理财规划师做《案例分析题》攻略.doc
理财规划实例分析方案
理财规划实例分析方案一、引言当前社会经济发展迅速，个人理财规划变得越来越重要。
本文将以某个理财案例为例，通过分析该案例的具体情况，来提出一份适合的理财规划实例方案。
二、案例背景某先生，50岁，已经退休，目前持有一定的储蓄，并且拥有自住房一套。
某先生的子女已经成家独立，结婚多年以后生活比较稳定。
某先生希望通过合理的理财规划，实现财务增值，以保障退休后的生活品质，并且在有限的家庭资金内保障子女的未来。
三、资产分析1. 储蓄：某先生目前储蓄金额为100万元，利率为1%。
2. 自住房：某先生的自住房当前市值为200万元。
四、目标设定1. 保障退休生活品质：确保某先生退休后能够维持目前的生活水平，且不受通胀影响。
2. 子女教育资金：提供适当的教育资金，以确保子女的未来发展。
3. 资产增值：在保证风险控制的前提下，实现资产增值，增加某先生财务收入。
五、理财规划实例方案1. 持有稳健的理财产品：a. 考虑某先生的风险承受能力和资金规模，建议将20万元投入到货币市场基金，以获得相对稳定的收益。
b. 将30万元投入到债券基金，以平衡风险，保证本金的相对安全性。
c. 将20万元投入到指数基金，以获取相对较高的收益。
2. 投资房地产：a. 某先生已经拥有一套自住房，可以考虑将剩余资金投资于房地产。
b. 投资物业可以获取租金收入，并且随着时间的推移，房地产价值可能会增值。
3. 股票投资：a. 考虑某先生的年龄和风险承受能力，建议适量投资股票以获取更高的回报。
b. 鉴于风险，建议将一部分资金投资于蓝筹股，以确保较稳定的收益。
4. 资产配置策略：a. 根据某先生的资产规模和目标设定，建议进行适当的资产配置，以平衡风险和收益。
b. 考虑到退休后的生活品质保障，建议将一定比例的资产用于固定收益类投资，以确保相对稳定的现金流。
六、风险管理1. 资产分散化：根据某先生的资金规模，将资金分散投资于不同的资产类别和投资品种，以降低整体风险。
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。
每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月收支状况李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。
而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。
三、年度收支及资产负债情况李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。
幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。
至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。
这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。
目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。
四、保险方面在保险方面，李小姐也是比较积极。
她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保（养老和医疗）保费420元。
何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。
何先生的社保由公司负担。
李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。
另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
五、家庭理财目标1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000~3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套90平方米的房产，是否可行?1、接第6题，假设小孩15年后小孩开始上大学，大学期间费用现值为8万元。
投资理财案例分析
投资偏股型的 稳健型基金
50%
理财分析
1 孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限较长。
目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元，11年后，去澳大利亚留学两年的
2
费用将上涨为10.26万澳元。
在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当大的汇率波动风险，例如三年前澳 元兑人民币汇率为1：4，现在已经升到1：6.5，使留学成本大大增加；但是将来随着人民币的 升值，也许人民币兑澳元的成本又会下降，因此，无法精确估计在未来十数年内的汇率成本。 在本案例中，出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目前的1澳元兑6.15人民币计。则两年 留学期的费用10.26万澳元折合人民币为630990元。
1 面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大，担心
事务所万一破产，会影响家人的正常生活。
2 赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对众多保险产品觉得
无从下手。
3
赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。在夫妻退休之前儿子的教育费
用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后，儿子浩浩正读大学，这笔费用支出想
3 假设投资收益率为6%，要在11年后有630990元的资金以供支付两年留学的费用，需要
每月投入3387元。
理财建议
1 11年的投资期限，平均每年收益率达到6%，这个收益合理并且可行，从目前来看能满
足这个收益率的金融产品主要有：股票、股票型基金、偏股型基金、部分信托产品、 部分人民币理财产品、部分外汇理财产品、部分券商集合理财等等。
请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。
（参考汇率：1澳元=6.15元人民币）
理财分析
个人理财张先生家庭理财案例分析方案
个人理财案例分析题目: 个人理财案例分析院别：计算机科学学院专业：电子商务（师范）姓名：学号：任课教师：日期：2011-5-25个人理财案例分析资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。
孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。
全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。
张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。
夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。
请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目标分析三、家庭理财建议张先生的理财方案一、家庭财务状况分析（一）家庭基本成员表：（单位：万元）家庭成员年龄职业工资收入年终奖收入年收入张先生45 公司销售员 5 1 6张太太44 商场业务员 4 0 4小孩16 学生合计10（二）家庭资产负债表：（单位：万元）资产金额占比负债金额占比存款20 32.26% 流动负债0自有房产40 64.52% 长、短期负债0基金 2 3.22% 其他0资产总计62 100% 净资产62（三）家庭收支情况分析家庭收支表（根据目前而言）：（单位：万元）年收入金额年支出金额张先生工资收入 5 生活费支出3（大约）张先生年终奖 1 教育费0.36（大约）张太太工资收入 4张太太年终奖0理财收入0.65（按一年的利率）收入合计10.65 支出合计 3.36年结余7.29该家庭的年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般的家庭。
理财规划师考试案例分析
案例1 重组家庭的规划案例一、案例成员背景本案例中所涉及成员的基本情况如表9-1所示表9-1 案例1成员情况姓 名 年 龄 成 员 职 业 身体状况** 43岁 两年前与前妻离婚 小企业主 佳** 38岁 3年前丧偶 国营单位职工 佳** 10岁 **与前妻女儿，由王抚养 学生 佳** 8岁 **与前夫的女儿，从母性 学生 佳** 76岁 **的母亲，由王赡养 已退休 行动不便需看护二、收支情况1.**先生于5年前创业，拥有一家30名员工的个人独资企业---自强制鞋厂，目前业务稳定。
前一年年底的财务报表见表9-2。
王先生与前妻的离婚协议中，承诺在离婚后5年内，每月固定支付前妻的生活费2000元。
王先生每月还需负担母亲的生活费与看护费4000元，预计还要负担5年左右。
王先生离婚后暂与女儿租用100平米房屋居住，房租每月3000元。
另外还需支付自己与女儿的生活费用每月共4000元。
2.**小姐为国营事业单位职工，20年前进入该单位工作，但其所在单位10年前才参加国家基本养老保险。
目前的月税前工资为5000元，预计以后工资增长率为5%。
每月的税前房租收入为3000元，另外需支付自己与女儿的生活费用每月共4000元。
三、资产负债情况1.**先生目前有活期存款2000元，还有自强制鞋厂企业投资净资产1000000元，详细情况参见表9-2。
原有一套150平方米、无贷款的房子，已于离婚时分给前妻。
2.**小姐的前夫三年前英年早逝，留着张小姐与女儿一栋100平方米，现值90万元，房龄3年的投资用房产，至今还有商业房贷200000元未还，贷款剩余期限10年。
另外还留有已上市的三通公司股票5.8元。
三通公司的财务报表见表9-2。
张小姐名下还有名下还有活期存款1000元，外币存款5000美元和房龄10年，现值40万元的50平方米房改房。
目前与女儿共同居住，无贷款。
张小姐国家基本养老金保险个人账户储存额为3000元，住房公积金账户余额4000元。
AFP金融理财师综合案例分析案例9准爸爸的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 9准爸爸的理财规划综合练习与答案一、单项选择题〔一〕、【题干】：林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在 2023 年的 11 月。
孩子的诞生会对整个家庭的经济构造的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进展询问，并要求他为自己制定理财规划。
依据林先生的表达，理财规划师对他的家庭财产状况进展了分析。
一、案例成员林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。
二、收支状况1．收入状况林先生月收入为 18000 元，林太太月收入为 4000 元，每月房租收入为 4300 元。
林先生每年的年终奖金为 15000 元，存款利息收入为 5000 元、股息收入为 1500 元。
2.支出状况根本生活开销为每月 2600 元，医疗费用每月 100 元，银行房屋按揭贷款每月支出 4100 元。
夫妻两人均购置了保险，年支出 3000 元。
3.结余状况依据收支状况数据，可得家庭每月收支结余 1.95 万元，年度性收支结余 1.85 万元。
三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套 80 万元的房产，一套自住，另一套用于投资。
投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入 4300 元。
林先生目前有活期存款 40 万元、定期存款 30 万元和 20 万元的债券，年初林先生购置了40 万元的股票，现在已经缩水至 28 万元。
家中还有一套价值 6 万元左右的老红木家具和一些价值 5 万元的名表、钻戒，除了银行 75 万元按揭30 年的房屋贷款，没有其他负债。
四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。
林先生每年花费 1500 元为自己买了一份 60 岁可以一次性支取 50 万元的养老险，每年再花费 1500 元为妻子买了份分红险。
五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子诞生时的医疗费用和从诞生到一岁期间的培育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估量需要一到两年的时间，费用合计约需 35 万元；3．3～5 年内添置一辆价值 20 万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4.买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5.为孩子预备一笔教育基金；6.夫妻俩的退疗养老打算规划。
理财规划师案例分析题
案例分析题：1.李先生欲购买100平方米的房子，若房价价格是6000元/平方米，通过商业性贷款按7成按揭，贷款期限20年，年贷款利率6%。
（1）李先生购买此房屋所需要的总价是多少？（2）李先生需要支付的首期部分、贷款部分分别是多少？（3）如果李先生的月税后收入为5000元，依据住房负担比（不超过25%~30%），房屋月供款应是多少？（4）如果李先生的月税后收入为5000元，房屋月供款是2500元，则李先生的住房负担比是否合理？2.李先生是一名教师，每月收入状况基本稳定在5000元左右。
李先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套100平米的住房，房屋总价款为120万元，期限为25年，贷款利率为5.68％。
（1）若首付比例是30%，则王先生应申请的贷款总额是多少？（2）根据李先生的情况，你建议王先生应采取哪种还款方式？（3）若采用等额本息还款方式还款，则李先生每月的还款额是多少？（4）若采用等额本金方式还款，李先生第一个月的还款额是多少？3.王先生的信用卡帐单日为每月10日，到期还款日为每月28日。
3月10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币5000元。
（假设2月以29天计）根据以上材料，请回答下列问题：（1）蒋先生的最低还款额为多少？（2）如果蒋先生在3月28日前全额还款5000元，那么在4月10日对帐单的循环利息为多少？（3）如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为多少？（4）蒋先生此次消费的免息期为多少天？4.王先生购买了一辆价值20 万元的小轿车．深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险．投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。
根据案例，回答下列题：（1）王先生为其爱车投保的保险合同属于什么情况？（2）假如王先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得多少万元的赔偿？依据是什么原则？（3）若王先生的爱车发生事故，且全损，按照我国《保险法》的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿多少？（4）若王先生的爱车发生事故，损失10万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿多少？5.2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。
理财案例分析解题技巧
理财案例分析解题技巧理财对象：历年考试中大多数出现的是三口之家的传统家庭，但也不排除特殊情况，如2008年11月的考试就出现了单亲家庭的理财规划分析。
我们一般可以将对象家庭分成四类：1、单亲家庭；2、年轻白领；3、成熟家庭；4、白领精英家庭。
题目中的第一段话一般可以确定我们理财规划书的分析对象，在确定对象后就要对应着想到平时培训中的类似例题。
规划种类：历年的考试中复现率最高的一般是住房消费规划，教育规划，养老规划，保险规划等，而汽车消费规划，短期债务规划也是考试的常客，对于税务筹划，财产分配规划则一直是冷门。
考生在最后的冲刺中要注意有重点的复习。
解题方法：1、直接填写部分客户财务状况分析中资产负债表和现金流量表的填空，要先注意把题目中出现的如活期存款等的数额直接在审题时直接填列，像这样的空一般有定期存款、金融资产、自住房、车、日常生活支出、旅游支出等。
（这样的分数不能丢）当然表头的客户和日期一栏一点不要忘记填写，资产负债表一般是××年12月31日，现金流量表是××年1月1日----××年12月31日。
2、计算填写部分在财务分析中需要我们计算的主要集中在资产负债表右边一栏中的住房贷款，现金流量表中左栏的工薪类收入，右栏的房屋按揭贷款。
住房贷款负债数额和按揭贷款的一年流量计算利用财务计算器复利模式求得，而工薪类收入空要注意个人所得税的计算。
这里要特别提醒的是家庭收入一般是夫妻的共同收入，而住房贷款有时候会分类为等额本息贷款、等额本金贷款和公积金贷款，要注意合并计算。
具体计算技巧如下：负债栏中住房贷款计算如下：利用财务计算器计算等额本息下月还款额，继而过渡到AMRT模式输入PM1=1，PM2=年份×12，差得BAL=?即可。
（公积金贷款买房类似）而等额本金还款多数情况下需要计算经过第一年的还款，还剩本金直接用本金×(n-1)÷n计算求得。
理财规划案例分析
理财规划案例分析第一篇：理财规划案例分析综合案例马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8 岁男孩，马先生每月税前收入 20000 元，董女士每月税前收入 14000 元。
2010 年夫妇俩购买了一套总价为 90 万元的复式住宅，其中贷款 60 万 20 年还清。
夫妇俩在股市的投资约为 70 万（现值）。
银行存款 25 万元左右;每月用于补贴双方父母约为 2000 元；家庭日常开销在 3000 元左右，孩子教育费用 1 年约 1 万元左右。
为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约 12000 元左右。
夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。
董女士有在未来 5 年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为 80 万元）。
此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30 万。
夫妇俩想在十年后（2021 年）送孩子出国读书，综合考虑各种因素后每年需要 10 万元各种支出，共6 年（本科加硕士）。
问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，假定各项贷款利率均为 5%。
）一、客户财务状况分析：1.编制客户资产负债表客户资产负债表日期：资产现金与现金等价物活期存款现金与现金等价物小计其他金融资产个人实物资产资产总计250,00 0 250,00 0 700,00 0 900,00 0 1,850,0 00 计净资产负债与净资产总00 1,250,0 00 1,850,0 金额负债住房贷款其他负债负债总计0 0 600,00 0 姓名：金额 600,002.编制客户现金流量表税后收入马先生 16880 董女士 12380 年总收入 351120 客户现金流量表(等额本息)日期：收入金额百分姓名：支出金额百分比工资+奖金投资收入收入总计（+）支出总计（-）结余351120 129517 221603 100% 37% 63% 351120 100% 按揭还贷日常支出其他支出支出总计 47517 36000 46000 129517比 37% 28% 35% 100%客户现金流量表(等额本金)日期：收入工资+奖金投资收入收入总计（+）支出总计（-）结余351120 141313 209807 100% 40% 60% 金额 351120 百分比 100% 姓名：支出按揭还贷日常支出其他支出支出总计金额 59313 36000 46000 141313 百分比 42% 25% 33% 100%3.客户财务状况的比率分析○客户财务比率表 1 等额本息结余比率投资与净资产比率清偿比率负债比率即付比率负债收入比率 63% 56% 68% 32% 42% 14% 等额本金结余比率投资与净资产比率清偿比率负债比率即付比率负债收入比率 60% 56% 68% 32% 42% 14%○客户财务比率分析 2 从以上的比率分析中，我们可以看出，客户的各项指标较好。
理财规划实例分析方案
理财规划实例分析方案李先生今年38岁，在金融部门任职，月收入10000元；其妻子36岁，公务员，月收入3000元。
他们有一个五岁的孩子，孩子平均每月花费800元。
双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月500元，共计1000元。
家庭每月的基本生活开销为5000元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。
此外，每年年终，李先生还会有一笔年终收入2万元。
丈夫每年住房公积金余额为3万元，妻子住房公积金为万元。
年底家庭开支主要为拜访双方亲戚及外出旅游，约需1万元左右。
另外，家庭有3万元定期存款（还有3年到期）和2021元活期储蓄。
宋先生一家居住一套四室两厅房子，市值100万元，已付全款。
另购两室一厅房子一套，未交房，市值50万，已付全款。
夫妻二人都参加了社会养老、医疗、事业保险，但未购买任何商业保险。
请对李先生的家庭财务状况进行理财分析并为其家庭设计理财规划综合方案一、客户财务状况分析（1）客户资产负债表资产负债表日期：2021-12-31姓名：马先生与董女士家庭资产金额负债金额现金住房贷款活期存款2，000其他负债0现金与现金等价物小计32，000负债总计其他金融资产48，000个人资产1，500，000净资产1，500，000资产总计1，580，000负债与净资产总计1，580，000（2）客户现金流量表现金流量表姓名：李先生家庭收入金额百分比支出金额百分比工资＋奖金224，000100%按揭贷款投资收入日常支出60，00058%收入总计（+）224，000100%其他支出43，60042%支出总计（-）103，60046%支出总计103，600100%结余120，40054%（3）客户财务状况的比率分析1.客户财务比率表结余比率投资与净资产比率清偿比率1负债比率即付比率负债收入比率流动性比率2.客户财务比率分析：从以上的比率分析中，我们可以看出：结余比率为54%，高于参考值30%，说明客户有较强的储蓄和投资能力。
理财规划师综合案例分析
文档仅供参考，如有不当之处，请联系改正。
• 3.刘氏家庭目前处于下列哪个阶段： • 单身期 • 家庭形成期 • 家庭成长久 • 退休期 • 4.在分析他们家庭旳寿险需求时，你不会考虑哪个原因： • 意外伤害保险 • 定时人寿保险 • 健康保险 • 养老保险
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文档仅供参考，如有不当之处，请联系改正。
• 假如首付30％，贷款70％，按揭23年，贷款利率为6.81 ％，23年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱？
39869.4 40510.7 40282.1 39651.1 • 杨先生想用每年旳奖金作投资用以23年后为新房子付首
付，那么杨先生旳奖金旳必要投资收益率是多少？ 14.5％ 17.3％ 18.0％ 15.1％
文档仅供参考，如有不当之处，请联系改正。
• 你以为下列目旳中，杨先生家庭最主要旳目旳是： 买房 父母赡养 退休计划 儿子学费 • 杨先生想在23年内换一套复式楼160平米旳新房以便跟
内地父母一起同住。目前160平米左右旳复式楼房大约为 每平米20230元，房价每年增长9％，23年后，杨先生旳 目旳住房旳价格将会是多少？ 7575563.8 7844342.7 3438260.1 344826401
答案要点
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• （1）个人理财规划是经过对个人（或家庭）财务资源旳 安排，实现人生目旳旳过程；
案例1
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• 杨先生夫妇都是硕士毕业旳医生，杨先生31岁，太太30 岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一种可 爱旳宝宝男孩2岁，目前旳开销还不大，有父母带养在内 地每月大约1000元；家庭旳每月基本生活开销维持在 7000元左右，有一套90平米旳房子，房屋贷款上每月 2700元，还有23年，房屋物业管理费每月250元。算下 来，每月还能有旳结余16500元。年底，杨先生和太太 还能够拿到总共100000元旳奖金。
理财规划案例分析题答题思路与格式参考
第一步：客户财务状况分析——资产负债表
2
第二步：客户财务状况分析——现金流量表
3
第三步：客户财务状况分析——客户财务比率表
说明：你们做的时候不必要算所有的比例，选择几个三到四个重要的算即可
比率
结余比率 投资与净资产比率 清偿比率 负债比率 即付比率 负债收入比率 流动性比率
客户目前的比率 参考值
51%
10%
21%
50%
92%
50%
8%
50%
8.13
70%
7.35%
40%
51.05
3
4
第四步：客户财务状况分析——客户财务比率表解释
• 结余比率=年结余/年税后收入 ，参考值10%，考察增加家庭 净资产的能力
• 投资与净资产比率=投资资产/净资产 ，参考值50%，了解客 户目前的投资程度 （投资资产包括其它金融资产与实物资产中 的投资部分）
• 夫妇二人一直想要购买保险，但对保险并不了解，因此， 希望理财规划师能够提供关于保险方面的规划。另外，李 先生想要买一套90平米100万的房子，希望理财规划师可 以帮助进行购房规划。夫妇二人计划55岁退休，预计可以 活到85岁，退休生活水平支出希望可以保持在现在八成的 水平。
• 问：李先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划 建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，汽车贬值、 折旧因素，假定各项贷款利率均为5%，银行存款和货币 市场基金的利息收入忽略不计，各种投资年收益率为5％ 。）
• 负债比率=负债总额/总资产，参考值50%，与清偿比例之和为 1
• 即付比率=流动资产/负债总额 ，参考值70%，随时偿债能力 • 负债收入比率=年负债/年税后收入 ，参考值40%，短期偿债
理财规划师案例分析题答题技巧.doc
理财规划师案例分析题答题技巧理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。
步骤一、家庭现状分析主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。
财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。
之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。
例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。
针对财务分析部分，一般如果学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。
家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。
例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。
例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。
心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。
这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。
那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。
包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的问题就是：你准备如何说服客户。
因此这些方面必须在一开始就得到重视。
步骤二、寻找并发现理财目标这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。
但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。
可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。
国家理财规划师二级--综合案例分析--模版
国家理财规划师二级--综合案例分析--模版国家理财规划师二级--综合案例分析--模版3．案例分析题：赵先生，38岁，会计师事务所的合伙人，赵太太，38岁，是一家名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。
赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万元左右，应邀出席一些讲座、论坛的税后收入为8万元左右。
一家三口现在住在价款120万元的新房里，新房于2021年6月购买，一次性付5成，其余5成通过银行进行10年期住房商业贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。
赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金2500元。
拥有市值21万元的小轿车一辆。
现有三年期定期存款30万元人民币，2021年9月到期。
活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。
儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要30000元，一家人平均每月的日常生活开支为15000元，赵太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500元。
一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。
目前，赵先生觉得要应聘请理财规划师解决以下问题：1、面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大，担心事务所万一破产，会影响家人的正常生活。
2、赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对众多保险产品觉得3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。
在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后，儿子浩浩正读大学，这笔费用支出想提前准备好。
综合考虑大学本科和出国读硕士的计划，这笔教育费用目标额度为80万元。
4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。
赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。
假定投资收益率为5%。
5、赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆价格120万左右的跑车。
AFP金融理财师综合案例分析案例26 富足小康之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例26 富足小康之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：于先生一家属于富足小康之家，为了合理安排投资与保险以实现未来规划，于先生聘请了理财规划师帮助其进行全方位理财规划。
理财规划师通过与于先生沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：于先生年资10年，税前月收入16000元；王女士年资5年，税前月收入9000元。
年末于先生夫妇都可以多得一个月的工资作为年终奖金。
2．支出情况：于先生一家食品饮料平均月支出1250元，交通通讯费用月支出1250元，每年的衣着服饰支出大概15000元，每年的家用服务支出6000元，儿子教育支出12000元，医疗保健支出5000元，娱乐支出6000元。
同时夫妻双方各年缴保费2000元，为20年期定期寿险。
为了保证正常支出，在理财规划师的建议下于先生准备了2万元的紧急预备金。
三、资产负债状况于先生5年前购买了一套总价为80万元的住房，目前该房产现值为100万元。
为出行方便，于先生还购买了一辆总价为18万元的家用轿车，目前价值为15万元。
于先生投资比较保守，投资意识较差，金融投资基本上是储蓄。
于先生家里目前存有5000元紧急备用金，活期存款8万元，定期存款28万元（每年可获利息收入6000元）。
于先生家里现在没有负债。
四、保险状况1．于先生：其所在企业除按所在地区提拨8%基本养老金以外，另在一年前开始提供企业年金计划，个人与企业各提拨1%。
目前养老金账户有30000元，企业年金账户有15000元，住房公积金账户余额50000元，每年还可报销全家医疗费用5000元。
投保缴费20年终身寿险400000元，年保费2000元已缴1年。
2．王女士：依照规定提四金（住房公积金提缴5%，个人养老金提缴8%，医疗保险金提缴2%，失业保险金提缴1%），住房公积金账户余额30000元，个人养老金账户余额16000元。
理财规划案例分析
理财规划书第0页作品简介本规划书是针对中等收入家庭而定制的，围绕当前经济状况与客户李才先生目前的实际情况而展开详尽的分析与探讨。
在第二部分，我们编制了该客户的家庭资产负债表、现金流量表等财务报表，以便帮助本团队进行合理的分析：（1）在综合财务诊断过程中，发现该客户资产的配置方式存在漏洞、投资产品的集中度过高、净现金现金流的收益效用没有得到最大化；（2）在风险评定过程中，评定该客户的风险属性中等，属于稳健型投资者。
进而，对于客户预期想达到的目标是否可达，本团队还编制了家庭生涯仿真表并进行了静、动态拟定方案，结果初步判定预期理财目标可达。
在第二部分的第八个项目，是本规划书的重点。
主要是以客户李才先生的预期目标为理财规划重心，合理协调各种生活资源，提高生活质量。
在规划书的最后一部分，本团队用时效性的数据规划出了一个“实施理财规划后”的反馈，以便让客户认同本团队的理财方案。
第1页目录第一部分规划前的沟通：取得客户的相关资料 (3)一、家庭成员的背景 (3)二、家庭收支情况（收入均为税前） (3)三、家庭资产负债情况 (3)四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值） (3)第二部分理财规划报告的内容 (4)一、理财寄语及声明························································错误！未定义书签。
理财投资规划-综合案例分析-理财规划的流程(pdf 52)
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理财建议
退休前
一半定期定额投资，投 资于中长期债券基金； 一半投资偏股型的平衡 型基金
退休后
收益稳定的货币 市场基金或债券 型基金…
来自 中国最大的资料库下载
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退休金准备的四个层次
• 需求层次
• 第一层次-退休后的基本生活需 求
• 第二层次-退休后维持与目前同 水准的生活
％，每月2400元的生活费用占收入的80％。从以上数据 来看，金小姐的生活支出相对较高。 • 金小姐的预期理财目标是：30岁时独立购买一个小户型居 室，预计价来格自为w3w0w万.37。 中国最大的资料库下载
来自 中国最大的资料库下载
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• 2．理财建议
• （1）金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清 单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽 量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余 1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全 年会节余12，000元。采取较为保守的投资策略，假定投 资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有97，000元左 右的资金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余 的可以作为装修等其它费用。
• 请问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规 划建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，假定各项 贷款利率均为5%。）
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客户财务状况分析——资产负债表
日期：2005/12/31
资产
金额
现金与现金等价物
活期存款
250，000
现金与现金等价物 250，000 小计
的陈达闻讯赶回来，协助料理完丧事后，要求分割遗产，遭到其他家
庭成员的反对，认为他已经和陈旺脱离了父子关系，不享有继承权，
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理财规划师做《案例分析题》攻略
2017年理财规划师做《案例分析题》攻略
说起综合案例制作，其实是每一个AFP/CFP学员的必修课，甚至CFP里还有最难的一门考试就是综合理财案例规划。
当然，在如何制作上，包括分析、步骤、计算，其实课件里都有详细的解说，每一个合格的学员应该都可以根据课件制作出相应的案例规划。
然而，知识最终应该是用于实践，教科书般的模式还是需要自己的总结利用才能用于实践中，本次理财师大赛也是一场尊重实践的比赛。
因此本次决赛阶段，每个赛区各有3种不同情况的案例情形设定，总计有12个不同的案例，都是设计的，很能考验各参赛人员的实际水平，如果仅是按照教科书般的模式生搬硬套，是无法达到要求的。
从制作理财规划案例来说，如何避免教科书般的生搬硬套呢?其实很简单，就个人相关经验来说，理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。
攻略一、家庭现状分析
主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。
财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。
之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。
例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构
成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。
针对财务分析部分，一般如果学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。
家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。
例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。
例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。
心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。
这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。
那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。
包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的问题就是：你准备如何说服客户。
因此这些方面必须在一开始就得到重视。
攻略二、寻找并发现理财目标
这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。
但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。
可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题
上。
因为如果无法发现问题，也就无法进行合理的分析判断和建议。
就犹如医生看病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，造成误诊下错药。