金融服务与投资理财概念

第二课金融服务与投资理财

一、教学目标

知识和能力要求：初步了解货币的功能，初步了解货币制度的演变；初步了解商业银行提供的金融服务的差不多内容，了解中央银行在社会经济生活中的地位；知晓家庭理财的要紧方法和差不多原则。

过程和方法要求：通过阅读和实践，能够掌握识不和处理假币的差不多方法，掌握与学生生活关系比较紧密的金融服务，学习常用的利息率和投资收益率的计算。

情感、态度和价值观要求：明白得爱护人民币；通过分析社会金融活动实例，体验金融在社会经济生活中的重要作用；体验家庭理财对家庭生活的意义，进行金融启蒙教育，培育金融意识。

二、教材结构分析

本课在前面诸课介绍了有关社会生产、消费、就业、纳税等方面基础知识的基础之上，介绍有关金融服务和投资理财方面的

基础知识。金融是现代经济的核心，金融业是现代服务业的代表行业。近年来，随着社会主义市场经济的进展，金融业的进展和变化有目共睹，在社会经济生活中的阻碍越来越大；同时与全面建设小康社会相伴，投资理财日益成为家庭经济生活的重要方面。因此结合学生生活实际搞好本课内容的教学，有助于学生增加金融知识，培育金融意识，学习利用金融业所提供的各种服务，为今后理性地进行家庭理财和企业理财打好基础。

本课由3节组成。第一节着重进行货币一般知识教学及初步的金融意识教育，第二节着重进行与银行及银行服务方面有关知识的教学，第三节着重进行家庭理财基础知识及理财观念方面的教学。

第一节由3框组成。

第一框首先介绍了货币的差不多功能，即货币所具有的交换媒介及计价单位的功能。那个地点没有提“货币的职能”，是为了降低教材的理论难度。

第二框简单介绍货币制度的演变，以及我国的人民币。这框教材的目的是关心学生正确认识人民币。

第三框介绍货币的借贷活动及利息。货币借贷，实际上执行的是货币的资本（生产要素）功能。教材之因此没有直接提“资

本功能”，也是为了降低教材的理论难度。

第二节由２框组成。

第一框介绍了中央银行的性质、地位和职能。由于我国在2003年将中央银行的要紧金融监管职能分离给“银监会”，因此教材关于其职能的提法与过去的传统提法是不同的，突出其制定和执行货币政策的差不多职能。

第二框介绍了商业银行的性质和要紧业务。商业银行的业务包括存贷款业务（信用业务）和各种中间业务。

第三节由3框组成。

第一框结合对保险业服务活动（包括保险的性质、保险的职能、保险与其他投资的区不等）的介绍，讲明投资理财通过参加保险规避风险的必要性。

第二框要紧介绍债券和股票这两种基础证券，进而分析投资收益与风险的关系，以及证券投资有可能获得较高收益的缘故。第三框介绍投资理财应当遵循的差不多原则，对学生进行差不多的理财观念的教育。中学生

学习投资理财，要紧目的不是要求掌握投资理财的具体方法，而是着重进行观念和意识方面的教育。

三、教学重点和难点

“货币借贷活动和利息”是本课教学的重点。这是因为，金融活动是由货币流通和信用活动这两方面组成。货币借贷活动，是信用活动的要紧形式，是金融活动最活跃的部分。而利率则是资本作为生产要素的“价格”，是衡量一切金融活动盈利性的标尺，在国民经济的宏观调控中也是一种重要的经济杠杆。因此，这一框无疑是全课教学的一个重点。搞好这方面教育，有助于学生正确认识金融、培育金融意识、掌握分析金融工具的差不多方法，对教材后面的宏观调控等的教学也有好处。

“投资理财应当遵循的原则”是本课教学的难点。这是因为，学生在这方面没有多少实际的经验；社会上又对投资理财存在大量的误解，思想认识极其混乱；加上我国金融市场还不够成熟，投机气氛较浓、违法行为较多；而传统的教育又将投资理财当作“少儿不宜”，甚至是“不劳而获”的情况；与此同时，教师中对投资理财不熟悉的现象比较普遍。因此在教学中自然存在相当的难度。

四、疑难问题解答

1．货币是如何样从“金本位”向“纸币本位”过渡的？两者有什么区不？

历史上在实行金属货币制度的时候，曾经出现过复本位制，即多种金属同时充当货币材料的情况，例如金和银同时作为货币使用、金和铜同时作为货币使用等等。由于各种金属的劳动生产率变化幅度的不同，它们之间的价值比率必定经常发生变化。这对币制的稳定是不利的，因此由于黄金本身特有的优点，最后都逐渐向单一的金本位制过渡。

在金本位制下，黄金成为本位币具有无限法偿能力。无限法偿能力，即按照法律规定，在本位币作为支付手段的时候不受数额大小的限制，任何交易对方不得拒绝同意。在金本位制度下，也可能使用银和其它某些“贱金属”（如铜、铁、镍等等）制造辅币，但辅币只用来作日常零星交易支付之用，同时辅币只能由国家垄断铸造。辅币一般是不足值货币，它的实际价值通常低于名义价值，因而辅币只具有有限法偿能力，即辅币的使用有可能受到限额的限制，如美国１０美分以上的银辅币每次支付限额为１０美元，铜镍分币每次支付限额为２５美分。

在金本位制度下，金银货币也经历了一个从金银条块到金银

铸币，再到纸币的演变过程。

英国的铸币局局长托马斯·格雷欣姆（Thomas Gresham）在1558年发觉，铸币在流通的过程中会逐渐磨损，成为金银重量不足的货币，然而不足值的铸币仍然能够按照原先的价值在市场上流通。同时，人们会将新铸造的足值的铸币藏起来，使市面上流通的货币中足值的铸币越来越少，而不足值的铸币越来越多，出现所谓的“劣币驱逐良币”的现象。后人将此称之为“格雷欣姆定律”。

“格雷欣姆定律”实际上隐含着如此一个事实：只要有国家作担保，货币材料本身有没有价值是无关紧要的，用价值低廉的材料代替金银作货币是能够的和必定的。

纸币的出现，使金本位从金币本位制逐步过渡到金块本位制和金汇兑本位制。金块本位制是由国家规定纸币的含金量，但不铸造和流通金币。纸币的持有者能够按照纸币的含金量向国家兑换黄金。金块本位制仍然是金本位制度的一种形式。金汇兑本位制也是金本位制度的一种形式，但是在这种货币制度下，黄金不再在国内流通，而是由国家规定纸币的一定含金量，以纸币取代黄金在国内流通。黄金只是在国际间作为支付的手段，以及决定各国纸币汇兑比率的依据。因此金汇兑本位制又叫虚金本位制。