金融学第二章金融制度

09.02.2021
金融学第二章金融制度
2
第一节 信用的产生和发展
二、信用的含义及构成要素 (一)信用在日常生活中的含义 • 在日常生活中，人们常使用“信用”的含义通
常包含着信托、恪守诺言、实践成约等内 容。
09.02.2021
金融学第二章金融制度
3
第一思考节： 信用的产生和发展 给学生提
供的无息
后期偿还
4
第一节 信用的产生和发展
(三)信用的构成要素 1. 信用的主体
即经济活动中的赤字部门和盈余部门，它们具体包括企 业、机构、政府、个人以及在信用活动中起媒介作用的 金融中介，包括银行和非银行金融机构。 2. 信用关系 即信用主体通过直接或间接的方式进行资金和实物的融 通形成的债权和债务关系。提供信用者为债权方，接受 信用者为债务方。
第二章 信用与金融
第一节 信用的产生和发展
第二节 信用的主要形式
第三节 融资方式及渠道
09.02.2021
金融学第二章金融制度
返回
1
目录
第一节 信用的产生和发展
一、信用是现代金融的基石 • 现代市场经济是信用高度发达的市场经济，
即信用经济。信用是现代市场经济的基础、 纽带和灵魂。 • 在一个发达的商品交换社会中，一切经济 活动的开展都离不开信用。信用已成为现 代市场经济的一个基本构成要素。
5. 信用载体 即信用工具，它是载明债权债务关系的合法凭证。
09.02.2021
金融学第二章金融制度
6
第一节 信用的产生和发展
信用——古老的范畴
中国的货币和信用起源很早。早在夏代（公元前2100 年—公元前1600年），贝就成为交换的媒介。相传西周 （公元前11世纪—公元前771年）就已出现了信用行为。 春秋战国时期（公元前770年—公元前221年），货币经济 得到了长足的发展，在使用金、银、铜等秤量货币的同时， 还形成了不同类型的铜铸币，有布币、刀币、圈钱等。
09.02.2021
金融学第二章金融制度
10
第一节 信用的产生和发展
• 高利贷信用存在的基础： (1)简单商品经济。前资本主义社会商品经济是简单商品经
济，是一种小生产、自耕农、小手工业占优势的社会生 产方式。 (2)金属货币制度。前资本主义社会的货币制度是金属货币 制度，货币的数量是有限的，面对比较强大的货币需求， 货币的供给必然严重不足，从而也导致了高利贷利率的 高水平。 (3)信用不发达。由于商品经济不发高达利，贷货在币我获国得特较为困难。 与简单商品经济相适应的是单一别的是信农用村形地式区，仍在高利贷 以外没有其他的信用形式和融资然方广式泛。存同在时，，原农民和小 生有产非者信在用面方临式生可计以和寻简求单，再从生而产只不能因能借何维高在持利呢的贷？时。候，也没
09.02.2021
金融学第二章金融制度
5
第一节 信用的产生和发展
3. 信用条件 主要指期限和利率。期限是信用关系开始到其终结的时 间。利息是债权人因让渡实物和货币使用权所得到的报 酬。
4. 信用标的 即信用关系的对象。它可以是实物形式，主要表现为商 业信用；也可以是货币形式，主要表现为银行信用。
09.02.2021
金融学第二章金融制度
7
第一节 信用的产生和发展
三、信用的历史演变
(一)信用产生的原因
• 首先，信用产生的前提是私有制的出现。
• 其次，信用产生的客观经济基础是商品货 币关系的存在，换言之，信用产生于货币 作为支付手段的职能，即商品买卖中的延 期支付。
• 最后，信用产生的现实根源在于商品或货 币占有的不均衡。
09.02.2021
金融学第二章金融制度
8
第一节 信用的产生和发展
(二)信用的发展过程 ➢ 尚未工具化的信用。指借贷活动虽已发生，但尚未具体
化为工具，即借贷的书面凭证。 ➢ 尚未流通化的信用。指信用虽已发生，且已具体化为工
具，但还没有供信用工具流通转让的市场。 ➢ 流通化的信用。指借贷活动已经发生，并具体化为工具，
而且这些信用工具可以在市场上转让、流通，从而使得 资金得以灵活运用。它是信用逐渐发展的结果，是信用 发展的高级阶段。
09.02.2021
金融学第二章金融制度
9
第一节 信用的产生和发展
(三)前资本主义社会的信用：高利贷信用 • 高利贷信用是指通过贷放货币或实物以获
取高额利息为特征的借贷活动。它是最初 的信用形式，是最古老的生息资本形式， 也是前资本主义社会信用的基本形式。 • 高利贷信用特点： 1. 利息率极高 2. 非生产性 3. 保守性
助学贷款
(二)信属用不的属经于济学定义
所谓信信用用，？是指以偿本付 息为前提条件的价值单方面 的让渡或转移。
前期授予
信用具有以下本质特征：
Biblioteka Baidu
➢信用不是一般的借贷行为， 而是有条件的借贷行为，即
A
B
以偿还和支付利息为先决条
件。 ➢信用是价值运动的特殊形
授予价值
偿还价值
式。它是以偿还为条件的价
值单方面的转移或运动。 09.0➢2信.20用21 反映一定的金生融产学关第二系章。金融制度
09.02.2021
金融学第二章金融制度
11
金融机构贷款基准利率表
第一节 与基信准利用的产生利和率发月利展率
•➢郎种钱（并某赌，化出高在破般者因博便名具利前坏不的贷资作再再“万 向 ） 了斗信本用用生农用率由式 同 按借地用主及于产） 学 日了民于2开主的义解发条0输 占 利5冉儿初％历社体展件”元（光东率率高利史会作生每某 子 的。钱一相利息了6了作中用产况6，向 婚 每冉比贷太！用，，力愈，的高一 事 月无，它这，下具一是加，退 ，2力6有方由之社休 约履元双面于它会人 期约滚重对高的生性社利高产项一二员还到2六六（年、、个：会贷利力个个月年含（短中借债1月月目生利盘日））六含期长0月以至个一贷期款，0产率剥益下一款贷，元力特，萎款1利月3、起别使缩（44.0息‰.4阻高小；22利元）5 碍，生另和一产一年利55率..03（41 %） ➢％张竟是银倍计。要本行。方展在提形一化3算支金贷面。封条成方，个，建件，面成利 付 的 款月它社的成，为1间元多息 利6利后03又会形为其资的 率息倍里，元0促末成促寄本，元借33，，而，进期，使生主郎00并条高0了，即资性义0冉 债 成某元0一出计自它货本又生多，节 务 了然一币主阻产算衣 却 还经方资义碍方复济面本前着式缩 由 不利的促的提高产食 清1解进积条利生3。归 的0体了累件贷与元在和资和形资发三四还 “一（三（阎五、、滚两商本雇成本展年含年含年贴罚了至三至五品主佣的向的王以现息至年三年五年上近货义劳有产障年）年）债6多币生动力业碍在2超0”再的经产后杠资。过4。004.4贴.同5.00济方备杆本678现时5期50动利的式军；的贷）率款发前的另转加基利点础率555上...（457,986含按浮不