小微企业民间融资法律风险及其防范
中小企业融资的法律风险与应对策略
中小企业融资的法律风险与应对策略随着经济的迅速发展和市场竞争的加剧，中小企业的发展愈加艰难。
其中最大的挑战之一便是资金短缺。
为了满足经营需求和扩展规模，中小企业需要寻求外部融资。
然而，在中小企业融资的过程中，法律风险是一个不可忽略的问题，对企业的生存和发展将产生极大的影响。
本文将从中小企业融资的法律风险和应对策略两个方面进行剖析。
一、中小企业融资的法律风险1. 借贷风险中小企业为了发展需要大量的资金支持，常常需要向银行或其他机构贷款。
然而，在贷款过程中，企业可能由于不符合银行或其他机构的放贷标准，导致贷款申请被拒绝。
此外，如果借款企业未能按时还款，便可能面临高额罚款或产生信用风险，影响企业的信用评级和未来的融资。
2. 股权风险股权融资是中小企业常用的一种融资方式。
然而，在股权投资中，中小企业可能存在被投资者占据控制权的风险。
此外，投资者可能要求企业增加股本，使得原先的股东权益受到影响。
3. 合同风险在融资过程中，中小企业与银行、投资者等相关方签订了一系列合同。
然而，在合同签订后，中小企业可能会面临市场变化或者管理不善等风险，导致公司无法按照合同约定执行。
这将导致公司面临违约风险，承担高额的违约金或者法律责任。
二、中小企业融资的应对策略1. 规避风险企业在选择融资方式时，应该考虑到风险因素。
对于借贷风险，企业应该对自己的财务状况进行充分的评估，并且选择信用评级较高的银行或者其他融资机构。
对于股权风险，企业应该首先保留控制权，其次选择良好的投资者，并且监管股权的交易和流转。
对于合同风险，企业应该审慎签订合同，在合同条款明确的情况下，尽可能避免违约。
2. 提高法律意识中小企业应该提高法律意识，熟悉融资过程中可能遇到的法律问题。
如果企业无法避免法律风险，应该深入了解相关法律规定，保障自己的权益。
企业可以积极寻求法律援助，例如咨询律师，解决法律问题。
3. 健全内部风控企业应该健全内部风控制度，建立规范的管理制度。
中小企业融资的法律风险与防范对策
中小企业融资的法律风险与防范对策1. 引言中小企业是经济社会发展的重要力量，但由于其规模和实力相对较弱，融资成为其发展的一个关键问题。
中小企业融资过程中存在着各种法律风险，这些风险可能导致企业的经营困境甚至破产。
本文将分析中小企业融资的法律风险，并提出相应的防范对策，以帮助中小企业安全、稳健地进行融资。
2. 法律风险2.1 合同风险在融资过程中，中小企业需要与各种融资方签订合同，但由于中小企业的法律意识相对较弱，往往容易出现合同条款不清晰、不合理等问题，导致企业在合同履行过程中面临诸多风险。
2.2 知识产权风险中小企业在发展过程中可能涉及到知识产权问题，例如专利、商标等。
如果企业在融资过程中未能妥善维护自身的知识产权，可能会面临侵权诉讼、知识产权损失等风险。
2.3 法律法规风险中小企业由于规模较小，往往未能完全了解和掌握相关的法律法规，这可能导致企业在融资过程中违反法律规定，面临罚款、注销等严重后果。
3. 防范对策3.1 加强合同风险管理中小企业在融资过程中应当重视合同风险，与融资方进行充分的沟通和协商，确保合同条款的明确、合理。
企业应当寻求法律专业人士的帮助，对于合同条款进行有效的法律审查和修改。
3.2 知识产权保护中小企业需要认识到知识产权的重要性，并主动采取措施保护自身的知识产权。
企业应当及时进行专利、商标等申请，并与融资方在合同中明确保护知识产权的义务。
3.3 加强法律法规意识中小企业应当加强对相关法律法规的学习和了解，建立健全的法律法规风险管理机制。
企业可以聘请律师或专业机构对企业的合规性进行检查，确保在融资过程中不违反法律法规。
4.中小企业融资是中小企业发展过程中不可或缺的一环，但也存在各种法律风险。
中小企业应当认识到这些风险的存在，并采取相应的防范对策，以降低自身在融资过程中的风险。
只有正确应对法律风险，中小企业才能够稳健地发展，并为经济社会发展做出更大贡献。
小微企业融资风险防控方法有哪些
小微企业融资风险防控方法有哪些1.深入了解企业情况：掌握小微企业的经营状况、财务状况和信用状况，了解企业的发展潜力和偿债能力。
可以通过与企业负责人面对面交流、查阅企业的财务报表及信用报告，以及与该企业长期合作的供应商、合作伙伴等进行多方面的了解。
2.多元化融资渠道：小微企业应该尽量避免过度依赖单一融资渠道，而是应该开拓多元化的融资渠道，如银行贷款、股权融资、债券融资等。
通过多元化的融资渠道，分散融资风险，可以降低企业的融资压力。
3.健全内部财务管理：小微企业需要建立健全的内部财务管理体系，包括制定财务预算、严格控制成本、加强财务监管等。
通过提高内部财务管理的水平，可以提高企业的盈利能力和偿债能力，降低融资风险。
4.加强企业诚信建设：小微企业应该注重诚信经营，保持与银行和其他融资机构的良好关系。
建立和维护企业良好的信誉，可以增加获得融资的机会，并降低借款利率。
5.提供充分的抵押品或担保品：小微企业可以通过提供充分的抵押品或担保品来增加自身的信用，提高获得融资的机会。
抵押品可以是企业的固定资产，担保品可以是企业股权或担保公司提供的担保。
6.积极寻求政府支持：小微企业可以积极寻求政府的支持，争取政府提供的融资担保或贴息政策。
政府的支持可以有效降低小微企业的融资成本，提高其融资能力。
7.风险分散和投资多样化：小微企业可以通过风险分散和投资多样化的方式降低融资风险。
企业可以将资金分散投资于不同行业、不同项目，降低特定行业或项目带来的风险。
8.关注市场动态和风险因素：小微企业应及时关注市场动态和风险因素，及时调整企业发展战略。
通过了解市场需求和竞争情况，及时调整企业的经营方向和策略，降低融资风险。
总之，小微企业融资风险防控需要综合考虑多种因素，并采取多种手段进行防范。
除了以上提到的方法，还可以根据企业自身实际情况，采取其他合适的风险防控措施。
同时，小微企业也应该不断提高自身的经营管理水平，增强自身的竞争力，以降低融资风险。
中小企业融资风险及其防范
中小企业融资风险及其防范随着经济的快速发展和市场竞争的加剧，中小企业融资问题成为制约其发展的瓶颈。
融资风险是中小企业在融资过程中面临的主要挑战之一，直接影响着企业的发展和生存。
必须深入了解和分析中小企业融资风险，并采取相应的防范措施，以确保企业健康稳定地发展。
一、中小企业融资风险的表现形式1.信用风险中小企业由于规模较小，资信状况相对较差，使得银行和其他金融机构对其信用风险的控制更为谨慎。
很多中小企业常年处于高杠杆运行状态，财务状况不稳定，往往会出现因还款困难而导致的信用风险。
2.市场风险由于市场需求和竞争形势的不确定性，中小企业融资过程中面临的市场风险较大。
产品定价、销售渠道、环境政策等都会对企业的融资活动产生重大影响，一旦市场环境发生变化，将直接影响中小企业的融资成本和融资能力。
3.利率风险利率风险是指中小企业在融资过程中由于利率波动而导致的资金成本上升和风险敞口增大。
一旦市场利率大幅波动，企业的融资成本将大幅上升，从而影响企业的盈利能力和偿债能力。
4.政策风险中小企业在融资过程中还面临着政策风险。
政府的相关政策和法规的变化可能对企业的融资活动产生不利影响，从而增加了企业的融资难度和融资成本。
5.技术风险中小企业由于技术水平相对较低，往往无法提供足够的技术保障，使得融资方对企业的技术风险抱有疑虑。
一旦企业的技术出现问题，将对融资方的风险敞口产生重大影响。
二、防范中小企业融资风险的措施1.加强内外部信息披露为了增加融资方对中小企业的信任，中小企业应当加强内外部信息披露。
应当完善企业内部管理制度，加强财务透明度，及时公布企业的财务报表和经营状况。
应当积极开展社会责任和企业形象宣传，增加外部投资者对企业的信任。
2.多元化融资渠道中小企业应当不断拓展融资渠道，实现融资方式的多元化。
除了依靠银行贷款和股权融资外，还可以考虑发行债券、引入风险投资、积极参与政府和社会资本合作等方式，增加企业的融资来源，降低融资风险。
我国中小企业债务融资风险描述及其防范措施
我国中小企业债务融资风险描述及其防范措施
我国中小企业债务融资是中小企业资金需求的重要途径，同时也存在一定的风险。
本
文将描述我国中小企业债务融资的风险，并提出相应的防范措施。
首先，中小企业债务融资风险主要体现在以下几个方面：
1. 内部管理风险：中小企业通常缺乏完善的内部管理制度和规范的财务会计系统，
导致财务数据不准确、财务状况难以评估，增加了借贷双方的风险。
2. 市场风险：中小企业债务融资市场信息不透明，投融资主体之间的信息不对称，
债权人难以准确评估中小企业的信用风险，容易导致恶意违约现象发生。
3. 债务违约风险：中小企业债务违约风险普遍存在。
由于中小企业经营压力大、融
资成本高、融资渠道有限等原因，导致偿债能力较差，违约风险较高。
2. 完善信息披露机制：政府和有关部门可以建立中小企业债务融资市场的信息披露
机制，推动企业主动公开财务和经营信息，提高市场的透明度，减少信息不对称。
3. 安全投资评估机构：建立独立的评估机构，对中小企业债务进行全面评估和审核，提供客观、准确的评估报告，降低投资者的风险。
4. 创新融资模式：政府可以通过创新融资模式，为中小企业提供更加便捷、灵活的
融资渠道，如担保机构、小额贷款公司等，降低中小企业融资的成本和风险。
5. 健全法律环境：加强对中小企业债务违约行为的监管和处罚力度，明确债权人的
合法权益，增加企业违约成本，提高债务违约的风险。
综上所述，中小企业债务融资存在一定的风险，但通过加强内部管理、完善信息披露
机制、评估机构的独立审核、创新融资模式以及健全法律环境等措施，可以有效降低这些
风险，促进中小企业健康发展。
中小企业融资合规与法律风险防范
中小企业融资合规与法律风险防范随着经济的快速发展，中小企业在国民经济中的地位越来越重要。
然而，中小企业在融资过程中常常面临着各种合规和法律风险。
本文将从中小企业融资的角度，探讨如何合规运作并有效防范法律风险。
首先，中小企业在融资过程中应注重合规运作。
合规运作是指企业在融资过程中遵守相关法律法规和规章制度，确保融资行为的合法性和合规性。
中小企业应首先明确自身的融资需求，并选择合适的融资方式。
例如，可以选择银行贷款、股权融资、债券融资等方式。
在选择融资方式时，中小企业应根据自身实际情况和市场环境，综合考虑各种因素，选择最适合自己的融资方式。
其次，中小企业在融资过程中应注重法律风险防范。
法律风险是指企业在融资过程中可能面临的法律纠纷和法律责任。
中小企业应积极主动地预防法律风险，避免陷入法律纠纷。
首先，中小企业应严格遵守相关法律法规和规章制度，确保自身行为的合法性。
其次，中小企业应加强内部管理，建立健全的制度和流程，确保融资过程的合规性。
例如，可以建立融资审批制度、风险评估制度等，加强对融资项目的审查和监控。
此外，中小企业还应加强与律师事务所和专业机构的合作，及时咨询法律问题，避免法律风险。
然而，中小企业在融资合规和法律风险防范方面面临着一些困难和挑战。
首先，中小企业的融资能力相对较弱，往往难以满足银行等金融机构的融资要求。
其次，中小企业在法律风险防范方面缺乏专业知识和经验，往往难以有效预防法律风险。
此外，中小企业还面临着信息不对称和信用不足的问题，往往难以获得投资者的信任和支持。
为解决上述问题，中小企业可以采取一些措施。
首先，中小企业可以加强与金融机构的合作，利用金融机构的专业知识和资源，提高自身的融资能力。
其次，中小企业可以加强与律师事务所和专业机构的合作，及时咨询法律问题，提高自身的法律风险防范能力。
此外，中小企业还可以加强自身的信息披露和信用建设，提高投资者对自己的信任和支持。
综上所述，中小企业融资合规和法律风险防范是中小企业发展的重要环节。
中小企业融资的法律风险与防范对策
中小企业融资的法律风险与防范对策中小企业融资的法律风险与防范对策⒈前言在现代经济发展中，中小企业是经济发展的重要推动力之一。
为了实现中小企业的快速发展，并解决其资金需求，融资变得尤为重要。
然而，中小企业在融资过程中面临各种法律风险。
本文旨在通过详细介绍中小企业融资的法律风险，并提供相应的防范对策，以帮助中小企业规避潜在的法律风险。
⒉概述中小企业融资的法律风险中小企业融资的法律风险主要包括但不限于：配套法律框架不完善、融资方信息不对称、担保风险、合同风险、法律纠纷等。
以下将对每个法律风险进行细化的介绍。
⑴配套法律框架不完善中小企业融资所依赖的法律框架可能存在不完善的情况，这给中小企业融资活动带来了一定的法律风险。
具体包括但不限于：缺乏专门的中小企业融资法律法规、融资活动所涉及的知识产权保护等法律制度不健全等问题。
对策：中小企业在融资前应充分了解相关法律法规，寻求法律专业人士的意见，并与相关机构积极互动，推动相关法律法规的修订与完善。
⑵融资方信息不对称中小企业在融资过程中，与资金提供方信息的不对称可能导致一定的法律风险。
资金提供方可能对于中小企业的真实情况缺乏了解，而中小企业又面临向资金提供方提供真实信息的困境。
对策：中小企业应在融资前做好信息披露工作，真实反映其经营状况和财务状况，同时对潜在投资者进行尽职调查，确保融资双方信息的对称。
⑶担保风险在中小企业融资过程中，担保风险是一项重要的法律风险。
中小企业为了获得融资，常常需要提供担保物，如房产、股权等。
然而，担保物可能存在产权纠纷、被抵押/质押/担保的物品价值评估不准确等问题，给中小企业和资金提供方都带来潜在的风险。
对策：中小企业在提供担保物时应确保其拥有合法持有权，并进行必要的产权搜索和评估。
资金提供方应对担保物进行尽职调查，并与中小企业建立合适的担保合同。
⑷合同风险合同风险是中小企业融资过程中常见的法律风险之一。
当中小企业与资金提供方签订融资合同时，可能存在合同条款模糊、缺失关键条款、违法合同等问题，这都可能导致融资双方的利益受损。
中小企业融资的法律风险与防范对策
中小企业融资的法律风险与防范对策中小企业融资的法律风险与防范对策一：引言随着经济的发展和市场竞争的加剧，中小企业的融资需求越来越迫切。
然而，在融资过程中，中小企业面临着各种法律风险。
本文将详细介绍中小企业融资中的法律风险，并提供相应的防范对策。
二：债务融资法律风险与防范对策1. 债务违约风险a. 风险表现：借款人无法按时偿还本金和利息。
b. 防范对策：建立完善的风险评估体系，确保资金充足，签订合理的还款安排，及时偿还债务。
2. 债权人权益受损风险a. 风险表现：中小企业可能通过各种手段损害债权人的合法权益。
b. 防范对策：建立债权人权益保护机制，确保债权人的权益得到充分保障。
三：股权融资法律风险与防范对策a. 风险表现：股东之间发生纠纷，导致公司治理混乱。
b. 防范对策：制定明确的股权结构，签订详细的股权协议，建立健全的公司治理机制。
2. 股权质押违约风险a. 风险表现：股权质押方无法按时偿还借款。
b. 防范对策：加强对质押方的尽职调查，建立有效的风险监控机制，及时采取法律手段追回债务。
四：衍生品融资法律风险与防范对策1. 价格波动风险a. 风险表现：衍生品价格的剧烈波动导致企业蒙受损失。
b. 防范对策：加强市场监测，建立合理的风险承受能力评估机制，选择适合的衍生品进行投资。
2. 合同解除违约风险a. 风险表现：衍生品交易合同的违约行为给企业带来损失。
b. 防范对策：合理设计合同条款，确保合同的合法性和有效性，并定期审查合同的履行情况。
五：其他融资法律风险与防范对策a. 风险表现：企业的机密信息因泄露而受损。
b. 防范对策：加强信息安全管理，制定详细的保密制度，进行定期的安全检查。
2. 不当担保风险a. 风险表现：中小企业为了获得融资，提供不合理的担保方式。
b. 防范对策：合理评估担保风险，选择合适的担保方式，避免不当担保导致的法律纠纷。
六：附件本文档涉及以下附件：- 融资合同范本- 风险评估模板- 股权协议样本- 衍生品交易合同范本- 保密协议模板七：法律名词及注释- 债务违约：借款人无法按时偿还债务的行为。
中小企业民间融资风险与防范措施分析
中小企业民间融资风险与防范措施分析1. 什么是民间融资？民间融资是指通过非银行渠道融资，如借款、信托、股权等方式，融资方为中小企业、个人等非金融机构。
民间融资市场相对于传统银行融资市场来说，较为灵活快捷，并且相对容易获得融资。
2. 中小企业民间融资面临的风险虽然民间融资给中小企业带来了获得融资的便利性，但也注定了其中的风险。
下面是中小企业民间融资面临的风险：(1) 高利率相比银行贷款，民间融资的利率相对较高。
一方面，因为民间融资资金来源渠道较为单一且风险较高，所以投资方往往要求相应较高的收益率。
另一方面，因为贷款方信用等级不同，对应的利率也不同，对于信用风险较高的中小企业，民间融资的利率水平可能更高。
(2) 债务逾期风险中小企业在民间融资时，一旦无法按时还款，将面临债务逾期的风险。
逾期将导致债权方对贷款方进行追索，严重的甚至可能导致破产。
对于中小企业而言，一旦面临债务逾期，将恶性循环，进一步加大融资负担。
(3) 信息不对称民间融资的收益高，但其风险也相应增加，导致对投资方刻意隐瞒风险存在。
一旦投资方大量承担了风险，没有获得相应的收益，导致此类投资失败，将产生冲击效应，可能导致资金市场的紊乱。
而对中小企业而言，不对称的信息意味着可能很难保持快速发展。
3. 中小企业应如何防范民间融资风险中小企业要防范民间融资风险，应相应采取措施，来保证商业正常运行。
具体的防范措施如下：(1) 做好准备工作了解民间融资市场的基本特点，检查自身财务状况，评估贷款金额及还款方式，统筹商业规划。
定义资金用途，并且合理配置；与此同时，定时做好管理及报告。
(2) 选择合适的贷款方对于中小企业而言，选择一个合适的出资方或投资人至关重要。
在选择出资方时，要尽可能地从各个方面进行综合考虑，注意交叉验证。
(3) 防范信息不对称中小企业在避免信息不对称的过程中，可以通过建立规范的信息披露制度，提高企业透明度。
加强与各个部门的信息交流，了解行业发展趋势；与此同时，树立良好的企业形象。
中小企业融资的法律风险与防范对策
中小企业融资的法律风险与防范对策中小企业融资的法律风险与防范对策第一章引言在当前经济发展的背景下，中小企业的融资需求日益增长。
然而，中小企业融资过程中存在着许多法律风险，需要企业在融资前进行有效的防范措施。
本文将对中小企业融资的法律风险进行细化分析，并提出相应的防范对策，供中小企业参考。
第二章金融产品与合同风险1. 贷款合同风险a. 风险概述：________贷款合同中可能存在利率、还款期限、违约责任等风险。
b. 防范对策：________审慎选择金融机构，仔细阅读合同条款，确保借款条件明确，并明确违约责任。
2. 债券发行风险a. 风险概述：________债券发行过程中可能存在融资规模、债券评级、债券违约等风险。
b. 防范对策：________选择专业投行进行债券发行，确保融资规模合理，债券评级可靠，并制定追索违约的措施。
第三章担保与抵押风险1. 担保风险a. 风险概述：________担保风险包括担保方式选择风险、担保人信用风险等。
b. 防范对策：________合理选择担保方式，谨慎选择担保人，并及时跟进担保人的信用情况。
2. 抵押风险a. 风险概述：________抵押风险包括抵押物价值风险、抵押物处置风险等。
b. 防范对策：________评估抵押物价值，确保抵押物价值足够，并制定抵押物处置方案。
第四章股权融资风险1. 股权融资合同风险a. 风险概述：________股权融资合同可能存在股权转让风险、股权溢价风险等风险。
b. 防范对策：________仔细审查股权融资合同，确保权益明确，并合理确定股权转让价款。
2. 股权交易法律风险a. 风险概述：________股权交易过程中可能存在信息披露、交易纠纷等风险。
b. 防范对策：________遵守交易所规定的信息披露要求，确保信息真实可靠，并及时解决交易纠纷。
第五章本文档涉及附件：________附件1：________贷款合同范本附件2：________担保合同范本附件3：________债券发行协议范本附件4：________股权融资协议范本第六章本文所涉及的法律名词及注释：________1.利率：________合同约定的利息比率，用于计算借款方应支付的利息利息。
中小企业融资法律风险解析
中小企业融资法律风险解析在当今的商业环境中，中小企业作为经济发展的重要力量，常常面临着融资难题。
而在寻求融资的过程中，又可能遭遇各种法律风险。
了解并防范这些风险，对于中小企业的生存和发展至关重要。
一、中小企业融资的常见方式及法律风险（一）银行贷款银行贷款是中小企业融资的常见途径之一。
然而，在申请银行贷款时，企业可能面临以下法律风险：1、合同条款风险银行贷款合同通常包含复杂的条款和条件。
如果企业在签订合同前没有仔细审查和理解这些条款，可能会陷入不利的法律境地。
例如，某些条款可能对还款期限、利率调整、违约责任等做出严格规定，一旦企业未能按时履行合同义务，就可能面临高额的违约金和法律纠纷。
2、担保风险为获得银行贷款，企业往往需要提供担保，如抵押、质押或保证。
如果担保物价值不足或担保人无力承担担保责任，银行可能会要求企业追加担保或提前还款，从而给企业带来资金压力和法律风险。
（二）民间借贷民间借贷在一定程度上能够满足中小企业的紧急资金需求，但也存在诸多法律风险：1、利率风险民间借贷的利率通常高于银行贷款利率。
如果约定的利率超过法律规定的上限，超出部分将不受法律保护，可能导致借款合同部分无效，从而引发纠纷。
2、非法集资风险如果企业在民间借贷过程中向不特定对象筹集资金，且承诺给予高额回报，可能会被认定为非法集资，面临刑事法律责任。
（三）股权融资股权融资可以为企业带来长期稳定的资金，但也伴随着法律风险：1、股权稀释风险新的投资者加入可能会导致原有股东的股权比例被稀释，从而影响其对企业的控制权和决策权。
2、信息披露风险在股权融资过程中，企业需要向投资者披露相关信息。
如果信息披露不真实、不准确或不完整，可能会引发投资者的索赔和法律诉讼。
（四）债券融资发行债券是企业融资的一种方式，但也存在以下法律风险：1、信用风险如果企业的信用状况不佳，可能无法按时支付债券利息和本金，从而引发债券违约，影响企业的信用评级和声誉。
2、审批风险债券发行需要经过相关部门的审批，如果审批不通过，企业可能会面临前期筹备费用的损失和融资计划的延误。
中小企业融资中的几大法律风险及防范技巧
中⼩企业融资中的⼏⼤法律风险及防范技巧中⼩企业在我国的地位是很重要的，中⼩企业能为能健康发展关系到社会的稳定。
中⼩企业发展普遍⾯临资⾦的问题，中⼩企业解决资⾦压⼒普遍采⽤融资的⽅式，那么中⼩企业融资中的⼏⼤法律风险及防范技巧是怎样的?下⾯由店铺⼩编为读者进⾏解答。
1、企业保证担保的法律风险根据《商业银⾏法》的规定，除经商业银⾏审查、评估，确认借款⼈资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保的情况之外，借款⼈在借款时应当提供担保。
在实践中，信⽤贷款的优惠⼀般不可能落到中⼩企业⾝上。
中⼩企业在刚起步时往往急需资⾦⼜⽆⾜够的资产可供抵押，通过各种途径获得其他有担保能⼒的保证⼈(⼀般是保证企业)的担保成为唯⼀的可选路径。
同时，银⾏是否认可此种担保也成为企业能否获得资⾦的关键。
此处蕴涵着两个法律风险：⼀是互保法律风险。
在商业担保机构缺位的条件下，中⼩企业获得其他企业提供担保的条件基本上是同等地为对⽅企业的融资提供担保。
⼀旦担保企业出现信⽤危机，就将不可避免地把借款企业卷⼊其中。
⼆是受迫保证法律风险。
银⾏⾯对中⼩企业处于优势地位。
因此，中⼩企业在申请贷款时，有时会被要求给银⾏的某个经营状况不良好的客户企业提供担保。
⽽申请贷款企业为顺利获得贷款⽽不得不提供此类担保。
虽然受胁迫是合同可撤销的事由之⼀，但是企业收集证据证明⼗分困难，此种风险较之互保法律风险危害更⼤。
2、企业抵押担保的法律风险中⼩企业发展到⼀定规模后，有了可供抵押的担保资产，就可以⾃主选择放弃保证的担保⽅式，以避免陷⼊互保的法律风险。
但对中⼩企业来说，商业银⾏提供贷款时，为确保债权的实现，总是尽可能地将更多的财产纳⼊抵押财产的范围，并对抵押物评估值进⾏打折。
这样企业获得的贷款数额往往⼤幅低于抵押财产的实际价值。
此外，中⼩企业的⼀个重⼤特点是处于发展、积累的状态，企业在其某个房地产(主要是⼚房、办公楼)或建设⽤地使⽤权设定抵押权后，⼜可能在该抵押物上新增建筑物。
中小企业融资中的法律风险有哪些
中小企业融资中的法律风险有哪些中小企业融资中的法律风险一、前言融资对于中小企业来说是一种重要的发展方式，但在融资过程中需要注意的法律风险也不容忽视。
本文旨在深入探讨中小企业融资中可能涉及的法律风险，以便企业能够在融资过程中加强合规管理。
二、融资形式及风险1. 债务融资1.1 金融机构贷款1.1.1 贷款合同风险在签订贷款合同时，应注意合同中的借款金额、利率、还款方式等条款。
如果未明确约定或约定不清晰，可能面临借款金额争议、利率错算等风险。
1.1.2 抵押担保风险如果债务方无法履行还款义务，金融机构可能会使用抵押物来弥补损失。
但如果抵押物的价值有争议，或者存在其他权属纠纷，可能导致债权人无法顺利实现权益。
1.1.3 违约风险在贷款期间，如果债务方出现违约行为，例如未按时还款、提供虚假信息等，金融机构可能会采取追偿措施，如提起诉讼或强制执行，但这也会增加企业的法律风险。
1.2 债券发行1.2.1 债券发行合规风险在债券发行过程中，企业应充分履行披露义务，如提供真实、准确、完整的信息。
如果企业未能履行披露义务或提供虚假信息，可能引发投资者索赔，甚至面临监管机构处罚。
1.2.2 无法履行债务风险如果企业无法按期偿还债券本息，可能面临违约风险，导致债权人采取法律手段，如申请破产清算。
2. 股权融资2.1 股权投资2.1.1 投资合同风险在与投资者签订股权投资协议时，应注意约定投资金额、投资条件、退出机制等条款。
如果合同约定不合理或不清晰，可能引发纠纷，影响企业发展。
2.1.2 投资者权益保护风险企业应注意保护投资者的权益，如提供真实、准确的信息，不得提供虚假宣传材料。
否则，投资者可能寻求补偿，甚至追究企业法律责任。
2.2 IPO融资2.2.1 上市合规风险企业在申请上市时需符合证监会的规定，并履行信息披露义务。
如果企业未能合规运作，可能会被暂停或终止上市，对公司形象和股东权益造成损害。
2.2.2 投资者维权风险一旦上市后，企业可能面临投资者维权诉讼的风险，如未按要求履行信息披露义务。
中小企业融资的法律风险与防范对策
中小企业融资的法律风险与防范对策中小企业融资的法律风险与防范对策1. 介绍中小企业在融资过程中面临着各种法律风险。
这些风险可能涉及合同纠纷、知识产权侵权、违约责任，甚至可能导致企业破产。
为了规避这些法律风险，中小企业需要采取一系列的防范对策。
2. 法律风险中小企业融资中的法律风险主要包括以下几个方面：合同风险：融资过程中签订的合同可能存在不公平条款或者争议条款，一旦发生纠纷，可能导致企业遭受损失。
知识产权风险：中小企业的核心竞争力往往来自于其独特的知识产权，但在融资过程中，企业的知识产权可能面临侵权风险。
违约风险：中小企业在融资过程中可能无力履行合同中的还款义务或其他约定，从而导致违约责任的产生。
资金安全风险：在融资过程中，借款方可能会有资金挪用、财务造假等行为，对出借方产生潜在风险。
3. 防范对策为了规避中小企业在融资中的法律风险，以下是一些建议的防范对策：仔细审查合同：在签订融资合同之前，中小企业应当认真审查合同的条款，特别是与违约责任、争议解决等相关的条款，确保合同条款的公平性和合法性。
知识产权保护：中小企业应当积极保护自己的知识产权，包括主动申请专利保护、商标注册等，加强对知识产权的监督和管理，防止侵权行为。
健全内部控制制度：中小企业应当建立健全的内部控制制度，包括财务管理制度、风险管理制度等，以确保资金的安全和合规经营。
合规经营：中小企业在融资过程中应当合规经营，遵守相关法律法规的规定，避免违法行为带来的潜在风险。
寻求法律咨询：中小企业在融资过程中可以寻求专业的法律咨询，以获取有关法律风险和防范对策的建议，并及时解决法律争议。
，中小企业在融资过程中要重视法律风险，并采取相应的防范对策，以保护自己的合法权益并确保融资的顺利进行。
民营中小企业民间借贷融资风险及防范
R isk Management 风险管理一、引言２０１１年，在我国市场流动性趋紧的大背景下，各地的“地下钱流”规模扩大，“游资猛虎”纷纷出山。
在我国民营经济较发达的浙江、福建、江苏、内蒙古等地区，民间借贷较为普遍并有日益活跃的势头。
媒体披露浙江省温州市、义乌市、宁波市、内蒙古鄂尔多斯市、江苏省泗洪县石集乡、福建省厦门市、南平建阳市等已成为民间借贷的主要区域，这些地方民间借贷资金数以千亿。
然而从２０１１年３月份开始，就有温州中小企业主“跑路”，鄂尔多斯企业主身亡等事件频出。
种种迹象表明：与民间借贷相关的纠纷案件在增加，民间借贷的市场风险在增大，多数民营中小企业所选择的民间借贷融资风险及其防范已经成为舆论关注的焦点话题。
二、民间借贷含义与途径（一）民间借贷含义民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。
我国相关法律规定只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过银行同类贷款利率的四倍。
（二）现阶段民间借贷途径现阶段我国的民间借贷主要有三种途径：一是通过小额贷款公司获取资金，以珠三角地区为例，有抵押物情况下，贷款月利率为２．５％至３％，无抵押贷款，月利率为６．８％至１０％；二是行业之间的拆借，一般常见于大型的交易市场，通过同行介绍或者业务往来，资金需求方可以６％至１２％的月息得到资金；三是资金来源比较复杂的各种地下钱庄。
三、现阶段民营中小企业盛行民间借贷融资的原因（一）民营中小企业银行贷款难我国较长时期的计划经济体民营中小企业民间借贷融资风险及防范唐山学院杨丽娟一是机制设置不合理。
财务管理机构不健全，人员职责不明确，管理混乱，没有科学的决策制度，缺乏行之有效的民主管理机制。
二是机制不能良好运行。
管理者常常不按制度办事，或是只遵守其形式，越权行事及不尽其职现象严重；决策不按制度，随意进行。
（３）企业财务管理人员业务水平低。
很多企业对财务管理人员的能力要求缺乏认识，没有聘用专业人员进行财务管理，也不对财务管理人员进行培训。
中小企业融资风险及其防范
中小企业融资风险及其防范1. 引言1.1 中小企业融资的重要性中小企业是我国经济发展的重要组成部分，具有促进就业、推动经济增长、促进创新等重要作用。
而融资作为中小企业生存和发展的重要手段，对于中小企业的发展至关重要。
中小企业融资的重要性主要体现在以下几个方面：融资可以帮助中小企业扩大生产规模，提高生产能力，满足市场需求，从而实现经济效益的最大化。
融资可以帮助企业进行技术升级和产品升级，提高企业的竞争力，拓展市场份额。
融资可以提升企业的信誉度和市场形象，有利于企业进行品牌建设和市场开拓。
融资还可以为中小企业提供更多的发展机会，促进企业实现可持续发展。
中小企业融资对于企业的发展和壮大具有不可替代的重要作用，对于推动我国经济增长和提高国家竞争力也具有重要意义。
1.2 融资风险的挑战中小企业融资在发展过程中面临着众多挑战，其中融资风险是其中之一。
融资风险的挑战主要体现在以下几个方面。
中小企业融资受限。
由于中小企业规模较小、信用状况不稳定等因素，往往难以获得传统金融机构的贷款支持。
融资渠道有限导致中小企业发展受阻。
融资成本较高。
中小企业融资需要支付一定的利息或者债券利息，而由于中小企业的信用评级较低，所以融资成本相对较高，增加了企业经营成本。
融资风险管理不到位。
中小企业在融资过程中往往缺乏专业知识和经验，对融资风险的认识不足，导致融资项目选择不当或者风险把控不力，进而导致融资失败。
融资风险的挑战主要体现在融资受限、成本较高和管理不到位等方面。
中小企业在融资的过程中需要认识到融资风险的存在，采取有效的措施加以防范和化解。
【字数：246】2. 正文2.1 中小企业融资的常见形式中小企业融资的常见形式包括传统贷款、股权融资、债券融资、担保融资等多种形式。
传统贷款是最常见的融资方式，中小企业可以向银行申请贷款来获得资金支持。
股权融资则是通过向投资者出售公司股份来融资，这种方式可以提供更灵活的资金来源，但也意味着失去部分公司控制权。
企业民间集资的法律风险
企业民间集资的法律风险【摘要】企业民间集资是指企业通过非传统金融渠道筹集资金的行为。
民间集资的背景和意义在于满足中小企业融资需求，促进经济发展。
民间集资存在着多种风险，如无法确定资金来源和风险控制不力等。
虽然有法律监管存在，但监管缺失导致了民间集资的风险进一步扩大。
在法律责任方面，参与民间集资的各方应加强意识，并承担相应的法律责任。
为了规范企业民间集资，加强监管是必要的，同时促进合法融资渠道的建设更为重要。
加强法律意识和风险防范意识将有助于避免法律风险的发生，保障企业和投资者的合法权益。
加强监管、建设合法融资渠道以及提升法律意识和风险防范意识是关键措施。
【关键词】企业民间集资、法律风险、监管、种类、责任、合法融资、风险防范、法律意识、监管缺失、背景、意义、加强监管、风险防范意识、建设合法融资渠道。
1. 引言1.1 了解企业民间集资的概念企业民间集资是指企业通过向社会各界融资，获取资金来发展经济活动的一种融资方式。
它是企业在传统融资渠道难以满足需求的情况下，向社会募集资金的手段之一。
企业民间集资是在法律规定范围内进行的，同时也存在一定的法律风险。
企业民间集资的概念不仅仅是指企业向个人或单位募资，还包括了企业之间的民间集资。
企业民间集资的概念应当包括资金集中的企业，因为它们是通过向各种资源集中的部门、个人融资并引导资金，以促进企业社会活动、提高企业经济效益的一种规划方式，有利于提高企业活动的效果。
企业民间集资具有创新企业经济活动，开辟财政动态，那是开展合同绑定国家层次即国家规划准则。
企业民间集资是向财政部门筹措资金的一种做法,有力地解决了企业活动融资渠道薄弱的矛盾。
1.2 民间集资的背景和意义民间集资也反映了市场对资本的需求和供给关系，体现了市场对资金配置效率的追求。
在市场经济体制下，企业需要更多的资金来支持其发展，而民间集资的出现使得企业可以更灵活地获取资金，提高了市场的竞争力和创新性。
民间集资在一定程度上填补了金融市场的缺陷，为企业提供了多元化的融资渠道，促进了企业的发展和经济的增长。
法律法规知识：中小企业的融资和风险防范
法律法规知识：中小企业的融资和风险防范为了促进经济的发展，中小企业作为国家经济的重要组成部分，实行了一系列的政策和措施来促进其发展。
其中，中小企业融资和风险防范是关键所在。
本文围绕此主题展开，分别从融资和风险防范两方面进行探讨。
一、中小企业融资中小企业在创新、扩大规模、提升竞争力等方面的需求往往需要大量的投资，而中小企业的自有资金往往难以满足这些需求。
因此，中小企业的融资问题就成为了当务之急。
1.国家对中小企业融资的支持为了解决中小企业融资难的问题，政府推出了一系列的支持政策。
比如，银行在中小企业贷款方面享受特别优惠政策；国家发改委、工信部和财政部联合出台了《中小企业融资担保管理办法》，规范了中小企业融资担保业务的管理，提高了中小企业的融资能力。
此外，国家还设立了多个基金，为中小企业提供直接融资和间接融资服务。
比如，中小企业发展基金、科技创新基金等。
这些基金从政府财政中拨出经费，通过对企业进行股权、债权、投资等方式进行融资。
2.多元化融资渠道在融资方面，中小企业需要区别于大型企业采用单一的融资方式，而是需要结合企业的特点和需求采取多元化融资方式。
比如，银行贷款、企业债券、股权融资、众筹融资等。
对于中小企业来说，选择适合的融资方式是至关重要的。
创业初期的小企业可能更适合借助天使投资、众筹等渠道获得资金，而成长期的中小企业可以选择发行企业债券或向银行申请贷款。
3.加强管理和风险防范中小企业在融资过程中要注意加强风险管理和风险防范。
这包括对贷款利率、还款期限、担保要求等要有充分的了解，并进行风险评估和分析。
另外，中小企业可以通过适当的财务管理、规范的会计制度、资产负债表、现金流量表、盈利能力评估等手段，有效地提高自身的财务水平和信用评分。
二、中小企业风险防范由于企业经营环境的复杂性和竞争的激烈性，中小企业在发展过程中会遭受到各种风险。
因此，中小企业要具备有效的风险防范措施，以保障企业发展。
1.科学合理地制定企业发展战略中小企业的发展战略应当与市场需求和企业资金规模相适应。
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小微企业民间融资法律风险及其防范——基于P2P网络借贷模式彭进，杨峥嵘（湖南商学院法学院，湖南长沙410205）摘要：当前，P2P网络借贷已经成为小微企业民间融资的一种新途径，但是，在其方便、快捷、成功率高的背后，也存在不少隐忧。
小微企业进行P2P网络借贷，有可能陷入洗钱、非法集资、诈骗、隐私权泄露等诸多风险。
而产生这些风险的成因，与P2P网络借贷平台法律制度缺失、监管职责不明、征信体系不完善等有着密切联系。
因此，应当建立健全相关法律规范，明确P2P网络借贷平台的法律性质，明确其监管主体，建立多层次的监管体系，完善征信体系，完善资金担保及托管服务。
并且，各地区也应该因地制宜，探索P2P网络借贷平台的区域发展模式，方能降低融资风险，促进小微企业的发展。
关键词：小微企业；民间融资；法律风险；P2P网络借贷；监管一、问题的提出在我国现有金融体系中，由于小微企业的内在缺陷及其个性化的金融需求与金融行业传统经营模式之间的矛盾，无论是直接融资或是间接融资，作为资金需求者，小微企业融资都存在壁垒。
从资金供给面来看，一方面，商业银行在贷款方面倾向大中型企业，对小微企业的信贷资金供给呈现萎缩态势，而资本市场和债券市场融资也非常困难。
另一方面，近年来民间资本不断累积，民间借贷日趋活跃。
近年来，我国民间借贷新模式—P2P网络借贷平台①的出现，也进一步促进了民间借贷的繁荣。
在当前国家银根紧缩的情况下，P2P网络借贷这种金融创新模式为小微企业设置了较低的借贷准入门槛，提高了其借贷的成功率，已经悄然在许多小微企业中推行。
但是，当前相关法律法规的不健全以及监管的缺位，导致其中存在较大法律风险。
2011年至今，已经相继发生了“哈哈贷”、“淘金贷”、“众贷网”、“网赢天下”等多例P2P网络借贷平台的倒闭事件，这些无疑都给想通过P2P网络借贷平台融资的小微企业发布了风险提示。
二、P2P网络借贷服务小微企业的独特优势及风险分析（一）P2P网络借贷服务小微企业的独特优势当前，我国的P2P网贷已经进入爆发增长期，在服务小微企业方面有着其独特的优势。
在传统的银行小额信贷模式下，以私营业主、网店卖家为主体的众多小微企业主，想要通过银行来获取贷款用于短期周转，存在难度高、流程慢等困难，而在P2P模式下，以个人名义通过P2P中介获得融资，方便快捷，相比传统的民间借贷，又能有效降低成本，符合小微企业需求。
②（二）小微企业P2P网络借贷风险的主要表现1.来自出借人的风险P2P网络借贷的资金来源以社会闲余资金居多，这些资金一般情况下是从正当渠道而来的，但是也不能排除其来源的非法性，同时P2P网络贷款平台在监管依据缺失的情况下，往往缺乏对资金来源审查的手段。
因此，这些网络平台就有被用作洗钱工具或者从事高利贷的风险。
[1]若小微企业借入的是“黑钱”，一旦被监管部门查获并收回，则企业可能因资金链断裂而陷入困境。
2.来自P2P网络借贷平台的风险第一，非法集资风险。
首先，由于行业门槛低，缺乏外部监管，P2P网络借贷平台有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。
其次，网络平台发布的放贷人信息中，部分多以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。
在网络借贷平台疏于自律，或者内部控制程序失效，和被人利用等情况下，则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。
第二、虚假平台风险。
在目前的经济形势下，P2P网贷项目的年化收益率在8%左右，收益率较高。
在缺乏第三方监管，进驻门槛低的情况下，不排除部分诈骗企业乘虚而入，以高额利率为诱饵吸引投资者，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金后卷款而逃。
还有部分平台恶意利用管理不严的资金托管机构进行欺诈，又或者平台内的成员伪装成借款人，借钱以后卷款逃走。
若小微企业进入上述虚假平台融资，则容易陷入风险。
第三、隐私权泄露风险。
由于当前P2P网络借贷平台缺乏查询个人征信信息的权利，出于实名认证的需要，一般都会要求借款人提供个人身份、财产等诸多重要信息，以供出借人选择以及用于信用评价。
一旦网站的保密技术被破解，借款人资料泄露，则其隐私权无法得到有效的保护。
3.来自借款人的风险P2P以个人信用评价为基础，会对借款人进行实地考察，并且针对借款后的资金流向进行调查和监控的平台为数很少。
作为借款人，如果小微企业自身缺乏诚信意识，出现不按时还款或者将所借资金用于非法途径的情况，那么一旦违约行为蔓延，给整个P2P市场将带来巨大的不良影响。
（二）小微企业P2P网络借贷产生风险的成因1.P2P网络借贷平台法律制度缺失当前没有一部立法可以为P2P网络借贷平台提供法律上的依据，国内的P2P 网络借贷平台大多以投资管理、商务信息咨询等形式在工商管理部门注册，此外在电信管理局进行备案登记即可。
并没有因为其互联网民间借贷中介的定位而有特殊要求，与一般的公司相比并无不同的市场准入标准，门槛很低，也缺乏统一的从业标准，商家资质良莠不齐。
如果不能坚持“不放贷”、“不揽储”的原则，不能坚持平台的“中介”地位，那么非常容易触碰到“非法集资”的红线，也会丧失作为第三方客观公正的立场。
2.监管主体不明确P2P网络借贷平台的活动处在灰色地带，由于其法律性质未明确，因此缺乏对其监管的依据。
目前，仅在《浙江省温州市金融综合改革试验区实施方案》中，明确赋予了温州市地方金融管理局的管理职权，规定制订出台地方金融监管工作实施意见，加强针对网络贷款服务机构等市场主体的管理。
但是，在中央层面，人民银行、银监会、工商局、工信部等部门均未明确对网络借贷平台的管理，地方与中央的信息沟通与联合监管机制尚未建立。
3.征信体系不完善我国征信业的发展时间不长，征信产业缺乏系统的规划。
由于缺乏必要的市场准入和资质认证，当前的征信市场秩序较为混乱。
现有的各征信机构各行其是，没有建立有效地信息共享和交换机制。
加之央行征信系统主要面向金融机构开放，P2P网贷平台并没有被赋予查询个人征信信息的权利，只能依赖借款人自行提供信息，来粗略判断其信用程度，在借款人提供的信息不实或者不全面的情况下，平台的信用评级便会缺乏客观性和公正性。
三、小微企业P2P网络借贷风险的法律防范对策作为融资主体，小微企业要想控制P2P网络借贷带来的一系列风险，除了自身做好针对网络平台的甄别、考察、调查工作，坚持诚信还贷之外，外部市场经济环境的进一步优化，法律防范对策的建立健全也尤为重要。
（一）明确法律性质，完善相关法律法规在规范的P2P借贷交易中，网络借贷平台以中介的身份出现，不是借贷关系中的任何一方当事人，和金融机构不同，不能接触客户资金，其最大特色在于借助于互联网媒介，实现资金供求双方的直接融通，并且有的网贷平台还提供贷款咨询、审核借款人资质、融资辅导等服务，因此，其法律性质定位为“民间借贷信息服务中介机构”比较适合。
同时，尽快出台《网络借贷行业准入标准》、《网络借贷管理办法》等法规，明确网络借贷是国家金融体系的有效补充。
对P2P网络借贷的性质、组织形式、经营范围、准入门槛、行业标准、退出机制、法律责任等予以规定，严格取缔非法的民间中介组织和各类行骗机构，为急需资金的小微企业防范风险和骗局提供法律上的依据。
（二）明确监管主体，建立多层次监管体系首先，在中央层面，应该明确银监会作为P2P网贷平台的监管部门，将出借人的资金安全、信息安全，以及网贷平台的沉淀资金、信息管理、甚至非法挪用等引起的风险将如何保障，作为当前监管的重点。
其次，加强地方政府监管。
民间借贷网络平台属于小型微型金融范畴，民间借贷区域性、地方化色彩非常强，且一旦出现问题，带来的冲击和影响也具有区域性。
[2]因此，在银监会统一监管的前提下，各地政府应该因地制宜，建立中央与地方的信息沟通机制，各地金融办应积极发挥其联系、组织、协调作用，可以明确规定由其负责各地的P2P网贷平台机构准入和市场退出试点工作，使其监管地位合法化。
再次，行业协会自律监管。
由于行业协会专业性强，且熟悉市场规律与网贷活动的运作，较之政府监管，其监管方式更加灵活，也更能发挥其独特作用。
自律组织负责制定行为规范，并鼓励协会成员共同遵守行业规范，以实现自我约束，进而进行自我保护。
目前，鄂尔多斯和长沙等地均成立了民间借贷协会或商会，上海也成立了网络信贷服务业企业联盟，正在积极探索和发挥行业协会的自律作用，P2P网贷平台可以作为其会员单位接受行业自律监管。
最后，完善民间借贷网络平台内控机制。
P2P民间借贷网络平台业务种类的特殊性，决定了其必须建立严格的内控机制，根据不同的运营方式制定详细的操作规范、规章制度，规范从业人员的行为，提升从业人员的执业技能、法律意识和职业道德，以确保网络平台运营的稳定性、安全性。
[3]（三）完善征信体系根据我国《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，目前，网络借贷平台并非个人信用报告的合法使用者。
因此，应当顺应时代发展，完善征信体系：首先，以《征信业管理条例》为基础，对个人征信业务实行严格管理，在市场准入、信息采集及查询范围、不良信息提供、异议和投诉、保障信息的准确和安全等各个环节予以丰富完善，从国家立法层面规范信息收集使用，保护信息主体的合法权益；其次，在严格程序和条件的前提下，赋予P2P网贷平台与央行征信系统对接的权利，使其能够便捷查询用户征信报告；再次，应该探索建立民营化信用服务中介机构，联手打造“P2P网络借贷征信系统”，提高信用评级市场的效率和独立性，通过在P2P网络借贷平台之间实现信息共享，提高各P2P 网络借贷公司客户信用评级制度的有效性、客观性。
[4]对于借款人的违约信息，可以允许平台上传至该系统，起到披露与惩戒作用，以保证只有诚信还贷、信誉良好的小微企业才能获得资金支持；最后，在征信过程中注重客户隐私权保护，为此，有必要提升平台自身的保密技术，日常安全工作由专人负责，做好应急预案，一旦客户信息泄露，做到及时处理，将损失降到最低。
（四）完善资金担保及托管服务目前，P2P平台还亟需完善资金担保及资金托管服务。
目前，对于P2P全行业而言，亟需“第三方资金托管”的服务，而银行基于成本、风险等考虑，一般不愿接受，那么网贷平台要改变这种局面，就应加大在银行、担保公司等其他金融机构及法律界拥有的资源配置，与银行合作，或者引入其他管理严格的资金托管机构，明确规定P2P平台不能搞资金池，也无权擅自动用在第三方托管的资金，而监管部门也应该对第三方开展资金托管的情况进行监督，发现违法情况及时予以纠正。
在资金担保方面，除极少数如拍拍贷等平台不提供担保服务外，P2P网贷平台的担保服务一般有如下2种模式：（1）实体就是专业担保公司，对所有投资人的借贷提供连带保证，以安心贷为代表；（2）与第三方担保机构合作，遇到坏账，由担保机构代偿，如有利网。