反担保调查报告(正式版)
通用范文(正式版)担保业合同监管调研报告
担保业合同监管调研报告一、引言担保业是金融行业中的一个重要组成部分，它通过提供担保服务来解决各种信用风险，并促进资金的流动。
然而，在担保业中存在着一些问题，如合同的监管问题。
本调研报告旨在对担保业合同监管的现状进行调查和研究，分析存在的问题，并提出具体的改进措施。
二、调研方法本次调研采用了文献研究和实地调查相结合的方法。
首先，通过查阅相关文献，了解国内外担保业合同监管的现状及其相关规定。
然后，我们选取了几个地区的担保公司进行实地调查，通过访谈担保公司管理人员和员工，了解他们对于合同监管的看法和存在的问题。
三、合同监管的现状根据我们的调研结果，目前担保业合同监管存在几个方面的问题：1. 监管机构不完善在国内，担保业合同监管主要由金融监管机构负责，如中国银行业监督管理委员会（简称银监会）等。
但是，现有的监管机构在资源和人员方面存在一定的不足。
一些监管机构缺乏专业人才，并且监管力度不够，导致合同监管的效果有限。
2. 合同监管规则不健全在担保业的合同监管方面，目前缺乏一套完善的规则和标准。
合同的内容和要求不够明确，容易引发纠纷和争议。
同时，监管规则缺乏可操作性，无法有效约束担保公司的行为。
这给合同监管带来了一定的困难。
3. 监管手段相对滞后当前，担保业合同监管主要依赖人工手动审核，缺乏科技手段的支持。
这种方式存在审核效率低、容易出错的问题。
同时，由于技术手段相对滞后，一些担保公司存在利用信息不对称的情况，从而绕过合同监管的问题。
四、问题分析针对合同监管存在的问题，我们进行了深入的分析和研究，得出结论：1.监管机构需要加强建设。
增加监管机构的资源投入，提升人员的专业素质，加大对担保业合同监管的力度，提高监管效果。
2.完善合同监管规则和标准。
建立一套全面、系统的合同监管规则，明确合同的内容和要求，规范担保公司的合同行为。
3.引入科技手段提升监管效率。
利用、大数据等技术手段，提高合同监管的效率和准确性。
建立合同监管的信息系统，实现合同的自动审核和监管。
反担保调查报告
反担保调查报告反担保调查报告在贷款市场中，为了保证贷款的安全性，金融机构通常会要求借款人提供担保物或担保人。
然而，有时候仅仅依靠担保物或担保人并不能完全确保贷款的安全，这时就需要进行反担保调查报告的编制。
反担保调查报告是一种以担保物或担保人为研究对象的综合性报告，通过对担保物或担保人的审查和评估，为金融机构提供关于贷款风险的全面分析和评估。
它的编制需要对担保物或担保人的信用状况、财务状况、经营状况等进行详细的调查和分析，从而为金融机构提供决策依据。
首先，反担保调查报告需要对担保物进行评估。
担保物可以是不动产、动产或其他有价值的财产，对其价值的准确评估是反担保调查报告的重要内容。
评估担保物的价值需要考虑市场价格、抵押率、物品状况等因素，以确保担保物的价值能够覆盖贷款本金和利息。
其次，反担保调查报告还需要对担保人进行信用调查。
担保人的信用状况直接关系到贷款的风险程度。
通过调查担保人的个人信用记录、还款能力、职业状况等信息，可以评估担保人的信用风险，为金融机构提供决策依据。
同时，还需要对担保人的财务状况进行调查，包括个人资产负债表、现金流量表等，以了解其还款能力和偿债能力。
除了担保物和担保人的调查，反担保调查报告还应该对担保人的经营状况进行分析。
如果担保人是一家企业，那么需要对其经营状况、盈利能力、市场竞争力等进行调查。
通过对企业的财务报表、经营计划、市场分析等进行分析，可以评估企业的经营风险和还款能力。
在编制反担保调查报告时，需要注意的是保持客观、公正的原则。
报告应该真实反映担保物和担保人的情况，不得隐瞒或歪曲事实。
同时，报告应该具备一定的专业性和可操作性，以便金融机构能够根据报告的分析和评估结果做出科学的决策。
反担保调查报告在贷款市场中起着重要的作用。
它可以帮助金融机构评估贷款的风险，减少不良贷款的发生。
同时，对于借款人来说，反担保调查报告也是一种信用保障，它可以提高借款人的信用度，为其获得更好的贷款条件提供支持。
担保调查报告范本
担保调查报告范本担保是一件很严肃的情况，下面小编整理了担保调查报告范本，欢迎阅读!担保调查报告范本抵押担保难是制约中小微企业融资难的要紧瓶颈之一。
为破解中小企业融资难、贷款难咨询题，各级政府从2008年下半年起相继成立或引进了一些为中小微企业提供融资担保功能的担保公司，旨在帮助中小企业解决抵押担保物别脚咨询题。
但由于但受治理体制条块分割、局部利益难于统一、反担保条件要求严、银行合作准入门槛高、中小微企业资质差、监督治理难到位等因素的妨碍，银企担业务进展远低于当初成立或引进担保公司的预期，在一定程度上妨碍了担保公司担保倍数放大功能的作用。
在当前货币政策定向支持中小微企业进展的背景下，怎么加快进展融资性担保业务，帮助中小微企业解决抵押担保难，是一具别容回避的话题。
一、基本事情截至2011年底，县成立的中小企业担保公司共5家，其中1家财政注资成立的省信用担保公司分公司和4家民营担保公司;注册资本金9600万元，其中民营担保公司注册资本金8000万元，4家民营担保公司最大1家注册资本金5000万元，其余均为1000万元。
担保公司累计为企业和个人担保融资52笔，金额3455万元，对辖内企业和个人融资起到了一定的帮助作用。
但银企担三方业务合作业务量只占我县当年社会融资总规模的1.1，离我县引进或成立担保公司的宗旨和预期相距甚远。
二、银企担合作举步维艰调查显示：辖内银行业、担保业和中小企业都有较强的合作意愿，也曾做过尝试，但受治理体制条块分割、局部利益难于统一等因素的制约，银企担合作举步维艰。
1、反担保条件要求严。
中小企业遇到资金困难，首先想到的是到银行贷款。
但由于抵押担保物别脚，被银行拒之门外，转而求助于担保公司解决担保难咨询题。
担保公司同样要求中小企业提供担保(俗称反担保)，且反担保的条件几乎和银行对等，也要经过评估机构进行评估、登记;省信用担保公司分公司调查审批条件甚至比银行还严。
中小企业之因此到担保公司申请担保，是担保公司较银行的担保条件相比相对较低：一是抵押物较银行宽松，如能够将中小企业的部分财产打包抵押;二是抵押率较高，如中小企业的房产在担保公司可按80%抵押，比银行高20个百分点;有如，中小企业的机器设备在担保公司可按50%抵押，比银行高30个百分点。
情况汇报反担保
情况汇报反担保
根据最新的情况，我对反担保进行了汇报。
目前的情况是，我们已经完成了对
反担保的调查和评估工作，并且整理了相关的资料和数据。
在这个过程中，我们发现了一些问题，并且采取了相应的措施来解决这些问题。
首先，我们发现了一些反担保物的质量和数量存在一定的问题。
在实地调查中，我们发现部分反担保物的价值与原先评估的价值存在一定的差距，这可能会对我们的债权实现造成一定的影响。
针对这一情况，我们已经与相关部门进行了沟通，并且对反担保物进行了重新评估，以确保其价值的准确性。
其次，我们还发现了一些反担保物的权属和处置存在一定的风险。
在调查中，
我们发现部分反担保物存在权属纠纷或者处置受限的情况，这可能会对我们的债权实现造成一定的困难。
针对这一情况，我们已经与相关部门进行了沟通，并且制定了相应的处置方案，以最大限度地降低风险。
此外，我们还发现了一些反担保物的保全和监管存在一定的不足。
在实地调查中，我们发现部分反担保物的保全和监管存在一定的漏洞，这可能会对我们的债权实现造成一定的损失。
针对这一情况，我们已经加强了对反担保物的监管，以确保其安全和完整。
综上所述，针对目前的情况，我们已经采取了一系列的措施来解决存在的问题，并且将继续密切关注反担保物的动向，以确保我们的债权能够顺利实现。
同时，我们也将继续加强对反担保物的监管和评估工作，以最大限度地降低风险，保障我们的合法权益。
希望相关部门能够给予支持和配合，共同努力，确保反担保工作的顺利进行。
担保类案件调研报告范文
担保类案件调研报告范文担保类案件调研报告一、背景介绍根据最高人民法院的统计数据显示，近年来担保类案件的数量逐年增加，已成为一种普遍存在的法律问题。
担保类案件主要涉及到借贷纠纷、财产保全、合同纠纷等方面，本次调研旨在深入了解担保类案件的处理情况，并提出相关建议。
二、调研方法本次调研采用了问卷调查和案例分析相结合的方式进行，问卷调查主要针对有关法院、律师事务所、借款人和担保人等各方进行，案例分析则选择了近期审理的典型案例进行深入分析。
三、调研结果1. 担保合同签订情况根据调查显示，多数担保类案件涉及到的合同是书面担保合同，但也有一些个案中存在着口头担保合同的情况。
2. 担保人违约情况调研数据显示，担保人的违约行为在担保类案件中较为常见。
其中，个别担保人故意违约，抗拒履行的情况也并不鲜见。
3. 借款人逾期情况由于种种原因，借款人逾期还款的情况在担保类案件中普遍存在。
借款人逾期还款一方面会导致借贷双方发生纠纷，另一方面也会对担保人造成巨大经济压力。
4. 法律规定的适用情况调研显示，担保类案件中涉及到的法律适用方面存在着一定的不确定性和争议，特别是在违反担保合同约定时，法律对于该类违约行为适用的具体规定并不明确。
四、问题分析1. 缺乏有效的担保合同管理机制由于担保合同的签订时间和方式的不同，使得担保合同的管理存在一定的难度。
同时，担保合同的执行效果也存在不确定性，容易影响到借贷双方的利益。
2. 对于担保人违约的处理不严格一些担保人明知其违约行为会对借贷双方造成损失，但仍然抗拒履行，对此类违约行为的处理仍然较为宽松，导致违约成本偏低。
3. 法律对逾期还款的处理不明确在担保类案件中，对于借款人逾期还款的处理，法律没有明确规定，存在一定的模糊性。
这导致了借贷双方在解决逾期还款纠纷中存在争议。
五、建议1. 完善担保合同管理机制，建立健全的担保合同登记制度，提高担保合同的可操作性和执行效果。
2. 加强担保人违约行为的打击力度，提高违约成本，增加违约行为的惩罚力度，保护借贷双方的合法权益。
担保调查报告
担保调查报告担保调查报告(集锦5篇)在经济飞速发展的今天，报告不再是罕见的东西，不同种类的报告具有不同的用途。
在写之前，可以先参考范文，以下是小编为大家收集的担保调查报告，欢迎大家分享。
担保调查报告1根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：一、企业情况（一）企业基本情况包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。
要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。
（二）股权结构很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。
只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。
股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。
（三）企业组织结构清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。
搞清楚企业的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。
（四）调查基准期估基准期末或期内的财务状况和经营业绩简介，金融机构借款的偿还情况及对外担保情况简介二、企业基本素质（一）法定代表人情况（或实际控制人）法定代表人（或实际控制人）一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。
信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。
此外还可以了解其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。
担保项目调查报告(模板)
项目调查报告
企业提供资料清单（复印件）
●营业执照（正、副本）
●组织机构代码证国、地税务登记证
●公司最新工商登记表（如有法人股东, 则需要提供法人股东登记表）
●公司最新章程（如有法人股东, 则需要提供法人股东章程）
●公司贷款卡、公司征信记录
●大股东个人征信记录
●法人股东贷款卡、征信记录
●公司实际控制人及大股东身份证
●公司最新财务报表近两年财务审计报告
●公司最新库存清单、公司最新应收帐明细表
●公司固定资产及无形资产权证（园区土地出让需要出让合同）、付款凭证●公司近两年12月纳税申报表及最新纳税申报表及最新缴税凭证
●与用款用途相关的合同、已付款凭证、已收款凭证、应收款凭证
●银行流水
●公司其他大额合同及相关已付款、已收款、应收款凭证
●公司实际控制人及大股东联系方式、财务负责人、仓库负责人联系方式。
担保调查报告模板
关于《****有限公司》***万元担保调查报告调查人：日期：目录（一）授信项目概况一、项目简况二、申请人简况三、反担保人简况四、抵、质押物简况（二）申请人基本情况一、企业概况二、经营情况及分析三、财务状况及分析四、融资、或有负债情况及分析（三）授信用途、还贷能力分析一、授信用途分析二、还贷能力分析（四）反担保人概况及分析一、以保证方式提供的反担保概况及分析二、以抵、质押方式提供的反担保概况及分析三、以个人无限责任担保方式提供的反担保概况及分析四、反担保能力综合评述（五）调查结论意见（一）授信项目概况一、项目简况：二、申请人简况：（财务报表为年月）单位：万元三、反担保人简况：（财务报表为年月）单位：万元四、抵、质押简况：要求：①若是个人无限责任反担保，只需在“反担保人简况”中“反担保人名称”一栏填列姓名，以下框格删除即可；②整个页面体现授信项目概况，将不需要填列的内容删除，并进行顺位排序，做到清晰，一目了然。
（二）申请人基本情况一、企业概况1.成立时间： (参照营业执照，注明经营期限)2.注册地址: (参照营业执照，注明区域)3.法定代表人：（参照营业执照，如是境外人士请注明国籍）4.注册资本：（参照营业执照，若未全额到位，写明法定的最后到位日）5.资本金构成：单位:万元6.历史沿革：（近三年申请人股东和资本金的变化情况）7.公司类型：（参照营业执照）8.主营范围：（参照营业执照）9.管理层情况：要求：包括董事长、总经理、财务总监以及实际掌控人，或认为必须填列的人员。
10.员工结构：（人数上尽可能详细，本公司做统计需要）11.政府背景情况：12.股东背景情况：13.关联企业在银行的授信情况：单位：万元14.重大事项说明：要求：以上11、12、13、14项不得删除，如没有即写“无”。
二、经营情况及分析1、主营业务简述：要求：简要叙述主营业务、主导产品、经营模式、业务流程、销售情况等。
2、供销环节及结算方式：3、税收缴纳情况：单位：万元要求：如果前两年或当年资料不齐可以不填，但上年度必填，依据是银行出具的“电子报税付款通知”；年度是以上年的2月份――今年的1月份为一个统计年度，例：2010年2月――2011年1月为一个统计年度，与税单统计口径保持同步；4. 企业发展规划：5. 行业优、劣势分析：三、财务状况及分析以下分析所选取的××年、××年、××年财务报表已经××会计师事务所审计。
担保公司反担保问题研究
担保公司反担保问题研究随着信用经济的不断发展，担保公司作为一个重要的信用保护方式，已经成为金融市场不可或缺的一部分。
然而，在担保过程中，由于担保公司自身的经营风险和保障能力等方面的因素，存在一定的反担保风险。
因此，对于担保公司反担保问题的研究，显得十分必要。
一、担保公司反担保问题的原因及分析担保公司反担保问题是指在担保过程中，由于担保公司自身的原因或被担保债务方的变动等原因，导致担保公司无法完成担保责任，进而向反担保物处置，甚至亏损的情况。
造成担保公司反担保风险的主要原因包括以下三个方面：1、担保公司自身的经营风险担保公司作为一个公司，在其运营过程中会面临各种各样的经营风险。
例如，经营管理不善、内部控制不严、发生投资失误等等，这些都会对担保公司产生一定的经营压力，从而影响其担保能力和反担保能力，进而增加反担保风险。
2、被担保债务方的变动在担保协议签署之后，被担保债务方可能出现各种情况，例如债务方提前还款、破产或违约等。
这些情况都会对担保公司的担保责任和反担保风险产生不同程度的影响。
3、担保公司自身的保障能力担保公司应根据被担保债务的实际情况，选择适当的担保方式和反担保物进行保障。
而如果担保方式无法满足被担保债务的需求或反担保物存在风险，那么这也会增加担保公司的反担保风险。
二、担保公司反担保问题的案例分析1、2015年，江苏国民养老金管理有限公司在承担浙江森源集团担保责任时，由于森源集团违约，导致国民养老金管理公司需要清偿豪苑物业的债务。
最终，国民养老金管理公司通过转让反担保物的方式将豪苑物业的债务转移，避免了亏损。
2、2016年，华能国际电力股份有限公司在担保山西广兴煤业公司的债务时，由于广兴煤业公司出现资金短缺等问题，导致华能国际电力公司需要清偿债务。
最终，华能国际电力公司通过收购广兴煤业公司的方式，将担保债务转移，从而避免了亏损。
3、2017年，北京科赛信息技术股份有限公司在担保菏泽市博华建材饰面材料有限公司的债务时，由于博华公司经营不善，导致债务违约，从而给科赛信息技术公司带来巨大的反担保风险。
担保调查报告范文_1
担保调查报告范文篇一：贷款担保调查报告***贷款担保调查报告申请人***，现在从事牛养殖及销售业务，因扩大养殖规模，购牛款紧缺，需向贷款100万元，期限三年，特申请我公司提供保证担保，经调查，现将情况报告如下：一、申请人基本情况***，男，汉族，现年*岁，妻子***，汉族，现年*岁，家住，家庭人口*人，现在祁连村拥有一家养殖场，主要从事牛养殖及销售等业务。
二、产品生产销售情况：申请人现拥有育肥牛150头，其中小牛80头，大牛70头，养殖场一家，主要销往平凉、宁夏等地，年收入40万元；农田15亩，从事玉米制种生产，年收入1.5万元，年收入共计41.5万元。
三、个人资产及负债申请人自有资产主要有：牛养殖场一家，价值50万元，小牛80头，价值80万元，大牛70头，价值100万元，小康住宅楼一套，价值15万元，资产总计245万元。
四、贷款用途及期限申请人贷款主要用于扩大生产规模，购牛款紧缺，资金缺口共计100万元，需向中国农业银行甘浚支行贷款100万元，期限三年。
五、反担保措施该笔贷款由我公司提供保证担保后，申请人为我公司提供的反担保措施为：①张掖市甘浚镇养牛专业户***、王志红、毛启亮三户联保;②三户符合反担保人资格的农户进行反担保，此三户村民必须具有稳定的经济收入。
六、结论经调查借款人品质良好，无不良嗜好和不良还款记录。
本次贷款100万元，实用于养殖场扩大生产规模。
借款人经济收入来源稳定，拥有偿还贷款的能力，且反担保人具备担保的资格和承担连带保证责任的能力，同意为借款人100万元贷款提供担保。
调查人：XX年9月17日篇二：担保公司调查报告模板一、借款人的基本情况（1）企业基本经营情况（2）企业内部管理架构、职责分工情况（3）企业的历史沿革及主要竞争优势分析（4）企业的经营模式、主导产品用途及生产能力、销售特点、市场占有率及盈利模式（5）企业上下游情况分析（包括交易商、交易产品及产品市场价格）（6）企业电费、纳税数据与经营情况匹配分析（查看电费原件及纳税系统）四、借款人财务情况分析（1）财务总体情况篇三：担保公司调查报告填写说明担保公司调查报告填写说明一、前言1、若为新客户：XX公司系我行新营销的客户，尚未在我行获得担保授信。
担保调查报告模板
担保调查报告模板Template of guarantee Investigation Report汇报人：JinTai College担保调查报告模板前言：调查报告是反映对某个问题、某个事件或某方面情况调查研究所获得的成果的文章。
调查报告是宣传唯物论和辩证法、坚持实事求是思想路线的有力武器，历来被无产阶级革命家所重视。
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一、基本情况二、“银企担”合作举步维艰调查显示：辖内银行业、担保业和中小企业都有较强的合作意愿，也曾做过尝试，但受管理体制条块分割、局部利益难于统一等因素的制约，“银企担”合作举步维艰。
1、反担保条件要求严。
中小企业遇到资金困难，首先想到的是到银行贷款。
但由于抵押担保物不足，被银行拒之门外，转而求助于担保公司解决担保难问题。
担保公司同样要求中小企业提供担保（俗称反担保），且反担保的条件几乎和银行对等，也要经过评估机构进行评估、登记;省信用担保公司分公司调查审批条件甚至比银行还严。
中小企业之所以到担保公司申请担保，是担保公司较银行的担保条件相比相对较低：一是抵押物较银行宽松，如可以将中小企业的部分财产“打包”抵押;二是抵押率较高，如中小企业的房产在担保公司可按80%抵押，比银行高20个百分点;有如，中小企业的机器设备在担保公司可按50%抵押，比银行高30个百分点。
即使这样，中小企业仍然达不到反担保的要求，导致“银企担”合作流产。
2、民营担保机构与银行合作准入难。
据调查，除有财政背景的省信用担保公司分公司与辖内金融机构有合作外，其余4家民营担保公司均未与辖内金融机构就银担合作事项进行签约。
究其原因：一是注册资本金要求较高。
农信社要求担保公司注册资本2000万元以上，其余金融机构均要求注册资本5000万元以上。
截至20xx年底，我县实际注册2000万元资金以上的担保公司只有一家;也就是说，只有1家民营担保公司达到了与银行进行银担合作的基本条件;二是基层金融机构没有审批权限。
担保调查报告(范本)
2008.12.31
2009.12.31
总资产
流动资产
总负债
存货
应收账款
应付账款
固定资产
资产负债率
%
%
%
流动比率
%
%
%
速动比率
%
%
%年度
2009年度
销售收入
利润总额
净利润
利润率
销售、营利能力分析：
生产经营和销售情况调查验证方法
（1）调查采取的核实方法：■走访企业经营场所■存货仓库走访■企业销售系统查询核实
业务经理A角（签字）：
年月日
调查意见：
业务经理B角（签字）：
年月日
业务部意见
部门经理（签字）：年月日
风险管理部意见
部门领导（签字）：年月日
评审委员会意见
评审会办公室主任（签字）：年月日
总经理意见
总经理（签字）：年月日
执行董事意见
执行董事（签字）：年月日
担保业务审批表
借款人
有限公司
合同号
第号
申请时间
2010.
反担保措施
法人：■动产反担保□不动产反担保■信用反担保
自然人：■动产反担保■不动产反担保■信用反担保
担保金额
期限
年月日至年月日
贷款行
月费率
还款来源
销售货款
融资方式
贷款
本次调查性质
■首次□续做□额度调整 □展期 □其它
参与调查人员：
担保事由
简介
企业基础信息
住所：
法定代表人：
注册资本：
实收资本：
股东结构
公司权力机构：
营业执照号
组织代码证号
担保调查报告范本
担保调查报告范本
担保是一件很严肃的事情，下面我们整理了，欢迎阅读!
抵押担保难是制约中小微企业融资难的主要瓶颈之一。
为破解中小企业融资难、贷款难问题，各级政府从2018年下半年起相继成立或引进了一些为中小微企业提供融资担保功能的担保公司，旨在帮助中小企业解决抵押担保物不足问题。
但由于但受管理体制条块分割、局部利益难于统
一、反担保条件要求严、银行合作准入门槛高、中小微企业资质差、监督管理难到位等因素的影响，银企担业务发展远低于当初成立或引进担保公司的预期，在一定程度上影响了担保公司担保倍数放大功能的作用。
在当前货币政策定向支持中小微企业发展的背景下，如何加快发展融资性担保业务，帮助中小微企业解决抵押担保难，是一个不容回避的话题。
一、基本情况
截至2018年底，县成立的中小企业担保公司共5家，其中1家财政注资成立的省信用担保公司分公司和4家民营担保公司;注册资本金9600万元，其中民营担保公司注册资本金8000万元，4家民营担保公司最大1家注册资本金5000万元，其余均为1000万元。
担保公司累计为企业和个人担保融资52笔，金额3455万元，对辖内企业和个人融资起到了一定的帮助作用。
但银企担三方业务合作业务量只占XX县当年社会融资总规模的1.1，离XX县引进或成立担保公司的宗旨和预期相距甚远。
二、银企担合作举步维艰
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担保类案件调研报告
担保类案件调研报告担保类案件调研报告一、背景介绍担保类案件是指以担保行为为核心的民事纠纷案件，主要包括担保合同纠纷、保证纠纷、抵押权纠纷等。
在日常生活和经济活动中，担保行为广泛存在，但由于各类担保形式繁多、法律规定较为复杂，在担保类案件中仍然存在一些争议和困扰。
二、调研内容和方法本次调研主要涉及担保类案件的案由、法律法规、典型案例、司法实践等内容。
通过查阅法律文献、案例分析和采访相关从业人员的方式，对担保类案件进行系统性研究和调研。
三、调研结果1. 案由：担保类案件的案由主要包括担保合同纠纷、保证纠纷、抵押权纠纷等。
其中，担保合同纠纷是担保类案件中最常见的一种案由，主要涉及借贷、贸易等方面的合同纠纷。
2. 法律法规：在我国，担保类案件的处理一般适用《中华人民共和国担保法》，同时还需要参考相关民法和合同法的规定。
此外，根据不同类型的担保形式，还需要参考抵押法、质押法等特定法律法规。
3. 典型案例：担保类案件中较为典型的案例有：借款人未按约定偿还贷款，担保人违约导致债权人不能获得担保的案例；抵押物被评估价值低于债权金额，债权人要求担保人承担差额责任的案例等。
这些案例在实践中反映了担保类案件中的一些争议和难点问题。
4. 司法实践：在担保类案件中，法院在实践中对不同类型的案件往往有着不同的处理方法。
例如，对于贷款担保合同纠纷，法院会依法对担保合同的效力进行审查，判断是否存在无效原因。
对于经济困难的担保人，法院会根据情况判断是否可以减轻其赔偿责任。
四、建议和总结1. 建立健全担保行为登记制度，完善担保信息公示，加强对担保主体信用的监管，提高担保行为的规范性和透明度。
2. 完善法律法规，对担保类案件的处理进行统一规范，提高司法公正和司法效率。
3. 鼓励和推广多元化的担保形式，灵活运用新兴的担保方式，减少担保类案件的发生。
总结：担保类案件是在担保行为基础上产生的纠纷，涉及的法律法规较为复杂。
通过本次调研，我们对担保类案件的案由、法律法规、典型案例和司法实践等方面有了更深入的了解。
反担保风险评估报告
反担保风险评估报告反担保，是指担保人在债务人不履行到期债务时，债权人要求债务人提供抵押、质押、保证等担保的行为。
银行作为主合同的保证人，对主合同的履行进行监督。
反担保不仅要做到防止借款人不履行到期债务或不能实现债权，更要根据商业原则，确保担保人的偿债能力和偿付能力，以保护担保人的合法权益。
本文通过分析反担保业务中各个环节出现的风险和存在的问题，提出加强反担保风险管理工作机制和措施解决办法。
下面我们将针对以上四个方面作详细分析并形成评估报告。
一、存在的主要风险反担保风险是指银行因贷款授信、保证、质押、留置、保理等各类商业行为所发生的风险。
根据反担保的目的和商业原则，担保人通常承担对主债权本金损失部分或者全部的连带责任，担保法也规定：“主债权到期不能清偿时，担保人应当按照本合同约定承担偿还责任”。
由于信贷规模小，资金流动频繁，且主要为公司及小企业提供保函或保理等形式的信用融资服务，因此商业银行办理贷款时，对反担保的目的、担保人的资信情况等均存在较大差别，由于反担保在金融机构中扮演着重要角色，因此存在较大风险隐患。
本文重点分析商业银行在办理反担保业务时存在的主要风险及存在原因。
二、银行应采取的措施建立健全担保管理制度，从制度上规范和控制业务风险。
充分发挥反担保作用，保证企业在银行贷款后，及时收回款项及利息。
同时加强对担保人的监督和管理，要求其建立健全财务、资产、经营等方面规章制度和业务操作规程。
加强担保过程的事前审批和事中控制，保证贷款质量。
通过有效工作使企业在银行的融资过程中不会产生不良。
建立和完善反担保机制，对企业从信用状况、经营状况及偿债能力进行全面细致的审查，做到每笔贷款都有保证人和抵押物；同时建立健全反担保责任追究制度以及反担保诉讼追偿办法。
三、形成的建议虽然以上反担保人对此项业务的贡献较大，但也有不少不足之处。
由于涉及业务较多，单笔业务数量较多，因而容易出现系统性、区域性风险。
在日常风险防范中，要加强与借款人之间的沟通协调，严格落实授信审批责任制，做好贷前调查工作和贷后管理工作，从源头上防范各种风险的发生。
关于提供反担保的情况汇报
关于提供反担保的情况汇报致：未来世界2015年11月19日月亮宇县失业人员小额贷款担保中心（以下简称月亮宇县担保中心）以未来太阳安全技术有限公司（以下简称太阳安全公司）为未来星七关工业发展有限公司（以下简称星七关工业公司）提供元反担保为由将太阳安全公司诉到月亮宇县人民法院。
太阳安全公司收到月亮宇县人民法院通知后感到非常惊讶，因为太阳安全公司并没有为月亮宇县担保中心提供本笔借款的反担保。
2014年1月星七关工业公司从我公司取走太阳安全公司2013年的财务资料，用于该企业的贷款反担保的资料，后交由月亮宇县担保中心递交在月亮宇县农村信用社久动漫信用社进行审查。
在审查中，因太阳安全公司因在该社有500万贷款（具体见贷款附件），故不能作为星七关工业公司的担保人月亮宇县担保中心反担保单位，否则太阳安全公司的贷款授信额度就不够了。
所以太阳安全公司就拒绝了作为星七关工业公司反担保单位的请求，并告知月亮宇县担保中心退回反担保资料。
因此星七关工业公司另找了一家企业银川晶峰玻璃有限公司作为其反担保单位。
但月亮宇县担保中心并未退回太阳安全公司的资料，后星七关工业公司办理贷款的员工告知太阳安全公司不在作为该公司的反担保单位。
时至今日事发后太阳安全公司才知道，月亮宇县担保中心未经太阳安全公司许可自行将太阳安全公司列为星七关工业公司的反担保单位，致使星七关工业公司在该笔贷款业务中共有三家反担保单位，给予星七关工业公司提贷款担保。
且月亮宇县担保中心并未来太阳安全公司就太阳安全公司作为反担保单位做审查。
故，太阳安全公司并未通过反担保资质审理时，太阳安全公司就不应承担反担保责任。
现在因为星七关工业公司倒闭，月亮宇县担保中心为了追回代偿款，故意将未履行的资料作为太阳安全公司反担保文件要求代偿，其行为严重违背诚实诚用原则。
综上所述，月亮宇县担保中心利用手中掌握的太阳安全公司未履行合同虚假诉讼，且违背诚实信用原则。
太阳安全公司特将以上情况汇报。
担保调查报告范文_1
担保调查报告范文篇一：贷款担保调查报告***贷款担保调查报告申请人***，现在从事牛养殖及销售业务，因扩大养殖规模，购牛款紧缺，需向贷款100万元，期限三年，特申请我公司提供保证担保，经调查，现将情况报告如下：一、申请人基本情况***，男，汉族，现年*岁，妻子***，汉族，现年*岁，家住，家庭人口*人，现在祁连村拥有一家养殖场，主要从事牛养殖及销售等业务。
二、产品生产销售情况：申请人现拥有育肥牛150头，其中小牛80头，大牛70头，养殖场一家，主要销往平凉、宁夏等地，年收入40万元；农田15亩，从事玉米制种生产，年收入1.5万元，年收入共计41.5万元。
三、个人资产及负债申请人自有资产主要有：牛养殖场一家，价值50万元，小牛80头，价值80万元，大牛70头，价值100万元，小康住宅楼一套，价值15万元，资产总计245万元。
四、贷款用途及期限申请人贷款主要用于扩大生产规模，购牛款紧缺，资金缺口共计100万元，需向中国农业银行甘浚支行贷款100万元，期限三年。
五、反担保措施该笔贷款由我公司提供保证担保后，申请人为我公司提供的反担保措施为：①张掖市甘浚镇养牛专业户***、王志红、毛启亮三户联保;②三户符合反担保人资格的农户进行反担保，此三户村民必须具有稳定的经济收入。
六、结论经调查借款人品质良好，无不良嗜好和不良还款记录。
本次贷款100万元，实用于养殖场扩大生产规模。
借款人经济收入来源稳定，拥有偿还贷款的能力，且反担保人具备担保的资格和承担连带保证责任的能力，同意为借款人100万元贷款提供担保。
调查人：XX年9月17日篇二：担保公司调查报告模板一、借款人的基本情况（1）企业基本经营情况（2）企业内部管理架构、职责分工情况（3）企业的历史沿革及主要竞争优势分析（4）企业的经营模式、主导产品用途及生产能力、销售特点、市场占有率及盈利模式（5）企业上下游情况分析（包括交易商、交易产品及产品市场价格）（6）企业电费、纳税数据与经营情况匹配分析（查看电费原件及纳税系统）四、借款人财务情况分析（1）财务总体情况篇三：担保公司调查报告填写说明担保公司调查报告填写说明一、前言1、若为新客户：XX公司系我行新营销的客户，尚未在我行获得担保授信。
担保项目调查报告书18页word
担保项目调查报告编号：企业名称AA（中国）有限公司企业性质外资担保金额800万元融资类型项目融资：⏹流动资金□其他：担保年限一年保证金40万项目经理受理日期200907 担保费率2.4%/年业务来源□银行推荐□中介机构介绍■业务员发展□回头客户□慕名而来其他拟放款银行所处行业□房地产□建筑施工□交通运输□商贸、服务⏹制造□科技□金融□其他是否上银行/税务/工商/海关等系统黑名单⏹否□是（如果是，请说明具体原因）该笔业务简要介绍企业简介：AA（中国）有限公司成立于2006年4月26日，坐落于福建省石狮市灵秀镇，占地21885.7平方米，注册资金人民币壹亿元，实收资本4620.366万元。
公司是集品牌运营，产品研发，规模生产，市场营销为一体的现代化企业。
由五个分公司，两家关系企业及一个加工中心组成。
2019年该司实现销售收入10100多万元人民币，净利润1041多万元人民币。
2009年预计该司销售收入超过12000万元，净利润1200万元以上。
企业优势：1．该司作为石狮市的主要服装制造企业，可年产销各类休闲服饰达200万件以上。
2．15年（其身为石狮AA服装织造有限公司成立于1993年）的服装基业发展使公司拥有南北方市场全系列强项产品，于2019年通过ISO2000质量管理体系认证，2019年荣膺创新大奖，2019年荣膺“中国驰名商标”。
曾多次被评为“福建省优秀外资企业”、“出口创汇大户”等。
3．该司具有专业的服装设计研发和技术人员，确保每款服装的潮流、时尚和每件服装工艺过程及优良品质。
4．该司目前在北京，成都，广州，株州等15个区域市场拥有300多家AA品牌门店，具有较高的品牌知名度和市场占有率。
5．该司作为‘AA’品牌的运营、研发和销售于一体的现代化企业，能够保持较高的利润，毛利率基本都高于15%。
6．公司法人代表（实际控制人）BB从事服装行业10多年，具有丰富的行业经验和行业资源。
融资需求：1．服装行业是一个品牌影响力大的行业，该司非常注重旗下男装品牌‘AA’的品牌塑造、推广工作，每年投入数百万的资金（年销售收入2.5%的比例）用于品牌宣传和建设。
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当涂县力信担保有限公司反担保业务
尽职调查评价报告
委托担保企业名称：
项目经理：
客户经理：
适用说明：1、本调查评价报告适用于我公司中小企业贷款担保业务；
2、调查评价报告有效期为3个月，有效期内企业无重大经营管理和其他重大事项变
化，此调查报告可以适用；
3、调查人须对所提供资料（包括财务数据）的真实性和评价报告负责。
4、调查部门应在所有张页合在一起在边缝处加盖公章确认。
反担保保证单位保证调查事项
附录：
当涂县力信担保有限公司担保业务申请须提供材料
申请人资料：
（1）年检合格的营业执照、贷款卡、组织机构代码证、法定代表人或负责人身份证明；
（2）年检合格的税务登记证及近一年税务部门纳税证明复印件；
（3）验资报告、公司章程、股东签字样本、经营管理的授权文件，由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务的决议、文件或证明；
（4）贷款担保业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；
（5）主要经营管理负责人，财务、主要技术负责人名单；
（6）属于特殊行业的，应提供有权部门颁发的特殊经营许可证，证书要在有效期限内。
房地产企业项目贷款，必须取得《土地使用权证书》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《房屋预售许可证》等，证件需在有效期内；
（7）前二个年度及近期（距申请日不超过2个月，下同）财务报表。
成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；
（8）银行对帐单（上年度及近期连续）或通过个人存折的流水记录，以反映销售回笼；
（9）客户主要供应商和销售商情况，尚在有效期内的购销合同；
（10）对中长期担保，还须提供各类合格、有效的相关批准文件，评估项目总投资、资金来源及使用情况、项目建设进度、工期计划、市场销售和财务效益预测等（制度规定可不予评估的除外）；
（11）客户贷款担保业务申请书；
（12）当涂县力信担保有限公司要求提供的其他材料。
反担保保证人资料：
（1）年检合格的营业执照、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人或负责人身份证明(验原件,留存复印件)；
（2）验资报告、公司章程、股东签字样本、由有权机构（人）出具的同意提供保证的决议、文件或证明；
（3）上年度及近期（距申请日不超过2个月，下同）财务报表。
新成立企业提交近期报表；
（4）当涂县力信担保有限公司要求提供的其他材料。
抵、质押物资料
（1）抵、质押物的权属证明、评估报告（验原件、留复印件）；
（2）权利人（含共有人）同意提供抵、质押的书面证明；
（3）抵质押人为单位的，提供工商登记资料或主管部门批准资料、单位章程类文件和验资报告；抵质押人为自然人的，提供其身份证明文件和户口薄。
（4）我公司要求提供的其他材料。
第- 11 - 页共11 页编码：2013-3-308:09。