银行卡基本知识
银行卡知识100题
银行卡基础知识100题1.信合通卡的发卡对象为开立有基本存款账户的单位和（C）的个人。
A、年满16岁B、年满18岁C、具有完全民事行为能力D、中国合法公民2.自助银行转账每日每卡转出金额不得超过（B）万元人民币。
A、2B、5C、8D、103.吞没卡片领取时，持卡人应在吞卡后次日起（A）个工作日内，持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到自助银行网点办理领卡手续。
A、3B、5C、7D、104.个人客户网银单笔限额（B)万元，日累计限额(B)万元。
A、10、100B、20、100C、10、200D、20、2005.企业网银客户单笔限额（B）万元，日累计限额（B）万元。
A、100、1000B、200、1000C、100、2000D、200、20006.农民工卡在操作过程中输入密码连续错误（A）次，系统将拒绝受理。
A、3B、4C、5D、67.农民工仅限于人民币卡业务，每卡每日单笔或累计取款金额不得超过（C）元。
A、1000B、2000C、5000D、100008.助农取款服务采用专门交易类型，每卡每日累计最高取款金额不超过（B）元（含）人民币A、800B、1000C、1500D、20009.（C）为信合通卡的发卡机构和法律关系主体，承担相应法律责任。
A.山西省联社B.省联社各办事处C. 山西省辖内各县联社D.中国银联10.信合通卡按发卡对象不同，可分为（B）。
A、金卡和普卡B、单位卡和个人卡C、贷记卡和准贷记卡D、专用卡和联名卡11.信合通卡按卡片种类的不同，可分为（D）。
A、贷记卡和准贷记卡B、专用卡和联名卡C、主卡和附属卡D、普通卡、金卡、钻石卡12.信合通卡按从属关系的不同，可分为（C）。
A、贷记卡和准贷记卡B、专用卡和联名卡C、主卡和附属卡D、普通卡、金卡、钻石卡13.信合通卡所有权归（A）。
A、山西省辖内各县联社（农商行、农合行）B、山西省农村信用联社C、山西省农村信用社辖内网点D、山西省联社各办事处（市联社）14.对同一张借记卡，持卡人同一日内通过相同或不同渠道连续（B）次输入密码不正确，发卡机构有权按有关规定锁定该账户。
银行卡小知识
银行卡小知识一、什么是银行卡？银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、结算转账、存取现金等全部或部分的信用支付工具。
银行卡以其方便、安全、时尚等特点日益成为消费者的首选支付工具。
二、银行卡分类（一）按照是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡。
（1）信用卡是指有一定信用额度，持卡人先消费、后还款的银行卡。
信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
（2）借记卡是指没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。
借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。
转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账计算、存取现金和消费功能。
专用卡是在特定区域、专用用途（是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。
储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
（二）按照发行对象的不同分为个人卡和单位卡。
\个人卡\是指发卡银行向个人发行的银行卡；\单位卡\是指发卡银行向企业、机关、事业单位和社会团体法人签发的，并由法人授权特定人使用的银行卡。
三、银行卡申领个人申领银行卡须提供公安部门规定的本人有效身份证件；单位申领要出具人民银行核发的开立基本账户的许可证。
持卡人可向发卡银行索取银行卡章程，明确银行卡的种类、使用限制、计息收费标准和双方的权力义务等内容。
四、银行卡的计息和收费银行对贷记卡和储值卡内的存款是不支付利息的。
对准贷记卡和借记卡（不含储值卡）内的存款按人民银行规定支付利息。
贷记卡非现金交易透支可享受免息还款期，免息还款期最长为60日，在免息还款期内持卡人还清银行资金，则无须支付非现金交易的透支利息。
但持卡人透支超过银行规定的信用额度或选择最低还款额待遇（贷记卡持卡人在免息期内无法全额还款，而选择按照发卡银行规定的最低还款额度还款），不再享受免息待遇。
银行卡基础知识培训(ppt91张)
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卡号组成
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Luhn方程
Luhn计算模10 “隔位2倍加”校验数的公式 计算步骤如下： 1、从右边第一个数字（低序）开始每隔一位 乘以2。 2、把在步骤1中获得的乘积的各位数字与原 号码中位乘2的各位数字相加求和。 3、从步骤2中获得的数字邻近的较高的以0结 尾的数字减去该数字（即求这个总和的低位 数字（个位数）的“10的补数”）。 如果在步骤2中得到的总和是以0结尾的数， 则校验数字就是0。
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代理他行存款
存款最高限额为每笔人民币20万元。 每日存款累计金额、笔数不限。 遵守监管部门大额现金的管理规定。 跨行手续费由发卡行进行扣收。 如果与主机处理超时，系统发起存款确认请求。
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代理他行存款撤销
存款撤销交易需经受理方主管授权。 存款撤销交易仅限经柜面银行终端发起的存款交易，经CDM 发起的存款交易不允许存款撤销。 经存款确认（指系统在时限内收不到交易成功返回成功信 息，前置机自动发起存款确认）的存款交易不得存款撤销 。 存款撤销不成功时受理方只能通过例外交易协商处理。 如果与主机处理超时，系统自动发起冲正通知。
产生主卡账号
建立卡号账号对应 关系
结束
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开卡系统控制
主卡卡号由磁卡读写器读出。 工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联 社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工 本费。 单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得 存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存 金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。 新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需 求），再有折开卡。
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会计科目
存款：
卡账户下的个人活期存款在21110201（209001）个人结算户活期存款科目核算 ；单位活期存款在201101（201001）单位活期存款科目核算；定活两便、定期 存款、通知存款、教育储蓄按相应的储种和期限记入相应的科目核算。
《生活中的卡》教案：学习银行卡的使用与安全防范
《生活中的卡》教案：学习银行卡的使用与安全防范。
一、银行卡的基本知识和使用1、理解“银行卡”的概念：银行卡是由银行发行的一种支付工具，是一种依托于银行账户的电子储值卡或借记卡。
2、银行卡的种类和功能：银行卡主要有信用卡、借记卡和预付卡三种类型。
不同的卡种有着不同的功能和适用范围，要根据个人需求进行选择。
而借记卡和预付卡主要用于在银行和ATM机上进行消费、取款和查询余额等操作。
3、开卡注意事项：办理银行卡需要完善相关信息、进行卡面设计和签署协议等。
在办理卡的过程中要注意保持隐私安全，保护个人信息不被泄露。
4、使用注意事项：银行卡使用的过程中要保持卡号和密码的安全，在操作时切勿将相关信息和密码泄露给他人。
另外，在ATM机上操作时也要注意是否有人在旁偷窥。
二、银行卡的安全问题1、盗刷问题：银行卡上的信息被不法分子盗取，导致卡内资金被盗刷的风险。
这种情况下，账户里面的存款就会被盗刷的人员用于自己的消费或者直接提现，在此种情况下，最好第一时间联系银行封锁账户，以避免更大的损失。
2、ATM机作案：盗用银行卡的另一种方式是在ATM机上作案。
这类人会在ATM机上安装恶意程序或设备，用来窃取银行卡信息和密码。
建议在使用ATM机时，要保持警惕，观察周围环境有没有人在拍照或旁边有异样设备。
3、人为疏忽：银行卡的安全问题还可能出现在人为疏忽时。
有些人在使用银行卡时，会直接将卡号和密码告诉他人或者在不安全的环境下进行操作，从而造成资金的损失。
三、正确的银行卡使用和防范安全问题的方法1、使用正规银行：在办理银行卡时，应该选择信誉良好、正规的银行进行申请，避免在私人或小贷公司等不正规渠道申请银行卡。
2、密码安全防护：对银行卡的密码要注意设置难度，是的密码有足够的安全性，且经常更换密码。
当然，还要避免将密码直接泄露给他人，否则会造成不必要的危险。
3、安全使用ATM机：提款机是盗刷最容易的地方之一，所以使用ATM机要选择安全性高的机器，避免在夜间或人少的地方使用提款机，并且注意使用键盘后，是否有人和是否有摄像头等。
卡知识
银行卡基本知识培训资料一. 银行卡的概念和分类1、什么是银行卡？银行卡是指“由商业银行及其它金融组织向社会发行的具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
”2、银行卡分类？银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，信用卡又分为贷记卡和准贷记卡，借记卡又分为转帐卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡；银行卡按币别不同分为人民币卡和外币卡；银行卡按发行对象不同分为公司卡（商务卡）和个人卡；银行卡按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡;银行卡按持卡人资信情况,可分为普通卡和金卡。
信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
借记卡是不具备透支功能的银行卡。
借记卡分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡和储值卡。
3. 常见银行卡业务名词解释:持卡人：卡的合法持有人，即与卡对应的银行账户相联系的客户。
特约商户：与收单行或银联商务签有商户协议，受理银行卡的零售商、公司或其他组织。
发卡行：发行银行卡，维护与卡关联的账户，并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。
收单行：收单行指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。
签帐单: 持卡人于特约商店刷卡消费，特约商店会于取得授权后，印出一式二联之签帐单请持卡人签名，其中一联由特约商店保存用以向收单行请款，另一联由持卡人保存。
为安全起见，持卡人不可于空白之签帐单或未写明签帐总金额之签帐单上签名。
月结单、对帐单: 发卡银行会于每月将刷卡明细印成对帐单，寄给持卡人，并载明消费金额及缴款期限。
持卡人应先仔细核对对帐单和保留之签帐单是否相符，若有出入，可通知银行并暂停缴纳该笔费用。
银行卡基本知识介绍(精)课件
03
银行卡的常见问题与解决
银行卡的挂失与补办
总结词
银行卡丢失或被盗后，应立即进 行挂失，以避免资金损失。
挂失方式
可通过电话、网络或到银行柜台 进行挂失。
补办流程
提供身份证明并填写相关表格后 ，等待新卡制作完成即可。
注意事项
在挂失期间，银行将承担因银行 卡丢失或被盗而产生的风险。
银行卡的收费问题
01
银行卡积分可兑换礼品或享受优惠，是持卡人 分规则，如消 费金额、次数等。
兑换方式
03
持卡人可选择兑换礼品、抵扣消费金额或参与 其他优惠活动。
优惠活动
04
部分银行会不定期推出针对银行卡用户的优惠 活动，如折扣、赠品等。
04
银行卡的风险与防范
银行卡的盗刷风险
总结词
强调银行卡交易与结算过程中的风险 防范措施。
总结词
说明银行卡交易过程中的手续费收取 情况。
总结词
介绍银行卡结算的概念、流程和时间 。
银行卡的安全与防范
总结词
介绍银行卡盗刷的概念 和常见手段，以及如何
防范盗刷。
总结词
强调密码安全的重要性 ，以及设置和保护密码
的方法。
总结词
介绍银行卡丢失或被盗 后的处理方法和注意事
总结词
银行卡盗刷是指犯罪分子通过非法手段获取持卡人银行卡信息和密码，盗取卡 内资金的行为。
详细描述
银行卡盗刷通常发生在持卡人未留意的情况下，犯罪分子利用伪造的银行卡在 ATM机或POS机上盗取资金。为了防范盗刷风险，持卡人应保持警惕，注意保 护银行卡信息和密码，避免在公共场合泄露个人信息。
银行卡的信息安全
银行卡的发展历程
总结词
银行卡基础知识(周五版)
• 银行卡概述 • 银行卡的办理和使用 • 银行卡的收费与优惠 • 银行卡的风险防范 • 银行卡的未来发展
01
银行卡概述
银行卡的定义与功能
定义
银行卡是由银行发行的一种电 子支付工具，具有消费、转账
、取现等功能。
消费支付
持卡人可以在商店、餐厅等商 家使用银行卡进行消费支付。Fra bibliotek行卡的年费与手续费
年费
银行卡年费是指银行卡年度使用费， 持卡人可按发卡行规定的条件和期限 享受年费豁免。
手续费
银行卡办理、挂失、转账、取现等操 作可能产生一定的手续费，具体金额 和收费标准因银行和业务类型而异。
银行卡的积分与优惠活动
积分
银行卡积分是指持卡人使用信用卡或 储蓄卡消费后，根据消费金额或次数 累积的奖励点数，可兑换礼品或服务 。不同银行积分规则不同。
防范措施
不在公共场合透露密码信息；定期更换密码；使用动态验证码进行交易确认；开通账户变动短信通知服务，及时 掌握账户动态。
05
银行卡的未来发展
银行卡的数字化趋势
移动支付的普及
01
随着智能手机的广泛应用，移动支付已成为银行卡数字化趋势
的重要体现。
云端存储与数据共享
02
银行卡信息通过云端存储，实现数据共享，方便用户在不同平
04
银行卡的风险防范
银行卡盗刷的风险及防范措施
银行卡盗刷的风险
不法分子通过非法手段获取持卡人银行卡信息，进行盗刷，造成持卡人经济损失 。
防范措施
设置复杂的密码，避免使用生日、电话号码等容易被猜到的密码；定期更换密码 ；不轻易透露密码信息；使用芯片银行卡，提高银行卡信息的安全性。
银行卡知识
2.常见的银行卡介绍
• （1）中国银行长城卡
• （2）中国工商银行牡丹卡
• （3）中国农业银行金穗卡
• （4）中国建设银行龙卡
四、认识银联卡
中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同 发起设立的股份制金融服务机构，注册资本16.5亿元人民币。公 司于2002年3月26日成立，总部设在上海。
• 按币种分：单币卡、双币卡。 • 按信用等级分：普通卡(银卡)、金卡、白金卡、 无限卡等。 • 按是否联名发行分：联名卡、标准卡(非联名 卡)，认同卡。 • 按卡片形状及材质分：标准卡、迷你卡、异型 卡、透明卡等。 • 按信息储存介质分：磁条卡、芯片卡。 • 按卡片间的关系分：主卡、附属卡。 • 按持有人的身份分：个人卡、公务卡、公司卡。
• 贷记卡、准贷记卡与借记卡三者之间的区别是： 贷记卡持有人不必在账户上预先存款就可以透 支消费，之后按银行规定还款就行了，可以享 受一定时间的免息期。借记卡说穿了是一种储 蓄卡，需要先存款后消费，不能透支。准贷记 卡是在社会诚信体系不完善的环境下，通过某 种担保或预存保证金才可以有条件、有限度透 支消费的信用卡，这种具有"中国特色"的信用 卡正在退出金融领域。
一、银行卡的定义
银行卡是指由商业银行（含邮政金融机 构，下同）向社会发行的具有消费信用、 转帐结算、存取现金等全部或部分功能 的信用支付工具。
二、银行卡的分类
• 按是否具有透支功能分为信用卡和 借记卡。
• 1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金， 又分为贷记卡和准贷记卡两种 • 2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、 专用卡等
2001 3 2005 10 18
2、“银联”全息防伪标志：
• • • • 双色背景 立体天坛 全息放大镜 “银联”图章
银行卡基本知识
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Ⅲ、American Express
保险密码
有效日期
英文姓名
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4-6-5结构的卡号
入会年份
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签名条，印有指纹图案
卡号
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Ⅳ、大莱卡
• 大莱信用卡商标：带有深蓝色、长阴影的蓝白色圆环 和大来信用证标识英文字样两部分组成
• 14位卡号，分三组（4-6-4）首两位数字为30、36、 38。
• 持卡人姓名，前面没有性别代码
• 有效期:月/年至月/年，有起始日期和终止日期。
• 特殊凸印DC，RH是发卡国家或地区。
• 两位英文大写字母的保安密码，保安密码无法刮擦。
• 立体镭射标记，标记内有大莱商标和世界地图。
• 电脑压印的信用证号码，并附有三位验证密码。
风险防范要点
▪ 核对签名
▪ 1.银行卡只能本人使用,不能转借给他人,签购单 必须由持卡人本人当面亲自签名确认
▪ 2.收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还持卡人, 应一直持有卡片,待核对签名完毕后再交还卡片
▪ 3.如有以下情况发生,发卡行有权对交易进行拒付, 相关损失将由商户承担:
• ·卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符 的交易
明身份及照片。
留意信用卡
1. 卡号是否整齐、正确，卡背面是否有真正的磁条
2.签名栏是否有涂改痕迹
3.信用卡是否在有效期
4.检查防伪标志是否清晰有立体感
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总结—受理银行卡 风险防范要点
▪ 验卡
1、卡片完好性检查 2、凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查 3、卡面有效期的检查 4、持卡人身份的识别(相貌、性别等) 5、卡背签名栏的检查 6、卡背签名的检查(中文应与卡面汉语拼音相符)
银行卡基础知识
将持卡人信用卡单据上交/上传
购 款
①
MASTERCARD
物
收单行
商户
②
⑥
划款
请
划
③
⑤
刷
款
中国银联 VISA/
卡 自动
④ 扣款 帐单
持卡人 发卡行
⑦ ⑧ 还款
5．风险防范及风险管理
（1）信用卡风险简介：信用卡业务风险涉及银行内部、特约商户、 持卡人及国际信用卡公司等多个方面，贯穿于信用卡使用和管理的各个
1．A信用卡的申领与发行
（1）申请人填妥申请表，连同所需资料交到（邮寄）当地A银行各 营业网点。
（2）资信调查与发卡：当地的银行卡部在收到客户申请表后，第一 项工作就是要对申领单位、个人的综合资信情况进行调查。如果调查结 果符合A信用卡核批标准的，则申领A信用卡的客户就成为该卡持卡人。
2．建立特约商户
四、国内银行卡业务发展基本情况
（一）发展历程
中国的银行卡产业起步于二十世纪80年代，至今可大致分为三个 阶段：
二、银行卡的业务运作
（一）银行卡交易流程 （二）信用卡的操作流程
1．A信用卡的申领与发行 2．建立特约商户 3．交易与授权 4．清算流程 5．风险防范及风险管理 6．客户服务
三、外国主要信用卡公司介绍
（一）VISA国际公司 （二）MASTERCARD国际公司 （三）JCB信用卡公司
四、国内银行卡业务发展基本情况
（一）发展历程 1．第一阶段：1985年至1993年 2．第二阶段：1994年至1996年初 3．第三阶段：从1997年2001年 4．2001年底到2005年底
（二）发展现状 1．银行卡总体市场规模 2．借记卡业务与信用卡业务
（三）发展趋势
银行卡及收单业务基础知识
1、收单业务简介 商户签约 商户培训 商户维护
收单行 的角色
电子授权/ 人工授权
2、交易网络连接方式
直联
POS机在进行联机交易时，直接连 接银联的主机，后由银联将数据 分配到各个发卡机构进行数据处 理。简单的说就是交易时直接通 过银联中心连接到发卡行。
间联
POS机在进行联机交易时，先将数 据传送到收单行主机，收单行主 机针对本行卡和外卡进行数据处 理，将它行卡的数据发送到银联 的主机，再由银联的主机将交易 数据分配到各个发卡机构进行数 据处理。简单的说就是交易时先
每天营业结束 或收银员交接 班前，收银员 必须做的一种 操作
签到
结算
消费
持卡人银行卡进 行支付的交易 在当日POS结 算前，需要取 消原消费交易 的交易
退货
当日在POS结算 后，要求取消原 消费交易而发起 的交易
消费 撤销
POS各基本功能及定义
4、银行卡业务基本功能
暂时冻结持卡人帐户 中预授权数目的金额 以作押金。但该金额 还在持卡人帐户中。
二、收单业务与清算业务基础知识
收单业务简介
交易网络连接方式
清算业务简介 常见争议交易类型 名词解释
1、收单业务简介
简单来说，就是在银行柜 台、ATM或特约商户（POS）
受理银行卡的取现和消费
的业务
什么是收单业务
1、收单业务简介
收单机具： EDC收单和 ATM收单
收单业务 种类
卡片种类： 内卡收单和 外卡收单
2、国外银行卡及收单业务概述
B
A 五大卡
C
E
D
2、国外银行卡及收单业务概述 美国
拥有全球最大的 信用卡第三方处 理商，FDC 美国第一资讯集团 (FDC)，作为全球 最大的信用卡第三 方处理商，处于电 子商务和支付服务 的领先地位。
银行卡基本知识介绍-PPT(精)
银行卡基本知识
2、“银联”全息防伪标志：
双色背景 立体天坛 全息放大镜 “银联”图章
3、“银联”标识卡
是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行, 采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用 的带有“银联”标识的银行卡。
银联标准卡
1、具有银联标识 2、卡背面签名有银联字样背景
银行卡识别及风险防范
VISA 新式标识及卡样（背面）
签名条上可以印有卡号中的4位、8 位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；
签名条上包含多组隐性 防伪‘VISA’字符，紫 光灯下可以识别
飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面； 背面位置需在所示的红色虚线内
注意：若卡片带有芯片，但POS机具却无法正常 读取时 ，应当立即停止交易，请持卡人换卡或现金支 付；为保障商户利益，中国银联不建议也暂不支持 “回退交易” 。
IC卡受理要点及流程（七）
二、国内部分磁条卡的受理问题 目前国内部分银行发行的磁条卡由于当时的标准与
国际标准有冲突，导致磁条卡在IC卡终端上使用时会 被误认为该卡具有芯片，而提示收银员采用芯片进行 交易，但实际上该卡没有芯片。此时收银员应根据实 际情况（该卡片是否带有芯片）来正确的选择采用磁 条还是芯片完成交易。
） 保 安 密 码 由
。个
英
文
字
母
组
成
，
2
7
大来卡的防伪特征﹝背面﹞
（10）卡背面的右上方注明全球通行字样
（8） 立体镭 射标记，标记 内有大来商标 和世界地图
（9）签 名条上电 脑压印的 信用证号 码与卡号 一致，并 附三位校 验码供电 话授权时 核对使用。
银行卡基本知识
第一章 银行卡的定义及分类 第二章 南珠卡的定义及基本规定 第三章 商户管理与风险控制 第四章银行卡业务风险点分析及防范指南 第四章银行的定义
第二章 南珠卡的定义和基本规定
一、南珠卡的定义
1、南珠卡是我行向社会公开发行的多功能人民币借记卡， 除具有借记卡现金存取款、转帐、消费等基本功能外， 还具有约定活期转定期等多种理财功能的特点，并可 实现各类代收代付等业务，还可用于ATM、POS、自 助银行等金融终端。 2、南珠卡采用本行统一设计的卡样，正面印有本行行名， 行徽及银联标志，用平印方式印出卡号，背面有磁条、 持卡人签名条和本行简要说明。 3、南珠卡卡号长度为16位数字，其编排方法如下： 1位 5位 2位 7位 1位 卡组织代号 + 发卡行标识 + 卡种 + 序号 + 校验位
二、ATM业务： 1、每台ATM常设2名ATM管理员（可以兼任其他 岗位），分别为ATM记账管理员和ATM出纳管理员。 2、ATM出纳管理员掌管ATM机箱钥匙和钱箱钥 匙，负责现金的保管、装箱、加钞、清钞等出纳工 作。ATM现场操作必须在监控系统和室内环境安全 情况下两人协同操作，相互监督，保证ATM机的出 纳核算工作准确无误。不允许单人操作ATM。
5、ATM差错处理 ①、网点轧账时发现ATM长、短款，ATM管理员清机轧帐，打印 “ATM对帐单”、“ATM流水日志”进行勾对，查明原因，逐笔挂账。 ②、挂帐后，ATM管理员立即填写“ATM差错登记表”上报总行个 人金融部，总行个人金融部经核查出具批复意见，各支行按总行个人 金融部意见办理。 ③、ATM管理员应填写“ATM业务差错登记表”（一式三联）各项 内容并盖章确认，在“支行处理意见”栏由支行业务负责人加具意见 确认。 ④、“ATM业务差错登记表”和有关资料必须于一个工作日内交至 总行个人金融部，由总行个人金融部加具批复意见后处理。
银行卡知识
1994
早期万事达龙卡
早期龙卡储蓄卡
我国银行卡的发展
一
农业银行
银行卡的起源与发展
第一阶段
1990年加入万事达国际组织
1991年推出金穗信用卡
1992加入维萨国际组织
我国银行卡的发展
一 银行卡的起源与发展
第一阶段
1991年
第一张金穗卡
我国银行卡的发展
一 银行卡的起源与发展
第一阶段
1991年原邮电部在全国范围内开始计划 实施邮政储蓄计算机联网系统技术改造工程 ，即“绿卡工程”。1993年正式启动，1994 年10月联通了北京、上海和大连，并正式发 行了绿卡储蓄卡。虽然当年只发行了1000多 张，但却是邮政储蓄部门发行银行卡迈出的 坚实的第一步。
二 银行卡的种类与功能
分类
按
信用卡
清
偿
方
式
借记卡
贷记卡 准贷记卡
转账卡 专用卡 储值卡
银行卡的种类
二 银行卡的种类与功能
按
人民币卡
结
算
外币卡
货 币
双币卡
按
个人卡
发
行
对 象
公司卡
银行卡的种类
二 银行卡的种类与功能
按 信
磁条卡
息
载 体
芯片卡
按 形
状
不
同
银行卡的种类
标准卡 异形卡
二 银行卡的种类与功能
借记卡
是由发卡银行向社会发行的，具有转账结算、存取现金 、购物消费等功能的信用工具。借记卡不具备透支功能， 消费特点是“先存款，后消费”。为获得借记卡，持卡人必 须在发卡机构开有账户，并保持一定量的存款。持卡人用 借记卡刷卡付账时，所付款项直接从客户账户上扣减。因 此借记卡的卡内资金实际上来源于持卡人的活期存款账户 ，借记卡的支付款额不能超过存款的数额。
银行卡基础知识介绍
国际卡的识别MasterCard 樣版卡重立 覆體 防 偽 標 誌 背 景 印 字有 樣凸微 印型 前印 四刷 位之 之數 卡字 號應 相與 符杉德科技' MasterCard ' 凸印保安標誌應與到期日平衡21国际卡的识别MasterCard 樣版卡 新式簽名欄 ( 2000 年4月生效 )簽 名 欄 由 紅 、 藍 字、 樣金 斜之 間 組 成杉德科技反方向斜體字由卡號最後四位數字及三位 數字之保安密碼組成置於簽名欄上方中央' MasterCard '22国际卡的识别n运通卡：美国运通卡已有 40多年的历史，持卡人已 超过5800万，它为信誉良 好、消费能力强的会员不 预设消费限额，被称为贵 族卡；同时，70%的全球 500强公司指定美国运通公 司卡为其唯一公司消费信 用卡。
受理美国运通卡的 特约单位遍布全球，其中 在中国已超过2万家杉德科技23国际卡的识别10481 2 3 597121113杉德科技624国际卡的识别n大来卡： 1950年世界上首张信用卡——大来卡诞生。
1980年后，大来卡进入中国市场，先后开展了大来卡取 现及消费服务。
至1998年底，大来卡遍及全球175个国家 和地区，持卡会员达800万，特约单位已超过450万家。
杉德科技25国际卡的识别杉德科技26国际卡的识别n国际JCB卡：JCB卡是由日本JCB信用卡公司独立或与其他机构联合发行的、带有JCB标志的信用卡，是世界五大 国际信用卡之一，其特色在于约500多种JCB联名卡可在全 球流通。
全球189个国家的980多万家特约单位可受理JCB 卡，拥有4300余万持卡人杉德科技27国际卡的识别杉德科技28中国银联及银联标识卡/标准卡一、中国银联的基本职能简介： 中国银联全称中国银联股份有限公司（英文名称：China UnionPay Co., Ltd.）, 2002年3月26日成立，总 部设在上海。
银行卡基本知识与风险防范
银行卡基本知识与风险防范银行卡是一种由银行发行的支付工具，在现代社会中被广泛应用。
通过银行卡，人们可以进行电子支付、取款、存款等金融交易，方便快捷地进行各种经济活动。
银行卡的种类有很多，常见的有借记卡和信用卡两种。
借记卡是绑定在个人的储蓄账户上，使用借记卡进行消费时，资金会立即从账户中扣除。
信用卡则是银行发放给持卡人一定信用额度，持卡人可以在信用额度范围内进行消费，然后在还款周期内偿还所消费的款项。
使用银行卡有很多好处，比如方便快捷，可以随时随地进行支付和取款。
而且银行卡可以记录下每一笔交易，方便个人进行资金管理和查询。
此外，使用银行卡还可以积累信用记录，有助于个人的信用评估和信用贷款。
然而，在享受银行卡带来的便利的同时，我们也需要注意一些风险，并采取相应的防范措施。
首先，保管好自己的银行卡和密码。
密码不要简单易猜，最好是数字和字母的组合，定期更换密码也是一个好习惯。
其次，要注意交易环境的安全性，避免在不安全的网络环境下进行银行卡支付。
在使用银行卡进行消费时，尽量选择有信誉和经验的商家，避免遇到虚假交易或盗刷风险。
另外，定期查看银行卡的交易明细和账单，及时发现异常情况，并与银行联系解决问题。
最后，要及时报告银行卡遗失或盗用的情况，及时挂失以防止进一步损失。
总之，银行卡在现代社会扮演着重要角色，为人们的支付提供了便利。
但是，我们也要加强对银行卡交易的风险防范意识，保护好自己的资金安全。
只有正确使用银行卡，并注意安全防范措施，才能充分享受银行卡带来的便利和安全。
银行卡已经成为现代社会不可或缺的支付工具之一。
随着科技的进步和金融的发展，银行卡不仅仅是支付工具，它还承载了更多的功能和服务。
然而，随着银行卡的普及和使用频率的增加，相应的风险也不可避免地出现了。
在享受银行卡便利的同时，我们必须加强对风险的认识，并采取相应的防范措施。
首先，一旦个人的银行卡遗失或被窃取，不法分子可以利用盗取的银行卡信息进行非法交易，给个人造成损失。
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4、主要POS机型
POS品牌 百富 PAX 瑞博 Verifone 利普门 Lipman
POS型号 P70 P60 S9000I 390 395 3010 3020 590 690 610
特点 POS品牌 套打，固定 海博通 套打，分体 Hypercom 套打，分体 套打，固定 安智 套打，固定 Ingenico 热敏，移 动，GPRS 热敏，固定 套打，固定 套打，分体 热敏，移 动，GPRS 新大陆
初期发展阶 段（1994年 至2001年）
3、国内银行卡及收单业务概述
特约商户 156.65万户
联网POS机具 240.83万台
银行卡消费 34.91万笔， 金额6.86万亿元
截止2009年
银行卡渗透率 达到32%
每台POS对应的 银行卡858张
银行卡跨行消费 业务29.75亿笔， 金额6.04万亿元
5、一体机业务
收银机－PINPAD模式
5、一体机业务
POS－收银机模式
5、一体机业务
网络POS－收银机模式
5、一体机业务
对比项目 是否符合 EMV标准 对IC卡的 支持
PINPAD－收银机模式 POS－收银机模式
网络POS－收银机模式/网 络POS 符合
不符合，这种模式无法通 过EMV检测
符合 收银一体机模式的对比
5、名词解释
指发卡行为解决持卡人确认原始交易的需要而 提出的查询请求。
指收单机构对确认的长款主动向发卡机构提 出退款的请求，属于差错处理的一种交易类 型。 指收单机构对原始交易的短款和贷记调整失 误而向发卡机构提出的索款请求，属于差错 处理的一种交易类型。 指发卡机构对原始交易有疑问而对收单机构做 出的拒绝付款或信用卡请款交易的拒绝。 指收单机构或商户对发卡机构一次退单交易有 异议而向发卡机构提出的再次索款请求，属于 差错处理的一种交易类型。 是指发卡机构对收单机构提交的消费类再请 款交易有异议而向收单机构再次提出的拒绝 付款，属于差错处理的一种交易类型。
固定
通讯信号较稳定
直接连接电话线， 通讯方式：普通电话 （PSTN）
体积比普通固定式大成 本相对较高, 通讯方式：普通电话 （ PSTN）
一般商户（客 人到收银台付 账）
餐饮娱乐业 （客人在座位 上或包房内付 账）
分体 通讯 方式 移动
分体式设计，客户用手 柄刷卡输密，付款比较 方便
无线操作，付款形式地 点自由，通讯费低 软件升级和维护比较容 易 网络拨号方式，拨号速 度快
持卡人银行卡进 行支付的交易 在当日POS结 算前，需要取 消原消费交易 的交易
退货
当日在POS结算 后，要求取消原 消费交易而发起 的交易
消费 撤销
POS各基本功能及定义
4、银行卡业务基本功能
暂时冻结持卡人帐户 中预授权数目的金额 以作押金。但该金额 还在持卡人帐户中。
预授权
预授权完成视 同消费成功。 按持卡人的实 际消费金额扣 收其银行卡帐 户，同时解冻 原预授权金额
直联
POS机在进行联机交易时，直接连 接银联的主机，后由银联将数据 分配到各个发卡机构进行数据处 理。简单的说就是交易时直接通 过银联中心连接到发卡行。
间联
POS机在进行联机交易时，先将数 据传送到收单行主机，收单行主 机针对本行卡和外卡进行数据处 理，将它行卡的数据发送到银联 的主机，再由银联的主机将交易 数据分配到各个发卡机构进行数 据处理。简单的说就是交易时先
手续费 收取 到账时效
手续费收取
到账时效
4、常见争议交易类型
常见争议类型及处理 重复扣款
由于POS网络故障致使 持卡人同一笔消费重 复扣款，造成商户方 长款的，由商户方根 据银行查询书检查当 日POS交易帐务明细， 确认为误扣后，出具 同意调整帐务证明书 ，并加盖商户经办员 公章（或财务章）后 交于银行，银行主动 调整商户帐户
5、一体机业务
收银一体机的优势
– –
提高通讯质量，降低错帐率 提高通讯速度，提高收银效率
–
–
节约通讯费用
简化持卡消费的操作步骤
–
–
可实现银行卡自动对账功能
可安装交易监控系统；实现实时查询、统计等功能
5、一体机业务
收银一体机分类
• 收银机－PINPAD模式（逐步被淘汰） • POS－收银机模式 • 网络POS－收银机模式 • 网络POS模式
第二阶段（ 20世纪50年 代至80年代 ）----银行信 用阶段
第一阶段（ 20世纪初至 40年代末） -----商业信 用阶段
第三阶段（ 20世纪90年 代至今）---综合信用阶段
1950年，美国商人弗 兰克.麦克纳马拉与好 友施奈德在纽约创立 了“大莱俱乐部 ”(Diners Club）， 大莱俱乐部发行了世 界上第一张由塑料制 成的信用卡即大莱卡 。
1、收单业务简介
简单来说，就是在银行柜 台、ATM或特约商户（POS
）受理银行卡的取现和消
费的业务
什么是收单业务
1、收单业务简介
收单机具： EDC收单和 ATM收单
收单业务 种类
卡片种类： 内卡收单和 外卡收单
1、收单业务简介 商户签约 商户培训 商户维护
收单行 的角色
电子授权/ 人工授权
2、交易网络连接方式
消费方
供给方
专业服务机构
信息交换和转接业务机构 第三方金融服务公司 支付处理支援商等
政府
银行卡产业的宏观 管理者，也是产业 政策、法律供给者
银行卡业务的参与主体
4、银行卡业务基本功能
是POS开机后收银 员必须进行的第 一项操作
每天营业结束 或收银员交接 班前，收银员 必须做的一种 操作
签到
结算
消费
POS型号 T77 T7G 790 510TGE 510IGE 510C 730 8100 8200 8300
特点 套打，固定 套打，固定 热敏，移动， GSM 热敏，固定 针打，固定 套打，固定 热敏，分体 分体套打 套打/热敏 移动热敏
实达 STAR
5、一体机业务
什么是收银一体机
• 普通单台POS机通过电话线或者无线方式和清算中心连接 • 收银一体机系统内一般有多台POS机 • 收银一体机系统内的POS机和清算中心之间通过一根专线联接，专线类型 有帧中继、DDN等 • 普通单台POS机适用于小型商户，如专卖店、零售店、餐饮等 • 收银一体机适用于大型商户，如大型超市、购物中心、连锁店等
连接到收单行，再转到发卡行。
2、交易网络连接方式
判卡 商户/EDC 各地银联
发卡行当 地分支机构
行内网络 发卡行主机
收单行
直联 间联
3、清算业务简介
1 发卡机构
专业化服 务机构
持卡人
特约商户
4
3
交易流程
2
3
银行卡组织 4
收单机构
3、清算业务简介
清算流程
结算 在商户结算后才会进行拨款 商户的结算周期根据业务需 要或财务需要定，建议每 天结算 在请款金额中扣除 退货时，会退回相应手续费 开户行与结算行相同： T+1日到帐 开户行与结算行不同： T+3日到帐 结算
需增加 IC 卡读卡设备；并 支持各种 IC 卡，对 EMV2000 卡及中国人民银行新 且要进行收银机端软件开 规范的IC卡，只需更新POS软件即可 发以及通过相关认证 收银机为开放的系统，有 所有安全控制在 POS 机封闭实现，通过人民银行 硬盘的等外设，无法保证 安全规范检测 银行卡的磁条等敏感信息 的安全；不符合金融终端 安全规范 收银机通过软件模拟 POS 对银行卡各种业务的调整，增加新的卡种，增加 机功能，刷卡和收银交叉 新的增值业务，只需对POS机软件进行修改，无 影响，开发不方便 需修改收银机端软件，不存在交叉影响，开发方 便
1966年5月，美洲银行 成立了专门的信用卡公 司，也就是后来的维萨 国际组织（VISA）。 1966年10月，十四家 东部银行成立了“银行 间信用卡协会”，即后 来的万事达卡国际组织 （MasterCard）。
据VISA的统计显示 ，2008年最后3个月 ，美国消费者使用 VISA标签的借记卡 的消费总金额为2060 亿美金，占这一期间 VISA卡消费总金额 的50.4%，超过信用 卡。
注：以上数据来源为中国银联 以上数据不含本对本交易
3、国内银行卡及收单业务概述
年份
发卡量 特约商户
2002年
4.96亿张 21.46万户
2009年
19.79亿张 156.65万户
ATM机
POS机 全国银行卡跨行交易金额 银行卡渗透率
2.42万台
54.4万台 919.9亿元 2.7％
21.5万台
240.83万台 77000亿元 32％
3、国内银行卡及收单业务概述
韩国
我国银行卡产 业仍处于较低 的发展水平， 具有广阔的发 展前景。
POS机具在2年前就已超过100万台.
西欧
POS机具超过800万台；.
美国
POS机具超过1000万台；仅FDC公司 就服务商户460万家。
3、国内银行卡及收单业务概述
持卡人 特约商户 发卡机构 收单机构 银行卡清算组织
2、国外银行卡及收单业务概述
B
A 五大卡
C
E
D
2、国外银行卡及收单业务概述 美国
拥有全球最大的 信用卡第三方处 理商，FDC 美国第一资讯集团 (FDC)，作为全球 最大的信用卡第三 方处理商，处于电 子商务和支付服务 的领先地位。
国外收单服务情况
英国
三家收单行 垄断90%
加拿大
四大机构垄 断85%市场 份额