第十四章 附录-《银团贷款业务指引》总则

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

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第十四章 附录

知识点：《银团贷款业务指引》总则

● 详细描述：

第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，更好地为重点企业和项目提供融资服务，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，特制定本指引。

第二条本指引适用于在中国境内经银监会批准设立并经营贷款业务的银行和非银行金融机构（以下简称银行）。

第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

第四条银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。银行业协会作为行业自律组织， 负责银团贷款市场秩序的自律工作， 协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。

第五条银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。

例题：

1.（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问

题，收集和披露有关银团贷款信息。

A.证券业协会

B.银行业协会

C.中国人民银行

D.中国银监会

正确答案：B

解析：银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。

2.银团贷款协议应包括的主要条款有（）。

A.银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间

B.提款先决条件

C.费用条款

D.财务约束条款

E.非财务承诺

正确答案：A,B,C,D,E

解析：第二十七条银团贷款协议是银团贷款成员与借款人、担保人根据有关法律、法规，经过协商后共同签订，主要约定银团贷款成员与借款人、担保人之间的权利义务关系的法律文本。银团贷款协议应包括以下主要条款

：（一）当事人基本情况；（二）定义及解释；（三）与贷款有关的约定，包括贷款金额与币种、贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款方式及还款资金来源、贷款担保组合、贷款展期条件、提前还款约定等；（四）银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间；（五）提款先决条件；（六）费用条款；（七）税务条款；（八）财务约束条款；（九）非财务承诺，包括资产处置限制、业务变更和信息披露等条款；（十）违约事件及处理；（十一）适用法律；（十二）其他附属文件。

3.《银团贷款业务指引》规定，银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由（）以上的银团贷款成员共同提议召开。

A.1／5

B.1／4

C.1／3

D.1／2

正确答案：C

解析：银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由三分之一以上的银团贷款成员共同提议召开。银团会议的主要职能是讨论、协商银团贷款管理中的重大问题。

4.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

B.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

C.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

D.设置明显的标志，将为VIP客户提高营业的场所与一般营业地点区分开来正确答案：B

解析：参见教材304页，公平对待相关内容

5.监管汽车金融公司的机构是（）。

A.银监会

B.证监会

C.保监会

D.中国人民银行

正确答案：A

解析：汽车金融公司是银监会负责监管的非银行金融机构。

6.根据《中华人民共和国合同法》规定，下列表述错误的是（）。

A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C.合同是一种民事法律行为

D.合同是双方或者多方民事法律行为

正确答案：B

解析：合同成立和生效的区别：性质不同。合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。

7.银团贷款信息备忘录的内容主要包括（）。

A.银团贷款的基本条件

B.借款人的法律地位及概况

C.借款人的财务状况

D.项目的概况及市场分析

E.项目的财务现金流量分析

正确答案：A,B,C,D,E

解析：《银团贷款业务指引》第十八条。

8.下列关于银团贷款发起和筹组的说法，正确的有（）

A.银团贷款信息备忘录是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵

头行分发给潜在参加银行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一

B.牵头行在编制信息备忘录过程中，应如实向潜在参加行披露借款人的全部真实信息，并确保信息备忘录中所包括的资料在实质上是真实、完整和正确的

C.为提高信息备忘录等银团资料的保密性，信息备忘录内容不能牵头行和借款人以外的其他机构编写

D.当备忘录信息不足以满足潜在银团贷款参加行的审批要求时，可要求牵头行追加提供相关信息或提出相关工作建议乃至直接进行相关调查

E.牵头行应根据被邀请实际反馈的情况，合理确定各银团成员的贷款份额正确答案：A,B,D,E

解析：《银团贷款业务指引》第三章

9.下列不属于我国金融监管当局鼓励采取银团贷款方式的是（）

A.单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额的5%

B.大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资

C.借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的

D.单一企业的融资总额超过贷款行资本金余额的10%

正确答案：A

解析：根据《银团贷款业务指引》第十五条 有下列情形之一的大额贷款

，鼓励采取银团贷款方式：（一）大型集团客户、大型项目融资和大额流动资金融资；（二）单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资本净额10%的；（三）单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额15%的；（四）借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的

10.银团贷款出现风险时，代理行应负责及时召开银团会议、成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：《银团贷款业务指引》第三十五条。

11.担保代理行是指在担保结构比较复杂的银团贷款中，负责落实银团贷款的各项担保及其抵（质）押物转让、管理等工作的银行。