2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)10

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初级银行从业考试《银行管理》真题练习试题含答案

初级银行从业考试《银行管理》真题练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果2、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会3、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销4、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方5、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付6、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%7、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票8、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日9、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

2017银行从业考试真题完整版

2017银行从业考试真题完整版2017年银行从业考试真题一、单项选择题1.以下不属于金融犯罪分类的是哪一个？（）A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融工具管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪2.贷款诈骗罪与骗取贷款罪的主要区别在于什么？()A.银行是否遭受损失B.主体是否包括银行内部人员C.是否使用虚假证明文件D.是否具有非法占有的目的3.不属于国家发布的金融管理法律、法规的是哪一个？()A.《商业银行法》B.《证券法》C.《票据法》D.《股票法》4.从实施主体看，挪用公款犯罪属于哪一类？()A.利用便利型金融犯罪B.针对银行的金融犯罪C.银行人员职务犯罪D.危害金融机构犯罪5.金融犯罪的对象包括金融工具，以下哪个不属于金融工具？()A.货币B.有价证券C.信用卡D.受金融诈骗的单位6.金融犯罪的主观方面是什么？()A.过失B.故意C.罪过D.犯罪目的7.贪污罪的犯罪主体是什么？()A.自然人B.单位C.国家工作人员D.政府官员8.金融工作人员购买假币行为可能构成哪种罪名？()A.购买假币罪B.金融工作人员购买假币罪C.非法持有假币罪D.违反货币管理规定罪9.金融犯罪侵犯的客体是什么？()A.金融流通工具B.金融管理秩序C.金融工具D.金融管理法规10.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。

这一做法属于什么罪名？()A.背信运用受托财产罪B.挪用资金罪C.正常经营活动亏损D.违反《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》11.以下哪项不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪？()A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.逃避型金融犯罪D.利用便利型金融犯罪12.关于犯罪主体的叙述，哪个是错误的？()A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.违法向关系人发放贷款罪是特殊主体C.单位和自然人主体都可以分为一般主体和特殊主体D.银行属于一般主体13.关于“吸收客户资金不入账罪”中的“重大损失”说法，哪个是错误的？()A.数额巨大的账外资金到期兑现利息B.使银行丧失数额巨大的合法收益C.导致客户资金挤兑，引发金融风潮D.造成非法拆借、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大B.是指银行或其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具资信证明、信用证、保函、票据、存单等金融票证的行为C.客观方面表现为出具的金融票证不符合法律规定D.主观方面需要具备故意或过失的犯罪主观意图E.属于金融犯罪中比较常见的一种类型B.客观方面表现为为他人出具信用证或其他保函、票据、存单、资信证明等违反规定的行为，情节严重。

[财经类试卷]2017年银行业专业人员职业资格初级(银行管理)真题试卷汇编(三)及答案与解析

2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（三）及答案与解析一、单项选择题1 根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的( )。

（A）占有权（B）所有权（C）支配权（D）使用权2 根据监管部门的要求，2018年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。

（A）8.9％（B）10.1％（C）9.7％（D）10.5％3 下列业务中不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是( )。

（A）个人消费贷款（B）以存单作质押的个人贷款（C）个人住房贷款（D）信用卡透支4 同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是( )。

（A）商业银行理财产品（B）中期票据（C）证券公司资产管理计划（D）信托投资计划5 根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指( )。

（A）专项检查（B）稽核调查（C）临时检查（D）延续检查6 下列不良资产不得进行批量转让的是( )。

（A）个人贷款（B）已核销的账销案存资产（C）抵债资产（D）按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款7 商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是( )。

（A）吸收存款（B）向中央银行借款（C）发行金融债券（D）资本金8 根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银行(2014)127号)，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法正确的是( )。

（A）同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构（B）交易的一方可以是企业集团财务公司（C）交易双方都应当是商业银行（D）交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准9 关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是( )。

（A）银行理财业务是“轻资本”业务（B）理财业务是一项金融知识技术密集型业务（C）银行是理财业务风险的主要承担者（D）商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金10 投资组合决策的基本原则是( )。

2017年银行业专业人员职业资格初级(银行管理)真题试卷汇编(一)

2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（一）(总分：280.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。

（分数：2.00）A.授信主体的统一√B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一解析：解析：商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：①授信主体的统一。

商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。

②授信形式的统一。

商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。

③不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。

④授信对象的统一。

商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。

2.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。

（分数：2.00）A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记√D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息解析：解析：《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，“金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)9

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题多项选择题(本大题共30小题，每小题l分，共30分。

在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)81[多选题]我国金融资产管理公司商业化改革转型后，其功能定位有()。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.资产管理业务的探索者D.处置金融不良资产的监管者E.多元化金融服务的实践者参考答案：A,B,C,E参考解析：随着我国金融资产公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定位也在不断扩展．主要有：(1)处置不良资产管理和处置市场的培育者。

(2)各类存量资产的盘活者。

(3)资产管理业务的探索者。

(4)多元化金融服务的实践者。

82[多选题]《巴塞尔协议Ⅲ》改革内容之一的“扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力”具体包含()。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求D.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求E.衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力参考答案：A,B,C,D参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革主要内容之一的“扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力”具体包括：(1)提高资产证券化交易风险暴露的风险权重。

大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重，提高了资产证券化设计的流动性便利的信用风险转换系数。

(2)大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准(3)大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求(4)在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。

83[多选题]内部审计的主要工作方法包括()。

A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.突击检查E.自行查核参考答案：A,B,C,E参考解析：内部审计的工作方法主要包括现场审计、非现场审计、现场走访和自行查核四种方法。

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)6

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题51[单选题]()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移参考答案：B参考解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

52[单选题]银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。

A.自然人B.法人C.金融机构D.企业参考答案：A参考解析：银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人：53[单选题]下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险参考答案：D参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”反映在两个方面：一是横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求，降低“太大而不能倒”带来的道德风险。

二是时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子，降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环，缓解亲经济周期效应。

54[单选题]下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。

A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息参考答案：D参考解析：银行业消费者的知情权是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

例如，存贷款利率、手续费标准等，银行负有为银行业消费者提供相关真实信息的义务。

55[单选题]()规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》C.《企业会计准则第24号——套期保值》D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》参考答案：A参考解析：《企业会计准则第23号——金融资产转移规范了金融资产转移的确认和计量。

2017年银行业专业人员职业资格初级(银行管理)真题试卷汇编(二

2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（二）(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．下列符合票据业务监管要求的是( )。

A．实行专营部门集中审批B．利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C．携带凭证、印章等到异地办理票据业务D．办理无真实贸易背景的票据业务正确答案：A解析：根据加强票据业务监管要求，票据业务要实行专营部门集中审批，因此本题答案是A。

票据业务严禁利用承兑贴现业务虚增存贷款规模，严禁携带凭证、印章等到异地办理票据业务，严禁办理无真实贸易背景的票据进行贴现，故选项B、C、D错误。

2．根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。

A．2％B．25％C．3％D．30％正确答案：C解析：根据《金融企业准备金计提管理办法》，信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，标准风险系数暂定为：正常类1.5％，关注类3％，次级类30％，可疑类60％，损失类100％。

3．根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是( )。

A．商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B．商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C．商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D．商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。

商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况正确答案：A解析：《商业银行合规风险管理指引》第二十六条规定，“商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。

商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。

商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。

”因此A项错误。

《商业银行合规风险管理指引》第二十七条规定，“商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。

初级银行从业资格之初级银行管理测试卷包括详细解答

初级银行从业资格之初级银行管理测试卷包括详细解答单选题（共20题）1. （2017年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 C2. 下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。

A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 A3. （）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 C4. （2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C5. 从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 D6. 下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。

A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 C7. 财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 C8. （）不属于商业银行战略风险的主要体现。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 A9. 以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。

银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题和解析答案0409-17

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0409-171、商业银行在客户对金融产品或银行本身广泛重视的诸多特性中挑出一个或数个为众多客户重视的特性，将其置于该位置上，在本行业内推出客户喜欢的金融产品或服务，取得竞争优势并获得溢价的回报。

这体现的是（）战略的指导思想。

【单选题】A.成本优势B.差异化C.个性化D.层次化正确答案:B答案解析:商业银行在客户对金融产品或银行本身广泛重视的诸多特性中挑出一个或数个为众多客户重视的特性，将其置于该位置上，在本行业内推出客户喜欢的金融产品或服务，取得竞争优势并获得溢价的回报。

这体现的是差异化战略的指导思想。

2、单位存款业务包括（）。

【多选题】A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款正确答案:A、B、C、D、E答案解析:按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等（选项ABCDE正确）。

3、甲向乙借款2万元，并由丙从中作保，三人均在借款合同上签字。

后甲请求乙推迟还款期限1年，乙应允，但提出推迟1年期间的利息为30%，甲同意，并签订了变更合同协议。

甲、乙将变更合同的内容告知了丙。

丙当时碍于情面，口头表示同意。

后因甲到期不能还款，遂发生纠纷。

关于丙应承担的责任，下列说法正确的是（）。

【单选题】A.丙应对该2万元借款及其推迟1年期间的30％的利息承担保证责任B.丙应对该2万元借款及其推迟1年期间的法定存款利息承担保证责任C.丙应对该2万元借款承担保证责任，对推迟1年期间的利息则不承担保证责任D.丙对该2万元借款及其推迟1年期间的利息均不承担保证责任正确答案:D答案解析:债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。

4、下列哪些贷款应当至少归为次级类贷款（）。

【多选题】A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期正确答案:A、E答案解析:下列贷款应至少归为次级类贷款：（1）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益（选项A正确）；（2）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期（选项E正确）。

银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题和解析答案0506-86

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0506-861、市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）【多选题】A.市场渗入战略B.市场开发战略C.开拓海外市场战略D.市场控制战略E.新市场战略正确答案:A、C、E答案解析:市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（1）市场渗入战略（2）开拓海外市场战略（3）新市场战略2、下列关于定期存款计息的说法，错误的是（）。

【单选题】A.存期内遇有利率调整，整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取C.逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息正确答案:A答案解析:（1）存款利率。

定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。

如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

（2）到期支取的定期存款计息。

到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。

（3）逾期支取的定期存款计息。

超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

（4）提前支取的定期存款计息。

支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

（5）存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提（选项A说法错误）。

3、为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。

【单选题】A.中国环保局B.中国银行业协会C.国家发展改革委D.中国银监会正确答案:D答案解析:选项D正确。

为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，中国银监会制定了《节能减排授信工作指导意见》。

乐考网整理：2017年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考题10

乐考网整理：2017年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考题单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)86[单选题] 在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指( )。

A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款正确答案：D参考解析：M0：流通中的现金; M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的活期储蓄存款;M2：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款;M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等。

其中，M1是通常所说的狭义货币量，流动性较强，是国家中央银行重点调控对象。

M2是广义货币量，M2与M1的差额是准货币，流动性较弱;M3是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算。

87[单选题] 下列关于信用卡的表述，错误的是( )。

A.免去携带大量现金的麻烦B.具有循环信用额度C.存多少，用多少D.先用后还，改善现金流正确答案：C参考解析：信用卡是指商业银行或非银行机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金的信用工具。

持卡人可依据发卡机构给予的消费贷款额度，凭卡进行消费，在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息。

88[单选题] 商业银行经济资本是指( )。

A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本正确答案：C参考解析：商业银行经济资本覆盖的是非预期损失。

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)7

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题61[单选题]内部审计中最传统和最主要的工作方式是()。

A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核参考答案：A参考解析：现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式。

62[单选题]大额存单的投资人不包括()。

A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体参考答案：C参考解析：大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人。

C项属于金融机构，故本题选C。

63[单选题]()的目标是发现需求、满足需求。

A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防参考答案：B参考解析：客户开发和管理的主要方式包括建立客户追踪制度、扩大销售和维护访问。

其中，维护访问的目标是发现需求、满足需求。

64[单选题]绩效评价指标分为财务指标和()。

A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标参考答案：A参考解析：绩效评价指标是指对评价对象的哪些方面进行评价。

作为用来衡量业绩的指标也分为财务指标和非财务指标。

65[单选题]购车贷款属于汽车金融公司的()业务。

A.资产B.负债C.中间D.其他参考答案：A参考解析：购车贷款属于汽车金融公司的资产业务。

66[单选题]()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。

A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行参考答案：D参考解析：符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行中清贴现。

贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现．也可向中国人民银行申请再贴现。

67[单选题]商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当()。

A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是参考答案：D参考解析：商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉。

对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当采取措施进行补救或纠正；造成损失的，可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向银行业消费者进行赔偿或补偿。

2017年上半年银行从业资格《银行管理》真题及答案

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题本卷共分为2大题140小题，作答时间为120分钟，总分100分，0分及格。

一、单项选择题(本大题共80小题，每小题0．５分，共40分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1[单选题］()的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司参考解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司。

标志着财务公司在中国诞生。

2[单选题］不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入（)范畴。

A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”参考答案：D参考解析：根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，周定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

同时规定，不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。

3[单选题］金融债券是（)在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构参考答案：B参考解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付想韵有价证券。

4[单选题］中国银行业协会(CBA)成立于（)。

A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月参考答案：A参考解析：中国银行业协会(China Banking Asso-Ciation,CBA)成立于2000年5月。

是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

5[单选题］()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。

A.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行参考答案：A参考解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发[2015]81号)指出，金融消费者是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)2

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题11[单选题]商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制参考答案：B参考解析：商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制和发现性控制相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

12[单选题]下列关于回购市场的说法中，错误的是()。

A.先出售证券、后购回证券称为正回购B.先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议参考答案：D参考解析：回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格购回所售证券的协议。

13[单选题]采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。

A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”参考答案：D参考解析：多种货币贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利。

利用这种外汇投资便利，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为“原始保证金”，其作为客户向银行借入资金的抵押品。

14[单选题]重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。

A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司参考答案：D参考解析：长城公司重点为中小企业提供综合金融服务：15[单选题]规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。

A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策参考答案：D参考解析：商业银行的合规政策，是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思想，以及合规风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念的纲领性文件，是商业银行构建合规风险管理体系以及制定合规管理程序、合规管理流程、合规手册、员工行为准则等合规指南的重要依据。

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)8

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题71[单选题]银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。

A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别参考答案：A参考解析：合规风险报告是银行信息沟通的重要机制之一，也是银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面。

72[单选题]商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日参考答案：B参考解析：商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

73[单选题]从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括()。

A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理参考答案：B参考解析：从狭义上理解，商业银行财务管理只包括成本管理、费用管理、预算管理、财务分析等内容。

B项属于广义上商业银行财务管理的内容。

74[单选题]()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销参考答案：B参考解析：产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

75[单选题]中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是()。

A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款参考答案：A参考解析：抵押补充贷款的主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额投资76[单选题]《中华人民共和国银行业监督管理法》最新修订于()。

A.2003年10月31日B.2004年10月31日C.2005年10月31日D.2006年1o月31日参考答案：D参考解析：2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，2006年10月31日。

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)13

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题121[判断题]商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模没立相应的合规管理部门()A.√B.×参考答案：对参考解析：商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。

122[判断题]风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。

123[判断题]贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为：124[判断题]英国金融政策委员会承担英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：英国金融政策委员会专注于识别、监测和管理系统性风险，帮助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

125[判断题]《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5％。

()A.√B.×参考答案：错参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

126[判断题]中国银监会印发的《资本管理办法》规定，若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：2012年6月．中国银监会印发了《资本管理办法》，代表中国银行也开始同步实施《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》其中．关于资本充足率的要求中规定：除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本。

初级银行从业资格证《银行管理》综合练习试卷附解析

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《银行管理》综合练习试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A 、评价目标 B 、评价标准 C 、评价对象 D 、评价监督2、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A 、经济责任、社会责任、环境责任B 、法律责任、社会责任、环境责任C 、经济责任、社会责任、道德责任D 、经济责任、环境责任、文化建设责任3、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（） A 、全力支持重大战略实施 B 、丰富我国金融产品的多样性 C 、积极支持供给侧结构性改革 D 、大力推进普惠金融发展4、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A 、制定监管计划B 、日常监测分析C 、资产评估D 、现场检查联动5、金融工作的三大任务，不包括（） A 、服务实体经济 B 、深化金融改革C 、加强制度建设D 、防控金融风险6、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（） A 、职业道德 B 、社会责任 C 、专业技能 D 、企业文化7、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A 、目标定位 B 、银行形象定位 C 、企业性质定位 D 、市场营销方式定位8、信用风险可以按（）等方式进行分类。

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)12

2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题111[判断题]我国成立金融资产管理公司的初始任务是专门管理和处置股份制银行剥离的不良贷款。

()A.√B.×参考答案：错参考解析：我国成立金融资产管理公司的初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良贷款。

112[判断题]回购交易交割共发生两次，而且第二次交割的信用风险相对较大。

()A.√B.×参考答案：错参考解析：回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割．交割共发生两次，而且第二次交割已经有第一次券款交割为基础．其信用风险相对较小。

113[判断题]法律成本属于操作风险损失形态之一。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：操作风险损失形态包括法律成本、监管罚没、资产损失、对外赔偿、追索失败、账面减值和其他损失。

114[判断题]内部控制的全面风险管理阶段，将内部管理框架分为五大要素。

()A.√B.×参考答案：错参考解析：2004年，COSO委员会进一步发布《企业风险管理——整合框架》，该框架将风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。

115[判断题]代理业务存在人员内外勾结编造虚假代理业务合同以骗取手续费收入的操作风险。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：代理业务存在的操作风险中，人员因素的违规事项之一是：内外勾结编造虚假代理业务合同以骗取手续费收入。

116[判断题]《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5％。

()A.√B.×参考答案：错参考解析：《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。

117[判断题]无论是减少支出和增加税收，都具有减少和抑制社会总需求的效应。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。

初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试卷附答案

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作2、某人投资债券。

买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（） A 、20％ B 、30％ C 、40％ D 、50％3、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A 、损失 B 、次级 C 、关注 D 、可疑4、金融会计具有（）两项主要功能。

A 、核算和监督B 、核算和经营管理C 、监督与管理D 、经营核算与监督5、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A 、财务公司B 、证券公司C 、期货公司D 、保险公司6、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A 、最低资本B 、储备资本和逆周期资本C 、系统重要性银行附加资本D 、核心资本7、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（） A 、核算方法的独特性 B 、监督的政策性 C 、风险管理的严格性 D 、核算内容的社会性8、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A 、了解你的客户 B 、重视潜在客户 C 、了解你的业务 D 、尽职调查9、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款10、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开11、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付12、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元13、金融会计具有（）两项主要功能。