上大继续教育学院个人理财试卷

一．填空题（2分×15题，30分）

1．不同阶段的人生，财务目标也有很大不同，在家庭与事业成长期，排在第一位的财务需求属于_____预留家庭备用金________。

2. 作为银行客户，在收到新银行卡的时候，只有经过开卡程序，该信用卡才能使用。

3．个人财务分析程序，第一步，确定分析目标、制定分析方案_。

4. 在提供个人理财策划的时候，分析客户的财务状况和理财目标，是以建立和定义与客

户的关系与搜集客户的信息为基础的。

5．银行储蓄产品，活期存款的结息日为每年的___6月30日___________。

6．信用黑卡的客户，是__极高端客户__。

7．开始考虑退休养老规划的时间，通常是由国家的相关政策，市场对各种员工的需求所决定。

8．个人理财规划的步骤中，建立与定义与客户的关系，需要从三个方面去做：告知客户理财规划程序、了解客户理财规划需求，以及_向客户提供理财规划、理财服务的内容和范围。

9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。

10．在投资风险中，包括系统风险和非系统风险，利率、汇率等变化带来的风险，属于其中的_系统风险___________。

11．遗产策划，常常需要采用遗嘱，不同类型的遗嘱法律效力是不同的，其中_公证遗嘱__的法律效力最高。

12．投资性资产的估值，债券投资，一般采用__未来现金流折现_____估值方法。

13．如果客户已经决定购房，那么具体的购房决策，常常取决于客户的谈判磋商确定购房的具体对象。

14．在股市投资中有两种下单指令：市价委托和限价委托，由投资者自己决定买入（或者卖出）价格的交易指令，属于其中的_限价委托 _。

15. 银行储蓄产品，常常成为个人理财的首选，理由是_银行储蓄是多数个人（家庭）

能够选择的理财产品；具有较高的流动性；银行网点广泛，给客户办理业务提供了便利___。

二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中；每题3分，共计60分）

1. 个人理财的理论基础，生命周期假说提出（A）。

A．收入高时多储蓄 B. 收入高时少储蓄

C. 收入低时多储蓄

D. 收入低时候不改变

2.在个人理财中，分析的对象主要是（ C ）。

A. 家庭

B. 个人

C. 个人与家庭

D. 不同时间，其对象是不同的

3.在财务分析的基本方法中，比例分析法，关注某项经济指标的各个组成部分占总体的比

重，属于（ A ）。

A. 结构比率

B. 效率比率

C. 相关比率

D. 综合比率

4．作为一项投资产品，流动性比较差的是（ D ）。

A. 银行储蓄

B. 股票

C. 证券投资基金

D. 房地产

5.我国储蓄产品中，1年期的整存整取储蓄产品利息，等于（ D ）。

A. 四倍的3个月整存整取储蓄产品的利息

B. 两倍的半年期零存整取储蓄产品的利息

C. 1年期的整存零取储蓄产品的利息

D.以上都不是

6.期货，用于套期保值的目的是（ D ）。

A. 获得更大收益

B. 锁定价格

C. 获得较小收益

D.套利

7.证券投资中，证券的特征（ B ）。

A. 收益性高的流通性高

B. 收益性高的风险性大

C. 收益性高的风险性低

D. 流通性高的风险性大

8.居住策划中，选择购房还是租房，前两位的因素是（ A ）。

A. 资金和居住时间

B. 居住时间和人口

C.居住人口和房价涨跌

D.房价涨跌和利率高低

9.在办理保险中，保险公司针对（ B ）的时候，才能承保。

A. 投机风险

B. 纯粹风险

C.系统风险

D.非系统风险

10.遗产继承中，（ D ）是争议最小的。

A. 法定继承

B. 遗嘱继承

C. 代位继承

D. 转继承

11.在进行税务筹划的时候，（ B ）才是最重要的。

A．按当地工商所的意见； B．事先安排； C．避税越多越好； D．避税要适当

12. 居民房地产，是指（ D ）。

A.普通住宅

B.商铺

C.酒店式公寓

D.A+C

13.在个人理财策划的各项内容中，期限最长、所投入资金数额最大的是（ C ）。A．储蓄； B．证券投资； C．房地产投资； D．保险

14. 在所有保险品种，（ B ）强制缴纳。

A．人寿险； B．养老金； C．旅游险； D．财产险

15. 在下列各种货币中，属于外汇的是（ B ）。

A．人民币 B．加拿大元 C．朝鲜元 D．蒙古图克里特

16.在税务筹划过程中，降低税基的筹划是（ D ）。

A. 劳务所得一次发放

B. 工资转劳务所得

C. 劳务所得多次发放

D. 改变纳税人身份

17．在以房养老的模式中，老人将房子卖出，一次性获得放款，然后租住原房屋的养老模式是（ B ）。

A. 南京模式

B. 上海模式

C. 北京模式

D. 杭州模式

18.存款利息在计息时候，以人民币本金（ A ）作为起点。

A.元

B.角

C.分

D.B+C

19.参与证券投资，所有开户手续需要到（ A ）完成。

A. 证券公司

B. 证券交易所

C. 银行柜台

D. A+C

20．如果信用卡超额还款，超过透支额的部分（ B ）。

A. 可以作为活期存款计息

B. 无法作为活期存款计息

C. 部分计息

D. 提升信用等级