国际结算业务基础知识-PPT文档资料
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国际结算教学课件(全)pptx
信用证案例分析
防范措施
加强单据审核、实施内部监控 、采用国际商会推荐的防伪技
术。
案例二
信用证不符点处理
背景介绍
某出口商提交的单据与信用证 存在不符点，导致无法顺利收 汇。
解决方案
及时与开证行沟通、修改不符 点或寻求其他解决方案如担保
议付等。
综合案例分析
01
02
03
案例一
国际结算方式选择及风险 防范
复正常运营。
04
国际结算实践案例分 析
汇款案例分析
案例一
跨境电汇欺诈风险防范
背景介绍
某公司向海外供应商支付货款，采用跨境电汇方 式。
风险点
未经核实的供应商信息、伪造的汇款指令。
汇款案例分析
01
防范措施
核实供应商信息、采用安全通 信方式、设定汇款限额。
02
案例二
汇款差错处理
03
04
背景介绍
某银行在处理一笔跨境汇款时 ，因操作失误导致汇款延误。
背景介绍
某进口商采用D/A托收方式向出口商支付货款。
托收案例分析
风险点
出口商信用风险、汇率波动风险 。
防范措施
要求出口商提供信用担保、采用 外汇期权等金融工具规避汇率风 险。
信用证案例分析
案例一
信用证欺诈风险防范
背景介绍
某银行开立一份远期信用证，被不法分子伪造单据骗取资金。
风险点
伪造单据、勾结银行内部人员。
防范措施
建立完善的内部操作流程和制度，确保业务操作的规范化和标准化；加强员工培 训，提高员工业务素质和风险意识；采用先进的结算系统和技术，降低操作失误 的可能性。
法律风险及防范
第一章国际结算导论《国际结算》PPT课件
01
国际结算中的惯例
在国际结算中，由于各国法律不同，因此形成了一些国际公认的惯例和
规则，如“严格相符”原则、“单单相符、单证相符”原则等。
02
国际结算中的规则
国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》（UCP）、《托收统一规则》
（URC）等，以及各国银行所遵循的银行惯例和规则。
03
国际结算中的法律适用
在国际结算中，当事人可以选择适用某一国家的法律或者国际惯例来解
国际结算是国际资本流动的重要渠道，为 跨国投资、融资等活动提供便利。
维护国家经济安全
促进国际金融合作
国际结算是国家经济安全的重要组成部分 ，通过加强国际结算风险管理，可以维护 国家经济安全。
国际结算是国际金融合作的重要领域，通过 加强国际合作与交流，可以推动国际金融市 场的稳定与发展。
02 国际结算中的基本概念
国际援助与捐赠
通过国际结算，政府或民间组织可向其他国家或地区提供经济援 助或捐赠。
国际结算的发展趋势与挑战
电子化趋势
随着互联网技术的发展，国际 结算逐渐实现电子化，如电子 信用证、电子托收等，提高了
结算效率。
人民币国际化
随着人民币国际化的推进，人 民币在国际结算中的地位逐渐 提升，为中国企业“走出去” 提供了便利。
CHAPTER
货币与汇率
货币的定义及功能
货币是商品交换的媒介，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等五 种基本职能。
汇率的概念及种类
汇率又称汇价，是两种货币之间的兑换比率。根据买卖立场不同，汇率可分为买价和卖价 ；根据汇兑方式不同，可分为电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率；根据交割期限不同，可分 为即期汇率和远期汇率。
第一章 国际结算概述《国际结算》PPT课件
国际合作组织。其业务范围包括客户汇款、银行资金调拨、外
汇交易、贷款存款付息、托收、股票以及跟单信用证的通知索
汇等。
•
2.电子信用证
•
所谓电子信用证，就是从信用证的开立到传递、议付、索
汇及审单等全都通过电脑来处理，使影响结算速度的单据最终
消失。电子信用证的优势在于 ①速度快；②费用低；③安全性
高；④银行工作效率提高
来完成的结算，票据是非现金结算的工具。国际结算以非现金
结算为主，并出现了下列变化：
•
1.银行成为国际结算的中心
•
2.国际结算的依据是单据而非货物
•
3.单据的传递速度加快
•
二、目前国际结算的特点和发展趋势
•
(一)国际结算和贸易融资更加紧密地结合起来
•
贸易融资是指围绕国际贸易结算的各个环节发生的资金融
通的经济活动。
•
海外分行一般可以经营东道国法律允许经营的所有银行业
务，包括存贷款业务、信托业务等，但必须遵守东道国的法律
并接受东道国有关当局的监管。
•
(二)建立代理行
•
根据协议本国银行与外国银行相互提供代理服务，这家外国
银行即为本国银行的代理行。
•
代理行在资金及管理上与国内银行无任何隶属关系，完全是
一家独立的国外银行，只是根据协议，在规定的业务范围内彼此
•
1.信用证与汇款结合，是指一笔交易部分用信用证方式支
付，余额用汇款方式结算。
•
2.信用证与托收结合，是指部分货款用信用证方式支付，
余额用托收方式结算。
•
3.汇款或托收和保函/备用证结合。
•
(四)代表货物所有权的单据
国际结算业务培训PPT
中的平均占比已经超过70%。
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汇款
业务流程（以T/T汇款为例）：
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汇款
汇款在国际贸易结算中的应用： • 预付货款：指在进出口双方签订合同后，先由进
口商付款，出口商在收款后交货。 • 货到付款：又称“赊帐交易”（O/A）：指在进出
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汇款
根据汇款方向，可分为： • 汇出国外汇款：汇出国外汇款是国际贸易支付结
算方法之一，是银行接受客户的委托，把外汇款 项通过银行的海外联行或国外代理行，汇到汇款 人指定的收款人所在银行账户的业务。 • 国外汇入汇款：国外汇入汇款是指海外联行或代 理行接受其客户委托，将款项汇入国内行，指示 将款项解付给指定的收款人。
汇票提交我行（委托行），由我行寄往国外代理 行即代收行（一般是进口商往来银行），并指示 其在国外进口商付款或承兑汇票后放单。 • 可分为付款交单（D/P)和承兑交单(D/A)两种方式
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业务流程：
国 外 出 口 商
3.托收 委托
9.付款
国 外 托 收
行
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进口代收
国
1.买卖合同
内 进
口
商
2.发货
5.提示 单据
6.付款/ 承兑
7.交付
单据
4.寄单
中
国
银
8.通知承兑/付款
行
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业务流程：
国 内 出 口 商
3.托收 委托
9.付款
中 国 银 行
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出口托收
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汇款
业务流程（以T/T汇款为例）：
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汇款
汇款在国际贸易结算中的应用： • 预付货款：指在进出口双方签订合同后，先由进
口商付款，出口商在收款后交货。 • 货到付款：又称“赊帐交易”（O/A）：指在进出
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汇款
根据汇款方向，可分为： • 汇出国外汇款：汇出国外汇款是国际贸易支付结
算方法之一，是银行接受客户的委托，把外汇款 项通过银行的海外联行或国外代理行，汇到汇款 人指定的收款人所在银行账户的业务。 • 国外汇入汇款：国外汇入汇款是指海外联行或代 理行接受其客户委托，将款项汇入国内行，指示 将款项解付给指定的收款人。
汇票提交我行（委托行），由我行寄往国外代理 行即代收行（一般是进口商往来银行），并指示 其在国外进口商付款或承兑汇票后放单。 • 可分为付款交单（D/P)和承兑交单(D/A)两种方式
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业务流程：
国 外 出 口 商
3.托收 委托
9.付款
国 外 托 收
行
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进口代收
国
1.买卖合同
内 进
口
商
2.发货
5.提示 单据
6.付款/ 承兑
7.交付
单据
4.寄单
中
国
银
8.通知承兑/付款
行
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业务流程：
国 内 出 口 商
3.托收 委托
9.付款
中 国 银 行
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出口托收
国际结算知识.ppt
3、国际结算方式—保函
特点 ➢ 保函是对申请人信用不足的一种补充或辅
助 ➢ 开保函的最终目的是促使申请人及时履约，
从而促使经济交易得以实现 ➢ 保函项下的担保行在申请人造成违约后果
后可承担第一性偿付责任（Primary Obligation） 源自 适用范围广，内容及种类灵活多样。
3、国际结算方式—保函
方式
–光票托收 –跟单托收
特点
–比信用证操作简便、费用低 –比起TT汇款，有银行负责处理单据和催收款项
1、国际结算方式—托收
跟单托收
定义 –指由出口商向进口商开具汇票， 连同货运单
据，交予当地托收银行，由其委托国外代收 行向进口商收取款项的结算方式。 方式 –付款交单 (D/P）
• 即期付款交单 (D/P AT SIGHT) • 远期付款交单 (D/P AT XXX DAYS SIGHT) –承兑交单 (D/A)
2、国际结算方式—信用证
信 用
买方/ 申请人
1.签订销售合同
13.交单
5.交货
14.提货
6.获得单据
卖方/ 受益人
证
流
10 9. 2. 付 递开
程
款 交证 单申
承运人
4. 7. 12 通交 偿 知单 付 证
据请
开证行
3.开证 8.寄单 11.偿付
通知行/ 议付行
3、国际结算方式—保函
定义 银行作为担保人向受益人（债权人）开立的 保证在被担保人（债务人）未履行合同义务 时承担付款或赔偿责任的文件。 功能 用银行信用补充商业信用，广泛应用于贸易 支付、工程承包、租金支付、资金借贷等。 比信用证应用范围广，种类繁多。 适用惯例 URDG758，ISP98，UCP600
国际结算基础知识PPT课件
境外汇款行 汇款人(境外客户)
付款指令 MT103
-
收款人
收款行
15
MT-103汇款电文格式和基本内容
:20 :23B :32A :33B :36 :50a :52a :53a :54a :56a :57a :59a :70 :71A :71F :71G :72
MT-103 Single Customer Credit Transfer
务》ISBP 《2000 年 国 际 贸 易 术 语 解 释 通 则 》INCOTERMS
2000
-
6
国际结算中的通讯手段
环球同业银行金融电讯协会（简称SWIFT） ✓ 专门为国际银行业服务的通讯系统 ✓ 安全可靠、快捷、标准化格式，收费低廉 常用电文格式 ✓ MT1XX－－客户汇款 ✓ MT2XX－－银行间头寸调拨 ✓ MT4XX－－托收 ✓ MT7XX－－信用证 ✓ MT999－－非加押自由格式电文
-
7
金融票据
以支付一定金额为目的的，用于债权债务清偿和结算的凭 证。
汇票：要求另外一方向某人、或其指定人、或持票人即 期、或在可以确定的将来时间支付一定金额的无条件支 付命令
本票：签发人保证向某人、或其指定人、或持票人即期、 或在可以确定的将来时间支付一定金额的无条件支付承 诺
支票：以银行为付款人的即期汇票 旅行支票：由大银行、大旅行社发行的固定金额，专供
Sender’s Reference Bank Operation Code Value Date, Currency, Interbank Settled Amount Currency/Instructed Amount Exchange Rate Ordering Customer——汇款人 Ordering Institution——汇款人的开户银行（汇出行） Sender’s Correspondent Receiver’s Correspondent Intermediary Institution——中间行（解付行或其上级行的帐户行） Account With Institution——收款人的开户行（解付行） Beneficiary Customer——收款人 Remittance Information Details of Charges Sender’s Charges Receiver’s Charges Sender to Receiver Information
《国际结算业务介绍》课件
银行国际结算服务
银行国际结算的 作用
银行在国际结算中充当着 重要角色，提供跨境支付、 汇率咨询和结算管理等服 务。
银行国际结算的 产品和服务
银行提供信用证开立、承 兑和贴现等产品和服务， 满足不同客户的结算需求。
银行国际结算的 发展前景
随着全球贸易的增长，银 行国际结算领域将会迎来 更多机遇和挑战。
Hale Waihona Puke 3国际贸易结算流程
流程包括开具发票、结算帐期、联系银行、支付货款等环节。
国际收支款项结算
1 外汇收支结算流程
外汇结算是跨国公司之间收付款项的重要手段，涉及外汇交易和结算凭证等程序。
2 信用证结算业务
信用证是国际贸易中常用的支付方式，通过信用证结算可以保证交易双方的权益。
3 外汇汇率风险及防范
汇率波动可能对结算款项带来风险，通过合理使用远期外汇交易等手段进行风险防范。
银行结算文件解析
银行结算凭证
银行结算凭证是银行在结算过程中提供的确认付款事项的文书。
托收单据
托收单据是用于委托银行收取款项的相关文件，确保资金能安全到达。
付款通知书
付款通知书是用于通知付款人已经支付款项的文件，用于交易过程中的确认。
结论
• 国际结算业务在全球经济中扮演着重要角色 • 学习国际结算业务有助于了解全球贸易和金融体系 • 国际结算业务的未来展望充满机遇和挑战
《国际结算业务介绍》 PPT课件
本课件将介绍国际结算业务的重要性和发展前景，以及国际贸易结算、国际 收支款项结算和银行国际结算服务等主题。
国际贸易结算
1
国际贸易结算概述
国际贸易结算是全球贸易活动中不可或缺的环节，涉及货币兑换和款项支付等过 程。
国际结算业务(PPT 18页)
3. 按 有 没 有 另 一 银 行 加 以 保 证 兑 付 ： 保 兑 信 用 证 (Confirmed Letter of Credit)和不保兑信用证(Unconfirmed Letter of Credit)。
4. 按付款时间的不同：期信用证(Sight Credit)和远期信用 证(Usauce Leter of Credit)
六、福费廷(Forfaiting) ：专门为出口商从事对进口商的 特殊融资
七、国际保理业务( International Factoring)
（一）定义
保付代理业务(Factoring) 是一项借助现代信息技术， 集国际性的企业资信调查、账目管理、贸易融资及信 用风险保障于一体的综合性服务。
(二) 业务流程与操作
a)托收业务中当事人之间的法律关系； b)信用证方式在国际结算中的性质和作用； c)国际结算中信用证方式的特点； d)银行保证书和信用证的异同； e)备用信用证、一般信用证和银行保证书之间的重要 区别。
案例：关于信用证的形式与通知
一、案例简介
开证行：I行开立一不可撤销信用证，通过A行通知 受益人，并要求A行对信用证加具保兑。
四、银行保证书
(一) 概念 又称保函，指银行、保险公司、担保公司或个人(保证人)应申 请人的请求，向第三方(受益人)开立的书面信用担保凭证。。 按索偿条件分为两种：见索即付保函；有条件保函 。
(二) 特点 1．银行保证书属银行信用，因此保函业务中担保人的付款责任
是第二性的。
2．保函担保的是委托人的履约能力、信用，并非为了支付。 3．担保人只有在委托人不履行合同义务时才发生支付。
5．按受益人对信用证的权利可否转让：可转让信用证 (Transferable Credit)和不可转让信用证(Non-transferable Credit) 。
4. 按付款时间的不同：期信用证(Sight Credit)和远期信用 证(Usauce Leter of Credit)
六、福费廷(Forfaiting) ：专门为出口商从事对进口商的 特殊融资
七、国际保理业务( International Factoring)
（一）定义
保付代理业务(Factoring) 是一项借助现代信息技术， 集国际性的企业资信调查、账目管理、贸易融资及信 用风险保障于一体的综合性服务。
(二) 业务流程与操作
a)托收业务中当事人之间的法律关系； b)信用证方式在国际结算中的性质和作用； c)国际结算中信用证方式的特点； d)银行保证书和信用证的异同； e)备用信用证、一般信用证和银行保证书之间的重要 区别。
案例：关于信用证的形式与通知
一、案例简介
开证行：I行开立一不可撤销信用证，通过A行通知 受益人，并要求A行对信用证加具保兑。
四、银行保证书
(一) 概念 又称保函，指银行、保险公司、担保公司或个人(保证人)应申 请人的请求，向第三方(受益人)开立的书面信用担保凭证。。 按索偿条件分为两种：见索即付保函；有条件保函 。
(二) 特点 1．银行保证书属银行信用，因此保函业务中担保人的付款责任
是第二性的。
2．保函担保的是委托人的履约能力、信用，并非为了支付。 3．担保人只有在委托人不履行合同义务时才发生支付。
5．按受益人对信用证的权利可否转让：可转让信用证 (Transferable Credit)和不可转让信用证(Non-transferable Credit) 。
国际结算(全套166页PPT课件)
到一般的价值形态 • 由实物货币到金属货币
– 由金属货币到银行货币
• 由银行货币到转账货币
– 由转账货币到电子货币
2021/8/26
国际结算的历史变革
• 现金结算变为票据结算 • 货物买卖变为单据买卖 • 直接结算变为银行结算 • 人工结算变为电子结算
银行信用的显著特点
• 集中性 • 无方向性 • 来源广泛（融资性好） • 创造信用（扩大信用的范围和规模）
2021/8/26
• “全球电子商务论坛”(GBDe)由60多个世界知 名大公司首席执行官组成，分别来自美国、 欧盟、日本、澳大利亚、韩国、南非、委内 瑞拉等国家和组织。GBDe的使命是与企业、 政府、非政府组织、私人基金会、消费者组 织和国际组织协作，为保护和发展互联网创 造更有利的外部环境，充分发挥其经济和社 会潜力。
2021/8/26
电子支票类
电子支票涉及买卖双方和金融机构。买方需要向卖 方付款时，可从金融机构那里获得一个唯一的付 款证明(相当于一张支票)，将这个付款证明交给卖 方，再由卖方转交给金融机构。整个事务的处理 过程就像传统的支票付款和查证过程，当它作为 电子支付时，付款证明是一个由金融机构出示证 明的电子流。因此电子支票方式的支付可以脱离 现金和纸张进行，而不需要寄张支票或直接在柜 台前付款球已有近百个国家的25000多个电脑网络在 Internet互联，Internet开始了商业化利用。1998年， 美 国 商 务 部 发 布 了 题 为 《 新 兴 的 数 字 经 济 (The Emerging Digital Economy)》的长篇报告。报告指 出，电子商务未来将在全球经济中扮演越来越重 要的角色，相应的步骤现已在美国和全球开始实 施。报告还指出，数字经济将从Internet扩张、企 业间的电子商务、货物和服务的数字化交付、商 品的零售这四个方面推动21世纪世界经济的增长。
– 由金属货币到银行货币
• 由银行货币到转账货币
– 由转账货币到电子货币
2021/8/26
国际结算的历史变革
• 现金结算变为票据结算 • 货物买卖变为单据买卖 • 直接结算变为银行结算 • 人工结算变为电子结算
银行信用的显著特点
• 集中性 • 无方向性 • 来源广泛（融资性好） • 创造信用（扩大信用的范围和规模）
2021/8/26
• “全球电子商务论坛”(GBDe)由60多个世界知 名大公司首席执行官组成，分别来自美国、 欧盟、日本、澳大利亚、韩国、南非、委内 瑞拉等国家和组织。GBDe的使命是与企业、 政府、非政府组织、私人基金会、消费者组 织和国际组织协作，为保护和发展互联网创 造更有利的外部环境，充分发挥其经济和社 会潜力。
2021/8/26
电子支票类
电子支票涉及买卖双方和金融机构。买方需要向卖 方付款时，可从金融机构那里获得一个唯一的付 款证明(相当于一张支票)，将这个付款证明交给卖 方，再由卖方转交给金融机构。整个事务的处理 过程就像传统的支票付款和查证过程，当它作为 电子支付时，付款证明是一个由金融机构出示证 明的电子流。因此电子支票方式的支付可以脱离 现金和纸张进行，而不需要寄张支票或直接在柜 台前付款球已有近百个国家的25000多个电脑网络在 Internet互联，Internet开始了商业化利用。1998年， 美 国 商 务 部 发 布 了 题 为 《 新 兴 的 数 字 经 济 (The Emerging Digital Economy)》的长篇报告。报告指 出，电子商务未来将在全球经济中扮演越来越重 要的角色，相应的步骤现已在美国和全球开始实 施。报告还指出，数字经济将从Internet扩张、企 业间的电子商务、货物和服务的数字化交付、商 品的零售这四个方面推动21世纪世界经济的增长。
国际结算讲义.ppt
For A Company Beijing
signature
11
（一） “汇票”字样 “Exchange”、 “Bill of exchange”、 “Draft” （二） 无条件支付命令 （三） 出票地点和日期 出票日期的作用： 决定票据提示日期、票据到期日和出票人的行为能力
12
（四）付款时间 1.即期付款（at sight/on demand） 2.定期付款 ①见票后一段时间付款 30 days after sight ②出票后一段时间付款 one month after date ③注明日期后一段时间付款 at 60 days after 1st May，2007 3.板期付款 4.延期付款 一般是指装运日、交单日或其他特定日期以后若干天付款
国际结算
李国莉 主编
1
目录
第一章 国际结算概述 第二章 国际结算中的票据 第三章 汇款 第四章 托收 第五章 信用证 第六章 银行保函和备用信用证 第七章 结算方式的选择和综合运用 第八章 汇票和发票 第九章 运输单据 第十章 保险单据
2
第一章 国际结算概述
§1 国际结算的发展和研究对象
一、国际结算的概念 国际结算（international settlement）是指国际间债权债务关系所引
文字母缩写来表明货物价格的构成和买卖双方各自承担的责任、费用和风 险。 二、贸易条件的作用 1.有利于买卖双方迅速成交 2.有利于买卖双方解决履约中的争议 3.表示商品价格的构成
5
国际 号码ຫໍສະໝຸດ 英文名称EXW ex-work
中文名称 工厂交货
适用的运输方式 任何运输方式
FCA FAS FOB CFR CIF CPT CIP
10
国际结算业务基础知识-PPT精选文档
• 电汇（T/T）--汇款行应汇款人的要求，通过 SWIFT的方式（MT103报文）将汇款指令发送到 收款行。速度快，效率高，目前绝大部分汇款 业务采用此方式。 G:\汇款.doc
汇 票
（2）
（3）
汇
（4）
票
收款人
（5）
（1）
汇款人
汇款行
解付行
• 票汇--汇款行应汇款人的申请，开立银行即期汇票 或银行本票后，将票据交给汇款人，由汇款人自行 送交收款人，收款人凭票据到解付行取款。汇 票.pdf
• 接收方银行通过核对发送方银行的密押、 签字来判断指令的真实性。
3.主要的传递方式-电讯
• 对世界各国银行影响最大的电讯网络是
SWIFT（全称是SOCIETY FOR WORLDWIDE
INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION， 即环球银行间金融电讯协会）。
• SWIFT网络的容量大，可在短时间内处理大量 转帐支付，包括外汇买卖、证券交易、信用证、 保函、托收、汇款、银团贷款等业务。现 SWIFT系统基本上取代了旧的电报方式 （TELEX），成为世界各国银行的主要往来电 讯网络。
国际结算基础知识
交易银行部 马晏
• 一、国际业务银行间信息传递 • 二、外币资金清算 • 三、国际结算主要方式 • 四、汇率知识
一、国际业务银行间信息传递
资金 信用证
单据
进口商
出口商
银行系统
1. 传递方式
• 信函（如信开信用证、保函、信用证及托收项 下的单据），一般选择DHL 、UPS等国际快 递服务商
• CHIPS现有60家会员银行，
主要是花旗、大通、美 • 美国共12家联邦储备银
联等各大银行的纽约分
汇 票
（2）
（3）
汇
（4）
票
收款人
（5）
（1）
汇款人
汇款行
解付行
• 票汇--汇款行应汇款人的申请，开立银行即期汇票 或银行本票后，将票据交给汇款人，由汇款人自行 送交收款人，收款人凭票据到解付行取款。汇 票.pdf
• 接收方银行通过核对发送方银行的密押、 签字来判断指令的真实性。
3.主要的传递方式-电讯
• 对世界各国银行影响最大的电讯网络是
SWIFT（全称是SOCIETY FOR WORLDWIDE
INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION， 即环球银行间金融电讯协会）。
• SWIFT网络的容量大，可在短时间内处理大量 转帐支付，包括外汇买卖、证券交易、信用证、 保函、托收、汇款、银团贷款等业务。现 SWIFT系统基本上取代了旧的电报方式 （TELEX），成为世界各国银行的主要往来电 讯网络。
国际结算基础知识
交易银行部 马晏
• 一、国际业务银行间信息传递 • 二、外币资金清算 • 三、国际结算主要方式 • 四、汇率知识
一、国际业务银行间信息传递
资金 信用证
单据
进口商
出口商
银行系统
1. 传递方式
• 信函（如信开信用证、保函、信用证及托收项 下的单据），一般选择DHL 、UPS等国际快 递服务商
• CHIPS现有60家会员银行，
主要是花旗、大通、美 • 美国共12家联邦储备银
联等各大银行的纽约分
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• 目前我行可办理的杂币结算币种为：欧元、日 元、英镑、加元、澳元、新加坡元、瑞士法郎， 各种币别的清算一般都在各国的首都或主要城 市，例如：日元在东京进行清算，英镑在伦敦 进行清算，加元在多伦多进行清算……
资金清算路径：
Currency USD USD USD USD HKD EUR EUR GBP AUD JPY CAD SGD
国际结算业务基础知识
精品jin
• 一、国际业务银行间信息传递 • 二、外币资金清算 • 三、国际结算主要方式 • 四、汇率知识
一、国际业务银行间信息传递
资金 信用证
单据
进口商
出口商
银行系统
1. 传递方式
• 信函（如信开信用证、保函、信用证及托收项 下的单据），一般选择DHL 、UPS等国际快 递服务商
• CHIPS现有60家会员银行，
主要是花旗、大通、美 • 美国共12家联邦储备银
联等各大银行的纽约分
行，美国各大小城市的
行，会员银行可直接参
各大小银行在当地所属
加清算，其他银行通过
的联储银行开立帐户，
在这60家会员银行开户
便可参加FEDWIRE 系统
来参加美元CHIPS清算。
进行资金清算。
3.杂币清算（美元及港币以外的币种）
• 票据（如支票、汇票、本票） • 电讯（汇款、信用证、保函等各类业务）－－
目前使用最为广泛
2. 如何保证信息的真实性？
A银行
签订业务代 理协议，交 换密押及签 字样本，建 立代理行关 系
境外代理行
核押/核签字
• 代理行、帐户行之间的电讯往来必须依 靠密押证实其真实性；
• 银行之间的信函、对外开立的票据等， 必须经过有权签字人签字后方生效。
Correspondents Bank Name CITIBANK N.A. NEW YORK NY US HSBC HONG KONG BANK OF AMERICAN N.A. NEW YORK NY US WACHOVIA BANK N.A. NEW YORK NY US HSBC HONGKONG DRESDNER BANK AG FRANKFURT AM MAIN DE BANK OF CHINA FRANKFURT AM MAIN DE BARCLAYS BANK PLC LONDON GB COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA SYDNEY SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION UBS BANK OCBC BANK
光票托收所需收汇时间
• 香港银行解付的港币票及美元票--深港票交 • 收汇时间：第三天上午可收妥入企业帐户 • 支票.pdf • 深圳其他银行解付的汇票--直接送解付行 • 收汇时间：5天左右
• 电汇（T/T）--汇款行应汇款人的要求，通过 SWIFT的方式（MT103报文）将汇款指令发送到 收款行。速度快，效率高，目前绝大部分汇款 业务采用此方式。 G:\汇款.doc
汇 票
（2）
（3）
汇
（4）
票
收款人
（5）
（1）
汇款人
汇款行
解付行
• 票汇--汇款行应汇款人的申请，开立银行即期汇票 或银行本票后，将票据交给汇款人，由汇款人自行 送交收款人，收款人凭票据到解付行取款。汇 票.pdf
SWIFT Code CITIUS33 HSBCHKHH BOFAUS3N PNBPUS3NNYC HSBCHKHH DRESDEFF BKCHDEFF BARCGB22 CTBAAU2S SMBCJPJT UBSWCHZH80A OCBCSGSG
三、主要国际结算方式
• 汇款 • 托收（光票托收、跟单托收） • 信用证
1. 汇款
汇款人 （进口商）
汇款行
收款行
（进口商开户行） （出口商开户行）
收款人 （出口商）
• 汇款业务手续简便，费用低 手续费：汇款金额1‰，最低50元，最高1000元 电报费：150元/笔
汇款业务的种类（根据汇款方式分） • 信汇--是指汇款行应汇款人的要求，通过信函
的方式将汇款通知书航寄收款行的一种汇款方 式，其速度慢，安全度低，目前基本上不使用。
• 接收方银行通过核对发送方银行的密押、 签字来判断指令的真实性。
3.主要的传递方式-电讯
• 对世界各国银行影响最大的电讯网络是
SWIFT（全称是SOCIETY FOR WORLDWIDE
INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION， 即环球银行间金融电讯协会）。
• SWIFT网络的容量大，可在短时间内处理大量 转帐支付，包括外汇买卖、证券交易、信用证、 保函、托收、汇款、银团贷款等业务。现 SWIFT系统基本上取代了旧的电报方式 （TELEX），成为世界各国银行的主要往来电 讯网络。
SWIFT的特点：
• 格式标准化（固定的格式及内容、统一的输入 方法、固定的行数、每行长度等等，全球统 一），处理速度快 信用证业务：MT700 MT707 汇款： MT103
• 自动加、核密押，安全度高
SWIFT代码
• SWIFT银行代码一般由8位或11位的英文 字母及数字组成 (可理解成各行收发报文的邮箱名）
• 在与香港的贸易往来中，由于深港两地交通便利， 也有部分客户选择通过票汇。
2.托收业务
• 光票托收－－不附商业单据,只有支票、本票等票据
• 手续费：托收票据金额的1‰,最低50元,最高1000元
• 邮寄费：按实收取
票据
票据
托收委托人 （出口商）
托收行
代收行
（出口商开户行） （进口商开户行）
付款人 （进口商）
• 总行 SWIFT CODE：BKNBCN2N
二、外币资金清算
花旗纽约 （我行美元账户行）
纽约清算系统
汇丰纽约 （汇丰伦敦美元账户行）
宁波银行 （进口商开户银行）
汇丰银行伦敦分行 （出口商开户银行）
1.港币及汇往香港的美元
－－通过CHATS/USD CHATS电子清算系统
• 清算中心设在香港，港币通过CHATS电子 自动清算系统，实行实时逐笔清算。
• 汇往香港的美元通过 USD CHATS电子自 动清算系统,无须经纽约中转，不过纽约CHIPS或 FEDWIRE系统
• 纽约清算所银行间支付 系统 CHIPS
• 美联储电划系统 FEDWIRE
• 全球美元清算
• 全美国范围的美元清算 系统
资金清算路径：
Currency USD USD USD USD HKD EUR EUR GBP AUD JPY CAD SGD
国际结算业务基础知识
精品jin
• 一、国际业务银行间信息传递 • 二、外币资金清算 • 三、国际结算主要方式 • 四、汇率知识
一、国际业务银行间信息传递
资金 信用证
单据
进口商
出口商
银行系统
1. 传递方式
• 信函（如信开信用证、保函、信用证及托收项 下的单据），一般选择DHL 、UPS等国际快 递服务商
• CHIPS现有60家会员银行，
主要是花旗、大通、美 • 美国共12家联邦储备银
联等各大银行的纽约分
行，美国各大小城市的
行，会员银行可直接参
各大小银行在当地所属
加清算，其他银行通过
的联储银行开立帐户，
在这60家会员银行开户
便可参加FEDWIRE 系统
来参加美元CHIPS清算。
进行资金清算。
3.杂币清算（美元及港币以外的币种）
• 票据（如支票、汇票、本票） • 电讯（汇款、信用证、保函等各类业务）－－
目前使用最为广泛
2. 如何保证信息的真实性？
A银行
签订业务代 理协议，交 换密押及签 字样本，建 立代理行关 系
境外代理行
核押/核签字
• 代理行、帐户行之间的电讯往来必须依 靠密押证实其真实性；
• 银行之间的信函、对外开立的票据等， 必须经过有权签字人签字后方生效。
Correspondents Bank Name CITIBANK N.A. NEW YORK NY US HSBC HONG KONG BANK OF AMERICAN N.A. NEW YORK NY US WACHOVIA BANK N.A. NEW YORK NY US HSBC HONGKONG DRESDNER BANK AG FRANKFURT AM MAIN DE BANK OF CHINA FRANKFURT AM MAIN DE BARCLAYS BANK PLC LONDON GB COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA SYDNEY SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION UBS BANK OCBC BANK
光票托收所需收汇时间
• 香港银行解付的港币票及美元票--深港票交 • 收汇时间：第三天上午可收妥入企业帐户 • 支票.pdf • 深圳其他银行解付的汇票--直接送解付行 • 收汇时间：5天左右
• 电汇（T/T）--汇款行应汇款人的要求，通过 SWIFT的方式（MT103报文）将汇款指令发送到 收款行。速度快，效率高，目前绝大部分汇款 业务采用此方式。 G:\汇款.doc
汇 票
（2）
（3）
汇
（4）
票
收款人
（5）
（1）
汇款人
汇款行
解付行
• 票汇--汇款行应汇款人的申请，开立银行即期汇票 或银行本票后，将票据交给汇款人，由汇款人自行 送交收款人，收款人凭票据到解付行取款。汇 票.pdf
SWIFT Code CITIUS33 HSBCHKHH BOFAUS3N PNBPUS3NNYC HSBCHKHH DRESDEFF BKCHDEFF BARCGB22 CTBAAU2S SMBCJPJT UBSWCHZH80A OCBCSGSG
三、主要国际结算方式
• 汇款 • 托收（光票托收、跟单托收） • 信用证
1. 汇款
汇款人 （进口商）
汇款行
收款行
（进口商开户行） （出口商开户行）
收款人 （出口商）
• 汇款业务手续简便，费用低 手续费：汇款金额1‰，最低50元，最高1000元 电报费：150元/笔
汇款业务的种类（根据汇款方式分） • 信汇--是指汇款行应汇款人的要求，通过信函
的方式将汇款通知书航寄收款行的一种汇款方 式，其速度慢，安全度低，目前基本上不使用。
• 接收方银行通过核对发送方银行的密押、 签字来判断指令的真实性。
3.主要的传递方式-电讯
• 对世界各国银行影响最大的电讯网络是
SWIFT（全称是SOCIETY FOR WORLDWIDE
INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION， 即环球银行间金融电讯协会）。
• SWIFT网络的容量大，可在短时间内处理大量 转帐支付，包括外汇买卖、证券交易、信用证、 保函、托收、汇款、银团贷款等业务。现 SWIFT系统基本上取代了旧的电报方式 （TELEX），成为世界各国银行的主要往来电 讯网络。
SWIFT的特点：
• 格式标准化（固定的格式及内容、统一的输入 方法、固定的行数、每行长度等等，全球统 一），处理速度快 信用证业务：MT700 MT707 汇款： MT103
• 自动加、核密押，安全度高
SWIFT代码
• SWIFT银行代码一般由8位或11位的英文 字母及数字组成 (可理解成各行收发报文的邮箱名）
• 在与香港的贸易往来中，由于深港两地交通便利， 也有部分客户选择通过票汇。
2.托收业务
• 光票托收－－不附商业单据,只有支票、本票等票据
• 手续费：托收票据金额的1‰,最低50元,最高1000元
• 邮寄费：按实收取
票据
票据
托收委托人 （出口商）
托收行
代收行
（出口商开户行） （进口商开户行）
付款人 （进口商）
• 总行 SWIFT CODE：BKNBCN2N
二、外币资金清算
花旗纽约 （我行美元账户行）
纽约清算系统
汇丰纽约 （汇丰伦敦美元账户行）
宁波银行 （进口商开户银行）
汇丰银行伦敦分行 （出口商开户银行）
1.港币及汇往香港的美元
－－通过CHATS/USD CHATS电子清算系统
• 清算中心设在香港，港币通过CHATS电子 自动清算系统，实行实时逐笔清算。
• 汇往香港的美元通过 USD CHATS电子自 动清算系统,无须经纽约中转，不过纽约CHIPS或 FEDWIRE系统
• 纽约清算所银行间支付 系统 CHIPS
• 美联储电划系统 FEDWIRE
• 全球美元清算
• 全美国范围的美元清算 系统