中国银行的分类-含定义、业务类型及银行名称
商业银行的服务范围与业务类型
如担保、承诺等，这些业务虽然不直接增加银行的资产或负债 ，但对银行的经营风险和盈利能力产生影响。
04
商业银行的风险管理
信用风险管理
信用风险识别
商业银行应具备识别潜在信用风险的能力，通过评估借款 人的信用状况、历史表现和其他相关信息，判断借款人是 否具备偿还债务的能力。
《中国银行业监督管理委员会监管指引》
是CBRC发布的监管政策指引，对商业银行的资本管理、风险管理、内部控制等方面提出了具体要求。
巴塞尔协议
是国际银行业通用的风险管理标准，包括资本充足率、风险加权资产等指标，对商业银行的风险管理能 力提出了较高要求。
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客户在存入款项时不约定存期，支取 时需提前通知银行，约定支取存款日 期和金额。
协定存款
客户与银行约定一定期限和结算起点 金额，在此期限内存款超过结算起点 的金额按协定利率付息。
贷款业务
01
个人贷款
针对个人提供的用于消费、经营等 用途的贷款。
抵押贷款
借款人以抵押物为担保的贷款，风 险较低。
03
02
企业贷款
信用风险评估
商业银行应建立信用风险评估体系，对借款人的信用状况 进行量化评估，确定借款人的信用等级，为贷款决策提供 依据。
信用风险控制
商业银行应采取一系列措施控制信用风险，如设定贷款额 度、要求担保或抵押等，以降低违约风险。
市场风险管理
市场风险识别
商业银行应能够识别市场风险，包括利率风险、汇率风险和商品价格风险等，了解自身 面临的市场风险敞口。
自然灾害等可能导致损失的风，对操作风险的潜在影响进行量化评
中国银行业协会关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知-银协发〔2016〕127号
中国银行业协会关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知银协发〔2016〕127号各会员单位:《商业银行保理业务管理暂行办法》[中国银监会令2014年第5号]中明确提出,中国银行业协会应充分发挥自律、协调、规范职能,建立并持续完善银行保理业务的行业自律机制。
为引导商业银行建立保理业务理念,规范操作流程,防范业务风险,促进保理业务健康发展,中国银行业协会保理专业委员会修订完成《中国银行业保理业务规范》。
现将《中国银行业保理业务规范》印发给你们,请认真学习,遵照执行。
原《中国银行业保理业务规范》(银协发【2010】28号)同时废止。
2016年8月23日附件中国银行业保理业务规范第一章总则第一条为了确立保理业务管理基本原则,明确其业务属性,以规范和促进保理业务健康、有序发展,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国价格法》、《商业银行保理业务管理暂行办法》,以及其他有关法律、法规、规章、国际国内惯例,特制定本规范。
第二条本规范适用于中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立并开办保理业务的银行业金融机构。
第三条银行在办理业务时应当遵循以下原则:(一)遵守我国有关法律、法规及规章,如《商业银行保理业务管理暂行办法》;(二)遵守国际惯例,如《国际保理通用规则》等;(三)妥善处理业务发展与风险管理的关系,审慎经营;(四)遵循平等自愿、公平诚信的原则,并妥善处理同业合作与竞争的关系。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案单选题（共100题）1、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。
A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 B2、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。
A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】 D3、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。
A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 C4、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。
A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 C5、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。
A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 A6、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。
A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 A7、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。
A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 C8、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。
A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款9、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。
银行从业基础知识
银行在产品创新过程中，需要充分考虑风险因素，制定相应的风险控制措施，确保业务风险可控。
03
银行从业资格认证
银行从业资格考试
考试科目
考试形式
考试周期
银行从业资格考试一般包括《银行业 法律法规与综合能力》和《银行业专 业实务》两个科目，其中《银行业专 业实务》又分为《个人理财》、《风 险管理》、《公司信贷》、《个人贷 款》和《银行管理》5个专业类别。
拓展职业发展空间
持有银行从业资格证书可以增加个人的职业发展 空间和机会，例如升职、转岗、跳槽等。
3
规范银行业务操作
银行从业资格认证可以规范银行业务操作，提高 银行业务质量和风险控制水平，保障客户的合法 权益。
04
银行从业人员的职业素养与 道德规范
银行从业人员的职业素养
专业知识与技能
银行从业人员应具备丰富的银行业务知识，熟悉各类金融 产品和服务，能够为客户提供专业、准确的业务咨询和解 决方案。
银行的分类
按地位和功能
中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界 银行等。
按资产规模
大型银行、中型银行、小型银行。
按注册地
国内银行和国际银行。
银行的监管机构
中国银行业监督管理委员会
负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监 督管理。
中国人民银行
负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风 险，维护金融稳定。
银行从业人员的职业道德规范
诚实守信
保守客户机密
银行从业人员应遵守诚实守信的职业道德 规范，保持高度的诚信意识，为客户提供 真实、准确、完整的信息和服务。
银行从业人员应保守客户机密，不得泄露 客户的个人信息、交易信息和其他机密信 息，确保客户信息安全。
商业银行基本业务产品介绍
商业银行及其业务体系的初步认识
（五）商业银行所有者权益：
➢所有者权益是银行投资人对银行净资产的所有权，包括： 1.实收资本。商业银行资本科目的账面数额，其大小决定 了银行的规模，对银行经营业务发展起着一定的作用。 2.公积金。资本公积金和盈余公积金。资本公积金是指股 票溢价、法定财产重估增值、接受捐赠等所形成的公积金； 盈余公积金是按照规定从税后利润中提取的公积金，盈余公 积金在必要的时候可以应付亏损，不致影响实收资本，从而 确保银行经营上的安全； 3.未分配利润。未分配利润是指银行未经分配的营业盈余。 4.其他资本准备。包括应付普通股票股利准备金、秘密股 利准备金、退休金账户、证券准备金、贷款损失准备金等。
商业银行资产业务
一、放款 二、投资 三、现金安排 四、其它资产业务
商业银行资产业务——放款
根据1996年正式颁布的《贷款通则》的规定，贷 款按放款期限划分为：
➢短期贷款：是指贷款期限在1年以内的贷款； ➢中期贷款：是指贷款期限在1年以上(含1年)、5 年以内的贷款； ➢长期贷款：是指5年以上(含5年)的贷款。
商业银行及其业务体系的初步认识
（四）商业银行负债：
➢负债：反映商业银行在一定时期所承担的债务或其他经 济单位对商业银行的债权，是商业银行通过债务工具，筹 措资金并实现信用融资的结果。 ➢ 分类： 1.存款。存款是商业银行最主要的资金来源，主要有居 民存款、企事业单位存款和其他存款等。 2.借入款项。借入款项是指银行用借款的方式所筹集的 资金，是商业银行又一种的资金来源，主要有同业拆借、 中央银行借款、国际金融市场借款、发行债券等。 3.其他负债。其他负债包括应付未付费用、预收收益、 其他应付款等。
商业银行资产业务——放款
按放款投向划分： ➢工商业放款是商业银行放款业务中最大的一个组 成部分，这类放款,既包括企业用于生产商品和购 买劳务的短期准备，又包括用于添置固定资产方 面的长期资金，这是职能企业经营资本的主要来 源。而对商业银行来说，它既可以通过工商业贷 款得到利息收入，同时，又进行工商存款业务， 不断扩大银行资金，为贷款提供资金来源。 ➢消费放款：个人住房、汽车、装修、综合消费 ➢其他放款：
中央银行与商业银行
银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行，商业银行，投资银行，政策性银行，世界银行它们的职责各不相同。
中央银行：“中国人民银行”是我国的中央银行。
商业银行：就是所谓我们常指的银行是属于商业银行，有工商银行，农业银行，建设银行，中国银行，交通银行，招商银行，邮储银行，兴业银行等等。
投资银行：简称投行，比如国际实力较大有：高盛集团摩根斯坦利摩根大通法国兴业银行等等。
政策性银行：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。
世界银行：资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。
中央银行：1家：中国人民银行政策性银行：3家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行大型商业银行：5家：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国交通银行中小型商业银行：12家：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、兴业银行、民生银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行银行LOGO城市商业银行：137家农村商业银行：大概224家专业银行：1家，中国邮政储蓄银行其余组成部分还包括：外资银行、合资银行以及新增的村镇银行。
中央银行中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。
中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。
中央银行的主要业务有：货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。
一、性质中央银行的性质可以科学地表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。
中央银行的性质具体体现在其职能上，中央银行有发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。
中央银行的结构即中央银行制度的结构，它主要包括中央银行的资本结构、资产负债结构和权力结构等方面的内容。
我国银行的分类
为大宗进出口贸易提供专项贷款， 其中主要是为大型成套机电设备进 出口提供贷款。
THE EXPORT-IMPORT BANK OF CHINA
不定项选择题
在我国，银行是 (
A、B、C
)
A.资金活动的中枢神经 B.国家宏观调控的关键部门 C.整个国民经济活动的总枢纽 D.社会主义经济制度的基础
1.1 商业银行的产生与发展
（1）银行资本越来越集中
（2）银行国际化进程加快 大则不倒（too big to fail）
（3）业务范围综合化
（4）金融业务与工具的不断创新 （5）国际融资方式证券化（financial securitization ） （6）银行业务电子化 注： 这些金融发展趋势的出现对今后商业银行制度与业务将 产生深远的影响
CHINA CONSTRUCTION BANK
性质：我国管理固定资产投资和贷款的国 有商业银行 职能：管理国家基本建设支出预算，制定基 本建设财务管理制度，审查各地区、各部门 的基本建设财务计划和决算等
中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行。成 立于1954年10月1日。建设银行成立的基本背景是，随着中华人民 共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设156项重 点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建 设资金，建设银行应运而生，开始了艰苦而光荣的历程。
1979年之后：四大国有专业银行（中国农业银行、中国银行、 中国人民建设银行、中国工商银行） 1986年：股份制银行出现（交通银行、民生银行、招商银行） 1994年：政策性银行（中国农业发展银行、中国进出口银行、 中国开发银行） 国有商业银行 我国商业银行体系 股份制商业银行 城市商业银行
外国银行
商业银行同业业务
同业业务的发展（续）
• 2010年之后，随着宏观环境和监管环境的 变化，同业业务开始从单纯的流动性管理 工具，衍生发展成为利用同业资金或理财 资金，以扩大各种表内外同业资产。会计 科目不断变化，除了传统的同业存放、同 业拆借、同业票据转贴现、债券回购等， 又扩展到诸如转贴现、信托受益权、信贷 资产转让与回购、同业代付、买断式回购 、票据对敲和应收款项投资等，模式创新 令人眼花缭乱。
同业业务发展的主动力—监管套利
• 在此过程中，同业业务与实体经济渐行渐远，部 分业务开始沦为纯粹的监管套利工具。2010年至 2012年之间，随着信贷管理收紧，监管套利的主 要目标在于绕开贷款规模管制（合意贷款规模） 和存贷比指标。2013年之后，资金供求失衡状况 逐步缓解，《商业银行资本管理办法(试行)》开 始正式实施，监管套利的主要目标又变成减少资 本占用，主要方式是通过拉长交易链条来转换资 产形式（或调整会计科目），以降低资产的风险 加权系数，或实现出表，以此来降低资本、拨备 计提等要求，或粉饰财务数据。
第五章 银行同业业务
第一节 同业业务概述
一、同业业务的定义
• 银行同业业务是指商业银行与其它金融机构之间开 展的以投融资为核心的各项业务。
• 官方定义：同业业务是指中华人民共和国境内依法 设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项 业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、 同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同 业融资业务和同业投资业务。
同业业务的类别
• 银行同业业务的产品种类主要分为三大类，即：
– 属于负债端的同业业务 – 属于资产端的同业业务 – 属于居间、投顾、委托代理等中间业务的同业业务。
• 具体业务品种主要有：
– 同业负债主要体现在“同业存放”、“拆入资金”、“ 卖出回购金融资产”以及近年扩张迅速的“应付债券” （包括同业存单）科目；
中国人民银行关于印发《存款统计分类及编码标准(试行)》的通知
中国人民银行关于印发《存款统计分类及编码标准(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2010.08.27•【文号】银发[2010]240号•【施行日期】2010.08.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】标准化正文中国人民银行关于印发《存款统计分类及编码标准（试行）》的通知（银发[2010]240号）外汇局、人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、金融资产管理公司：为夯实国家宏观调控政策、维护金融稳定的基础，适应金融机构内部管理的需要，统一金融宏观调控管理部门、金融监管部门与金融机构对存款的认定和分类，保障存款统计的科学性、全面性和适用性，强化存款统计数据的同质性、协调性和可比性，促进信息共享，降低统计成本，提高存款统计工作的规范化、制度化和信息化水平，推动金融统计标准体系的建立，现印发《存款统计分类及编码标准（试行）》。
请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行将本通知转发至辖区内相关金融机构。
附件：存款统计分类及编码标准（试行）中国人民银行二〇一〇年八月二十七日存款统计分类及编码标准（试行）1范围本标准规定了金融工具中存款的统计分类、概念及存款统计信息的采集、交换和共享所使用代码等相关内容。
本标准适用于中华人民共和国境内的所有银行及其他金融机构业务的数据处理。
2规范性引用文件下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。
凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。
GB/T 2260-2007 中华人民共和国行政区划分代码GB/T 2659-2000 世界各国和地区名称代码GB/T 4754-2002 国民经济行业分类GB/T 12406-2008 表示货币和资金的代码《金融机构编码规范》（银发〔2009〕363号文印发）《中国人民银行关于印发＜金融工具统计分类及编码标准（试行）＞的通知》（银发〔2010〕13号文印发）《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于建立＜境内大中小型企业贷款专项统计制度＞的通知》（银发〔2009〕35号）《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003年〕第5号）《境内外汇账户管理规定》（银发〔1997〕416号）3术语和定义下列术语和定义适用于本标准。
商业银行 第五章 同业业务资料
同业业务的发展（续）
• 2010年之后，随着宏观环境和监管环境的 变化，同业业务开始从单纯的流动性管理 工具，衍生发展成为利用同业资金或理财 资金，以扩大各种表内外同业资产。会计 科目不断变化，除了传统的同业存放、同 业拆借、同业票据转贴现、债券回购等， 又扩展到诸如转贴现、信托受益权、信贷 资产转让与回购、同业代付、买断式回购 、票据对敲和应收款项投资等，模式创新 令人眼花缭乱。
– 同业资产主要包括“存放同业”、“拆出资金”及“买 入返售金融资产”以及近来兴起的“应收款项投资”等 科目；
– 中间业务包括代客外汇交易、基金和年金等托管、代理 清算、代理开票、代开信用证、第三方存管、代理基金 买卖、代理保险买卖、代理信托理财买卖、代理债券买 卖、代理金融机构发债，等等。
二、同业业务的规模及其发展
同业业务融资期限限制
• 金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定 融资期限。其中，同业借款业务最长期限不 得超过三年，其他同业融资业务最长期限不 得超过一年，业务到期后不得展期。
同业业务规模限制
• 单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性 同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的 资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50% 。其中，一级资本、风险权重为零的资产按照《 商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业 监督管理委员会令2012年第1号发布）的有关要 求计算。单家商业银行同业融入资金余额不得超 过该银行负债总额的三分之一，农村信用社省联 社、省内二级法人社及村镇银行暂不执行。
支付 机构
安全、便捷、即时的移动在线金融服务，除了手机银行App之外，微信银行也 不断升温。
用户在使用手机银行时对资金安全问题的关注程度极高，手机银行用户希 望有更多的安全措施，对资金安全的担忧也导致移动支付进一步推广的阻力较 大。
3.1 金融机构
3. 中央银行
中央银行也叫货币金融当局，其一方面通过一定的金融业务活动
进行宏观金融调控，并为全国其他类别的金融机构提供有关服务； 另一方面，有些国家的中央银行还代表政府负责监管商业银行等金
融机构的活动。中央银行的服务对象是政府和商业银行等金融机构。
3.1 金融机构
3.1.3
我国的金融机构体系
移动电子商务安全
8.1.1 移动电子商务概述
移动电子商务较传统电子商务优势：
➢ 具有随时随地的特点 ➢ 用户规模大 ➢ 有较好的身份认证基础
8.1.2 移动电子商务的安全威胁
(1)移动终端安全威胁 ①安全性相对较好的加密和认证安全措施难以使用 ②移动终端设备中的机密资料容易丢失或被盗用 ③手机SIM卡等身份识别设备可能被复制而造成欺诈 ④企业缺乏移动终端相关的安全制度和安全技术 ⑤恶意程序的威胁
①集中存款准备 ②最终的贷款人 ③组织全国的清算
3.2 中央银行
3. 国家的银行
所谓国家的银行，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策， 代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。中央银行作为国家银行 的职能，主要是通过以下几方面得到体现：
01 代理国库（我国多年习惯称之为“经理”国库）。 02 代理国家债券的发行。 03 对国家给予信贷支持。
【VIP专享】中国银行的分类-含定义、业务类型及银行名称
中国银行的分类我国现有3家政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行），5家大型商业银行（中、农、工、建、交），12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、深发、光大、民生、浦发、渤海、广发、兴业、恒丰、浙商），中国邮政储蓄银行，147家城市商业银行，85家农村商业银行，349家村镇银行。
（根据银监会2010年报）行·福建海峡银行·抚顺市商业银行·黄石银行鄂尔多斯银行·阜新银行·本溪市商业银行·赣州银行·汉口银行·广西北部湾银行·广州银行·桂林银行·贵阳银行·哈尔滨银行·邯郸银行·河北银行·衡水市商业银行·湖州银行·吉林银行·济宁银行·嘉兴银行·徽商银行江苏银行·晋商银行·江苏长江商业银行·焦作市商业银行·金华银行·锦州银行·开封银行晋城市商业银行·荆州市商业银行·九江银行·库尔勒市商业银行·昆仑银行·莱商银行奎屯市商业银行·兰州银行·廊坊银行·乐山市商业银行·凉山州商业银行·辽阳银行·临商银行·柳州银行·六盘水市商业银行泸州市商业银行·绵阳市商业银行·洛阳银行漯河市商业银行·南昌银行·南充市商业银行·南京银行·南阳市商业银行·内蒙古银行宁波银行·宁夏银行·青岛银行·平顶山银行·上海银行·攀枝花市商业银行·齐鲁银行盘锦市商业银行·平凉市商业银行·齐商银行·青海银行·秦皇岛市商业银行·泉州银行曲靖市商业银行·日照银行·三门峡·市商业银行·北京银行·铁岭市商业银行商丘市商业银行·绍兴银行·盛京银行·沧州银行·上饶银行·石嘴山银行·遂宁市商业银行·台州银行·泰安市商业银行·唐山市商业银行·天津银行潍坊银行·温州银行·乌海银行·烟台银行·西安银行·新乡银行乌鲁木齐市商业银行·厦门银行·威海市商业银行·信阳银行·龙江银行·襄樊市商业银行·孝感市商业银行邢台银行·许昌银行雅安市商业银行阳泉市商业银行·宜宾市商业银行·宜昌市商业银行·营口银行·枣庄市商业银行湛江市商业银行·张家口市商业银行·浙江稠州商业银行·浙江民泰商业银行·浙江泰隆商业银行·郑州银行周口市商业银行·驻马店市商业银行·遵义市商业银行自贡市商业银行·珠海市商业银行·玉溪市商业银行·华融湘江银行·晋中市商业银行6农村商业银行农村商业银行(Rural commercialbank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构同上北京农村商业银行·上海农村商业银行·锡州农村商业银行·天津农商银行江阴农村商业银行·紫金农商银行·常熟农村商业银行·张家港农村商业银行吴江农村商业银行·东吴农村商业银行·昆山农村商业银行·太仓农村商业银行深圳农村商业银行·芜湖扬子农村商业银行·合肥科技农村商业银行·鄂尔多斯市东胜农村商业银行·池州九华农村商业银行·天津滨海农村商业银行重庆农村商业银行·沧州融信农村商业银行·三门峡湖滨农村商业银行江苏射阳农村商业银行·宁夏黄河农村商业银行·吉林九台农村商业银行·山东莱州农村商业银行·山东邹平农村商业银行·山东寿光农村商业银行南昌洪都农村商业银行·福州农商银行·漳州农村商业银行·泉州农商银行莆田农村商业银行·南平农商银行·三明市农村商业银行·宁德农村商业银行上杭农村商业银行·安徽马鞍山农村商业银行·长春农村商业银行武汉农村商业银行·辽宁葫芦岛连山农村商业银行·伊川农村商业银行安庆独秀农村商业银行·江苏靖江农村商业银行·河南罗山农村商业银行许昌魏都农村商业银行·广州农村商业银行·成都农村商业银行··河南新县农村商业银行·顺德农村商业银行·东莞农村商业银行江苏赣榆农村商业银行·江苏江南农村商业银行·安徽肥西农村商业银行7邮政储蓄中国邮政储蓄银行于2007年3月20日正式挂牌成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业(1) 公司存款:中国邮政储蓄银行为企业客户提供单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款、单位通知存款等中国邮政储蓄银行1团有限公司上海分行·意大利裕信银行股份有限公司上海分行·瑞士信贷银行股份有限公司上海分行·意大利联合圣保罗银行股份有限公司上海分行·法国外贸银行股份有限公司上海分行纽约银行有限公司上海分行·德国西德银行股份有限公司上海分行·马来西亚马来亚银行有限公司上海分行·比利时富通银行有限公司上海分行大众银行（香港）有限公司深圳分行·瑞典商业银行公共有限公司上海分行·印度国家银行上海分行·日本住友信托银行股份有限公司上海分行·德国北德意志州银行上海分行·瑞典北欧斯安银行有限公司上海分行·永隆银行有限公司深圳分行·上海商业银行有限公司深圳分行·瑞典银行有限公司上海分行·韩国国民银行股份有限公司哈尔滨分行·澳大利亚西太平洋银行有限公司上海分行·意大利西雅那银行股份有限公司上海分行·北欧银行瑞典有限公司上海分行·美国美联银行有限公司上海分行·泰国泰华农民银行（大众）有限公司深圳分行（侨资）·宁波国际银行（侨资）。
银行分类标准
银行分类标准银行分类标准如下：一、按照所有制性质分类1、国有银行国有银行是指由国家直接投资或控股的银行，其所有权属于国家。
中国的国有银行包括中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等。
国有四大行是中国金融体系的核心力量，具有举足轻重的地位。
作为大型国有银行，它们拥有庞大的资产规模和广泛的分支机构网络，具备强大的资金实力和市场份额。
这使得国有四大行在银行业市场中具有极高的影响力，对于推动中国经济的发展和金融稳定起到了至关重要的作用。
其次，国有四大行在政策导向方面具有重要作用。
作为国家的重要金融机构，国有四大行受到政府的支持和监管。
政府通过国有四大行来贯彻执行国家的金融政策，如支持特定行业、企业和项目，调控宏观经济等。
因此，国有四大行在政策导向方面扮演着重要的角色，对于国家经济政策的实施具有关键作用。
此外，国有四大行在金融市场中也扮演着重要角色。
它们通过提供多样化的金融产品和服务，满足不同客户的需求，进一步推动了银行业市场的竞争和发展。
同时，国有四大行还承担着维护国家货币稳定、保障存款人和投资者权益等重要职责。
2、股份制银行股份制银行是指由多个股东共同出资成立的银行，其所有权属于股东。
中国的股份制银行包括包括招商银行、交通银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、光大银行、广发银行、华夏银行、平安银行、浙商银行、邮政储蓄银行等。
股份制银行是银行业体系中的一支富有活力的生力军，已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。
与大型国有银行相比，股份制银行在经营机制、业务创新和服务质量等方面具有一定的优势。
它们通过提供多样化的金融产品和服务，满足不同客户的需求，进一步推动了银行业市场的竞争和发展。
此外，股份制银行还在金融创新方面扮演着重要的角色。
随着科技的发展和金融市场的不断变化，股份制银行积极探索金融创新，推动金融科技的发展和应用。
例如，它们通过引入互联网技术、大数据分析等手段，提高金融服务效率和质量，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
我国不同类型商业银行的效率差异研究
我国不同类型商业银行的效率差异研究钟杏云;方鹏程;刘群玲【摘要】作为众多行业类型之一,银行也是以追求利润最大化为目的.因此,如何有效提升运营效率,通过较少的成本投入来获取最大效益,也将是银行管理者必须考虑的问题.本文运用DEA方法从多种投入多种产出的角度对我国三种不同类型银行的运营效率进行分析,针对国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行三大类型银行之间运营效率差异的产生原因进行探讨.在此基础上,本文认为我国银行业整体在未来的发展中应构建合理的市场结构体系,国有、股份制、城市商业银行应分别从加强内部管理、实施战略转型、进行明确定位等方面改进,进而提升我国银行业的整体运营效率,增强我国银行业的竞争力.【期刊名称】《重庆工商大学学报（社会科学版）》【年(卷),期】2012(029)004【总页数】8页(P22-29)【关键词】商业银行;效率;差异【作者】钟杏云;方鹏程;刘群玲【作者单位】深圳大学经济学院,广东深圳518060;深圳大学经济学院,广东深圳518060;深圳大学管理学院,广东深圳518060【正文语种】中文【中图分类】F832.33一、引言效率研究是经济学领域一个重要的方面，即研究如何利用消耗最少的资源来获取最大的回报。
目前，我国银行形成了以国有大型商业银行为主体，股份制商业银行、城市商业银行等并存的多层次结构体系。
伴随着我国金融业对外进一步开放，我国银行业的发展将迎来巨大的挑战。
近几年国有商业银行的股份制改造，股份制银行积极推行战略转型，城市商业银行引进战略外资并谋求上市，这一系列改革都是我国银行业为实现自身的长远发展所作出的战略抉择。
在新的发展形势下，我国商业银行只有不断提升效率，进而提高其盈利能力和综合竞争力，才能实现持续发展。
因此，在这种宏观背景下对银行业的运营效率进行研究具有重要的实践意义和理论意义。
本文将首先对效率、银行效率的概念进行界定，然后运用DEA分析方法对我国三种不同类型商业银行在2006—2010年期间的运营效率进行对比研究，并在分析其产生效率差异原因的基础上提出合理的建议。
中华人民共和国银行法
中华人民共和国银行法
中华人民共和国银行法是对中国银行系统进行规范的重要法律。
该法律于1995年5月1日正式实施，目的是确保银行业的健康发展，
保护公众的利益，维护国家金融安全。
本文将围绕银行法进行几个方
面的详细说明：
第一，银行业务的分类和管理。
根据银行法规定，银行业务主要
分为存款业务和贷款业务。
银行应当根据自身业务类型和经营规模，
制定合理、适当的监督管理制度，加强风险管理、内部控制和监督。
同时，银行应当遵循透明公开、公正合理的原则，不得进行不良竞争
和不当行为。
第二，银行业的发展和监管。
银行法明确规定了银行业的发展方
向和目标，确保银行业在国民经济中的重要地位。
同时，银行应当坚
持保护公众、稳定市场、促进流动性和防范风险的原则，建立健全银
行风险管理和监管体系。
保障客户的合法权益，提高客户满意度和信
用体系建设，成为银行的重要任务。
第三，银行对外开放和国际化发展。
银行业是一个国际化、开放
性的行业，为保持市场竞争力和提升服务质量，银行需要对外开放和
国际化发展。
银行应当积极参与全球金融市场，拓展国际业务领域，
提高管理质量和创新能力。
总之，中华人民共和国银行法是中国银行业规范管理和发展的重
要法律。
在当前的经济全球化趋势下，银行业需要适应市场发展需求，不断提高服务质量和监管能力，与时俱进，为国家经济发展和人民谋
福利做出应有的贡献。
中国银行排号规则
中国银行排号规则摘要：一、中国银行排号规则介绍二、排号规则的具体操作流程三、排号规则的优势与特点四、注意事项与建议正文：一、中国银行排号规则介绍中国银行排号规则是指在中国银行办理业务时，根据业务类型和客户需求，按照一定的顺序和规则进行排队叫号的方式。
这种规则旨在提高办事效率，为客户提供更加便捷的服务。
二、排号规则的具体操作流程1.客户到达中国银行网点后，首先需要在取号机上取号。
取号机会根据客户所办理的业务类型，自动生成一个排队号码。
2.客户可以查看取号机上的显示屏，了解自己当前的排队位置。
同时，客户也可以关注中国银行提供的短信或微信推送服务，实时了解排队进度。
3.当轮到客户的号码时，服务人员会呼叫客户的姓名和号码。
客户应立即前往柜台，办理相应的业务。
4.办理完毕后，客户需将办理业务的相关单据交还服务人员，以便其进行后续处理。
三、排号规则的优势与特点1.公平公正：排号规则确保了每位客户都能按照先来后到的顺序办理业务，避免了人为插队的现象，保证了客户的权益。
2.提高效率：通过排号规则，客户可以合理安排自己的时间，避免在银行等待过久。
同时，银行也能有效分配资源，提高办事效率。
3.客户体验：排号规则有利于提升客户的体验，使客户在办理业务时能感受到更加便捷、舒适的服务。
四、注意事项与建议1.客户在取号时，请确保正确输入个人信息，以免影响排队顺序。
2.客户在等待办理业务时，请留意显示屏上的排队号码，以免错过办理时机。
3.客户办理业务时，请务必携带相关证件和资料，以免影响办理进度。
4.若客户需要临时离开，请告知服务人员，以便为其保留排队位置。
总之，了解中国银行的排号规则有助于客户更好地办理业务，提高办事效率。
中国银行的分类-含定义、业务类型及银行名称
我国现有
12Hale Waihona Puke 城市商业银行，No.
类型
定位
主要业务
银行
合计
1
国家银行
（央行）
中央银行是“国家的银行”，它是国 家货币政策的制订者和执行者，也 是政府干预经济的工具；同时为国 家提供金融服务，代理国库，代理 发行政府债券，为政府筹集资金； 代表政府参加国际金融组织和各种 国际金融活动。
货币发行、集中存款准备金、贷款、再 贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为 商业银行和其他金融机构办理资金的 划拨清算和资金转移的业务等。
市商业银行•宜昌市商业银行•营口银行 •枣
庄市商业银行湛江市商业银行 •张家口市商业
银行•浙江稠州商业银行•浙江民泰商业银 行・ 浙江泰隆商业银行•郑州银行周口市商业 银行•驻马店市商业银行•遵义市商业银行 自 贡市商业银行•珠海市商业银行 •玉溪市商业
银行•华融湘江银行•晋中市商业银行
6
农村商业 银行
3
大型商业 银行
国有商业银行是指由国家 （财政部、 中央汇金公司）直接管控的商业银 行|
我国商业银行开办的业务可基本分为 表内负债业务、表内资产业务和表外业 务。表内负债业务主要包括： 存款业务、 境外外汇借款业务、同业拆入业务和发 行金融债券业务。表内资产业务主要包 括：各类贷款、债券买卖及投资业务、
中国工商银行•中国农业银行•中国银行・中国 建设银行•交通银行
5
同业拆出业务。表外业务（即中间业 务），虽然不是银行传统的主营业务， 但已逐步成为银行新的利润增长点。表 外业务主要包括：人民币结算业务、代 理业务、银行卡业务、信息咨询业务、 外汇中间业务、自营外汇买卖业务、担 保业务、商人银行业务和投资基金托管 业务。
银行业简介
银行业（Banking Industry）什么是银行业银行业在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、[非银行金融机构]]以及政策性银行。
银行业的起源银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算，充当信用的中介人。
银行是现代金融业的主体，是国民经济运转的枢纽。
银行一词最早始于意大利语Banko，英语转化为Bank。
历史上的银行是由货币经营业发展而来的。
最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业，公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500 年的希腊寺庙，已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。
公元前200年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。
我国银行业的产生可追溯到1000多年前的唐代，当时出现了一些兼营银钱的机构，如邸店、质库等；随后，宋代有钱馆、钱铺，明代有钱庄、钱肆，清代有票号、汇票庄等。
这些机构虽还称不上是真正的银行，但已具备了银行的某些特征。
近代银行业的发展史近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。
意大利于1171年设立的威尼斯银行是最早成立的近代银行。
1407年设立的热亚那银行是早期的存款银行。
此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。
1694 年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。
18世纪末至19世纪初，随着资本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。
资本主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本家之间的信用中介和支付中介。
1845年由英国人在广州设立的丽如银行（又称“东方银行”），是中国最早出现的银行；1897年成立的中国通商银行，是我国自办的第一家银行。
进入帝国主义时期，银行的垄断组织随着资本的不断集中而形成。
《银行业基本知识》课件
理财产品销售流程
支付结算流程
银行向客户推介理财产品，客户了解产品 信息并决定购买，银行与客户签订理财合 同并按照合同约定进行投资运作。
客户通过银行提供的支付结算工具进行资 金转移和交易，银行根据客户指令进行资 金清业监管与法规
银行业监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
银行业的历史与发展
01
02
03
早期银行业
起源于货币兑换和保管业 务，后来逐渐发展为贷款 和存款业务。
现代银行业
随着工业革命的发展，银 行业逐渐成为金融业的核 心，并出现了跨国银行和 电子银行等新兴业态。
未来展望
随着科技的发展和金融创 新的不断涌现，银行业将 朝着更加多元化、智能化 、绿色化的方向发展。
CHAPTER
04
银行业风险管理
银行业风险类型
01
02
03
04
市场风险
由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的银行业务损失。
信用风险
借款人违约或债务人信用状况 恶化导致的银行业务损失。
操作风险
由于内部流程、系统或人为错 误导致的银行业务损失。
流动性风险
银行无法及时获得充足资金来 满足其负债或支付需求的风险
《中华人民共和国外资银行管理条例 》、《中华人民共和国企业集团财务 公司管理办法》等。
银行业监管政策与标准
监管政策
对银行业金融机构的资本充足率、流动性比率、风险集中度等方面的具体监管要 求和政策。
监管标准
如《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行流动性风险管理办法》等，对 银行业金融机构的风险管理和内部控制提出明确的标准和要求。
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我国商业银行开办的业务可基本分为表内负债业务、表内资产业务和表外业务。表内负债业务主要包括：存款业务、境外外汇借款业务、同业拆入业务和发行金融债券业务。表内资产业务主要包括：各类贷款、债券买卖及投资业务、同业拆出业务。表外业务（即中间业务），虽然不是银行传统的主营业务，但已逐步成为银行新的利润增长点。表外业务主要包括：人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、信息咨询业务、外汇中间业务、自营外汇买卖业务、担保业务、商人银行业务和投资基金托管业务。
中国银行的分类
我国现有3家政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行），5家大型商业银行（中、农、工、建、交），12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、深发、光大、民生、浦发、渤海、广发、兴业、恒丰、浙商），中国邮政储蓄银行，147家城市商业银行，85家农村商业银行，349家村镇银行。（根据银监会2010年报）
中国工商银行·中国农业银行·中国银行·中国建设银行·交通银行
5
4
股份制商业银行
全国性股份制商业银行系指经人民银行批准，在全国范围内开展商业金融业务的股份制银行
同上
中信银行·招商银行·深圳发展银行·兴业银行·广发银行·中国光大银行·上海浦东发展银行·华夏银行·中国民生银行·恒丰银行·浙商银行·渤海银行
中国人民银行
1
2
政策性银行
所谓政策性银行( policy bank / non-commercial bank )系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
与商业银行的区别：(1)经营方式不同。政策性银行多由政府出资建立，业务上由政府相应部门领导。商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经营、独立核算。(2)资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。(3)经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。
No.
类型
定位
主要业务
银行
合计
1
国家银行（央行）
中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。
货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。
12
5
城市商业银行
20世纪90年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行。城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。
同上
安顺市商业银行·安阳市商业银行·鞍山银行·保定市商业银行·包商银行·长安银行·杭州银行·长沙银行·成都银行·重庆银行·重庆三峡银行·大连银行长治市商业银行·朝阳市商业银行·承德银行·德阳银行··丹东银行·德州银行·东莞银行·葫芦岛银行·达州市商业银行·大同市商业银行·东营市商业银行·鹤壁银行·富滇银行·福建海峡银行·抚顺市商业银行·黄石银行鄂尔多斯银行·阜新银行·本溪市商业银行·赣州银行·汉口银行·广西北部湾银行·广州银行·桂林银行·贵阳银行·哈尔滨银行·邯郸银行·河北银行·衡水市商业银行·湖州银行·吉林银行·济宁银行·嘉兴银行·徽商银行江苏银行·晋商银行·江苏长江商业银行·焦作市商业银行·金华银行·锦州银行·开封银行晋城市商业银行·荆州市商业银行·九江银行·库尔勒市商业银行·昆仑银行·莱商银行奎屯市商业银行·兰州银行·廊坊银行·乐山市商业银行·凉山州商业银行·辽阳银行·临商银行·柳州银行·六盘水市商业银行泸州市商业银行·绵阳市商业银行·洛阳银行漯河市商业银行·南昌银行·南充市商业银行·南京银行·南阳市商业银行·内蒙古银行宁波银行·宁夏银行·青岛银行·平顶山银行·上海银行·攀枝花市商业银行·齐鲁银行盘锦市商业银行·平凉市商业银行·齐商银行·青海银行·秦皇岛市商业银行·泉州银行曲靖市商业银行·日照银行·三门峡·市商业银行·北京银行·铁岭市商业银行商丘市商业银行·绍兴银行·盛京银行·沧州银行·上饶银行·石嘴山银行·遂宁市商业银行·台州银行·泰安市商业银行·唐山市商业银行·天津银行潍坊银行·温州银行·乌海银行·烟台银行·西安银行·新乡银行乌鲁木齐市商业银行·厦门银行·威海市商业银行·信阳银行·龙江银行·襄樊市商业银行·孝感市商业银行邢台银行·许昌银行雅安市商业银行阳泉市商业银行·宜宾市商业银行·宜昌市商业银行·营口银行·枣庄市商业银行湛江市商业银行·张家口市商业银行·浙江稠州商业银行·浙江民泰商业银行·浙江泰隆商业银行·郑州银行周口市商业银行·驻马店市商业银行·遵义市商业银行自贡市商业银行·珠海市商业银行·玉溪市商业银行·华融湘江银行·晋中市商业银行
147
6
农村商业银行
农村商业银行(Rural commercial bank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构
同上
北京农村商业银行·上海农村商业银行·锡州农村商业银行·天津农商银行江阴农村商业银行·紫金农商银行·常熟农村商业银行·张家港农村商业银行吴江农村商业银行·东吴农村商业银行·昆山农村商业银行·太仓农村商业银行深圳农村商业银行·芜湖扬子农村商业银行·合肥科技农村商业银行·鄂尔多斯市东胜农村商业银行·池州九华农村商业银行·天津滨海农村商业银行重庆农村商业银行·沧州融信农村商业银行·三门峡湖滨农村商业银行江苏射阳农村商业银行·宁夏黄河农村商业银行·吉林九台农村商业银行·山东莱州农村商业银行·山东邹平农村商业银行·山东寿光农村商业银行南昌洪都农村商业银行·福州农商银行·漳州农村商业银行·泉州农商银行莆田农村商业银行·南平农商银行·三明市农村商业银行·宁德农村商业银行上杭农村商业银行·安徽马鞍山农村商业银行·长春农村商业银行武汉农村商业银行·辽宁葫芦岛连山农村商业银行·伊川农村商业银行安庆独秀农村商业银行·江苏靖江农村商业银行·河南罗山农村商业银行许昌魏都农村商业银行·广州农村商业银行·成都农村商业银行··河南新县农村商业银行·顺德农村商业银行·东莞农村商业银行江苏赣榆农村商业银行·江苏江南农村商业银行·安徽肥西农村商业银行
资金运用：(1)贷款：普通贷款、特别贷款。后者称为政策性贷款，体现政策意图，由政府补贴或担保的贷款，如产业开发贷款、基础设施贷款、扶贫开发贷款。在确定对象时主要以社会效益为标准，在贷款投向和投放数量上具有严格审核模式与审核程序，期限长、额度大、风险高、利率低。(2)投资：股权投资、债券投资。(3)担保：形式是出口信贷、补偿贸易、透支、延期付款、承包工程、国际金融机构贷款等担保。