信托公司与担保公司业务合作共31页文档
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信托公司与担保公司业务合作
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
吉林信托
吉林信托
信保合作—融资项目合作模式
单一类信托 业务模式
单一资金 委托人
认购信托计划 本金和收益
信托公司
（受托人）
信 托 资 金 投 向
连带责任担保 反担保物
借款企业
担保公司
单个委托人资金包括但不限于银行自有营运资金、单个企业或机构资金。 信托公司作为受托人，接受单个委托人的资金委托，将资金实际投向于单一优质企业客户，为借款企业 的发展提供资金支持。 担保公司为借款企业融资提供担保，企业向担保公司提供认可的反担保物。 资金监管人可选择借款企业授信银行或担保公司的合作银行，或信托公司自身指定银行。 根据信托计划的存续时间，借款时间一般为1-3年；融资成本为15-22%。
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作—融资项目合作模式
集合类信托 业务模式
合格 投资者
认购信托计划 本金和收益
信托公司
（受托人）
信 托 资 金 投 向
连带责任担保 反担保物
借款企业
资金监管
推介信托计划
担保公司 商业银行
信托公司作为受托人，通过发行集合资金信托计划募集资金，资金实际投向于符合条件的优质企业客户， 为借款企业的发展提供资金支持；信托公司自主开展业务，承担业务中的主要风险； 担保公司为借款企业融资提供担保，企业向担保公司提供认可的反担保物。 资金监管银行可选择借款企业授信银行或担保公司的合作银行，或信托公司自身指定银行，有承担推介 信托产品的义务。银行帮助信托公司推介信托计划；作为资金监管人全程进行资金监管。
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作—融资项目合作模式
银行+信托 业务模式
合格 投资者
认购信托计划 本金和收益
信托公司
（受托人）
信 托 资 金 投 向
连带责任担保 反担保物
担保公司
连带责任担保
借款企业
授信资金支持 资金监管
推介信托计划
商业银行
借款企业同时申请银行和信托融资，担保公司同时向两家金融机构为借款企业提供担保。取得银行授信
风险资本系数 1%
其他房地产类融资
3%
其他类
1.5%
净资本
以财产受益权为标的的准资产证券化业 务
银信合作业务中信托贷款业务、受让信 贷/票据资产业务
1% 10.5%
股权投资类产品
0.2%
吉林信托
目录
信托公司和担保公司的业务合作
信保合作背景 融资项目合作 投资项目合作 信托计划理财产品发行合作
融资项目 合作内容
资金渠道
通过信托融资方式，满足担保公司以往积累的优 质客户和新客户的融资需求。
业务结构
通过信托融资方式，实现担保公司流贷担保的 传统业务向中长期担保业务的扩展，改善担保 公司的业务结构。
信托担保
通过担保公司连带责任担保，解决信托公司融资 客户的担保措施设定问题。
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
无论是以信用担保为主要运作手段的担保公司，还是以信托投融资为经营模式的信托机 构，在本质上都是在经营信用， 二者在项目评审、决策、风险控制各个环节也都存在相近之处， 担保公司的资金效能放大作用和信托公司横跨货币市场、资本市场、进行实业投资的特 点，
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作--融资项目合作
企业节约了担保费用。
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作—融资项目合作模式
中小企业 基金型
业务模式
投资者 认购信托计划
（委托人） 本金和收益
信托公司
（受托人）
信 托 资 金 投 向
提供保证担保
推介信托计划 资金监管
中小企业
反担保物
担保公司 合作银行
信托公司将几家融资规模不高的中小企业，通过打包发行中小企业基金型信托计划募集资金，担保公司 同时为几家中小企业进行担保，信托公司同时为几家中小企业提供资金支持。 在实际的操作中，资金发放的时间和客户提前还款会有些麻烦，需要特别安排。 根据信托计划的存续时间，借款时间一般为1-3年。 资金监管人一般为中小企业授信银行或信托公司的合作银行。
7大步骤
项目筛选 项目初审 项目立项 项目尽调 项目过会 项目签约 项目发行
5大要素
借款主体 担保措施 资金投向 还款来源 信托收益
吉林信托
信托融资业务流程及融资要素
投资者 需求
信托融资方式的选择与应用
贷款类 余额限制
融资方式 选择应用
项目方情况
融资类别 公租房廉租房类融资
企业，因银行信贷额度紧张，而借道信托完成企业融资，
优势如下：
实质上银行、担保公司和信托公司分担了企业的融资风险。
因为有担保公司的全程担保，银行和信托公司承做项目有了保障；
因为银行通过了授信，实质上先为信托公司把了一道关，信托公司多了一层增信；
因为信托公司最终满足了企业融资需求，银行和担保公司维护了自己的客户，
信托贷款
投资对象 融资形式 投资限制
项目收益权 融资
成本核算
股权融资
风险控制
股权收益权 融资
股权受益权 融资
应收账款 信托融资
吉林信托
目录
信托融资业务流程及融资要素
信托融资业务流程 信托融资要素 信托融资方式的选择与应用
吉林信托
信托融资业务流程及融资要素
信托融资业务流程和融资要素
信托融资业务流程 信托融资要素
信托融资工具的分类和比较
信托融资的功能优势和制度优势：
与银行相比
与证券公司相比
发行信托计划募集资金 接受委托定向投资 信托灵活独特性 可直接股权投资
私募发行 发行规模无限制 承担项目风险 信托产品安全性高
法规完善 风控严谨 人才积累 理财需求
长足发 展
吉林信托
信托融资工具的分类和比较
主要信托融资模式比较
吉林信托
吉林信托
信托融资工具的分类和比较 信托融资工具的角色定位
协调银行 监管要求
满足企业 资金需求
兼顾高端 客户理财
吉林信托
信托融资工具的分类和比较
信托融资工具的分类
权利类型
信托客体
融资方式
融资企业
产业
股权
物权
债权
动产
资金
… 不动产
股权
贷款
…
权益类
上市
…
非上市
矿业
…
工商 房地产 企业
吉林信托
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作背景
传统担保业务弊端制约了担保公司的协调发展。而参与 信托项目，与信托机构建立长期稳定的战略关系对担保公 司生存和发展具有重要的战略意义。
信托机构在投融资领域高度的灵活性和适应性必将会扮 演越来越重要的角色.寻求战略同盟的支持同样至关重要。
☆现实必要性 ☆长远双赢举措
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
吉林信托
吉林信托
信保合作—融资项目合作模式
单一类信托 业务模式
单一资金 委托人
认购信托计划 本金和收益
信托公司
（受托人）
信 托 资 金 投 向
连带责任担保 反担保物
借款企业
担保公司
单个委托人资金包括但不限于银行自有营运资金、单个企业或机构资金。 信托公司作为受托人，接受单个委托人的资金委托，将资金实际投向于单一优质企业客户，为借款企业 的发展提供资金支持。 担保公司为借款企业融资提供担保，企业向担保公司提供认可的反担保物。 资金监管人可选择借款企业授信银行或担保公司的合作银行，或信托公司自身指定银行。 根据信托计划的存续时间，借款时间一般为1-3年；融资成本为15-22%。
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作—融资项目合作模式
集合类信托 业务模式
合格 投资者
认购信托计划 本金和收益
信托公司
（受托人）
信 托 资 金 投 向
连带责任担保 反担保物
借款企业
资金监管
推介信托计划
担保公司 商业银行
信托公司作为受托人，通过发行集合资金信托计划募集资金，资金实际投向于符合条件的优质企业客户， 为借款企业的发展提供资金支持；信托公司自主开展业务，承担业务中的主要风险； 担保公司为借款企业融资提供担保，企业向担保公司提供认可的反担保物。 资金监管银行可选择借款企业授信银行或担保公司的合作银行，或信托公司自身指定银行，有承担推介 信托产品的义务。银行帮助信托公司推介信托计划；作为资金监管人全程进行资金监管。
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作—融资项目合作模式
银行+信托 业务模式
合格 投资者
认购信托计划 本金和收益
信托公司
（受托人）
信 托 资 金 投 向
连带责任担保 反担保物
担保公司
连带责任担保
借款企业
授信资金支持 资金监管
推介信托计划
商业银行
借款企业同时申请银行和信托融资，担保公司同时向两家金融机构为借款企业提供担保。取得银行授信
风险资本系数 1%
其他房地产类融资
3%
其他类
1.5%
净资本
以财产受益权为标的的准资产证券化业 务
银信合作业务中信托贷款业务、受让信 贷/票据资产业务
1% 10.5%
股权投资类产品
0.2%
吉林信托
目录
信托公司和担保公司的业务合作
信保合作背景 融资项目合作 投资项目合作 信托计划理财产品发行合作
融资项目 合作内容
资金渠道
通过信托融资方式，满足担保公司以往积累的优 质客户和新客户的融资需求。
业务结构
通过信托融资方式，实现担保公司流贷担保的 传统业务向中长期担保业务的扩展，改善担保 公司的业务结构。
信托担保
通过担保公司连带责任担保，解决信托公司融资 客户的担保措施设定问题。
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
无论是以信用担保为主要运作手段的担保公司，还是以信托投融资为经营模式的信托机 构，在本质上都是在经营信用， 二者在项目评审、决策、风险控制各个环节也都存在相近之处， 担保公司的资金效能放大作用和信托公司横跨货币市场、资本市场、进行实业投资的特 点，
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作--融资项目合作
企业节约了担保费用。
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作—融资项目合作模式
中小企业 基金型
业务模式
投资者 认购信托计划
（委托人） 本金和收益
信托公司
（受托人）
信 托 资 金 投 向
提供保证担保
推介信托计划 资金监管
中小企业
反担保物
担保公司 合作银行
信托公司将几家融资规模不高的中小企业，通过打包发行中小企业基金型信托计划募集资金，担保公司 同时为几家中小企业进行担保，信托公司同时为几家中小企业提供资金支持。 在实际的操作中，资金发放的时间和客户提前还款会有些麻烦，需要特别安排。 根据信托计划的存续时间，借款时间一般为1-3年。 资金监管人一般为中小企业授信银行或信托公司的合作银行。
7大步骤
项目筛选 项目初审 项目立项 项目尽调 项目过会 项目签约 项目发行
5大要素
借款主体 担保措施 资金投向 还款来源 信托收益
吉林信托
信托融资业务流程及融资要素
投资者 需求
信托融资方式的选择与应用
贷款类 余额限制
融资方式 选择应用
项目方情况
融资类别 公租房廉租房类融资
企业，因银行信贷额度紧张，而借道信托完成企业融资，
优势如下：
实质上银行、担保公司和信托公司分担了企业的融资风险。
因为有担保公司的全程担保，银行和信托公司承做项目有了保障；
因为银行通过了授信，实质上先为信托公司把了一道关，信托公司多了一层增信；
因为信托公司最终满足了企业融资需求，银行和担保公司维护了自己的客户，
信托贷款
投资对象 融资形式 投资限制
项目收益权 融资
成本核算
股权融资
风险控制
股权收益权 融资
股权受益权 融资
应收账款 信托融资
吉林信托
目录
信托融资业务流程及融资要素
信托融资业务流程 信托融资要素 信托融资方式的选择与应用
吉林信托
信托融资业务流程及融资要素
信托融资业务流程和融资要素
信托融资业务流程 信托融资要素
信托融资工具的分类和比较
信托融资的功能优势和制度优势：
与银行相比
与证券公司相比
发行信托计划募集资金 接受委托定向投资 信托灵活独特性 可直接股权投资
私募发行 发行规模无限制 承担项目风险 信托产品安全性高
法规完善 风控严谨 人才积累 理财需求
长足发 展
吉林信托
信托融资工具的分类和比较
主要信托融资模式比较
吉林信托
吉林信托
信托融资工具的分类和比较 信托融资工具的角色定位
协调银行 监管要求
满足企业 资金需求
兼顾高端 客户理财
吉林信托
信托融资工具的分类和比较
信托融资工具的分类
权利类型
信托客体
融资方式
融资企业
产业
股权
物权
债权
动产
资金
… 不动产
股权
贷款
…
权益类
上市
…
非上市
矿业
…
工商 房地产 企业
吉林信托
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作背景
传统担保业务弊端制约了担保公司的协调发展。而参与 信托项目，与信托机构建立长期稳定的战略关系对担保公 司生存和发展具有重要的战略意义。
信托机构在投融资领域高度的灵活性和适应性必将会扮 演越来越重要的角色.寻求战略同盟的支持同样至关重要。
☆现实必要性 ☆长远双赢举措