第三章 金融科技公司与传统金融机构

6000 5000 4000
5122 164.2%
5030
106.9%
200.0% 150.0% 100.0%
3000 2000 1000
0
27.7% 8.3%
58.5% 36.8%
13.7%
3）安全方面 ▪ 目前，蚂蚁金服的风控系统能够对每一个用户的每一笔支付进行7×24小
时的实时风险扫描。支付宝的用户可以用指纹、人脸来进行登陆和支付 校验，除此之外，在其它场景下，蚂蚁金服还在采用人脸、掌纹、眼纹 等多种生物识别种类进行核验。
4）物联网 ▪ 蚂蚁金服旗下的蚂蚁技术实验室在虚拟现实、人工智能、传感融合
中国金融科技公司发展趋势
竞争格局：行业趋于整合，市场集中度提升
▪ 根据中国金融科技企业数由351家增长至5122家，在2013-2014 年增长率甚至达到了100%以上；
▪ 而从2016年开始，新注册的公司数量呈现断崖式下降。到2017年，新成 立的金融科技公司432家，仅为2014年的8%。
征信的数据为客户画像，可以让模型风险区分度提升15%； ▪ 与以往仅利用央行征信数据做风控指标不同，度小满在央行征信的基础
上利用大数据技术做了一个增量，加入了更实时的数据、更多的维度、 更多的科技，使客户区分度进一步地提高，风控能力也由此增强。
2）人工智能 ▪ 度小满上线了智能客服，智能催收等功能，并通过云帆消费金融开放平
金融科技了1000多万 用融科技的浪潮中，展现出来了巨大的潜力。
1）大数据风控 ▪ 利用情绪、兴趣、学历、城市、职业的稳定性等数据的描述再加上央行
▪ 截至2017年，京东数科累计服务金融机构超过700家（涵盖400余家银 行、120余家保险公司、110余家基金公司、40余家证券、信托、评级 机构），并与各界合作伙伴共同服务800万线上线下小微商户和4亿个人 用户。
1）供应链 ▪ 京东数科相继推出京保贝、京小贷、企业金采、企业金库、物流金融等
针 对 公 司 客 户 的 一 体 化 金 融 服 务 ， 助 力 实 体 企 业 的 持 续 发 展 。 截 至 2 017 年，京东企业金融累计服务20万中小微企业，累计放款总额近5000亿。
台2.0、磐石一站式金科平台、ABS云平台三大开放平台将“人工智能+金 融”能力赋能给合作伙伴，从而帮金融机构降低成本、提升效率。
金融科技公司
3）监管科技 ▪ 当前，度小满与某地金融办展开合作，对已立案的数百家非法集资企业
的实际经营地址进行挖掘，以直观展示非法集资企业的楼宇片区分布， 提升专项整治效率； ▪ 度小满计划联合各地金融办，构建专项金融地图，对辖区内相关金融机 构进行标注，提高金融机构的辨识度。
(sensor fusion) 和交互设计等多个领域寻求突破，已经实现在沉浸式虚 拟现实中完成支付，并通过机器学习、传感融合等技术，在完全无人值 守的超市中准确识别消费者和商品，无缝完成结账。
金融科技公司
5）云计算 ▪ 经过十多年金融科技业务的运作，蚂蚁金服磨练出了一套强大的全站式
金融云计算解决方案，包括移动开发、数据库、大数据、客服、风控等 多项能力； ▪ 目前，蚂蚁金融云已经开放给了南京银行、众安保险、天弘基金等多家 国内合作机构，蚂蚁金服在印度战略投资的移动支付平台PayTM也在使 用。
上金融、链上零售和链上生活赋能。截至2018年9月20日，蚂蚁金服已 经落地供应链金融、跨境汇款、药品溯源、广告营销、租房等15个区块 链应用场景。
金融科技公司
2）人工智能 ▪ 蚂蚁金服基于支付宝等平台上海量的用户数据，利用深度学习算法，建
立了一个金融智能大脑——Antzero，旨在利用Antzero提升风控信用决策 的能力，降低金融服务成本，改善服务体验；Antzero有三个典型应用场 景：智能营销、定损宝、智能助理机器人。
第三章
金融科技公司与传统金融机构
金融科技公司
金融科技公司以技术服务为主业，具有创新和开拓的基因，大多数该类
企业最初与金融并不相关，而是在后期发展中将业务逐步向金融行业倾斜， 如阿里巴巴旗下的蚂蚁金服、京东旗下的京东数科、旗下的度小满金 融等。蚂蚁金服
▪ 浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司的母公司是浙江阿里巴巴电子 商务有限公司，起始于支付宝。2014年10月，蚂蚁金服正式成立；
金融科技公司
2）消费金融 ▪ 京东数科发布了业内首个零售信贷全流程产品“北斗七星”。该产品包括
信贷平台、量化营销、智能身份识别、智能信贷系统、大数据风控、 ABS资产云工厂、风险运营七大模块，可帮助银行打造前、中、后端平 台，涵盖从系统搭建到获客、风控、用户运营、贷后管理、资产处置等 业务全流程中的每个节点。
▪ 蚂蚁金服在技术上的布局采用“BASIC”战略，即Blockchain(区块链)、 Artificial intelligence（金融智能）、Security（安全风控）、IoT（物联 网）和 Computing（计算）五大领域；
1）区块链 ▪ 蚂蚁金服依托阿里云的底层平台，在其上构建BASS和PBASS系统，给链
3）企业金融 ▪ 一方面，京东数科利用京东生态体系内数据、工商数据、司法数据进行
大数据挖掘，建立企业风险监控和企业关系图谱； ▪ 另一方面，通过人工智能技术抓取舆情信息，构建舆情监控信用查询，
共同构建企业信用生态。
4）其他 ▪ 京东数科还发布了针对股票的大数据消费指数、针对ABS资产的ABS云平
台、债券管理科技、京东股票APP等。
金融科技公司
京东数科
▪ 京东数字科技控股有限公司原名京东金融科技控股有限公司，公司定位 经历了从金融过渡到金融科技再到科技的转变；
▪ 京东数科是中国第一个提出金融科技定位的公司，也是当前市场上与金 融机构合作范围最广、唯一一家实现所有银行类型（国有银行、股份制 银行、城商行、农商行等）全覆盖的科技公司；