银行笔试-金融基础知识概念

合集下载

银行校园招聘考试金融部分基础知识讲义和总结

银行校园招聘考试金融部分基础知识讲义和总结第一部分：国际货币与国际金融一、不同货币制度下汇率是如何决定的？在金本位制下，两国货币之间的汇率是由两国本位币的含金量之比，即铸币平价决定的。

在纸币流通条件下，两国货币间的比价，是由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定的。

二、在纸币流通条件下，影响各国汇率变动的深层因素有哪些？在纸币流通条件下，外汇供求状况对汇率变动的影响只是表面的，汇率变动还有更深层次的影响因素：1.国际收支。

国际收支逆差，对外债务增加，对外汇需求增加，外汇汇率上升，本币汇率下降。

国际收支顺差，对外债权增加，对本币需求增加，本币汇率上升，外汇汇率下降。

2.通货膨胀。

通货膨胀，纸币贬值，引起国际收支亏损，贬值货币也会在市场上遭到抛售，造成本币汇率下降。

3.利率。

利率的高低调整会使外资的流入或流出增加，改变外汇的供求状况，引起汇率的变动。

4.经济增长状况。

经济增长在短期内会带来更多的进口，造成经常项目逆差，本币汇率下降。

长期看，一国经济实力的增强会增强对其货币的信心，使其币值稳定坚挺。

5.中央银行的干预。

中央银行出于某种经济政策的考虑，可能会对外汇市场进行直接干预，在短期内会影响外汇市场的供求状况和汇率的变动。

6.市场预期。

在国际金融市场上，庞大的游资流动迅速，受预期因素的影响很大，预期因素成为短期内影响汇率变动的最主要因素之一。

三、造成国际收支失衡的原因是什么？造成国际收支失衡的原因主要有：1.经济发展的不平衡。

在各国的经济增长过程中，由于经济制度、经济政策等原因会印发周期性经济波动，导致国际收支恶化。

这属于周期性失衡。

2.经济结构性原因。

一国的产业结构与国际分工结构失调，无法适应国际市场的需求，会引起该国的国际收支的失衡。

这属于结构性失衡。

3.货币价值的变动。

当一国出现通货膨胀，物价上涨，短期内出口商品的价格没有竞争力，导致国际收支恶化，当一国出现通货紧缩，物价下降，短期内出口商品具有价格优势，国际收支顺差。

银行考试知识点归纳总结

银行考试知识点归纳总结一、金融基础知识1. 金融市场（1）货币市场：是一种短期债务市场，包括商业票据、银行承兑汇票等。

（2）资本市场：是一种长期债务市场，包括债券、股票、资产支持证券等。

（3）外汇市场：是进行外汇交易的市场，包括中央银行、商业银行、外汇经纪商等。

2. 金融机构（1）货币金融机构：包括商业银行、政策性银行、信托公司等。

（2）非货币金融机构：包括保险公司、证券公司、期货公司等。

3. 金融产品（1）货币市场产品：包括活期存款、定期存款、大额存单等。

（2）资本市场产品：包括债券、股票、基金等。

（3）金融衍生品：包括期权、远期合约、利率互换等。

4. 金融监管（1）中国人民银行：负责货币政策的制定和执行。

（2）中国银行保险监督管理委员会：负责银行、保险、证券等金融机构的监管。

（3）证券监督管理委员会：负责证券市场的监管。

二、银行业务知识1. 存款业务（1）活期存款：随时可取，无定期限。

(2) 定期存款：按一定期限存入的存款，到期时按利率计息。

（3）理财产品：银行提供的投资理财产品，包括货币基金、定期理财产品等。

2. 贷款业务（1）个人贷款：包括住房贷款、汽车贷款、个人消费贷款等。

（2）企业贷款：包括流动资金贷款、投资贷款、进出口融资等。

3. 外汇业务（1）外汇结算：包括进出口信用证、外汇汇款等。

（2）外汇贷款：向国外借款或向国外放款的业务。

4. 结算业务（1）票据结算：包括承兑汇票、转让汇票等。

（2）电子银行业务：包括网上银行、手机银行、电话银行等。

三、风险管理知识1.信用风险：当债务人或其他交易对手未能按时履行合同条款，因而给金融机构造成损失的风险。

2.市场风险：由金融市场价格波动引起的损失。

3.流动性风险：由金融机构无法满足债务到期日的支付义务引起的风险。

4.操作风险：因内部系统、员工疏忽等原因引起的风险。

四、金融法律法规1.《中华人民共和国商业银行法》2.《中华人民共和国商业银行条例》3.《商业银行国际业务管理暂行办法》4.《商业银行金融产品销售管理办法》五、银行业务流程1. 柜员业务（1）存款取款：包括存款、取款、查询余额等。

银行招聘考试金融基础知识点

银行招聘考试金融基础知识点整理一、信用的含义与基本特征一含义以偿还本金和付息为条件的借贷行为.历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用.二基本特征价值作单方面的让渡;以还本付息为条件.二、直接融资和间接融资一直接融资1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金.2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等.3.直接融资的优势1资金供求双方直接联系实现资金融通,筹资规模可以不受金融中介的约束;2筹资人面对市场监督的压力,必须规范生产经营活动,将资金投向高效益的领域;3有助于实现资源的最优配置;4筹集的资金具有稳定性、长期性特点.4.直接融资的局限性1融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多;2对资金供给者来说融资风险较大;3对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性,财务保密性差.二间接融资1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动.资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系.银行信用是典型的间接融资.2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等.3.间接融资的优势1通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金,突破资金融通在数量、期限等方面的限制;2间接融资的社会安全性较强.各国对金融机构的监管比一般企业严格的多,金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业;3对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决;4财务保密性较好.4.间接融资的局限性1投资者对投资对象经营状况关注较少,筹资者在资金使用方面的压力和约束减少;2风险集中于金融中介机构;3对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量地予以满足; 4隔断了资金供求双方的直接联系,在一定程度上降低资金使用效率.货币制度一、货币制度内容一规定货币材料.规定币材是货币制度中最基本和最重要的内容.选用不同的货币材料,就构成不同的货币制度.二规定货币单位.三规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序.其中,本位币：又称主币,是一个国家法定的计价、结算货币.辅币是本位币货币单位以下的小面额.四有限法偿和无有限法偿：在一次支付中,若超过规定的数额,收款人有权拒收,但在法定限额内不能拒收.有限法偿：不论支付数额多大,不论属于何种性质的支付对方都不能拒绝接受.本位货币具有无限法偿的资格.五建立准备制度二、货币制度演变过程一银本位制二金银复本位制1．平行本位制.两者之间的交换比率完全由金币与银币的市场价格决定,法律上对其不做任何规定.2．双本位制.是指金银比价由政府参照市场比价规定的金银两本位制.双本位制也不是理想的货币制度.因为虽克服了平行本位制下“双重价格”的缺陷,但由于违背了价值规律,又产生了“劣币驱逐良币”的现象格雷欣法则.在双本位制下,官方的金银比价与市场上金银的比价平行并存,但同时金币和银币的实际价值与名义价值相背离,从而使实际价值高于名义价值的货币被收藏、熔化,退出流通领域,而实际价值低于名义价值的货币充斥市场,使得市场上实际只有一种货币留在流通市场上.3．跛行本位制三金本位制1．金币本位制.它是以一定量的黄金为货币单位铸造金币,作为本位币；金币可以自由铸造,自由熔化,具有无限法偿能力,辅币和银行券可以自由兑换金币或等量黄金；以黄金为唯一准备金.2．金块本位制.亦称金条本位制.在该制度下,由国家储存金块,作为储备；流通中各种货币与黄金的兑换关系受到限制,不再实行自由兑换,但在需要时,可按规定的限制数量以纸币向本国中央银行无限制兑换金块.3．金汇兑本位制.是一种持有金块本位制或金币本位制国家的货币,准许本国货币无限制地兑换成该国货币的金本位制.在该制度下,国内只流通银行券,银行券不能兑换黄金,只能兑换实行金块或金币本位制国家的货币.四不兑现的信用货币制度在货币制度的知识点中,考生应注意一些常考的知识点,例如货币制度基本内容和重点把握其演变历程和相关知识点,例如双本位制中的格雷欣法则则是常考知识点,需要引起重视.风险分类一、信用风险信用风险又称为违约风险,是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性.对大多数银行来说,信用风险几乎存在于银行的所有业务中.信用风险是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要的风险.二、市场风险市场风险是指因市场价格包括利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险.市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类.三、操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险.操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式：内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善.操作风险存在于银行业务和管理的各个方面,并且具有可转化性,即可以转化为市场风险、信用风险等其他风险.四、流动性风险流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险.资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回,不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要,从而给银行带来损失的可能性.负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动,受到冲击并引发相关损失的可能性.五、国家风险国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经济与金融往来中,由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能学习.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的,超出了债权人的控制范围.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类.国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中,不论是政府、银行、企业,还是个人,都可能遭受国家风险所带来的损失.六、声誉风险声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果,可能对银行的这种无形资产造成损失的风险.七、法律风险法律风险是指银行在日常经营活动中,因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷,而可能给银行造成经济损失的风险.八、战略风险战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险.主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略;为这些目标而动用的资源;战略实施过程的质量.。

银行笔试经济金融重要知识点

银行笔试经济金融重要知识点
经济金融是银行笔试中的重要知识点，涉及到金融市场、货币政策、经济指标
等方面。

以下是关于经济金融的重要知识点介绍：
1. 金融市场：金融市场是资金供求双方进行交易的场所，包括货币市场、证券
市场和期货市场等。

货币市场主要进行短期借贷，证券市场用于股票和债券的买卖，期货市场交易标的为期货合约。

2. 货币政策：货币政策是指中央银行通过调控货币供应量和利率水平来影响经
济发展的政策。

常见的货币政策工具包括利率调整、open market操作和准备金率等。

3. 经济指标：经济指标是衡量经济发展和经济状况的重要数据，常见的经济指
标包括国内生产总值（GDP）、通货膨胀率、失业率、消费者物价指数等。

4. 货币供应量：货币供应量是指一个国家或地区流通中的货币总量，包括流通
中的现金和存款。

货币供应量的变化直接影响着物价水平和经济活动。

5. 利率：利率是借贷资金的价格，是借贷双方约定的利益。

央行通过调整利率
来调控经济，一般情况下，降低利率可以促进经济增长，提高利率则有利于抑制通胀。

这些都是银行笔试中与经济金融相关的重要知识点，掌握了这些知识，能够帮
助我们更好地理解和分析金融市场和经济状况。

在笔试中，对这些知识点的理解和应用能力将会成为我们取得好成绩的重要因素。

银行考试金融基础知识

银行考试金融基础知识金融作为现代社会经济的核心，银行作为金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着不可替代的角色。

在银行考试中，掌握金融基础知识是非常重要的。

本文将从银行的定义、金融市场、金融产品等方面，系统介绍银行考试所需要的金融基础知识。

一、银行的定义银行是指经国家批准成立，主要从事存款、贷款、汇兑、结算及各种信用业务的金融机构。

银行的核心业务是吸收存款和发放贷款，同时还提供支付结算、外汇买卖、票据承兑、担保等服务。

银行根据其所有者和经营方式的不同，可以分为商业银行、农村信用社、政策性银行等多种类型。

商业银行是以盈利为目的，为个人和企业提供全面的金融服务；农村信用社主要服务于农村地区，满足农村经济的金融需求；政策性银行则是根据国家的经济政策，从事扶持国家重点项目和产业发展的金融机构。

二、金融市场金融市场是指金融资产（包括货币、证券、债券等）交易的场所和平台。

金融市场按照交易对象和市场性质的不同，可以分为货币市场、证券市场、外汇市场等多个市场。

货币市场是短期借贷和短期投资的市场，主要交易短期债券等金融工具。

证券市场则是指股票、债券等长期证券的买卖场所，是企业融资和投资者获利的重要渠道。

外汇市场是指各国货币兑换的市场，也是国际贸易和跨国投资的重要场所。

金融市场的健康发展对于经济的稳定和发展至关重要。

银行考试中常涉及金融市场的基本概念、交易方式、市场监管等内容。

三、金融产品金融产品是指金融机构提供给客户的各种金融服务和工具。

金融产品的种类繁多，根据不同的风险偏好和需求，可以进行投资、交易、储蓄等操作。

其中，存款是银行最基本的业务之一。

储蓄存款是指银行为个人和企业提供的安全存储资金的服务，在储蓄存款上，银行向存款人支付一定的利息。

贷款是银行吸收存款后再投放给符合条件的个人或企业，以获取利息和服务费用。

除了存款、贷款，银行还提供更多的金融产品，如信用卡、债券、基金、外汇等，以满足客户的不同需求。

四、风险管理在银行考试中，风险管理是一个重要的考察点。

银行招聘金融部分笔试知识点汇总

第一章外汇与汇率一、名词解释自由外汇：即不需要货币发行当局批准，可以自由兑换成其他货币，或是可以向第三国办理支付的外国货币及其支付手段。

记账外汇：亦称双边外汇，即不经货币发行国批准，不能自由兑换其他货币也不能对第三国进行支付的外汇。

贸易外汇：是指由商品的输出输入引起收付的外汇。

汇率：就是在两国货币之间，用一国货币表示的另一国货币的相对价格。

直接标价法：是以一定单位的外国货币为标准，折算成一定数额的本国货币的汇率标价方法。

间接标价法：是以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数额的外国货币。

美元标价法：是以一定单位的美元为标准来计算应兑换多少其他货币的汇率表示方法。

基本汇率：本国货币与关键货币（在本国对外经济交往中最常使用的货币）之间的汇率。

贸易汇率：又称“商业汇率”，主要用于出口贸易的货价及其从属费用的收汇兑换。

电汇汇率：是经营外汇业务的本国银行，在卖出外汇后，以电报委托其国外分支机构或代理行付款给收款人所使用的一种汇率。

铸币平价：以两种金属铸币含金量之比得到的汇价。

二、简答题1．如何多角度阐述外汇的概念？答案要点：（1）从动态角度来理解，外汇是指人们将一种货币兑换成另一种货币来清偿国际间债权债务关系的行为。

（2）广义的静态外汇。

广义静态外汇的概念泛指一切以外国货币表示的资产。

（3）狭义静态外汇。

狭义静态外汇是指以外币表示的，可用于进行国际之间结算的支付手段。

2．外汇的特征有哪些？答案要点：（1）外汇是以外币计算（或表示）的、可用作对外支付的金融资产。

任何以外币计值的实物资产和无形资产并不构成外汇。

（2）外汇具有可自由兑换性。

自由兑换性是指可以为任何目的、在任何情况下不受任何限制地将这种外币兑换成其他国家的货币或购买其他信用工具。

3．外汇的作用有哪些？答案要点：（1）外汇是国际购买手段，可以使国与国的货币流通成为可能。

（2）外汇是国际支付手段，可以避免在国际结算中使用黄金，节约非生产费用。

（3）外汇是国际储备手段，可以弥补国际收支逆差。

山东银行校园招聘笔试备考金融知识部分概念集锦

2017山东银行校园招聘笔试备考：金融知识部分概念集锦一、名词解释1、广义的金融市场：泛指资金供求双方运用各种金融工具，通过各种途径进行的全部金融XXXXX 易活动，包括金融机构与客户之间，各金融机构之间，资金供求双方之间所有的以货币为交易对象的金融活动，如存款，贷款，信托，租赁，保险，票据抵押与贴现，股票和债券买卖，黄金外汇交易等。

2、狭义的金融市场：一般限定在以票据和有价证券为金融工具的融资活动，金融机构之间的同业拆借以及黄金外汇交易等范围之内。

3、金融市场：资金供求双方以票据和有价证券为金融工具的货币资金交易，黄金外汇买卖以及金融机构之间的同业拆借等活动的总称。

4、初级市场：又称发行市场或一级市场，是资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场。

5、二级市场：已发行的旧证券在不同投资者之间转让流通的交易市场。

6、金融工具：又称信用工具，它是证明债权债务关系，并据以进行货币资金交易的合法凭证。

7、股票：一种有价证券，它是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

8、普通股票：股份公司发行的一种基本股票，是最标准的股票。

9、优先股票：股份公司发行的在公司收益和剩余资产分配方面比普通股东具有优先权的股票。

10、债券：一种由债务人向债权人出具的在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

11、国库券：政府为弥补国库资金临时不足而发行的短期债务凭证。

12、抵押公司债：发行债券的公司以不动产或动产为抵押品而发行的债券。

13、信用公司债：发行债券的公司不以任何资产做抵押或担保，全凭公司的信用发行的债券。

14、转换公司债：这种债券规定债券持有者可以在特定的时间内按一定比例和一定条件转换成公司股票。

15、附新股认购权公司债：这种债券赋予持券人购买公司新发股票的权利。

16、重整公司债：经过改组整顿的公司，为了减轻债务负担而发行的一种利率较低的债券。

17、偿债基金公司债：这种债券规定发行公司要在债券到期之前，定期按发行总额提取一定比例的赢利作为偿还基金，交由接受委托的信托公司或金融机构保管，逐步积累以保证债券到期一次偿还。

银行考试金融基础知识

银行考试金融基础知识
银行考试金融基础知识主要涉及以下几个方面：
1. 金融市场：金融市场是指进行金融资产发行、交易和再融资的场所。

主要包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。

2. 货币供应：货币供应是指银行系统向市场提供的货币。

主要包括广义货币M2和狭义货币M1。

广义货币M2包括现金货币、存款和其他货币资金。

狭义货币M1仅包括流通中的现金和活期存款。

3. 货币政策：货币政策是中央银行为实现宏观经济稳定和可持续增长，通过调整货币供应量和利率水平等手段对经济进行调控的一种政策工具。

4. 银行业务：银行业务包括存款业务、贷款业务、外汇业务、承兑和汇票业务等。

存款业务是指接受存款和存款支付；贷款业务是指银行向客户提供的信贷资金；外汇业务是指银行进行跨国货币交易和外汇兑换业务；承兑和汇票业务是指银行对商业汇票和信用证进行承兑和支付。

5. 风险管理：银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。

信用风险是指银行因借款人违约而造成的损失；市场风险是指银行面临的利率、汇率、股票价格等市场波动风险；操作风险是指银行由人为和技术等因素引起的错误和事故风险；流动性风险是指银行无法及时满足资金需
求的风险。

以上是银行考试金融基础知识的一些主要内容，具体考试内容可能会根据考试要求有所调整。

建议考生在备考过程中结合相关教材和资料进行深入学习和理解。

农行笔试知识点总结

农行笔试知识点总结一、金融知识1. 金融市场的基本概念2. 金融机构的分类和功能3. 存款、贷款、理财等金融产品的基本知识4. 银行的业务范围和开展模式二、经济学基础1. 宏观经济学的基本原理2. 微观经济学的基本原理3. 经济运行的基本规律4. 货币政策和财政政策的基本知识三、法律法规1. 金融法律法规的基本内容2. 金融监管体系的基本架构3. 金融合规的基本要求4. 金融违规行为的处理程序四、会计基础1. 会计的基本概念和原则2. 会计凭证的制作和核算3. 财务报表的基本要素和编制方法4. 财务分析的基本方法和应用五、风险管理1. 银行风险管理的基本模式2. 风险管理工具和方法3. 风险管理的基本理念和原则4. 风险管理在银行业务中的应用六、国际金融1. 国际金融市场的基本情况2. 国际金融机构的分类和功能3. 国际金融业务的基本操作方式4. 汇率和外汇市场的基本知识七、信息技术1. 金融信息系统的基本结构和功能2. 金融信息安全的基本概念和要求3. 金融科技的发展趋势和应用前景4. 金融信息化对银行业务的影响和作用总结：农行笔试所涉及的知识点涵盖了金融、经济、法律、会计、风险管理、国际金融和信息技术等多个方面，在备考过程中，考生需全面掌握这些知识点，并能够将其运用到实际问题中。

只有做到全面、深入地理解和掌握这些知识点，才能在笔试中取得理想的成绩。

同时，考生还需要注重实际操作能力的培养，增强解决实际问题的能力和应变能力。

希望考生们在备考过程中能够系统地学习这些知识点，不断提升自己的综合素质，从而取得优异的成绩。

银行招聘笔试知识点总结

银行招聘笔试知识点总结一、金融市场基础知识1. 宏观经济学基础知识：包括国内生产总值、通货膨胀率、国际收支结算等概念。

2. 货币银行学基础知识：包括货币供应量、货币政策、利率水平等重要知识。

3. 金融市场基础知识：包括证券市场、金融衍生品市场、外汇市场等相关知识。

4. 银行业基础知识：包括商业银行、政策性银行、中央银行等机构的职能和作用。

二、金融产品知识1. 存款产品：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等各类存款产品的特点和利率计算等知识。

2. 贷款产品：包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等各类贷款产品的特点和审批流程等知识。

3. 理财产品：包括货币基金、理财产品、股票基金等各类理财产品的特点和风险等知识。

4. 信用卡产品：包括信用卡的功能、使用规则、风险防范等知识。

5. 外汇产品：包括外汇交易、外汇风险管理等相关知识。

三、风险管理知识1. 信用风险：包括信用评级、担保品要求、逾期违约等信用风险管理知识。

2. 市场风险：包括利率风险、汇率风险、股市风险等市场风险管理知识。

3. 流动性风险：包括流动性管理、资金匹配等流动性风险管理知识。

4. 操作风险：包括内部控制、反洗钱、反恐怖融资等操作风险管理知识。

四、银行业务知识1. 银行结算业务：包括票据结算、转账结算、清算业务等结算业务知识。

2. 银行贸易融资业务：包括进出口信用证、国际保函、跟单信用等贸易融资业务知识。

3. 银行票据业务：包括承兑汇票、贴现汇票、背书汇票等票据业务知识。

4. 银行信贷业务：包括信用贷款、抵押贷款、质押贷款等信贷业务知识。

5. 银行理财业务：包括资产配置、风险管理、产品销售等理财业务知识。

五、银行法律法规知识1. 金融法律知识：包括《银行法》、《金融机构法》等相关法律知识。

2. 信贷法律知识：包括《担保法》、《票据法》、《合同法》等信贷相关法律知识。

3. 外汇法律知识：包括《外汇管理条例》、《外汇管理办法》等外汇相关法律知识。

银行笔试金融基础知识概念

金融知识基础概念1.【金融结构】按照西方经济学家戈德史密斯的解释，一个社会的金融体系是由众多的金融工具、金融机构组成的。

不同类型的金融工具及金融机构组合，构成不同特征的金融结构。

一般来说，金融工具的数量、种类、先进程度，以及金融机构的数量、种类、效率等的综合，形成不同发展程度的金融结构。

2.【金融体系】金融体系有广义和狭义之分。

狭义的金融体系是指一个国家的金融组织体系，即这个国家有哪些金融机构，这些金融机构在经济社会发展中发挥什么职能作用。

广义的金融体系是由一国的金融组织、金融市场和金融监管组成。

金融市场是以金融组织为基础而形成的，参及金融市场活动的主体是金融机构、企业、居民、其他社会单位等；由于现代金融业在国民经济中高风险行业的特点，政府必须对金融业进行监督和管理，建立有效的金融监管制度3.【金融资产】金融资产是一切可以在金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。

总的来说，非人力资产可以以两类形态存在，一类是实物，如贵金属制品、房地产等；另一类则是各式各样的金融工具。

持有的实物成为实物资产；持有的金融工具则成为金融资产。

一个人或者企业所拥有的非人力资产主要就是由实物资产和金融资产构成的。

4.【金融实力】金融实力反映的是一个国家或地区金融发展的总体状况。

反映一国或地区金融实力的指标至少应该包括:(1)货币的国际可接受程度，即是否为国际储备货币或被国际广泛接受的货币；(2)外汇储备的规模；(3)金融市场的完备程度和规模；(4)金融机构和金融工具的数量和质量；(5)拥有的国际金融中心数量及其影响；(6)所持有的外国资产数量；(7)在外国市场发行的金融工具数量；(8)金融市场环境安全和稳定程度，(9)金融产业在产业结构中占有的产值比重和就业比重。

我们可以观察到，通常凡是具有较强经济实力的国家，金融实力也较强。

金融实力的强大对于一国来说是十分重要的。

5.【金融业增加值】金融业增加值是指金融企业在一定时期内创造的价值。

银行的金融基础知识

银行的金融基础知识1. 银行的定义: 银行是一种金融机构，主要提供存款、贷款、支付、投资、保险等服务。

它们在经济中发挥着重要的角色，促进经济增长和资金流动。

2. 存款和贷款: 银行可以接受个人和企业的存款，并以利息支付给存款人。

这些存款可以用来为其他客户提供贷款。

贷款是指银行向客户提供一定金额的资金，客户需要在特定期限内还款。

3. 利率: 银行通过设定利率来获取利润。

存款利率是银行支付给存款人的利息，而贷款利率是客户支付给银行的利息。

4. 支票和借记卡: 支票是银行支付客户指定金额给受益人的一种方式。

借记卡是一种付款方式，它可以直接从持卡人的银行账户中扣除相应金额。

5. 货币: 银行是现代货币的发行机构。

它们负责打印纸币和铸造硬币，并确保货币供应的流通和稳定。

6. 金融中介: 银行充当金融中介，帮助个人和企业转移资金。

他们连接资金的供应者和需求者，通过提供贷款和其他金融服务来促进经济活动。

7. 银行监管: 银行受到政府监管机构的监管，以确保它们遵守法律、规定和规则。

监管机构负责确保银行的稳定性，保护客户资金安全。

8. 风险管理和投资: 银行在管理风险方面起着重要的作用。

他们通过制定风险管理策略和投资组合来确保资金安全并获得回报。

9. 网络银行业务: 网络银行是一种通过互联网提供金融服务的方式。

客户可以在网上进行存款、转账和支付账单等操作。

10. 银行的社会责任: 银行在支持社会发展和可持续经济方面承担着社会责任。

他们投资于社区发展项目、绿色能源和环保行业，并支持慈善事业。

以上是银行的金融基础知识概述，这些知识对于了解银行的作用和服务非常重要。

银行笔试-金融基础知识概念

金融知识基础概念1.【金融结构】按照西方经济学家戈德史密斯的解释，一个社会的金融体系是由众多的金融工具、金融机构组成的。

不同类型的金融工具与金融机构组合，构成不同特征的金融结构。

一般来说，金融工具的数量、种类、先进程度，以及金融机构的数量、种类、效率等的综合，形成不同发展程度的金融结构。

2.【金融体系】金融体系有广义和狭义之分。

狭义的金融体系是指一个国家的金融组织体系，即这个国家有哪些金融机构，这些金融机构在经济社会发展中发挥什么职能作用。

广义的金融体系是由一国的金融组织、金融市场和金融监管组成。

金融市场是以金融组织为基础而形成的，参与金融市场活动的主体是金融机构、企业、居民、其他社会单位等；由于现代金融业在国民经济中高风险行业的特点，政府必须对金融业进行监督和管理，建立有效的金融监管制度3.【金融资产】金融资产是一切可以在金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。

总的来说，非人力资产可以以两类形态存在，一类是实物，如贵金属制品、房地产等；另一类则是各式各样的金融工具。

持有的实物成为实物资产；持有的金融工具则成为金融资产。

一个人或者企业所拥有的非人力资产主要就是由实物资产和金融资产构成的。

4.【金融实力】金融实力反映的是一个国家或地区金融发展的总体状况。

我们可以观察到，通常凡是具有较强经济实力的国家，金融实力也较强。

金融实力的强大对于一国来说是十分重要的。

5.【金融业增加值】金融业增加值是指金融企业在一定时期内创造的价值。

银行校园招聘笔试必考金融知识

银行校园招聘笔试必考金融知识一、金融基础知识1.什么是金融金融是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。

金融分为直接金融和间接金融，直接金融指投融资双方不与金融机构直接构成债权债务关系的资金融通方式；简介金融指投融资双方通过金融机构并构成与金融机构的债权债务关系的资金融通方式。

2.什么是金融机构金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。

经济决定金融，不同的经济体制决定着不同的金融组织体系，以银行为主体的金融组织体系是商品经济发展的必然产物。

二、金融学相关名词解释1.货币：固定的充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。

2.利息：货币持有者因贷出资而从借款人那获得超出本金的那部分金额。

3.通货膨胀：货币供应过多，超过对流通中对货币的客观需要，引起货币贬值，物价上涨的经济现象。

4.商业信用：企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购行为。

5.官方利率：由政府金融管理部门或中央银行制定的，各银行都必须执行的各种利率。

6.市场汇率：本国外汇市场上完全由供需关系所决定的交易货币的汇率。

7.货币政策：中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节或控制货币供应量或货币总量进而影响宏观经济的方针或措施的总称。

8.信用放款：银行完全根据借款人的信用，即借款人的品德和财务状况，预期未来收益及过去的偿债记录而发放的.无须提供任何抵押作为担保的一种贷款。

9.责任保险：以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。

10.期货市场：交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来一定时间交割的场所。

11.商业银行：以吸收社会公共存款为其主要资金来源，以发放贷款为其主要资金运用，为客户提供多种服务的金融机构。

12.公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策的目标的一种货币政策手段。

银行考试笔试必考的金融知识点

银行考试笔试必考的金融知识点一、金融机构的功能1、提供支付结算服务。

2、融通资金。

3、降低交易成本并提供便利的金融服务。

4、改善信息不对称状况。

5、风险转移与管理。

二、金融机构经营的特殊性金融机构是特殊的企业，同一般企业相比，既有共性，又有特殊性，主要体现在以下方面：1、经营对象与经营内容不同。

金融机构的经营对象是货币与资本；经营内容是货币收付、信贷往来等各种金融业务。

2、经营关系与经营原则不同。

一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务，主要从事商品生产和流通活动；金融机构则经营货币资金这种特殊商品，主要从事货币的收付与借贷。

一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。

一般经济单位要遵循等价交换原则；金融机构在经营中则必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。

3、经营风险及影响程度不同。

一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。

这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。

单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体性质。

金融机构则因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。

这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。

金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。

甚至会诱发严重的社会或政治危机。

三、国家金融机构体系的一般构成国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。

各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。

国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。

管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。

主要有四类：一是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局；二是按分业原则设立的监管机构如银监会、证监会、保监会；三是金融同业自律组织如行业协会；四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。

银行金融基础必学知识点

银行金融基础必学知识点1. 货币和货币市场：货币是指国家公认的支付手段，货币市场是指短期资金供求和交易活动的市场。

货币市场通常包括短期国债、银行承兑、商业票据等金融工具。

2. 银行业务和组织结构：银行业务包括存款、贷款、外汇交易、国际贸易融资等各种金融活动。

银行通常由行政部门、业务部门、风险管理部门等组成。

3. 利率和利率市场：利率是指借贷资金的价格，利率市场是指借贷资金供求和交易活动的市场。

利率的变动对经济发展和金融市场影响重大。

4. 资本市场和金融工具：资本市场是指长期资金供求和交易活动的市场，包括股票市场和债券市场等。

金融工具是指各种能够用来进行投资和风险管理的金融产品。

5. 信贷与信用风险：信贷是银行贷款给客户的行为，信贷风险是指在贷款过程中出现的违约风险。

银行通过风险管理来控制信用风险。

6. 货币政策和货币供给：货币政策是指央行通过调控货币供给和利率来影响经济运行的政策。

货币供给是指央行向市场提供的货币数量。

7. 风险管理和金融稳定：风险管理是指银行和金融机构通过识别、评估和控制风险来确保金融系统的稳定性。

金融稳定是指金融体系的正常运行和防止金融危机的能力。

8. 国际金融和国际支付：国际金融是指跨国公司和金融机构之间的金融活动，包括国际贸易融资、外汇交易等。

国际支付是指跨国支付和清算的过程。

9. 金融创新和金融科技：金融创新是指金融机构和公司开发新的金融产品和服务的过程。

金融科技是指利用技术创新来改变和提高金融服务的方式和效率。

10. 金融监管和合规性：金融监管是指政府和监管机构对金融机构和市场的监督和管理。

合规性是指金融机构和从业人员遵守法规和监管要求的行为。

银行考试金融基础知识

银行考试通常包含一系列金融基础知识，考察考生对金融领域基本概念和业务操作的理解。

以下是一些可能涉及的金融基础知识的主要内容：1.货币金融体系：a.了解中央银行、商业银行、证券公司、保险公司等各类金融机构的角色和职能。

b.了解货币政策和货币供应的基本原理。

2.利率和汇率：a.理解利率的种类，包括贷款利率、存款利率等。

b.了解汇率的基本概念，汇率的影响因素以及汇率制度。

3.银行业务：a.理解存款、贷款、信用卡、电子支付等基本银行业务。

b.了解个人和企业客户的融资和理财需求，以及银行如何满足这些需求。

4.金融市场：a.了解股票、债券、期货、期权等金融工具和市场。

b.掌握基本的市场分析方法和投资组合管理原理。

5.风险管理：a.理解信用风险、市场风险、流动性风险等不同类型的金融风险。

b.掌握风险评估和风险管理的基本方法。

6.国际贸易和金融：a.了解国际贸易的基本流程和贸易融资工具。

b.掌握国际金融市场的运作机制，如国际结算、跨境融资等。

7.金融法律法规：a.理解金融法律法规体系，包括银行法、证券法、保险法等。

b.掌握合规和合法运营的要求。

8.企业财务和会计：a.了解企业财务报表和财务指标的基本含义。

b.掌握基本的会计原理和会计核算方法。

9.金融科技：a.了解金融科技的发展趋势和对银行业务的影响。

b.掌握数字化金融、区块链、人工智能等新技术的基本原理。

10.社会责任和道德标准：a.了解银行在社会中的责任和作用。

b.掌握金融从业人员的职业道德标准。

银行考试中的金融基础知识考察的内容较为全面，涉及到银行的各个方面。

考生需要通过系统学习和复习，掌握这些基本概念和业务操作，以确保在考试中有良好的表现。

银行笔试专业知识

银行笔试专业知识一、金融基础知识金融基础知识是银行笔试中必备的内容，主要包括货币银行学、国际金融学、金融市场学等方面的知识。

考生需要掌握货币的本质、职能和形式，理解利率、汇率、货币政策等概念，了解国际金融市场的运作机制和风险管理方法。

二、银行业务知识银行业务知识是银行工作人员必须掌握的知识，主要包括银行储蓄、银行贷款、银行理财、银行支付等方面的业务知识。

考生需要了解不同类型银行的基本业务和流程，理解客户的需求和银行的职责，掌握相关的业务技能。

三、法律法规知识银行工作涉及大量的法律法规知识，包括商业银行法、银行业监督管理法、合同法、担保法、票据法等。

考生需要了解这些法律法规的基本内容和适用范围，掌握相关的法律概念和法律程序，遵守职业道德和行业规范。

四、风险管理知识银行工作涉及到大量的资金和信息，因此风险管理至关重要。

考生需要了解银行面临的各种风险类型和来源，掌握风险识别、评估和控制的方法，理解内部控制和合规管理的重要性。

五、计算机基础知识随着信息化技术的发展，计算机基础知识已经成为银行工作人员必须掌握的基本技能。

考生需要了解计算机的基本原理和操作方法，掌握办公软件的操作和应用，了解信息安全和网络安全的基本知识。

六、英语基础知识国际化是现代银行业的重要特征之一，英语作为国际通用语言，是银行工作人员必备的基本技能。

考生需要掌握基本的英语词汇和语法，能够阅读和理解相关的英文资料，能够使用英语进行基本的交流和沟通。

七、数学基础知识数学是银行工作中必不可少的基础知识，主要包括算术、代数、概率论等方面的知识。

考生需要掌握这些基础知识，能够进行基本的数学运算和分析，理解数学模型和定量分析方法在银行工作中的应用。

八、逻辑推理能力逻辑推理能力是银行工作人员必须具备的重要能力之一，主要涉及到思维逻辑、推理分析等方面的知识。

考生需要理解推理的原理和方法，能够进行逻辑分析和判断，能够解决复杂的问题和矛盾。

九、文字表达能力银行工作涉及到大量的文字表达和报告撰写，因此文字表达能力是银行工作人员必须具备的基本能力之一。

银行从业考试金融基础重点知识归纳

★1.本位币也称主币，是一个国家的基本通货和法定的加价结算货币。

所谓基本通货，是指一个国家的计价标准单位。

在金属货币制度下，本位币可以选择自己铸造。

在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。

本位币具有无限法偿力。

★2.消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需货币的信用。

其主要的两种基本形式：分期付款和消费信贷。

★3.利率市场化利率市场化是指逐步放弃利率管制，建立由市场资金供求双方决定的金融产品定价的机制。

利率市场化的基本次序是：先外币，后本币；先贷款，后存款；先大额，后小额；先长期，后短期。

★★4.中间业务商业银行的中间业务是指银行不需动用自己的资金，而利用银行设置的机构网点，技术手段和信息网络，代理客户承办收付和委托事项，并收取手续费的业务。

它包括汇兑业务，信托业务，租赁业务，代理融通业务等。

★5.商业承兑汇票银行为客户开出的汇票，承诺到期一定付款的票据。

★6.核心资本充足率银行的核心资本占全部风险资本的比重。

★★7.汇率是指一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。

★★8.货币市场是指期限在一年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票，商业票据，回购协议，可转让存款证以及国库券等。

★9.资本市场也称”长期金融市场”，是指期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。

资本市场上的交易对象是一年以上的长期证券。

★★10.期货市场期货市场是交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来的一定时间内进行交割的场所。

★★11.金融是指货币资金的融通和信用活动的总称，它泛指一切与货币流通、信用和资金运动有关的经济活动。

★★★12.金融创新是指突破金融业多年的传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面的创新、变革。

★★13.银行信用指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。

★★14.商业信用商业信用是企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购的行为。