项目提款报账管理办法》的通知（财际[2007]58号2007年9月24日）国务院有关部委国际金融组织贷款项目办公室，各省、自治区、直辖市、各计划单列市财政厅（局）（西藏不发），各有关项目单位：国际金融组织贷款项目提款报账是用好资金、实现项目目标的关键环节之一。
为进一步加强贷款管理，规范项目提款报账工作，根据《国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法》（财政部令第38号）和有关国际金融组织的相关规定，财政部制定了《国际金融组织贷款项目提款报账管理办法》。
现印发给你们，请遵照执行。
附件：国际金融组织贷款项目提款报账管理办法附件：国际金融组织贷款项目提款报账管理办法第一章总则第一条为了进一步加强贷款管理，规范国际金融组织贷款项目提款报账工作，根据《国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法》（财政部令第38号）和有关国际金融组织的相关规定，制定本办法。
第二条本办法下列用语的含义：（一）国际金融组织贷款项目（以下简称贷款项目），是指财政部经国务院批准代表国家向世界银行、亚洲开发银行、国际农业发展基金、欧洲投资银行等国际金融组织统一筹借并形成政府外债的贷款项目，以及与上述贷款搭配使用的联合融资项目；（二）直接提款报账单位，是指财政部或者经财政部授权直接向国际金融组织申请提款报账的单位；（三）间接提款报账单位，是指向直接提款报账单位申请提款报账的单位；（四）指定账户，是指根据国际金融组织和我国有关规定开设的用于存放国际金融组织贷款资金的账户。
当前审理金融借款合同纠纷案件存在的问题及解决对策
当前审理金融借款合同纠纷案件存在的问题及解决对策当前审理金融借款合同纠纷案件存在的问题及解决对策金融借款合同是指以银行等金融机构为出借人，以自然人、其他企业或者组织为借款人所订立的借款合同。
近年来，我院审理的这类纠纷案件呈上升趋势。
2023至2023年我院审理的此类纠纷案件数分别是：108/42/399。
金融借款合同纠纷涉及到国家金融政策的调整和金融市场的稳定。
在经历了国际金融危机之后，目前各国均在寻求金融市场的繁荣和稳定，在当前金融货币政策适度放宽，贷款数量激增的情况下，如何通过司法程序保护我国的金融市场稳定有序的发展，有效地防范金融危机是我们法院和金融机构当前应当特别注意的问题，笔者试就基层法院在审理此类纠纷时发现的有关问题和解决对策提出如下思考：一、存在的问题（一）、金融机构防范意识差、监管不严格，导致不良贷款案件增加。
我院审理的金融借款合同纠纷涉及的出借方金融机构有农村信用合作社（以下简称信合）、农业银行（以下简称农行）、工商银行（以下简称工行）和发展银行（以下简称发行）。
借款方有农民个人、农村粮库等，贷款用途有农村种植业、养殖业、加工服务业等。
2023年108件有发行78件，有信合30件。
2023年42件，有信合17件、工行23件、农行和住房公积金办各1件。
2023年的399件有信合39件、农行1件、工行359件，工行这359件全是集中处理涉及农民的奶牛贷款案件。
现在大部分案件已进入执行程序。
只有一部分的债权得已实现。
近3年金融借款合同纠纷申请执行的案件数分别是：90/15/31，涉案标的为13602.4万/7.3万/157.6万。
通过统计发现：出借方中没有涉及建设银行的。
借款用途没有涉及住房个人贷款，借款人中很少涉及有固定工资收入的公务员或工人。
从贷款合同和当事人在案件审理中诉、辩称及举证内容看，这些发生纠纷的金融借款合同在贷款形成时就存在很多问题。
具体有：1、对借款人、担保人的的诚信、资质、还款能力审查不到位。
关于向境外机构借款的法律法规调查报告
关于向境外机构借款的法律法规调查报告就境内公司直接向境外公司举借人民币外债合规性，出具下列调查报告。
为此份调查报告，查阅了包括但不限于下列的法律、法规：1.《中华人民共和国外汇管理条例》2.《外债管理暂行办法》3.国家外汇管理局关于印发《国家外汇管理局外汇管理法规制定规则》的通知4.中国人民银行关于对《关于处理境内工商企业向境外非金融机构借款有关问题的请示》的答复5.《国家外汇管理局关于完善外债管理有关问题的通知》6.《国家外汇管理局综合司关于规范跨境人民币资本项目业务操作有关问题的通知》一、行政职能设置（一）外汇管理法规规则1.根据《国家外汇管理局关于印发<国家外汇管理局外汇管理法规制定规则>的通知》，外汇管理法规由国家外汇管理局起草，向中国人民银行、国务院或全国人大及其常委会上报，经审议批准由国家外汇管理局发布、施行。
2.《国家外汇管理局关于印发<国家外汇管理局外汇管理法规制定规则>的通知》明确规定外汇管理法律可以对所有外汇管理事项进行规定，可以设定除限制人身自由以外的任何行政处罚措施。
3.《外债管理暂行办法》适用于境内机构向香港、澳门特别行政区和台湾地区的机构举借债务或提供担保。
（二）外债管理职能部门1.根据《国务院办公厅关于印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知》（2008年）的规定，中国人民银行实施外汇管理，管理国家外汇管理局。
2.《外债管理暂行办法》明确规定国家发展计划委员会、财政部和国家外汇管理局是外债管理部门。
《中华人民共和国外汇管理条例》规定由国家外汇管理部门及其分支机构依法履行外汇管理职责。
国务院外汇管理部门负责全国的外债登记、统计与监测。
二、调查问题（一）境内企业是否能够向境外企业（或境外关联公司）举借人民币外债？------------------可以1.根据《国家外汇管理局综合司关于规范跨境人民币资本项目业务操作有关问题的通知》对跨境人民币对外债务业务操作的规定，境内机构借用人民币外债的，原则上按现行国家外债管理规定操作。
[2016]财政部令第85号 --国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法
![[2016]财政部令第85号 --国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法](https://img.taocdn.com/s3/m/348b72f3551810a6f524869b.png)
附件：国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法第一章总则第一条为了规范国际金融组织和外国政府贷款、赠款管理，防范政府债务风险，提高资金使用效益，根据《中华人民共和国预算法》等相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条国际金融组织和外国政府贷款、赠款的管理工作适用本办法。
第三条本办法所称贷款是指财政部经国务院批准代表国家统一筹借并形成政府外债的贷款，以及与上述贷款搭配使用的联合融资。
本办法所称赠款是指财政部或者经国务院批准由财政部代表国家作为受赠方接受的、不以与贷款搭配使用为前提条件的国际赠款。
第四条财政部作为政府外债的统一管理部门，负责全国贷款、赠款的统一管理工作。
地方财政部门作为地方政府性债务归口管理部门，负责本地区贷款、赠款的管理工作。
第五条贷款、赠款的使用应当坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，符合国民经济和社会发展战略，遵循中期财政规划，体现公共财政职能，促进可持续发展。
贷款、赠款的使用包括项目投融资、能力建设、政策咨询等多种形式。
第六条贷款、赠款的管理应当遵循统一筹措、规模适度，分类管理、责权明晰，讲求绩效、风险可控的原则。
第七条按照政府承担还款责任的不同，贷款分为政府负有偿还责任贷款和政府负有担保责任贷款。
政府负有偿还责任贷款，应当纳入本级政府的预算管理和债务限额管理，其收入、支出、还本付息纳入一般公共预算管理。
政府负有担保责任贷款，不纳入政府债务限额管理。
政府依法承担并实际履行担保责任时，应当从本级政府预算安排还贷资金，纳入一般公共预算管理。
第八条赠款纳入中央一般公共预算管理。
其中：对于赠款方有指定用途的赠款，按预算管理程序审核后相应列入中央部门预算或中央对地方转移支付；对于赠款方无指定用途的赠款，由财政统筹安排使用。
第九条财政部可以将贷款拨付给省级政府（包括计划单列市，下同）或国务院有关部门（含直属单位，下同）等使用。
省级财政部门可以将财政部拨付的贷款逐级拨付给下级政府或者有关部门和单位使用。
对境外放款存在问题及对策探析
对境外放款存在问题及对策探析境外放款是指银行、金融机构等向境外企业或个人提供贷款或融资支持的业务，是国际金融业务中的重要组成部分。
随着全球经济的一体化和国际贸易的不断扩大，境外放款业务在国际金融市场上占据着重要地位。
境外放款也存在着一系列问题，随着国际金融市场的不断发展，这些问题也逐渐显现出来。
本文将对境外放款存在的问题进行探析，并提出相应的对策。
一、境外放款存在的问题1. 风险管控不足境外放款业务的主要风险包括市场风险、信用风险、操作风险等。
当前，很多金融机构在境外放款业务的风险管控方面存在不足，往往是因为缺乏对境外市场的深入了解，或者是对境外客户的信用状况和资信情况了解不足，导致对风险的判断和管控不足，从而出现了放贷后资金返还的问题。
2. 法律法规风险境外放款业务面对不同国家的法律法规，可能需要面对不同的金融监管部门和金融制度，而且不同国家的信贷风险和收款风险也是不同的。
由于国际金融市场的不确定性和复杂性，很多金融机构未能及时采取相应的制度和政策来规范业务，造成了极大的法律法规风险。
3. 汇率风险境外放款业务的资金流入和流出都需要面对不同国家的货币和汇率问题，一旦外汇市场波动剧烈，就会产生很大的汇率风险。
一些金融机构在境外放款业务中，未能有效应对汇率风险，导致资金回笼困难，甚至出现了较大的亏损。
4. 反洗钱风险境外放款业务通常伴随着跨境资金流动，而跨境资金流动又容易受到洗钱等非法资金活动的影响。
一些金融机构在境外放款业务中对反洗钱风险的认知不足，对客户身份的验证和资金来源的审查不够严格，导致了洗钱风险的存在。
金融机构在境外放款业务中，应该加强对风险的认识和管理，加强对境外市场和客户的风险评估，建立完善的风险管理制度和内部控制措施，确保风险可控。
2. 规范业务流程境外放款业务涉及到多个国家和地区的法律法规，金融机构应当建立规范的业务流程，遵守当地的法律法规，加强对业务合规的监管和管理，规避法律法规风险。
财政部关于印发《国际金融组织和外国政府贷款项目前期管理规程（试行）》的通知-财国合[2017]5号
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财政部关于印发《国际金融组织和外国政府贷款项目前期管理规程（试行）》
的通知
正文：
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关于印发《国际金融组织和外国政府贷款项目前期管理规程（试行）》的通知
财国合[2017]5号
国务院有关部委、有关直属机构，各省、自治区、直辖市、计划单列市（不含西藏）财政厅（局），新疆生产建设兵团财务局，财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处，有关中央企业，有关金融机构：
为落实《国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法》（财政部令第85号），完善国际金融组织和外国政府贷款项目前期管理制度，提高贷款使用效益，现将我部制定的《国际金融组织和外国政府贷款项目前期管理规程（试行）》印发你单位，请遵照执行。
执行中如有问题，请函告我部。
附件：国际金融组织和外国政府贷款项目前期管理规程（试行）
财政部
2017年1月24日
附件:
国际金融组织和外国政府贷款项目前期管理规程（试行）
附1_贷款申请书参考格式
附2_还款承诺函参考格式
附3_评审报告参考格式
附4_债务风险审核原则及要求
附5_转贷协议参考格式
附6_执行协议参考格式——结束——。
融资法律规定
融资法律规定一、引言在当今发展迅猛的商业环境中，融资对企业的生存和发展起着至关重要的作用。
为保护融资参与者的权益，维护市场秩序，各国纷纷制定了相应的融资法律规定。
本文将对融资法律规定进行深入探讨。
二、股权股权融资是指企业通过发行股票等方式吸收外部投资资金的行为。
根据不同国家的法律规定，股权融资存在以下几个方面的法律规定：1. 公司法规定：不同国家的公司法通常对股东权益、公司治理、股东权益保护等方面进行了详细规定，以确保股东在公司中的权益得到保护。
2. 证券法规定：股权融资通常涉及证券的发行和交易，因此各国都对证券市场进行了监管，规定了证券交易的主体、交易行为和信息披露等方面的规定。
3. 反垄断法规定：股权融资可能导致市场垄断或不正当竞争，为此，各国制定了反垄断法规定，以保护市场竞争的公平性。
三、债权债权融资是指企业通过发行债券、贷款等方式融资的行为。
针对债权融资，不同国家存在以下法律规定：1. 合同法规定：债权融资涉及到借款合同等各种合同，因此各国制定了合同法，规定了借款方和出借方的权益保护、违约责任等方面。
2. 金融法规定：债权融资通常涉及到金融市场和金融机构，各国都对金融市场和金融机构进行了监管，规定了金融机构的经营行为、资本充足率要求等方面。
3. 破产法规定：债权融资有时可能面临借款方无法支付利息或本金的情况，为保护借款方和出借方的权益，各国制定了破产法，规定了破产程序、债务重组等方面的规定。
四、其他除了股权融资和债权融资外，还存在其他各种形式的融资，如项目融资、信用融资、担保融资等。
各国在这些融资形式上也有相应的法律规定：1. 投资法规定：对于项目融资和信用融资等形式，各国都制定了投资法，规定了投资主体的资质要求、投资行为的监管等方面的规定。
2. 担保法规定：担保融资涉及到担保合同，因此各国制定了担保法，规定了担保范围、担保权益等方面的规定，以确保担保方和被担保方的权益平衡。
五、国际随着全球经济的一体化，国际融资越来越常见。
国际金融法律案例(3篇)
第1篇一、背景介绍XYZ银行（以下简称“XYZ”）是一家总部位于美国的国际性金融机构，业务范围涵盖全球多个国家和地区。
ABC公司（以下简称“ABC”）是一家位于中国的跨国企业，主要从事高科技产品的研发、生产和销售。
由于业务扩张的需要，ABC公司计划在海外市场进行投资，因此向XYZ银行申请了一笔跨境融资。
二、案件事实1. 融资申请与审批ABC公司于2019年向XYZ银行提交了跨境融资申请，请求贷款金额为5000万美元。
XYZ银行在审核了ABC公司的财务状况、信用记录和项目可行性后，于2020年批准了该融资申请。
2. 融资合同签订双方于2020年3月签订了《跨境融资合同》（以下简称“合同”），合同约定贷款金额为5000万美元，年利率为5%，贷款期限为5年，首付款为20%，其余80%分四次支付。
合同还约定了贷款的用途、还款方式、违约责任等内容。
3. 贷款发放与使用XYZ银行于2020年4月向ABC公司发放了首笔贷款1000万美元。
ABC公司按照合同约定将这笔资金用于海外市场的投资。
4. 纠纷产生2021年，由于海外市场环境发生变化，ABC公司面临巨大的经营压力，导致其资金链紧张。
ABC公司未能按照合同约定按时偿还贷款。
XYZ银行多次催收无果后，于2022年向中国法院提起诉讼，要求ABC公司偿还贷款本金、利息及逾期罚息。
三、争议焦点1. 贷款用途是否符合约定ABC公司辩称，其将贷款资金用于海外市场投资，符合合同约定。
但XYZ银行认为，ABC公司实际使用贷款资金的情况与合同约定不符，存在违约行为。
2. 违约责任ABC公司辩称，由于不可抗力因素导致其经营困难，无法按时偿还贷款，不应承担违约责任。
XYZ银行则认为，ABC公司经营困难并非不可抗力，且ABC公司未采取有效措施改善经营状况，应承担违约责任。
3. 贷款利率ABC公司认为，合同约定的利率过高，违反了相关法律法规。
XYZ银行则认为，合同利率是双方协商一致的结果，合法有效。
境外贷款融资应注意问题
境外贷款融资应注意问题在全球化经济的背景下，越来越多的企业选择通过境外贷款融资来支持其业务发展。
然而，境外贷款融资涉及的法律、风险和流程等问题相对复杂。
本文将深入探讨境外贷款融资应注意的问题，并提供相关解决方案和建议。
1. 法律合规问题境外贷款融资涉及多个国家的法律法规，企业应注意以下问题：•合同法律条款：在签订贷款协议前，应仔细审查合同的法律条款，包括适用法律、争议解决机制等。
确保合同在各个国家的法律框架下有效。
•外汇管制：不同国家的外汇管制政策不同，企业应了解当地外汇管制规定，并确保合规操作。
•国际税务：境外贷款涉及税务问题，企业应了解各国的税收政策，避免因税务问题导致合规风险。
•反洗钱和反腐败法规：贷款行可能会要求企业提供反洗钱和反腐败方面的合规保证。
企业应确保自身制度和流程符合国际标准。
2. 风险管理问题境外贷款融资涉及众多风险，企业应综合考虑并做好风险管理：•汇率风险：境外贷款意味着企业需要进行外汇交易，汇率风险将直接影响企业的还款金额和成本。
建议企业采取汇率对冲工具，如远期合约或期权，来降低汇率波动带来的风险。
•利率风险：境外贷款通常涉及固定利率或浮动利率，企业应事先评估利率波动对还款能力的影响，并选择合适的还款方式来规避风险。
•政治风险：每个国家的政治稳定性不同，可能面临政府政策变化、外部冲突等风险。
企业应充分了解目标国家的政治环境，避免政治风险对境外贷款融资的不利影响。
•信用风险：借款方的信用质量直接影响贷款的可获得性和利率。
建议企业在贷款前进行充分尽职调查，并与信用评级机构合作，评估借款方的信用状况。
3. 流程操作问题境外贷款融资涉及一系列复杂的流程操作，企业应重视以下问题：•贷款申请材料：企业应准备完整的贷款申请材料，包括财务报表、经营计划、财务预测等。
合理、清晰地呈现企业的财务状况和未来规划，有助于提高贷款审批的概率。
•跨国合作：境外贷款通常需要与当地金融机构合作，企业应与境外相应金融机构建立良好的合作关系，并了解当地的流程和要求。
对境外放款存在问题及对策探析
对境外放款存在问题及对策探析一、境外放款存在的问题1. 风险管理不足由于境外放款涉及到跨国金融市场和涉外业务，其风险相对较大。
部分金融机构在境外放款中存在着风险管理不足的问题，包括对汇率风险、信用风险、流动性风险等的未能有效评估和控制。
一旦出现不利的市场变化或者借款方出现违约，将对金融机构造成严重的损失。
2. 信息不对称境外放款涉及到国际市场和异国法律体系，金融机构在信息获取上往往面临着与跨国企业或机构的信息不对称问题。
这就意味着金融机构在做出贷款决策时难以全面了解境外借款方的真实情况，容易出现信息不对称的风险。
3. 政治和法律风险由于各国政治、法律和经济制度的差异，境外放款中存在着政治和法律风险。
一些国家存在着政治不稳定、法律制度不完善或者变化频繁的情况，可能对借款方的偿债能力和还款意愿造成影响，增加了金融机构的风险和损失。
二、境外放款的对策探析金融机构在境外放款中应加强风险管理，建立健全的风险管理体系，有效评估和控制各类风险。
可以通过对借款方的财务状况、信用记录等进行全面的调查和评估，采取多元化的风险管理方法，降低风险带来的损失。
2. 加强信息披露和审查金融监管部门可以要求境外放款的金融机构加强信息披露和审查，及时向外界公布相关贷款业务的情况和风险状况。
金融机构自身也应加强对境外借款方的调查和了解，确保信息对称，避免信息不对称带来的风险。
3. 多元化贷款业务金融机构在境外放款中可以通过多元化贷款业务的方式，分散和降低风险。
可以通过贷款组合、保险操盘等方式进行风险管理，避免集中化带来的风险。
4. 完善法律合同和监管制度金融监管部门可以加强相关法律合同和监管制度的完善，规范境外放款的行为和流程，提高对境外放款的监管力度和水平。
加强国际合作，在跨国金融市场和法律体系上进行合作协调，提高跨国金融业务的风险管控和应对能力。
中国人民银行、国家外汇管理局关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知-银发〔2022〕27号
中国人民银行、国家外汇管理局关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行国家外汇管理局关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知银发〔2022〕27号为推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，切实发挥跨境业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用，进一步支持和规范境内银行业金融机构（以下简称银行）开展境外贷款业务，现就有关事宜通知如下：一、本通知所称境外贷款业务是指具备国际结算业务能力的境内银行在经批准的经营范围内直接向境外企业发放本外币贷款，或通过向境外银行融出资金等方式间接向境外企业发放一年期以上（不含一年期，下同）本外币贷款的行为。
本通知所称境外企业是指在中华人民共和国境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的非金融企业。
二、境内银行应按照审慎经营原则，综合考虑资产负债情况和币种结构等各方面因素，统筹境内、境外业务发展，在境外贷款余额上限内按规定自主开展境外贷款业务，鼓励对有实际需求的境外企业优先采用人民币贷款。
三、境内银行境外贷款余额（指已提用未偿余额，下同）不得超过上限，即：境外贷款余额≤境外贷款余额上限。
境外贷款余额上限=境内银行一级资本净额（外国银行境内分行按营运资金计）×境外贷款杠杆率×宏观审慎调节参数境外贷款余额=本外币境外贷款余额+外币境外贷款余额×汇率风险折算因子境外贷款余额及上限的计算均以人民币为单位，外币境外贷款余额以提款日的汇率水平折算。
境内银行基于真实跨境贸易结算办理的贸易融资不纳入境外贷款余额管理。
境外银团贷款的法律案例(3篇)
第1篇一、背景境外银团贷款是指由多家国际银行组成的银团，为某跨国公司或项目在境外提供的贷款。
这种贷款方式因其资金规模大、期限长、风险分散等特点，在国际金融市场上日益流行。
然而，由于涉及多个国家和地区的法律法规，境外银团贷款在实施过程中容易出现法律风险。
本文将通过对一起境外银团贷款法律案例的分析，探讨相关法律问题和应对策略。
二、案例简介某跨国公司（以下简称“借款人”）拟在境外投资建设一个大型项目，但由于资金需求量大，单家银行难以满足其贷款需求。
为此，借款人向包括中国某银行在内的多家国际银行申请银团贷款。
经过谈判，各银行达成一致，决定组成银团为借款人提供贷款。
贷款总额为10亿美元，期限为5年，利率为LIBOR+2%。
在贷款合同签订过程中，各银行就贷款条件、还款方式、担保措施等问题进行了多次协商。
最终，借款人与银团签订了贷款合同，并按照约定向各银行支付了承诺费。
然而，在贷款发放过程中，借款人突然提出增加贷款额度，并要求调整贷款利率。
银团各成员银行对此表示反对，认为借款人的要求违反了贷款合同的约定。
三、争议焦点1. 借款人是否有权增加贷款额度？2. 借款人是否有权调整贷款利率？3. 银团各成员银行是否有权拒绝借款人的要求？四、案例分析1. 借款人是否有权增加贷款额度？根据贷款合同约定，借款人无权单方面增加贷款额度。
借款人如需增加贷款，应事先与银团各成员银行协商一致，并修改贷款合同。
因此，借款人无权单方面增加贷款额度。
2. 借款人是否有权调整贷款利率？同样，根据贷款合同约定，借款人无权单方面调整贷款利率。
贷款利率的调整应按照合同约定的方式执行，如遇特殊情况需调整利率，应由借款人与银团各成员银行协商一致。
因此，借款人无权单方面调整贷款利率。
3. 银团各成员银行是否有权拒绝借款人的要求？根据贷款合同约定，银团各成员银行有权根据自身利益和风险承受能力，决定是否同意借款人的要求。
在此案例中，借款人提出的增加贷款额度和调整贷款利率的要求，均违反了贷款合同的约定，银团各成员银行有权拒绝借款人的要求。
国际金融法法律案例分析(3篇)
第1篇一、案件背景XYZ银行是一家位于A国的国际银行，在全球范围内开展业务。
2010年，XYZ银行与B国的XYZ公司签订了一项贷款合同，合同金额为5000万美元，用于支持XYZ公司在B国的一个大型基础设施建设项目的资金需求。
贷款期限为5年，利率为浮动利率，按照伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加上2%计算。
贷款合同中约定，如发生争议，双方应首先通过友好协商解决；如协商不成，则提交C国的国际仲裁机构进行仲裁。
2015年，由于B国经济形势恶化，XYZ公司无法按时偿还贷款。
XYZ银行向B国法院提起诉讼，要求XYZ公司偿还贷款本金及利息。
XYZ公司则辩称，由于LIBOR利率在贷款期间存在操纵行为，导致其支付的贷款利息过高，要求法院判决降低利息。
双方争议的焦点在于LIBOR利率的操纵行为是否影响到了贷款合同的效力。
二、争议焦点1. LIBOR利率操纵行为是否构成对贷款合同的实质性影响？2. 如LIBOR利率操纵行为构成对贷款合同的实质性影响，XYZ公司是否可以要求降低贷款利息？3. A国法院、B国法院和C国仲裁机构之间是否存在管辖权冲突？三、案例分析1. LIBOR利率操纵行为是否构成对贷款合同的实质性影响根据国际金融法的相关规定，LIBOR利率是国际金融市场上广泛使用的基准利率之一，它反映了市场对短期资金借贷成本的预期。
然而，2012年，全球多家银行因操纵LIBOR而被曝光，这一事件引发了国际金融市场的广泛关注。
在本案中，LIBOR利率的操纵行为确实对XYZ公司的贷款成本产生了实质性影响。
由于LIBOR利率被人为操纵，导致XYZ公司在贷款期间支付的利息远高于实际市场利率。
根据贷款合同条款，LIBOR利率是确定贷款利息的基准，因此，LIBOR利率的操纵行为直接违反了贷款合同的约定。
2. 如LIBOR利率操纵行为构成对贷款合同的实质性影响，XYZ公司是否可以要求降低贷款利息根据国际金融法的相关规定，如果一方当事人违反合同约定，给另一方当事人造成损失的，应当承担违约责任。
国际银团贷款法律风险分析及控制
国际银团贷款法律风险分析及控制随着全球经济一体化的深入发展，国际银团贷款已成为一种重要的国际融资方式。
然而，在国际银团贷款业务中，由于涉及不同国家和地区的法律法规、政治环境、文化差异等因素，导致银团贷款面临着诸多法律风险。
如何有效地分析和控制国际银团贷款的法律风险，已成为金融机构和借款方面临的重要问题。
法律法规差异风险：在国际银团贷款中，涉及多个国家和地区的法律法规，如借款方所在国家的公司法、破产法、财产法等，以及贷款方所在国家的银行业法规、外汇法规等。
这些法律法规之间的差异可能引发法律风险。
合同条款风险：国际银团贷款的合同通常包含一系列复杂的条款和条件，如利率、期限、担保等。
如果合同条款存在漏洞或约定不明确，可能导致各方在执行合同过程中产生争议，从而引发法律风险。
政治风险：借款方所在国家的政治稳定性、政策连续性以及经济环境等因素可能对国际银团贷款的还款产生影响，从而引发法律风险。
法律适用风险：在国际银团贷款中，可能涉及不同国家和地区的法律冲突。
在解决这些冲突时，可能需要进行法律选择和适用，这可能引发法律风险。
尽职调查：在贷款前，金融机构应对借款方进行全面的尽职调查，包括但不限于其公司治理结构、财务状况、市场地位等方面，以确保借款方具有良好的还款能力。
合同条款完善：在制定贷款合同时，应尽可能明确具体条款和条件，避免漏洞和争议。
例如，对于利率、期限、担保等重要条款，应事先约定并明确写入合同。
政治风险评估：在贷款前，应对借款方所在国家的政治、经济和社会环境进行全面评估，以预测可能出现的政治风险。
同时，可以要求借款方提供政治风险担保或采取其他措施降低风险。
法律适用选择：在合同中应明确选择适用的法律，以避免法律冲突和争议。
同时，可以聘请专业律师团队协助处理相关法律事务，确保贷款过程的合法性和合规性。
资产抵押：为降低贷款风险，可以要求借款方提供资产抵押，如房地产、机器设备等。
在借款方无法按时还款时，金融机构有权处置抵押资产以收回贷款。
浅析国际金融组织和外国政府贷款转贷业务
浅析国际金融组织和外国政府贷款转贷业务一、国际金融组织和外国政府贷款及转贷简介（一）定义国际金融组织和外国政府贷款是财政部经国务院批准代表国家统一筹借并形成政府外债的贷款。
其中，国际金融组织贷款，是指财政部经国务院批准代表国家向世界银行、亚洲开发银行、国际农业发展基金、欧洲投资银行、亚洲基础设施投资银行、新开发银行等国际金融组织统一筹借并形成政府外债的贷款，以及与上述贷款搭配使用的联合融资；外国政府贷款，是指财政部经国务院批准代表国家向外国政府统一筹借并形成政府外债的贷款，国务院批准的参照外国政府贷款管理的其他国外贷款，以及与上述贷款搭配使用的联合融资。
财政部可以将贷款转贷给省级政府、国务院有关部门、中央企业、金融机构等使用。
省级财政部门可以将转贷的贷款拨付给下级政府或者有关部门和单位使用；省级财政部门也可以将转贷的贷款逐级转贷给下级政府或者有关部门和单位使用。
国际金融组织和外国政府贷款是地方政府进行融资的重要渠道之一。
（二）主管部门国际金融组织和外国政府贷款涉及的主管部门包括财政部门、发改部门、外汇管理部门和人民银行。
其中财政部门是国际金融组织和外国政府贷款的扎口管理部门，发改部门负责会同财政部门开展项目的征集、申报和审批等，外汇管理部门负责外债和外币相关的管理工作，人民银行负责政策性银行和商业银行参与国际金融组织和外国政府贷款转贷款业务的管理。
1.财政部门财政部是政府外债的统一管理部门，负责全国贷款的统一管理工作。
具体由国际财金合作司负责。
地方财政部门是地方政府性债务归口管理部门，负责本地区国际金融组织和外国政府贷款的管理工作。
2.发改部门国家发改委负责会同财政部组织拟订国际金融组织贷款、外国政府贷款、本外币国际商业贷款（含境外发债）规划。
具体由利用外资和境外投资司（港澳台办公室）负责。
地方发改部门负责会同地方财政部门开展项目的征集、向财政部和国家发改委报送贷款申请书及配套文件等。
3.外汇管理部门地方外汇管理局负责办理转贷款集中登记手续、外债转贷款账户的管理等。
国际商业银行贷款的法律制度
3.贷款期限和收费
➢贷款期限： 商业银行短期贷款：1-7天及1-3个月 商业银行中期贷款：1年以上5年以下 商业银行长期贷款：5年以上贷款
➢ 收费情况：管理费、代理费、承诺费、杂费
（二）定期贷款合同
1. 我国对国际商业银行贷款的管理办法 ➢对短期国际商业银行贷款的管理办法：
（二）国际银团贷款法律文件 1. 法律文件的种类 国际银行贷款有两大类法律文件：
➢一类是银团之间的法律文件，包括借款人给经理 银行的委托书，经理银行给其他银行的资料备忘录 ，其他参加银行希望进入银团的承诺书，银团与代 理银行的委托书等文件。
➢另一类是银团与借款人之间的法律文件。
2. 法律文件的性质
“先决条件”是指为了减少贷款的风险而必要的法律 条件，主要包括：贷款的担保书、董事会授权借款书 、授权签字书、政府外汇主管部门批准书、借款人公 司章程与细则、操作代理机构的指定、借款人国家律 师提供的法律意见书等文件。这些先决条件的法律文 件齐备，并且符合合同条款的要求，就是具备了先决 条件。
如果涉及到有担保的贷款，先决条件更多。
➢间接参加银团的方法是，代理银团作为首席银行单独出 面与借款人签订合同，首席银行与其他参加银行再行签订 合同来确认各自承担的贷款比例，其他成员银行不出面也 不露名，借款人并不知道有谁参加银团。
2. 其他方法
间接参加的方法还有许多，例如贷款的替换方法、 贷款的信托方法、贷款的合作方法、单位信托方法、贷 款的再分配方法、贷款收益转让方法等。
2. 定期贷款合同的法律问题
➢ 国际商业银行贷款采用专门合同规定借款人与贷款银 行双方的债权债务。
➢ 主要有以下法律问题：合同生效的有关法律、借款的 提款的法律问题、还款的法律问题、保证的法律问题 、贷款权利义务转让的法律问题等。这些法律问题通 常不是国际公法规定的，而是在各国银行贷款的合同 法以及贷款操作规则中规定的。
对境外放款存在问题及对策探析
对境外放款存在问题及对策探析1. 引言1.1 背景介绍随着全球化的发展，境外放款在国际金融市场上变得越来越普遍。
在这种情况下，虽然境外放款为企业提供了更多的融资渠道，帮助它们扩大业务范围和增加利润，但是也存在着一系列问题和风险。
境外放款可能会导致跨国企业面临的法律、政治和经济不稳定性，甚至可能会影响到企业的声誉和形象。
对境外放款存在的问题进行探析，并提出有效的对策是非常必要的。
在这样的背景下，本文将就境外放款存在的问题、原因分析、对策探析、建议措施和风险防范等方面进行深入探讨，以期为企业在进行境外放款时提供参考和指导。
通过对境外放款进行全面的分析和研究，将有助于企业更加谨慎地选择合适的放款方式，降低风险，实现可持续的发展。
1.2 问题提出境外放款是指国内企业或个人向境外银行或金融机构申请贷款，以获取更多资金支持或开展海外投资。
境外放款存在一些问题，需要引起我们的重视和探讨。
境外放款可能存在资金流向不透明的问题。
由于跨境金融活动的复杂性和监管不足，部分境外放款可能被用于非法活动，导致资金流向难以追踪和监管。
境外放款可能存在违规操作的风险。
一些企业或个人可能利用境外放款通道进行违规操作，如逃避监管、洗钱等行为，给国家的金融安全带来潜在风险。
境外放款可能存在还款风险。
由于国际金融市场的波动和外部环境的不确定性，境外放款的还款风险可能会增加，对贷款人和借款人都会造成一定的困扰。
境外放款存在诸多问题，需要我们认真研究和解决。
在接下来的我们将对境外放款存在的问题进行进一步分析，并提出相应的对策和建议。
2. 正文2.1 放款存在的问题1. 放款风险高：由于境外放款涉及的国际因素较多，放款风险较大。
汇率波动、政治不稳定、经济形势变化等因素都可能影响到放款的违约风险。
2. 放款监管不足：一些金融监管机构对境外放款监管不够严格，导致部分放款机构存在违规操作的可能，给投资者带来风险隐患。
3. 放款信息不透明：部分境外放款机构在放款信息披露上存在不透明现象，投资者很难获取到全面的放款信息，增加了投资风险。
国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法
国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法文章属性•【制定机关】财政部•【公布日期】2006.07.03•【文号】财政部令第38号•【施行日期】2006.09.01•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文财政部令第38号《国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法》已经部务会议审议通过，现予公布，自2006年9月1日起施行。
部长金人庆二00六年七月三日国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法第一章总则第一条为了进一步规范和加强国际金融组织和外国政府贷款、赠款管理，合理、有效地使用资金，根据国务院有关规定，制定本办法。
第二条国际金融组织和外国政府贷款（以下简称贷款）以及赠款的管理工作适用本办法。
第三条财政部负责贷款、赠款的管理工作，是政府外债的统一管理部门。
第四条贷款、赠款的使用应当符合国民经济和社会发展战略，体现公共财政职能，促进经济社会和城乡区域协调发展。
第五条贷款的筹借、使用、偿还应当体现责权利相统一的原则，实现债务可持续性和良性循环，有效防范和化解债务风险。
第六条本办法下列用语的含义：（一）贷款，是指国际金融组织贷款和外国政府贷款；（二）国际金融组织贷款，是指财政部经国务院批准代表国家向世界银行、亚洲开发银行、国际农业发展基金、欧洲投资银行等国际金融组织统一筹借并形成政府外债的贷款，以及与上述贷款搭配使用的联合融资；（三）外国政府贷款，是指财政部经国务院批准代表国家向外国政府、北欧投资银行等统一筹借并形成政府外债的贷款，国务院批准的参照外国政府贷款管理的其他国外贷款，以及与上述贷款搭配使用的联合融资；（四）赠款，是指财政部或者财政部经国务院批准代表国家作为受赠方接受的、不以与贷款搭配使用为前提条件的国际赠款。
第二章管理机构与职责第七条财政部对贷款、赠款实行统一管理，履行下列工作职责：（一）研究确定贷款、赠款的管理原则，制定基本规章制度；（二）会同国务院有关部门研究拟定贷款规划；（三）统筹开展贷款、赠款的对外工作，与国际金融组织和外国政府等进行磋商谈判并签订法律文件；（四）负责贷款、赠款的转贷、转赠、资金使用、偿还、统计、监测等；（五）对贷款、赠款活动进行政策指导、协调与监督。
对境外放款存在问题及对策探析
对境外放款存在问题及对策探析境外放款是指银行或其他金融机构以一个国家或地区的货币在另一个国家或地区进行贷款。
境外放款可以帮助企业扩大国际业务和降低融资成本，但也存在一些问题，需要采取相应的对策来解决。
境外放款可能面临汇率风险。
由于不同国家或地区的货币存在汇率波动，借款人在还款时可能需要支付更多的本币，从而增加了财务风险。
借款人需要制定有效的汇率风险管理策略，可以采取对冲工具如远期合约或期权，来锁定汇率，降低其汇率波动对财务情况的冲击。
境外放款涉及到跨国法律和监管的问题。
不同国家或地区之间可能存在不同的法律和监管要求，这可能增加了借款人的合规风险。
为了解决这个问题，借款人需要充分了解借款国的法律法规，并与专业的法律顾问合作，以确保其行为符合当地法律要求。
借款合同应当明确规定争议解决机制，以防止合同纠纷的发生。
境外放款可能导致信用风险。
银行或金融机构在进行境外放款时，需要对借款人进行信用评估，确保其有能力按时偿还贷款本息。
由于境外放款涉及到跨国业务，很难获得准确的借款人信用信息，增加了信用风险。
为了降低信用风险，银行或金融机构可以选择与国际信用评级机构合作，在放款前对借款人进行评级。
还可以通过与贷款人建立长期合作关系，观察其经营状况和财务状况，以降低信用风险。
第四，境外放款可能存在政治和经济风险。
由于不同国家或地区的政治和经济环境存在差异，境外放款可能受到不稳定的政治局势、经济衰退或其他不可预见的风险的影响。
为了应对这种情况，借款人可以在贷款合同中加入特殊条款，以应对紧急情况。
借款人还可以通过多元化风险，将境外放款与其他类型的融资方式结合使用，降低整体风险。
境外放款在助力企业国际化发展的同时也存在一些问题。
通过加强汇率风险管理、合规风险防范、信用风险评估和政治经济风险应对等方面的对策，可以有效降低境外放款的风险，提高其对企业发展的支持力度。
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第五，须制定符合国际货币基金组织要求的政策措施 ，以确保取得可维持的国际收支状况和持续的经济增 长，使用资金是暂时性的。
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（二）国际货币基金组织贷款的类型
1、普通贷款
主要是为了解决会员国短期性的国际收支失衡，期 限一般是3—5年。贷款分为储备部分贷款和信用部 分贷款。
款的高档信用部分，而且仍需要大数额和更长期限的资 金时，可以申请补充贷款。贷款期限为3—7年，每年偿 还一次：利率前3年相当于IMF付给资金提供国的利率 加0．2％，以后则加0．325％贷款限额1年为90％—110 ％，3年累计为270％—330％，累计最高限额为400％— 440％：
6、信托基金贷款 是IMF用出售黄金所得利润建立的，按优惠条件向
8
7、石油贷款 专门向由于石油价格上涨引起国际收支困难的发达
国家和发展中国家发放。石油贷款的资金来源是IMF 向石油输出国及部分发达国家(德国、荷兰、瑞士)借 入，再转贷给赤字国家，专款专用，不能挪作他用 。贷款的最高额度1974年规定为份额的75％，1975年 提高到125％，贷款期限规定为3—7年，申请石油贷 款也须提出中期的国际收支调整计划。石油贷款是 临时性的，已于1976年5月届满，共有55个会员国利 用这一项目获69亿SDBs的贷款资金。
对贷款国规定甚严，必须要它们做到合乎西方，尤 其是美国的经济游戏规则。因此国际货币基金组织 在一定程度上成了发达国家的代言人。逼迫借贷国 和受援国接受苛刻的附加条件，改革国内体制、宏 观经济政策和政治体制。为发达国家主导经济全球 化服务。
二、世界银行的贷款
（一）世界银行的贷款方向
1．农业。改进耕作、提供技术促进农业发展。 2．能源。帮助进口石油的发展中国家发展包括可再生
6．旅游。旅游贷款所占比重很小。
（二）世界银行的贷款种类
1．具体的投资贷款，即项目贷款。这类贷款占一半以上。通常 用于发展中国家经济和社会发展的基础设施以及大型生产性投资 。
2．部门贷款，又称行业贷款。
(1)部门投资贷款。如交通运输部门贷款、教育部门贷款、农业部 门贷款等。
(2)金融中介贷款。贷款主要包括开发性金融公司和农业信贷机构 的贷款，由借款国的金融机构用转贷的形式借给本国私营企业。
第一，贷款方式特别，以采用会员国的本国货币“购 买”外汇的形式出现。会员国还款时，则以原来购入 的外币购回本国货币。
第二，贷款对象仅限于会员国政府。它只与会员国的 财政部、中央银行或其他类似财政金融机构往来。
第三，贷款用途仅限于解决会员国国际收支不平衡的 短期资金需要。期限为3-5年，低于国际市场利率。
储备部分贷款：实际上是取回会员国缴纳国际货币 基金组织份额时以特别提款权或外汇支付的那一部 分，占会员国份额的25％。这一部分贷款是无条件 的，不付利息。
信用部分贷款：相当于会员国缴纳国际货币基金组 织份额的100％，其中又分成四个档次，每个档次为 份额的25％。第一档贷款称为低档贷款，掌握较松 ，第二档以上称为高档贷款，掌握较严。
6．联合贷款。世行与其他贷款者(如有关国家政府)一 起共同为借款国的项目融资：①世行对同一项目提供两 笔贷款，一笔由世行按其标准提供，另一笔由商业银行 按市场条件提供，世界银行最多参资25％。②借款国首 先要偿还商业银行的贷款，对世行贷款集中在最后偿还 。
（三） 世界银行的贷款条件
1．世行对一国贷款限额为145亿美元。 2．利率为每6个月调整一次的浮动利率。 3．贷款偿还期限为15-20年(含宽限期5年)，承诺费
宽限期在4年左右。 4．利率参照资本市场利率，一般低于市场利率。
只对签约及未使用的贷款额收取0．75％的承担费。 5．手续严密。从提出到取得贷款，需要1年半到2年
。审定有利于贷款使用的经济效果和提高借款国的 还款能力。
6．借款国承担汇率风险。
三、区域国际金融机构贷款
主要有：亚洲开发银行(ADB)、非洲开发银行 (AFDB)、泛美开发银行(IADB)、欧洲复兴开发银 行(EBRD)、北欧投资银行(NIB)、加勒比海开发 银行(CDB)、伊斯兰开发银行(IDB)等，它们的活 动范围基本上涵盖了整个美洲、亚洲、欧洲、非 洲，许多国家参与了这些银行的国际信贷活动。
和不可再生能源的生产。
3．开发金融公司。对当地政府设立的开发金融公司也 给予贷款，再由其将贷款发放给当地的生产性企业。
4．教育。①提供最低限度的基本教育；②提供进一步 的教育和训练；③包括正规和非正规教育在内；④对较 贫穷的国家资助基本教育；对发展水平较高的国家，资 助中等和高等教育。
5．人口计划。制定人口项目贷款政策，资助会员国在 执行计划生育方面需要建立的设施。
为0.25％-0.75％。 4．借款费用一般在财政年度中期进行审查，每12
个月作一次估算，对新批准的贷款征收手续费。
5．贷款的对象是会员国政府。
（四）世界银行的贷款特点
1．贷款条件比较优惠。低于市场利率，甚至免息， 贷款期限和宽限期均较长。
2．贷款须与特定的工程项目相联系。 3．贷款期限较长。最长可达30年，平均约为17年，
4、中期贷款
专门为了解决会员国较长期的结构性国际收支赤字，而且其 资金需要量比普通贷款所能借取的贷款额度要大。贷款条件 是：
①确认其改善国际收支困难需要更长的贷款期限。
②必须提供整个贷款期中有关货币和财政等经济政策的目标 ，以及在12个月内准备实施的说明。并且在以后12个月内都 要向IMF提出工作进展的说明，以及为实现目标将采取的措 施。
低收入发展中国家提供的贷款。取得贷款的条件是 ：第一期为1973年的人均国民收入低于300SDRs； 第二期为1975年的人均国民收入低于520美元(合 444.19 SDRs)：经IMF审核，确有资金需要且又有 调整国际收支的适当计划。信托基金贷款期限为10 年，支用5年半后开始还款，分10次还清，利率仅为 0.5％。两期接受贷款的国家共120个。
（三）国际货币基金组织贷款的作用和问题
国际货币基金组织是一个旨在稳定国际汇价，消除 妨碍世界贸易的外汇管制，并通过提供短期贷款解 决会员国国际收支暂时不平衡问题的国际机构。
在目前的权力架构中，美国凭借17％的表决权对组 织内的所有重大决策享有一票否决权。与此同时， 美、英、法、日、德、意、加组成的七国集团，控 制了约半数以上的投票权。
③贷款根据计划目标执行有关政策的实际情况分期发放。借 款国不能达到IMF的要求，可以停止发放。最高可达借款国 份额的140％。
5、补充贷款
补充贷款设立于1977年共100亿美元，其中石油输出国 提供48亿，有盈余的七个工业国家提供52亿。当会员国 遇到严重的国际收支不平衡，借款总额已达IMF普通贷
(3)部门调整贷款。当借款国总体经济不允许进行结构调整时，可 选用部门调整贷款。
3．结构调整贷款。用于帮助借款国调整宏观经济、部门经济和 体制改革。
4．技术援助贷款。旨在支持借款国有关参与经济发展 战略规划的机构，或为大型投资项目准备实施和管理的 机构进行咨询服务、课题研究和人员培训。
5．紧急复兴贷款。贷款用于灾后的重建工作，以恢复 生产、安定人民生活。
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8、结构调整贷款：主要是为了帮助低收入的会员
国调整经济结构，增强国际收支地位。这项贷款的
资金来自信托基金贷款偿还的本息，贷款额占份额 的63．5％。1987年年底又设立了扩大结构调整贷 款(ESAF)，贷款最高额度为份额的250％。两项贷 款的偿还期均为从借款之日起的第5年半开始，到 第10年为止，每半年偿付一次，分10次还清；利率 为1．5％。获得结构调整贷款和扩大结构调整贷款
的会员国仍能获得基金组织一般资金和特殊贷款的 资助。
9、体制转换贷款 1993年，为了促使前苏联和东 欧国家经济转轨，国际货币基金组织设立了体制
转换贷款，向因传统支付安排被严重打乱而发生
国际收支困难的前经互会成员国和前苏联解体后 的各共和国提供不超过其份额50％的贷款。在 1995年，它给墨西哥提供了1．7亿美元以上的贷 款，给俄罗斯提供了0．52亿美元以上的贷款， 有效帮助了这两个国家正在进行的经济改革。
2、补偿与应急贷款: 主要用于解决会员国因出口物资 国际市场价格下降，或因自然灾害使得出口物资减产 而造成的经济困难，重点是解决初级产品出口国的困 难。后来对进口粮食费用超支的国家也提供这种贷款 。
3、缓冲库存贷款: 主要用于帮助会员国建立适当的进 口商品库存，以缓和价格波动的冲击，从而清除影响 外汇收入的因素。贷款的最高额为份额的50％，贷款 期限为3-5年。
Hale Waihona Puke 知识模块十国际金融交易的法律制度
知识点一 国际金融机构贷款制度 知识点二 国际商业银行贷款 知识点三 国际项目融资的法律问题 知识点四 国际股票法律制度
知识点一 国际金融机构贷款的法律制
度
一、国际货币基金贷款 二、世界银行集团贷款 三、区域性开发银行贷款
一、国际货币基金组织贷款 （一）国际货币基金组织贷款的特点