《商业银行学》阶段练习四习题及答案

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2023年《商业银行经营学》考试题及答案

2023年《商业银行经营学》考试题及答案

2023年《商业银行经营学》考试题及答案一、单选题1.《巴塞尔协议Ⅰ》规定核心资本与风险资产比率不得低于(),银行总资本与风险资产比率不得低于()。

A、4%,10%B、8%,4%C、8%,10%D、4%,8%参考答案:D2.商业银行表外风险资产的计算参照()进行。

A、表外风险资产=∑表外资产×风险权数B、表外风险资产=∑表外资产×表内相对性质资产的风险权数C、表外风险资产=∑表外资产×信用转换系数D、表外风险资产=∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数参考答案:D3.属于商业银行外源资本融资策略的是()。

A、发行新股B、增加利润留成C、发行一般性金融债券D、向中央银行借款参考答案:A4.《巴塞尔协议III》规定,正常条件下系统重要性银行资本充足率的最低标准是()。

A、9%B、10%C、10.5%D、11%参考答案:D5.《巴塞尔协议III》中提出的杠杆率标准是()。

A、2%B、3%C、4%D、5%参考答案:B6.《巴塞尔协议III》引入逆周期超额资本的监管标准是()。

A、0-2%B、1-2.5%C、1-2%D、0-2.5%参考答案:D7.《巴塞尔协议III》引入流动性风险监管标准,其中流动性覆盖率的计算公式是()。

A、流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来20天的资金净流出量B、流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来30天的资金净流出量C、流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来50天的资金净流出量D、流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来60天的资金净流出量参考答案:B8.资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用,包括利息成本和()之和。

A、可用资金成本B、营业成本C、风险成本D、连锁反应成本参考答案:B9.商业银行的长期借款通常采用()。

A、发行大面额存单B、发行金融债券C、发行企业债券D、再贴现参考答案:B10.按存款人经济性质划分,银行存款可以分为()。

商业银行业务与经营第四版课后习题答案

商业银行业务与经营第四版课后习题答案

商业银行业务与经营第四版课后习题答案第一章1.商业银行从传统业务发展到金融百货公司说明什么问题银行资本越来越集中,国际银行业出现竞争新格局,国际银行业竞争激化,银行国际化进程加快,金融业务与工具不断创新,金融业务进一步交叉,传统的专业金融业务分工界限有所缩小,金融管制不断放松,金融自由化的趋势日益明显,国内外融资出现证券化趋势,证券市场蓬勃发展,出现了全球金融一体化的趋势2.如何认识现代商业银行的作用①信用中介,是通过银行的负债业务,把社会的各种闲散的资金集中到银行,再通过商业银行的资产业务,把他投向社会经济各部门。

②支付中介,通过存款在账户上的转移代理客户支付,在存款的基础上为客户兑付现款等,成为工商业团日和个人的货币保管者,出纳者和支付代理人③信用创造。

商业银行利用吸收的存款发放贷款,在支票流通和转账结算的基础上,贷款又转化为派生存款,在这种存款不提现或不完全提现的情况下,就增加了商业银行的资金来源。

④金融服务3.银行组织形式有哪些?近年来,银行控股公司为什么发展迅速。

①单一银行制,特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营,不设或限设分置机构。

②分行制,特点是法律允许除了总行外,在本市及国内各地,普遍设立分行机构③银行控股公司制,是指一个集团成立股权公司,再由该公司控制或收购两家以上的银行。

银行控股公司使得银行可以更便利地从资本市场筹集资金,并通过关联交易获得税收上的好处,也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。

4.分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度,形成了金融业高度垄断的市场结构。

金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润,同时通过一种新的组织形式,控股公司的金融创新空间增加,并可以实现金融业的规模经济,范围经济与协同经济我国金融控股公司从出现至今,尚无一部法律对其进行专门的监管,目前系统内关联交易问题严重,资本金重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比率过高,影响集团公司财务安全,庞大的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难度加大,这些风险得不到有效控制将会危及我国的金融与经济的稳定。

商业银行模拟练习题

商业银行模拟练习题

商业银行模拟练习题一、单选题(共109题,每题1分,共109分)1.在国际贸易中,出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同义务的担保称为()。

A、投标担保B、借款担保C、抵押担保D、履约担保正确答案:D2.下列不属于信贷审查岗职责的是()。

A、借款人借款用途的合规性审查B、借款人借款行为的合理性审查C、借款人申请信贷业务的盈利性调查D、借款人财务报表的表面真实性审查正确答案:C3.同业代付业务中,受托方同业代付款项在()会计科目核算,委托方同业代付相关款项在()会计科目核算。

A、拆出资金;贷款B、拆出资金;拆入资金C、存放同业;同业存放D、拆出资金;同业存放正确答案:A4.风险资产是按照各种资产不同()计算的资产总量。

A、质量B、数量C、结构D、权重正确答案:D5.银行在制定战略目标时最重要的决策是(),它常常反映了银行的竞争地位。

A、银行的产品或服务B、银行的客户对象选择C、银行在市场上的相对地位D、银行的目标市场确定正确答案:C6.下列关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是()。

A、银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息B、内幕交易违反了证券市场的“公开公平公正”原则C、银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益D、银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议正确答案:D7.资产负债率是评价企业()的最主要指标。

A、经营能力B、资金使用率C、盈利能力D、偿债能力正确答案:D8.下列有关信息保密的说法错误的是()。

A、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B、在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C、在离职后也要受信息保密的约束D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的正确答案:D9.由出票人签发,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是()。

A、本票B、支票C、股票D、汇票正确答案:D10.法人因依法被撤销、解散或者依法宣告破产等进行清算期间,该法人()。

《商业银行学》阶段练习四习题及答案

《商业银行学》阶段练习四习题及答案

《商业银行学》(本)阶段练习四一、单项选择题1、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为()。

A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务2、在()理论的鼓励下,商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。

A商业性贷款理论B资产可转换理论C预期收入理论D负债管理理论3、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是()。

A流动性风险B信贷风险C利率风险D资本风险4、以下哪项业务不属于代理类业务()A、代理融通业务B、代客理财C、保付代理业务D、工程项目评估5、利率敏感性资金的定价基础是可供选择的货币市场基准利率,不包括( )A、CDs利率 B 同业拆借利率 C 国库券利率 D 固定利率6、下列关于银行承兑汇票的说法中,正确的有()A 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票B 主要使用于国际贸易中,国内贸易一般不使用C 汇票一经承兑,银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任D 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票7、下列哪项业务不属于狭义的中间业务:A 托收B 代发工资C 代理行业务D 贷款承诺8、在利率互换交易中,交易双方在约定的一段时间内交换的是____。

A 资产B 本金C 负债D 利息9、在下列中间业务中,()是开办最为广泛的业务。

A代理业务B转账结算业务C咨询业务D代人管业10、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是()。

A资产收益率B现金资产比率C贷款损失保障倍数D资产11、下列不属于国际结算的方式为()A、汇款B、托收C、托收承付D、信用证12、由出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付所确定的金额给收款人或持票人的票据称为:A 本票B 汇票C 支票D 信用证13、从固定利率到浮动利率的互换是()。

A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币互换14、下列各项指标中,反映商业银行资产负债结构的比例指标是( )。

A.资本充足率B.存贷款比率C.拆借资金率D.各项贷款与总资产比率15、备用信用证属于商业银行的:A.担保类业务B.承诺类业务C.衍生金融产品D.或有资产16、关于出口信贷,描述不正确的是()A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式B.一般用于大型成套设备的出口C.只对出口方具有较大吸引力D.属于中长期信贷17、强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论,被称为( )A.资金转移理论B.预期收入理论C.资产管理理论D.商业贷款理论18、打包贷款是指()A.出口地银行向进口商提供的短期资金融通B.出口地银行向出口商提供的短期资金融通C.进口地银行向出口商提供的短期资金融通D.进口地银行向进口商提供的短期资金融通19、狭义中间业务的特点不包括哪项内容:()A 以收取手续费为主要目的B 风险低C 需要银行提供资金D 以接受客户委托的方式开展业务20、下列属于利率期货的有()A、股票指数期货B外汇期货C、欧洲美元大额定期存单期货D、石油期货二、多项选择题1、下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有()A当银行预测市场利率将上升时,采取保持缺口为负值,缺口率小于1B当银行预测市场利率将上升时,采取保持缺口为正值,缺口率大于1C当银行预测市场利率将下降时,采取保持缺口为负值,缺口率小于1D当银行预测市场利率将下降时,采取保持缺口为正值,缺口率大于12、商业银行表外业务中,担保和类似的或有负债包括()A.保函B.备用信用证C.票据发行便利D.远期利率协议3、代理业务包括()A代理收付款B保付代理业务C代理资产保管C代理发行债券4、有风险的银行表外业务包括( )A.担保和类似的或有负债B..票据发行便利C.代理收付D.信息咨询5、信托业务涉及的基本关系人包括()A.委托人B.受托人C.代理人D.担保人E.受益人三、判断题1、商业银行所持固定收入的金融工具的市场价值与市场利率的变化呈同方向变化。

商业银行法练习题

商业银行法练习题

商业银行法试题一、单项选择题1.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件?A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超过50% D.不得超过75% 答案:D2.任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的,应事先经中国人民银行批准?A.5% B.8% C.10% D.15% 答案:C3.在下列哪种情况下,中国人民银行可以对商业银行实施接管?A.严重违法经营 B.重大违约行为 C.可能发生信用危机 D 擅自开办新业务答案:C4.中国人民银行实行何种责任形式?A.行长负责制 B.集体负责制 C 货币政策委员会共同负责制 D.党委负责制答案:A5.中国人民银行的亏损应由什么弥补?A.由下一年度的利润来弥补 B.从总准备金中弥补C.通过发行货币弥补 D.由中央财政拨款弥补答案:D6、《商业银行法》最早于1995年通过并施行,之后进行了修正并自( )2月1日起施行。

A:2000年 B:2002年 C:2004年 D:2007年正确答案:C7、目前,各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。

A:按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率B:由储户自己选择的计息方式 C:逐笔计息法 D:积数计息法正确答案:C8、目前,教育储蓄存款的储户是且只能是( )。

A:在校小学六年级(含六年级)以上学生 B:在校小学四年级(含四年级)以上学生C:在校初一(含初一)以上学生 D:未入小学的儿童正确答案:B9、公司债券的发行主体是:()。

A:国有公司 B:跨国公司 C:上市公司 D:集团公司正确答案:C10、按照《商业银行法》的规定,核心资本不包括( )。

A:资本公积 B:次级债务 C:盈余公积 D:少数股权正确答案:B11. 《商业银行法》规定,设立全国性商业银行的注册资本最低限额为:A. 十亿元人民币;B. 五亿元人民币;C. 一亿元人民币;D. 五千万元人民币; 答案: A12、李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后,他能取回的全部金额是( )。

《商业银行管理学》课后习题参考答案

《商业银行管理学》课后习题参考答案

《商业银行管理学》习题参考答案第一章1.金融制度对现代经济体系的运行起到了什么作用?(1)配置功能(2)节约功能(3)激励功能(4)调节功能2.商业银行在整个金融体系中有哪些功能?(1)金融服务功能(2)信用创造功能3.美国、英国、日本和德国的商业银行制度特征是什么?比较英美和日德的银行制度差异。

美国:是金融制度创新和金融产品创新的中心,拥有健全的法律法规对银行进行管制;竞争的激烈,使得美国商业银行具有完善的管理体系和较高的管理水平;受到双重银行体系的管制,即联邦和州权力机构都掌握着管制银行的权利。

英国:成立最早,经验丰富,实行分支行制;银行系统种类齐全、数量众多,按英国的分类,英国的银行主要包括清算银行,商人银行,贴现行,其他英国银行和海外银行等机构;不存在正式的制度化的银行管理机构,惟一的监管机构是作为中央银行的英格兰银行;典型的实行分业经营的国家。

日本:货币的统一发行集中到中央银行-日本银行;商业银行按区域划分的,具体可分为两大类型,即都市银行和地方银行;受到广泛的政府管制;二战前仿效英国业务分离的做法,之后随着环境的变化和经济的发展日本银行从1998年开始实行混业经营。

德国:由统一的中央银行-德意志联邦银行,统一发行货币,且德意志联邦银行被认为是欧洲各国中最具有独立性的中央银行。

德国银行高度集中,实行全能化的银行制度,密集程度是欧盟各国中最高的。

区别:英美在其业务上侧重存款的管理,而日德则侧重在贷款方面。

英美制度完善,有利于银行之间的竞争,日德法律体系发展相对缓慢。

4.根据你对我国银行业的认识,讨论我国银行业在国民经济中的地位以及制度特征。

答:地位:(1)我国的商业银行已成为整个国民经济活动的中枢(2)我国的商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响(3)商业银行已经成为社会经济活动的信息中心(4)商业银行已经成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础(5)商业银行成了社会资本运动的中心制度特征:建立商业银行原则,有利于银行竞争,有利于保护银行体系安全与稳定,使银行保持适当规模。

厦门大学网络教育2019-2020学年第一学期《商业银行学》复习题

厦门大学网络教育2019-2020学年第一学期《商业银行学》复习题

第1大题单选题第1题题干下列哪项不属于我国商业银行的附属资本()选项1长期次级债券选项2实收资本正确答案选项3可转换债券选项4重估准备第2题题干银行资产负债表的编制原理是()选项1资产=负债选项2资产=所有者权益选项3资产=负债+所有者权益正确答案选项4资产=利润总额第3题题干最早到中国来的外国银行是()选项1伦敦银行选项2汇丰银行选项3英格兰银行选项4英商东方银行正确答案第4题题干对于商业银行三性原则的关系叙述错误的一项是()选项1三性原则是对立统一的选项2流动性是商业银行正常经营的前提条件选项3商业银行的安全性与流动性之间呈现正相关选项4商业银行的盈利性与安全性之间呈现正相关正确答案第5题题干在20世纪80年代联邦税制改革立法之前,银行持有近30%流通中的州和地方政府债券,但之后市政票据市场严重萎缩,其原因不包括()选项1利率的下降正确答案选项2税收优惠降低选项3公司税率降低选项4合资格免税证券数量减少第6题题干下列哪项是商业银行提供的创新服务()选项1储蓄存款选项2向政府提供信用支持选项3设备租赁正确答案选项4风险资本贷款第7题题干对于商业银行流动性原则叙述错误的一项是()选项1存款流动性是为了随时应付客户提存选项2贷款流动性是为了满足贷款需求选项3如果不能满足贷款流动性将会丧失客户选项4实现流动性的主要方法是进行贷前、贷中和贷后信用分析正确答案第8题题干下列哪项不属于商业银行负债管理理论()选项1银行券理论选项2信用创造论正确答案选项3购买理论选项4存款理论第9题题干银行优先证券不包括()选项1后期偿付债券选项2银行承兑汇票正确答案选项3优先股选项4租赁合同第10题题干对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项()选项1支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能选项2支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能正确答案选项3信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生选项4金融服务功能将有可能成为银行职能的最终落足点第11题题干下列哪项不是商业银行营销管理的实践()选项1创设CD正确答案选项2广告和促销选项3微笑服务选项4关系营销第12题题干对于商业银行资本金叙述错误的一项是()选项1商业银行资本金包含所有者权益和部分债务资本选项2商业银行资本金在全部资产中占10%左右选项3商业银行固定资产形成与资本的关联程度不大正确答案选项4商业银行持有资本的目的在于防范头寸价值减少或者商业损失等风险第13题题干根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定,银行资本来源分为一级资本和二级资本,其中不是一级资本的是()选项1中期优先股正确答案选项2普通股和资本公积选项3未分配利润选项4优质非永久优先股第14题题干下列哪项不是流动性资产必须具备的特点()选项1必须拥有可即刻变现的市场选项2必须有合理稳定的价格选项3必须是可逆的选项4必须具有盈利性正确答案第15题题干对于预期收入理论表述错误的一项是()选项1贷款本身并不能自动清偿选项2借款人的预期收入是商业银行收回贷款的关键所在选项3银行贷款是否具有流动性应以借款人预期收入或现金流量为基础选项4银行发放的短期贷款总是能够保持银行资产的流动性正确答案第16题题干一旦银行破产倒闭时,对银行资产的要求权排在最后的是()选项1优先股股东选项2普通股股东选项3债权人正确答案选项4存款人第17题题干为了使资金分配战略更为准确,许多商业银行使用复杂的数学模型,其中运用最广泛的是()选项1资金总库法选项2线性规划法正确答案选项3资金分配法选项4缺口管理法第18题题干企业在选择存款及其他服务所在金融机构时,考虑的因素不包括()选项1对客户的熟悉程度正确答案选项2银行员工的素质选项3提供金融咨询的质量选项4借贷机构良好的财务状况第19题题干根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定,银行资本来源分为一级资本和二级资本,其中不是二级资本的是()选项1普通股和资本公积正确答案选项2中期优先股选项3次级债务资本工具选项4法定可转换债券第20题题干下列哪项是我国商业银行的监管资本()选项1权益资本选项2核心资本和附属资本正确答案选项3经济资本选项4风险资本第21题题干对于商业银行经营中的三性原则,下列哪项是商业银行企业属性的根本体现()选项1流动性选项2安全性选项3盈利性正确答案选项4以上三者都是第22题题干资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于()的部分选项1发行的预计价格选项2票面价值正确答案选项3实际价值选项4每股净资产第23题题干贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于()选项1贷款的运用选项2贷款使用的范围正确答案选项3贷款的发放选项4贷款的收回第24题题干信用证根据是否附有货运单据,分为跟单信用证和()选项1保兑信用证选项2可转让信用证选项3不可撤销信用证选项4光票信用证正确答案第25题题干下列哪项不属于商业银行的基本职能()选项1支付中介功能选项2信用中介功能选项3信用创造功能选项4金融监管功能正确答案第26题题干票据贴现利率一般较同期限的其他贷款的利率()选项1高选项2一样选项3低正确答案选项4不一定第27题题干存款机构向公众出售的仅次于活期存款的成本最低的存款是()选项1货币市场账户选项2可开支票存款选项3储蓄存款正确答案选项4定期存款第28题题干金融体系的最后贷款人是()选项1商业银行选项2保险公司选项3证券公司选项4中央银行正确答案第29题题干银行组织资金来源的业务是()选项1负债业务正确答案选项2资产业务选项3中间业务选项4表外业务第30题题干按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是()选项1超额存款准备金选项2法定存款准备金正确答案选项3备用金选项4银行票据第2大题判断题第1题题干公司债券是由企业发行的承诺在规定期限内还本付息的一种长期债务凭证,其风险较大,但是可以免税()选项1正确选项2错误正确答案第2题题干与资产管理的各种方法相比较,储备头寸的负债管理方法使得银行可以持有较低比例的收入资产()选项1正确选项2错误正确答案第3题题干即期汇率与远期汇率的划分标准是交割期限()选项1正确正确答案选项2错误第4题题干商业银行运用的主要负债管理方法是储备头寸负债管理方法、部分负债管理方法和全面负债管理方法()选项1正确选项2错误正确答案第5题题干清偿力比率是《巴塞尔协议》监管框架的核心()选项1正确正确答案选项2错误第6题题干美国银行并购的法律禁止大规模市场占有额的兼并原则,但是不适用于相对较小的城市()选项1正确选项2错误正确答案第7题题干商业银行的资产是指商业银行自身所拥有的或者能够永久支配使用的资金()选项1正确选项2错误正确答案第8题题干汇率按照其制定方法划分,可以分为套算汇率和基本汇率()选项1正确正确答案选项2错误第9题题干在全世界银行体系中,欧洲美元借款是银行短期借款的主要来源()选项1正确正确答案选项2错误第10题题干一般来说,资产业务是商业银行获得现金的主要业务()选项1正确选项2错误正确答案第11题题干透明度低是商业银行中间业务的基本特征之一()选项1正确正确答案选项2错误第12题题干商业银行向中央银行借款有主要两种形式,一是再贴现,二是再贷款()选项1正确正确答案选项2错误第13题题干商业银行是一种企业,因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同()选项1正确选项2错误正确答案第14题题干个人退休金账户下的存款因为存期长,其利率略高于一般的储蓄存款()选项1正确正确答案选项2错误第15题题干中央银行为使商业银行避免高的流动风险,对活期存款规定了较低的准备金比率()选项1正确选项2错误正确答案第16题题干商业银行是一种以追求最大利润为目标,以经营金融资产和负债为对象的特殊企业()选项1正确正确答案选项2错误第17题题干银行证券投资业务可以看作是银行剩余资金的投资业务()选项1正确正确答案选项2错误第18题题干存款人手持通货的增长必然会导致货币供给量的减少()选项1正确正确答案选项2错误第19题题干第二次世界大战前,汇率决定理论的主流是布雷顿森林体系()选项1正确选项2错误正确答案第20题题干银行兼并是指一家银行购买另一家银行的股份或资产,兼并的具体条件由参加兼并的银行协商解决()选项1正确选项2错误正确答案第21题题干汇票一经承兑,银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任()选项1正确选项2错误正确答案第22题题干巴塞尔委员会认为,飞速发展的银行表外业务本身包含着巨大的风险,因而必须将它们纳入衡量资本充足与否的框架中来()选项1正确正确答案选项2错误第23题题干银行流动性的强弱取决于资产迅速变现的能力,因此保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产,政府发行的长期债券就是典型的可转换资产()选项1正确选项2错误正确答案第24题题干表外性是商业银行中间业务的基本特征之一()选项1正确正确答案选项2错误第25题题干留存盈余是内部筹资最便捷的方式()选项1正确正确答案选项2错误第26题题干一级储备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金()选项1正确正确答案选项2错误第27题题干在代理业务中商业银行为客户垫款,参与利益分配,收取手续费()选项1正确选项2错误正确答案第28题题干在经济出于萧条和复苏阶段时,商业银行信贷规模缩小,经营利润减少()选项1正确选项2错误正确答案第29题题干商业银行为了赎回优先股或可赎回资本债券,或者为了偿还债券本息,往往建立偿债基金,这属于损失准备金()选项1正确选项2错误正确答案第30题题干生产活动产生的现金流是现金流量表的三大项目之一()选项1正确选项2错误正确答案。

国家开放大学《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析

国家开放大学《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析

国家开放大学最新《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析形考任务一(正确答案附在题目后面,请用Ctrl+F进入查找答案)说明:请大家学习完第1章和第2章之后,完成本次作业. (满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)1商业银行正确答案是:英文缩写为CB,是银行的一种类型,职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。

主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。

一般的商业银行没有货币的发行权,商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务2信用创造正确答案是:信用创造亦称“货币创造”或“存款创造”,西方国家货币理论中关于制约货币供应量规律的一种重要理论。

指政府发行的钞票(基础货币MB) 的增加可以导致货币供应量(由钞票与银行支票共同构成)的多倍增加。

3混业经营正确答案是:所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。

金融混业经营是世界金融发展的大趋势,也是中国金融改革的最终目标之一。

4商业银行负债正确答案是:商业银行负债是银行(银行)由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。

负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。

存款、派生存款是银行(银行)的主要负债,约占资金来源的80%以上,另外联行存款、同业存款、借入款项或拆入款项或发行债券等,也构成银行(银行)的负债。

5资本盈余正确答案是:资本盈余是指公司股票的原始销售超过名义价值的数额部分,即股票发行溢价。

6巴塞尔协议I正确答案是:《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。

巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成,是国际清算银行的四个常务委员会之一。

由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。

7再贴现正确答案是:再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据,向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。

商业银行经营学题库(学生版)

商业银行经营学题库(学生版)

一、单选题库:1.商业银行利用其吸收的存款,通过发放贷款的方式,创造出更多的存款,体现了商业银行如下职能中的哪一项职能( C)A。

信用中介B。

支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能2.《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求(C)A.大于8%B.小于8%C.大于4%D.小于4%3.在活期存款的各种取款方式中,最传统的是支票取款,因此,活期存款又称为(B )A.交易账户B。

支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户4.在商业信用证业务中,第一付款人是(A )A。

开证银行 B.进口商 C.议付行D。

出口商5.票据发行便利属于商业银行的一项什么业务(D )A.担保业务B。

贷款业务 C.负债业务D。

承诺业务6.商业银行作为交易的一方,其参与远期利率协议交易的目的在于(C )A.规避汇率风险B.规避操作风险C。

规避利率风险 D.规避市场风险7.从套期保值的角度看,外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于(B )A.规避利率风险B。

规避汇率风险 C.规避国家风险D。

规避信用风险8.从套期保值的角度看,交易者从事利率期货交易的目的在于(A )A。

规避利率风险B。

规避汇率风险 C.规避国家风险D。

规避信用风险9.期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权(B )A。

下降B。

上升 C.不变D。

视情况而定10.当融资缺口为正时,敏感比率( A)A。

大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定1。

根据《巴塞尔协议》具体实施要求,国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C )以上。

A.1.2 5 % B。

4% C . 8% D。

50%2。

如某银行在2月7日(星期四)至13日(星期三)期间的非交易性存款平均余额为50 000万元,按照8%的存款准备金率,问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。

(A)A.4000B。

50000 C 。

46000 D. 20003.某商业银行总资产1000万元,负债800万元,其财务杠杆比例是(B )。

商业银行模拟题+答案

商业银行模拟题+答案

商业银行模拟题+答案一、单选题(共109题,每题1分,共109分)1.未经()批准,不得对自然人发放外币币种的贷款。

A、各商业银行的总行B、中国人民银行C、国务院银行业监督管理机构D、中国银行正确答案:B2.甲和乙约定,若甲的儿子考上大学,甲则把其子使用的一辆汽车卖给乙,并于其子入校后3个月内交付。

若甲的儿子如愿考上大学,而甲未履行合同义务,时效期间应自()时起算。

A、甲的儿子入校已满3个月B、甲的儿子入校C、双方达成协议时D、甲的儿子考上大学正确答案:A3.单个境内非银行金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农商行股本总额的()%。

A、8B、2C、5D、10正确答案:D4.保险事故发生后,受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人,当事人主张该转让行为有效的,()应予支持,但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。

A、当事人B、保险公司C、检察院D、人民法院正确答案:D5.个人征信查询系统中,()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A、非银行信息B、客户本人声明C、个人基本信息D、信贷信息正确答案:D6.商业银行在会计报表附注中披露的重大关联方交易情况是指交易金额在()万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。

A、3000B、2000C、1000D、5000正确答案:A7.拟任农村商业银行、村镇银行首席信息官,应具备()以上学历,并从事信息科技工作()年以上(其中任信息科技高级管理职务4年以上并从事金融工作2年以上)。

()A、本科;6B、中专;5C、本科;4D、大专;3正确答案:A8.固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控,必要时可约定专门的贷款发放账户和()。

A、借款人账户B、支付帐户C、资金回笼帐户D、还款准备金账户正确答案:D9.多个违规行为触犯员工违规行为处理办法规定的两种以上(含)条款的,应当()A、分开处理,按其数种违规行为中应当受到的最高处分给予处分。

商业银行经营学复习题

商业银行经营学复习题

商业银⾏经营学复习题《商业银⾏经营学》练习题第⼀章导论⼀、名词解释商业银⾏:商业银⾏是以追求利润最⼤化为⽬标,通过多种⾦融负债筹集资⾦,以多种⾦融资产为其经营对象,能利⽤负债进⾏信⽤创造,并向客户提供多功能、综合性服务的⾦融企业。

信⽤中介:是指商业银⾏通过负债业务,把社会上各种闲散资⾦集中到银⾏,再通过资产业务,把它投向需要资⾦的部门,充当资⾦闲置者和资⾦短缺者之间的中介⼈,实现资⾦融通。

⽀付中介:是指商业银⾏利⽤活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

格拉斯—斯蒂格尔法:也称作《1933年银⾏法》。

在1930年代⼤危机后的美国⽴法,将投资银⾏业务和商业银⾏业务严格地划分开,保证商业银⾏避免证券业的风险。

该法案禁⽌银⾏包销和经营公司证券,只能购买由美联储批准的债券。

分⾏制银⾏:是指那些在总⾏之下,可在本地或外地设有若⼲分⽀机构,并都可以从事银⾏业务的商业银⾏。

持股公司制银⾏:有⼀个集团公司成⽴股权公司,再由该公司收购或控制若⼲独⽴的银⾏。

流动性:指银⾏资产的变现能⼒。

商业银⾏制度:是指⼀个国家⽤法律形式所确定的该国商业银⾏体系、结构及组成这⼀体系的原则的总和。

五、问答1、什么是商业银⾏?它有哪些功能?商业银⾏是以追求利润最⼤化为⽬标,通过多种⾦融负债筹集资⾦,以多种⾦融资产为其经营对象,能利⽤负债进⾏信⽤创造,并向客户提供多功能、综合性服务的⾦融企业。

商业银⾏在现代经济⽣活中所发挥的功能主要有信⽤中介、⽀付中介、⾦融服务、信⽤创造、调节经济和风险管理。

2、商业银⾏经营原则有哪些?如何贯彻这些原则?安全性⽬标;流动性⽬标;盈利性⽬标;如何贯彻这些原则:从第1章第五节⾃⼰凝练第⼆章商业银⾏资本⼀、名词解释普通股:普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份,代表满⾜所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权,它构成公司资本的基础。

国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案

国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案

国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案形考作业1一、名词解释(共32分,每题4分)1.商业银行——是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,足以追求利润最人化为经营日标,以货币信用业务利综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业.2.信用创造——是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款,从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。

3.混业经营——是指一个金融机构获准可以经营多个金融子行业,或者获准同时经营多个隶属于不同金融子行业的金融产品。

4.商业银行负债——是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。

5.资本盈余——是指发行普通股时发行的实际价格高于股票票面价值的部分,即平常所说的股票的发行溢价部分。

资本盈余并非股票发行者的利润,而是普通股股东投资股本的一部分,因而应列入缴纳的股本总额中。

6.巴塞尔协议I——《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。

巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成,是国际清算银行的四个常务委员会之一。

由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。

1988年7月,颁布第一个准则文件,称"1988资本一致方针",又称"巴塞尔协议"。

主要目的是建立防止信用风险的最低资本要求。

7.再贴现——是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据,向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。

8.同业拆借——指的是金融机构之间的短期之间融通。

二、判断正误并说明理由(共20分,每题4分)1.流动性,是要求银行在经营活动中,必须保持足够的清偿能力,经得起重大风险和损失,能随时应付客户提存,使客户对银行保持坚定的信任。

(×)2.单一银行制,也称单元银行制,一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理,不设立分支机构。

202291商业银行经营学作业及答案陕西师范大学网络教育学院高起专

202291商业银行经营学作业及答案陕西师范大学网络教育学院高起专

《商业银行经营学》作业一、名词解释1.商业银行外部组织形式2.单一银行制3.银行控股公司制4.合业经营5.自有资本6.可转让定期存单(CD)7.自动转账服务账户(ATS)8.回购协议9.中间业务10.代理业务11.信托12.租赁答案:用最流行的聊天软件加:ylitw2008二、单选题1、从历史上看,银行起源于()A. 英国B. 意大利C. 美国D. 瑞士2、商业银行为服务客户存款而支付的一切费用是存款的()A. 利息成本B. 营业成本C. 资金成本D. 有关成本3、借款人偿还贷款本息没有问题,但潜在问题如果发展下午将会影响贷款的偿还,此种贷款是()A. 正常贷款B. 关注贷款C. 次级贷款D. 可疑贷款4、下列银行业务中不属于表外业务的是()A. 票据贴现B. 票据发行便利C. 贷款出售D. 贷款承诺5、按照风险的(),可把风险分为静态风险和动态风险。

A. 性质B. 程度C. 主体构成D. 形态6. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中,使闲置资金达到充分的运用。

这种功能被称为商业银行的()功能。

A. 信用中介B. 支付中介C. 信用创造D. 金融服务7、促使商业银行流动性供给增加的因素是()A. 客户提取存款B. 客户用在该行的存款偿还贷款C. 向股东发放现金股利D. 收回同业拆出资金8、导致银行出现呆坏账问题的最主要风险是()A. 信用风险B. 流动性风险C. 利率风险D. 竞争风险9、银行审查保证人的担保能力时,应主要观察其()A. 资产总额B. 负债总额C. 净资产D. 净现金流量10、下列结算方式中,属于同城结算方式的是()A. 支票结算B. 汇兑结算C. 托收D. 信用证11、认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金,就可以持有,这种理论被称为()A. 商业贷款理论B. 可转换理论C. 购买理论D. 销售理论12. 商业银行的同业拆借资金可用于()A. 弥补信贷缺口B. 解决头寸调度过程中的临时资金困难C. 固定资产投资D. 购买办公大楼13、某出口商从中国银行用美元兑换人民币应使用()A. 买入价B. 卖出价C. 中间价D. 平均价14、按照贷款五级分类法,当借款人处于停产、半停产状态时,该笔贷款应属于()A. 关注类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 损失类贷款15、强调银行贷款以商业行为为基础,以真实票据做抵押的理论,被称为()A. 资金转移理论B. 预期收入理论C. 资产管理理论D. 商业贷款理论16、关于回购协议,说法正确的是()A. 商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券B. 回购协议利率较高C. 回购协议不存在违约风险D. 回购协议融资属于商业银行的被动型负债17、银行信贷风险形成的外部原因是()和企业资金不足。

商业银行业务与经营第四章的形考题及答案

商业银行业务与经营第四章的形考题及答案

商业银行业务与经营第四章的形考题及答案注意:选项(abcd)后面数字是一道题对这题的的评分,也就是答案,如果是0,是错误的,.就不要选择。

绿色为:单选题蓝色为:多选题紫色为:判断题top/第4章/单选题第四章单选题下列商业银行资产中,有流动性强、安全性高特点的是()。

A. 固定资产0B. 贷款资产0C. 现金资产100D. 或有资产0第四章单选题影响银行可用头寸增加的因素有()。

A. 存款户提现0B. 本行客户对异地汇出款0C. 客户交存现金100D. 本行客户用贷款偿还他行客户债务0第四章单选题影响银行可用头寸减少的因素是()。

A. 由他行调入资金0B. 同业往来利息收入0C. 存款的增加0D. 法定存款准备金的增加100第四章单选题商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和()组成。

A. 现金性资产0B. 存款货币0C. 在中央银行存款100D. 流通中现金0第四章单选题商业汇票的库存现金加上其在中央银行的超额存款准备金即为()。

A. 敞口头寸0B. 可用头寸0C. 可贷头寸0D. 基础头寸100第四章单选题商业银行的基础头寸,是指商业银行的()。

A. 全部流动资金0B. 流动与固定资产之和0C. 随时可用的资金100D. 一定时期的可用资金0第四章单选题商业银行基础头寸匡算的重点就是对()的匡算。

A. 库存现金0B. 超额准备金存款100C. 存放同业0D. 结算在途资金0第四章单选题商业银行现金资产的管理,应遵循()的原则。

A. 总量最多0B. 适时调节100C. 注重收益0D. 注重流动性0第四章单选题下列商业银行资产中,有流动性强、安全性高特点的是()。

A. 固定资产0B. 贷款资产0C. 现金资产100D. 或有资产0第四章单选题下列不属于商业银行的头寸的是()。

A. 基础头寸0B. 可用头寸0C. 储备头寸100D. 可贷头寸0第四章单选题商业银行现金资产的管理,应遵循()。

戴国强《商业银行经营学》(第4版)课后习题(第四章 现金资产业务——第六章 银行证券投资业务)【圣才

戴国强《商业银行经营学》(第4版)课后习题(第四章 现金资产业务——第六章 银行证券投资业务)【圣才

第四章现金资产业务一、概念题1.现金资产答:现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。

商业银行的现金资产一般包括以下几类:①库存现金,是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币;②在中央银行的存款,即存款准备金,包括法定存款准备金和超额准备金;③存放同业存款,是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款,是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算支付;④在途资金,也称托收未达款,它是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。

2.库存现金答:库存现金,是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。

库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。

因此,任何一家营业性的银行机构,为了保证对客户的支付,都必须保存一定数量的现金。

但由于库存现金是一种非盈利性资产,而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用,因此从经营的角度讲,库存现金不宜保存太多。

库存现金的经营原则就是保持适度的规模。

3.超额准备金答:超额存款准备金有两种含义:广义的超额存款准备金是指商业银行吸收的存款中扣除法定准备金以后的余额,即商业银行可用资金;狭义的超额存款准备金则是指在存款准备金账户中,超过了法定存款准备金的那部分存款。

这部分存款犹如工商企业在商业银行的活期存款一样,是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金。

通常所说的超额存款准备金指的是狭义概念。

超额存款准备金是商业银行的可用资金,因此,其多寡直接影响着商业银行的信贷扩张能力。

4.资金头寸答:商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。

它包括时点头寸和时期头寸两种。

时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金,而时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。

商业银行的头寸根据层次来划分,可分为基础头寸和可用头寸。

5.基础头寸答:商业银行的资金头寸根据层次来划分,可分为基础头寸和可用头寸。

基础头寸是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额储备金之和,是商业银行能够运用的资金,即商业银行的资金头寸的一部分。

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《商业银行学》(本)阶段练习四一、单项选择题1、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为()。

A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务2、在()理论的鼓励下,商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。

A商业性贷款理论B资产可转换理论C预期收入理论D负债管理理论3、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是()。

A流动性风险B信贷风险C利率风险D资本风险4、以下哪项业务不属于代理类业务()A、代理融通业务B、代客理财C、保付代理业务D、工程项目评估5、利率敏感性资金的定价基础是可供选择的货币市场基准利率,不包括( )A、CDs利率 B 同业拆借利率 C 国库券利率 D 固定利率6、下列关于银行承兑汇票的说法中,正确的有()A 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票B 主要使用于国际贸易中,国内贸易一般不使用C 汇票一经承兑,银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任D 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票7、下列哪项业务不属于狭义的中间业务:A 托收B 代发工资C 代理行业务D 贷款承诺8、在利率互换交易中,交易双方在约定的一段时间内交换的是____。

A 资产B 本金C 负债D 利息9、在下列中间业务中,()是开办最为广泛的业务。

A代理业务B转账结算业务C咨询业务D代人管业10、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是()。

A资产收益率B现金资产比率C贷款损失保障倍数D资产11、下列不属于国际结算的方式为()A、汇款B、托收C、托收承付D、信用证12、由出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付所确定的金额给收款人或持票人的票据称为:A 本票B 汇票C 支票D 信用证13、从固定利率到浮动利率的互换是()。

A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币互换14、下列各项指标中,反映商业银行资产负债结构的比例指标是( )。

A.资本充足率B.存贷款比率C.拆借资金率D.各项贷款与总资产比率15、备用信用证属于商业银行的:A.担保类业务B.承诺类业务C.衍生金融产品D.或有资产16、关于出口信贷,描述不正确的是()A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式B.一般用于大型成套设备的出口C.只对出口方具有较大吸引力D.属于中长期信贷17、强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论,被称为( )A.资金转移理论B.预期收入理论C.资产管理理论D.商业贷款理论18、打包贷款是指()A.出口地银行向进口商提供的短期资金融通B.出口地银行向出口商提供的短期资金融通C.进口地银行向出口商提供的短期资金融通D.进口地银行向进口商提供的短期资金融通19、狭义中间业务的特点不包括哪项内容:()A 以收取手续费为主要目的B 风险低C 需要银行提供资金D 以接受客户委托的方式开展业务20、下列属于利率期货的有()A、股票指数期货B外汇期货C、欧洲美元大额定期存单期货D、石油期货二、多项选择题1、下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有()A当银行预测市场利率将上升时,采取保持缺口为负值,缺口率小于1B当银行预测市场利率将上升时,采取保持缺口为正值,缺口率大于1C当银行预测市场利率将下降时,采取保持缺口为负值,缺口率小于1D当银行预测市场利率将下降时,采取保持缺口为正值,缺口率大于12、商业银行表外业务中,担保和类似的或有负债包括()A.保函B.备用信用证C.票据发行便利D.远期利率协议3、代理业务包括()A代理收付款B保付代理业务C代理资产保管C代理发行债券4、有风险的银行表外业务包括( )A.担保和类似的或有负债B..票据发行便利C.代理收付D.信息咨询5、信托业务涉及的基本关系人包括()A.委托人B.受托人C.代理人D.担保人E.受益人三、判断题1、商业银行所持固定收入的金融工具的市场价值与市场利率的变化呈同方向变化。

×2、利率风险的主要根源是资产与负债的结构、期限及持续期搭配不当造成的。

√3、当出口商在出口时备货过程中出现头寸不足时可以向银行申请出口押汇。

×4、国际结算也要使用结算工具,形式与国内结算工具基本一样,即本票、支票和汇票等√5、出口信贷是商业银行为鼓励出口而向出口商提供的优惠利率信贷。

×6、跟单信用证是一个无条件的银行付款承诺,具体说就是银行根据买方的要求和指示,向卖方开立的在规定的期限内,凭与规定相符的单据支付一定金额的书面承诺。

√7、对商业票据作承兑,属于商业银行的表外业务。

√8、商业银行财务杠杆比率既说明银行资本经营效率的高低,同时也反映银行经营风险大小√9损益表又称利润表反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有权益状况的报表,是静态的会计报表。

×10、贷款承诺一经做出,不经客户同意不可撤销。

√四、名词解释1 融资性租赁:集融资和融物为一体的信用方式,兼有商品信贷和资金信贷的双重特征。

租赁目的是融资,承租人负有设备的维修、保养义务。

租金分期归流,租赁物非通用设备,承租人对设备和供货商具有选择的权利和责任。

租期长,中途不得解除合约,期满后,承租人有留购、退租、续租的选择权,三个以上当事人,二个以上合同。

2、票据发行便利:是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

基本原理:根据与银行等签定的协议,借款人可以在一个中期内(5~7年),以自己的名义周转性发行短期票据。

承诺包销的商业银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据,或承担提供备用信贷的责任。

3、商业信用证:通用于国内国际,是最重要的国际贸易结算方式。

信用证是指开证银行应申请人的要求和指示,向收益人开立的载有一定金额、在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件五、简答题1、下列信息中,属于五C原则的哪一个?1)G公司的历史表明,该公司几经易手,而且最近几年其主要供应商和客户有很大的变化2)M制造公司在过去的六年里每年都有更高的收益3)沃斯需要一笔现金贷款,如果贷款被批准,其兄查尔斯自愿共同签署票据4)B银行想贷款给P石油和天然气公司,但又担心石油和天然气价格长期下跌5)约翰的信用等级优良1)环境条件2)能力3)担保4)环境条件5)品格2、B银行的投资组合策略为:1年期、2年期、3年期、4年期的证券每种持有1100万元,而K银行持有3600万元的1年期和2年期证券以及3000万元的8年期到10年期证券。

这两家银行采取的投资方法是什么?反映了什么样的特定策略梯形期限策略银行投资组合中的资金量均衡地分布在不同期限的同质证券上杠铃结构方法银行资金只考虑短期证券和长期证券,不考虑中期证券3、一家银行在考虑使用期权去处理一个严重的成本问题,贷款利率已经下降六个月。

银行预期大约在30天后将发放6000万美元新的贷款,并且已经决定从一位交易商那里以780美元期权费获得一份期权,标的资产是100万美元、30天期欧洲美元定期存款期货合约。

每百万美元面值的期货合约现在定价为95万美元,并且预测将在30天内升至每份合约市场价值为97万美元。

银行应使用哪种期权?在上述条件下,银行预计从期权能获取多少税前利润?多头持有国债或欧洲美元定期存款期货合约[(97-95)*10000-780]*60=11532004、你愿意向银行管理层作何建议,使用哪种工具以使银行既能留住客户,又能以表外工具形式帮助客户满足长期融资需求,但同时又避免动用银行资金发放长期贷款?为什么推荐这个工具?票据发行便利基本原理:根据与银行等签定的协议,借款人可以在一个中期内(5~7年),以自己的名义周转性发行短期票据。

承诺包销的商业银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据,或承担提供备用信贷的责任。

票据发行便利的作用对于借款人:以较低成本获得中长期融资效果,融资灵活性大为提高对于银行来说,众多银行参与可分散风险,并满足巨大金额的需求作为辛迪加贷款的低成本替代品,将表内业务成功转化为表外业务,提高了资本充足性充分利用了借款人自身信用对于投资者来说,仅承担短期信用风险,还可在二级市场流通是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

5、日本金融再生委员会1999年5月23日正式宣布,总部设在大阪的地方银行——幸福银行破产,由政府接管,这是自日本金融破产法案生效以来第二家宣告破产倒闭并由金融再生委员会委任破产管理人的地方银行。

金融当局称:在稽核幸福银行的帐户后发现,截至1998年9月,该银行资本亏损达到569亿日元,包括所持的证券的亏损;到1999年3月底,自有资金率只有0.5%。

幸福银行有50年历史,在日本国内有110家分支机构,2000多名员工。

过去三年一直亏损,日本金融监管部门曾要求该银行立即增加资本,该银行总裁江川笃明也提出动用私人财产挽救银行,但该银行终究还是逃脱不了倒闭的厄运。

问题:1、该案例中银行倒闭的主要原因是什么?2、根据《巴塞尔协议》,银行核心资本金具体由哪些部分构成?3、银行资本不足时,就补充资本的方法你能给出什么建议?该银行资本亏损达到569亿日元,自有资金率只有0.5%,资本严重不足是导致其倒闭的根本原因。

核心资本的构成:股本:已发行并完全缴足的普通股,永久性非累积优先股公开储备:留存收益、其它收益(如股本发行溢价)等转化而来资本充足率的最低标准为8%资本充足性的意义银行发生亏损后,其资本金可以对银行的存款人提供保护,减少存款人的损失,起到缓冲垫的作用银行主要用其自有资本金来购置房屋、设施,形成固定资产,用来注册资本、组织运营。

这是银行经营的前提和基础金融管理当局通过规定法定最低资本比率,来进行风险约束和控制银行资产的随意扩张。

维护公众对银行的信心6、商业银行管理理论中,资产管理思想与负债管理思想,各自强调的管理重心和所处环境差异是什么?资产管理理论是一种传统管理办法,所处环境为20世纪60年代以前,资金来源以活期存款为主,资金来源的水平和结构被认为是不可控制的外生变量,故银行管理重心应主要通过资产方面项目的调整和组合来实现三性原则和经营目标。

负债管理理论的环境背景为20世纪60年代,利率管制,金融市场出现脱媒现象,银行资金外流,货币市场有了巨大发展。

其管理重心,主要通过调整负债项目,在货币市场上的主动性负债来实现银行三性原则的最佳组合。

六、计算题巴内特第一国民银行目前资产负债表上利率敏感型资产与负债如下(单位:百万元)入会受何影响?缺口为正:65+42+230-78-185利率如果上升,净利息收入增加。

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