浙江财经大学东方学院胡军辉商业银行学完整版修订稿
商业银行北大第二版
⑶种类 扩张策略、差别策略、卫星产品策略、集中策略 组合产品策略→①进行组合产品设计②取名字并将其包装成品 牌③以广告和面对面推荐为主旳营销④良好旳配套服务，统一 旳解释口径和对外征询窗口以及售后服务⑤灌输理念并推销潜 在旳产品⑥稳定和增长客户 2.价格策略 ⑴影响原因 金融法律法规 外在原因
认知价值 成本、文化含量、额外服务 市场容量、供给量变化对经营旳影响程度 专用设备、专用基金 相同商品、代用具旳价格 风险程度 客户旳需求与还价能力
目旳市场旳需求变化尽量与银行创新方向一致 目旳市场上旳竞争者较少或势力较弱 可能建立有效获取市场信息旳网络 有比较通畅旳销售渠道
（四）实现商业银行营销目旳旳基本策略
1.产品策略 ⑴金融商品层次 关键商品 最主要旳金融商品
基础商品 某类金融商品旳基本内容 扩展商品 金融产品旳系列化业务 ⑵内涵 商业银行根据客户旳需要和客户对金融商品某种属性旳注重程 度，以及金融商品本身旳内在特征，对金融商品旳诸要素进行 不同旳排列组合，设计出区别于竞争对手旳具有鲜明个性旳各 种新旳金融商品旳一系列经济行为。
经营策略集中 成本优势和差别化 ③类型 小型商业银行 竭力防止冲突，利用市场空隙
（二）商业银行营销组合
⑴定义 商业银行凭借本身所处旳地位和本身旳资源优势，综合利用多 种可能旳营销策略和手段构成系统化旳整体策略实现经营目旳 ⑵影响原因 外部原因→宏观经济环境
内部原因→微观经济活动 ⑶4C组合营销 强调以客户为中心，紧跟市场变化，以消费者希望和需求 Consumer Wants and Needs, 成本Cost,便利Convenience,沟 通Communication为营销内容，主动主动地适应客户需求，以 实现银行与客户旳沟通与互换，引导银行进行有效经营
商业银行理论与实务完整版课件全套ppt教程(最新)
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二、商业银行形成的途径
（一）从旧的高利贷银行转变而来 （二）按资本主义组织原则，以股份公司
形式组成现代商业银行
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三、商业银行发展的模式
（一）以英国为代表的传统模式的商业银 行
（二）以德国为代表的综合式的商业银行
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四、我国银行业的产生与发展
作为商业银行的经营者，要依据商业银行自身条件，从实 际出发，统筹兼顾，通过多种金融资产的组合，寻求“三 性”尽可能地达到最优。
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二、商业银行的资产负债管理理论 及其变迁
商业银行应如何协调盈利性、流动性和安 全性三者关系，对此，西方商业银行在历 史发展过程中依次经历了资产管理理论、 负债管理理论、资产负债管理理论三个阶 段。
我国商业银行产生较晚， 1845年才出现了第一家 具有现代意义的银行——东方银行，这是一家英 资银行。
我国自办的的一家银行是1897年建立的中国通商 银行，它的成立标志着中国现代银行业的开始，
新中国成立后，在长达30年的计划经济时期， 国 家实行金融统制政策，金融机构体系中，除中国 人民银行外，仅有三家国家专业银行以及中国人 民保险公司和农村信用合作社。
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二、商业银行的资产负债管理理论 及其变迁
（三）资产负债管理理论 1 .缺口管理法 2 .利差管理法
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【复习思考题】
1、现代银行是如何产生和发展的？ 2、简述商业银行的形成途径。 3．商业银行的性质与职能有哪些？ 4、简述单一银行制和分支行制的概念和优
缺点。
5、集团银行制和连锁银行制有何不同？
三是2003年底开始国家控股的国有控股商业 银行股份制改革。
财政金融教程(第3版)课件：商业银行
财政与金融
（二）商业银行的内部组织机构 商业银行的内部组织机构是指单个银行为有效地发挥商业银行的各项 职能，提高经济效益而进行的内部组织的设置方式。 1．股东大会。 股东大会是银行的最高权力机构，每年定期召开一次 或数次会议，在股东大会上，股东有权听取银行的各项业务报告，有 权对银行业务经营提出质询，并且拥有选举董事会的权力。 2．董事会。董事会是由股东大会选举产生的董事组成的，代表股东 们执行股东大会的建议和决定。董事会最终对银行的经营成败负责。 董事会有权任命或辞退各级高级管理人员，有权修改公司章程，有权 决定投放与贷款、债券及其他资产的金融以及银行的发展规划与目标。 3．行长。行长是商业银行的行政总管，其职责是执行董事会的决定， 组织银行的各项业务经营活动，负责银行具体业务的组织管理 4．总稽核。总稽核负责银行日常营业账目及操作方法的核对工作。 5．职能部门。职能部门是商业银行以行长为中心的经营管理体系中 执行日常业务的机构。 6．分支机构。分支机构是银行业务经营的基层单位，其首脑是分支 行行长，分支机构按不同地区、不同时期的业务需要，还设有职能部 门和业务部门，以完成上级下达的经营任务。
财政与金融
（二）各类存款 １．活期存款
主要是指可由存款户随时存取和支付的存款，它没有确切的期限 规定，银行也无权要求客户取款时进行事先的书面通知。 2．定期存款
是指客户与银行预先约定存款期限的存款。存款期限通常为3个月、 6个月和1年不等，期限最长的可达5年或10年。 3．储蓄存款
主要是指个人为了积蓄货币和取得一定的利息收入而开立的存款。 储蓄存款也可分为活期存款和定期存款。 （三）商业银行的其他负债业务 1．短期借款
浙江财经东方学院金融市场学简答和论述题参考
金融市场学简答和论述题参考1、列出学习过的金融工具？债券，股票，外汇凭证，期权，期货，远期合约2、列出所学过的金融机构，并知道他们的业务及在金融市场上的活动方式？1.中央银行业务;A.发行银行，具有发行货币的权利B.国家银行，代理国库发行C.银行的银行，负债支持并监管其他金融机构活动方式：A.公开市场操作。
主要包括回购交易，现券交易和发行中央银行票据。
B.调节贴现利率C调节法定准备金率D.利率政策的调节2.商业银行业务：A.负债业务。
主要有资本业务，存款业务，和借款业务B.资产业务。
主要有资金业务，贷款业务和投资业务C.中间业务。
指不占用银行资金而获取非利息收入的业务，可以分为结算类，代理类，担保类，承诺类，交易类等中间业务。
活动方式：A从资金来源角度来看，商业银行是向中央融通资金的通道，主要有中长期和短期借款，各类贷款和股本融资等。
B从资金运作角度看，是各类金融工具的投资者和销售者3.投资银行业务：投资银行主要有融资的咨询建议，证券发行扩展业务包括投资管理，兼并收购和证券投资与交易业务活动方式：A.为投资者和筹资者直接融资。
B参与交易者并代理客户进行证券的买卖交易C促进新型金融工具的产生4.投资基金业务：有专门的投资机构将零散的资金集中起来，交由专家经营管理的共同投资。
活动方式：将分散的资金集中起来，进行科学，统一的管理与投资。
3、何为荷兰式招标发行？请举一个国库券发行的实际例子，说明它是如何确定发行中标者和中标贴现率的？荷兰式招标：是指按照投标人所报买价自高向低（或者利率、利差由低而高）的顺序中标，直至满足预定发行额为止，中标的承销机构以相同的价格（所有中标价格中的最低价格）来认购中标的国债数额。
例如201008期国债，共发行10000份国债，共有3个投标者参与投标，甲以5元价格认购5000份，乙以5.5认购5000份，丙以6元价格认购5000份。
若按照荷兰式招标的方式，则最终中标价格以统一的最低有效价格5.5元中标认购。
(完整版)《商业银行管理学》课后习题答案
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
商业银行经营学(删减第1章)
第一章
第一节
导论
商业银行概述
一、银行 二、商业银行 三、我国的商业银行
第一节
商业银行概述
银行：经营货币信用业务的特殊企业 ——银行的特殊性质 银行具有一般企业的特征： 拥有业务经营所必需的自有资本；实行独立核算、自负盈 亏；经营目标是利润最大化。 银行是特殊的企业： 活动范围是货币信用领域；创造的是能充当 一般等价物的 存款货币。
商业银行经营学wwwdocincom教学大纲第一章导论第二章商业银行资本第三章商业银行负债业务与管理第四章商业银行资产业务与管理第五章商业银行其他业务第六章商业银行的资产负债管理第七章商业银行的财务报表与绩效评价第八章商业银行的风险管理与内部控制wwwdocincom主要参考资料1商业银行经营学戴国强主编第一版第二版高等教育出版社1999年版2004年版2商业银行经营管理吴念鲁主编高等教育出版社2004版3商业银行经营管理黄亚钧吴富佳编著高等教育出版社上海社会科学院出版社2000年版4商业银行管理学史建平主编北京市高等教育精品教材立项项目中国人民大学出版社2003年版
商业银行
以追求最大利润为目标，以多种金融 负债筹集资金，以多种金融资产为其经 营对象，能利用负债进行信用创造，并 向客户提供多功能、综合性服务的金融 企业。
关于商业银行定义的解释
是一种习惯性称呼。 起初为基于商业行为发放贷款— Commercial Bank 贷款的基本特点：短期性，生产性，自偿性。 ∴凡介入生产与流通的经常性周转过程的银行，均被称为 商业银行。 现代商业银行业务类型多种多样。从资产方来看，既 有短期贷款，也有中长期贷款；既有各种贷款活动，也有 各种类型的投资活动。因此，商业银行的称谓已经不能够 总结其业务活动或行为，只是一种沿用的称呼而已。
【西南财大课件商业银行管理】商业银行学》第1章
组建新 的股份 制银行
旧有的高利贷性质 的银行逐渐适应新 的经济条件，转变 为资本主义性质的 商业银行
现代银行业
现代商业银行一般具备的特点：
利息水平适度 信用功能强大 具有信用创造功能
小知识：中国最早的存款机构 猜一猜：中国最早的存款机构是？？？？
有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱 不外两种方式：存入储蓄机构；藏在自己家里。
书上强调五个方面：
处理信息问题的竞争优势（信息揭示优势、信 息监督优势、信用风险的控制和管理优势）
业务分销和支付系统的效率优势 风险转移优势 有效转移资金资源优势 金融管理当局的保护性金融管制
第三节、银行业和银行的组织结构
一、商业银行的组织形式及分类 （一）、按组织结构及外部组织形式分：有单元制、
产生有规模经济状态有两个主要原因：
1、随着规模的扩张，银行主要增加可变成本， 而固定成本相对稳定，使单位平均成本下降。
2、银行技术专业化分工，可以提高经营效率， 而专业化分工建立在银行一定的经营规模基础 上。
银行规模效率研究基本上都证实了相同的结论： 随银行经营规模扩张，银行的平均成本曲线呈 现出相对平坦的U型状态，中等规模银行在规 模效率上要优于巨型银行和小银行。
理层次多，增加了银行管理的难度。
银行规模经济的含义
银行规模经济研究银行是否在最节省成本的状 态下提供产出，即当银行在扩张负债或资产时， 其单位成本的状况。如果产出的增长率高于成 本的增长率，该银行正处在规模经济状态中， 即银行通过扩大规模，提高产出水平可以更有 效率地经营。如果产出的增长率低于成本的增 长率，则该银行处在规模不经济状态中。
更多的内涵：
商业银行就是运用公众资金，以获取利润为经 营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对 象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中 起多方面作用的金融服务企业。
商业银行经营管理教案
商业银行经营管理教案岳世忠甘肃政法学院管理学院授课班级：2003级财务管理本科班授课教师：岳世忠副教授使用教材：邓忠言编著《商业银行经营管理》中国金融出版社教学时数：54学时教学手段：Power Point（幻灯片演示）一、说明（一）课程性质《商业银行经营管理》是二战以来新兴的一门学科，是一门主要研究商业银行在市场经济中如何进行科学有效经营决策的应用学科，它是以货币银行学理论与方法为基础的。
（二）教学目的《商业银行经营管理》是现代经济学中的应用范围广泛的重要分支，它以银行组织及其行为和相互关系为研究对象，以改进银行业务结构关系和提高银行竞争力和效益为目的的应用学科。
（三）教学内容本课程系统讲授《商业银行经营管理》的基本理论、方法及其在银行管理决策中的应用技术。
主要内容包括：商业银行在国民经济中的地位和作用、市场准入原则、分业管理与综合管理、银行资产、商业银行贷款管理、商业银行负债、资本金、国际业务、中间业务、表外业务、负债管理、人事管理、商业银行的危机；等。
通过本课程学习要求学生掌握商业银行经营管理的基本概念、原理和分析方法，并能用来分析解决银行经营管理中的实际问题。
（四）教学时数共计54学时（五）教学方式包括课堂讲授、读书报告、案例讨论和作业等教学环节。
在传授基础知识的同时，注重分析方法的训练；加强学生运用理论知识分析现实经济问题的能力。
二、本文第一章商业银行概论（学时：4）第一章内容体系：1、商业银行的定义；2、商业银行在国民经济中的地位和作用；3、市场准入原则；4、分业管理与综合管理；5、几种不同组织形式；6、不同的产权形式；7、总行与分行的权力分配与监督教学重点：这一章的第二、三、四节为重点，要加以详细的理解。
商业银行的定义商业银行是指吸收公众存款、发放贷款和办理结算为其基本业务的银行。
这里的公众存款，是指工商企业、机关团体和个人的活期、定期存款。
判断一家银行是不是商业银行，不能从名称上去区分它，而要从它的业务上去区分。
浙江财经大学2020—2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷(附标准答案)
浙江财经大学2020-2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷（A 卷）考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟院/系 _________ 年级 __________ 专业 __________ 姓名 __________ 学号 __________注意事项：1 •答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息1 .存款保险制度2. 商业票据3. 资产证券化4. 商业银行表外业务5. 金融控股公司1 .怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营?2. 建立个人消费信贷征信制度有何意义？3 .个人财务分析的主要内容和工具是什么？4. 什么是同业拆借市场？5. 资产管理理论的主要内容。
6. 银行的问题贷款是怎样产生的？应如何处置？一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）二、简答题（共8题，每题10分，共80分）2.请将答案正确填写在答题卡上7.商业银行为什么要发展消费信贷？消费信贷有何特征？8.简述商业银行的经营原则。
【参考答案】一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1•存款保险制度是指商业银行按规定根据存款额的大小按一定保险费率投保的制度。
这一制度指定了一个统一的保险机构，要求经办存款的机构都缴纳保险费给该保险机构，投保存款机构流动性不足，不能支付存款人提现需要时，该保险机构在一定限度内代为支付。
存款保险制度发起方式或组织形式主要有政府设立、政府当局与银行业联合组成、银行业自己组织三种形式，对保护存款人利益和金融稳定起到一定作用。
2.商业票指以商业交易为条件签发的，表明债权债务关系的信用工具。
它有三个特性：抽象性、不可争辩性和无担保性。
同时以法律规定的严密格式对金额、日期、票据关系人等事项进行明确和全面的记载。
商业票据是一种书面契约，分为本票和汇票。
本票是出票人承诺自己在约定期限内无条件支付一定款项给收款人或持票人的支付承诺书；汇票是出票人命令付款人在约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。
商业银行经营学
§1.1 商业银行的起源与发展
本节主要知识点：
商业银行的性质 现代 商业银行的产生 商业银行发展模式
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一、商业银行的概念及其性质
商业银行的概念
商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融
负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利 用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性 服务的金融企业。
主要内容：商业银行的性 学习重点：商业银行的性 质、产生及发展；商业银行的 质、功能及在国民经济中的地 功能及在国民经济中的地位； 位；商业银行创立的条件及程 商业银行的创立及组织结构体 序；商业银行内外部组织结构 系；建立商业银行制度的基本 体系；建立商业银行制度的基 原则及国际商业银行发展趋势 本原则；国际商业银行发展趋 ；商业银行的经营目标；商业 势；商业银行的经营目标。 银行的经营环境。
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二、商业银行的产生
近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，
威尼斯银行是世界上最早出现的近代银行。
现代商业银行的产生
第一个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行；
第二个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经济
条件而转变来的。
1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是最早
信用功能 支付功能
现代银行
储蓄功能
投资/金融顾问 功能
现代商业银行的功能
租赁功能
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二、商业银行在国民经济中的地位
商业银行在国民经济中的地位
商业银行已成为整个国民经济活动的中枢； 商业银行的业务活动对全社会的货币供给具 有重要影响； 商业银行已成为社会经济活动的信息中心；
商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重 要途径和基础；
《商业银行会计学》(第八章)
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涵盖贷款承诺、承兑汇票等承 诺方式的核算，涉及承诺的作
出和履行。
商业银行财务会计报告
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财务会计报告概述
财务会计报告的定义
财务会计报告是商业银行向外部信息使用者提供财务状况、经营成果和现金流量的结构性表述。
财务会计报告的ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ标
风险监测与报告
商业银行应当建立风险监测机制，对各类风险进行持续监 测，及时发现和报告潜在风险，确保管理层及时了解风险 状况。
风险应对策略与措施
风险规避
商业银行应当根据自身风险偏好和风险承受能力， 合理规避高风险业务和产品，避免承担过度风险。
风险分担
商业银行可以通过与其他机构合作、引入战略投资 者等方式分担风险，实现风险共担、利益共享。
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商业银行会计学的定义与特点
定义
商业银行会计学是会计学的一个分支，主要研究商业银行的会计核算、监督和 管理等方面的内容。
特点
商业银行会计学具有专业性、实践性和国际性等特点。它要求会计人员具备扎 实的会计理论知识和银行业务知识，能够熟练掌握商业银行的各项业务操作和 会计核算方法。
商业银行会计学的重 要性
保证银行业务的合规性
商业银行会计学能够确保银行业务的合规性， 遵守相关法律法规和监管要求，保障银行和 客户的权益。
提高银行经营效率
通过科学的会计核算和财务管理，商业银行 会计学有助于提高银行的经营效率，优化资 源配置，降低经营成本。
促进银行风险管理
商业银行会计学有助于银行识别、计量和控 制风险，提高银行的风险管理水平，保障银 行的稳健运营。
《浙江财经大学东方学院》
浙江财经大学东方学院个人理财学案例（第一版）金融与经贸分院2013年8月目录案例一：一个人养老到底要准备多少钱？ (3)案例二：美国人的钱都用到哪里去了？ (2)案例三：在美国收入多少才能过上中产阶级的生活？ (8)案例四：牛顿理财失败的故事与邻家的百万富翁 (11)案例五：法国兴业银行金融欺诈案 (144)案例六: 庞氏骗局与麦道夫金融欺诈案 (22)案例七：汤姆和杰瑞的理财故事 (24)案例八：南京汤婆婆的理财故事 (27)案例九：中国家庭金融状况与理财偏好的调查 (29)案例十: 几个个人理财规划的案例 (31)案例一：一个人养老到底要准备多少钱案例适用：个人理财重要性与困难度的说明案例内容：一个人养老到底要准备多少钱？取决于你怎样定义生活。
国际上常用计算方法是：所需养老金=退休后每月基本消费支出*估计退休后生活年数*12，公式其中的退休后每月基本消费=现在每月消费支出*（1+每年物价上涨率）的N次方。
N=退休年龄—现在年龄举例说，如果你的年龄是30岁，30年后退休，估计退休后再生活20年。
假设现在每月基本消费3000元，每年物价上涨率5%，年利率3%。
退休后的每月基本消费为：3000*4.322=12966元，退休后再生活20年所需养老金总额为：12966*12*20=3111840元，年均15.56万元（注：4.322是根据30年来累计物价上涨率计算得出，即1.05的30次方）美国统计处2012年发表数字：一、中学或以下学历者单凭打工在有生之年总收入约120万美元(730万人民币)；二、大学毕业者单凭打工在有生之年总收入210万美元(1220万人民币)；三、硕士生在有生之年总收入250万美元(1330万人民币)；四、博士生在有生之年总收入340万美元(1900万人民币)；五、专业人士在有生之年总收入440万美元(2640万人民币)。
上述收入未扣除税项及日常生活开支。
换言之，无论你如何省吃俭用到退休之年(一般指60岁)能够有100万美元(612万人民币)在手已算了不起，打工仔皆面对Overworked and underpaid环境。
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浙江财经大学东方学院胡军辉商业银行学完整版Document number【SA80SAB-SAA9SYT-SAATC-SA6UT-SA18】一、名词解释流动性：指资产的变现能力。
银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标外源资本：主要由投资者超缴资本和资本增值构成，如普通股和优先股内源资本：指银行自己经营所获得的利润中抽取一部分，如公积金债务资本：后期偿付债券，也称次级债券核心资本：指所有者权益，资产总值减去负债总额后的净值附属资本：由未公开储备、重估储备、普通贷款准备、包括长期次级债券在内的混合性债务工具等所组成风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值可用资金成本：指银行可以实际用于贷款和投资的资金，是银行总的资金来源扣除应交的法定存款准备金和必要储备金后的余额边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。
自动转账存款（ATS）：是一种存款可以在储蓄存款账户和支票账户之间按照约定自动转换的存款回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发现并销售债券。
现金资产：是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
资金头寸：商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金，主要包括时点头寸和时期头寸。
基础头寸：是指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。
贷款承诺费：是指银行对已承诺给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。
补偿余额：是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。
质押贷款：按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质押物发放的贷款票据贴现：银行按客户要求，以现金或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款住房按揭贷款：是由住房的购买者在支付一定的购房款后，不足部分向银行申请贷款，以向卖房者付清全部房款。
不良贷款：借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但潜在的问题如果发展下去将会影响贷款的偿还。
次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款。
可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保等措施，也肯定要造成一定损失。
审贷分离：贷款管理的各个环节划分为既相互独立、又相互制约的管理岗位，建立权力制衡机制，明确各自责任。
表外业务：指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动票据发行便利：是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行的融资承诺远期利率协议：是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并制定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间利息差额的贴现金额外汇期货：在有幸的外汇交易市场上，由清算所向下属成员清算机构或经纪人，以公开竞价方式进行具有标准合同金额和清算日期的远期外汇买卖利率期货：指交易双方在集中性的市场以公开竞价的方式进行利率期货合约的交易持续期缺口：等于总资产持续期—总负债持续期*银行市场价值的资产负债率二、复习思考题商业银行有何功能信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务投向需要资金的部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通支付中介：通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出拿着和代理支付人。
加速结算过程和货币资金周转金融服务：商业银行根据客户对财富管理的要求不断扩展自己的金融服务领域信用创造：存款然后贷款，创造数倍于原始存款的派生存款调节经济：调剂社会各部门的资金余缺，调节经济结构，进行产业结构调整、调节国际收支风险管理：管理信用风险和市场风险，风险套利商业银行在国民经济活动中的地位1商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2商业银行的业务活动对全社会供给具有重要影响：商业银行是各金融机构中唯一能接受活期存款的金融机构3商业银行已成为社会经济活动的信息中心：通过日常业务活动，详细掌握各行业、家庭等全面准确的经济信息4商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5商业银行已成为社会资本运动的中心商业银行经营原则有哪些如何贯彻这些原则保证资金安全，保持资产流动，争取最大盈利（安全性、流动性、盈利性原则）。
1积极组织资金来源，慎重安排资产结构，保持适当比例的现金资产。
2加强对长期贷款和投资的预测研究，保证收益，减少风险损失。
3树立良好的信誉，简历牢固的信用基础，取得客户和社会的高度信任，保持更大的回旋余地。
为何充足的银行资本能降低银行经营风险？因为商业银行有以下作用—1.保护作用：保障客户的存款和债权最终得以偿还2.经营作用：一定量的资本金是商业银行开业和正常经营的前提条件3. 增强市场信誉，维持市场信心4.监管作用：市金融管理部门实施金融监管的工具银行如何确定其资本金要求应考虑哪些关键的因素满足金融监管当局的要求达到巴塞尔协议的规定—资本充足率=资本÷风险资产总额=（核心资本+附属资本）÷风险资本总额资本金要求分为资本总量、资本结构两方面。
总量上资本充足率达到巴塞尔协议最低标准8%；结构上巴塞尔协议要求核心资本达到总资本的50%以上。
资本结构中风险资产所占比例大，对资本要求随之提高因素：资本结构、资产总量结构、表外风险资产、市场风险和操作风险简述存款创新的原则和存款商品的营销过程？原则：银行根据客户的动机和需求，创造并推出新的存款品种，以满足客户需求的过程1.规范性原则。
创新必须符合存款的基本特征和规范2.效益性原则。
多种存款品种的平均成本以不超过原有存款的平均成本为原则3.连续性原则。
坚持不断开发，持续创新4.社会性原则。
能缓和社会商品供应和货币购买力之间的矛盾营销过程：1.研究客户金融需求 2.根据研究成果规划新的服务或改善原有服务 3.定价和促销简述商业银行短期借款的渠道和管理重点？渠道：同业借款、向中央银行借款、转贴现、回购协议、欧洲货币市场借款其他—结算在途资金的占用、从国际金融市场借款等管理重点：1.主动把握借款期限和金额2.尽量把借款到期时间和金额与存款增长规律相协调3.将借款对象和金额分散化4.正确统计借款到期的时间的金额商业银行现金资产由哪些构成其主要作用是什么由银行持有的库存现金和与现金等同的可随时用于支付的银行资产（包括在中央银行存款、存放同业存款、在途资金）。
作用：1保持清偿力。
商业银行保有一定数量的现金资产，对于保持商业银行经营过程中的债务清偿能力，防范支付风险，具有十分重要的意义2保持流动性。
从银行经营的安全性和盈利性的要求出发，商业银行应当不断地调整其资产负债结构，保持应有的流动性商业银行现金资产管理的原则是什么1总量适度原则。
银行的现金资产总量必须保持在一个适当的规模上2适时调节原则。
银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时的调整资金头寸，确保现金资产的规模适度3安全保障原则。
健全安全保卫制度，严格业务操作规程，确保资金的安全无损影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些如何测算商业银行库存现金的需要量和最适送钞量因素：1现金收支规律2营业网点数量3后勤保障条件4与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定5商业银行内部管理测算主要考虑两个因素:1库存现金周转时间2库存现金支出水平的确定 最适送钞量计算：C P A Q /2⋅=（Q 表示每次运钞数量，A 表示一定时期内的现金收入量，P 表示每次运钞的费用，C表示现金占有费率）商业银行的贷款政策包括哪些内容制定贷款政策时应考虑哪些因素包括：1贷款业务发展战略2贷款业务规程及权限划分3贷款的规模和比率控制4贷款的结构及区域分布5贷款的担保6贷款定价7贷款档案管理政策8贷款的日常管理和催收制度9不良贷款的管理考虑因素：1有关法律、法规和国家的财政、货币政策2银行的资本金状况3银行的负债结构4服务地区的经济条件和经济周期5银行信贷人员的素质商业银行贷款定价的原则是什么1利润最大化原则2扩大市场份额原则。
商业银行必须在信贷市场上扩大市场份额，确立合适的贷款价格3保证贷款安全原则。
保证贷款的安全是银行贷款经营管理过程的核心内容，贷款的风险越大，贷款的成本越高，贷款的价格也就越高4维护银行形象原则。
良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础，商业银行必须严格遵守国家有关法律，不能破坏金融秩序的稳定银行如何发现不良贷款的信号如何控制不良贷款的损失不良贷款发生的表现：1企业在银行的账户上反应的预警信号2从企业财务报表上反应的预警信号3在企业人事管理及与银行关系方面的预警信号4在企业经营管理方面表现出来的预警信号如何控制损失：1督促企业整改，积极催收到期贷款2签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全3落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务4依靠法律武器，收回贷款本息5呆账冲销。
商业银行应建立哪些贷款管理制度其内容是什么一、审贷岗位设置将贷款管理的各个环节分为既相互独立、又相互制约的管理岗位，建立权力制衡机制，明确各自的职责二、贷款责任制度1建立以行长责任制为中心内容的贷款管理责任制体系2将贷款管理的权限与相应的责任分级落实到部门、岗位和个人3在划分贷款责任的前提下，明确奖罚条件和标准，实行“奖优罚劣”，将贷款管理的业绩与有关人员的利益挂钩4建立信贷人员离职审计制度三、贷款质量监测和考核制度1明确贷款质量分类标准及认定程序和办法2建立贷款质量监测考核指标体系3建立不良贷款的跟踪管理制度什么是表外业务有什么特点商业银行为什么要发展表外业务表外业务：指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动特点：1.灵活性大 2.规模庞大 3.交易集中 4.盈亏巨大 5.透明度低为什么：1.表外业务操作灵活，商业银行仍在表外业务活动中可以多种身份和多种方式参与其中2.由于现行金融法规一般对表外业务不要求资金或只要求较少资本金，所以赋予表外业务较高的杠杆率。
表外业务大部分具有以小博大的功能3.由于表外业务交易额大，因此从事表外业务的机构一般以大银行为主4.表外业务杠杆率高，自己成本低。