国际结算业务基础知识-PPT文档资料
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• 票据（如支票、汇票、本票） • 电讯（汇款、信用证、保函等各类业务）－－
目前使用最为广泛
2. 如何保证信息的真实性？
A银行
签订业务代 理协议，交 换密押及签 字样本，建 立代理行关 系
境外代理行
核押/核签字
• 代理行、帐户行之间的电讯往来必须依 靠密押证实其真实性；
• 银行之间的信函、对外开立的票据等， 必须经过有权签字人签字后方生效。
SWIFT Code CITIUS33 HSBCHKHH BOFAUS3N PNBPUS3NNYC HSBCHKHH DRESDEFF BKCHDEFF BARCGB22 CTBAAU2S SMBCJPJT UBSWCHZH80A OCBCSGSG
三、主要国际结算方式
• 汇款 • 托收（光票托收、跟单托收） • 信用证
光票托收所需收汇时间
• 香港银行解付的港币票及美元票--深港票交 • 收汇时间：第三天上午可收妥入企业帐户 • 支票.pdf • 深圳其他银行解付的汇票--直接送解付行 • 收汇时间：5天左右
• 汇往香港的美元通过 USD CHATS电子自 动清算系统,无须经纽约中转，不受时差 影响，汇款能当天到帐
2.汇往香港以外地区的美元清算 －－通过纽约CHIPS或 FEDWIRE系统
• 纽约清算所银行间支付 系统 CHIPS
• 美联储电划系统 FEDWIRE
• 全球美元清算
• 全美国范围的美元清算 系统
• 电汇（T/T）--汇款行应汇款人的要求，通过 SWIFT的方式（MT103报文）将汇款指令发送到 收款行。速度快，效率高，目前绝大部分汇款 业务采用此方式。 G:\汇款.doc
汇 票
（2）
（3）
wk.baidu.com
汇
（4）
票
收款人
（5）
（1）
汇款人
汇款行
解付行
• 票汇--汇款行应汇款人的申请，开立银行即期汇票 或银行本票后，将票据交给汇款人，由汇款人自行 送交收款人，收款人凭票据到解付行取款。汇 票.pdf
• 接收方银行通过核对发送方银行的密押、 签字来判断指令的真实性。
3.主要的传递方式-电讯
• 对世界各国银行影响最大的电讯网络是
SWIFT（全称是SOCIETY FOR WORLDWIDE
INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION， 即环球银行间金融电讯协会）。
• SWIFT网络的容量大，可在短时间内处理大量 转帐支付，包括外汇买卖、证券交易、信用证、 保函、托收、汇款、银团贷款等业务。现 SWIFT系统基本上取代了旧的电报方式 （TELEX），成为世界各国银行的主要往来电 讯网络。
• 在与香港的贸易往来中，由于深港两地交通便利， 也有部分客户选择通过票汇。
2.托收业务
• 光票托收－－不附商业单据,只有支票、本票等票据
• 手续费：托收票据金额的1‰,最低50元,最高1000元
• 邮寄费：按实收取
票据
票据
托收委托人 （出口商）
托收行
代收行
（出口商开户行） （进口商开户行）
付款人 （进口商）
• 目前我行可办理的杂币结算币种为：欧元、日 元、英镑、加元、澳元、新加坡元、瑞士法郎， 各种币别的清算一般都在各国的首都或主要城 市，例如：日元在东京进行清算，英镑在伦敦 进行清算，加元在多伦多进行清算……
资金清算路径：
Currency USD USD USD USD HKD EUR EUR GBP AUD JPY CAD SGD
1. 汇款
汇款人 （进口商）
汇款行
收款行
（进口商开户行） （出口商开户行）
收款人 （出口商）
• 汇款业务手续简便，费用低 手续费：汇款金额1‰，最低50元，最高1000元 电报费：150元/笔
汇款业务的种类（根据汇款方式分） • 信汇--是指汇款行应汇款人的要求，通过信函
的方式将汇款通知书航寄收款行的一种汇款方 式，其速度慢，安全度低，目前基本上不使用。
国际结算业务基础知识
精品jin
• 一、国际业务银行间信息传递 • 二、外币资金清算 • 三、国际结算主要方式 • 四、汇率知识
一、国际业务银行间信息传递
资金 信用证
单据
进口商
出口商
银行系统
1. 传递方式
• 信函（如信开信用证、保函、信用证及托收项 下的单据），一般选择DHL 、UPS等国际快 递服务商
SWIFT的特点：
• 格式标准化（固定的格式及内容、统一的输入 方法、固定的行数、每行长度等等，全球统 一），处理速度快 信用证业务：MT700 MT707 汇款： MT103
• 自动加、核密押，安全度高
SWIFT代码
• SWIFT银行代码一般由8位或11位的英文 字母及数字组成 (可理解成各行收发报文的邮箱名）
• CHIPS现有60家会员银行，
主要是花旗、大通、美 • 美国共12家联邦储备银
联等各大银行的纽约分
行，美国各大小城市的
行，会员银行可直接参
各大小银行在当地所属
加清算，其他银行通过
的联储银行开立帐户，
在这60家会员银行开户
便可参加FEDWIRE 系统
来参加美元CHIPS清算。
进行资金清算。
3.杂币清算（美元及港币以外的币种）
Correspondents Bank Name CITIBANK N.A. NEW YORK NY US HSBC HONG KONG BANK OF AMERICAN N.A. NEW YORK NY US WACHOVIA BANK N.A. NEW YORK NY US HSBC HONGKONG DRESDNER BANK AG FRANKFURT AM MAIN DE BANK OF CHINA FRANKFURT AM MAIN DE BARCLAYS BANK PLC LONDON GB COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA SYDNEY SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION UBS BANK OCBC BANK
• 总行 SWIFT CODE：BKNBCN2N
二、外币资金清算
花旗纽约 （我行美元账户行）
纽约清算系统
汇丰纽约 （汇丰伦敦美元账户行）
宁波银行 （进口商开户银行）
汇丰银行伦敦分行 （出口商开户银行）
1.港币及汇往香港的美元
－－通过CHATS/USD CHATS电子清算系统
• 清算中心设在香港，港币通过CHATS电子 自动清算系统，实行实时逐笔清算。
目前使用最为广泛
2. 如何保证信息的真实性？
A银行
签订业务代 理协议，交 换密押及签 字样本，建 立代理行关 系
境外代理行
核押/核签字
• 代理行、帐户行之间的电讯往来必须依 靠密押证实其真实性；
• 银行之间的信函、对外开立的票据等， 必须经过有权签字人签字后方生效。
SWIFT Code CITIUS33 HSBCHKHH BOFAUS3N PNBPUS3NNYC HSBCHKHH DRESDEFF BKCHDEFF BARCGB22 CTBAAU2S SMBCJPJT UBSWCHZH80A OCBCSGSG
三、主要国际结算方式
• 汇款 • 托收（光票托收、跟单托收） • 信用证
光票托收所需收汇时间
• 香港银行解付的港币票及美元票--深港票交 • 收汇时间：第三天上午可收妥入企业帐户 • 支票.pdf • 深圳其他银行解付的汇票--直接送解付行 • 收汇时间：5天左右
• 汇往香港的美元通过 USD CHATS电子自 动清算系统,无须经纽约中转，不受时差 影响，汇款能当天到帐
2.汇往香港以外地区的美元清算 －－通过纽约CHIPS或 FEDWIRE系统
• 纽约清算所银行间支付 系统 CHIPS
• 美联储电划系统 FEDWIRE
• 全球美元清算
• 全美国范围的美元清算 系统
• 电汇（T/T）--汇款行应汇款人的要求，通过 SWIFT的方式（MT103报文）将汇款指令发送到 收款行。速度快，效率高，目前绝大部分汇款 业务采用此方式。 G:\汇款.doc
汇 票
（2）
（3）
wk.baidu.com
汇
（4）
票
收款人
（5）
（1）
汇款人
汇款行
解付行
• 票汇--汇款行应汇款人的申请，开立银行即期汇票 或银行本票后，将票据交给汇款人，由汇款人自行 送交收款人，收款人凭票据到解付行取款。汇 票.pdf
• 接收方银行通过核对发送方银行的密押、 签字来判断指令的真实性。
3.主要的传递方式-电讯
• 对世界各国银行影响最大的电讯网络是
SWIFT（全称是SOCIETY FOR WORLDWIDE
INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION， 即环球银行间金融电讯协会）。
• SWIFT网络的容量大，可在短时间内处理大量 转帐支付，包括外汇买卖、证券交易、信用证、 保函、托收、汇款、银团贷款等业务。现 SWIFT系统基本上取代了旧的电报方式 （TELEX），成为世界各国银行的主要往来电 讯网络。
• 在与香港的贸易往来中，由于深港两地交通便利， 也有部分客户选择通过票汇。
2.托收业务
• 光票托收－－不附商业单据,只有支票、本票等票据
• 手续费：托收票据金额的1‰,最低50元,最高1000元
• 邮寄费：按实收取
票据
票据
托收委托人 （出口商）
托收行
代收行
（出口商开户行） （进口商开户行）
付款人 （进口商）
• 目前我行可办理的杂币结算币种为：欧元、日 元、英镑、加元、澳元、新加坡元、瑞士法郎， 各种币别的清算一般都在各国的首都或主要城 市，例如：日元在东京进行清算，英镑在伦敦 进行清算，加元在多伦多进行清算……
资金清算路径：
Currency USD USD USD USD HKD EUR EUR GBP AUD JPY CAD SGD
1. 汇款
汇款人 （进口商）
汇款行
收款行
（进口商开户行） （出口商开户行）
收款人 （出口商）
• 汇款业务手续简便，费用低 手续费：汇款金额1‰，最低50元，最高1000元 电报费：150元/笔
汇款业务的种类（根据汇款方式分） • 信汇--是指汇款行应汇款人的要求，通过信函
的方式将汇款通知书航寄收款行的一种汇款方 式，其速度慢，安全度低，目前基本上不使用。
国际结算业务基础知识
精品jin
• 一、国际业务银行间信息传递 • 二、外币资金清算 • 三、国际结算主要方式 • 四、汇率知识
一、国际业务银行间信息传递
资金 信用证
单据
进口商
出口商
银行系统
1. 传递方式
• 信函（如信开信用证、保函、信用证及托收项 下的单据），一般选择DHL 、UPS等国际快 递服务商
SWIFT的特点：
• 格式标准化（固定的格式及内容、统一的输入 方法、固定的行数、每行长度等等，全球统 一），处理速度快 信用证业务：MT700 MT707 汇款： MT103
• 自动加、核密押，安全度高
SWIFT代码
• SWIFT银行代码一般由8位或11位的英文 字母及数字组成 (可理解成各行收发报文的邮箱名）
• CHIPS现有60家会员银行，
主要是花旗、大通、美 • 美国共12家联邦储备银
联等各大银行的纽约分
行，美国各大小城市的
行，会员银行可直接参
各大小银行在当地所属
加清算，其他银行通过
的联储银行开立帐户，
在这60家会员银行开户
便可参加FEDWIRE 系统
来参加美元CHIPS清算。
进行资金清算。
3.杂币清算（美元及港币以外的币种）
Correspondents Bank Name CITIBANK N.A. NEW YORK NY US HSBC HONG KONG BANK OF AMERICAN N.A. NEW YORK NY US WACHOVIA BANK N.A. NEW YORK NY US HSBC HONGKONG DRESDNER BANK AG FRANKFURT AM MAIN DE BANK OF CHINA FRANKFURT AM MAIN DE BARCLAYS BANK PLC LONDON GB COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA SYDNEY SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION UBS BANK OCBC BANK
• 总行 SWIFT CODE：BKNBCN2N
二、外币资金清算
花旗纽约 （我行美元账户行）
纽约清算系统
汇丰纽约 （汇丰伦敦美元账户行）
宁波银行 （进口商开户银行）
汇丰银行伦敦分行 （出口商开户银行）
1.港币及汇往香港的美元
－－通过CHATS/USD CHATS电子清算系统
• 清算中心设在香港，港币通过CHATS电子 自动清算系统，实行实时逐笔清算。