2020年等级考试《初级金融专业》模拟卷(第82套)
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间是（）。
A.2012年6月8日
B.2014年11月22日
C.2015年8月25日
D.2015年10月23日
11.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.法律风险
D.声誉风险
12.某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率 为（ ）。
D.咨询顾问类业务
19.同业拆借市场的资金利率由（）决定。
A.拆岀方
B.拆入方
C.人民银行
D.拆岀、拆入双方协商
20.目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是（）。
A.核准制
B.注册制
C.会员制
D.公司制
21.1988年的巴塞尔协议规定的商业银行的资本充足率等于（）。
A.流动资本/风险资产
B.最低资本/总资产
C.由于此类存款利息较髙故需缴纳利息收入所得税
D.存款人可以将此左期存款用于结算
15.我国企业会计准则规定，每年（）为一个会计年度。
A.5月1日至次年4月30日
B.6^1B至次年5月31日
C.1月1日至12月31日
D.2月1日至10月31日
16.按照担保方式的不同，担保贷款不包括（）o
A.信用贷款
B.保证贷款
A.会计凭证
B.会计科目
C.财务报表
D.科目设苣
26.证券公司的（）业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券 发行者的纽带和桥梁。
A.基金管理
B.公司理财
C.经纪业务
D.投资咨询
27.跨国式金融监管体制的典型代表为（）。
A.美国
B.法国
C.欧盟
D.加拿大
28.美国的金融监管体制为（）。
A.一元多头式
B.二元多头式
C.集权式
D.跨国式
29.按照马克思的货币需求理论，在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的
次数越多，所需要的货币数量（）。
A.越多
B.越少
C.不相关
D.先多后少
30.中央银行贷款是指中央银行对（）和其他金融机构提供的再贷款。
A.商业银行
B.工商企业
C.大型国企
A.中央国债登记结算有限责任公司
B.上海证券交易所
C.中国银行间市场交易商协会
D.上海淸算所
6.（）是商业银行现金资产管理的首要目标。
A.现金存量的种类
B.现金存量的规模
C.现金存量的结构
D.现金存量的期限
7.世界上最早的纸币是（）。
A.贝壳
B.金币
C.交子
D.人民币
&银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请 人未能按双方约定协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的 某种支付责任或经济赔偿责任（）。
A.1%
B.3%
C.0.33%
D.4%
13.（）是持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的
利息为条件，向银行所做的票据转让。
A.贴现
B.转贴现
C.再贴现
D.票据承兑
14.关于商业银行的单位定期存款说法正确的是（）。
A.到期一次性支取利息但不可以提前部分支取
B.遇利率调整，不分段计息
D.财政部
31.单位通知存款起存金额为（）万元。
A.20
B.30
C.40
D.50
32.在保险经营中，理赔是保险（）功能的体现。
A.投资
B.防灾防损
C.分摊经济损失
D.经济补偿
33.商业银行的全部关联度一般不应高于（）。
A.4%
B.15%
C.10%
D.50%
34.根据我国货币供给层次划分口径，属于Ml的是（）。
C.当期收益率
D.持有期收益率
24.下列关于商业信用局限性，说法错误的是（）。
A.商业信用期限上存在局限性
B.商业信用的最高限度是工商企业现有资本的利用，数量有限
C.商业信用的供求有严格的方向性
D.商业信用既适用于短期借贷，也适用于长期借贷
25.银行（）是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件，是办理收、付业务和 记账的依据，是核对账务和事后査考的重要依据。
准备）。
A.杠杆率
B.成本收入比
C.资产利润率
D.资本利润率
2.关于商业银行资本需要量，下列说法错误的是（）。
A.宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较髙
B.经营规模越大，资本需要量也越大
C.资产质量较髙，资本需要量较少
D.信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低
3.商业银行某一时点可以运用的资金是（）。
A.单位泄期存款
C.资本/加权风险资产总额
D.资产/加权风险资本总额
22.根据是否附有商业单据，信用证分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和非保兑信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证
23.下列能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是（）°
A.票而收益率
B.预期收益率
A.兑付
B.托收
C.信用证
D.银行保函
9.2012年6月7日，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，并
于2013年1月1日起实施。该办法在参考巴塞尔协议ID规定的基础上，对商业银行资本监管要 求的最低资本要求中核心一级资本充足率要求（）。
A.5%
B.6%
C.8%
DΒιβλιοθήκη Baidu10%
10.中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时
2020
考试须知：
1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题（共70题）
1.（）反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失
A.基础头寸
B.可用头寸
C.初始头寸
D.远期头寸
4.逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（ ）计 付利息。
A.存入日挂牌公告的活期储蓄存款利率
B.存入日挂牌公告的左期储蓄存款利率
C.支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率
D.支取日挂牌公告的泄期储蓄存款利率
5.超短期融资券在（）登记。
C.抵押贷款
D.质押贷款
17.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是（）。
A.道?琼斯股价指数
B.恒生指数
C.日经股价指数
D.《金融时报》股价指数
18.（）是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关
的收费业务。
A.支付结算类中间业务
B.银行卡业务
C.交易类中间业务
A.2012年6月8日
B.2014年11月22日
C.2015年8月25日
D.2015年10月23日
11.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.法律风险
D.声誉风险
12.某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率 为（ ）。
D.咨询顾问类业务
19.同业拆借市场的资金利率由（）决定。
A.拆岀方
B.拆入方
C.人民银行
D.拆岀、拆入双方协商
20.目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是（）。
A.核准制
B.注册制
C.会员制
D.公司制
21.1988年的巴塞尔协议规定的商业银行的资本充足率等于（）。
A.流动资本/风险资产
B.最低资本/总资产
C.由于此类存款利息较髙故需缴纳利息收入所得税
D.存款人可以将此左期存款用于结算
15.我国企业会计准则规定，每年（）为一个会计年度。
A.5月1日至次年4月30日
B.6^1B至次年5月31日
C.1月1日至12月31日
D.2月1日至10月31日
16.按照担保方式的不同，担保贷款不包括（）o
A.信用贷款
B.保证贷款
A.会计凭证
B.会计科目
C.财务报表
D.科目设苣
26.证券公司的（）业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券 发行者的纽带和桥梁。
A.基金管理
B.公司理财
C.经纪业务
D.投资咨询
27.跨国式金融监管体制的典型代表为（）。
A.美国
B.法国
C.欧盟
D.加拿大
28.美国的金融监管体制为（）。
A.一元多头式
B.二元多头式
C.集权式
D.跨国式
29.按照马克思的货币需求理论，在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的
次数越多，所需要的货币数量（）。
A.越多
B.越少
C.不相关
D.先多后少
30.中央银行贷款是指中央银行对（）和其他金融机构提供的再贷款。
A.商业银行
B.工商企业
C.大型国企
A.中央国债登记结算有限责任公司
B.上海证券交易所
C.中国银行间市场交易商协会
D.上海淸算所
6.（）是商业银行现金资产管理的首要目标。
A.现金存量的种类
B.现金存量的规模
C.现金存量的结构
D.现金存量的期限
7.世界上最早的纸币是（）。
A.贝壳
B.金币
C.交子
D.人民币
&银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请 人未能按双方约定协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的 某种支付责任或经济赔偿责任（）。
A.1%
B.3%
C.0.33%
D.4%
13.（）是持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的
利息为条件，向银行所做的票据转让。
A.贴现
B.转贴现
C.再贴现
D.票据承兑
14.关于商业银行的单位定期存款说法正确的是（）。
A.到期一次性支取利息但不可以提前部分支取
B.遇利率调整，不分段计息
D.财政部
31.单位通知存款起存金额为（）万元。
A.20
B.30
C.40
D.50
32.在保险经营中，理赔是保险（）功能的体现。
A.投资
B.防灾防损
C.分摊经济损失
D.经济补偿
33.商业银行的全部关联度一般不应高于（）。
A.4%
B.15%
C.10%
D.50%
34.根据我国货币供给层次划分口径，属于Ml的是（）。
C.当期收益率
D.持有期收益率
24.下列关于商业信用局限性，说法错误的是（）。
A.商业信用期限上存在局限性
B.商业信用的最高限度是工商企业现有资本的利用，数量有限
C.商业信用的供求有严格的方向性
D.商业信用既适用于短期借贷，也适用于长期借贷
25.银行（）是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件，是办理收、付业务和 记账的依据，是核对账务和事后査考的重要依据。
准备）。
A.杠杆率
B.成本收入比
C.资产利润率
D.资本利润率
2.关于商业银行资本需要量，下列说法错误的是（）。
A.宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较髙
B.经营规模越大，资本需要量也越大
C.资产质量较髙，资本需要量较少
D.信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低
3.商业银行某一时点可以运用的资金是（）。
A.单位泄期存款
C.资本/加权风险资产总额
D.资产/加权风险资本总额
22.根据是否附有商业单据，信用证分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和非保兑信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证
23.下列能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是（）°
A.票而收益率
B.预期收益率
A.兑付
B.托收
C.信用证
D.银行保函
9.2012年6月7日，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，并
于2013年1月1日起实施。该办法在参考巴塞尔协议ID规定的基础上，对商业银行资本监管要 求的最低资本要求中核心一级资本充足率要求（）。
A.5%
B.6%
C.8%
DΒιβλιοθήκη Baidu10%
10.中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时
2020
考试须知：
1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题（共70题）
1.（）反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失
A.基础头寸
B.可用头寸
C.初始头寸
D.远期头寸
4.逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（ ）计 付利息。
A.存入日挂牌公告的活期储蓄存款利率
B.存入日挂牌公告的左期储蓄存款利率
C.支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率
D.支取日挂牌公告的泄期储蓄存款利率
5.超短期融资券在（）登记。
C.抵押贷款
D.质押贷款
17.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是（）。
A.道?琼斯股价指数
B.恒生指数
C.日经股价指数
D.《金融时报》股价指数
18.（）是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关
的收费业务。
A.支付结算类中间业务
B.银行卡业务
C.交易类中间业务