银行卡基本知识介绍-PPT(精)
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银行卡基础知识培训PPT课件
借记卡功能概述
一卡一户 一卡多户 一户多卡 一卡多币种 卡折合一 存取现金 转账 通存通兑 查询业务
自助终端 商户消费
自助贷款 理财 中间业务 柜面通 农信银 挂失/解挂改密码、
补/换卡、冻结/解冻、 卡锁定/解锁、止付/解
付、废卡处理、打印等
卡号组成
卡号顺序 具
卡内账户挂出是指取消与主账户的关联，
视挂出账户的存款形态为其重新开立新的
存款凭证
无折销卡进行主账 销户处理
检查状态
检查是否有附 卡
检查是否是VIP 修改状态为销卡
记录销登记簿 结束
➢注：单位卡账 户的资金一律从 其基本存款账户 转账存入，不得 存现金，不得将 销货收入存入单 位卡账户。 ➢卡折合一户如 果使用卡进行交 易，则登记未登
开始
客户信息是否存在
➢注：单位卡 账户的资金 一律从其基 本存款账户 转账存入，
建立客户信息 是否满足VIP条件
卡状态是否待发 是否为柜员手中的卡
不得存取现 金，不得将
是否有折
检查折状态和支取 方式
产生主卡账号
销货收入存
建立卡号账号对应 关系
入单位卡账 结束
户。单位卡
• 主卡卡号由磁卡读写器读出。
• 工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联 社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工 本费。
• 单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得 存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存 金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。
• 新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需 求），再有折开卡。
读取卡号
检查状态 是否VIP 金额限额判断 产生记账流水更新 分户账 写入登记簿 打印凭证
收单机构培训资料：银行卡基础知识课件
收单机构培训资料：银行卡基础知识
6
• 第二阶段（20世纪50年代——80年代）银行信用阶段：
1952年，美国加州富兰克林国民银行首先发行了银行信用卡， 这是银行信用卡的先河。到1959年，美国有60多家银行开始发行信用 卡。银行发行信用卡是对持卡人的一种消费信贷，它将仅限于买卖双 方的商业性质的信用卡发展为涉及持卡人、特约商户和银行三方关系 的银行性质的信用卡。银行信用卡信用程度更高、使用范围更广、功
中国家的经济金融发展和日益频繁的国际间结算的需要，信用卡经营
者出于节约资源成本，开发一卡多用的目的，所开发出的全新卡种。
此种信用卡集合了外币卡和本币卡的功能特点，将本国货币和另外一
种可自由兑换货币两种结算币种帐户并存于一张信用卡之中，本国内
使用时在本币帐户中进行帐务处理和结算，在国外使用时于外币帐户
四、吸引更多的消费者。
五、帮助商户在市场竞争中建立优势地位。
会计→
收单机构培训资料：银行卡基础知识
3
什么是银行卡？
收单机构培训资料：银行卡基础知识
4
银行卡基础知识
• 银行卡的起源和发展：
✓ 银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体 的综合性、多功能的电子支付工具。
✓ 货币信用发展：商业信用→银行信用→综合信用
②准贷记卡
准贷记卡是我国为了适合我国政治经济体制、社会发展水平、人民的消费习惯 等因素，在发展具有中国特色信用卡产业发展过程中，创造的一种绝无仅有的信用 卡品种，此种信用卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供 担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定 的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，没有 免息还款期和最低还款额。其基本特点是转帐结算和购物消费。
银行卡基本知识介绍PPT课件
银行卡基本知识
银联新标识、老标识设计图案
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
银联新标识 银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的 “ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。 银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比， 银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部要 素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承 性。
VISA 新式标识及卡样（背面）
签名条上可以印有卡号中的4位、8 位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；
签名条上包含多组隐性 防伪‘VISA’字符，紫光 灯下可以识别
飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面； 背面位置需在所示的红色虚线内
卡片有效期
卡号起首 数为 “35” ，共16 位。卡号 前四位以 印刷字体 显示在第 一组凸印 卡号上方
防伪标志： 蓝、红、绿 三色的JCB 标识，经镭 射立体影像 处理可因角 度不同而分 别折射出“ 太阳和地球 ”
凸印的持卡人姓名下 方有一组四位数字， 为生产号，供电话验
证卡片真伪时使用
特殊凸印J防伪标志
VISA 新式标识及卡样（特殊版
面）
新式标识及卡样（多种版面设计）
MasterCard 旧式卡样 识别
MasterCard 新式卡样 卡识别
MasterCard 旧版卡的防伪特征（正面）
卡号
前四
双连地球
位为
印刷
银行卡基础知识培训(ppt91张)
6
卡号组成
7
Luhn方程
Luhn计算模10 “隔位2倍加”校验数的公式 计算步骤如下： 1、从右边第一个数字（低序）开始每隔一位 乘以2。 2、把在步骤1中获得的乘积的各位数字与原 号码中位乘2的各位数字相加求和。 3、从步骤2中获得的数字邻近的较高的以0结 尾的数字减去该数字（即求这个总和的低位 数字（个位数）的“10的补数”）。 如果在步骤2中得到的总和是以0结尾的数， 则校验数字就是0。
28
代理他行存款
存款最高限额为每笔人民币20万元。 每日存款累计金额、笔数不限。 遵守监管部门大额现金的管理规定。 跨行手续费由发卡行进行扣收。 如果与主机处理超时，系统发起存款确认请求。
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代理他行存款撤销
存款撤销交易需经受理方主管授权。 存款撤销交易仅限经柜面银行终端发起的存款交易，经CDM 发起的存款交易不允许存款撤销。 经存款确认（指系统在时限内收不到交易成功返回成功信 息，前置机自动发起存款确认）的存款交易不得存款撤销 。 存款撤销不成功时受理方只能通过例外交易协商处理。 如果与主机处理超时，系统自动发起冲正通知。
产生主卡账号
建立卡号账号对应 关系
结束
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开卡系统控制
主卡卡号由磁卡读写器读出。 工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联 社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工 本费。 单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得 存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存 金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。 新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需 求），再有折开卡。
14
会计科目
存款：
卡账户下的个人活期存款在21110201（209001）个人结算户活期存款科目核算 ；单位活期存款在201101（201001）单位活期存款科目核算；定活两便、定期 存款、通知存款、教育储蓄按相应的储种和期限记入相应的科目核算。
银行卡基本知识介绍(精)课件
项。
03
银行卡的常见问题与解决
银行卡的挂失与补办
总结词
银行卡丢失或被盗后，应立即进 行挂失，以避免资金损失。
挂失方式
可通过电话、网络或到银行柜台 进行挂失。
补办流程
提供身份证明并填写相关表格后 ，等待新卡制作完成即可。
注意事项
在挂失期间，银行将承担因银行 卡丢失或被盗而产生的风险。
银行卡的收费问题
01
银行卡积分可兑换礼品或享受优惠，是持卡人 分规则，如消 费金额、次数等。
兑换方式
03
持卡人可选择兑换礼品、抵扣消费金额或参与 其他优惠活动。
优惠活动
04
部分银行会不定期推出针对银行卡用户的优惠 活动，如折扣、赠品等。
04
银行卡的风险与防范
银行卡的盗刷风险
总结词
强调银行卡交易与结算过程中的风险 防范措施。
总结词
说明银行卡交易过程中的手续费收取 情况。
总结词
介绍银行卡结算的概念、流程和时间 。
银行卡的安全与防范
总结词
介绍银行卡盗刷的概念 和常见手段，以及如何
防范盗刷。
总结词
强调密码安全的重要性 ，以及设置和保护密码
的方法。
总结词
介绍银行卡丢失或被盗 后的处理方法和注意事
总结词
银行卡盗刷是指犯罪分子通过非法手段获取持卡人银行卡信息和密码，盗取卡 内资金的行为。
详细描述
银行卡盗刷通常发生在持卡人未留意的情况下，犯罪分子利用伪造的银行卡在 ATM机或POS机上盗取资金。为了防范盗刷风险，持卡人应保持警惕，注意保 护银行卡信息和密码，避免在公共场合泄露个人信息。
银行卡的信息安全
银行卡的发展历程
总结词
03
银行卡的常见问题与解决
银行卡的挂失与补办
总结词
银行卡丢失或被盗后，应立即进 行挂失，以避免资金损失。
挂失方式
可通过电话、网络或到银行柜台 进行挂失。
补办流程
提供身份证明并填写相关表格后 ，等待新卡制作完成即可。
注意事项
在挂失期间，银行将承担因银行 卡丢失或被盗而产生的风险。
银行卡的收费问题
01
银行卡积分可兑换礼品或享受优惠，是持卡人 分规则，如消 费金额、次数等。
兑换方式
03
持卡人可选择兑换礼品、抵扣消费金额或参与 其他优惠活动。
优惠活动
04
部分银行会不定期推出针对银行卡用户的优惠 活动，如折扣、赠品等。
04
银行卡的风险与防范
银行卡的盗刷风险
总结词
强调银行卡交易与结算过程中的风险 防范措施。
总结词
说明银行卡交易过程中的手续费收取 情况。
总结词
介绍银行卡结算的概念、流程和时间 。
银行卡的安全与防范
总结词
介绍银行卡盗刷的概念 和常见手段，以及如何
防范盗刷。
总结词
强调密码安全的重要性 ，以及设置和保护密码
的方法。
总结词
介绍银行卡丢失或被盗 后的处理方法和注意事
总结词
银行卡盗刷是指犯罪分子通过非法手段获取持卡人银行卡信息和密码，盗取卡 内资金的行为。
详细描述
银行卡盗刷通常发生在持卡人未留意的情况下，犯罪分子利用伪造的银行卡在 ATM机或POS机上盗取资金。为了防范盗刷风险，持卡人应保持警惕，注意保 护银行卡信息和密码，避免在公共场合泄露个人信息。
银行卡的信息安全
银行卡的发展历程
总结词
银行卡业务介绍培训课件.pptx
金穗借记卡卡面
借记卡的定义
金穗通宝卡属于金穗借记卡，使用银联“62”字头国际 标准BIN号，符合银联统一技术标准和业务规范的全国性 借记卡产品。
新通宝卡根据客户层次设计了普卡、银卡、金卡和白 金卡四个卡种，各卡种持卡人可享受农业银行提供的不同 服务。
借记卡的卡号标识
XXXXXX XXX XXXXXXXX X X
申领单位可申领一张主卡和多张附属卡，并对其申领
的主卡、附属卡产生的所有交易负责。
借记卡基本业务规定
个人凭本人有效身份证件申领个人卡。个人可申领一张主卡和多张 附属卡，并对其申领的附属卡产生的所有交易负责。个人卡账户的资 金以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务 报酬、投资回报等收入转账存入。
银行卡的基本概念
狭义信用卡主要是指银行或其它发卡机构发行、可以 在一定的信用额度内先消费、后还款的信用卡。
广义信用卡是指凡是能够为持卡人提供信用证明、持 卡人可凭卡购物或享受特殊服务的特制卡片，均可称为信 用卡。
信用卡的发展历程
1915年起源于美国，最早是一张塑胶卡片； 1949年美国大莱公司推出餐馆使用的签帐卡； 1952年美国加利福尼亚的富兰克林国民银行发行了第 一张银行信用卡； 1966年美国美洲银行成立了美洲银行卡公司； 1970年美洲银行卡公司正式组建成立威士国际集团 1979年万事达卡国际组织成立。
C：发卡城市代号，由总行统一分配；
D : 持卡人帐号，由发卡行分配；
E: 卡介质和联名/认同标识，1为磁条卡；
F: 校验号。
借记卡基本业务规定
凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户 的单位，凭中国人民银行核发的基本账户开户证明文件申 领单位卡。单位卡账户的资金必须由申领单位基本账户转 账存入，不得办理现金收付业务。
我国银行卡基本知识详述
❖ 2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等
❖ （二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡
❖ （三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡
❖ （四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡
❖ （五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双 币种卡
❖ （六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡
❖ 第一节 POS定义及物理构成 ❖ 第二节 POS功能简介 ❖ 第三节 压印机简介
▪ 第四章 处理
❖ 第一节
❖ 第二节
POS非金融交易流程和常见问题
POS非金融交易流程 POS受理银行卡常见问题及处理方法
▪ 第五章 银目行卡录识（别三及）风险防范
• 第一节 银行卡的识别 • 第二节 验卡流程中的风险防范要点 • 第三节 严格核对签名是风险防范的重要环节
一、中国银联的基本职能简介
（一） 建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络； （二） 提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换
相关的专业化服务； （三） 开展银行卡技术创新； （四） 管理和经营"银联"标识； （五） 制定银行卡跨行交
易业务规范和技术标准，协调和仲裁银行间跨行 交易业 务纠纷； （六） 组织行业培训、业务研讨和开展国际交流，从事相关 研究咨询服务； （七） 经中国人民银行批准的其他相关服务业务
第二章 银行卡基本知识
（四）
▪ 第二节 银行卡的定义及分类
一、 银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发
行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信 用支付工具。
二、银行卡的分类
❖ （一）按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡
❖ （二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡
❖ （三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡
❖ （四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡
❖ （五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双 币种卡
❖ （六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡
❖ 第一节 POS定义及物理构成 ❖ 第二节 POS功能简介 ❖ 第三节 压印机简介
▪ 第四章 处理
❖ 第一节
❖ 第二节
POS非金融交易流程和常见问题
POS非金融交易流程 POS受理银行卡常见问题及处理方法
▪ 第五章 银目行卡录识（别三及）风险防范
• 第一节 银行卡的识别 • 第二节 验卡流程中的风险防范要点 • 第三节 严格核对签名是风险防范的重要环节
一、中国银联的基本职能简介
（一） 建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络； （二） 提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换
相关的专业化服务； （三） 开展银行卡技术创新； （四） 管理和经营"银联"标识； （五） 制定银行卡跨行交
易业务规范和技术标准，协调和仲裁银行间跨行 交易业 务纠纷； （六） 组织行业培训、业务研讨和开展国际交流，从事相关 研究咨询服务； （七） 经中国人民银行批准的其他相关服务业务
第二章 银行卡基本知识
（四）
▪ 第二节 银行卡的定义及分类
一、 银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发
行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信 用支付工具。
二、银行卡的分类
❖ （一）按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
18
4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
银行卡知识培训教程(ppt 23页)
5、不要浪费你的生命，在你一定会后 悔的地 方上。 6、放弃该放弃的是无奈，放弃不该放 弃的是 无能； 不放弃 该放弃 的是无 知，不 放弃不 该放弃 的是执 着。
7、不要轻易用过去来衡量生活的幸与 不幸！ 每个人 的生命 都是可 以绽放 美丽的 ，只要 你珍惜 。 8、千万别迷恋网络游戏，要玩就玩好 人生这 场大游 戏。 9、过错是暂时的遗憾，而错过则是永 远的遗 憾！
21、不要因为自己还年轻，用健康去 换去金 钱，等 到老了 ，才明 白金钱 却换不 来健康 。 22、如果你不给自己烦恼，别人也永 远不可 能给你 烦恼， 烦恼都 是自己 内心制 造的。 23、命运负责洗牌，但是玩牌的是我 们自己 ！ 24、再长的路，一步步也能走完，再 短的路 ，不迈 开双脚 也无法 到达。 25、成功，往往住在失败的隔壁！ 26、大多数人想要改造这个世界，但 却罕有 人想改 造自己 。 27、人生是一场旅行，在乎的不是目 的地， 是沿途 的风景 以及看 风景的 心情。
13、你不能左右天气，但可以改变心 情。你 不能改 变容貌 ，但可 以掌握 自己。 你不能 预见明 天，但 可以珍 惜今天 。 14、我们总是对陌生人太客气，而对 亲密的 人太苛 刻。
39、生命里最重要的事情是要有个远 大的目 标，并 借助才 能与坚 毅来完 成它。 ——歌 德 40、工作中，你要把每一件小事都和 远大的 固定的 目标结 合起来 。
1、机遇对于有准备的头脑有特别的亲和力。
2、不求与人相比，但求超越自己，要 哭就哭 出激动 的泪水 ，要笑 就笑出 成长的 性格！ 3、在你内心深处，还有无穷的潜力， 有一天 当你回 首看时 ，你就 会知道 这绝对 是真的 。 4、无论你觉得自己多么的了不起，也 永远有 人比你 更强； 无论你 觉得自 己多么 的不幸 ，永远 有人比 你更加 不幸。
7、不要轻易用过去来衡量生活的幸与 不幸！ 每个人 的生命 都是可 以绽放 美丽的 ，只要 你珍惜 。 8、千万别迷恋网络游戏，要玩就玩好 人生这 场大游 戏。 9、过错是暂时的遗憾，而错过则是永 远的遗 憾！
21、不要因为自己还年轻，用健康去 换去金 钱，等 到老了 ，才明 白金钱 却换不 来健康 。 22、如果你不给自己烦恼，别人也永 远不可 能给你 烦恼， 烦恼都 是自己 内心制 造的。 23、命运负责洗牌，但是玩牌的是我 们自己 ！ 24、再长的路，一步步也能走完，再 短的路 ，不迈 开双脚 也无法 到达。 25、成功，往往住在失败的隔壁！ 26、大多数人想要改造这个世界，但 却罕有 人想改 造自己 。 27、人生是一场旅行，在乎的不是目 的地， 是沿途 的风景 以及看 风景的 心情。
13、你不能左右天气，但可以改变心 情。你 不能改 变容貌 ，但可 以掌握 自己。 你不能 预见明 天，但 可以珍 惜今天 。 14、我们总是对陌生人太客气，而对 亲密的 人太苛 刻。
39、生命里最重要的事情是要有个远 大的目 标，并 借助才 能与坚 毅来完 成它。 ——歌 德 40、工作中，你要把每一件小事都和 远大的 固定的 目标结 合起来 。
1、机遇对于有准备的头脑有特别的亲和力。
2、不求与人相比，但求超越自己，要 哭就哭 出激动 的泪水 ，要笑 就笑出 成长的 性格！ 3、在你内心深处，还有无穷的潜力， 有一天 当你回 首看时 ，你就 会知道 这绝对 是真的 。 4、无论你觉得自己多么的了不起，也 永远有 人比你 更强； 无论你 觉得自 己多么 的不幸 ，永远 有人比 你更加 不幸。
银行卡基本知识介绍-PPT(精)
银行卡基本知识
2、“银联”全息防伪标志：
双色背景 立体天坛 全息放大镜 “银联”图章
3、“银联”标识卡
是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行, 采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用 的带有“银联”标识的银行卡。
银联标准卡
1、具有银联标识 2、卡背面签名有银联字样背景
银行卡识别及风险防范
VISA 新式标识及卡样（背面）
签名条上可以印有卡号中的4位、8 位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；
签名条上包含多组隐性 防伪‘VISA’字符，紫 光灯下可以识别
飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面； 背面位置需在所示的红色虚线内
注意：若卡片带有芯片，但POS机具却无法正常 读取时 ，应当立即停止交易，请持卡人换卡或现金支 付；为保障商户利益，中国银联不建议也暂不支持 “回退交易” 。
IC卡受理要点及流程（七）
二、国内部分磁条卡的受理问题 目前国内部分银行发行的磁条卡由于当时的标准与
国际标准有冲突，导致磁条卡在IC卡终端上使用时会 被误认为该卡具有芯片，而提示收银员采用芯片进行 交易，但实际上该卡没有芯片。此时收银员应根据实 际情况（该卡片是否带有芯片）来正确的选择采用磁 条还是芯片完成交易。
） 保 安 密 码 由
。个
英
文
字
母
组
成
，
2
7
大来卡的防伪特征﹝背面﹞
（10）卡背面的右上方注明全球通行字样
（8） 立体镭 射标记，标记 内有大来商标 和世界地图
（9）签 名条上电 脑压印的 信用证号 码与卡号 一致，并 附三位校 验码供电 话授权时 核对使用。
使用银行卡常识一-PPT文档资料
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银行卡（Bank Card）
工行淘宝灵通卡 招商银行一卡通 中国银行中职学生资助卡
建行理财卡
农业银行金穗台湾旅游卡 交通银行刘翔VISA信用卡
银行卡（Bank Card） 由银行发行、供客户办理存取款 业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡 、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。因为各种银行卡都 是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“ 塑料货币”。
一般情况下需年 满18周岁，有工 作证明（用来确 定透支金额）方 可办理信用卡。
常州 常见的借记卡
借记卡〔debit card〕可以在网络（网银）或POS消费（刷卡）或者通过 ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时 资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按 等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。
中国农业银行金穗个人普卡 此卡为借记卡（储蓄卡）
中国农业银行“金穗喜羊羊与灰太 狼联名卡” 此卡为贷记卡（信用卡） 贷记卡（信用卡）是指发卡银行给予持卡 人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内 先消费，后还款的信用卡（可透支）。贷记 卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、 转账结算、存取现金等功能。它具有以下特 点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长 可达56天），并设有最低还款额，客户出现 透支可自主分期还款。
借记卡和贷记卡
常见的银行卡一般分两种：借记卡和贷 记卡。前者是储蓄卡，后者是信用卡。
借记卡（Debit Card），又 称扣账卡，可以在商店刷卡消费 ，刷卡时直接由存款帐户扣款有 多少钱，才能刷多少钱，不会产 生超刷、透支或动用循环利息等 状况。借记卡也可以透过ATM转 帐和提款，不能透支，帐户内的 金额按活期存款计付利息。 凡年满16周岁，持有效身份 证件，即可申办，不需担保。
银行卡（Bank Card）
工行淘宝灵通卡 招商银行一卡通 中国银行中职学生资助卡
建行理财卡
农业银行金穗台湾旅游卡 交通银行刘翔VISA信用卡
银行卡（Bank Card） 由银行发行、供客户办理存取款 业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡 、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。因为各种银行卡都 是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“ 塑料货币”。
一般情况下需年 满18周岁，有工 作证明（用来确 定透支金额）方 可办理信用卡。
常州 常见的借记卡
借记卡〔debit card〕可以在网络（网银）或POS消费（刷卡）或者通过 ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时 资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按 等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。
中国农业银行金穗个人普卡 此卡为借记卡（储蓄卡）
中国农业银行“金穗喜羊羊与灰太 狼联名卡” 此卡为贷记卡（信用卡） 贷记卡（信用卡）是指发卡银行给予持卡 人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内 先消费，后还款的信用卡（可透支）。贷记 卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、 转账结算、存取现金等功能。它具有以下特 点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长 可达56天），并设有最低还款额，客户出现 透支可自主分期还款。
借记卡和贷记卡
常见的银行卡一般分两种：借记卡和贷 记卡。前者是储蓄卡，后者是信用卡。
借记卡（Debit Card），又 称扣账卡，可以在商店刷卡消费 ，刷卡时直接由存款帐户扣款有 多少钱，才能刷多少钱，不会产 生超刷、透支或动用循环利息等 状况。借记卡也可以透过ATM转 帐和提款，不能透支，帐户内的 金额按活期存款计付利息。 凡年满16周岁，持有效身份 证件，即可申办，不需担保。
部分银行卡业务PPT课件
▪ 2.风险表现
▪ (1)申请人或单位开卡申请人假冒、伪造他人身份(资料) ， 伪造签名，申请办理借记卡，为挪用、侵占客户资金作准 备。
▪ (2)开办单位借记卡未按要求指定持卡人，直接将卡交给单 位经办人员。
▪ (3)客户未要求卡折同开，银行(信用社)经办人员擅自同开 借记卡和存折，但只将存折(借记卡)返还客户，而扣留借 记卡(存折) ，侵占、 挪用客户资金。
贷记卡业务操作基本流程风险及控制措施(四)
▪ 3.防控措施 ▪ ( 1 )发卡机构内部要建立严密的卡片和密码传递手续，各个环节的经
手人要保证卡片领有登记、出有记录，对卡片交接的连续性负全责， 有条件的应分别传递、保管制成卡和密码。 ▪ (2)信用卡的交付按照事先约定的交付方式，直接交付申请人本人， 严禁由他人代领、转交。采用邮寄方式的贷记卡和密码必须分开邮寄。 ▪ (3)严格建立和执行记账人员与发卡人员相互分离、卡录人与复核相互 分离等岗位制约制度。 ▪ (4)按照重要空白凭证管理要求对空白卡、制成卡和作废卡进行管理， 人员调动按规定进行移交，领取、保管、发放、解送和销毁环节要履 行严格的出人库手续。 ▪ (5)贷记卡客户申请资料应妥善保存，专人管理。未通过申请审批的客 户资料应登记存档，保存一定期限后，由信用卡管理和稽核监督两个 以上部门人员共同在场集中销毁。
码，不法分子利用非法获得的客户信息，伪造信用卡。 ▪ (3)银行(信用社)工作人员利用工作之便，相互串通，通过盗窃、 擅自打制等非法手段
获取贷记卡。 ▪ 3.防控措施 ▪ ( 1 )发卡机构内部要建立严密的卡片和密码传递手续，各个环节的经手人要保证卡片领
有登记、出有记录，对卡片交接的连续性负全责，有条件的应分别传递、保管制成卡 和密码。 ▪ (2)信用卡的交付按照事先约定的交付方式，直接交付申请人本人， 严禁由他人代领、 转交。采用邮寄方式的贷记卡和密码必须分开邮寄。 ▪ (3)严格建立和执行记账人员与发卡人员相互分离、卡录人与复核相互分离等岗位制约 制度。 ▪ (4)按照重要空白凭证管理要求对空白卡、制成卡和作废卡进行管理，人员调动按规定 进行移交，领取、保管、发放、解送和销毁环节要履行严格的出人库手续。 ▪ (5)贷记卡客户申请资料应妥善保存，专人管理。未通过申请审批的客户资料应登记存 档，保存一定期限后，由信用卡管理和稽核监督两个以上部门人员共同在场集中销毁。
《银行卡讲义》PPT课件
复、更改客户资料、销卡、销户
h
37
电话银行和网上银行
国际卡服务热线——8008205288 网上银行
h
38
长城国际卡业务分工
中银卡司：授权、清算工作、24小时电话 咨询和挂失、制卡、制密
市分行：营销、审批、客户服务、催收
h
39
中银信用卡基本功能
一卡双币 循环信贷 消费 取现 网上交易 退税
h
40
基本客户服务
客户服务途径：柜面、电话、网络 挂失、补卡、到期换卡、对帐单、查询查
复、更改客户资料、销卡、销户
h
41
中银信用卡业务分工
总行银行卡中心：授权、清算工作、24小 时电话咨询和挂失、制卡、制密、客户服 务
省行：审批 市分行：营销、催收
h
17
JCB卡卡样
JCB标识：蓝、红、绿三色竖色带上印有‘JCB’字样的组 合图案。
JCB防伪标识：立体激光‘JCB、太阳、月亮和星辰、地 球，字样图案或立体激光的JCB英文字母。
JCB卡号结构：以35开头，4组成16位数字
h
18
排列规律：35XX XXXX XXXX XXXX
JCB卡检查要点
A、检查JCB专用标识。 B、检查JCB激光防伪标识。 C、检查有无JCB凸字。
2002年6月25日，银联公司正式成为万事达卡 国际组织的会员。
2003年12月31日，外资银行进入。
2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国 香港和澳门地区实现受理。
2005年1月10日，中国银联开通银联卡在泰国、
韩国及新加坡的服务。h
25
银行卡业务基本流程
发卡 建立特约商户 交易与授权 清算 信用控制 客户服务
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电话银行和网上银行
国际卡服务热线——8008205288 网上银行
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长城国际卡业务分工
中银卡司：授权、清算工作、24小时电话 咨询和挂失、制卡、制密
市分行：营销、审批、客户服务、催收
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39
中银信用卡基本功能
一卡双币 循环信贷 消费 取现 网上交易 退税
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40
基本客户服务
客户服务途径：柜面、电话、网络 挂失、补卡、到期换卡、对帐单、查询查
复、更改客户资料、销卡、销户
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中银信用卡业务分工
总行银行卡中心：授权、清算工作、24小 时电话咨询和挂失、制卡、制密、客户服 务
省行：审批 市分行：营销、催收
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JCB卡卡样
JCB标识：蓝、红、绿三色竖色带上印有‘JCB’字样的组 合图案。
JCB防伪标识：立体激光‘JCB、太阳、月亮和星辰、地 球，字样图案或立体激光的JCB英文字母。
JCB卡号结构：以35开头，4组成16位数字
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排列规律：35XX XXXX XXXX XXXX
JCB卡检查要点
A、检查JCB专用标识。 B、检查JCB激光防伪标识。 C、检查有无JCB凸字。
2002年6月25日，银联公司正式成为万事达卡 国际组织的会员。
2003年12月31日，外资银行进入。
2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国 香港和澳门地区实现受理。
2005年1月10日，中国银联开通银联卡在泰国、
韩国及新加坡的服务。h
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银行卡业务基本流程
发卡 建立特约商户 交易与授权 清算 信用控制 客户服务
银行卡基本知识介绍
JCB卡的防伪特征
卡片有效期
防伪标志： 蓝、红、绿 三色的JCB 标识，经镭 射立体影像 处理可因角 度不同而分 别折射出“ 太阳和地球 ”
凸印的持卡人姓名下 方有一组四位数字， 为生产号，供电话验
证卡片真伪时使用
特殊凸印J防伪标志
银行卡基本知识介绍
JCB卡的防伪特征
全部为单一蓝色JCB字样磁条
银行卡基本知识介绍
银行卡基本知识介绍
MasterCard 旧版卡的防伪特征（正面）
卡号
前四
双连地球
位为
印刷
防伪标志
字体
万事达卡标识
持卡人姓名 特殊凸印M
银行卡基本知识介绍
MasterCard 旧版卡的防伪特征（背面）
签名条印有 45 度 角 的 MasterCar d斜体字样
CVC2
银行卡基本知识介绍
MasterCard 新式卡样
取消‘V’字符
确保卡号与签购单 卡号相符
紫光灯下可显示‘V’字符； 取消微型印刷边框
银行卡基本知识介绍 VISA标志还可位于左上角（限芯片卡）和右上角
VISA 新式标识及卡样（背面）
签名条上可以印有卡号中的4位、8 位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；
银行卡基本知识介绍
银行卡基本知识
银联新标识、老标识设计图案
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
银联新标识 银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的 “ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。 银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比， 银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部要 素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承 性。
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银行卡基本知识
银行卡的定义及分类
一、 银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有 消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 二、银行卡的分类 （一）按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡 1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和准贷记卡两种 2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等 （二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡 （三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡 （四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡 （五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡 （六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡
VISA字样放大40%
卡面上会员银行 品牌可设计区域 增大
VISA 新式标识及卡样（正面）
如带有芯片，应优先采用芯片卡 受理流程
取消紫外线飞鸽
1 3 飞翔的全息鸽图可以放 置在卡片正面或背面
1 卡号16位，可采用凸印、凹印、 光刻、热转印等方式；卡号前4 位应与预印的4位号码相符
2
2 取消‘V’ 字符
美国运通卡的保安特 征 8、在紫外光下可看到
荧光反应
美国运通卡的保安特征
9、磁条 10、签名条 11、卡号（检查
印在卡背上的会员号 码是否与卡面的凸印 号码一样）
DISCOVER
发现网络（Discover
Network）
卡识别
美国发现卡介绍
镭射防伪标志
首次成为发现卡 会员的年份
发现卡标识
无芯片，即磁条 卡 刷卡 POS终端提示“该卡是否为芯 片卡” 选择“否”选项
IC卡受理要点及流程（四）
IC卡刷卡图例示范
IC卡刷卡图例示范
IC卡受理要点及流程（五）
操作要诀： 拿到卡片先看一看，有芯片就插，无芯片就刷，然后按照提 示做。 1、一般情况下，带有芯片的银行卡也会带有磁条。在这种 情况下，收银员应优先使用芯片来完成交易。对于芯片卡， 如果收银员未优先使用芯片进行交易，而直接使用磁条进行 交易，若发生欺诈损失，商户有可能要承担相应的风险责任。 2、收银员在应用选择时，必须注意，所有的撤销类交易、 退货交易的应用必须与原交易的应用保持一致。
IC卡受理要点及流程（二）
IC卡识别
IC卡受理要点及流程（三）
以下分别是VISA、万事达、JCB等银行卡跨国公司的IC卡
IC卡受理流程图
检查卡片是否带有芯 片 芯片卡 卡面朝上插入卡 槽 POS终端提示 “请选择应用” 提示持卡人选择 应用 输入交易金额 根据提示请持卡人输入 密码 请持卡人签名 交易完成 POS终端提示 “读卡错误” 停止刷卡 换卡或现金支付
MasterCard International
万事顺卡国际借记卡的识别
1、万事顺标识为蓝色和红色双连地球。 2、万事顺卡一定带有Maestro标志，标志可以放 在卡片正面，也可以放在反面。 3、卡号长度不定。 4、卡面信息可以凸印，也可以平印。 5、可以带持卡人姓名，也可以不带。 6、卡面不一定有有效期。 7、需要密码输入
Diners Club International
卡样防伪识别
Diners Club International
新式卡样鉴赏
Diners Club Card Features 大来信用证辨别
大来卡无金卡、银卡之分，统一都是银色的。
大来卡的防伪特征﹝正面﹞
（1）大来信用证商标 （2）会员帐号由14位数字组 成，分为三组（4-6-4）。首 两位数字为“30、36、38”， 36xx xxxxxx xxxx （3）检查电脑凸印之大来帐 号是否被涂改，字距是否正 确。 文（ 字 样） 无保 法安 刮密 掉码 。由 个 英 文 字 母 组 成 ， 英 7 2
IC卡受理要点及流程（七）
二、国内部分磁条卡的受理问题 目前国内部分银行发行的磁条卡由于当时的标准 与国际标准有冲突，导致磁条卡在IC卡终端上使用时 会被误认为该卡具有芯片，而提示收银员采用芯片进 行交易，但实际上该卡没有芯片。此时收银员应根据 实际情况（该卡片是否带有芯片）来正确的选择采用 磁条还是芯片完成交易。
美国发现卡介绍
有斜印 图案的 签名条
CID
发现卡标识
4.签名条上应有斜印的“DISCOVER”图案。如签名条 被损坏，将会呈现“VOID”字样。 5.卡片正反两面右下脚都显示发现卡标识。早期发行 的卡片背面的标识可能带有Discover /Novus字样 。 6.最后四位卡号凹印在卡片背面的签名条上。这四位 号码之后的三位数字称为CID。早期发行的卡片可 能会显示全部16位卡号。 7.有些卡正面的持卡人姓名下面可能会显示持卡人所 在的公司名称。
早期发行的卡 片背面的发现 卡旧标识
美国发现卡介绍
最新发行的卡正 面将不再有镭射 防伪标志
美国发现卡介绍
最新发行的卡背 面的镭射磁条
8.早期发行的卡片背面带有标准的黑磁条。最新发行的卡背面带有镭射磁 条，其正面将不再有镭射防伪标志。
伪卡样例1：
伪卡样例2：
假卡
真卡
假卡
真卡
假卡
真卡
假卡 假卡
银行卡基本知识
银联新标识、老标识设计图案
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
银联新标识 银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的 “ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。 银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比， 银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部 要素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继 承性。
（4）持卡人首次成为大来 会员的日期。
（5）发卡地区编号
大来卡的防伪特征﹝背面﹞
（10）卡背面的右上方注明全球通行字样
（8） 立体镭 射标记，标记 内有大来商标 和世界地图
（9）签 名条上电 脑压印的 信用证号 码与卡号 一致，并 附三位校 验码供电 话授权时 核对使用。
大来新版卡的防伪特征说明
VISA标识
外卡业务
－卡片识别
外卡定义
持卡人与发卡银行以除人民币以外的货币作为清算货币的银行卡。
目前国内商户可受理的VISA（维萨）、MasterCard（万事达）
、JCB、Amercian Express（美国运通）、Diners（大来）等 信用卡组织发行的外卡。
VISA
旧式标识及卡样 新式标识及卡样
特殊凸印 的花写体D 有效期至
持卡人姓名
1. 在紫外线照射下所有卡片正面都会显示DISCOVER@ 或 “DISCOVER@ Network”字样。 2. 卡片正面的三维镭射防伪标志应能反光并在旋转时有移动感。其设计显示一个由圆环和箭头组 成的天体。此标志背景的波纹带有零散的星星。 3. 发现卡的卡号起首数为“6”。数字的压纹应当清晰整齐并延伸到右方的镭射防伪标志。
确保卡号与签购单 卡号相符
紫光灯下可显示‘V’字符；
取消微型印刷边框 VISA标志还可位于左上角（限芯片卡）和右上角
VISA 新式标识及卡样（背面）
签名条上可以印有卡号中的4位、8 位或16位，也可不印 CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧； 签名条上包含多组隐性 防伪‘VISA’字符，紫 4 光灯下可以识别 5
3 飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面； 背面位置需在所示的红色虚线内
VISA 新式标识及卡样（特殊版
面）
新式标识及卡样（多种版面设计）
MasterCard
旧式卡样
识别 MasterCard 新式卡样 卡识别
MasterCard 旧版卡的防伪特征（正面）
卡号 前四 位为 印刷 字体
双连地球 防伪标志 万事达卡标识
POS金融交易---消费
一、消费
是指持卡人在特约商户消费时用银行卡结算的 交易，经批准的消费额即时地反映到该持卡人 的账户余额上 。
持卡人签字确认交易----收银员核对签名！！！
联机交易？
POS金融交易---消费撤消
二、消费撤消
是指因人为原因而撤销已完成的消费。消费撤销 必须是撤销POS当日当批的消费交易。操作员要 向持卡人核对原始交易的凭证。发卡行批准的消 费撤销金额将即时地反映到该持卡人的账户上。 消费撤销金额必须等于原始消费的金额。 消费撤销交易需要主管操作员输入密码。 消费撤销交易必须在原交易POS上进行。
特殊凸印J防伪标志
JCB卡的防伪特征
全部为单一蓝色JCB字样磁条
2006年7月发行新款卡
镭射防伪标志可放置在卡片正面，
也可放置在卡片背面 无凹凸压印，采用特殊印刷工艺 在有效期后无特殊字符“J” 有三位CAV2的号码显示于签名栏 右侧
JCB新标识和磁条变更 2007年6月1日起JCB推出新标识 卡，旧标识卡沿用至2015年4月 30日。 2008年4月1起将启用新版签名条。
JCB
卡样识别
JCB
新标识
JCB卡的防伪特征
卡片有效期
卡号起首 数为 “35”， 共16位。 卡号前四 位以印刷 字体显示 在第一组 凸印卡号 上方
防伪标志： 蓝、红、绿 三色的JCB 标识，经镭 射立体影像 处理可因角 度不同而分 别折射出“ 太阳和地球 ”
凸印的持卡人姓名下 方有一组四位数字， 为生产号，供电话验 证卡片真伪时使用
假卡 假卡
真卡
VISA假卡 签 名栏 图样
MasterCard 假卡 签名栏 图样
假卡
银行卡的定义及分类
一、 银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有 消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 二、银行卡的分类 （一）按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡 1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和准贷记卡两种 2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等 （二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡 （三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡 （四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡 （五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡 （六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡
VISA字样放大40%
卡面上会员银行 品牌可设计区域 增大
VISA 新式标识及卡样（正面）
如带有芯片，应优先采用芯片卡 受理流程
取消紫外线飞鸽
1 3 飞翔的全息鸽图可以放 置在卡片正面或背面
1 卡号16位，可采用凸印、凹印、 光刻、热转印等方式；卡号前4 位应与预印的4位号码相符
2
2 取消‘V’ 字符
美国运通卡的保安特 征 8、在紫外光下可看到
荧光反应
美国运通卡的保安特征
9、磁条 10、签名条 11、卡号（检查
印在卡背上的会员号 码是否与卡面的凸印 号码一样）
DISCOVER
发现网络（Discover
Network）
卡识别
美国发现卡介绍
镭射防伪标志
首次成为发现卡 会员的年份
发现卡标识
无芯片，即磁条 卡 刷卡 POS终端提示“该卡是否为芯 片卡” 选择“否”选项
IC卡受理要点及流程（四）
IC卡刷卡图例示范
IC卡刷卡图例示范
IC卡受理要点及流程（五）
操作要诀： 拿到卡片先看一看，有芯片就插，无芯片就刷，然后按照提 示做。 1、一般情况下，带有芯片的银行卡也会带有磁条。在这种 情况下，收银员应优先使用芯片来完成交易。对于芯片卡， 如果收银员未优先使用芯片进行交易，而直接使用磁条进行 交易，若发生欺诈损失，商户有可能要承担相应的风险责任。 2、收银员在应用选择时，必须注意，所有的撤销类交易、 退货交易的应用必须与原交易的应用保持一致。
IC卡受理要点及流程（二）
IC卡识别
IC卡受理要点及流程（三）
以下分别是VISA、万事达、JCB等银行卡跨国公司的IC卡
IC卡受理流程图
检查卡片是否带有芯 片 芯片卡 卡面朝上插入卡 槽 POS终端提示 “请选择应用” 提示持卡人选择 应用 输入交易金额 根据提示请持卡人输入 密码 请持卡人签名 交易完成 POS终端提示 “读卡错误” 停止刷卡 换卡或现金支付
MasterCard International
万事顺卡国际借记卡的识别
1、万事顺标识为蓝色和红色双连地球。 2、万事顺卡一定带有Maestro标志，标志可以放 在卡片正面，也可以放在反面。 3、卡号长度不定。 4、卡面信息可以凸印，也可以平印。 5、可以带持卡人姓名，也可以不带。 6、卡面不一定有有效期。 7、需要密码输入
Diners Club International
卡样防伪识别
Diners Club International
新式卡样鉴赏
Diners Club Card Features 大来信用证辨别
大来卡无金卡、银卡之分，统一都是银色的。
大来卡的防伪特征﹝正面﹞
（1）大来信用证商标 （2）会员帐号由14位数字组 成，分为三组（4-6-4）。首 两位数字为“30、36、38”， 36xx xxxxxx xxxx （3）检查电脑凸印之大来帐 号是否被涂改，字距是否正 确。 文（ 字 样） 无保 法安 刮密 掉码 。由 个 英 文 字 母 组 成 ， 英 7 2
IC卡受理要点及流程（七）
二、国内部分磁条卡的受理问题 目前国内部分银行发行的磁条卡由于当时的标准 与国际标准有冲突，导致磁条卡在IC卡终端上使用时 会被误认为该卡具有芯片，而提示收银员采用芯片进 行交易，但实际上该卡没有芯片。此时收银员应根据 实际情况（该卡片是否带有芯片）来正确的选择采用 磁条还是芯片完成交易。
美国发现卡介绍
有斜印 图案的 签名条
CID
发现卡标识
4.签名条上应有斜印的“DISCOVER”图案。如签名条 被损坏，将会呈现“VOID”字样。 5.卡片正反两面右下脚都显示发现卡标识。早期发行 的卡片背面的标识可能带有Discover /Novus字样 。 6.最后四位卡号凹印在卡片背面的签名条上。这四位 号码之后的三位数字称为CID。早期发行的卡片可 能会显示全部16位卡号。 7.有些卡正面的持卡人姓名下面可能会显示持卡人所 在的公司名称。
早期发行的卡 片背面的发现 卡旧标识
美国发现卡介绍
最新发行的卡正 面将不再有镭射 防伪标志
美国发现卡介绍
最新发行的卡背 面的镭射磁条
8.早期发行的卡片背面带有标准的黑磁条。最新发行的卡背面带有镭射磁 条，其正面将不再有镭射防伪标志。
伪卡样例1：
伪卡样例2：
假卡
真卡
假卡
真卡
假卡
真卡
假卡 假卡
银行卡基本知识
银联新标识、老标识设计图案
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
银联新标识 银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的 “ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。 银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比， 银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部 要素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继 承性。
（4）持卡人首次成为大来 会员的日期。
（5）发卡地区编号
大来卡的防伪特征﹝背面﹞
（10）卡背面的右上方注明全球通行字样
（8） 立体镭 射标记，标记 内有大来商标 和世界地图
（9）签 名条上电 脑压印的 信用证号 码与卡号 一致，并 附三位校 验码供电 话授权时 核对使用。
大来新版卡的防伪特征说明
VISA标识
外卡业务
－卡片识别
外卡定义
持卡人与发卡银行以除人民币以外的货币作为清算货币的银行卡。
目前国内商户可受理的VISA（维萨）、MasterCard（万事达）
、JCB、Amercian Express（美国运通）、Diners（大来）等 信用卡组织发行的外卡。
VISA
旧式标识及卡样 新式标识及卡样
特殊凸印 的花写体D 有效期至
持卡人姓名
1. 在紫外线照射下所有卡片正面都会显示DISCOVER@ 或 “DISCOVER@ Network”字样。 2. 卡片正面的三维镭射防伪标志应能反光并在旋转时有移动感。其设计显示一个由圆环和箭头组 成的天体。此标志背景的波纹带有零散的星星。 3. 发现卡的卡号起首数为“6”。数字的压纹应当清晰整齐并延伸到右方的镭射防伪标志。
确保卡号与签购单 卡号相符
紫光灯下可显示‘V’字符；
取消微型印刷边框 VISA标志还可位于左上角（限芯片卡）和右上角
VISA 新式标识及卡样（背面）
签名条上可以印有卡号中的4位、8 位或16位，也可不印 CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧； 签名条上包含多组隐性 防伪‘VISA’字符，紫 4 光灯下可以识别 5
3 飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面； 背面位置需在所示的红色虚线内
VISA 新式标识及卡样（特殊版
面）
新式标识及卡样（多种版面设计）
MasterCard
旧式卡样
识别 MasterCard 新式卡样 卡识别
MasterCard 旧版卡的防伪特征（正面）
卡号 前四 位为 印刷 字体
双连地球 防伪标志 万事达卡标识
POS金融交易---消费
一、消费
是指持卡人在特约商户消费时用银行卡结算的 交易，经批准的消费额即时地反映到该持卡人 的账户余额上 。
持卡人签字确认交易----收银员核对签名！！！
联机交易？
POS金融交易---消费撤消
二、消费撤消
是指因人为原因而撤销已完成的消费。消费撤销 必须是撤销POS当日当批的消费交易。操作员要 向持卡人核对原始交易的凭证。发卡行批准的消 费撤销金额将即时地反映到该持卡人的账户上。 消费撤销金额必须等于原始消费的金额。 消费撤销交易需要主管操作员输入密码。 消费撤销交易必须在原交易POS上进行。
特殊凸印J防伪标志
JCB卡的防伪特征
全部为单一蓝色JCB字样磁条
2006年7月发行新款卡
镭射防伪标志可放置在卡片正面，
也可放置在卡片背面 无凹凸压印，采用特殊印刷工艺 在有效期后无特殊字符“J” 有三位CAV2的号码显示于签名栏 右侧
JCB新标识和磁条变更 2007年6月1日起JCB推出新标识 卡，旧标识卡沿用至2015年4月 30日。 2008年4月1起将启用新版签名条。
JCB
卡样识别
JCB
新标识
JCB卡的防伪特征
卡片有效期
卡号起首 数为 “35”， 共16位。 卡号前四 位以印刷 字体显示 在第一组 凸印卡号 上方
防伪标志： 蓝、红、绿 三色的JCB 标识，经镭 射立体影像 处理可因角 度不同而分 别折射出“ 太阳和地球 ”
凸印的持卡人姓名下 方有一组四位数字， 为生产号，供电话验 证卡片真伪时使用
假卡 假卡
真卡
VISA假卡 签 名栏 图样
MasterCard 假卡 签名栏 图样
假卡