合同风险防范方案

合同风险防范方案（ 2008 完整版、2012年4月13日修订）

目录

第一节审查对方的真实身份、诚信意愿和履约能力

第二节保证合同签订形式的适当和重要条款的完备

第三节审查合同订立手段和内容是否合法

第四节约定信用监督条款（ CS 条款）

第五节约定争议管辖权和准据法条款

第六节明确注明合同签订地

第七节如有必要且有可能，约定违约条款

第八节如有必要且有可能，约定所有权保留条款

第九节如有必要且有可能，约定担保条款

合同风险是企业面临的主要外部风险。现在利用合同诈骗的情况非常之多，而且大部分合同诈骗被视为经济纠纷，使骗子们逍遥法外，骗子有了实力后往往会设计更大的骗局。关于如何正确地签订合同，不同的情况自然有不同的要求。世界信用组织[WCO]（原国际信用评估与监督协会[ICASA]）总结了九条普遍适用的注意事项，做为合同风险防范方案，供人们参考。2008年，我们对该九条注意事项进行修订完善。本章内容摘自：《打造诚信单位——风险控制与诚信管理》（方邦鉴著）

第一节审查对方的真实身份、诚信意愿和履约能力

在签订合同以前，应认真审查对方的真实身份、诚信意愿和履约能力。

一、当事人的注册证书是否合法、真实

审核方法：

（一）要求当事人提供ICE8000信用身份证书后再到ICE8000信用搜索查证真伪和信用记录。

信用身份证解读如下：

1、原始证件可信度分为：或有、较可信、可信。表明意义如下：

（1）原始证件可信度为[或有]的标准是：ICE8000信用机构已经原始证件履行

了调查程序，但是由于客观原因，调查程序结束后，无法证实、也无法证伪。可信度为[或有]的意义是：可能是真的、也可能是假的。。

（2）原始证件可信度为[较可信]的意义是：ICE8000信用机构指派的国际信用执业人员对原始证件的真伪进行了核实验证，但由于没有面签和当面核对，存在申请人冒用用他人的真实证件申请信用身份证的可能性。

（3）原始证件可信度为[可信]的意义是：

A、申请人的申请资料的签字与盖章，都是在国际信用执业人员在场时当面签署的。

B、申请人将原始证件当面直接提交给了ICE8000信用机构，ICE8000信用机构指派的国际信用执业人员对原始证件和申请人进行了当面核对。

C、国际信用执业人员对原始证件的真伪进行了核实验证。

2、诚信级别的解读

（1）如果诚信级别带+号，表明其近12个月内有受表扬记录。

（2）如果诚信级别带-号。表明期近12个月内有受投诉记录。

（3）如果是A类级别，表明其对惩罚性赔偿未提出保留，失信成本高，诚信意愿高，如果他骗你100元，应当承担200元或更多倍数赔偿。如果是B类级别，则他对其失信行为，只赔偿直接损失。

3、诚信积分的解读

诚信积分越高，说明受表扬次数越多。如果有扣罚分，表明其曾经受到过投诉。（二）如果当事人没有ICE8000信用身份证，则查询其ICE8000信用档案。

如果当事人没有ICE8000信用身份证，鉴于ICE8000信用档案能够帮助自己了解和监控客户的信用表现，所以，可以要求提供ICE8000信用编码（注：自2004

以来，世界信用组织[WCO]已经为70%的中国企业建立了ICE8000征信信用档案，分配了ICE8000信用码。人们可以向赊销请求人索要其ICE8000信用编码，以准确的查询其信用档案和信用记录），然后查询一下的信用档案，看是否有警示性信用记录。如果客户没有信用档案，可以免费为其建立一个信用档案，以便征集其信用记录，监控其信用表现。为对方建立信用档案后，可以通知对方并告知其信用编码，对于动机不纯正的客户，ICE8000信用档案将来给其带来一定的压力。（三）如果当事人没有ICE8000信用身份证，则查询其工商登记档案。

如果当事人没有ICE8000信用身份证，可以登录单位所属地工商局网站上进行查询，国内很多工商局开始按照《政府信息公开条例》和《行政许可法》的有关规定将单位注册信息在网上公开。对于个人，也可以登录公安部公民身份信息核查网，对身份证信息进行核查。值得注意的是：部分专业骗子，使用假身份证或借用身份证注册公司。虽然营业执照是真的，但法定代表人是假的。所以有必要对法定代表人的身份进行核查。

（四）如果当事人没有信用身份证，工商局网站上也无法查证有关信息。可以直接或委托信用公司、律师事务所到工商部门查证注册信息。

二、当事人的法定代表人身份、签字人身份、经办人身份是否真实

对签字人或经办人身份进行核实，当然会增加合同的保险系数。因为失信行为发生后，签字人和经办人虽不一定实际承担法律责任，但一定会承担一部分信用责任。审核方法：

1、要求有关人员出具ICE8000个人信用身份证和查证密码，然后通过ICE8000信用搜索查证证书的真伪，由于个人信用身份证有照片，证书查证栏目中也有照片，且已立信个人的身份证及\或学历证书已ICE8000信用机构查证过，所以能保证身份的真实性；

2、如果没有信用身份证，可以要求其出示身份证复印件，然后通过公安部公民身份信息查证中心的网站进行查证。

三、当事人是否具有签约资格

审核方法有：

1、如果当事人为自然人的，看其是否有完全的民事行为能力

自然人达到18岁才有完全的民事行为能力。10岁以下的自然人或精神病人无民事行为能力，没有签约资格。10至18岁或间隔性精神病人为限制民事行为能力人。

限制民事行为能力人订立的合同，未经法定代理人追认的无效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。

相对人可以催告法定代理人在一个月内予以追认。法定代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。

2、审查合同公章与签字人的身份