一.银行卡概述
经济法基础-第17讲_银行卡与网上支付、银行卡概述、信用卡、网上支付、银行卡收单业务
本单元考点框架2.按币种不同分：人民币卡和外币卡。
3.按发行对象不同分：单位卡（商务卡）和个人卡。
4.按信息载体不同分：磁条卡、芯片（IC）卡。
【例题1·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列支付工具中，可以透支的是( )。
（2018年）A.储值卡B.信用卡C.预付卡D.储蓄卡【答案】B【解析】（1）选项C：预付卡不具有透支功能，选项C排除；（2）选项ABD：信用卡有透支功能，借记卡无透支功能，选项AD均属于借记卡，不具有透支功能。
【例题2·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列银行卡分类中，以是否具有透支功能划分的是( )。
（2016年）A.人民币卡和外币卡B.单位卡和个人卡C.信用卡和借记卡D.磁条卡和芯片卡【答案】C【解析】（1）选项A：按币种不同分类；（2）选项B：按发行对象不同分类；（3）选项D：按信息载体不同分类。
（二）单位卡1.单位人民币卡账户（1）单位人民币卡账户的资金一律由基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。
（2）销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户，不得提取现金。
（3）单位人民币卡可以办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。
2.单位外币卡账户（1）单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞。
（2）销户时，单位外币卡账户的资金应当转回其相应的外汇账户，不得提取现金。
【例题1·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于单位人民币卡账户使用的表述中，正确的是( )。
（2015年）A.可支取现金B.可转存销货收入C.可办理商品交易和劳务供应款项的结算D.可存入现金【答案】C【解析】（1）选项AD：单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金；（2）选项B：销货收入不得存入单位卡账户；（3）选项C：单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。
银行卡讲解：银行卡概述
客户无卡存款时，需提供本人有效身份证件及 复印件，同时还应填写存款凭条背面的信息。 柜员在综合业务系统使用“卡活期存款 （125053）”交易。其他业务流程同活期储蓄 无折存款操作。
吉祥借记卡支取
柜员在综合业务系统使用“卡活期取款 （125054）”交易，按系统提示输入相关信息。 其他业务流程同活期储蓄取款操作。
（５）在储蓄取款凭条指定位置加盖办讫章、 人名章，在利息清单第一联上加盖办讫章、人 名章，传票右下角打号，按流水顺序放置柜员 传票中。
（6）柜员在传票指定位置加盖办讫章、人名 章，右下角打号，按流水顺序放置好传票。将 已销户的借记卡从磁道中间剪V字角作废，并 在《废卡登记簿》登记。废卡的保管，按照总 行规定办理。
吉祥借记卡销卡
1、无折销卡
（１）客户本人持身份证、借记卡到原开卡网点办理销 卡业务。客户将结算账户销户申请书填写完整。如为大 额销户的，还应填写完整取款凭条背面的信息。
(２)柜员审核是否为本网点开立的借记卡，是否与相关 账户信息核对相符。审核账户状态是否正常。联网核查 客户提供的身份证件是否真实、有效。审核是否为大额 销户，如为大额销户，审核客户是否填写取款凭条背面 的信息。审核客户填写的内容是否完整、准确、真实， 并与客户递交的资料信息核对是否相一致。
4．柜员在储蓄存款凭条的指定位置上加盖办讫章，右下角打号，按 流水顺序放置柜员传票中。开卡申请书做储蓄存款凭条附件。开户 申请书、账户管理协议留存联及身份证复印件交账户管理员保管。
ห้องสมุดไป่ตู้
吉祥借记卡续存
1、有卡存款
柜员在综合业务系统使用“卡活期存款 （125053）”交易。其他业务流程同活期储蓄 存款操作。
银联标准卡
通常，银行卡卡号的前六位是用来表示发卡银行或机 构的，称为发卡行识别码（Bank Identification Number，缩写为BIN）。银联标准卡就是按照中国银 联的业务、技术标准发行，卡面带有“银联”标识， 发卡行识别码（BIN）经中国银联分配和确认的银行 卡。目前，由中国银联各成员机构发行的银联标准卡 BIN的范围是：622126~622925，都是“62”字头的， 所以也称“62”字头银联标准卡。
银行卡业务
产品细分
币种
普卡
√ √ √ √
金卡/理财卡
√ √ √ √
白金卡
单币
√ √ √
双币
7 8 9 10 11 12 13 14 15
√钻石卡
√ √
√ √
√ √ √ √ √ √ √ √ √ √
√
兴业智能卡（IC）
绿卡
√
√
√
√
银联标识
“银联”标识卡的含义
"银联"标识卡是经中国人民银行批准，由 国内各发卡金融机构发行,采用统一业务 规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的 带有"银联&#支付宝支持的网上商城和财付通支持的网站（腾讯拍 拍网）进行网上购物。
功能： •淘宝网网上购物 •腾讯财付通网上购物
新功能完善
绿卡通VIP卡和绿卡通的外汇业务功能即将推出。
绿卡通VIP卡是向达到邮储VIP评定标准的客户发行的一种借
记卡，具有特殊卡面，逐步取代绿卡VIP卡的发行。该卡除具有 普通绿卡通卡功能外，还享受VIP客户服务。
绿卡通卡的外汇业务功能，主要涵盖外币储蓄、外币汇兑、
结售汇、外币理财、外币积分和快速汇款等业务功能。
第二节
基本规定
1.客户申领储蓄卡，须凭本人有效身份证件，填写中 国邮政储蓄领用绿卡申请书，开立个人结算帐 户。 2.提供储蓄卡与活期储蓄存折并用或单卡使用两种方 式。 3.绿卡储蓄卡起存金额10元，多存不限，先存后支， 不得透支。 4.绿卡储蓄卡无有效期，不收年费。
信用卡分类
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信 用额度，持卡人可在信用额度内先消费、 后还款的信用卡； 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要 求交存一定金额的备用金，当备用金账户 余额不足支付时，可在发卡银行规定的信 用额度内透支的信用卡。
全国收银员培训银行卡教材(DOC 39页).doc
收银员培训银行卡教材学习单元1 银行卡基础知识一、银行卡的种类和特点1.银行卡概述（1）银行卡的发展来自资料搜索网(www.天狼) 海量资料下载银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多功能的电子支付工具，也是货币的一种替代形式。
银行卡的发展是市场经济发展的产物，也是货币信用发展的一种表现。
追踪银行卡发展的轨迹，大体可以归纳为三个阶段：第一阶段（20世纪初——40年代末），商业信用阶段：银行卡最早起源于美国。
1915年美国的一些商店、饮食业为了扩大销售、招揽生意、方便顾客，创立了一种“信用筹码”，其雏形类似一种金属徽章，后来演变为用塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证，持卡人可以先赊销货物或消费，事后付款，这可以说是信用卡的萌芽；1920年，美国各大电气、石油公司推出了签帐卡，供顾客用电和加油使用，其实质相当于先消费、后付款的信用卡；1946年，美国的狄纳斯俱乐部和运输公司发行了用于旅游、娱乐的信用卡；1949年，美国大来公司推出了在餐馆使用的签帐卡；1950年，美国狄纳斯俱乐部在全美组织信用卡联合经营，凡是参加联营饭店、餐馆所发行的信用卡均可以通用，大大扩展了信用卡的使用范围。
第二阶段（20世纪50年代——80年代）银行信用阶段：1952年，美国加州富兰克林国民银行首先发行了银行信用卡，这是银行信用卡的先河。
到1959年，美国有60多家银行开始发行信用卡。
银行发行信用卡是对持卡人的一种消费信贷，它将仅限于买卖双方的商业性质的信用卡发展为涉及持卡人、特约商户和银行三方关系的银行性质的信用卡。
银行信用卡信用程度更高、使用范围更广、功能更多，它使商业性质的信用卡发生了质的升华。
第三阶段（20世纪90年代——现在）综合信用阶段：在这一阶段，随着网络技术的发展和银行卡应用领域的扩大，银行卡实现了国际化，银行卡的发行主体出现了多样化，银行卡的信用融合了银行信用、商业信用、个人信用甚至国家信用的综合特征。
一类卡办理要求
一类卡办理要求
摘要：
一、一类卡的概述
二、一类卡的办理要求
三、一类卡的办理流程
四、一类卡的使用注意事项
正文：
一、一类卡的概述
一类卡，又称为借记卡，是一种具有存款、取款、转账、消费等功能的银行卡。
在我国，一类卡是银行卡中的基础产品，为广大市民提供了方便快捷的金融服务。
二、一类卡的办理要求
要办理一类卡，需要满足以下条件：
1.申请人须年满16 周岁，具有完全民事行为能力。
如未满16 周岁，需由监护人陪同办理，并提供监护人身份证明及关系证明。
2.申请人需持有效身份证件，如居民身份证、护照、港澳居民来往内地通行证等。
3.申请人需提供个人基本信息，如姓名、性别、出生日期、联系电话等。
4.如办理联名卡，还需提供联名卡合作方的相关资料。
三、一类卡的办理流程
1.申请人前往银行网点，领取一类卡申请表，并按照要求填写相关信息。
2.将填好的申请表和所需材料递交给银行工作人员，进行审核。
3.审核通过后，缴纳一定的办卡费用（如有），并等待银行工作人员办理卡片。
4.办卡完成后，设置银行卡密码，领取卡片。
四、一类卡的使用注意事项
1.请妥善保管银行卡和密码，避免泄露。
2.在ATM 机或pos 机上操作时，注意观察设备是否正常，避免使用可疑设备。
3.办理网上银行、手机银行等服务时，确保操作设备安全可靠。
4.一类卡丢失或被盗，请及时挂失，以免造成资金损失。
银行卡的交易与结算流程
银行卡的交易与结算流程
(2009-11-15 17:54:42)
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1.银行卡概述
关键功能：一种信用凭证。
官方定义的功能：消费信用，转账结算，存取现金
2.参与交易的各方
持卡人－－发卡行－－－－银行卡组织(银联)－－－－－－收单行－－商户
3.交易与结算流程
流程分为两部分：交易流程和清算流程。
从财务的角度说，交易过程就是记录债务，清算过程则是将债务清偿
a.交易流程
i.持卡人在商户那里刷卡
ii.收单行先判断这张卡能不能用。
它会把刷卡的请求通过银行卡组织，间接地向发卡行请求交易授权iii.发卡行同意授权，就把授权应答通过银行卡组织传回给收单行。
这时候持卡和商户就可以交钱交货了iv.剩下的过程就是记账：
持卡人：产生对发卡行的债务（信用卡里要多还一笔钱）
商户：产生对收单行的债权（凭证就是POS机打印出来的签购单）
收单行：产生－－对商户的债务＋对发卡行的债权
发卡行：产生－－对收单行的债务＋对持卡人的债权
注：
A.还有一些交易佣金的账务，这里就不注明了
B.若持卡人使用的是借记卡，则持卡人和发卡行实行清算，不发生新的债务关系
b.清算
i.持卡人－发卡行：信用卡还款
ii.商户－收单行：商户凭签购单让收单行付钱
iii.收单行－发卡行：收单行请款，发卡行通过支付系统或其他渠道支付
注：可以发现，银行卡组织只是起到交易授权中介的作用，本身没有清算职能。
银行卡基本知识介绍(精)课件
03
银行卡的常见问题与解决
银行卡的挂失与补办
总结词
银行卡丢失或被盗后，应立即进 行挂失，以避免资金损失。
挂失方式
可通过电话、网络或到银行柜台 进行挂失。
补办流程
提供身份证明并填写相关表格后 ，等待新卡制作完成即可。
注意事项
在挂失期间，银行将承担因银行 卡丢失或被盗而产生的风险。
银行卡的收费问题
01
银行卡积分可兑换礼品或享受优惠，是持卡人 分规则，如消 费金额、次数等。
兑换方式
03
持卡人可选择兑换礼品、抵扣消费金额或参与 其他优惠活动。
优惠活动
04
部分银行会不定期推出针对银行卡用户的优惠 活动，如折扣、赠品等。
04
银行卡的风险与防范
银行卡的盗刷风险
总结词
强调银行卡交易与结算过程中的风险 防范措施。
总结词
说明银行卡交易过程中的手续费收取 情况。
总结词
介绍银行卡结算的概念、流程和时间 。
银行卡的安全与防范
总结词
介绍银行卡盗刷的概念 和常见手段，以及如何
防范盗刷。
总结词
强调密码安全的重要性 ，以及设置和保护密码
的方法。
总结词
介绍银行卡丢失或被盗 后的处理方法和注意事
总结词
银行卡盗刷是指犯罪分子通过非法手段获取持卡人银行卡信息和密码，盗取卡 内资金的行为。
详细描述
银行卡盗刷通常发生在持卡人未留意的情况下，犯罪分子利用伪造的银行卡在 ATM机或POS机上盗取资金。为了防范盗刷风险，持卡人应保持警惕，注意保 护银行卡信息和密码，避免在公共场合泄露个人信息。
银行卡的信息安全
银行卡的发展历程
总结词
第04章_银行卡
– 我国银行卡的受理环境
• • • • 受理市场规模小，结构不合理 交易成功率低、差错多、速度慢 服务水准差 受理环境差的主要原因：银行卡领域的规划和标准建设严 重滞后，发卡行之间没有解决好合作与竞争的关系，商业 银行的银行卡营销理念和营销力度存在问题
第四章 银行卡 16
张卓其2005年11月制作
– 加快发展我国的银行卡产业
张卓其2005年11月制作 第四章 银行卡 17
张卓其2005年11月制作
第四章 银行卡
14
第五节 国内外银行卡概况
一、VISA国际和MasterCard国际的支付产品与服 务
– VISA的产品与服务
• VISA建有全球性的支付网络 • VISA的支付产品。普通信用卡、金卡、贵宾卡、借记卡、现 金卡、商务卡、多功能智能卡、旅行支票等 • VISA提供的服务。全球电信服务，授权传送服务，清算结算 服务，风险管理服务，自动化转账服务，国际电子汇兑服务， 制订操作标准、开发新产品和服务等
三、银行卡的应用领域
– – – – – – – 无现金购物 启动ATM系统 企业银行联机 家庭银行联机 网上支付 银行柜台交易 个人资产管理
第四章 银行卡 3
张卓其2005年11月制作
四、银行卡对银行和对社会发展的影响
– 促进社会商品生产和流通的发展 – 推动银行实现电子化 – 深刻改变人们的金融习惯和社会支付体制
第四章 银行卡
张卓其2005年11月制作
第四章 银行卡
1
第一节 银行卡概述
一、银行卡的产生与发展
– 银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转 账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具 – 银行卡与国际信用卡组织的形成和发展
银行卡及其应用系统
Diner Card 大莱卡
In the 1950s The first card available for most stores Made of paper
10
商业信用卡——银行信用卡 1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银
行作为金融机构首先进入发行银行卡的领域， 发行美洲银行卡，由此揭开了银行发行信用卡 的序幕。 60年代，银行卡受到社会各界的普遍欢迎，并 得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日 本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。
京 互助服务卡（工 客户：工会会员
卡 会服务渠道卡） 特色：一卡多币种定活期储蓄、日常费用缴纳（水电煤气电话费）、
普
北京银行理财产品；免费互助保障（险）、法律咨询及援助、临时
卡
应急救助、免费职业介绍、家政服务信息、婚介服务、职业培训
系 明师卡（高校 列 教师卡）
客户：高等院校教师 特色：一卡多币种定活期储蓄、日常费用缴纳、北京银行理财产品、
根据信用状况确定不相同的信用额度 普通卡的信用额度较低； 金卡等特别信用卡的信用额度比普通卡高。
2020年7月17日
14
问题
信用卡和借记卡 的不同之处有哪些？
2020年7月17日
15
4. 联名卡/认同卡
联名卡（Co-Branded Card）是商业银行与盈利性机构 合作发行的银行卡附属产品。如中信银行发行的中信 STAR高尔夫联名信用卡等。
2020年7月17日
13
贷记卡（Credit Card）和准贷记卡
《银行卡业务管理办法》，将贷记卡界定为：“发卡银 行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内 先消费后还款的信用卡”。
准贷记卡指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的 备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行 规定的信用额度内透支的信用卡。
一类卡和二类卡的区别限额
一类卡和二类卡的区别限额
摘要：
1.银行卡分类概述
2.一类卡和二类卡的定义与功能
3.一类卡和二类卡的限额区别
4.办理一类卡和二类卡的注意事项
正文：
一、银行卡分类概述
银行卡，作为人们日常生活中常用的一种支付工具，其种类繁多，按照不同的分类标准，可以分为多种类型。
其中，按照账户性质，银行卡主要分为一类卡和二类卡。
二、一类卡和二类卡的定义与功能
1.一类卡：也称为借记卡，是指发卡银行向持卡人提供的，用于在境内外提取现金、转账、消费等业务的银行卡。
2.二类卡：也称为信用卡，是指发卡银行向持卡人提供的，允许持卡人在规定的信用额度内进行消费、转账等业务的银行卡。
三、一类卡和二类卡的限额区别
1.一类卡限额：一类卡的限额主要取决于发卡银行和客户之间的约定，一般包括日累计限额、月累计限额等。
具体限额可以根据客户的需求进行调整。
2.二类卡限额：二类卡的限额主要取决于信用卡的信用额度。
信用额度由发卡银行根据持卡人的信用评级、收入状况等因素进行核定。
持卡人在信用额
度内进行消费、转账等业务。
四、办理一类卡和二类卡的注意事项
1.办理一类卡时，应根据自己的需求选择合适的银行卡，同时注意与发卡银行约定的限额，以免影响正常使用。
2.办理二类卡时，应根据自己的信用状况和还款能力选择合适的信用额度，同时注意信用卡的还款期限，以免产生逾期费用。
总之，一类卡和二类卡作为银行卡的两种主要类型，各有其特点和功能。
第九章 卡业务
• 安全的网上支付手段：淘宝绿卡采用实名制
认证和手机安全认证方式。
淘宝绿卡
• 持本人有效实名证件到邮政储蓄机构 联网网点填写专用凭单办理淘宝绿卡 申领业务。
• 如需进行网上支付，在申领淘宝绿卡 后，在邮政储蓄机构网点或个人网上 银行等渠道加办“支付宝卡通”功能 。
绿卡联名卡
邮政储蓄银行的借记卡
•
•
诈骗手段二：中奖短信陷阱
• 以中奖为由，骗取持卡人身份信息、银行卡账户信息及密码， 然后以网上银行转账方式盗取持卡人资金。 实例：持卡人苏某接到一个通知中奖15万元的短信。苏某马 上与短信提供的电话联系。对方称必须先提供了卡号、身份证号 以及银行卡密码，并在银行卡中存入3000元现金才能汇奖金过 来。苏某心想银行卡在自己手中，应该没有问题，便一一照办。 后苏某到银行查账，发行卡内3000元已被人取走，方知受骗上 当，遂即报警。经过警方调查，犯罪分子获得苏某卡号及密码后， 通过网上转账方式将其卡上资金盗走。 特点：利用持卡人账户信息保护意识不强等弱点、套取持卡 人银行卡信息，然后利用网上银行转账功能，盗取银行卡资金。
——区域联名卡
区域联名卡是指中国邮政储蓄银行各级分行与大型企事 业单位、社会团体联名发行的银行卡，凡持有该卡的客 户不仅能享受银行卡支付、结算等金融服务，还能享受 联名企业、团体提供的优惠、优质服务或专有服务。
邮政储蓄银行的信用卡 ——普卡
永久免年费 分期付款随心选择 密码短信双重保护 消费享受长达50天 免息还款期 账单日可选 积分永久有效
•
卡业务风险防范
• 柜员严禁代储户办理申领卡（作案分析）
• 开户办卡、撤消卡、换卡、卡加办折必须本人办理，不 得代办，必须注意校验身份证明。
• 客户凭绿卡办理存款、取款、转账、消费、查询、更改 密码等交易时，营业员必须使用磁条读写器刷卡读入卡 号，系统校验磁道信息，不得通过键盘手工输入卡号。 挂失卡、换卡可手工输入卡号。 • 绿卡储蓄卡清户、换卡、卡撤消时，应收回绿卡当场剪 角作废，有折卡清户时必须同时提交活期存折和卡，绿 卡当场剪角作废。
第一章银行卡概述
第一章银行卡概述第一章银行卡概述一、判断题1．银行卡最早起源于20世纪初的美国商业签账卡。
（）答案：对命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：/2．1970年，全美银行卡有限公司成立，1976年定名为威士国际组织（VISA）。
答案：对命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：/3．1980年，全美银行卡有限公司成立，1996年定名为万事达卡国际组织（MasterCard）。
（）答案：错命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：/4. 我国1993年以前发行的银行卡基本上都是准贷记卡，所以这个阶段可以称之为准贷记卡占主导的阶段。
（）答案：对命题依据：教材第一章，第二节认知程度：记忆难度：中解题说明：/5. 1998年3月，深发展银行发行国内第一张真正意义上的国际标准信用卡——深发人民币VISA信用卡。
( )答案：错命题依据：教材第一章，第二节认知程度：记忆难度：中解题说明：/6.根据信息载体的不同，银行卡可以分为信用卡和借记卡。
（）答案：错命题依据：教材第一章，第四节认知程度：理解难度：易解题说明：/7.金穗贷记卡的最长有效期是5年。
（）答案：错命题依据：第一章，第四节认知程度：记忆难度：中解题说明：我行IC贷记卡有效期为8年。
二、单选题1．（）的出现，正式宣告商业信用卡的诞生。
A．优惠卡B．大来卡C．签单金属牌D．红棉卡答案: B命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：/2.1964年，（）在欧洲成立，成为欧洲市场上的银行卡组织。
A．大来组织B．万事达C．EurocardD．VISA答案: C命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：/3.1979年，中国银行开始代理香港东亚银行发行的东美信用卡的（），标志着国内信用卡业务的引入。
A．销户业务B．取现业务D．网银业务答案: B命题依据：教材第一章，第二节认知程度：记忆难度：易解题说明：/4.1985年，（）发行了国内第一张信用卡，这是我国银行卡发展历程上具有里程碑意义的事件。
银行卡可以用于网上支付吗？
银行卡可以用于网上支付吗？一、银行卡的概述及历史背景银行卡是一种以银行为中介，便于支付、汇款和存款的金融工具。
它的出现改变了人们支付方式，为人们提供了更加便捷和安全的支付方式。
银行卡最早诞生于20世纪50年代的美国，随着电子技术的快速发展，银行卡逐渐普及到世界各地。
二、银行卡的种类和功能1. 借记卡：借记卡是一种与持卡人的银行账户直接挂钩的卡片，使用借记卡进行支付相当于直接使用账户资金进行交易。
借记卡的主要功能是取款、查询余额以及购物支付。
2. 信用卡：信用卡是一种银行为持卡人提供的额度信贷工具。
持卡人可以在一定的额度范围内进行消费并在指定日期之后还款。
信用卡具有方便快捷、透明度高以及享受优惠活动等特点。
三、银行卡在网上支付中的应用1. 网上购物支付：随着电子商务的快速发展，人们越来越倾向于在网上购物。
使用银行卡进行网上支付，不仅方便快捷，而且安全可靠。
目前，各大银行普遍推出了网上支付的服务，为持卡人提供了更多选择。
2. 在线支付平台：为了提供更加安全和便捷的网上支付方式，一些第三方支付平台如支付宝、微信支付等也接入了银行卡支付功能。
通过这些平台，用户可以使用银行卡进行网购、缴费、转账等操作。
四、银行卡在网上支付中的安全问题1. 诈骗风险：在网上支付过程中，诈骗风险是一个不可忽视的问题。
通过网络技术，骗子可能窃取用户的银行卡信息或者利用假冒网站进行诈骗。
因此，用户在进行网上支付时应注意保护个人信息，选择正规可信的购物平台。
2. 数据加密：为了保护用户的支付安全，银行卡支付过程中，采用了数据加密技术。
通过对用户的支付信息进行加密处理，有效防止了黑客对用户数据的获取。
3. 短信验证：为了增加支付过程的安全性，一些银行卡支付操作需要用户接收短信验证码进行验证。
这种方式通过短信验证码的验证，确保了使用银行卡的真实性。
五、未来银行卡在网上支付中的发展趋势1. 移动支付的普及：随着智能手机的普及和移动支付技术的发展，移动支付成为未来网上支付的趋势之一。
电子支付与网络银行 第五版 第四章 银行卡运作与管理
后讨论了银行卡的运作机制、
银行卡管理与风险防范。
电子支付与网络银行（第五版）
第四章 银行卡运作与管理
一、银行卡发展的历史沿革
银行卡最初的形态是信用卡,信息技术和通信技术的发展催生了借记卡和预付卡,
芯片卡已成为目前银行卡的主流产品形态。
一般认为,世界上第一张信用卡是1915年在美国诞生的。当时美国的一些商品
运通卡的持卡人。
4.大莱信用卡公司
大莱信用卡公司是由大莱俱乐部发展而来的,它在世界范围内发行大莱卡。大莱
信用卡公司走的是一条高端路线,发卡条件较苛刻,注重社会地位和高收入,优惠也
较多。大莱卡的显著特点是不设最高消费限额,提供应急现金服务。1981年,花旗
银行收购了大莱信用卡公司的大部分股权,也就是说,大莱信用卡公司已成为花旗
最初使用金属牌作为凭证。由于塑料技术的产生与发展,金属牌沿用了一段时间之
后,就被换成了轻巧、便于携带的塑料卡片。
以上就是最初商业信用卡的形成过程。这一时期的信用卡实质上以信用度标志
和优待券的形式存在,而且仅能在发行的商号内使用,因而使用范围较为狭窄。它
的另一个局限性还表现在:它主要是记账性质的支付卡,除少量可以先消费后付款
事达卡国际组织是一个业务范围覆盖全球的大型组织,市场份额仅次于威士国际组
织。
电子支付与网络银行（第五版）
第四章 银行卡运作与管理
3.美国运通公司
美国运通公司是美国最大的信用卡公司之一,成立于1941年,于1958年开始发行
运通卡。旅游服务是运通卡的特色。运通信用卡和旅行支票是运通卡主要的组成
部分。运通卡的特点是重视吸收中上层人士,消费层次高的政府官员、大款往往是
行信用卡公司,1959年开始发行“美洲信用卡”。1974年,美洲银行信用卡公司与
银行卡认证考试个人模拟题库带选择
一．银行卡概述1.下列哪些因素促进了国际银行卡产业变革？（单选题）D2.金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的？（单选题）C3.我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的？4.国内的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面？（单选题）D5.狭义的银行卡收单业务指的是？（单选题）A6.银行卡转接清算机构的核心业务是？（单选题）B7.我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？（多选题）ABC8.银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？（单选题）D9.以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？（单选题）D10.银行卡转接清算机构主要收入来源是？（单选题）C11.以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？（多选题）ABC12.目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点？（多选题）ABCDE13.银行卡产业拥有哪些不同于一般传统行业的特点？（多选题）ABC14.银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？（多选题）ABCDE15.国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点？（多选题）ABCD16.自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？（单选题）D号文号文号文D.以上都是17.进入2007年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？（多选题）ABCD18.国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？（多选题）ABCDEFG19.第一张银行卡的产生是源自谁的想法？（单选题）B20.银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？21.哪些机构共同构成了银行卡产业链？（多选题）ABCD22.在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？（多选题）BCD23.银行卡产业所呈现的外部性包括哪些？（多选题）ABD24.银行卡按信息存储介质划分为？（多选题）ABC25.银行卡按使用功能可划分为？（单选题）A26.银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的？（单选题）A27.国内的银行卡产业监管随着时代的发展，呈现出哪些特点？（多选题）ABCD28.国际银行卡市场发展至今经历了几个阶段？（单选题）A二．业务运作1.目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式？?（单选题）A2.收单业务中，对交易凭证的保存多长时间合适？?（单选题）D3.当网络线路中断或者联机交易信息传送出现故障时，一般会采用以下哪种授权方式处理？?（单选题）B4.以下服务中，属于收单机构提供的增值服务是？?（单选题）C5.发卡机构与持卡人的资金清算方式是？?（单选题）B6.银行卡业务运作必经的环节是？?（多选题）ABC7.跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。
借记卡
借记卡一、银行卡概述银行卡是商品经济高度发展的产物，发达的信用经济和飞速发展的现代科技是银行卡快速发展的基础。
信用卡等新型支付工具的出现，提高了社会资金的使用效率，方便了人们的生活。
信用卡是信用经济发展的结果，伴随信息技术与网络技术的发展，借记卡，储值卡等小额支付工具的使用也日益普及。
自1985年中国银行发行了国内第一张银行卡以来，中国银行卡产业蓬勃发展。
2003年广东发展银行发行了第一张真正意义上的信用卡，因此2003年被业界称作“中国信用卡元年”，从此以后具有循环信贷功能的银行卡发卡量快速增长。
各家商业银行纷纷推出自己的信用卡产品。
面对蓬勃发展的中国银行卡市场，加强银行卡管理和风险防范十分重要。
本篇文章从银行卡中的一类即借记卡分析出发，介绍下其相关概念及风险、防范。
二、借记卡的概念，申请办理，业务特点及交易与支付流程（一）概念：借记卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部分功能的支付工具，通常不能透支。
持卡人只能在存款额度内办理现金存取，转账和消费。
目前我国大多数银行卡都是借记卡。
借记卡又可分为转账卡，专用卡和储值卡。
转账卡是指具有转账结算，存取现金动能并实时扣账的借记卡。
专用卡是指在百货，餐饮，饭店等行业之外在特定的区域使用的借记卡，它也具有转账结算，存取现金的功能，如A TM/PLOS 卡，VISA Interlink卡，VISA Electronic卡等。
（二）借记卡申请的一般过程：1.填表：客户向发卡银行申领银行卡时，需要首先填写申请表，申请表的内容包括个人基本信息，联系方式等。
客户按照申请表的内容如实填写后，在递交填写完毕的申请表的同时递交申请人的有效身份证件及其复印件。
2.审核：发卡银行接到申请人交递的申请表及有关资料后，要对申请人的填写的内容进行审查。
审查的内容主要包括及其提交的有关资料是否属实。
3.开户：申请人申领银行卡成功后，发卡银行将为持卡人在发卡银行开立单独的银行卡账户以供购物，消费和取现后进行结算。
银行卡培训资料
银行卡培训资料一、银行卡的概述银行卡是由商业银行或其他金融机构发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
它的出现极大地改变了人们的支付方式和生活习惯，为经济活动提供了便捷和高效的服务。
二、银行卡的种类1、借记卡借记卡是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。
按功能不同，又分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。
转账卡具有转账、存取现金和消费功能；专用卡是在特定区域、专用用途（如百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能；储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
2、信用卡信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。
信用卡分为贷记卡和准贷记卡。
贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。
三、银行卡的申请与办理1、申请条件通常，申请人需要满足一定的年龄要求（一般为 18 周岁以上），具有稳定的收入来源或良好的信用记录。
不同类型的银行卡可能有不同的具体要求。
2、申请流程（1）准备相关资料，如身份证、工作证明、收入证明等。
（2）选择发卡银行和银行卡类型。
（3）填写申请表格，提交相关资料。
（4）银行进行审核，审核通过后制卡并寄送给申请人。
四、银行卡的使用1、消费持卡人可以在支持银行卡支付的商户进行消费，包括实体店和线上商户。
消费时，可以选择刷卡、插卡、挥卡或者在线支付等方式。
2、取现（1）通过银行柜台取现，需携带身份证和银行卡。
（2）通过 ATM 机取现，按照提示操作即可，但可能会收取一定的手续费。
3、转账可以通过银行柜台、网上银行、手机银行等渠道进行转账操作，方便快捷。
4、还款（1）全额还款：在账单到期日前，将本期账单的全部欠款还清。
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一．银行卡概述1. 下列哪些因素促进了国际银行卡产业变革？（单选题）D2. 金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的？（单选题）C3. 我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的？（单选题）B4. 国内的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面？（单选题）D5. 狭义的银行卡收单业务指的是？（单选题）A6. 银行卡转接清算机构的核心业务是？（单选题）B7. 我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？（多选题）ABC8. 银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？（单选题）D9. 以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？（单选题）D10. 银行卡转接清算机构主要收入来源是？（单选题）C11. 以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？（多选题）ABC12. 目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点？（多选题）ABCDE13. 银行卡产业拥有哪些不同于一般传统行业的特点？（多选题）ABC14. 银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？（多选题）ABCDE15. 国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点？（多选题）ABCD16. 自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？（单选题）DA、72号文B、144号文C、126号文D、以上都是17. 进入2007年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？（多选题）ABCD18. 国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？（多选题）ABCDEFG19. 第一张银行卡的产生是源自谁的想法？（单选题）B20. 银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？（多选题）ABCDE21. 哪些机构共同构成了银行卡产业链？（多选题）ABCD22、在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？（多选题）BCD23、银行卡产业所呈现的外部性包括哪些？（多选题）ABD24、银行卡按信息存储介质划分为？（多选题）ABC25、银行卡按使用功能可划分为？（单选题）A26、银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的？（单选题）A27、国内的银行卡产业监管随着时代的发展，呈现出哪些特点？（多选题）ABCD28、国际银行卡市场发展至今经历了几个阶段？（单选题）A二．业务运作1. 目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式？（单选题）2. 收单业务中，对交易凭证的保存多长时间合适？（单选题）D3. 当网络线路中断或者联机交易信息传送出现故障时，一般会采用以下哪种授权方式处理？（单选题）B4. 以下服务中，属于收单机构提供的增值服务是？（单选题）C5. 发卡机构与持卡人的资金清算方式是？（单选题）A6. 银行卡业务运作必经的环节是？（多选题）ABC7. 跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。
跨行交易清算资金主要包括？（多选题）ABCD8. 一般而言，收单机构对商户类业务终端的审核主要包括以下哪几个方面的工作？（多选题）ABC9. 在银行卡业务运作中，发卡机构进行授权管理工作是？（多选题）ABCD10. 一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容？（多选题）ABCD11. 银行卡组织如何对资金清算进行管理？（多选题）BCD12. 银行卡业务运作中，关于争议处理的流程应该是？（单选题）A13. 银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡称作？（单选题）A14. 在开展银行卡业务时，对客户申请的审批和授信属于以下哪个环节？（单选题）A15. 以下哪类角色，不直接参与银行卡业务运作，但是却对银行卡产业发生起到至关重要作用？（单选题）D16. 在关于银行卡组织的描述中，以下不属于银行卡组织职能的是？（单选题）B17. 一般情况下，办理跨行转账业务是否需要银行卡组织的参与？（单选题）A18. 银行卡在进行市场营销时应遵循的原则是？（单选题）C19. 中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括？多选（多选题）AB20. 在银行卡业务运作中，当交易纠纷不可避免的产生时，我们可以通过哪些途径来解决？（多选题）ACD21、一般而言，影响发卡机构进行发卡工作的外部因素有哪些？（多选题）ABCDE22、一般而言，影响发卡机构进行发卡工作的内部因素有哪些？（多选题）23、在持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于哪一种营销方式？（单选题）C24、信用额度是发卡机构给予信用卡持卡人贷款的限额，该额度的确定要综合衡量以下三个方面的要素？（多选题）BCD25、发卡机构进行授权运作往往需要遵循一定的处理原则以保障业务的正常运作，这些原则是？（多选题）ABD26、以下不属于交易凭证上所涵盖的要素的是（单选题）D27、受理端为商户提供的资金清算服务包括？（多选题）ABD28、在银行卡业务运作中，哪些原因可能会导致纠纷产生？（多选题）29、借记卡业务的主要盈利来源是？（单选题）A30、收单业务的基本运作框架主要包含哪三个部分？（多选题）ACD31、中国银联清算的基本流程包括？（单选题）B32、发卡机构与商户的资金清算方式是？（单选题）B33、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？（单选题）B34、一般下列哪些种情况下，容易导致信用卡坏账的产生？（多选题）BCD35、在银行卡业务运作中，特约商户的拓展是谁的职责？（单选题）B36、银行与非盈利性机构如红十字会、各大高校联名发行的银行卡名称准确是什么？（单选题）D37、银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括？（多选题）ABCD三．支付创新1. 在金融IC卡多种应用中，能够满足不同行业分段、分时计费及押金抵扣等需求的创新产品应用是（）（单选题）B2. 以下对国内互联网支付市场的发展描述，不正确的是（）（单选题）C3. 互联网支付的产业链包括（）（多选题）ABCDEF4. 银联在线支付的网关可以提供的支付方式有（）（多选题）ABCD5. 以下属于近场支付产品的是（）（多选题）ABC6. 在银行卡支付创新的进程中，以下哪些设备可以作为支付终端？（多选题）ABCDEF7. 在互联网支付产业链中，paypal属于（）（单选题）A8. 当前，关于国外移动支付业务的发展，说法正确的是（）（单选题）D9. 在互联网银行卡交易中，资金是先从买方账户转到第三方支付平台的账户，待买方确认收到货物后再从第三方支付平台账户转入卖方账户的支付模式是（）（单选题）D11. 以下支付产品中，相对来说，安全性较高的是（）（单选题）C12. 在互联网支付模式中，通过“银行卡信息+手机短信验证码”的组合信息进行支付的方式是（）（单选题）A13. 以下属于我国金融IC卡的行业标准规范的是（）。
（单选题）C14. 以下属于远程支付模式的是（）（多选题）AB15. 互联网支付服务提供商在网上商户和银行网关之间增加了一个支付平台，由互联网支付服务提供商负责集成不同银行的网银接口，并为网上商户提供统一的支付接口和结算对账等服务的支付模式是（）（单选题）B16. 金融IC卡和传统的银行磁条卡相比，区别在于（）（多选题）AD17. 金融IC卡的特点有哪些？（多选题）ADE18. 以下属于移动支付市场的参与者的是（）（多选题）ABCD19. 在移动支付的远程支付产品中，基于虚拟账户和银行账户的支付形式并存的支付产品是（）（单选题）A20. 在互联网业务支付中，无需持卡人离开商户页面，就可以完成支付的模式是（）（单选题）B21. 随着银行卡的不断普及，银行卡受理渠道和受理终端的日益丰富，银行卡支付可以应用到（）（多选题）ABCD22. 银行PBOC IC卡是一种（）（单选题）B23、金融IC卡中的电子现金应用的特点包括（）（多选题）ABD24、以下关于对标准借贷记金融IC卡产品的描述，不正确的是（）（单选题）D25、以下属于近场支付模式的是（）（多选题）BC26、在移动支付中，关于远程支付产品的特点，下列说法错误的是（）（单选题）C27、电话IVR支付是一种典型的（）（单选题）C28、关于近场支付产品，说法正确的是（）（多选题）ABCD29、世界上移动支付的模式，最早出现在（）（单选题）BA、20世纪80年代的法B、20世纪90年代的芬兰C、21世纪初的美国D、21世纪初的欧洲30、关于商户页面无跳转支付模式，说法正确的是（）（多选题）AC31、根据芯片类型分类，金融IC卡可以分为（）（多选题）ABC32、在以下的网络交易中，可以一定程度上保证买家利益，减少风险损失的是（）（单选题）D33、在互联网支付的产业链中，银联secure认证支付属于（）（单选题）D34、国内移动支付主要经过的三个阶段为：（）第一代移动支付业务，（）的第二代移动支付业务，（）第三代移动支付业务，以下填入顺序正确的是（）（单选题）A35、以下属于国外互联网支付市场的发展特点的是（）（多选题）BD36、某用户在网上购物时，直接跳转到银行的网银支付网关，整个跳转过程不出现银联在线支付网关的页面，我们推测他可能使用了哪种支付方式（）？（单选题）C37、由中国人民银行发布，就国内金融IC卡的推广提出时间表，发挥了总纲作用的政策文件是（）（单选题）D38、以下的产品中，可以连接互联网，提供互联网支付功能、电子现金月查询、联机账户余额查询、指定账户圈存、信用卡还款、电子票券下载、动态口令等多种功能的产品是（）（单选题）D39、国外互联网支付的业务模式有（）（多选题）ABCD40、非接触式金融IC卡支付可以实现的是（）（多选题）BCD41、移动支付中，WAP属于（）的支付类型（单选题）B42、国内银行IC卡的发展起步于（）（单选题）B43、淘宝客户端是一种（）（单选题）C44、NFC手机支付作为NFC近场支付模式应用，要有（）搭配使用。
（多选题）ABCD45、国内银行卡互联网支付的模式有（）（多选题）ABDE四．客户服务1. 在银行卡客户服务体系中，如何对网上银行与手机银行进行管理？（单选题）D2. 在银行卡客户服务体系中，对电话银行的管理体现在？（单选题）D3. 以2002年中国银联成立为契机，在中国人民银行的正确领导下，通过商业银行和中国银联的共同努力，中国银行卡客户服务以前所未有的速度蓬勃发展。
这一事件在银行卡产业中的哪个时期？（单选题）C4. 在银行卡客户服务体系中，按照生命周期，可将客户分为？（单选题）5. 在银行卡客户服务体系中，推动“关键时刻”可以产生以下的哪些预期效益？（多选题）ABCD6. 在银行卡客户服务体系中，对于低价值的客户，银行工作的着眼点应侧重于？（多选题）ABD7. 在银行卡客户服务体系中，网上银行的劣势表现在？（多选题）ABCD8. 在银行卡客户服务体系中，服务能力的提升路径包括？（单选题）D9. 中国银行卡产业发展将会呈现以下哪些特点？（多选题）ABCDEF10. 银行卡客户服务渠道管理的主要方法有？（多选题）ABCD11. 在银行卡客户服务体系中，电话银行的服务运营管理包括：（多选题）12. 在银行卡客户服务体系中，按照银行卡客户不同的级别，可将客户分为？（单选题）A13. 中国的银行卡产业银行卡客户服务经历了哪些阶段？（单选题）C14. 在银行卡客户服务体系中，目前的渠道管理还存在哪些问题？（多选题）ABCD15. 根据调研，客户对账务服务使用渠道的偏好主要有哪些特点？（多选题）ABC16. 按照银行卡的产品类型，可将客户服务的客户分为？（单选题）A17. 在银行卡客户服务体系中，对营业网点的管理体现在？（单选题）D18. 在银行卡客户服务体系中，按照银行卡客户不同的风险级别，可将客户分为？（单选题）B19. 在银行卡客户服务体系中，对比各渠道的稳定性，哪些渠道的稳定性相对较高？（多选题）AB20. 在中国的银行卡产业中，客户服务的战略价值逐步得到体现，服务营销一体化初见雏形，跨行客户服务联动机制形成。