外资银行中资银行SME对比
一，贷款经营模式比较
外资银行针对中小企业的贷款经营模式
1，降低担保条件，创新金融产品。以渣打为例，渣打银行从06年5月和11月先后推出了两项创新产品（中小企业无抵押小额贷款和快捷贸易通）就是通过降低质押比率和创新金融产品推出的。快捷贸易通服务融合了20多个银行产品，包括提货担保、进口融资、出口汇押等产品，配合企业在不同经营环节的资金流特点和需求进行灵活组合，为客户提供量身定做的融资解决方案。若企业经营状况、财务状况等表现良好，资料齐全，最快可在10个工作日内审批贷款
2，供应链融资模式。主要以与母国有业务来往的跨国公司为核心，通过拓展多个供应链体系的中小供应商，逐步延展、扩大其中小企业客户网络。以花旗银行为例，某家民营企业客户，因为它是OTIS在中国大陆的指定供应商，而OTIS是花旗的优质客户，因此可以通过转让OTIS对该公司的应收账款给银行的明示通知方式，向该公司发放信用贷款。
3，从零售业务向对公信贷业务渗透。外资银行通过入股、结盟和提供VIP服务等方式，获取中小企业主的资料和需求。通过办理日常零售业务来筛选、发觉和拓展优质中小企业客户。
中资银行针对中小企业的贷款经营模式
1，在担保条件方面，保证金比例要比外资银行高，而且贷款金额上限也低。而另外一些声称推出中小企业贷款的银行，比如浦发银行，他们的担保方式依然是抵押或担保公司担保，和传统的贷款操作无分别
2，和外资银行相比，由于中资银行跨国公司客户较少，通过“供应链”体系提供中小供应商贷款的模式难以开展
3，中资银行各部门之间很少会有外资银行的那种跨部门推介业务奖励机制，因此cross-selling的动力明显不足。
二．业务布局
外资：我国的外资银行基本集中在三大经济圈（长三角、珠三角和环渤海），三大经济圈的金融中心城市（如上海）和沿海经济发达城市（如北京、广州、深圳）
中资：中资银有行网店布局成熟、认知度高的优势。
三、客户选择比较
外资银行只要是营业额跟规模符合就可以了,会为企业根据营业额分类分等级管理.注重的是企业的未来发展能力可持续能力。根据渣打银行在2006年中国市场内部公布的中小企业客户选择，凡是报税报表的年收入在美元2500万（当时等值人民币2亿）以内的工业制造业和贸易流通类企业，经营3年以上，均可视为中小企业客户（我觉得这个时间有点旧，不知道资料会不会过时，所以我又多列了花旗的标准，你觉得哪个好就选用哪个吧）。花旗银行将中小企业细分为以下四种。1.年营业额小于200万美元的客户，定义为“小小企业”；2.年营业额在200万到500万美元之间的客户，称为“小型企业”；3.年营业额在500万到2500万美元之间的客户，称为“中型企业”；4.年营业额大于5000万美元的客户，称为“企业”。
而中资银行主要偏好有抵押物或者有担保公司提供担保的企业,注重的是融资的安全性,依然侧重中小企业中的较大型企业
银行工资待遇排名2016年最新【外资银行排名】
银行工资待遇排名2016年最新【外资银行排名】银行工资待遇排名2016年最新【外资银 行排名】 银行工资待遇排名2016年最新【外资银行排名】 很多人都想去银行工作，因为可以和钱打交道，那么2015年全国16家银行的工资待遇是怎么样的呢?下面YJBYS小编为大家带来中国16家银行最新的工资待遇排行榜，欢迎大家查看! 银行的待遇由四部分组成:基础工资+福利+补贴+绩效奖金 1、基础工资:银行的基础工资是根据不同的员工职级来发放的，分成不同的档次，比如我们银行分成10个职级，据说工行是25级，每个职级对应不同的基础工资。刚进银行的人通常是最低职级，基础工资最低，我第一年的基础工资是两千多一点，如果银行经营业绩好，基础工资每年会有5%左右的涨幅. 2、福利: (1)五险一金(医疗保险，失业保险，工伤保险，养老保险，生育保险，住房公积金)，这部分是从基础工资里扣除的，大概会扣掉基础工资的20%。其中住房公 积金比较划算，假如你自己每个月扣500元，那么单位相应的会在你的公积金账户里存500元，相当于你一个月有1000元的住房公积金，买房的时候大有用处。 (2)节日慰问金:一般是发放超市的购物卡，五一、国庆、春节 的时候发放，每次几百到一千不等。 3、补贴:交通补贴每月500—2000多不等，职位越高越多，客户经理700左右;通讯补贴每月100—500不等。中餐补贴每月300左右;住房补贴，每个月1500左右，不过马上要取消了。 4、绩效奖金:
(1)季度奖，两三千块; (2)年终奖，一万多。 (3)销售奖金，就是平时销售各种银行产品的奖励，因人而异，差异较大，有些比较厉害的客户经理一年单销售奖励就可以拿到5万多，做柜台的就会比较少。 (4)绩效奖金跟每个网点的经营业绩紧密相关。 综合以上四项，一般银行员工，也就是柜员和客户经理，待遇在4万—10万不等。在不同的城市有不小的差异，在北京、上海、深圳等一线城市，应该有10万以上，而偏远城市的话大概也就4到5万。现在的银行基本上都是上市公司，经营目标是最大化的为股东创造利润，会计制度比较规范，员工的工资待遇应该来说是大不如从前，在每个城市也只能算是中等偏上一点。 总行VS分行 关于选分行还是选总行历来是大家选offer的时候一个很关心的问题。其实关于选总行还是选分行，首先当然需要具体情况但是具体分析。一般来说，在收入、福利、工作环境、晋升发展机会等是总行更有优势，但也不排除好的支行的待遇比总行好的情 况，所以，这都取决于个人的具体选择。 中国农业银行 待遇 ???? 稳定 ???? 发展 ?? 薪酬福利: 转正后6500/月，房补1500左右，软件开发部的会更高，不过一线职工的待遇较差。转正前可能只能拿到2000-3000，转正后就会有基本工资+绩效奖金+年终奖金+各种过节费。当然不同城市具体数目会有差异。
论对外资银行的风险性监管
论对外资银行的风险性监 管 内容摘要70年代以来世界各国对银行的监管都由合规性监管转向了风险性监管本文在研究巴塞尔协议体系对银行风险监管规定的基础上参照英国的“比率风险监管体系”和美国在外资银行风险管理方面的先进经验对我国外资银行的风险性监管做出了具体分析和提出了完善建议 关键词风险性监管外资银行风险性监管（Risk-basedSupervision）是西方发达国家自70年代以来普遍运用的用以管理银行金融风险的科学而系统的管理方法美国著名学者威廉姆斯（C.ArthurWilliamsJr）和汉斯（RichartclM.Heins）在《风险监管与保险》一书中对风险性监管作了如下定义风险监管是通过对风险的识别、衡量与控制以最少的成本将风险导致的各种不利后果减少到最低限度的科学管理方法其主要通过风险识别（riskidentification）、风险衡量（riskevaluation）、风险控制（riskcontrol）和风险决策（riskdecision）四个阶段来达到“以尽量小的机会成本保证处于足够安全的状态”的目标
一、巴塞尔协议体系对银行风险监管的基本规定 专门针对跨国银行监管问题而成立的巴塞尔委员会于1988年7月颁布的《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即通常所说的“巴塞尔协议”）和于1997年9月颁布的《有效银行监管的核心原则》共同构成对外资银行风险性监管的基本规定 《有效银行监管的核心原则》①指出银行业的风险包括信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等针对银行业的这些风险监管者应当制定和利用审慎性法规的要求来控制风险其中包括资本充足率、贷款损失准备金、资产集中、流动性、风险管理和内部控制等 （一）资本充足率 资本充足率是指资本对加权风险资产的比例是评价银行自担风险和自我发展能力的一个重要标志《核心原则》第6条指出“监管者要规定能反映所有银行风险程度的适当的审慎最低资本充足率要求此类要求应反映出银行所承担的风险
在中国十大外资银行
1 汇丰HSBC (于1865年在香港和上海成立,香港特别行政区最大的本地注册银行及三家发钞银行之一,汇丰银行(中国)有限公司) 汇丰银行（北京燕莎中心支行） 北京市朝阳区亮马桥路50号北京燕莎中心西楼W102/104 汇丰银行（北京华贸支行） 朝阳区建国路89号院13号楼L09单元商铺一层 汇丰银行（北京华贸支行） 北京市朝阳区建国路89号院13号楼 汇丰银行（北京英蓝国际金融中心支行） 北京市西城区金融大街7号英蓝国际金融中心首层F109-F110单元 汇丰银行（北京国贸支行） 北京市朝阳区建国门外大街1号国贸商城地面层L129室 汇丰银行(北京分行) 北京市东城区建国门内大街8号中粮广场A座 2 花旗Citibank (于1812年美国,,十大外资银行品牌,中国首批注册成为本地法人银行的外资银行之一,花旗银行(中国)有限公司) 花旗银行（北京望京支行） 地址:北京市朝阳区广顺北大街望京西园429号楼一层商铺105号， 花旗银行（北京金宝街支行） 地址:中国北京市东城区东单北大街1号国旅大厦商业中心商场1层， 花旗银行（北京亚运村支行） 地址:北京市朝阳区慧忠里103号楼洛克时代中心 花旗银行（北京盈科中心支行） 地址:中国北京市朝阳区工体北路甲2号 花旗银行（北京昆仑支行） 地址:中国北京市朝阳区新源南路甲2号， 花旗银行（北京阳光上东支行） 地址:中国北京市朝阳区东四环北路6号 花旗银行（北京中关村支行） 地址:中国北京市海淀区北四环西路58号 花旗银行（北京长安支行） 地址:中国北京市建国门内大街7号 3 渣打银行(于1858年在上海开设首家分行,分别在伦敦、香港以及孟买交易所上市,国际领先银行,渣打银行(中国)有限公司) 渣打银行（北京东直门支行） 地址:北京市东城区东直门南大街1号
外资银行的风险性监管(doc 9页)
外资银行的风险性监管(doc 9页)
外资银行的风险性监管 内容摘要：70年代以来世界各国对银行的监管都由合规性监管转向了风险性监管。本文在研究巴塞尔协议体系对银行风险监管规定的基础上，参照英国的“比率风险监管体系”和美国在外资银行风险管理方面的先进经验，对我国外资银行的风险性监管做出了具体分析和提出了完善建议。 关键词：风险性监管外资银行 风险性监管（Risk-based Supervision）是西方发达国家自70年代以来普遍运用的用以管理银行金融风险的科学而系统的管理方法。美国著名学者威廉姆斯（C. Arthur Williams Jr）和汉斯（Richartcl M. Heins）在《风险监管与保险》一书中对风险性监管作了如下定义：风险监管是通过对风险的识别、衡量与控制，以最少的成本将风险导致的各种不利后果减少到最低限度的科学管理方法。其主要通过风险识别（risk identification）、风险衡量（risk evaluation）、风险控制（risk control）和风险决策（risk decision）四个阶段来达到“以尽量小的机会成本保证处于足够安全的状态”的目标。
100%五个风险权数，对于活跃的国际性银行规定了4%的一级资本和8%的总资本的最低资本比率要求。 （二）信贷风险管理 对于银行的信贷业务风险，《核心原则》做出了五个方面的规定：第一，信用审批标准和信用监测程序。“独立评估银行贷款发放、投资以及贷款和投资组合持续管理的政策和程序是监管制度的一个必要组成部分。”②第二，对资产质量和贷款损失准备金充足性的评估。“银行监管者应确保银行建立评估银行资产质量和贷款损失储备及贷款损失准备充足性的政策、做法和程序。”③第三，风险集中和大额暴露。“银行监管者应确保银行的管理信息系统能使管理者有能力识别其资产的风险集中程度；银行监管者必须制定审慎限额以限制银行对单一借款人或相关借款人群体的风险暴露。”④第四，关联贷款。“为防止关联贷款带来的问题，银行监管者应确保银行仅在商业基础上向相关企业和个人提供贷款，并且发放的这部分信贷必须得到有效的监测，必须采取合适的步骤控制或化解这种风险。”⑤第五，国家风险或转移风险。“银行监管者应确保银行制定出各项完善的政策与程序，以便在国际信贷和投资活动中识别、监测和控制国家风险及转移风险并保持适当的风险准备。”⑥ （三）市场风险管理 《核心原则》第12条规定，“银行监管者必须要求银行建立准确计量并充分控制市场风险的体系；监管者有权在必要时针对市场风险暴露制定出具体的限额和具体的资本金要求。”市场风险管理的主要手
外资银行在的发展和经营策略
外资银行在的发展和经 营策略 集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]
外资银行在中国的发展和经营策略外资银行在中国的发展和经营策略1 黄宪熊福平2论文提交时间：2004/12/0 武汉大学商学院 发表于《金融研究》2005年2期 摘要：本文根据外资银行跨国经营的理论，对外资银行在中国金融市场的发展阶段、动机和经营策略作了较全面的分析，并着重考察了中国加入WTO后在华外资银行经营行为的变化和调整，意在探讨隐藏在这些变化后的外资银行在中国发展的整体策略。 关键词：外资银行经营策略 引言 中国加入WTO后，外资银行对我国银行业的挑战和竞争，以及我国应该采取的应对策略一直是金融理论界和实务界高度关注和讨论的焦点，但这些研究基本是以外资银行在母国的经营策略和方式来推断它们在中国的经营方式和竞争策略。我们研究的出发点认为，外资银行进入中国金融业，无论从动机到经营手段和竞争策略都应该是一个理性的和不断调整的过程，它基本上应该与跨国银行投资理论和理念吻合。根据中国经济改革和开放的进程和程度，研究外资 1该论文是武汉大学“211”国家第二期项目子项目“入世后中国金融业竞争力研究”的系列研究成果之一 2黄宪(1954——)，金融学博士，武汉大学商学院教授，博导；熊福平（1974——），武汉大学商学院博士研究生
银行在华经营动机、实际采取的运作方式和不断调整的竞争策略，首先应该做到“知彼”，这才是我国银行业进行对策研究的前提。因此，本研究对中国银行业分析外资银行这个竞争对手和制定下一步应对策略具有现实意义。 一、关于银行跨国经营的理论研究和文献综述 关于外资银行进入他国市场的研究，两方面的问题尤为重要，一是外资银行进入的原因，也就是说具体影响外资银行进入他国市场的因素；二是外资银行进入的策略，包括进入方式的选择和进入后的市场竞争策略。目前的研究文献也大多集中对两个问题的讨论上，同时往往伴随着对外资银行进入一国市场对其国内银行、银行监管、货币政策、企业信贷行为等的影响分析等等。 （一）对外资银行进入动机和影响因素的研究 有代表性的研究外资银行跨国经营的基础理论主要有两种：一是“内部化理论”，强调银行跨国经营的内在原因是降低自身在市场竞争中的交易成本，将在国际市场各种交易活动纳入一个实体的内部范围；二是在此基础上发展起来的“国际生产折衷理论”。这种理论考虑了跨国经营的产品优势和地域优势等因素，它强调外资银行在东道国提供差异性产品的能力。这种能力的获得来自于外资银行掌握的独特银行技术和管理经验、先进的组织结构与东道国当地的具体市场情况的有机结合，建立起充分发挥各自比较优势的基础。这种理论已经成为分析外资银行跨国经营的主要理论之一。
外资银行在中国发展现的调查报告
外资银行在中国发展现状的调查报告 前言 从世界经济发展进程来看，银行业的跨国经营行为开始于在20世纪60年代，并在20世纪70年代进入快速发展阶段，这一发展趋势一直延续到1985年的美国银行的国际性收缩而出现停顿。但是到了20世纪90年代中后期，由于东欧和拉美等地区的银行私有化快速发展，外资银行对这些国家的银行进行收购的行为迅速增加，导致国际银行跨国经营行为再次兴起。2001年我国在加入世界贸易组织时签订了金融服务协议，并承诺在五年内逐步开放我国金融市场，在五年过渡期内，我国认真履行承诺，有序推进银行业对外开放，促进了外资银行的加速发展。2006年12月11日起，我国对外资银行开放了人民币业务，自此我国银行业进入了的全面竞争时期。2008年的金融危机，使外资银行放缓了在华扩张的速度。例如，2009年渣打、花旗分别仅新开了一家分行。而在经历金融危机后的2年沉寂后，2010年，外资行在华扩张势头又开始加速。渣打中国行长林清德表示，该行计划未来以每年在内地3个城市开设分行的速度扩张，到2010年底，分支机构已经增至60家。在这种情况下，对外资银行在我国的发展情况进行研究，了解外资银行投资中国的原因，将有利于国内银行应对外资银行的竞争，促进我国金融体系的完善，进而引导国外资金更为有效地为我国社会主义市场经
济发展提供动力。 因此，我在假期，按照学校和老师的要求，巧妙利用互联网、文献以及现场调查等各种信息搜索手段，通过各种渠道了解和搜集了一些有益的资料，整理以后，经过较为全面的思考，提炼出以下这篇社会调查报告。 一、外资银行在中国的发展现状 （一）外资银行在华主要发展阶段 回顾外资银行在中国至今为止的发展历程，可以发现是经历了从起步到快速增长到适度调整再到加速的这样一个发展路径。 1。1979年至1993年，外资银行进入中国和起步发展期。1979年外国银行在中国设立了第一家代表处，两年后的1981年中国出来第一家外资投资的银行营业性机构，此后的十二年里，外资银行在中国快速增多，到1993年年底在我国的外资银行营业性机构已经达到了76家，因此，增速大约平均每年为5家机构，到这一时期，外资银行在中国的资产总额已经达到了89亿美元。 2。 1994年至1997年，在中国的外资银行的快速发展期。发展到1997年底，在中国的外资银行营业性机构迅速增长到164家，在这四年里一共增加了90家，增速为每年20多家，大约是前一阶段速度的4倍；到这一期间的期末，外资银行在众多的资产总额已经高达380亿美元，四年内这一总
外资银行公司治理监管
年来，在华外资法人银行积极贯彻监管要求，采取多项措施改善公司治理，取得明显成效。但 近期对外资法人银行的公司治理调查评估表明，各银行在公司治理的健全性、独立性、适应性和有效性等方面仍不同程度地存在不足。 关于公司治理的“形似”与“神似” 经过近两年的不断努力，在华外资银行逐步建立起既合乎监管要求又各具特色的公司治理架构，治理岗位职责及人员配置不断优化，各项治理制度机制日趋完善和规范，在公司治理的“形似”方面取得较明显成效。但由于股权结构的单一性、高层人员的本地化不足等特性，导致不少外资银行在实际运作中出现董事会和监事独立性不足、经营策略及治理文化的适应性不够、业务拓展与内部治理能力不匹配等问题，公司治理的“神似”不尽如人意。从日常监管情况看，外资银行公司治理这种“形似神不似”的矛盾，随着时间的推移，有日益明显之势。 公司治理“形似神不似”问题的出现有其必然性，主要原因是随着相关法规的持续完善和外部监管的不断加强，外资银行在完善公司治理架构、岗位职责和制度机制等方面有较明确的参考标准，也能较为便捷地引进较先进做法，并结合本行特点予以创新。但这些较为“形似”的制度安排在实践中不仅面临外部经营环境和内部治理文化等多重约束，更存在单一股权结构的根本性制约，导致母行与子行之间关系“剪不断、理还乱”，公司治理的独立性、适应性和有效性难言“神似”。为 外资银行公司治理监管 ■ 赖志坚 近 从根本上缓解以上矛盾，监管部门应着手研究提升外资银行控制权监管的有效性，通过完善外资银行引进战略投资者、并购重组、改制上市等政策，逐步培育和开放外资银行控制权市场，为外商独资银行优化股权结构、完善内部分权与制衡机制创造条件，为其最终达到公司治理的“形神兼备”奠定基础。 银行高层人员履职的监管 商业银行作为风险管理的专业机构，有效承担并管理各类经营风险是其核心职责。在信息科技和风险管理方法高度发达的今天，银行面临的多项风险已能借助计量模型进行量化和管理，但由于风险的偶然性、多变性及计量的滞后性，风险的识别、监控和处理仍主要依赖于银行家的经验判断，因此加强对银行高层人员履职的监管是公司治理监管和风险监管的核心内容。但从日常监管情况看，监管人员就重点风险及监管措施等事项与高级管理层沟通较多，而与银行董事、监事沟通则较少，此外，对银行高层人员的履职评价和问责办法尚未建立，不利于监管人员有效评估相关人员的履职意愿和能力。 为进一步加强对银行高层人员履职的监管，首先应建立与银行董事、监事的定期沟通机制，可考虑定期派员参加银行董事会相关会议，并在会后与董事和监事举行会谈。通过参加会议和举行会谈，一方面向银行传达监管意图，另一方面也可了解银行董事和监事对本行风险状况、经营管理情况的看法，并通过观察其言行、品格及履职意愿和能力，为监管履职评价提供依据。其次应建立对银行高层人员的履 职评价和问责办法。可参照巴塞尔委员会《加强公司治理的原则》及商业银行良好做法，制定较为明确细化的履职评分表及相关问责办法，重点评估银行董事、监事和高管人员的履职表现及银行内部评价制度的科学性、有效性，并为年度监管评级提供更为客观、准确和细化的评分依据。 中资背景外资银行经营策略的监管 多年来，国内部分中资银行按照国际化战略部署，纷纷在境外特别是香港开展银行并购，其所并购银行在国内的附属机构就成为具备中资背景的外资银行。从近年的监管情况看，部分中资背景的外资银行在内地发展受制于中资控股股东在海外及国内的总体布局，在准确定位并处理好与国内关联机构关系等方面一直不够明朗。由于经营策略不够清晰明确，导致这些银行容易出现两类倾向，一类倾向是业务经营较为保守，缺乏进取之心，发展步伐跟不上内地经济金融的快速发展；另一类倾向是业务发展主要依靠母行在海外及控股股东在国内的资源，自我发展和决策能力受到较大抑制，少数银行甚至通过从国内关联银行购入信贷资产来做大业务规模。 经营策略的依赖性和模糊化使得这些银行面临较大的策略风险，不利于可持续发展。监管部门应加强引导、完善政策，促进此类银行最终建立既符合自身特点又适应内地经营环境的经营策略。一方面，监管部门应通过监管评级和监督检查程序等手段定期评估银行的经营策略制定及执行情况，并将评估结果与银行新增网点、业务牌照等准入审批事项挂钩，以此促进
论外资银行在中国的发展策略(一)
论外资银行在中国的发展策略(一) 摘要]2007年4月，中国银监会正式批准一些外资银行可以在中国开展全面人民币业务，汇丰、渣打、花旗、东亚等外资银行已经开业，由此拉开了中外银行同台竞技的序幕。本文分析了外资银行积极抢占零售业务市场、积极运用营销手段，倡导人性化服务、力求通过合作进行竞争达到共赢等三项在中国的发展策略。 关键词]外资银行；国内银行；发展策略 中图分类号]F830文献标识码]A文章编号]1006-5024(2007)12-0131-03 作者简介]崔海潮，西北大学经济管理学院博士生，延安大学经济管理学院副教授，研究方向为世界经济。(陕西西安710127) 2006年12月11日，中国银行业开放过渡期结束，外资银行可以向本地公司客户以及个人客户提供人民币业务。随着《外资银行管理条例》的出台，对于经营人民币业务执照的限制将进一步取消。目前，外资银行在中国有198家分行，大概有70家是代表处，所有这些机构都是在24个城市进行运作的。并且，已有12家外资银行获准将中国境内分行改制筹建为外资法人银行，除汇丰银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)中国有限公司已经获准开业，其余8家正在进行改制筹建的外资银行是：恒生银行、日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行、荷兰银行、永亨银行、新加坡华侨银行、美国摩根大通银行。 2007年4月2日，转制成为外资法人银行的“汇丰银行(中国)有限公司”正式在上海开业。而在同一天，经中国银监会正式批准，首批拿到本地注册的法人营业执照后，汇丰、渣打、花旗、东亚等4家外资银行在内地的100多家网点也同时开业，并向本地居民提供全面人民币服务。中外银行同台竞技的序幕正式拉开。 一、外资银行对中国银行的评析 根据普华永道会计师事务所2007年对外资银行在中国大陆发展情况的调查(本报告的调查发现基于对40家外资银行的访谈。这40家银行代表了积极参与中国银行业市场、来自22个国家/地区的74家外资银行)结果显示：外资银行对中国内地银行的评价还是相当之高，其中29家受访外资银行给出了至少8分的高分(满分为10分)。然而，他们同时指出了中国内地银行所存在的问题：例如，国内贷款市场方面(风险控制、对不良资产的处理、贷款评级系统准确性、对抵押的依赖)、公司治理(管理信息系统、董事的独立性、前/中/后台职能重叠)，市场运作方式(利率管制、对高风险、低利润贷款的集中、费用/佣金管制、受监管影响的交叉销售能力)等方面还存在一些不足之处。 二、外资银行在中国的发展策略分析 随着中国经济改革的不断深化和经济的飞速发展，90%的国外投资者都认为投资环境得到了改善，或者是得到了很大的改善，这也是外资银行对中国市场的发展前景充满信心。在过去的20多年中，中国的银行体系是渐次开放的，尤其是2006年末，中国批准外资银行可以向本地公司客户以及个人客户提供人民币业务，外资银行能够面对的客户群进一步扩展，中国市场进一步打开，这对外资银行在中国的发展起到了极大的推动作用。 目前，中国市场上的外资银行有很多，但市场份额实际上非常小。据统计，外资银行的市场份额为1.71%，贷款和存款产品都在1.7%左右。前不久进行的一项全国性金融调查显示，在外资银行进入中国后，明确表示将选择外资银行的人数占10.8%，仍愿意选择国内银行的人占72.7%，另外还有16.4%的人在观望。同时，该项调查显示，外资银行的最大优势是“服务水平好，效率高”，占66.7%。确实，优质的服务、良好的信誉、高效率业已成为外资银行的形象定位。 中国有近13亿人口市场的巨大潜力，是外资银行极力想开拓的市场，外资银行总部承诺，与对其他市场业务发展的支持力度相比，将大力支持其中国机构的业务。那么，外资银行如
外资银行与我国银行业的合作与竞争
外资银行与我国银行业的合作与竞争 在全球化加速发展的今天，企业之间的“合作竞争”关系代替了过去的“零合博弈”关系。“合作竞争”一词源于西方经济学家拜瑞．J．内勒巴夫和亚当．M．布兰登勃格合著的《Co-competition（合作竞争）》一书①。作者在此书中提出了一个全新的营销管理理念，即合作竞争。他们认为，当某一企业发现市场机会后，没有能力占有竞争所需要的相应资源、设置有效的进入壁垒时，便与他人共享资源，共同开发市场、做大市场，追求共同利益。 现阶段，中外资银行的劣势都很明显，中资银行的劣势体现在自身的竞争力不高，而外资银行的劣势则体现在外部环境对发展的制约。因此，双方为了各自的目标都有合作的迫切愿望，并都将其作为现阶段发展的主要路径。 一、外资银行在我国经营现状 （一）外资银行在华的经营现状 外资银行在明确了自己的战略规划和业务定位后，按照我国银行业的开放进程积极稳妥地开拓业务，在规模、机构数量、业务种类等方面发展迅速： 1. 分支机构数量增加迅速，业务范围逐步扩大 截至2005年底共有20个国家和地区的71家外国银行在中国设立了238家营业性机构。除营业性机构外,另有40个国家和地区的173家银行在我国23个城市开设了238家代表处。（数据来源：维普资讯https://www.360docs.net/doc/5c13773378.html,）随着入世承诺的逐步兑现，外资银行在华经营的业务范围已经从外汇业务扩大到人民币业务。截至2004年7月15日，向外资银行开放人民币业务的地域扩大到13个城市，获准经营人民币业务的外资银行达到100家，占外资银行营业性机构总数的50%：另外，还有13家外资银行获准开办网上银行业务，27家境外机构获得QFII资格，11家外资银行获准从事衍生产品交易。至此，外资银行在法扼规定的12项基本业务范围内经营的业务品种已达约100个．其中新增的业务有QFII②托管、网上银行、国债承销、 ①《Co-competition,合作竞争》作者：西方经济学家拜瑞．J．内勒巴夫和亚当．M．布兰登勃格。合作竞争，即竞争式合作这一概念源于此书。 ②QFII(Qualified Foreign Institutional Investors)：即合格的境外机构投资者制度，是指允许合格的境外机构投资者，在一定规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门帐户投资当地证券市场，
2005年中国最大50家商业银行排名
2005年中国最大50家商业银行排名 中国人民银行研究生部课题组 依据2005年末的所有者权益数据，我们对中国的145家商业银行 (包括4家国有独资或控股商业银行、12家全国性股份制商业银行、117家城市商业银行和12家农村商业银行)进行了排名，排出了最大的50家商业银行；同时还列出了这些银行2005年末的总资产排名，以及相应的税前利润、资本充足率、不良贷款率、资产收益率、资本收益率和资本资产比等指标。此次入围的 50家银行包括4 家国有独资或控股商业银行、12家全国性股份制商业银行、29家城市商业银行和5家农村商业银行。 一、总体数据分析 2005年中国政府加强 宏观调控， 中国经济继续保持平稳较快增长。2005年国内生产总值达到18.2 万亿元，增长率为9.9%。全部金融机构各项存款余额30.02 万亿元，增长18.2%，各项贷款余额20.7 万亿元，增长12.8%。银行间市场利率基本平稳。中国各级政府加快了银行业的改革，许多银行获得政府或民间资本的注资，或者引入了境外战略投资者，或者进行了资产重组以及其他一系列改革。银行业信息透明度有所增强，外在监督所能起到的作用也在增大。在这种情况下，2005年，中国最大的50家银行取得了 5年来最好的成绩。 排名表数据显示，2005年，我国商业银行依然以较快的速度增长，所有者权益总额、总资产和税前利润的增长率分别是：32.62%、 20.22%和89.27%，是近5年来唯一的3个指标均有大幅度增长的年份。
同样，在2005年我国50家大银行的税前平均资本利润率和平均资产利润率也取得了5年来的最好水平，资本利润率达到了创纪录的 23.12%。 2005年按照所有者权益，中国商业银行排名前三位的依次是：中国建设银行、中国工商银行(7.64,-0.32,-4.02%)和中国银行(6.69,-0.26,-3.74%)；按照总资产排名，前三位依次是：中国工商银行、中国农业银行和中国银行。 ——所有者权益增长幅度最大的一年 在经历了2004年所有者权益的下滑后，2005年入围银行的所有者权益总额比2004 年增长了32.62%，达到了11316.62亿元。所有者权益增长的原因主要有两方面，一方面，2005年多家银行进行了增资扩股或进行了资产置换，补充了资本金；另一方面， 2005年入围的50家银行均实现了税前盈利，大部分银行用部分净利润充实了所有者权益。 2005年最大50家银行的一个特点就是多家银行进行了增资扩股。有13家银行的所有者权益增长超过了50%，16家银行所有者权益增长超过了 30%，21家银行所有者权益增长超过了20%，没有银行出现所有者权益负增长的情况(光大银行、广东发展银行的所有者权益增长率为2003年数据，合肥市商业银行为2004年数据)。排除5家新入围的农村商业银行后，共有14家银行进行了增资扩股。其中，中国建设银行2005年在香港首次公开募股融资92亿美元，同时还引入了美国银行和新加坡淡马锡投资控股公司两家战略投资者，充实了资本金。交通银行亦于2005年在香港上市，募集资金168 亿港元，充实了资本金。杭州市商业银行股本增长主要来源于引入境外战略投资者，澳洲联邦银行入股2.5亿股，共募集资金6.25亿元，全部用于充实资本金。北京银行的资本增长也主要来源于增资扩股，报告期末完成第四
外资银行在中国的发展和经营策略(doc 27页)
外资银行在中国的发展和经营策略(doc 27页)
外资银行在中国的发展和经营策略外资银行在中国的发展和经营策略1 黄宪熊福平2论文提交时间：2004/12/0 武汉大学商学院 发表于《金融研究》2005年2期 摘要：本文根据外资银行跨国经营的理论，对外资银行在中国金融市场的发展阶段、动机和经营策略作了较全面的分析，并着重考察了中国加入WTO后在华外资银行经营行为的变化和调整，意在探讨隐藏在这些变化后的外资银行在中国发展的整体策略。 关键词：外资银行经营策略 引言 中国加入WTO后，外资银行对我国银行业的挑战和竞争，以及我国应该采取的应对策略一直是金融理论界和实务界高度关注和讨论的焦点，但这些研究基本是以外资银行在母国的经营策略和方式来推断它们在中国的经营方式和竞争策略。我们研究的出发点认为，外资银行进入中国金融业，无论从动机到经营手段和竞争策略都应该是一个理性的和不断调整的过程，它基本上应该与跨国银行投资理论和理念吻合。根据中国经济改革和开放的进程和程度，研究外资银行在华经营 1该论文是武汉大学“211”国家第二期项目子项目“入世后中国金融业竞争力研究”的系列研究成果之一2黄宪(1954——)，金融学博士，武汉大学商学院教授，博导；熊福平（1974——），武汉大学商学院博士研究生
则将两国地理位置纳入了考虑经济关联的因素分析变量。这些研究的结论都证明，外资银行的进入与国家间贸易、资本往来之间存在着重要联系。Esperanca和Gulamhussen（2001）的实证结果还表明，国际性银行进行跨国投资活动不仅追随公司客户，而且追随着诸如永久移民或非公民永久居住者这样的非公司客户。 尽管“跟随客户动机论”获得学术界了广泛的认可，但也有部分学者提出不同的看法。他们认为，两国间经济关联程度与银行业进入正相关并不一定说明银行是伴随着跨国企业活动的，也理解为是银行业的跨国经营反过来为其客户的扩张创造了积极条件，还有可能是其他的经济因素的变化同时促进了跨国企业和银行的发展。Seth，Nolle，和Mohanty（1998）针对在美国的外资银行分支机构做的实证研究表明，这些银行的大部分贷款客户都是非母国的企业。Miller和Parkhe （1998）所做的另外一项研究表明，主要的美国银行对发展中国家所做的直接投资同两国间经济贸易往来之间，没有表现出显著的相关关系。 东道国经济发展带来较多的市场获利机遇 近期的许多研究表明，许多外国银行很大程度上是受东道国国内经济发展带来的丰富获利机会和较大的发展空间吸引而进入东道国市场的。Claessens，Demirgü?-Kunt，和Huizinga（2001）收集了1988-1995年间80多个国家的数据分析表明，税率较低和人均拥有资本量较高的市场环境以及一国经济的可持续增长预期对国外银行有较大的吸
全国银行客户名单
银行客户名单 政策性银行 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 国有商业银行 中国银行 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行 交通银行 股份制商业银行 中信银行 中国光大银行 华夏银行 广发银行 平安银行 招商银行 上海浦东发展银行 兴业银行 民生银行 恒丰银行 浙商银行 渤海银行 邮政储蓄银行 中国邮政储蓄银行 城市商业银行 北京银行 天津银行 河北银行 吉林银行 哈尔滨银行 上海银行 江苏银行 重庆银行 农商行
北京农村商业银行股份有限公司 天津农村商业银行 深圳农村商业银行 外资银行 汇丰银行（中国）有限公司 东亚银行（中国）有限公司 花旗银行（中国）有限公司 渣打银行（中国）有限公司 瑞穗实业银行（中国）有限公司 恒生银行（中国）有限公司 星展银行（中国）有限公司 永亨银行（中国）有限公司 荷兰银行（中国）有限公司 华侨银行（中国）有限公司 摩根士丹利国际银行（中国）有限公司友利银行（中国）有限公司 南洋商业银行（中国）有限公司 大华银行（中国）有限公司 韩亚银行（中国）有限公司 德意志银行（中国）有限公司 法国巴黎银行（中国）有限公司 新韩银行（中国）有限公司 大新银行（中国）有限公司 摩根大通银行（中国）有限公司 友利银行（中国）有限公司 韩亚银行（中国）有限公司 德意志银行（中国）有限公司 新韩银行（中国）有限公司 法国兴业银行（中国）有限公司 信托公司 中信信托有限责任公司 中诚信托有限责任公司 中国对外经济贸易信托有限公司 英大国际信托有限责任公司 建信信托有限责任公司 中粮信托有限责任公司 中国金谷国际信托有限责任公司 北京国际信托有限公司
内外资银行监管政策的国际比较及对我国的启示
内外资银行监管政策的国际比较及对我国的启示 《中国金融》2006年第23期 2006-12-30 随着我国全面履行加入世界贸易组织的承诺，银行业对外开放进—步加快。与此相应，内外资银行监管政策的调整也提上议事日程，《外资银行管理条例》已经公布，其实施细则也即将修汀。监管政策的变化一方面要反映我国对外资开放政策的变化，同时也有必要借鉴国际上好的经验和做法，创造有利于促进我国银行业竞争、维护市场秩序和保持市场稳定的政策环境。 内外资银行监管措施的比较 —国或地区对银行的监管主要包括市场准入政策、监管指标、税收政策和市场退出政策等方面，各国对本国及外资银行监管在这些方面也有所区别。 市场准入政策 市场准入政策包括机构准入、人员准入和业务准入三方面。市场准入标准影响银行业市场功能、竞争结构，也是—国或地区从源头上管理金融风险的重要手段，这—政策是反映一国或地区金融业开放程度的基本指标。各国对内、外资银行的市场准入监管政策大体可以分为三类：鼓励外资银行政策、限制外资银行政策和对等互惠政策。 鼓励外资银行政策，对内、外资银行准入要求基本相同，采取这种政策倾向的国家或地区大多金融法制健全、金融开放程度高、金融业发达，如美国、欧洲、中国香港等地。—些地区甚至采取比国内银行更优惠的税收或准入政策，吸引外资银行进入，比如为了建成离岸金融中心的卢森堡、巴林等，作为改革开放试点的中国沿海开放城市也曾经实施类似政策。 限制外资银行政策，严格限制外资银行的准入和发展，以保护本国或地区银行业免受干扰。大多数发展中国家采取这个做法，个别发达国家也对外资银行准入有明显限制。如加拿大对外资银行进入当地市场的绝对数量以及外资银行资产在当地银行资产的比重加以限制。 对等互惠政策，一国或地区是否对外资银行开放市场，取决于外资银行的母国是否对东道国或地区同样开放了银行业市场。这类政策实际上有限制外资银行进入的取向。 监管指标 各项监管指标的设定体现了监管机构对银行业审慎经营和风险管理的要求，并确保银行机构不断提高其经营能力。监管指标可分为业务发展指标、风险控制指标及回报水平指标三类。业务发展指标监管包括对银行分支网络的扩张、业务发展规模的扩大、业务类型的扩展等方面的监管；风险控制指标监管包括对资本充足率、资产质量、授信集中度、流动性管理、贷款损失拨备、关联交易及操作风险等方面的监管；回报水平指标监管包括对银行成本收入水平、ROA等的评价和比较。由于各国金融发展的差距，对内、外资银行实施各类监管指标要求会有差异，但将随着金融发展水平和监管水平的提高而趋于统一。 业务发展指标监管。部分国家尽管开放了金融市场，但对外资银行在业务规模、分支网络及业务类型上有—定限制，以保护本土银行的竞争力。一般说来，发展中国家对业务发展的监管多一些。例如，在分支网络上，韩国规定外资银行在同—个城市只能开设—家办事机构、分行个数不能超过两家；在业务规模上，俄罗斯规定外资银行的资本占整个银行业资本的比重不得超过25%；在业务类型上，大多数国家或地区禁止外资银行从事投资银行业务和信托业务。
外资银行策略及在中国的发展
外资银行策略及在中国的 发展 Ting Bao was revised on January 6, 20021
外资银行在我国发展中的经营动机和经营策略分析 武汉大学商学院 黄宪熊福平1 摘要：本文根据外资银行跨国经营的理论，对外资银行在中国金融市场的发展阶段、动机和经营策略作了较全面的分析，并着重考察了中国加入WTO后在华外资银行经营行为的变化和调整，意在探讨隐藏在这些变化后的外资银行在中国发展的整体策略。 1. 引言 中国加入WTO后，外资银行对我国银行业的挑战和竞争，以及我国应该采取的应对策略一直是金融理论界和实务界高度关注和讨论的焦点，但这些研究基本是以外资银行在母国的经营策略和方式来推断它们在中国的经营方式和竞争策略。我们研究的出发点认为，外资银行进入中国金融业，无论从动机到经营手段和竞争策略都应该是一个理性的和不断调整的过程，它基本上应该与跨国银行投资理论和理念吻合。根据中国经济改革和开放的进程和程度，研究外资银行在华经营动机、实际采取的运作方式和不断调整的竞争策略，首先应该做到“知彼”，这才是我国银行业进行对策研究的前提。因此，本研究对中国银行业分析外资银行这个竞争对手和制定下一步应对策略具有现实意义。 2. 关于银行跨国经营策略的文献综述 通常，外资银行进入别国市场的机构设置可以采取四种形式：代表处、分支行和控股银行子公司和合资银行。在设立何种金融机构形式的选择上，Wengel（1995）认为规模经济效应是国际银行在东道国进行选择的主要因素。 1黄宪(1954— )，博士，武汉大学商学院教授、博导、副院长。； 熊福平（1974—），武汉大学商学院博士研究生。
35家在华外资银行名单
35家在华外资银行 1、荷兰银行（ABN AMRO） 2、澳大利亚和新西兰银行集团（Australia and New Zealand Banking Group） 3、意大利联合银行（Banca Intesa） 4、美国银行（Bank of America） 5、蒙特利尔银行（Bank of Montreal） 6、纽约银行（Bank of New York） 7、加拿大丰业银行（Bank of Nova Scotia） 8、法国巴黎银行（BNP Paribas） 9、商业发展银行（Business Development Bank） 10、汇理银行（Calyon） 11、花旗银行（Citibank） 12、瑞士信贷第一波士顿（Credit Suisse First Boston） 13、大新银行（Dah Sing Bank） 14、星展银行（DBS） 15、德意志银行（Deutsche Bank） 16、德累斯登银行（Dresdner Bank） 17、华一银行（First Sino Bank） 18、比利时富通银行（Fortis Bank） 19、韩国韩亚银行（Hana Bank） 20、汇丰（HSBC） 21、韩国中小企业银行（Industrial Bank of Korea） 22、荷兰国际（ING Bank） 23、摩根大通（JPMorgan Chase） 24、比利时联合银行（KBC Bank） 25、瑞穗银行（Mizuho Corporate Bank） 26、北德意志州银行（Norddeutsche Landesbank） 27、新加坡华侨银行（OCBC） 28、荷兰合作银行（Rabobank） 29、奥地利中央合作银行（Raiffeisen Zentralbank Oesterreich） 30、意大利圣保罗意米银行（San Paolo Imi S. p. A.） 31、新韩银行（Sinhan Bank） 32、法国兴业银行（Societe Generale） 33、标准渣打（Standard Chartered Bank） 34、西德意志银行（Westdeutsche Landesbank） 35、永隆银行（Wing Lung Bank）
外资银行并表监管管理办法
【发布单位】中国银行业监督管理委员会 【发布文号】 【发布日期】2004-03-08 【生效日期】2004-04-01 【失效日期】 【所属类别】国家法律法规 【文件来源】中国法院网 外资银行并表监管管理办法 第一章总则 第一条为贯彻《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国外资金融 机构管理条例》等法律法规，规范并表监管工作，有效实施风险监管，特制定本办法。 第二条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）负责指导外资银行并表监管工作。 第三条银监会对设立营业性分支机构或附属机构的独资、合资银行，以及在华设立两家 以上（含两家）营业性分支机构的外国银行实行并表监管。 通过并表方式，银监会全面监管在华注册外资法人机构的全球经营和风险状况；监管外国银 行在华总体经营和风险状况，并关注该机构全球经营风险和市场表现。 第四条以下所称主报告行是指独资、合资银行的总行，以及经外国银行总行或授权的地 区管理部指定、向银监会派出机构备案的合并财务报表和综合信息上报机构。并表监管局是 指外资银行主报告行所在地银监会派出机构；属地监管局是指外资银行其他营业性分支机构 所在地银监会派出机构。 第五条本办法所称年度是指1月1日至12月31日的公历年度，会计年度是指各国法定的会计年度。 第二章主报告行的确定及其职责 第六条符合本办法第三条规定的并表监管条件的外资银行应确定主报告行。
第七条由于机构增设或并购符合并表监管条件的外资法人机构，应在条件成立后一个月 内向总行所在地银监会派出机构备案。 由于机构增设符合并表监管条件的外国银行，其总行或授权的地区管理部应在获银监会正式 批准后一个月内指定主报告行，由该主报告行向所在地银监会派出机构备案，并抄报相关属 地监管局。 第八条需要更改主报告行的外国银行，其总行或授权的地区管理部应在会计年度结束前 一个月变更主报告行，由原主报告行和新指定主报告行将变更情况分别向所在地银监会派出 机构备案，并抄报相关属地监管局。 新拟定的主报告行自下一会计年度起承担主报告行的职责。 第九条主报告行应视情况配备专职或兼职的中国区合规经理。合规经理的任职资格审核 适用于《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》规定的外资金融机构高级管理人 员备案制。 第十条主报告行是外资银行合并财务报表和综合信息汇总机构，履行以下职责： （一）主报告行应根据监管要求向并表监管局报送或备案监管报表、重大事项说明、报告和 其他监管资料。主报告行应对报送和备案内容的真实性、准确性和及时性负责。 主报告行还负责向并表监管局统一提交涉及多家境内分行的业务申请，并抄报相关属地监管局。 （二）主报告行可代表所属外资银行参加银监会召开的工作或研讨会议，并以该外资银行的 名义提出意见和建议。参加会议的主报告行应及时将会议情况向母行（总行）或地区管理部 报告，并及时通报境内其他营业性分支机构。 外资银行对中国相关监管法规的意见和建议应由主报告行汇总后统一向并表监管局提出。获 得反馈意见后，主报告行应及时传达给境内其他营业性分支机构。 （三）主报告行应按照监管要求报告母行（总行）和母国（地区）经济金融方面的相关信息。 （四）主报告行负责外资银行境内营业性分支机构的信息披露工作。 （五）执行监管当局的其他要求。 主报告行在报送书面材料的同时应附电子文档。