银行卡业务介绍
银行卡业务
2、根据发卡对象分类 单位卡（商务卡）和个人卡 ◆单位卡的持卡人由单位指定，单位卡项 下的收付款项，均记入单位备用金存款账 户； ◆个人卡为个人所有。凡具有完全民事行 为能力的公民可申领个人卡。个人卡的主 持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申 持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申 领附属卡，附属卡最多不得超过两张。发 卡行也可根据持卡人的资信情况，将卡片 分为普通卡、金卡和白金卡。
3、技术风险 首先，我国银行卡业务使用的硬件和系统软件都 是进口产品，其核心部分由国外掌握，一旦出现 问题，系统将面临巨大威胁。 其次，我国银行卡业务应用软件开发基本上是采 取自行开发和程序外包两种模式，由于人员流动 性大，这两种方式无疑都会留下安全隐患。可能 出现开发者为达到某种目的，利用其对应用程序 的充分了解，破坏系统或盗取银行资金的情况。 再次，目前很多国际卡业务必须依托Internet，黑 再次，目前很多国际卡业务必须依托Internet，黑 客攻击和网络病毒侵害也可造成风险。
五、银行卡业务主要风险点
银行卡业务的风险种类很多，主要涉及信 用风险（恶意透支风险、持卡人信用变故 风险等）、操作风险（诈骗风险、内外勾 结作案风险及业务操作不当风险）和技术 风险。
1、信用风险 （1）申请人向发卡机构递交虚假申请或是虚假申 请信息；对持卡人过度授信。 （2）持卡人将信用卡转借给他人使用，发生纠纷 造成损失。 （3）持卡人利用信用卡的透支功能，逃避授权， 恶意透支引发风险。 （4）持卡人由于经济上发生重大变化，无力偿还 透支款或逾期还款而引发的风险（资信能力变化 风险 ）。 （5）使用伪造卡和对信用卡信息涂改盗取银行资 金等。 （6）持卡人丢失卡未及时向发卡机构挂失，卡被 冒用造成经济损失。
发 卡
非正常交 易
银行卡主要业务操作介绍
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（五）换卡业务
持卡人因银行卡磁条或芯片受损等原因申请更换银行卡卡片时，须向 发卡银行提起换卡申请，并提供受损银行卡、本人有效身份证件办理。 • 由于信用卡卡片一般设定有效期，如持卡人在有效期届满后需继续使 用，也应办理更换新卡手续。但发卡银行对信用卡到期换卡业务作了 一些限制性规定，主要包括：(1)对有效期内未启用的信用卡，发卡机 构有权不提供到期换卡服务；(2)已过期的信用卡，持卡人在按照发卡 机构规定办理有关手续前不能继续使用（收入款项除外），如持卡人 未及时办理更换新卡手续而造成信用卡无法正常使用，由此产生的损 失由持卡人承担，但发卡机构继续保留对已过期信用卡的管理权、追 索权等权利；(3)持卡人不补换新卡或中途停止使用信用卡的，仍须清 偿该卡所欠债务；(4)如因发卡机构与合作单位、信用卡组织或公司合 作终止等原因导致无法补换卡的，发卡机构可发放其他同信用等级卡 片。
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2．正式挂失
正式挂失为书面挂失，持卡人须持本人有效身份证件，并提供卡号、户名、证件号码、 余额、住址、开卡日期等信息，到发卡银行营业网点办理；持卡人在正式挂失后可在 规定期限后办理补发新卡或销卡手续。
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（四）密码重置业务
密码是银行卡的必备要素之一（除非发卡银行与持卡人约定以密码以 外方式验证客户身份）。持卡人遗忘密码，可凭本人有效身份证件和 对应的银行卡办理密码重置。以借记卡为例，在办理银行卡密码重置 业务时，银行须重点审核以下内容： • 首先，身份核实。审核密码重置处理是否为存款人本人办理、所提供 的存款人身份证件是否真实、有效。对客户使用居民身份证办理密码 重置业务的，应按照联网核查公民身份信息的有关要求办理居民身份 证件验证。对于联网核查无法准确判断证件真实有效的，不得进行即 时生效的实时重置，应通过密码重置延时生效方式处理。 • 其次，对于账户状态为挂失的，银行还须核对客户所提供的挂失申请 书客户收执联与网点留存联的相关业务要素是否相符，并核实该笔挂 失业务明细。 • 最后，交易成功后，发卡银行应要求持卡人对交易凭证进行核对并签 名确认。 Nhomakorabea•
银行卡业务介绍
银行卡业务介绍篇一：农行银行卡业务介绍是新中国设立的第一家商业银行，也国营企业是改革开放后第一家恢复成立的国家专业银行。
华夏银行最初成立于1951年，1979年2月再次恢复成立后才，成为在农村已成经济领域占主导地位的国有专业银行。
2021年中国农业发展银行改设，2021年农村信用社与农行脱离隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。
2021年1月15日，中国农业银行完成工商变更修改登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“部分股权中国农业银行股份股份有限公司”。
2021年，农业银行各项业务快速产业发展，经营效益较为明显提升，资产质量显著改善。
年末总资产达到70,143.51亿元，各项存款60,974.28亿元，各项贷款31,001.59亿元，资本充足率9.41%，不良贷款率为4.32%，全年净利润514.53亿元。
中国农业银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。
2021年，在《财富》杂志全球500强排名中，中国农业银行综合排名第223位，穆迪信用评级为A1/稳定。
作为一家面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营的大型商业银行，中国农业银行秉承“大行德广伴您成长”的服务理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足城市和县域两大市场，充分发挥城乡联动后发优势，试行差异化竞争策略，依托庞大的分支机构、电子化网络和多元化的金融品牌，不断朝着为最车友们群体提供优质金融服务的现代化全能型银行的目标迈进。
产品定义：中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡，以下简称金穗信用卡）是我行发行的人民币信用支付工具，具有存取现金、银行转账结算和消费等功能，并可根据发卡行规定享有透支便利。
金穗信用卡按信用等级不同分为金卡和普通卡，按发行对象不同分为单位卡和个人卡。
银行卡业务
产品细分
币种
普卡
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金卡/理财卡
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白金卡
单币
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双币
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√钻石卡
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兴业智能卡（IC）
绿卡
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银联标识
“银联”标识卡的含义
"银联"标识卡是经中国人民银行批准，由 国内各发卡金融机构发行,采用统一业务 规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的 带有"银联&#支付宝支持的网上商城和财付通支持的网站（腾讯拍 拍网）进行网上购物。
功能： •淘宝网网上购物 •腾讯财付通网上购物
新功能完善
绿卡通VIP卡和绿卡通的外汇业务功能即将推出。
绿卡通VIP卡是向达到邮储VIP评定标准的客户发行的一种借
记卡，具有特殊卡面，逐步取代绿卡VIP卡的发行。该卡除具有 普通绿卡通卡功能外，还享受VIP客户服务。
绿卡通卡的外汇业务功能，主要涵盖外币储蓄、外币汇兑、
结售汇、外币理财、外币积分和快速汇款等业务功能。
第二节
基本规定
1.客户申领储蓄卡，须凭本人有效身份证件，填写中 国邮政储蓄领用绿卡申请书，开立个人结算帐 户。 2.提供储蓄卡与活期储蓄存折并用或单卡使用两种方 式。 3.绿卡储蓄卡起存金额10元，多存不限，先存后支， 不得透支。 4.绿卡储蓄卡无有效期，不收年费。
信用卡分类
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信 用额度，持卡人可在信用额度内先消费、 后还款的信用卡； 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要 求交存一定金额的备用金，当备用金账户 余额不足支付时，可在发卡银行规定的信 用额度内透支的信用卡。
银行卡发卡业务概述
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（二）银行卡发卡业务主要流程 1．银行卡发卡业务一般流程 结合我国银行卡发卡业务实践，借记卡与信用卡的发卡业务一般包括以下 流程： (1)受理申请。申领人向发卡银行申请开立银行卡时，须向发卡银行提供 本人有效身份证件，填写业务申请书等文件。发卡银行受理申领人申请后， 应 以适当方式向申领人解释银行卡章程或合约重要条款等内容，提示银行卡业 务 有关风险，并要求申领人对此进行书面确认。 (2)申领人身份审核。发卡银行通过联网核查等必要方式审核申领人提供 的身份证件是否真实有效，是否符合实名制规定，并应审核申请书填写姓名、 身份证件类型及号码等内容是否正确。若申领人申请以其已有的个人结算账 户 为银行卡账户，发卡银行还需审核客户提供的个人结算账户是否真实有效。
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从广义上讲，银行卡发卡业务涵盖银行卡营销 推广、卡片制作发放、交易 授权、审批授信、交易处理、交易监测、资金结 算、账务处理、争议处理、增 值服务和欠款催收等业务环节。但从狭义上讲， 银行卡发卡业务包括银行卡业 务营销、客户身份及资质审核、授信管理、银行 卡账户开立以及银行卡介质 （卡片）制作发放及交易授权等涉及发卡银行与 持卡人建立法律关系的相关 业务。
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2．信用卡发卡业务特别流程 (1)申领人资信调查。信用卡发卡银行在受理信用卡申领人申请后，须核 对申领人相关信息，除核对申领人身份信息外，还需核对社会往来交易记录 材 料（包括金融资产、贷款、已有银行卡、质押物等），申领人收入证明、工 作情 况、学历等个人基本信息，并查询客户征信系统等信用系统，全面了解申领 人 的信用记录。对于经调查，不符合发卡银行信用卡发卡条件的（如申领人有 不 良信用记录、申领人提供虚假资料或未能提供发卡银行所需担保等），发卡 银行 按规定拒绝申领人的发卡申请。 (2)授予信用额度。对于经资信调查符合发卡银行信用政策的申领人，发 卡银行可按申领人资信状况及发卡银行风险管理要求，确定发放卡种（普通 卡 或白金卡等），核定申领人信用额度，制卡并核发信用卡。
银行卡业务培训
银行卡业务培训一、引言在当今的金融服务行业中，银行卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
银行卡作为一种电子支付工具，方便了人们的日常生活，也提高了金融机构的服务效率。
因此，对于银行工作人员来说，掌握银行卡业务知识，并提供专业的业务培训是至关重要的。
本文将围绕银行卡业务展开，为大家提供一次全面的培训。
二、银行卡的基本知识1. 什么是银行卡？银行卡是银行为用户提供的一种便捷支付工具。
通过银行卡，用户可以进行存取款、转账支付、查询余额、消费等各种金融交易。
2. 银行卡的种类银行卡根据用途和性质的不同，可以分为借记卡、信用卡和预付费卡三种。
- 借记卡：是一种与付款人银行账户直接相连，每次消费金额实时从银行卡余额中扣除的卡片。
- 信用卡：是一种以银行信用为基础，授予持卡人一定金额信用额度的卡片。
持卡人可以在规定期限内无息使用信用额度，最后通过还款还清信用卡欠款。
- 预付费卡：是一种事先存入一定金额后，持卡人通过消费、取款等方式逐渐消耗存入金额的卡片。
三、银行卡的办理1. 证件要求办理银行卡时，通常需要提供以下证件：- 身份证：包括居民身份证、临时身份证等。
- 户口簿：主要用于开立儿童账户。
- 护照或港澳台居民来往内地通行证：适用于非大陆居民。
- 军官证或士兵证：适用于军人及其近亲属。
- 学生证、工作证等其他附加证明文件。
2. 银行卡的种类选择根据客户的需求和使用频率，可以选择办理不同种类的银行卡。
办理前应该对各种银行卡的特点进行充分了解，并选择适合自己的卡片。
3. 办理流程办理银行卡通常需要经过以下流程：- 填写申请表：填写个人信息、联系方式等。
- 提供相关证件：根据银行要求提供相应证件的原件或复印件。
- 签署合同：办理过程中会要求签署相关合同，确认办卡的责任和权益。
- 签名和留样：办理完成后，银行会要求客户进行签名和留样。
四、银行卡的使用1. 储蓄功能银行卡最主要的功能之一是储蓄，用户可以在银行或ATM机上存入或取出现金。
银行柜面业务介绍
银行柜面业务介绍尊敬的客户，欢迎来到我们的银行柜面。
我们是一家致力于为客户提供优质金融服务的银行。
在这篇文章中，我们将向您介绍我们的柜面业务，包括存款、取款、账户查询、贷款、外汇兑换等方面。
一、存款业务作为一家银行，我们提供各种类型的存款业务，以满足客户的不同需求。
客户可以选择储蓄存款或定期存款。
储蓄存款可以随时存取资金，并享受一定利息收益；定期存款则可以获得更高的利息，但在存款期限内无法提前支取。
此外，我们还为客户提供定活两便存款，既可以享受定期存款的高利息，又能在需要时方便提取资金。
二、取款业务我们的柜面提供便捷的取款服务，客户可以通过柜员机或柜台来进行取款操作。
如果您是本行的账户持有人，您可以在柜台出示有效证件后进行取款，同时也可以使用本行的银行卡在柜员机或其他自动取款设备上进行取款。
如果您是他行账户持有人，您也可以在本行的柜台进行取款操作。
三、账户查询客户可以通过柜台查询自己的账户余额、交易明细、利息收益情况等。
我们的工作人员会向您提供专业的服务，为您解答任何关于账户的疑问，并为您提供详细的账户信息。
四、贷款业务我们的柜面也提供各类贷款业务，如个人贷款、企业贷款等。
客户可以根据自己的需要选择不同的贷款产品，我们会根据客户的信用状况、贷款用途等因素来确定贷款额度和利率，并为客户提供相应的贷款服务。
五、外汇兑换如果您需要进行外汇兑换，我们的柜面也可以为您提供相应的服务。
我们支持各种常见货币的兑换，如美元、欧元、英镑等。
您可以在柜台出示有效证件后，根据即时外汇牌价进行兑换操作。
除了以上业务，我们的柜面还提供其他一些服务，如账户开立、密码重置、银行卡挂失等。
无论您是需要咨询、办理业务，还是有其他需求，我们的工作人员都会以友好、高效的态度为您提供帮助。
总结作为一家银行，我们不仅致力于提供多样化的金融服务，还秉承着安全、便捷、高效的原则，为客户创造更好的用户体验。
我们的柜面是您实现金融需求的重要窗口，我们期待着您的光临，为您提供优质的服务！。
银行卡业务简介
银行卡业务简介一、基本概念银行卡指由国内各商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
二、品种分类（一）依据清偿方式分类依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡（贷记卡、准贷记卡）和借记卡。
借记卡可进一步分为转账卡、储蓄卡、专用卡和储值卡。
1．信用卡信用卡是指由银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。
持卡人可依据发卡机构给予的消费信贷额度，凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账，在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息。
按是否向发卡银行交存备用金信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
2．借记卡借记卡是一种不具备透支功能的银行卡。
借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。
转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是具有专门用途，在特定区域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能；储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
（二）根据发卡对象分类根据发卡对象的不同，可以将银行卡分为单位（商务卡）卡和个人卡；单位卡的持卡人由单位指定，单位卡项下的收付款项，均记入单位备用金存款账户。
个人卡为个人所有。
发卡行也可根据持卡人的资信情况，将卡片分为普通卡、金卡和白金卡。
（三）按币种的不同分类银行卡按币种的不同分为人民币卡和外币卡、双币种（多币种）卡。
（四）按信息载体不同分类按信息载体不同，银行卡可以分为磁条卡和芯片（IC）卡。
（五）其他分类方式银行卡业务还有其他分类方式，包括商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行的联名卡／认同卡等。
第七章 银行卡业务
第七章银行卡业务第一节银行卡业务概述一、银行卡的分类银行卡，是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
（一）根据银行卡卡片的物理特性进行分类，即按照卡片的结构分类根据卡片中有无集成电路、接点、微机、显示功能及输人数据功能、通讯功能以及数据读写功能等基准加以区分，可分为塑料卡、磁条卡、IC卡（芯片卡）也称智能卡或集成电路卡、激光卡和复合卡。
1、塑料卡。
50年代末期，西方发达国家的信用卡机构用塑料制成信用卡，上面印有发卡组织和持卡人的基本标识，压制有凸字。
持卡人使用时，出示该卡验明无误后，即可享受信用消费。
此种银行卡由于无法与各发卡机构的计算机网络系统进行数据传输，目前已基本退出了银行卡领域。
2、磁条卡。
根据日本事务机械工业会的定义，“所谓磁条卡，是在卡片中保有磁性的记录部分，通过外部的磁性作用可以进行记录或再生工作”。
磁条卡根据磁性材料、数据记录与塑料卡结合方式的不同又可分为下述两种：（1）磁性条纹卡。
在卡片上贴有磁性条纹码的信用卡。
（2）磁性涂膜卡。
在卡片上涂有一层磁性材料的信用卡。
3、IC卡。
根据国际标准化组织ISO的定义，“所谓IC卡，是现用的塑料磁条卡中，具有浮雕花样规格及调整性，内部装有与外部连接端子的IC存储器的银行卡”。
IC卡又可分为三类：（1）存储卡。
有读出专用存储（ROM）卡和读写两用（RAM）卡。
使用ROM卡的例子有电话专用卡，这是一种装有256位的可熔只读存储器（MM）的卡片。
（2）智能存储卡。
这种信用卡的特点是具有配线电路式的存储器与逻辑线路，所以一般叫做智能存储卡。
这种逻辑电路可以使存储器内储存的信息和A TM及POS、公共电话等的读卡机接通，进行对存储器的控制、管理。
（3）带中央处理器的存储卡。
是在卡片内装有中央处理器的卡可以进行运算工作。
4、非接触卡。
有非接触型信用卡及遥控式信用卡两种。
非接触型卡，是卡片与外界设备之间的信号收、授及供应电力上，不使用电气式接点的信用卡。
产品名称银行卡业务
①最高透支额度可达5万元。
②透支消费免息还款期最短25天、最长56天。
③存取现金、转帐结算、信用消费。
④结算还款便利。
5、牡丹信用卡
①最高透支额度可达1万元。
②卡内存款计息。
③与贷记卡相比，无透支消费免息期。
④转帐结算、存取现金、存款消费。
6、牡丹联名卡
除银行卡基本功能外，还享受联名双方提供的优惠及其他增值服务。
6、牡丹联名卡是我行与联名机构合作发行，向个人客户提供具备联名单位折扣优惠或其他特殊服务的信用卡。
产品特点：
1、牡丹白金卡：
①专享十项手续费减免优惠。
②24小时全国道路汽车救援全国会员价格再7折优惠服务。
③最高额度达10万元。
④享Байду номын сангаас全球400多家指定国际机场贵宾室服务。
⑤获赠航空意外险，最高金额可达人民币400万元。
⑥享受全天候牡丹白金卡SOS专线和白金秘书服务。
2、牡丹商务卡
①单卡最高可透支额度30万元。
②层级帐户额度控制。
③管理信息报表。
④SOS、商务保险等丰富的员工权益保障。
⑤信用消费、转帐结算。
⑥可境外取现。
3、牡丹国际信用卡
①一卡双币、全球通用。
②最高透支额度可达5万元人民币或5000美元。
③透支消费免息还款期最短25天、最长56天。
适用对象：中小企业业主及员工
申请条件：凡年满18周岁，具有完全民事行为能力；有良好信用记录的个人，均可到本地工商银行申请办理牡丹卡。
办理流程：1、客户向工行任一网点递交申请书及相关基本资料
2、工行经内部审核批准后以挂号信形式送达客户
4、牡丹贷记卡是我行发行的人民币信用卡，采用国际通行的循环信用消费方式，发卡机构根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度，持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
金融行业的银行卡业务
金融行业的银行卡业务一、概述金融行业的银行卡业务是银行业务中的一项重要服务，随着金融行业的发展，银行卡业务不断提供更多的服务和功能，已成为现代金融服务领域的重要组成部分。
二、银行卡的种类银行卡根据功能和持卡人的身份可以分为以下几类：1. 储蓄卡：以存款为主要功能，可代替现金进行支付、转账、取款等操作。
2. 信用卡：以信用授信为主要功能，可以通过信用卡进行消费并在还款日之前无息还款。
3. 借记卡：以可按余额透支为主要功能，可通过借记卡进行消费消费和支付，不需要记账且可以控制消费。
4. 预付费卡：用户提前充值卡内余额，以卡内余额进行消费，类似于人们熟知的电话卡和游戏点卡。
三、银行卡业务的流程银行卡业务的流程主要包括以下几个环节：1. 办卡：顾客向银行申请办理银行卡，填写相关资料并提供有效证件，银行进行审核后发放银行卡。
2. 激活：持卡人收到银行卡后需要进行激活，激活后才能使用。
3. 使用：持卡人可以通过银行卡进行提款、消费、转账等服务。
4. 交易授权：银行卡在消费、提款、转账等过程中需要进行授权，通常是输入密码或者指纹识别等方式。
5. 结算：持卡人消费后，银行需要按照商户的结算方式进行结算。
四、银行卡业务的风险和防范措施1. 盗刷：盗刷指的是消费者的银行卡信息被不法分子窃取并被用于非法消费。
为预防盗刷，可以采用加密技术、多因素认证、实时监测等方式。
2. 诈骗：诈骗指的是不法分子骗取消费者钱财的行为。
为预防诈骗，银行需要对客户身份进行核实，并加强交易授权及安全防范措施。
3. 数据泄露：数据泄露指的是银行卡信息被不法分子窃取并泄露。
为预防数据泄露，银行需要加强信息安全管理，定期开展漏洞扫描、存储加密和数据备份等措施。
五、结语随着时代的发展和技术的创新，银行卡业务不断推出更多的便民、安全和高效的服务，如移动支付、二维码支付等，使得银行卡已成为现代金融服务必要的一部分，愿银行卡业务能够更好地服务于消费者及社会化发展。
银行业务介绍 详细
银行业务介绍
银行业务是指银行办理的业务。
按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。
按照是否依托存贷款在中国银行业务分类中：资产业务主要包括贷款业务、贴现业务、投资业务、质押贷款等；负债业务主要包括储蓄业务、信用卡业务、同业存放等；中间业务包括结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、咨询业务。
传统银行业务主要依赖纸面处理和手工操作，但随着科技的进步和人工智能的发展，银行正在逐步推行数字化转型。
数字化银行有自助银行、智能银行和手机银行等不同类型。
在数字化时代，银行的核心竞争力不仅仅是资本充足率、存贷款规模等传统指标，还包括客户体验、数据治理和风险防控等方面的能力。
银行业务的风险防控非常重要。
常见的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
为了防控这些风险，银行需要进行有效的风险管理。
例如，建立完善的风险管理制度、提高员工的风险意识、进行压力测试和模拟演练等。
银行业务的监管也非常重要。
在中国，银监会负责对银行业进行监管。
监管的内容包括资本充足率、存贷款规模、风险管理等方面。
如果银行违反了监管规定，可能会受到罚款、警告、吊销营业执照等惩罚。
最后，为了适应市场变化和客户需求，银行需要不断创新。
例如，推出新的金融产品和服务、优化客户体验、提高服务质量等。
只有不断创新，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
银行卡业务
银行卡业务目前来说，银行卡的业务范围是非常广泛的，主要包括：一卡多账户、多币种、可在金球通用、并且有账户管理、现金存取、购物消费、代收代付、证券交易、外汇买卖、个人信贷及其他签约服务等等。
银行卡是指经批准由商业银行(含邮政金融机构) 向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
银行卡减少了现金和支票的流通，使银行业务突破了时间和空间的限制，发生了根本性变化。
银行卡自动结算系统的运用，使这个“无支票、无现金社会”的梦想成为现实。
扩展资料:借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。
借记卡不能透支。
转账卡具有转账、存取现金和消费功能。
专用卡是在特定区域、专用用途（是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。
储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
借记卡〔debit card〕可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。
消费或提款时资金直接从储蓄账户划出。
借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。
借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。
信用卡信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
贷记卡贷记卡（Credit card），常称为信用卡，是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。
它具有的特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达56天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。
客户需要向申请的银行交付一定数量的年费，各银行不相同。
准贷记卡准贷记卡是一种存款有息、刷卡消费以人民币结算的单币种单帐户信用卡，具有转账结算、存取现金、信用消费、网上银行交易等功能。
个人银行业务介绍
银行将加强与其他金融机构、 科技公司等的合作，共同开发 更多创新性的金融产品和服务
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02
CATALOGUE
个人银行产品与服务
储蓄产品
活期储蓄
提供随时存取的服务，利率较低，适合短期 资金存放。
通知储蓄
提供按需通知取款的服务，利率适中，适合 短期资金存放。
定期储蓄
提供一定期限的存款服务，利率较高，适合 长期资金存放。
银行提供专业的咨询窗口，解答客户 关于银行业务的疑问，提供专业的理 财建议和金融解决方案。
客户自助服务
银行提供自助服务设施，如ATM机、自助查询机等，客户可以自行完成基本银行 业务操作，如取款、查询余额等。
网上银行和手机银行服务，客户可以随时随地进行账户查询、转账、支付等操作 ，方便快捷。
个性化服务与定制
贷款服务
个人住房贷款
个人消费贷款
提供个人住房购买和翻修的贷款服务，利 率较低，还款期限较长。
提供个人消费需求的贷款服务，利率较高 ，还款期限较短。
个人经营贷款
个人信用卡贷款
提供个人经营所需的贷款服务，利率适中 ，还款期限根据经营情况而定。
提供个人信用卡透支的贷款服务，利率较 低，还款期限较短。
支付结算服务
05
CATALOGUE
个人银行营销与推广
营销策略与渠道
营销策略
制定针对不同客户群体的个性化营销 策略，包括产品推广、市场调研、定 价策略等。
营销渠道
利用线上和线下渠道进行宣传和推广 ，如社交媒体、广告、电子邮件、短 信等。
客户关系管理
客户信息收集
收集客户的基本信息和人银行业务是银行的重要业务 领域之一，旨在满足个人客户在 财富管理、消费金融等方面的需 求。
银行卡及收单业务基础知识
1、收单业务简介 商户签约 商户培训 商户维护
收单行 的角色
电子授权/ 人工授权
2、交易网络连接方式
直联
POS机在进行联机交易时，直接连 接银联的主机，后由银联将数据 分配到各个发卡机构进行数据处 理。简单的说就是交易时直接通 过银联中心连接到发卡行。
间联
POS机在进行联机交易时，先将数 据传送到收单行主机，收单行主 机针对本行卡和外卡进行数据处 理，将它行卡的数据发送到银联 的主机，再由银联的主机将交易 数据分配到各个发卡机构进行数 据处理。简单的说就是交易时先
每天营业结束 或收银员交接 班前，收银员 必须做的一种 操作
签到
结算
消费
持卡人银行卡进 行支付的交易 在当日POS结 算前，需要取 消原消费交易 的交易
退货
当日在POS结算 后，要求取消原 消费交易而发起 的交易
消费 撤销
POS各基本功能及定义
4、银行卡业务基本功能
暂时冻结持卡人帐户 中预授权数目的金额 以作押金。但该金额 还在持卡人帐户中。
二、收单业务与清算业务基础知识
收单业务简介
交易网络连接方式
清算业务简介 常见争议交易类型 名词解释
1、收单业务简介
简单来说，就是在银行柜 台、ATM或特约商户（POS）
受理银行卡的取现和消费
的业务
什么是收单业务
1、收单业务简介
收单机具： EDC收单和 ATM收单
收单业务 种类
卡片种类： 内卡收单和 外卡收单
2、国外银行卡及收单业务概述
B
A 五大卡
C
E
D
2、国外银行卡及收单业务概述 美国
拥有全球最大的 信用卡第三方处 理商，FDC 美国第一资讯集团 (FDC)，作为全球 最大的信用卡第三 方处理商，处于电 子商务和支付服务 的领先地位。
银行卡业务运规作章介绍及业务处理知识
要点三
银行卡业务处理知识 应用案例三
某银行在处理借记卡挂失时，会根据 客户提供的挂失信息和相关资料，进 行核实和确认，并在规定时间内为客 户办理补卡手续。这一做法是为了保 障客户资金安全，并及时为客户提供 必要的金融服务支持。
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05
案例分析
银行卡业务运营规则应用案例
01 02
银行卡业务运营规则应用案例一
某银行规定，对于新开立的银行卡账户，需收取开户手续 费20元。这一规定是为了确保银行能够承担新开立账户的 管理成本，同时也为了鼓励客户使用已有的银行卡账户， 减少资源浪费。
银行卡业务运营规则应用案例二
某银行对于信用卡消费设置了单日限额，单日最高消费不 得超过5万元。这一规定是为了保障客户资金安全，防止 信用卡被盗刷或过度透支。
银行卡丢失或被盗
刷
客户应立即联系银行挂失，防止 资金损失。银行应协助客户查明 情况，必要时提供赔偿。
交易限额设置不合
理
客户可根据自身需求向银行申请 调整交易限额。银行应根据客户 信用状况和账户安全状况进行评 估。
银行卡无法正常使
用
客户可向银行咨询或申请换卡。 银行应对无法正常使用的银行卡 进行检测和修复。
银行卡业务运营规则操作章程介绍 及业务处理知识
• 银行卡业务概述 • 银行卡业务运营规则 • 银行卡业务操作章程 • 银行卡业务处理知识 • 案例分析
01
银行卡业务概述
银行卡业务定义
银行卡业务是指商业银行利用银行卡 为主要手段，向客户提供各种金融服 务的业务。
银行卡业务涉及存取款、转账汇款、 支付结算、贷款融资等多个方面。
02
随着信息技术的发展，银行卡业务逐渐实现了电子化
银行市分行卡类业务介绍
二、渠道：商易通助农取款
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❖ (三）我行给客户提供的设备及资料：商易通终端，验
钞仪器，服务牌，安全提示，业务介绍，宣传折页。 ❖ （四）交易管理和规定： ❖ 1.客户办理助农取款业务时，需持本人身份证办理；
若由他人代办业务，则代理人需持本人及代理人身份证。 服务点应对客户身份进行确认，杜绝冒用他人银行卡取款 情况的发生。 ❖ 2.服务点办理助农取款业务时，必须逐笔登记“银行 卡助农取款服务台账”，准确记录取款日期、取款人身份 信息、取款金额等内容，取款人或代理人需签字（指纹） 确认。
4、客户申请商易通应提供资料
二、渠道：商易通
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本人到其绿卡账户开户的同一县（市）网点办理，填写《中 国邮政储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表》(储 1127)，并提供以下材料：
（一） 本人居民身份证及复印件； （二） 本人个体工商营业执照原件及复印件，或能够证明本 人合法经营资格的其他材料； （三） 本人具备中国邮政储蓄银行“华商联盟”资格的绿卡 借记卡； （四） 所绑定电话前三个月内任一月份缴费单，或能够证明 绑定电话正常使用的其他材料。
县（市）支行应指定专门人员负责话机设备安装，在固话系 统录入后5个工作日内，会同客户经理完成话机安装工作，填写 安装表，办理业务开通，并对客户进行话机使用培训。
二、渠道：商易通
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6、商易通转账限额：
普通“华商联盟”和普通商易通账户：单笔转出交易金额上限 为人民币20万元（含）；
一、银行卡：贷记卡行内业务处理规定
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1、持卡人使用信用额度取款的，每日累计透支取现 不得超过2000元（含），普卡累计取款金额不得超过信 用额度的30％，金卡累计取款金额不超过50%。
农业银行业务介绍
农业银行业务介绍 Prepared on 22 November 2020日常业务经办流程介绍：以客户开办个人银行卡为例，首先客户必须携带本人身份证件，如是代理人的话必须携带双人身份证件去填单区填写相关业务的申请书，然后去叫号机取号，叫号机会显示有现金业务和非现金业务，请客户根据实际情况选择，然后在休息区排队等侯叫号。
如若有什么疑问可以去大堂经理处进行相关业务咨询！1.挂失业务：帐户密码遗忘（挂失后进行密码的重置）。
帐户凭证（银行卡，存折，存单）丢失（挂失后进行相关凭证的补发）。
挂失业务分为口头挂失和正式挂失两种1)口头挂失：不需要携带身份证件（要提供相关帐户帐号或身份证号码）用手机（电话）拨打95599客服电话进行挂失或到银行柜台进行挂失，及时冻结帐户保证资金安全。
2)正式挂失：客户需要携带本人身份证件，如代理挂失必须携带双人身份证件进行相关挂失。
（注：密码重置和凭证补发必须本人携带身份证件去银行办理，此业务不可代理。
）2.大额现金取款业务：5万元以上统称为大额现金。
客户支取5万元（含）以上的现金必须出示本人身份证件以及填写大额现金支取登记表（银行提供）。
客户支取现金超过二十万元（含），必须提前一天向银行的工作人员当面（电话）预约。
3.大额现金存款业务：5万元以上的大额存款请客户到贵宾区6号窗口，有专业出纳为您清点后到现金区办理。
4.无卡无折汇款业务：无卡无折（没有银行卡和存折只有相关帐号的情况下）需要客户携带本人身份证件办理。
5.异地银行卡收费介绍：外地卡支取现金收费的费率是1%，1万元（含）以上收取100元手续费，外地卡转入本地卡帐户1万元（含）以上收取60元手续费。
网上银行异地卡转入本地卡帐户1万元（含）以上收取50元手续费。
省内银行卡1万元（含）以上支取收取50元手续费。
6.小额帐户管理费：当个人帐户存款余额低于300元时，一个月收取1元的小额管理费。
一个季度收取一次。
7.银信通（手机短信通知）费用：包月2元钱一个季度（3个月）一次性收取6元钱。
银行卡业务介绍
• 产品与服务范围
作为日本最大的信用卡组织，JCB的产品 也与其他卡组织类似。不过，JCB的全球 “SHOPPING”服务及白金卡持卡人服务值 得推荐。同时，JCB的海外境外旅游活动也 很有特色，不仅会有部分免费的观光旅行 ，并且可以按地区分别介绍餐馆、各种票 、美容护理按摩、高尔夫等JCB精选的优惠 信息及对旅行有用的信息。
• 特点
目前中国银联各成员机构发行的银联标准卡主要是“62” 字头卡片。其用户数量多，ATM、POS等机具在全国乃至 全球的布局速度可谓惊人。在国内市场的渗透率近99％。 卡片特点包括银联标准全球通用、境外用卡省钱实惠、境 外消费退税省心、24小时优质服务、特惠商户优惠不断。 • 产品与服务范围
产品类似于其他卡组织，包括信用卡、借记卡、预付费卡 等。同时还可提供电子化支付技术和与银行卡跨行信息交 换相关的专业化服务。制定银行卡跨行交易业务规范和技 术标准，协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷。具有全国 统一的银行卡跨行交易清算系统。
预付费卡，提供种类繁多的预付费卡产品；商业支付解决 方案，可为小型、大中型企业及政府机构提供一整套商业 支付解决方案，其商业支付平台包括：Visa商务信用卡、 Visa商务借记卡等。
2.中国银联
简介：中国银联是经中国人民银行批准的、由80多家国内 金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资本 16.5亿元。公司于2002年3月26日成立，总部设在上海目 前已拥有近300家境内外成员机构。中国银联是我国的银 行卡联合组织，各银行通过银联跨行交易清算系统，使银 行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。
• 特点
Visa不向消费者发卡，也不向消费者提供贷款和设定持卡 人的卡费及利率。但是只要客户的卡片有Visa标识，就可 以在全球范围内享受其服务，特别是国内的客户，持有 Visa卡在国外刷卡消费都比较方便。
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4.JCB
简介：JCB是世界通用的国际信用卡。JCB为日本三和银行、 日本信贩银行、三井银行、协和银行、大和银行共同组成 。同时，JCB拥有6926万名会员，其中869万名会员的JCB 卡是在日本以外的国家和地区所发行的。JCB的代理店全 世界有1641万家。 特点：JCB在日本主打旅游和娱乐板块，JCB的国际战略主要 瞄准了工作、生活在国外的日本实业家和女性。为确立国 际地位，JCB也对日本、美国和欧洲等商户实施优先服务 计划，使其包括在JCB持卡人的特殊旅游指南中。
•
我行于2001年发行了第一张银行卡---庐山借记 卡以来，先后陆续推出了公交卡（联名卡），贵 宾卡系列、生肖卡、公务卡等。 • 目前使用的为第五版庐山卡和公务卡。
• 借记卡业务： • 庐山卡主要要素：
行名行徽 银联标识 卡号 卡名 有效期 CVN校验码 防伪标识
• 庐山卡的功能：
银联标准卡 银行卡卡号的前六位是用来表示发卡银行或 机构的，称为发卡行识别码（俗称BIN号） 。银联标准卡就是按照中国银联的业务、 技术标准发行，卡面带有“银联”标识， 发卡行识别码（BIN）经中国银联分配和确 认的银行卡。目前，由中国银联各成员机 构发行的银联标准卡BIN的范围是： 622126~622925，
存款取款 刷卡消费(网上购物:支持在京东、当当等网 站购物） 代理缴费（水、电、天然气、有线电视等 ） 转账结算 代发工资
• 庐山卡的特色：
开卡、跨行取现、年费等一切费用全免
• 贷记卡业务：
2009年我行推出了贷记卡---九江银行公务卡。 公务卡，是指我行向具有独立法人资格的国家机关、 事业单位及其员工发行的，供单位及员工日常公务支出 等使用的贷记卡。持卡人可在中国境内和境外（含港澳 台）使用，以人民币或指定外币分别结算，并可在本行 核定的信用额度内先用款后还款。
世界银行卡几大品牌： 1.维萨（VISA） 2.中国银联 3.万事达（MasterCard INTERNATIONAL） 4.JCB
1.维萨（VISA）
简介：Visa是一个信用卡品牌，由位于美国加利福尼亚州圣 弗朗西斯科市的Visa国际组织负责经营和管理。Visa卡于 1976年开始发行，Visa也是全球支付技术公司，通过快速 、安全和可靠的数字货币连接着遍布全世界200多个国家 和地区的消费者、企业、金融机构。另据了解，Visa在全 球有超过18亿张的Visa信用卡、借记卡和预付卡在使用中 。
• 保护好个人信息
• 不把信息随意留给不熟的公司和个人 • 不随意在网上留下个人真实信息
• 密码不要太简单
• 不要用生日、电话号码等容易被猜出 的数字做密码 • 不要用123456 111111 888888等简单 数字做密码
• 正确使用终端（如ATM、POS)：
• 留意周围环境
• 注意周围可疑人员;防止被他人干扰
借 记 卡
•无透支功能，“先存款，后消费"。 • 转账卡（含储蓄卡）、 •专用卡 •储值卡。
贷记卡（又称信用卡）
•按是否交存备用金分为准贷记卡和贷记卡两类。
准贷记卡：
• 是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额 的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在 发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 • 兼具贷记卡时先存款后消费，存 款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定 的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日 起计息，欠款必须一次还清，无免息还款期和最 低还款额。
• 特点 Visa不向消费者发卡，也不向消费者提供贷款和设定持卡 人的卡费及利率。但是只要客户的卡片有Visa标识，就可 以在全球范围内享受其服务，特别是国内的客户，持有 Visa卡在国外刷卡消费都比较方便。 • 产品与服务范围 信用卡，可提供个性化积分回报、紧急替代卡、旅行协助 和租车保险、全球紧急服务呼叫中心等增值服务。 预付费卡，提供种类繁多的预付费卡产品；商业支付解决 方案，可为小型、大中型企业及政府机构提供一整套商业 支付解决方案，其商业支付平台包括：Visa商务信用卡、 Visa商务借记卡等。
• 公务卡的额度：
普通卡不超过（含）2万元 （菊卡）
银卡不超过（含）3万元 （竹卡）
金卡不超过4（含）万元 （兰卡） 白金卡不得超过（含）5万元（梅卡）
• 九江银行各类卡卡样： 庐山卡 第一版
• 第二版
第三版
第四版
第五版
联名卡
第一版
生肖卡
贵宾卡 系列
公务卡系列
银行卡安全小知识
申办条件
不进行资信审查，使用 前需存款
用款方式
免息还款期 信用额度 预借现金 循环信用 消费方法 存款利息
存多少，用多少，不能 透支 无 无 无 无 凭密码 有
先存款，后消费，可以 透支 无 有 有 无 凭密码或签名 有
先消费，后还款 20—60天（根据各章程 规定而定）
有 有 有 凭密码或签名 无
2.中国银联
简介：中国银联是经中国人民银行批准的、由80多家国内 金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资本 16.5亿元。公司于2002年3月26日成立，总部设在上海目 前已拥有近300家境内外成员机构。中国银联是我国的银 行卡联合组织，各银行通过银联跨行交易清算系统，使银 行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。 目前银联品牌三色标识已经出现在超过20亿张银行卡上， 截至目前，银联卡受理网络已延伸至境外110个国家和地 区。
• 不轻信“好心人”
• 遇吞卡、不吐钞时不要轻信“好心人”的 帮助
• 用手遮挡密码
• 输入密码时用手遮挡可有效的防止偷窥
• 正确使用网银：
• • • • 不要在网上乱填表单，留下详细的个人信息。 提防可疑网站 网银开头一定是https:// 如果是http://就要留心了。
谢谢大家！
借记卡、贷记卡（信用卡）、准贷记卡 的主要区别
借记卡
准贷记卡 视各发卡银行规定，需 进行必要的资信审查， 对符合审查，对符合申 请条件的方予发卡；根 据各行不同规定，可免 担保人、免保证金等
贷记卡 视各发卡银行规定，需 进行必要的资源共享信 审查，对符合申请条件 的方予发卡及核定信用 额度；根据各行不同规 定，可免担保人、免保 证金等
贷记卡的核心特征： • 消费信用 • 循环信贷
贷记卡
• 是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信 用卡。 • "先购买，后结算交钱" • 发卡行给每个信用卡账户设定一个"授信限额 "
联名卡:
通常集理财与投资于一身，例如公积 金联名卡不仅可以查询公积金账户信 息、当作公积金缴存凭证，还可以用 于储蓄存款、取款。
3.万事达
简介：万事达卡国际组织（MasterCard INTERNATIONAL） 是全球第二大信用卡国际组织。 特点： 万事达卡国际组织本身并不直接发卡，由参加万事达卡 国际组织的金融机构会员发行。据公开资料显示，目前其 会员约2万多，拥有超过2100多万家商户及ATM机。 万事 达卡多在欧洲使用，而Visa卡多在美国等地区使用。
• 产品与服务范围 贷记卡，拥有万事达卡可在全球超过3200万个各 类场所安全、便捷地支付消费。 商务支付卡，MasterCard公司卡及商务卡是适用 于各种法人单位机构及商务人士出差与应酬时的 支付方式。 借记卡，可在全球90万个万事达ATM机上存取资 金。 预付卡，具有万事达卡的所有优势，且无须再应 付每月的账单或信用审查。
• 公务卡分类： 标准公务卡和个人公务卡
标准公务卡可用于一般刷卡消费，不得在境外 提取人民币现金和外币现钞，不允许分期付款 交易； 个人公务卡可用于一般刷卡消费以及在境内外 提取人民币现金和外币现钞，允许分期付款交 易。 公务卡账户内的溢缴款不计付利息。
• 免息期：
公务卡免息还款期最长为56天，最短25 天，持卡人在到期还款日前偿还全部应 还款即可享受免息还款期待遇，但应还 款中所包括的现金贷款不享有免息期。 费用： 个人公务卡发生预借现金交易，持卡人 应按照交易金额的1%，最低5元缴纳手续 费，同时对取现部分计收利息。
银行卡业务介绍
个人金融部 田玲玲
一、什么是银行卡
银行卡是指由商业银行(或者发卡机 构) 发行的具有支付结算、汇兑转账、存取 储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支 付工具或信用凭证。
银行卡的功能
•支付结算 •汇兑转账 •存取储蓄 •循环信贷 •个人信用 •综合服务
银行卡的分类
分类标准 银行卡种类 清偿方式 信用卡、借记卡 结算币种 人民币卡、外币卡、双（多）币卡 发行对象 单位卡（商务卡）、个人卡 信息载体 磁条卡、芯片卡（智能卡、IC卡） 资信等级 白金卡、金卡、普通卡等不同等级 流通范围 国际卡、地区卡 持卡人地位和责任 主卡、附属卡
• 产品与服务范围 作为日本最大的信用卡组织，JCB的产品 也与其他卡组织类似。不过，JCB的全球 “SHOPPING”服务及白金卡持卡人服务值 得推荐。同时，JCB的海外境外旅游活动也 很有特色，不仅会有部分免费的观光旅行 ，并且可以按地区分别介绍餐馆、各种票 、美容护理按摩、高尔夫等JCB精选的优惠 信息及对旅行有用的信息。
• 特点 目前中国银联各成员机构发行的银联标准卡主要是“62” 字头卡片。其用户数量多，ATM、POS等机具在全国乃至 全球的布局速度可谓惊人。在国内市场的渗透率近99％。 卡片特点包括银联标准全球通用、境外用卡省钱实惠、境 外消费退税省心、24小时优质服务、特惠商户优惠不断。 • 产品与服务范围 产品类似于其他卡组织，包括信用卡、借记卡、预付费卡 等。同时还可提供电子化支付技术和与银行卡跨行信息交 换相关的专业化服务。制定银行卡跨行交易业务规范和技 术标准，协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷。具有全国 统一的银行卡跨行交易清算系统。