商业车险示范条款介绍

机动车辆第三者责任险——责任免除 机动车辆第三者责任险——责任免除 ——
新增的条款内容（责任免除部分）： 新增的条款内容（责任免除部分）： •驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书 驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书 或其他必备证书 •学习驾驶时无合法教练员随车指导 学习驾驶时无合法教练员随车指导 •被保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，或没有放下翻斗，或自卸 被保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起， 被保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起 或没有放下翻斗， 系统（含机件） 系统（含机件）失灵 •停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款 停车费、 停车费 保管费、扣车费、罚款、 •投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者 投保人、 投保人 被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后， 因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、 因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难 以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任， 以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通 过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外 •被扣押、收缴、没收、政府征用期间 被扣押、 被扣押 收缴、没收、
监管动态
4、2011年7月21日，保监厅函〔2011〕300号《关于征求对<关于加强 机动车辆商业保险条款费率管理的通知（征求意见稿）>意见的函》。 5、2011年8月8日，中保协发〔2011〕112号《关于就商业车险示范 条款征求意见的通知》。 6、中国保险行业协会于2011年10月20日发布《中国保险行业协会 机动车辆商业保险示范条款（征求意见稿）》，再次公开征求意见。 7、2011年12月7日至9日，中国保险行业协会在厦门组织了车险代 位求偿业务培训会议。 8、2012年2月23日，保监发〔2012〕16号《关于加强机动车辆商业 保险条款费率管理的通知》。 9、2012年3月13日，中保协发〔2012〕28号发布关于《中国保险行 业协会机动车商业保险示范条款》的通知。
机动车辆示范条款
机动车辆第三者责任险——责任免除 机动车辆第三者责任险——责任免除 ——
删除的原条款内容（责任免除部分）： 删除的原条款内容（责任免除部分）： 被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含 被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（ 挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。 挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。
特种车商业保 险条款
特种车损失保险 附加险
精神损害抚慰责任险
机动车辆商业车险示范条款体系结构图
商业保险条款附加险与基本险组合关系图
基本险 机动车损失险 附加险 玻璃单独破碎险 车身划痕损失险 自燃损失险 发动机涉水损失险 新增设备损失险 修理期间费用补偿险 指定修理厂险 机动车损失保险无法找到第三方特约险 起重、装卸、挖掘车辆损失拓展险 特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款 车上货物责任险 精神损害抚慰金责任险 不计免赔险 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ —— —— 商业第三者责任 车上人员责任险 全车盗抢险 险 —— —— —— —— —— —— —— —— —— —— √ √ —— —— —— —— —— —— —— —— —— —— —— √ —— —— —— —— —— —— —— —— —— —— —— ——
红色字体部分 红色字体部分 为新增的内容
新增的条款内容： 新增的条款内容：
下列损失和费用，保险人不负责赔偿： 第十条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿： 被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明， （二）被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受 到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、 到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设 备丢失； 备丢失； 2 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷； （三）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷； 第二条 驾驶人有下列情形之一 4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机 、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、 动车或牵引挂车的机动车
目
录
一、商业车险改革的背景 二、示范条款结构 三、示范条款介绍
条款体系变化
简化产品架构，采用统一 条款，为体现风险差异， 对摩托车、特种车等单独 设置条款
条款结构
机动车辆商业车险示范条款体系结构图
机动车损失保险 机动车第三者责任保险 基本险 机动车车上人员责任保险 机动车全车盗抢保险 新增设备险 车身划痕险 机动车辆商业 保险条款 机动车损失保险 附加险 发动机涉水损失险 修理期间费用补偿险 机动车损失保险无法找 到第三方特约险 指定专修厂险 附加险 机动车第三者责 任保险附加险 机动车车上人员 责任险附加险 综合类附加险 不计免赔险 车上货物责任险条款 玻璃单独破碎险 自燃损失险
删除的原条款内容（赔偿处理部分）： 删除的原条款内容（赔偿处理部分）：
•因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任； 因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任； 因违反安全装载规定导致保险事故发生的 违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对 违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加 的绝对 免赔率
机动车辆示范条款
机动车辆第三者责任险——责任免除 机动车辆第三者责任险——责任免除 ——
行业协会机动车商业保险
我司商业保险条款 我司商业保险条款
示范条款
• 被保险人或驾驶人的故意行为造成的 损失 • 仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用
• 第三者、被保险人或其允许的驾驶人 的故意行为、犯罪行为，第三者与被 保险人或其它致害人恶意串通的行为” • 律师费，未经保险人事先书面同意的 诉讼费、仲裁费”
机动车辆示范条款
责任免除部分
删除的条款内容： 删除的条款内容：
•依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其 依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其 他情况下驾车
•因污染（含放射性污染）造成的损失 因污染（含放射性污染） 因污染
共性
机动车辆示范条款
机动车辆示范条款
机动车辆第三者责任险——保险责任 机动车辆第三者责任险——保险责任 ——
机动车辆示范条款
保险金额——车损险 保险金额——车损险 ——
我司商业保险条款 我司商业保险条款 [2009版] 版 • 第八条 保险车辆的保险金额可 以按以下方式确定 • （一）按投保时与保险车辆同种 车型的新车购置价； • （二）按投保时与保险车辆同种 车型的新车购置价扣减折旧部分； • （三）投保人与保险人协商确定。 • 但保险金额不得超过投保时同类 车辆新车购置价，超过部分无效。 行业协会机动车商业保险 示范条款 • 第十二条 保险金额按投保时被 保险机动车的实际价值确定。 • 投保时被保险机动车的实际价值 由投保人与保险人根据投保时的 新车购置价减去折旧金额后的价 格协商确定或其他市场公允价值 协商确定。 • 折旧金额可根据本保险合同列明 的参考折旧系数表确定。
商业车险示范条款介绍
2012年 2012年4月16日 16日
目 录
一、商业车险改革的背景 二、示范条款结构 三、示范条款介绍
第一章 商业车险改革的背景
监管动态
1、2011年3月，部分媒体以“高保低赔”、“无责不赔” 为题，针对商业车险条款费率及运行中存在的问题进行了系 列报道。 对此，保监会高度重视，积极应对。保监会领导多次召 开专题会议研究部署工作，要求从保护投保人、被保险人合 法权益的角度出发，进一步完善商业车险管理制度。 2、4月，保监会成立商业车险制度调研领导小组和工作 组，正式启动商业车险调研工作。作为商业车险调研工作的 一项重要内容，调研工作组起草了《关于加强机动车辆商业 保险条款费率管理的通知（征求意见稿）》。 3、6月，工作组根据各保监局调研报告，对《通知》进 一步修改完善，形成了征求意见稿，7月下发到各保险公司。
责任免除部分
共性
机动车违法行为和犯罪行为都是危害社会秩序、侵犯他人合法权益，应当受到法律惩处 的行为。一般来说，犯罪行为对一般违法行为的社会危害性更大，所引发的法律 后果也更加严重。
机动车辆示范条款
机动车损失险——责任免除 机动车损失险——责任免除 ——
删除的条款内容： 删除的条款内容：
精神损害抚慰责任险
注：红色部分险种为本次增加 红色部分险种为本次增加 或调整比较大的险种。 或调整比较大的险种。
机动车辆商业车险示范条款体系结构图
特种车损失保险 特种车第三者责任保险 基本险 特种车车上人员责任保险 特种车全车盗抢保险 新增设备险 起重、装卸、挖掘车辆 损失扩展条款 特种车固定设备、仪器 损坏扩展条款 修理期间费用补偿险 附加险 特种车损失保险无法找 到第三方特约险 指定专修厂险 特种车第三者责 任保险附加险 注：红色部分险种为本次增加 红色部分险种为本次增加 或调整比较大的险种。 或调整比较大的险种。 特种车车上人员 责任险附加险 综合类附加险 不计免赔险 车上货物责任险条款 玻璃单独破碎险 自燃损失险
•持未按规定审验的驾驶证 持未按规定审验的驾驶证 •被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、 被保险机动车所载货物坠落 •应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额
机动车辆示范条款
机动车损失险——责任免除 机动车损失险——责任免除 ——
含免赔率的主险、附加险
目
录
一、商业车险改革的背景 二、示范条款结构 三、示范条款介绍
注明：以下介绍的“我司条款”为“A 注明：以下介绍的“我司条款”为“A款”
机动车辆示范条款
总则
本保险合同中的第三者 第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受 第三条 本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受 人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、 人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被 保险人。 保险人。 本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间， 车上人员是指发生意外事故的瞬间 第四条 本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险 机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。 机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。 除本保险合同另有约定外， 第五条 除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交 清保险费。保险费未交清前，本保险合同不生效。 清保险费。保险费未交清前，本保险合同不生效。
1、车上人员明确包含正在上下车 、 的人员 2、将投保人缴费义务作为合同成 、 立的条件
机动车辆示范条款
保险责任部分— 保险责任部分—车损险
第六条 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因 下列原因造成被保险机动车的直接损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿： （一） 碰撞、倾覆、坠落； （二） 火灾、爆炸； （三） 外界物体坠落、倒塌； （四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴； （五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴； （六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击； （七） 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。 第七条 发生保险事故时，被保险人或其允许的合法驾驶人为防止或者减少被保险机动 车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动 车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
机动车辆示范条款
机动车辆第三者责任险——责任免除 机动车辆第三者责任险——责任免除 ——
明确赔偿标准 和赔偿项目
机动车辆示范条款
赔偿处理部分——机动车损失险 赔偿处理部分——机动车损失险 ——
简化索赔资料 减少投被保人 义务
机动车辆示范条款
赔偿处理部分——机动车损失险 赔偿处理部分——机动车损失险 ——