银行卡作业

近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。

自从20世纪50年代，第一张信用卡大莱卡的出现突破了传统的支付结算方式，就注定了银行卡在以后的日子里会逐步成为整个社会最重要的个人支付方式之一。1952年，银行信用卡的出现、20世纪80年代借记卡的出现、20世纪70年代储值卡的兴起，以及期间的科学技术和网络信息的不断发展为期奠定了强大的科技基础，而ATM机网络的不断完善更是为银行卡的普及提供了良好的条件，同时，银行卡其自身具有安全、高效、便利、快捷等特点，这些都决定了银行卡必然会成为现代社会最重要的个人支付方式。银行卡对社会经济的发展具有重要意义，它可以有效地降低全社会支付成本，提高支付效率；促进商业银行个人金融业务发展；拉动居民消费，促进经济增长；提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；推动制造业等相关行业发展等等。可见，银行卡的普及和推广对全社会经济发展具有重大意义，于个人、于国家、与社会其重大意义可见一斑。由此，我们可以发现，银行卡发展在未来的几十年里依然很有前景。

从银行卡的普及程度，美国的个人支付体系比较完善，银行卡支付笔数、金额、银行卡支付占比等都处于不断持续增长的模式，欧盟、澳大利亚、亚洲等也是如此，可见，银行卡支付未来还是会保持不断增长的状态，银行卡支付方式会逐渐发展成为个人最主要的支付方式。同时，银行卡支付方式要保持不断增长使势头，就必须要不断丰富银行卡产品，这也是银行卡的发展方向。银行卡发行对象应不限于个人，发行对象可以是个人、机构（企业、政府、事业单位等）；使用功能可以使取款、存款、查询、转账、支付、信贷等；应用领域可以是消费、票务、理财、缴费、缴税、捐款、汇款、资金汇集等；交易渠道可以是ATM、POS、柜面、固定电话、手机、互联网、自助终端、机顶盒等等；银行卡在信息储存介质方面，可以是磁条卡、芯片卡、虚拟卡。随着科技的不断更新，在未来的日子里，银行卡更应注重安全性。同时对远程支付如手机银行、微信银行、网上银行提出更高要求。

2、选答题（四选一，要求：不低于800字。）

3）中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，你会使用哪些客户服务渠道，从持卡人使用者的角度探讨这些服务渠道的优势与劣势，并分别进行比较。

中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，我会通过以下客户服务渠道：纸质账单、电话人工、自助服务、网上银行、网站查询、电子账单、自助短信、网店及ATM等。

从持卡人角度，我认为以上客户服务渠道既有优势，也有劣势：

1、纸质账单：优势——其功能有应还款查询、明细查询、营销活动等。年龄大的客户可以一目了

然，信用额度越高的客户方便核对账务。劣势——没有余额查询、未出账单查询、授权金额查询、还款、购汇、约定账户设置、账务争议、投诉建议等功能。效率低，成本高，邮寄账单需要时间，不能第一时间送达，由于邮路问题，账单无法及时收到或收不到的情况，邮寄账单稳定性较差，业务量大的时候会有延后情况。同时邮寄账单有可能造成个人信息泄露，有一定风险。

2、电话人工：优势——其功能有余额查询、应还款查询、未出账单查询、明细查询、购汇、约定

账户设置、账务争议、投诉建议等。能7×24小时全天候提供服务，电话普及率高，使用方

便。可以实现客户服务中心双向服务。劣势——无授权金额查询、营销活动功能等，成本较高，偶尔不稳定，有季节性和时段性特点，在高峰时间有时候难以接通，没有面对面的直接沟通体验，覆盖范围有一定局限。由于安全等原因，银行提供的银行产品和服务比较有限。

3、自助服务：优势——其功能有余额查询、应还款查询、未出账单查询、明细查询、还款、购

汇、约定账户设置、账务争议、投诉建议等。能7×24小时全天候提供服务，电话普及率高，

使用方便。稳定性较好，很少出现故障。拓展了用户享受服务的空间和时间，可以实心全天候不间断服务。劣势——无授权金额查询、账务争议、投诉建议、营销活动等功能。与网点柜台一样是固定于某个场所，客户需亲临现场，才能享受相关服务。

4、网上银行：优势——其功能有余额查询、应还款查询、未出账单查询、明细查询、还款、购汇

等。稳定性较好，很少出现故障。以互联网为依托，不受时间、空间限制，可以提供更快、更好的服务。劣势——无授权金额查询、约定账户设置、账务争议、投诉建议等功能。系统缺乏稳定性，较传统网点容易发生故障和损失，因此一部分客户不敢也不愿意用；依然受到空间限制，用户必须通过各种途径连接互联网；安全性受到挑战，目前网络钓鱼、病毒入侵、黑客攻击、网上洗钱是网上银行面临的主要安全问题。

5、网站查询：优势——其功能有余额查询、应还款查询、未出账单查询、明细查询。稳定性较

好，很少出现故障。劣势——没有余额查询、未出账单查询、授权金额查询、还款、购汇、约定账户设置、账务争议、投诉建议、营销活动等功能。依然受到空间限制，用户必须通过各种途径连接互联网。

6、电子账单：优势——其功能有应还款查询、明细查询等功能。劣势——没有余额查询、未出

账单查询、授权金额查询、还款、购汇、约定账户设置、账务争议、投诉建议、营销活动等。

不稳定，目前存在容量限制。依然受到空间限制，用户必须通过各种途径连接互联网。

7、自助短信：优势——其功能有余额查询、应还款查询功能。劣势——没有余额查询、未出账

单查询、授权金额查询、还款、购汇、约定账户设置、账务争议、投诉建议、营销活动等功

能。偶尔不稳定，由于客户信息错误或者短信滞后，有时无法为客户提供及时的反馈信息。8、网点及ATM：优势——有余额查询、还款、约定账户设置、投诉建议、营销活动等功能，稳

定性较好，很少出现故障。与客户直接面对面接触，可利用柜台提供专家理财等增值服务。

劣势——服务提供方式受到地点和时间的极大限制。