银行管理系统需求及解决方案

银行综合管

理系统解决方案

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1. 概述

银行管理系统作为企业管理公司的一个综合性管理软件，以WEB、微信、app形式面对本公司的所有员工以及公司客户使用，同时便于企业的管理。涉及信贷申请、催缴系统、提醒系统、信贷申请进度查询、数据整理、数据分析、信贷风险预警、数据查询、业务管理系统、客户管理、信贷申请审批、资料上传下载在线查看、数据备份恢复以及后台管理系统。

2. 系统角色及使用场景

3. 系统架构

根据对银行管理系统的初步需求分析，构建如下架构实现相关业务：

基础模块客户管理

客户数据

分析

数据分析、统计评估审批系统

催缴系统系统支撑

图3.1 系统组成架构示意图

系统分为信贷申请系统、催缴系统、提醒系统、信贷申请进度查询系统、数据整理系

统、数据分析系统、信贷风险预警系统、数据查询系统、业务管理系统、信贷评估系统、客户管理、信贷申请审批系统等十二个部分。

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●●●基础模块包括用户系统、权限系统、运维系统三部分。这三个子系统将为整个系统提供统一的用户服务，权限分配服务以及运维服务。基础模块实现公司对所有层级的下

属单位、用户、角色的管理，并且统一为分配系统模块的使用权限，另外通过开放接口与已有的办公系统互联。

信贷申请管理：申请系统分为App、微信和PC网页三个端，信贷申请系统是业务数据分析的数据来源，也是后续系统管理的数据驱动，企业客户通过信贷申请系统递交申请数据，客户经理在管理端app中受理用户申请，进行初审，初审通过后进行实地考察，实地考察通过后，客户经理通过内部申请系统进行客户的信贷资料提交、申请。进入信贷审批流程。

催缴系统：信贷客户在还款日期到达后未还款的，该客户的手机app 客户端上会定期进行提示并发送短信给该客户，对该客户进行催缴。

提醒系统：当信贷客户的还款日期即将到达时，客户端app上回自动发送提醒，并发送短消息给客户，提醒客户及时还款。新办理的客户会提醒其办理业务的进度提醒。数据整理系统：按照银行所提供的电子表格将用户、存款、业务量等数据录入系统，录入时如果有重复数据，将提示其是否覆盖。录入后的数据，可以根据相应的类别进

昆仑银行管理

信贷申请

业务管理

经营

数据

数据分析系统

数据查询系统

信贷申请管理系统

信贷申请管理

信贷风险预警系统提醒系统

用户系统权限系统业务管理系统

信贷评估系统

信贷申请审批系统

业务管理系统

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银行综合管理系统解决方案

行分类，在页面显示出该各分类所占比例，后台管理员通过电子表对数据的导入，如

有重复数据，提示其是否覆盖。通过导出功能对系统数据按照格式进行导出至电子表格中。对系统数据进行备份，可设置定时备份，也可手动备份。

数据分析系统：对录入的数据进行分析，如：客户数量，存款、还款、信贷业务量的数据分析，通过计算公式计算出例如：存款率、月均、年额度等数据。

信贷风险预警系统：通过对数据的分析，对可能出现的信贷风险进行预警，提示将会出现的信贷风险。

数据查询系统：对整体数据（存款、信贷）的历史信息通过走势图货图例的形式展示出来，也能对单个用户的以往数据通过走势图货图例的形式展示出来，更直观的查看

到银行或某个客户在某一年度、月份、某时间段的所有存取款额度、信贷额度、还款额度等信息。

业务管理系统：业务经理可以通过系统查询到各自客户信息以及上述数据分析情况，并能查看到该业务经理本年度、季度、月份内的业务量。部门经理、分管行长可以查看某一业务经理的业务信息（相关客户、业务量、分时间段查看等），并可通过条件

查询、模糊查询等功能查看某一客户的存款率、信贷业务以及该客户所属的相应业务经理等信息。该功能在手机APP管理端中也可表现出来，通过手机即可查询

信贷评估系统：通过用户信息资料填写提交，进行数据分析，评估该用户的信贷额度和投资风险承载能力。

客户管理：客户经理可以对自己所属的客户进行分类管理，查看、修改客户信息。

信贷申请审批系统：用户通过APP申请初审，客户经理实地考察通过后，客户经理可以通过审批系统填写申请表，提交上传资料并提交审批文件，部门经理在接收的审批请求后，对审批资料进行审核，审核完成点击上报，分管行长进行最终审核，审核通过后该审批通过审核的信息返回至客户经理，通知其该审核已通过。若该审批申请在其中任一环节为通过，则返回至客户经理处的为审核未通过的信息，并且在打回此申请的时候，选择或填写该审核为通过的理由。客户经理登录时，如有审批申请被退回或成功的，会有提示框进行提示，部门经理和分管行长登录时如有新的或未处理的审

批申请，则会有提示框进行提示，点击该提示框中单条，直接进入该审批申请的审批 页面。

各个系统之间的关联图：

人员

用户数据、业 务数据、数据 整理系统数据

经营

数据

分析结果

业务数据

业务数据

客户评级数据

客户评级结果

告警

信贷风险数据

昆仑银行综合管理系统

图 3.2 系统结构图

4. 系统功能

4.1 用户系统

用户系统主要功能为管理系统的所有用户信息，系统的用户可分为：企业系统管理员、 企业员工、企业运维、客户、分管行长、部门经理、业务经理、客户经理，用户结构如下 图所示。

信贷申请 审批系统 数据整理系统

营数据

数据分析系统

信贷风险预警 系统

业务管理系统

用户系统

催缴、提醒

客户管理

提醒、催缴系统

经