担保公司担保业务操作流程(详细)
担保公司业务流程及材料
担保公司业务流程及材料
如果涉及到担保公司的业务流程和材料，可以包括以下几个方面：申
请流程、审核流程、担保合同的签订流程以及相关的材料准备。
1.申请流程：
2.审核流程：
担保公司会对申请人提交的资料进行审核。
审核的主要内容包括借款
人的个人信用状况、还款能力以及借款的用途等。
审核过程中可能会与申
请人进行多次沟通，并进行必要的调查核实。
3.担保合同签订：
审核通过后，担保公司会与申请人签订担保合同。
合同中会详细约定
借款金额、借款期限、利息及还款方式等相关条款。
申请人需要仔细阅读
合同内容，并确保自己了解合同中的各项条款。
4.相关材料准备：
在整个业务流程中，申请人需要准备的材料包括但不限于以下几种：-个人信用报告：申请人可以向信用机构申请个人信用报告，以证明
自己的信用状况。
-工作证明：申请人需要提供雇主或单位出具的工作证明，证明自己
的工作身份和收入状况。
-收入证明：申请人需要提供收入证明，可以是工资单、银行流水等。
-抵押物评估报告：如果借款需要抵押物，申请人需要提供抵押物的
评估报告，以确定抵押物的价值。
-其他材料：根据具体业务需求，可能还需要提供其他相关证明文件。
担保公司担保业务操作流程
担保公司担保业务操作流程2.签订担保协议：一旦担保公司接受委托，双方将签订担保协议。
担保协议中包括担保的金额、期限、费用等具体条款，确保担保公司和委托方的权益得到保护。
3.进行尽职调查：担保公司将进行尽职调查，以评估借款人或贷款机构的信用状况和偿还能力。
这包括查看借款人的财务状况、经营情况、抵押物价值等信息，确保借款能够按时还款。
4.制定担保方案：根据尽职调查的结果，担保公司将制定担保方案。
担保方案可能包括选择担保方式（例如信用担保、抵押担保或第三方担保）以及确定所需担保品等。
5.签订担保合同：担保公司将与借款人或贷款机构签订担保合同，明确双方的权利和义务。
合同中包括担保金额、担保方式、担保期限、费率、违约责任等具体内容。
6.履行担保责任：一旦担保合同生效，担保公司将履行担保责任。
这包括在借款人或贷款机构出现违约情况时，按照合同约定进行代偿或支付。
7.偿还债务：借款人或贷款机构在担保期限内按时偿还债务。
如果发生违约，担保公司将根据担保合同的约定进行代偿，并寻求追偿。
8.追偿和风险控制：如果借款人或贷款机构无力偿还债务，担保公司将采取必要措施追偿。
这可能包括对抵押担保物的处置、诉讼和仲裁等手段。
9.结束担保关系：当债务全部偿还或担保期限届满时，担保关系结束。
担保公司将与借款人或贷款机构进行结算和结案，并解除担保合同。
10.债后管理：担保公司在担保关系结束后，可能还需要进行债后管理。
这包括跟踪管理借款人的借贷情况，进行风险评估，并采取必要的措施确保借款人按时偿还债务。
以上是担保公司担保业务操作流程的主要步骤。
实际操作中，担保公司还需要根据具体情况进行灵活调整，并始终关注风险控制和合规性。
担保公司业务操作流程及操作重点
业务操作流程一、公司业务部严格按照《业务流程》操作，具体操作过程如下：公司类贷款担保的操作流程包括项目受理、项目调研、项目审批与实施和保后管理四个环节。
（一)项目调查项目调查是系统地完成信息采集、整理、甄别的过程.对于不同的行业,往往需采取不同的考察办法。
以生产型企业流动资金贷款担保为例，调查应包括以下主要内容：非财务因素1. 基本情况通过企业提供的材料、与企业所有者、企业管理者交谈了解:（1）企业基本概况,如经营范围、营业期限、主导产品、注册资本、股东构成、关联企业、分支机构等情况。
（2）企业历史沿革，其中重点关注近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因；近三年主要业绩及大事记。
（3）企业发展方向、发展战略注意核证材料的真实性、有效性和合法性，如企业提供的资料应为最新，关注借款主体是否年检、是否被注销、经营期限等信息；企业实际开展的业务是否与营业执照上一致等。
2 企业管理通过企业提供的股东、总经理、财务负责人、技术负责人简历(格式见下表）及交谈情况；通过抽查企业发放工资表、交纳社保材料了解：（1）管理层素质和经验（2）管理层的关系及稳定性，包括成员是否有股权关系、家族关系等（3）管理现状，包括了解内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、对关键人员的激励机制、管理薄弱环节等。
（4）企业人员情况,包括员工总数、学历结构、社保、工资发放情况.注意：企业调查应多问、多听、多看，可以与企业所有接触的人沟通，包括驾驶员；感受企业的人气、职工的工作热情；与企业最终决策者进行沟通，建立联系渠道，一方面可以提高效率,一方面可以防范企业经办人员的道德风险，保护自己。
3产品及技术状况通过与负责人交谈，查看企业提供相关资料，如项目技术签定书、技术革新报告等了解：（1）企业产品结构，包括产品种类、产品介绍、按主要产品划分的销售利润结构表、按主要产品划分的内外销结构表等。
（2）企业技术状况，包括产品技术来源、产品技术先进性、生产工艺先进性、生产设备先进性等。
担保公司管理系统担保业务操作流程
担保公司管理系统担保业务操作流程1.担保申请企业或个人在担保公司管理系统中提交担保申请，填写相关申请表格，包括申请人基本信息、担保金额、担保期限等。
同时，需要提供相关的证明文件，如营业执照、资产证明、财务报表等。
2.资料审核担保公司的资料审核部门对担保申请的资料进行审核，确保申请人提供的材料完整、真实。
审核过程中，可能会与申请人进行沟通，核实相关信息。
3.担保评估担保评估部门根据申请人提供的资料，对该笔担保业务进行评估。
评估的内容包括申请人的信用状况、还款能力、担保资产价值等。
评估结果将作为决策担保与否的重要依据。
4.合同签署如果申请人通过审核和评估，担保公司将向其发放一份《担保合同书》，明确双方权益和责任。
申请人需要在合同上签字确认，并支付相关的担保费用。
5.担保费用缴纳申请人根据担保合同的要求，按时缴纳担保费用。
担保费用的金额通常根据担保金额和担保期限等因素进行计算，并在合同中明确规定。
6.担保监管一旦合同签署和担保费用缴纳完毕，担保业务进入担保监管阶段。
担保公司将对被担保方的经营情况、还款情况进行监督与跟踪，并定期向担保方提供担保业务的监管报告。
7.担保解除担保业务的解除通常分为两种情况。
一种是在担保期限届满之后，根据合同规定担保自动解除；另一种情况是在被担保方全部还清债务之后，申请人向担保公司提出解除申请。
担保公司将对解除申请进行审核，并根据情况是否同意解除担保。
以上是担保公司管理系统担保业务操作流程的基本步骤。
具体操作流程可能会根据不同的担保公司和业务类型有所差异，但核心环节一般都包括申请、审核、评估、合同签署、费用缴纳和监管等环节。
担保公司担保业务操作流程
担保公司担保业务操作流程
1.申请阶段：
-客户申请：客户向担保公司提出贷款或融资申请，并提供相关资料，包括企业资质证件、财务报表、经营计划等；
-资信评估：担保公司对客户的信用状况进行评估，包括财务状况、
还款能力、经营情况等，以确定是否有能力履行担保责任；
-项目审议：担保公司对客户的申请进行审议，包括项目的风险分析、担保金额的确定等。
2.担保合同签署阶段：
-条款协商：担保公司与客户协商担保合同的相关条款，包括担保金额、担保期限、利率、还款方式等；
-合同起草：担保公司根据协商结果制定担保合同，并由双方确认和
签署；
-相关手续：担保公司会要求客户提供一些必要的手续，如开户信息、质押担保物评估等；
-公证登记：担保合同可能需要公证登记，以确保其法律效力和保护
担保公司的权益。
3.担保履行阶段：
-监督与提醒：担保公司会根据合同约定，对客户的还款情况进行监
督与提醒，确保按时还款；
-担保责任履行：一旦客户未按时履行还款义务，担保公司会根据合
同进行相关担保责任的履行；
-追偿与债务重组：如果客户发生违约或无力偿还债务，担保公司可
能会采取追偿措施，并与债权人协商债务重组的方案。
4.结案阶段：
-还款确认：在客户完成全部债务偿还后，担保公司会确认还款情况，并进行相应的结案处理；
-担保解除：债务偿还完毕后，担保公司会解除对客户的担保责任；
-合同归档：担保公司会将相关担保合同和资料进行归档保存，以备
将来需要查阅。
需要注意的是，不同的担保业务可能存在差异，上述流程只是一般情
况下的操作流程。
担保公司在实际操作中还应根据具体情况进行调整和补充，以确保担保业务的顺利进行。
担保业务操作流程范例
担保业务操作流程范例1. 背景介绍担保业务是指金融机构为客户提供风险保障的一种服务形式。
在担保业务中，金融机构作为担保人，为借款人提供担保，承担相应的债务责任。
在进行担保业务时，需要按照一定的操作流程来进行，以确保担保过程的合法性和规范性。
本文档将介绍一种担保业务操作流程的范例，以供参考和学习。
2. 担保业务操作流程范例2.1 客户申请在担保业务操作流程中，第一步是客户申请。
客户通过向金融机构提出担保申请，表明其需要借款并希望获得担保支持。
申请过程中，客户需要提供个人或企业的相关资料，如身份证明、财务报表等。
2.2 审查申请资料金融机构收到客户的担保申请后，将对申请资料进行审查。
审查的目的是验证客户的身份、还款能力以及借款用途等，以评估担保风险。
在审查过程中，金融机构可能会要求客户提供补充材料或进行进一步的核实。
2.3 进行风险评估在审查申请资料的基础上，金融机构将进行风险评估。
风险评估的目的是评估担保的可行性和风险大小，以确定是否同意提供担保。
评估的因素包括客户的信用状况、还款能力、担保物价值等。
2.4 签订担保合同一旦金融机构确定同意提供担保，双方将签订担保合同。
担保合同是担保业务的法律依据，规定了双方的权利和义务，包括担保金额、担保期限、担保费用等。
签订担保合同后，金融机构即成为担保人，承担相应的债务责任。
2.5 办理相关手续在签订担保合同后，金融机构需要办理一些相关手续。
这包括办理担保登记手续、办理风险准备金等。
担保登记是将担保关系记录在相关登记机构的公共数据库中，以便于担保人与借款人、债权人之间的权益保护和债权转让。
2.6 监督借款使用在担保期限内，金融机构将对借款的使用情况进行监督。
这是为了确保借款人按照合同约定的用途进行资金运作，以保证担保人的利益和借款人的还款能力。
2.7 追偿担保债务如果借款人违约或无法按时偿还债务，金融机构将启动追偿程序。
追偿程序包括通过法律手段追回担保债务，如通过起诉、执行等方式。
担保公司担保业务操作流程详细
担保业务操作流程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制担保风险,特制定本流程;第二条担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则;第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：1 企业申请2 担保受理3 项目初审4 项目评审5 签订合同6 抵押登记7 担保收费8 发放贷款9 保后管理10 代偿和追偿11 担保终结担保公司业务流程图要求：企业提供担保申报表并准备相关资料时间：1个工作日责任人：担保业务部目的：判断企业是否符合担保条件要求：1个工作日内完成企业资料的审查责任人：项目经理2、担保业务部对申保企业进行初审企业不符合担保要求、书面回复企业担保责任自动解除担保公司履行代偿责任制定追偿计划,实施追偿担保业务程序细化列示：企业申请-委托担保申报表- 企业提供担保申请材料担保受理-担保项目受理登记表项目初审- 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审基本内容- 实地调查- 担保调查报告-担保项目处理表项目评审- 资信评估部- 复议项目评审签订合同-同意担保通知函- 准备空白合同文本借款合同、担保合同、反担保合同- 审核空白合同文本担保部、综合部、律师、总经理,填写合同审核表- 正式签订合同,填写合同登记表- 填担保费认缴单抵押登记- 准备抵质押登记资料,包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料;- 他项权力证书或抵质押登记表登记机关签章发放贷款-担保贷款业务联系单- 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-担保项目检查表- 保后检查报告-担保到期通知函- 担保项目展期逾期报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵质押登记- 退还抵押、代管原件-免除担保责任确认表担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-担保项目检查表- 保后检查报告-担保到期通知函- 担保项目展期逾期报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵质押登记- 退还抵押、代管原件-免除担保责任确认表三反担保方式为抵押或质押,应提供的材料为：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、其他有关资料;四注意事项1、提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验；2、提供的材料复印件要加盖公章；3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加；第五条公司担保部顾客值班人员负责项目受理,核实顾客提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见;对符合担保条件的项目正式受理,建立顾客档案及档案编号,登记担保项目受理登记表、担保申请人材料清单、反担保人材料清单及按材料清单提供的材料作为信用担保申报书的附件,经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档;第六条担保受理条件1具备企业法人资格并已通过年检；2依法经营,经营范围符合国家政策；3基本具有偿还借款的能力,并能提供反担保措施；4对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；5申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；6该企业资产负债率不超过70%;担保业务操作流程２第四章担保项目初审和实地调查第七条公司担保部根据人员和业务量的实际情况,确定第一调查人和第二调查人;第一调查人为项目负责人,负主要调查责任,第二调查人协办;第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查,获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息,通过综合分析、比较、评价,形成最后综合性的评定和结论,即担保调查报告;第九条资料审核是项目初审的开始阶段,是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的有效性、完整性和真实性;信息不仅来源于企业,还应从其他途径,如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取;对上述资料,信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点;第十条资料审核要点1按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效,要求提供的文件是否为原件,复印件是否和原件一致,复印材料是否加盖公章;各种文件是否在有效期内,应年检的是否已办理手续；2各有关文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确,通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核,了解借款人担保申请人和反担保人是否具备资格,是否合法;3财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告,是否有保留意见报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核实;4对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同,重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法和有关法律法规如房地产、土地及有关抵押登记管理办法的规定,抵押物、质物的权属权力凭证是否明晰;第十一条项目初审过程中,部门负责人、项目负责人与协办人至少双人下户应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查,实地调查至少要进行一次,公司负责人根据具体情况参与调查;进行调查前,要列出调查提纲,明确调查目标,以保证调查的质量和效率;第十二条实地调查要点1访问企业,会见有关当事人,了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面,了解主要领导人的信用状况和能力;2对需要进一步核实的材料,要求企业提供原件核对；3考察主要生产、经营场所,通过走、看、问,判断企业实际生产、经营情况,印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；4对财务报表的调查审核,应根据企业的实际情况,主要调查核实以下内容；1、了解企业的主要会计政策,是否按会计准则记账；2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3、通过采用抽查大项的方式,审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符,核实资产、负债、权益是否有虚假；4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；5、企业的或有损失和或有负债情况;5察看抵押物、质物;以房地产抵押的,要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的,要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的,要察看权力凭证原件,识别真假,必要时请有关部门鉴定;第十三条综合分析是在核实资料的实地调查的基础上,对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价,主要有以下几个方面：1分析、判断借款人担保申请人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；2分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响,主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度,市场结构和市场竞争能力,市场风险程度及政府的管制程度等；3分析借款人的还款能力;通过财务分析和现金流量分析,掌握借款人的财务状况和偿债能力,预测借款人的未来发展趋势;财务分析的主要内容：1、偿债能力财务杠杆比率2、盈利能力盈利比率3、营运能力效率比率4、资产质量5、资金结构6、预测近三年的发展趋势;现金流量分析是预计在未来的还款期间内,是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款;4分析反担保人的担保资格和担保能力;重点分析担保方式的可操作性,抵押、质押是否合法合规,与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性；5基本风险度分析第十四条项目初审结束,项目负责人须向评审会提交担保调查报告,担保调查报告主要内容为：1借款人背景情况2项目基本情况3市场预测及销售分析4财务状况及偿债能力5借款有途及还款资金来源6反担保情况7与银行往来及或有负债情况8综合分析该项目风险程度9其他需要说明的情况10调查结论第十五条项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题,或企业主动要求撤回担保申请,致使初审工作不能继续进行时,项目负责人应在担保调查报告中说明原因并提出处理意见,填报担保项目处理表,经部门负责人签署意见后呈报公司负责人审批,项目负责人将处理结果告知企业;如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的,亦按上述程序办理;第十六条项目初审工作自正式受理开始,一般应在5个工作日完成,如超过5个工作日,项目负责人应向部门负责人说明原因,部门负责人向总经理报告;担保业务操作流程３第五章担保项目评审与决策第十七条担保项目的评审包括两个环节,即部门审核和会议评审; 第十八条项目初审工作结束后,项目负责人将企业提交的各项资料和担保调查报告提交担保部,部门负责人组织人员对上述资料进行评审;部门评审的重点是项目资料和担保调查报告;部门审核的主要内容有：1项目资料的真实性、完整性、正确性；2对反担保措施提出意见；3对企业的报审资料从法律角度加以审核；4对项目的风险度进行评价；5对企业的财务状况进行评价;评审意见和结论填写担保项目评审书,部门评审一般应在3个工作日完成;第十九条部门评审完毕后,将担保项目评审书连同其他资料一并提交会议评审;第二十条会议评审的组织机构是公司项目评审会员会,成员由公司总经理、各部门负责人组成,主任委员由公司总经理担任;评审委员会日常工作由担保部负责；评审会议参加人员：1评委会全体成员；2项目负责人和协办人；3评委会认为须参加的人员;第二十一条会议评审工作程序：1评委会至少在会议召开前2天,将会议内容通知参加会议人员；2会议由评委会主任委员会召集,参加会议人员必须按时参加会议,因特殊情况不能出席时,必须事先向评委会主任请假;若参加会议人员未达应参加会议人数的半数,则会议必期直行；3项目责任人报告项目调查情况和初审意见,协办人作补充说明；4部门负责人报告部门审核意见；5评审委员会和参加会议人员质疑,调查责任人和协办人答疑;6参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见；7评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见；8会议评审采用签字表决制,参加会议评审人员须在担保项目评审书上明确填写"同意"或"不同意"并签字,不得弃权,三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过;9按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构决策人审批,审批意见填列担保项目评审书第二十二条担保审批权限包括担保额度、担保展期、担保逾期、撤保的审批；1担保额在元以下董事会授权总经理审批；2担保额在元以上由董事会审批；第二十三条对部门审核、会议评审中被否决的项目,决策机构决策人只能做"不同意担任"或"进行复议"的决定,而不能做"同意担保"的决定;第二十四条会议由评委会指定专人记录,内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见;会议形成的文书、资料归档保管;第二十五条发生以下情形的项目需要进行复议1公司评审委员会否决三分之一以上评审人员不同意,但决策机构决策人决定复议的项目；2多数评审人员质疑,主任委员认为有必要进一步调查的项目；3自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目;复议权限一次;对复议的项目,自项目初审程序开始办理,如有必要可重新确定第一调查人;担保业务操作流程４第六章担保合同的签订第二十六条项目正式批准后,由担保部发函通知项目承担企业办理担保手续,通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限的方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作;发函前项目责任人要确认贷款银行的承贷情况;第二十七条担保部安排专人经办担保合同签约手续,一般情况下项目负责人为合同经办人,签约程序如下：1准备或拟定空白法律合同文本,包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；2由担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本,对需要调整和修改和合同条款应及时与对方当事人协商、谈判,将修改意见填写在合同审核表中,报总经理审定；3公司经办人登记合同登记表,确定本公司出具合同的编号,填写合同内容并在经办人处签字；须注意的事项：a与贷款人签订的〈保证合同〉中的"其他约定"要注明"俟本合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后,保证人以书面形式通知贷款人,贷款人收到保证人的书面通知后,才能向借款放；b与抵质押人签订的〈反担保抵质押合同〉一般情况下,抵质押期限要长于借款期限6个月,保险期限要长于借款期限3个月,投保总值不得低于抵押物、质物总值,保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人,保单正本须存放我公司；4对填写完内容的合同文本再进行一次审核,方法与本市第二项相同；5涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人自然人等签字盖章的情况,当事人必须当面签字、盖章,我公司至少应有二人在现场；6企业签署担保费认缴单,一式二份,其中一份交公司财务部门；7法人代表、公司签章;第二十八条办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理;重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理;第七章反担保措施第二十九条对获得批准担保的企业,必须落实反担保措施,包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等,公司根据企业和项目的实际情况,采用一种或几种保证措施;公司原则上不接受保证反担保;第三十条企业提供抵押物、质押物的范围,按担保法的规定执行,并按有关规定办理抵质押登记手续;第三十一条项目负责人负责准备抵质押登记资料和办理抵质押登记手续;-抵质押登记资料包括：主合同、保证合同、抵质押合同、抵质押登记部门要求提供的其他资料等;办理完抵质押登记手续后,应取得抵质押登记部门发放的他项权力证书或经抵质押登记部门签章的抵质押登记表等证明文件第三十二条用不动产抵押,抵押率按净值计算不高于70%；动产抵押率按净值计算不高于50%；动产质押率按净值计算不高于50%；股权、债券等权利质押,质押率分别按投资额、债券面值计算不高于70%; 第三十三条采用保证反担保措施的企业,必须满足以下条件：1 必须具备担保法规定的担保资格;2 资产负债率不超过70%;3 连续2年盈利;4 企业资信和经济实力要优于借款企业;5 企业在承保期必须参加保险;第三十四条办妥抵质登记手续后,经办人填写一式二份担保贷款联系单,联系单上注明"已经与借款人办妥抵质押登记手续,请承贷银行见此通知后为借款人放款"字样,报总经理签批后送承贷银行,银行经办人签章后可为企业放款,督促企业缴纳担保费;经办人将一份担保贷款业务联系单银行经办人签章和银行借款借据的复印件存档担保业务操作流程５第八章担保收费第三十五条担保收费执行国家规定的标准,并根据具体情况确定优惠费率;第三十六条公司担保费率年率按担保额度划分3档;公司按小型民营企业、个体工商户、会员企业三种不同类型划分,以不同贷款时间和金额为限制定不同的费率,具体标准见收费表;第三十七条担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取;担保额度超过元,并且担保时间超过年的可以分年度收费;若逾期支付,按加收滞纳金;第三十八条企业在签署担保费认缴单时,要让企业确认担保费率和担保费金额,担保费由担保部负责计算和催缴,公司财务部门负责核实和收款;公司财务部门收到款项并在担保费认缴单上签字后,将担保费认缴单退担保部存档;应缴担保费的当日,担保部和公司财务部门有关人员须填制担保费收缴确认表,将缴费情况确认后报总经理核准;第九章担保项目管理第三十九条担保项目后期管理保后管理,是指自承贷银行向企业放款至担保终结的过程的管理,包括担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目的处理等;第四十条担保项目的检查由担保部负责;检查前要制定检查计划,报总经理审批;保后检查分日常检查和重点检查;日常检查是根据企业的实际情况,如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率,日常检查至少每个季度要进行一次;重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪;检查完毕后,检查人员须填写担保项目检查表并附检查报告和要求企业及有关部门提供的资料,报总经理批意见后与有关资料一并归档;第四十一条保后检查的内容：1 企业是否按借款合同规定支付利息;2 债务人和间经营和财务状况;3 反担保措施中是否发生了新的不利因素;4 风险计量和总结贷款的五级分类5 其他须说明的情况;第四十二条检查人员在检查中发现企业存在较大问题,须当日向部门负责人口头报告,部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理;对发现的重大问题,部门负责人应立即报告总经理,总经理认为有必要时,可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施;第四十三条对所有担保项目,在担保到期日前30日,由担保部填制担保到期通知函,通知项目承担企业;第四十四条每月月末前,担保部应向总经理提交当月逾期项目统计表和担保项目检查表第四十五条需要展期的担保项目,企业须在该担保项目到期前20日内向我公司提出担保展期书面申请;担保部负责调查担保展期的原因,提出处理意见,填写担保项目展期逾期报告表,报总经理审批;对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理;第四十六条对逾期的担保项目,由担保部写出检查报告,提出处理意见,填写担保项目展期逾期报告表,报总经理审批;对逾期担保项目的处理意见包括：1 采用更为可靠的反担保措施;2 建议撤保对逾期的担保项目按会议评审及审批权限办理;第四十七条具有下列情形之一的,公司应主动撤保：1 担保贷款未按担保申报时的用途使用;2 项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为;3 公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险;第四十八条项目撤保由担保部写出检查报告,提出处理意见,填写担保项目撤保处理表,报总经理审批;对项目撤保按会议评审及审批权限办理;第四十九条已经结束的担保项目,应及时办理终结手续;担保贷款到期后,担保部负责核实贷款本息确已归还,并留存一份放款收回凭证复印件,办理注销抵押登记,将所抵押和保管的原件资料退还企业,填写免除担保责任确认表,报公司总经理核准;担保总将部门管理的档案移交公司档案管理部门;第五十条项目责任人在办理担保业务过程中,应根据业务进度将完成内容及时录入微机,包括：担保业务动态表、担保项目检查一览表等;担保业务操作流程６第十章债的追偿第五十一条主债务人未能履行债务,我公司代为清偿后,应依法进行追偿及提起诉讼;第五十二条代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定,项目责任人为具体经办人;的价值冲抵债务;对设定反担保人的,应依法向反担保人追偿,反担保人拒绝清偿的,应依法对主债务人及反担保人提起诉讼;第十一章责任和罚则第五十三条项目负责人、部门审核人员、会议评审人员按公司的在关规定承担相应比重的责任;第五十四条因具体原因使公司遭受损失,要追究有关人员责任,并按公司有关规定进行处罚;第十二章档案管理第五十五条担保部设兼职档案管理员,负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作;第五十六条担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围;归档的案卷要编排次序系统,卷内首页要有材料目录;借阅档案要填写档案借阅登记表,部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录,填写档案移交登记表第五十七条担保项目终止后,担保部将档案移交给公司档案管理部门;第十三章附则第五十八条本规程如与国家法律、法规不一致时,应作出相应修改调整;。
担保公司业务操作流程及操作重点
担保公司业务操作流程及操作重点担保公司是专门从事担保业务的金融机构，其主要业务包括为客户提供信用担保和融资担保等服务。
在进行担保业务操作时，担保公司需要按照一定的流程进行操作，并注意一些重要的操作重点。
一、担保公司业务操作流程1.借款需求评估：担保公司首先需要充分了解客户的资金需求、还款计划等信息，并对其信用状况进行评估。
这一环节主要是为了确定客户的还款能力和担保风险。
2.担保方式选择：根据客户的信用状况和业务需求，担保公司需要选择合适的担保方式，如信用担保、抵押担保、保证担保等。
同时，还需要确定担保金额和期限等具体细节。
3.审查材料准备：担保公司需要要求客户提供相关的借款材料，如财务报表、营业执照、担保物评估报告等。
担保公司会对这些材料进行审查，以评估借款的可行性和风险。
4.担保合同签订：在双方达成一致后，担保公司会与客户签订担保合同，明确双方的权益和义务。
担保合同中会包含担保金额、担保期限、还款方式、违约责任等内容。
5.担保费用收取：担保公司会根据合同约定收取一定的担保费用，用于支付担保业务相关的费用和风险补偿。
担保费用的收取方式和金额需在合同中明确。
6.担保风险控制：在借款期间，担保公司需要进行担保风险控制，包括定期了解借款方的经营状况、资金使用情况等，并对可能产生的风险进行预警和处置。
7.还款管理：担保公司需严格按照合同约定监督借款方的还款情况，对逾期还款进行督促和催收，并根据情况采取相应的追偿措施。
8.担保解除或续保处理：在担保期限届满后，如借款方已按时还款，则担保公司可以解除担保关系；如借款方仍需延长担保期限，担保公司可与借款方重新协商确定是否继续担保。
二、担保公司业务操作重点1.了解客户信用状况：担保公司在进行业务操作前，需要充分了解客户的信用状况，包括借款方的还款能力、经营状况等。
只有对客户的信用情况有全面的评估，才能准确判断担保风险。
2.审查担保物评估报告：如果客户提供了抵押担保，担保公司需要对担保物进行评估，了解其价值和可变现程度。
担保业务操作流程
担保业务操作流程
担保业务是指在金融领域中，一方为另一方提供担保，以确保债务的履行。
担保业务操作流程是指在进行担保业务时所需要遵循的一系列步骤和程序。
下面将详细介绍担保业务操作流程。
首先，担保业务的操作流程通常包括以下几个步骤：申请、审批、签订合同、履行担保责任和结清。
在申请阶段，借款人需要向担保机构提交担保申请，同时提供相关的财务资料和担保物品。
担保机构会对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，以确定是否接受担保申请。
在审批阶段，担保机构会对借款人的申请进行审核，包括对担保物品的评估、借款人的信用调查等。
如果审批通过，担保机构会向借款人发放担保函，并签订担保合同。
在签订合同阶段，借款人和担保机构会签订担保合同，明确双方的权利和义务，包括担保金额、担保期限、担保费用等。
合同签订后，借款人可以获得贷款，而担保机构则需要履行担保责任。
在履行担保责任阶段，如果借款人无法按时还款，担保机构需要代替借款人履行担保责任，即承担借款人的还款责任。
担保机构可以通过变卖担保物品等方式来收回损失。
最后，在结清阶段，借款人还清贷款后，担保业务也会得到结清。
担保机构会解除对担保物品的担保，借款人也不再需要承担担保责任。
总的来说，担保业务操作流程是一个复杂的过程，需要借款人和担保机构之间的密切合作和沟通。
通过遵循规定的操作流程，可以有效降低风险，保障借款人和担保机构的利益。
希望以上内容对您有所帮助。
担保公司的业务流程与操作规范
担保公司的业务流程与操作规范随着市场经济的发展，担保公司作为一种非银行金融机构，承担着为企业提供担保服务的重要角色。
为了规范担保公司的业务流程和操作，保证业务的安全、稳定和高效，本文将介绍担保公司的业务流程与操作规范。
一、业务流程1. 客户申请客户向担保公司提出担保申请，包括申请书和相关材料。
担保公司应当详细了解客户的基本情况、信用状况和资信状况。
2. 审查与风险评估担保公司对客户的资料进行审核，并进行客户的信用评估和风险评估。
评估的内容包括客户的信用记录、财务状况、还款能力等。
3. 决策与报批担保公司根据评估结果，进行内部决策，判断是否能够接受该客户的担保申请，并进行报批程序。
4. 签订合同担保公司与客户签订担保合同，明确担保的范围、期限、担保义务和权益等内容。
合同应当符合法律法规的要求，保护担保公司和客户的合法权益。
5. 履约监控担保公司负责监控担保期间客户的履约情况，及时与客户进行沟通，了解相关情况。
如发现客户存在违约情况，担保公司应采取相应措施，保护本公司和相关利益相关方的利益。
6. 追偿若客户违约导致担保公司受损，担保公司有权采取适当的追偿措施，包括法律诉讼、协商等，以保护自身的权益和利益相关方的权益。
二、操作规范1. 内部管理担保公司应建立健全的内部管理制度，明确业务流程和操作规范，准确规定各部门和岗位职责，保证业务稳定运行和工作效率。
2. 风险防控担保公司应建立风险防控体系，及时了解、评估和控制担保业务的风险。
采取措施降低客户违约的风险，包括合理选择担保对象、优化担保方式和担保额度等。
3. 合规经营担保公司应遵循法律法规和监管规定，合规经营。
及时调整业务和操作，以适应外部环境的变化，保证业务的合法合规。
4. 信息管理与保护担保公司应加强对客户、合同和业务信息的管理和保护。
建立健全的信息管理制度，确保信息的真实性、完整性和保密性。
5. 人员培训担保公司应定期对员工进行相关业务知识和操作规范的培训，提高员工的专业素养和风险防控意识。
担保业务操作流程图(详细)
担保公司业务流程图
1、担保业务部受理企业担保申请
要求：企业提供《担保申报表》并准备相关资料
时间：1个工作日
责任人：担保业务部
2、担保业务部对申保企业进行初审
企业不符合担保要求、书面回复企业
目的：判断企业是否符合担保条件
要求：1个工作日内完成企业资料的审查
责任人：项目经理
3、担保业务部进行实地调查，完成评估报告
目的：完成《担保评估报告书》，提出评估意见要求：实地调查，核实评估企业及项目情况，落实
企业相关担保条件及手续，完善企业资
料。
时间： 5个工作日
责任人：项目经理
4、法律顾问进行合法合规性审核
目的：提出法律意见
时间：1个工作日
责任人：法律顾问
5、风险管理部进行风险审核
目的：出具《风险评估报告》
要求：2个工作日
责任人：风险经理
6、按审批权限逐级报相关人员签字确认
反馈信息
经办人：项目经理
7、出具担保意向函
时间：1个工作日
经办人：项目经理
8、担保业务部落实反担保措施
时间：5个工作日
责任人：项目经理
9、提交担保评审委员会评审
目的：项目评审
要求：会议2天前书面通知评审委，作好评审会议纪录10、贷款申请经银行审批通过后，签订相关合同，财务部收取保费，通知银行放贷，
11、担保业务部与风险管理部进行保后监管
目的：保后监管控制风险
要求：按规定进行保后监管，及时填写《担保项目检查表》12、担保到期
如期还款
未如期还款
担保责任自动解除
担保公司履行代偿责任
制定追偿计划，实施追偿。
担保公司担保业务操作流程汇总
担保公司担保业务操作流程汇总担保公司的业务操作流程可以分为以下几个主要阶段：申请阶段、审批阶段、签订合同阶段、履约阶段和结算阶段。
1.申请阶段：在此阶段，客户需要向担保公司递交申请书，申请担保业务。
担保公司会要求客户提供相关的财务和经营信息，以便进行审查和评估。
担保公司可能还会要求客户提供担保物的评估报告、合规文件等。
2.审批阶段：在此阶段，担保公司会对客户的申请进行综合评估。
担保公司会对客户的信用状况、经营能力、流动性等进行审查，以确定客户是否符合担保条件。
此外，担保公司还会将客户的申请与自身的风险承受能力进行匹配，以确保担保成本和风险可控。
3.签订合同阶段：在此阶段，担保公司会与客户签订担保合同。
担保合同是双方约定的法律文件，其中明确了担保金额、担保期限、担保费率等重要条款。
担保公司会根据客户的风险状况和担保金额设定相应的费率。
签订合同后，客户需要向担保公司支付一定的担保费用。
4.履约阶段：在此阶段，客户需要按照担保合同中的约定履行相关义务。
例如，如果客户借款未能按时还款，担保公司需要代为偿还借款。
如果客户存在违约行为，担保公司可能需要采取相应的法律手段维护自身权益。
5.结算阶段：在此阶段，担保公司会根据履约情况进行结算。
如果客户按时履行义务，担保公司不需要承担实际的担保责任，客户也不需要支付额外费用。
如果客户发生违约，担保公司可能需要代为偿还借款，并向客户收取额外的费用。
结算阶段通常与履约阶段同时进行，以确保及时的资金回收。
需要注意的是，以上流程仅为一般担保业务的操作流程，具体的流程可能会因担保类型、借款用途、金额大小等因素的不同而有所调整。
此外，担保公司在业务操作中还需要遵守相关法律法规的规定，并进行风险管理和内部控制。
担保业务操作流程
担保业务操作流程担保业务是指担保公司或担保机构提供一定的担保服务，为借款人提供信用支持，保护借款人及贷款人的利益。
担保业务操作流程一般包括业务申请、风险评估、担保合同签订、担保费用支付、业务监管与催收等环节。
一、业务申请阶段：1.借款人向担保公司提交业务申请，包括申请表、企业信息、项目资料、财务报表、抵押物估值报告等相关材料。
2.担保公司对申请材料进行初步审核，了解借款人的信用状况、还款能力、项目风险等情况。
二、风险评估阶段：1.担保公司对借款人的信用状况进行深入调查和分析，包括借款人的个人信用、企业信用、经营状况等方面评估。
2.担保公司对借款项目进行风险评估，包括项目的市场前景、资金用途、还款能力等方面评估。
3.根据借款人和借款项目的评估结果，担保公司制定担保方案，确定担保金额、担保期限、担保费用等相关事项。
三、担保合同签订阶段：1.担保公司与借款人签订担保合同，明确双方的权利义务、担保范围、担保期限、违约责任等内容。
2.确认抵押物或质押物的种类、数量、估值等事项，并办理相应的质押、抵押手续。
四、担保费用支付阶段：1.根据担保合同约定，借款人需支付相应的担保费用，以确保担保公司能够提供相应的担保服务。
2.担保费用支付一般分为一次性支付和分期支付两种方式，具体支付方式由双方协商确定。
五、业务监管与催收阶段：1.担保公司对借款项目进行监管，包括项目资金使用情况、还款进度、市场风险等方面的监控和分析。
2.担保公司与借款人保持沟通，及时了解借款人经营状况和还款能力变化情况。
3.如发生还款违约或项目风险增加情况，担保公司将采取相应措施，如催收、代偿等，保护资金安全和债权人的利益。
总结：担保业务操作流程包括业务申请、风险评估、担保合同签订、担保费用支付、业务监管与催收等环节。
担保公司通过对借款人信用状况和借款项目的评估，制定担保方案，为借款人提供信用支持，并与借款人签订担保合同。
在业务进行过程中，担保公司进行风险监管与催收工作，保障债权人的利益和资金安全。
担保公司担保业务操作流程详细
担保公司担保业务操作流程详细
担保公司的担保业务操作流程分为以下几个阶段：
-担保公司的工作人员会核实客户的需求，了解其企业背景、财务状况、资金用途等信息，以便进行风险评估和担保方式的选择。
2.风险评估与担保方式选择阶段：
-担保公司根据客户提供的相关资料进行风险评估，并确定可提供的
担保额度；
-担保公司会结合客户的需求和风险评估结果，选择适合的担保方式，如信用担保、抵押担保、质押担保等。
3.合同签订与材料准备阶段：
-担保公司与客户签订担保合同，明确双方权利义务；
-担保公司会对客户提供的材料进行审核和整理，确保文件的完备性
和合规性。
4.风险控制与监管阶段：
-担保公司会对客户的财务状况进行动态监控，确保其还款能力不会
受到重大影响；
-担保公司会与客户定期沟通，了解项目进展、资金使用情况等，及
时发现可能存在的风险；
-如发现风险情况，担保公司会与客户协商解决方案，并进行必要的
风险控制措施。
5.担保责任履约与风险解除阶段：
-如担保项目出现风险事件，担保公司将按照合同约定履行担保责任，确保债权人权益受到保护；
-如客户及时按合同约定偿还债务，担保公司将及时解除担保责任，
并将担保合同存档；
-担保公司会对已经解除担保责任的客户进行跟踪评估，以便进行风
险管理和业务优化。
担保公司的详细操作流程可能会因不同公司而有所区别，但以上流程
大致概括了担保业务的主要环节。
在实际操作中，担保公司还需遵守法律
法规的规定，确保业务合规性和风险控制措施的有效性。
融资担保公司业务具体操作流程
融资担保公司业务具体操作流程1.客户申请：企业需要融资时，首先向融资担保公司提交申请，填写申请表并提供相应的资料，如财务报表、企业合同等。
2.评估调查：融资担保公司对客户进行评估调查，包括对企业的资信状况、还款能力、经营状况等进行调查和分析。
评估调查的内容包括但不限于企业的财务状况、业务模式、市场前景等。
3.风险评估：根据评估调查的结果，融资担保公司对客户的风险进行评估，评估风险包括客户的信用风险、还款风险、经营风险等。
通过风险评估，融资担保公司可以确定是否提供担保服务，并确定相应的担保额度和费率。
4.决策审批：经过风险评估后，融资担保公司进行内部决策审批。
决策审批的内容包括是否提供担保服务、担保额度、担保期限以及担保费率等。
决策审批一般由公司的风控部门和高级管理层进行。
5.签订合同：如果决策审批通过，融资担保公司将与客户签订担保合同。
合同主要包括双方的权利义务、担保期限、担保金额、费用支付方式等。
合同签订后，客户需要按照合同约定提供相应的担保物或履行其他义务。
6.担保执行：一旦客户发生逾期或违约，融资担保公司将根据合同约定采取相应的担保执行措施，包括代偿、追偿、调取担保物等。
担保执行的目的是保护融资担保公司的利益，并尽可能地实现债权的回收。
8.信用评级和风险衡量：融资担保公司会对担保业务进行信用评级和风险衡量，用于评估和提高自身的风险管理能力和信用度。
同时，根据信用评级和风险衡量结果，对客户的融资额度、担保费率等进行调整和优化。
总之，融资担保公司的业务具体操作流程包括客户申请、评估调查、风险评估、决策审批、签订合同、担保执行、监督管理、信用评级和风险衡量等环节。
这些环节是为了提供有效的融资支持和担保服务，保护融资担保公司的利益，同时提高客户的信用度和融资额度。
龙鑫担保公司业务操作流程
黑龙江龙鑫融资担保股份有限公司业务操作流程第一章总则第一条为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本流程。
第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。
第二章具体流程担保流程如下图所示一、申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料（由客户经理与原件核对）：1、企业（个人）贷款申请报告2、申请人身份证（复印件）3、户口簿（借款人、配偶复印件）4、非本市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件）5、婚姻状况证明（民政局出具的证明）6、结婚证书（复印件）7、配偶的身份证（复印件）8、配偶同意贷款证明书9、配偶同意房产抵押的证明书10、法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明）11、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件）12、《企业法人营业执照》（复印件）13、《代码证》（复印件）14、《验资报告》（复印件）15、《公司章程》（复印件）16、年度及近三个月财务报表17、公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件）二、初审过程必须由风险管理员 A、B角共同对申保单位进行现场考察；与申保单位法定代表人及其他有重要影响的人面谈；就重要问题向申保单位有关联的部门或人士访谈；就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查落实，对抵押物的真实性、有效性、合法性进行核查；对申保单位所报财务资料和有关数据进行核查。
初审过程中要作出详细记录，索取资料要保存完整。
三、《担保评审报告》应揭示以下主要内容：1、基本情况：（1）贷款目的、还款来源、资产转换周期、还款记录（2）法定代表人（借款人）的经历、素质、能力、信用记录等情况；（3）主要经营范围及生产经营规模，主要销售渠道；（4）申保理由及相关筹资计划；（5）是否属于初保，初保项目担保期限原则上不能超过6个月；（6）借款背景、期望条件、与贷款银行的沟通情况；（7）贷款额或担保额；贷款或担保起止日期；贷款担保人及担保方式；到期转贷 /先还后贷/终止借款。
担保业务操作流程
担保业务操作流程一、项目受理1、客户申请填写«担保业务申请表»；2、按公司业务种类资料需求，提示客户提交相应的手续及证件：3、公司受理业务人员查验客户相关资料，按公司业务的规定要求资料齐全，符合受理条件后向业务部主管副总经理反馈业务信息；4、经业务主管副总经理同意受理后，确定项目经理进行项目调研，项目经理包括主办人〔以下简称A〕和协办人〔以下简称B〕。
二、项目调查1、贷前调查由担保业务部门负责，负责调查的业务人员即为该项目的主办人。
其他部门在未经领导批准及担保部门授权情形下不得参与、干涉贷前调查。
2、贷前调查的差不多原那么〔1〕〝双人调查〞原那么。
每笔业务必须至少由A、B两名业务人员参与调查，并在调查报告中签署明确意见。
其中A角为项目的主办人，B角为项目的协办人。
〔2〕〝实地查看〞原那么。
主办人员必须通过座谈方式对申请人、抵〔质〕押资产进行实地调查，核实所提供资料和财务报表的真实性，现场查看申请人的经营治理情形、资产分布状况和抵〔质〕押资产的现状。
同时与申请人沟通融资金额、利率、期限等问题。
所有申请企业法人代表需与公司负责人面谈交流。
〔3〕〝真实反映〞原那么。
主办人员必须实事求是，真实反映贷前调查所了解的情形，不回避风险点。
假如调查人员通过深入调查，提出了不予贷款的明确意见，任何人不得要求调查人员更换意见。
3、贷前调查需收集的资料包括：〔1〕贷款担保申请书；〔2〕申请人通过年检的法人营业执照、法人代码证书或政府的有关批文；〔3〕公司章程；〔4〕申请人的贷款证〔卡〕〔实行贷款证的地区〕；〔5〕申请人的验资报告；〔6〕申请人前三个年度财务报表及近期财务报表〔年报要求经会计师事务所审计，包括完整的审计报告及其附件〕；〔7〕抵〔质〕押资产产权证明，必要时提供评估机构的评估报告；〔8〕贷款用途有关的资料，包括购销合同、合作协议等；〔9〕需要提供的其他材料及证明等。
4、申请人差不多情形调查与分析〔1〕通过对申请人差不多背景的调查与分析，确认申请人主体资格和经营范畴的合法性，了解企业的股东背景及股权结构、产权演变历史和近年来人事、经营战略等方面的重大调整情形，了解企业的主导产品、经营类型、经营规模及所处行业，了解企业高管层有无重大违规违纪情形，分析企业治理层的经营作风是否稳健。
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担保业务操作流程（1）第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(1) 企业申请(2) 担保受理(3) 项目初审(4) 项目评审(5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 担保收费(8) 发放贷款(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11) 担保终结担保公司业务流程图要求：企业提供《贷款申请书》并准备相关资料责任人：担保业务部目的：判断企业是否符合担保条件要求：完成企业资料的审查责任人：项目经理目的：完成《评审报告》，提出评审意见要求：实地调查，核实评估企业及项目情况，落实企业相关担保条件及手续，完善企业资料。
责任人：项目经理目的：提出法律意见责任人：法律顾问目的：提出风险意见责任人：风险经理要求：会议2天前书面通知评审委，作好评审会议纪录经办人：项目经理责任人：项目经理要求：业务部做手续，转风险部面签目的：保后监管控制风险要求：按规定进行保后监管，及时填写《保后检查表》担保业务程序细化列示：企业申请-《委托担保合同》- 企业提供担保申请材料担保受理-《担保项目受理登记表》项目初审- 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审基本内容- 实地调查- 担保调查报告-《担保项目处理表》项目评审- 资信评估部- 复议项目评审签订合同-《同意担保通知函》- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）- 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》- 正式签订合同，填写《合同登记表》- 填《担保费认缴单》抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-《担保贷款业务联系单》- 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》（三）反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、其他有关资料。
（四）注意事项1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2、提供的材料复印件要加盖公章；3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加；第五条公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。
对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。
第六条担保受理条件（1）具备企业法人资格并已通过年检；（2）依法经营，经营范围符合国家政策；（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；（4）对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；（5）申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；（6）该企业资产负债率不超过70%。
担保业务操作流程（２）第四章担保项目初审和实地调查第七条公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。
第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保调查报告》。
第九条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。
信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。
对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
第十条资料审核要点（1）按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。
各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；（2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。
（3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
（4）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。
第十一条项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。
进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。
第十二条实地调查要点（1）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。
（2）对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；（3）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；（4）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容；1、了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；5、企业的或有损失和或有负债情况。
（5）察看抵押物、质物。
以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。
第十三条综合分析是在核实资料的实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：（1）分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；（2）分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；（3）分析借款人的还款能力。
通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。
财务分析的主要内容：1、偿债能力（财务杠杆比率）2、盈利能力（盈利比率）3、营运能力（效率比率）4、资产质量5、资金结构6、预测近三年的发展趋势。
现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。
（4）分析反担保人的担保资格和担保能力。
重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性；（5）基本风险度分析第十四条项目初审结束，项目负责人须向评审会提交《担保调查报告》，《担保调查报告》主要内容为：（1）借款人背景情况（2）项目基本情况（3）市场预测及销售分析（4）财务状况及偿债能力（5）借款有途及还款资金来源（6）反担保情况（7）与银行往来及或有负债情况（8）综合分析该项目风险程度（9）其他需要说明的情况（10）调查结论第十五条项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在《担保调查报告》中说明原因并提出处理意见，填报《担保项目处理表》，经部门负责人签署意见后呈报公司负责人审批，项目负责人将处理结果告知企业。
如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。
第十六条项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责人向总经理报告。
担保业务操作流程（３）第五章担保项目评审与决策第十七条担保项目的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。
第十八条项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《担保调查报告》提交担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。
部门评审的重点是项目资料和《担保调查报告》。
部门审核的主要内容有：（1）项目资料的真实性、完整性、正确性；（2）对反担保措施提出意见；（3）对企业的报审资料从法律角度加以审核；（4）对项目的风险度进行评价；（5）对企业的财务状况进行评价。
评审意见和结论填写《担保项目评审书》，部门评审一般应在3个工作日完成。
第十九条部门评审完毕后，将《担保项目评审书》连同其他资料一并提交会议评审。
第二十条会议评审的组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司总经理、各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。
评审委员会日常工作由担保部负责；评审会议参加人员：（1）评委会全体成员；（2）项目负责人和协办人；（3）评委会认为须参加的人员。
第二十一条会议评审工作程序：（1）评委会至少在会议召开前2天，将会议内容通知参加会议人员；（2）会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假。