融资担保公司担保业务流程
担保公司担保业务操作流程
担保公司担保业务操作流程
1.申请阶段：
-客户申请：客户向担保公司提出贷款或融资申请，并提供相关资料，包括企业资质证件、财务报表、经营计划等；
-资信评估：担保公司对客户的信用状况进行评估，包括财务状况、
还款能力、经营情况等，以确定是否有能力履行担保责任；
-项目审议：担保公司对客户的申请进行审议，包括项目的风险分析、担保金额的确定等。
2.担保合同签署阶段：
-条款协商：担保公司与客户协商担保合同的相关条款，包括担保金额、担保期限、利率、还款方式等；
-合同起草：担保公司根据协商结果制定担保合同，并由双方确认和
签署；
-相关手续：担保公司会要求客户提供一些必要的手续，如开户信息、质押担保物评估等；
-公证登记：担保合同可能需要公证登记，以确保其法律效力和保护
担保公司的权益。
3.担保履行阶段：
-监督与提醒：担保公司会根据合同约定，对客户的还款情况进行监
督与提醒，确保按时还款；
-担保责任履行：一旦客户未按时履行还款义务，担保公司会根据合
同进行相关担保责任的履行；
-追偿与债务重组：如果客户发生违约或无力偿还债务，担保公司可
能会采取追偿措施，并与债权人协商债务重组的方案。
4.结案阶段：
-还款确认：在客户完成全部债务偿还后，担保公司会确认还款情况，并进行相应的结案处理；
-担保解除：债务偿还完毕后，担保公司会解除对客户的担保责任；
-合同归档：担保公司会将相关担保合同和资料进行归档保存，以备
将来需要查阅。
需要注意的是，不同的担保业务可能存在差异，上述流程只是一般情
况下的操作流程。
担保公司在实际操作中还应根据具体情况进行调整和补充，以确保担保业务的顺利进行。
银行股份有限公司融资性对外担保业务操作规程(修订版)模版
银行股份有限公司融资性对外担保业务操作规程（修订版）第一章总则第一条为支持中国企业走出去，推动本行融资性对外担保业务发展，规范操作流程，防范相关风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《跨境担保外汇管理规定》、《跨境担保外汇操作指引》等法律、法规、国际惯例及本行有关规定，特制定本操作规程。
第二条本规程所指融资性对外担保，即“内保外贷”，是指为应申请人真实、合理、合法的业务需求，由本行作为担保人开出以境外金融机构为受益人的融资类保函（含备用信用证，下同），境外金融机构据以向债务人（以下称被担保人）提供融资（包括贷款、贸易融资、融资租赁等）的业务。
本行保证在被担保人未履行特定融资项下偿还义务时，本行将依据保函条款向境外金融机构履行偿付/付款义务。
本行融资性对外担保项下的主合同包括但不限于借款、债券发行、融资租赁等合同，以及法律、法规、外汇管理政策认定的其他融资合同。
根据业务需求，本行可应申请人要求开立以境内金融机构为受益人的反担保函，由境内金融机构转开融资性对外担保到境外金融机构。
第三条本行融资性对外担保业务纳入对法人客户的统一授信管理，授信额度的审批、使用和管理参照《银行贸易融资授信管理办法》的有关规定执行，业务审批权限参照现行相关规定执行。
第四条本行融资性对外担保根据《见索即付保函统一规则》（URDG758）、《跟单信用证统一惯例》（UCP600 号）或《国际备用信用证惯例》等国际惯例和《银行外汇保函业务管理办法》开立，并严格遵守国家反洗钱法律法规的相关规定。
第五条本行办理融资性对外担保（内保外贷）业务，在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，可自行签订融资性对外担保（内保外贷）合同。
所有合同文本必须按照行内规定进行法律审查。
第六条本行在办理融资性对外担保业务时，应按以下规定办理内保外贷登记、注销登记、担保履约及对外债权登记工作。
（一）内保外贷登记: 担保人签订内保外贷合同后，应办理内保外贷登记。
融资担保公司业务具体操作流程
担保公司担保业务操作流程担保公司担保业务操作流程担保业务操作流程（1）第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制担保风险,特制定本流程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(1) 企业申请(2) 担保受理(3) 项目初审(4) 项目评审(5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 担保收费(8) 发放贷款(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11) 担保终结第四条担保业务程序细化列示：企业申请-《委托担保申报表》- 企业提供担保申请材料担保受理-《担保项目受理登记表》项目初审- 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审基本内容- 实地调查- 担保调查报告-《担保项目处理表》项目评审- 资信评估部- 复议项目评审签订合同-《同意担保通知函》- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）- 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）,填写《合同审核表》- 正式签订合同,填写《合同登记表》- 填《担保费认缴单》抵押登记- 准备抵（质）押登记资料,包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-《担保贷款业务联系单》- 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》（三）反担保方式为抵押或质押,应提供的材料为：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、其他有关资料。
融资担保有限责任公司业务操作流程补充实施细则
ⅩⅩ融资担保有限责任公司业务操作流程补充实施细则一、客户申请：客户向本公司提出担保申请时，实行首问责任制，接待人负责接待客户，并引见业务部负责人。
二、初审由业务部负责人接待客户，了解情况，向总经理汇报决定是否受理。
大额担保业务向公司董事会汇报决定是否受理。
三、受理经决策人同意受理后，部门内进行人员分配确定客户经理，客户经理与客户对接，并建立操作流程记录。
四、客户资料收集由客户经理收集齐必备资料，并对资料进行整理、研究、分析，进一步了解客户情况。
五、调查由客户经理在分析客户资料的基础上，按公司《保前调查工作规则》要求，确定调查提纲，向部门负责人提出外出调查申请，经同意后、可约风控部一同外调，并收集影视资料。
六、写出调查报告调查报告应能说明：1、客户基本情况（法人客户要介绍法人企业股东构成及出资比例，自然人要介绍家庭主要成员）；2、客户经营情况（经营什么，是否合法经营、规模、行业状况、进行财务分析说明企业三年来财务状况、盈利能力、负债情况）；3、借款规模、用途、还款来源；4、反担保物的认定、反担保物名称、价格、变现能力逐一描述5、风险评估；依据本公司《风险分类管理办法》对客户进行五级分类。
6、结论及建议。
七、填写担保业务审查表由客户经理填写担保业务审查表，由业务部审查岗和部门负责人对客户资料等进行审查后，将客户资料移送风控部审查。
八、填写业务报批表由客户经理填写担保业务报批表由部门负责人审批后，将客户资料和担保业务报批表一同移送风控部审查。
九、召开贷审会贷审会审查通过后报总经理、董事长审批；贷审会审查需再议的，业务部要尽快补充资料再次召开贷审会；贷审会审查未通过的，由客户经理向客户退档。
十、填写意向担保审批表：由客户经理填报，并层层审批十一、向客户出具意向担保函十二、向相关银行（信用社）移送资料由客户经理将整理好并经审查后的资料移送相关合作银行，在合作银行审查资料时，要及时了解情况催促经办行的客户经理办理贷款业务。
融资性担保公司业务种类范围流程及收费情况
融资性担保公司经营业务范围及流程、收费情况〔一〕融资性担保公司业务范围1、融资性担保公司经监管部门批准，可以经营以下局部或全部融资性担保业务：⑴贷款担保。
⑵票据承兑担保。
⑶贸易融资担保。
⑷工程融资担保。
⑸信用证担保。
⑹其他融资性担保业务。
2、融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营以下局部或全部业务：⑴诉讼保全担保。
⑵投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。
⑶与担保业务有关的融资咨询、财务参谋等中介效劳。
⑷以自有资金进行投资。
⑸监管部门规定的其他业务。
3、融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：⑴近两年无违法、违规不良记录。
⑵监管部门规定的其他审慎性条件。
从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。
4、融资性担保公司不得从事以下活动：⑴吸收存款。
⑵发放贷款。
⑶受托发放贷款。
⑷受托投资。
⑸监管部门规定不得从事的其他活动。
融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。
〔二〕融资性担保公司业务流程1、企业申请：【委托担保申报表】、企业提供担保申请材料2、担保受理：【担保工程受理登记表】3、工程初审：确定第一调查人、第二调查人，工程初审根本内容，实地调查，担保调查报告，【担保工程处理表】4、工程评审：资信评估部、复议工程评审5、签订合同：【同意担保通知函】，准备空白合同文本〔借款合同、担保合同、反担保合同〕，审核空白合同文本〔担保部、综合部、律师、总经理〕，填写【合同审核表】，正式签订合同，填写【合同登记表】，填【担保费认缴单】6、抵押登记：准备抵〔质〕押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料；他项权力证书或抵〔质〕押登记表〔登记机关签章〕7、发放贷款：【担保贷款业务联系单】，复印借款借据8、担保收费9、保后管理：日常检查、重点检查，【担保工程检查表】，保后检查报告，【担保到期通知函】，担保工程展期〔逾期〕报告，业务档案管理10、代偿和追偿：代偿和追偿方案，提起法律诉讼11、担保终结：还贷收据复印件，注销抵〔质〕押登记，退还抵押、代管原件，【免除担保责任确认表】〔三〕融资性担保公司收费情况融资性担保公司收取的担保费，可根据担保工程的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。
融资担保有限公司担保业务操作规程
融资担保有限公司担保业务操作规程一、总则为规范融资担保有限公司（以下简称“公司”）的担保业务操作，保障公司与客户的合法权益，制定本担保业务操作规程（以下简称“规程”）。
二、业务范围1. 公司的担保业务范围包括但不限于信用担保、抵押担保、质押担保等形式的担保。
2. 公司在进行担保业务时，应当坚持合法、合规的原则，确保担保业务的安全性和风险可控。
三、客户审核1. 公司在接受担保申请时，应对客户进行严格审核。
2. 客户审核主要包括但不限于以下方面：（1）客户基本信息的真实性核实；（2）客户的经营状况和财务状况评估；（3）客户的还款能力和担保物价值评估；（4）客户的信用记录查询和分析；（5）其他必要的调查和核实。
3. 审核结果应当以书面形式记录，并由相关负责人进行审批。
四、担保方式选择1. 公司应根据担保对象的情况和业务需要，选择适当的担保方式。
2. 担保方式选择应根据以下因素进行综合考虑：（1）担保物的性质和价值；（2）担保对象的经营情况和还款能力；（3）担保方式的风险性和复杂程度；（4）担保方式的合法性和合规性。
3. 担保方式选择应当以业务合同形式确认，并经双方签字或盖章。
五、担保措施实施1. 公司应当根据担保方式的不同，采取相应的担保措施。
2. 信用担保主要包括签订担保合同和提供相关担保文件等措施；抵押担保主要包括办理抵押登记和保管抵押物等措施；质押担保主要包括交付质押物和签订质押合同等措施。
3. 担保措施应当在合法、正当的范围内进行，并经有权机构的批准或备案。
六、风险管理1. 公司应建立完善的风险管理制度，确保担保业务风险的预测、评估和控制。
2. 风险管理主要包括但不限于风险评估、风险防控和风险监测等环节。
3. 公司应及时跟踪担保业务的风险状况，根据需要进行调整和应对。
七、信息披露1. 公司应当按照相关法律法规的规定，及时、准确、完整地向客户和社会公众披露担保业务相关信息。
2. 信息披露的内容包括但不限于公司的基本信息、担保业务的范围和条件、担保风险的提示等。
融资担保公司担保流程及调查报告
融资担保公司担保流程及调查报告一、融资担保公司担保流程1.申请：中小企业在需求资金时，向融资担保公司提交贷款申请。
申请资料通常包括公司基本信息、经营情况、财务状况、相关贷款合同等。
2.风险评估：融资担保公司会对中小企业进行风险评估，包括对企业的经营状况、财务指标、行业竞争情况等进行调查和分析，以评估企业的还款能力和担保风险。
3.报告编制：在风险评估的基础上，融资担保公司会编制调查报告，包括企业的经营情况、财务状况、风险评估结果等。
该报告将在后续的担保决策中起到重要的参考作用。
4.担保决策：融资担保公司根据风险评估和调查报告的结果，决定是否给予担保。
如果决定担保，担保公司会制定相应的担保方案，并与中小企业进行谈判和协商，达成共识。
5.履约管理：一旦担保协议达成，融资担保公司会对中小企业的借款和还款进行跟踪与监管，并及时向相关金融机构提供担保函、还款意见书等文件，确保借款和还款的顺利进行。
二、调查报告1.经营状况：调查报告会详细描述企业的经营情况，包括公司的业务范围、市场占有率、产品竞争力等。
通过对企业经营状况的了解，能够评估企业的发展潜力和还款能力。
2.财务状况：调查报告还会对企业的财务状况进行分析，包括销售收入、利润情况、资产负债状况等。
通过对企业财务状况的评估，能够判断企业的盈利能力和偿债能力。
3.行业分析：调查报告会对企业所在行业进行分析，包括行业的发展趋势、竞争格局等。
通过对行业的分析，能够了解企业所处的市场环境和风险状况。
4.担保风险评估：调查报告最重要的一部分是对担保风险的评估。
根据对企业经营状况、财务状况和行业状况的了解，报告会给出企业的担保风险评级，用于担保决策的参考。
综上所述，融资担保公司的担保流程包括申请、风险评估、报告编制、担保决策和履约管理等步骤。
其中，调查报告是担保决策的重要依据，对中小企业的经营和财务状况进行全面评估，为担保决策提供参考。
融资担保业务流程详细
融资担保业务流程详细1.借款需求确认：首先，担保机构与借款人进行沟通，了解借款人的融资需求和具体用途。
担保机构会要求借款人提供相关的财务、经营数据以及担保材料，以便进行风险评估和后续操作。
2.信用评估与风险控制：担保机构会对借款人进行信用评估，分析其还款能力和还款意愿，并且通过对借款人的资产情况进行评估，来评估借款人的信用风险。
同时，担保机构会根据借款人的需求和风险评估的结果，制定相应的风险控制措施。
3.担保费率和费用确定：担保机构会根据借款人的风险评估结果，结合自身的成本和市场行情，确定担保费率和相关费用。
4.担保合同签订：借款人同意接受担保机构提供的担保服务后，双方会签订担保合同，明确借款人、担保机构的权益和义务，以及风险控制措施。
5.贷款申请与审批：借款人根据担保机构的要求，准备相关的贷款申请材料，并提交给担保机构。
担保机构会对申请进行审查和评估，并将结果反馈给借款人。
6.担保材料准备：一般情况下，借款人需要提供相关的担保材料，如抵押物权属证明、担保人的资产证明等。
担保机构会帮助借款人准备这些材料，并且对其真实性进行核实。
7.风险控制措施执行：对于高风险借款人，担保机构会采取相应的风险控制措施，如增加担保金额、要求提供更多的担保材料等，以提高借款人的还款能力保证。
8.贷款发放：在审批通过后，担保机构会为借款人安排贷款发放，将担保金额打入借款人指定的账户。
9.还款管理：在贷款期限内，担保机构会协助借款人进行还款管理，提醒借款人按时偿还贷款并支付担保费用。
10.担保责任解除：在借款人完成全部还款后，担保机构会解除对该笔贷款的担保责任，并出具相关解保函。
11.催收与风险管理：如果借款人发生还款逾期或其他违约行为，担保机构将及时启动催收程序，采取相应的风险管理措施，以保护自身利益。
以上是融资担保业务的详细流程。
不同的担保机构可能会在具体操作中有所差异，但基本的流程和步骤是相似的。
对借款人而言，选择合适的担保机构，并按要求准备相关材料，合作沟通良好，可以提高成功融资的机会。
融资担保公司业务流程
融资担保公司业务流程
1.申请阶段：
企业提出融资申请，向融资担保公司提供相关资料，包括企业的经营情况、财务状况、担保需求等。
2.审核阶段：
3.担保阶段：
根据审核结果，融资担保公司决定是否为企业提供担保。
担保方式主要包括保证人担保、抵押担保和质押担保等。
担保合同中包括担保金额、期限、利率等具体条款。
4.监管阶段：
5.赔付阶段：
当企业无法按时还款或发生担保事件时，融资担保公司会根据担保合同的约定进行赔付。
赔付方式可能是直接向银行或其他债权人支付担保金额，也可能是通过抵押担保物或质押物的变现来进行赔付。
融资担保公司的业务流程中，每个环节都十分重要。
在申请阶段，融资担保公司需要仔细评估企业的资信状况和融资需求；在审核阶段，需要准确评估企业的还款能力和风险；在担保阶段，需要合理制定担保合同，并对被担保方进行保险抵押等；在监管阶段，需要对企业的经营状况进行严格监控；在赔付阶段，需要及时做出赔付决定，保护融资担保公司的利益。
总之，融资担保公司的业务流程需要综合考虑企业的信用状况、融资需求和风险，通过有效的审核和担保方式，为企业提供融资支持。
同时，
监管和赔付机制的建立也非常重要，可以保障融资担保公司的利益，并有效管理风险。
担保业务流程及项目尽职调查
担保业务流程及项目尽职调查引言担保业务是一种金融服务，通过担保公司为借款人提供信用担保，从而增加借款人的信用度，提供贷款的融资渠道。
在进行担保业务之前，担保公司需要进行项目尽职调查，以评估借款人的信用状况和项目的可行性。
本文将介绍担保业务的一般流程，并详细探讨担保公司在项目尽职调查中的工作内容和要求。
担保业务流程担保业务一般包括以下几个环节：1.客户需求了解：担保公司需要与借款人沟通，了解其贷款需求、融资规模和用途，以及担保条件的沟通。
2.项目尽职调查：担保公司会对借款人进行详细的尽职调查，包括对其信用状况、还款能力、风险分析等方面的评估。
3.担保方案设计：根据项目尽职调查的结果，担保公司会设计相应的担保方案，确保担保的安全性和有效性。
4.合同签订：一旦双方达成共识，借款方和担保方会签订相应的担保合同，明确各方的权益和义务。
5.担保实施和监管：担保公司需要进行担保实施，并对借款方的还款情况进行监管，确保风险的控制和担保的有效性。
项目尽职调查流程项目尽职调查是担保业务的核心环节，它主要包括以下几个步骤：1.资料收集：担保公司需要向借款方要求提供相关的财务报表、资产负债表、现金流量表等资料，以了解其经营状况和财务状况。
2.公司背景调查：担保公司需要对借款方的公司背景进行调查，包括公司的注册信息、股权结构、经营范围等，以评估其业务的可行性。
3.还款能力评估：担保公司会对借款方的还款能力进行评估，包括对其现金流状况、盈利能力、还款来源等方面的分析。
4.风险评估：担保公司会对项目的风险进行评估，包括行业风险、市场风险、政策风险等，以确定项目的可行性和风险控制措施。
5.抵押质量评估：如果借款方提供了抵押物作为担保，担保公司会对抵押物的质量和价值进行评估，确保抵押物能够有效保证担保的安全性。
项目尽职调查要求在进行项目尽职调查时，担保公司需要满足一定的要求，以确保调查的客观性和全面性。
以下是一些常见的要求：1.专业知识：担保公司需要具备相关的金融和商业知识，以便能够对项目进行准确的评估和分析。
融资性担保公司业务流程是什么？
融资性担保公司业务流程是什么一、融资性担保公司业务流程是什么?(一)企业直接向合作银行或信用社提出贷款申请，或者，企业向担保公司提出担保申请，担保公司经过了解同意担保后向银行或信用社推荐贷款客户;(二)企业提出书面申请，并提供以下资料：1.填写完善的《企业申请担保书》(担保公司提供格式)2.《营业执照》复印件3.《企业法人代码证》复印件4.《验资报告书》复印件5.《税务登记证》复印件6.《贷款证》及《贷款卡》复印件7.前三年度审计报告及上月财务报表复印件8.已有的《资信等级证书》复印件9.已有的《资产评估报告》复印件10.企业或项目的其他重要证明材料(如：买卖合同、生产经营许可证、进出口许可证等复印件)11.《法定代表人证明书》，法定代表人身份证复印件;财务主管身份证复印件;如公司委托非法定代表人办理相关事项，尚需有《法人授权委托书》及代理人身份证复印件12.企业法定代表人、总经理、财务负责人个人简历13.商业计划书(内容：企业及法定代表人简介、今后两年发展规划、本次借款用途和还款计划等)14.反担保措施的有关材料15.企业本年度银行对帐单复印件16.担保公司要求提供的其他材料(三)担保公司的业务员根据对企业的调查了解和所收集的资料写出评估报告，报经理办公会或董事会评审;(四)企业经过评审通过后，签订相关合同(五)与银行或信用社签订《借款合同》(六)与担保公司签订《保证委托合同》和《反担保合同》(七)担保公司与合作银行或信用社共同监督企业资金运用状况。
二、《融资性担保公司管理暂行办法》有关规定第十一条设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：(一)申请书。
应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。
(二)可行性研究报告。
(三)章程草案。
(四)股东名册及其出资额、股权结构。
(五)股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。
(六)拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。
融资担保公司业务具体操作流程
融资担保公司业务具体操作流程1.客户申请：企业需要融资时，首先向融资担保公司提交申请，填写申请表并提供相应的资料，如财务报表、企业合同等。
2.评估调查：融资担保公司对客户进行评估调查，包括对企业的资信状况、还款能力、经营状况等进行调查和分析。
评估调查的内容包括但不限于企业的财务状况、业务模式、市场前景等。
3.风险评估：根据评估调查的结果，融资担保公司对客户的风险进行评估，评估风险包括客户的信用风险、还款风险、经营风险等。
通过风险评估，融资担保公司可以确定是否提供担保服务，并确定相应的担保额度和费率。
4.决策审批：经过风险评估后，融资担保公司进行内部决策审批。
决策审批的内容包括是否提供担保服务、担保额度、担保期限以及担保费率等。
决策审批一般由公司的风控部门和高级管理层进行。
5.签订合同：如果决策审批通过，融资担保公司将与客户签订担保合同。
合同主要包括双方的权利义务、担保期限、担保金额、费用支付方式等。
合同签订后，客户需要按照合同约定提供相应的担保物或履行其他义务。
6.担保执行：一旦客户发生逾期或违约，融资担保公司将根据合同约定采取相应的担保执行措施，包括代偿、追偿、调取担保物等。
担保执行的目的是保护融资担保公司的利益，并尽可能地实现债权的回收。
8.信用评级和风险衡量：融资担保公司会对担保业务进行信用评级和风险衡量，用于评估和提高自身的风险管理能力和信用度。
同时，根据信用评级和风险衡量结果，对客户的融资额度、担保费率等进行调整和优化。
总之，融资担保公司的业务具体操作流程包括客户申请、评估调查、风险评估、决策审批、签订合同、担保执行、监督管理、信用评级和风险衡量等环节。
这些环节是为了提供有效的融资支持和担保服务，保护融资担保公司的利益，同时提高客户的信用度和融资额度。
融资担保的基本业务流程及实作技术
销售明细帐、总账、报表 销售回款 纳税情况
生产记录、入库单、出库单、运输 单
发票、出口报关单、贸工局出口证 明 企业采购环节核证 用电量对比
科目
收入 成本税金 期间费用 其他业务利润 投资收益 外收净额 所得税 净利润
200*年 末
200*年 末
200*年 末
四部曲：提炼
报表还原 真实的整体财务状况
二、尽职调查的步骤
尽职调查之天龙八步
第一步：客户概况了解，做出初步判断
途径：电话沟通、当面交谈、现场交谈
内容：根据途径不同，内容深度有所不同。基本内容包括公司名称、 产品、资产负债收入规模、从业年限、主要上下游、银行贷款规模、融 资用途等；
第二步：拟定并提交资料清单
根据对客户的初步了解，结合客户的实际情况发送标准及个性化资料清 单；
关于反担保措施的效力：信用担保和抵押物（硬），以下为具有一 定制约能力的反担保措施：
应收账款账户监管 退税账户监管 存货、提单、汽车行驶证质押 股权、知识产权、收益权质押 浮动抵押、机器设备抵押
第三章 项目决策与实施
第一节 信用分析 第二节 项目决策 第三节 担保方案谈判和成交 第四节 放款
——以规范所有责任人尽职尽责正确实施权力为目的（责任全过程）
6、严格规范决策层审批决策规则行为
——以监督决策层人员独立、公正、专业地使用权力为目的（制衡全面性）
7、严格实行在保项目的保后管理制度
——以把握动态变化和衍生信息为重点（动态全过程）
8、严格实行代偿项目的管理控制和追偿
——以代偿项目损失最小化为目的（后管理全过程）
阅读
一步曲：阅读
报表本身 表外信息：公司概况、产品、
所处行业、结算方式、行业 利润水平、商业模式等等 结论：初步的整体财务状况、 初步确定重点和异常点
担保公司专项资金使用操作流程
担保公司专项资金使用操作流程一、引言担保公司是金融行业的一种特殊机构，其主要业务是以信用为基础，为融资主体提供担保服务。
为了保障担保公司资金的安全及有效使用，公司需要建立专项资金使用操作流程，并严格执行。
二、专项资金管理制度1.专项资金设立担保公司专项资金一般由母公司或相关合作机构进行注入，为了保障资金的流动性和安全性，担保公司需要设立专项资金账户，并建立专项资金使用管理制度。
2.专项资金使用范围担保公司专项资金主要用于资金担保、项目投资、风险管理、资金补充等方面。
在专项资金使用范围内，担保公司可以根据实际业务需求进行资金调动和使用。
3.专项资金使用限制为了避免专项资金的滥用和浪费，担保公司需要设定专项资金的使用限制，包括单笔资金使用额度、资金使用期限、资金使用对象等。
三、专项资金使用操作流程1.提案申请任何一项专项资金使用都需要相关部门或项目负责人提出提案申请，包括资金使用计划、资金使用额度、使用对象、使用期限等内容。
提案需经过担保公司高层审批才能进行下一步操作。
2.资金调拨经过审批通过的提案，需要进行资金调拨操作。
担保公司根据不同项目的需求进行资金拨付，并在资金使用管理系统内做好资金调拨记录。
3.资金使用经过资金调拨的项目负责人需按照提案申请中的资金使用计划进行资金使用，并及时做好资金使用记录和凭证。
4.资金监控担保公司需要建立专门的资金监控机制，对专项资金的使用情况进行动态监控，确保专项资金使用符合审批要求和公司内部管理制度。
5.资金结算资金使用完毕后，需要进行资金结算操作，包括项目负责人对资金使用情况进行总结和结算，以及担保公司内部对资金使用情况进行审计和结算。
6.资金归集担保公司需要将专项资金的使用情况及时进行归集与汇总，形成专项资金使用报告，并及时向公司高层及相关监管部门进行报告。
四、专项资金使用操作流程的优化为了确保专项资金的安全和有效使用，担保公司需要不断优化和完善专项资金使用操作流程，包括：1.加强内部审批机制，降低专项资金使用风险。
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4.担保项目实施
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4.担保项目实施
签约
反担保 措施
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4.担保项目实施——签约
安排签约 项目经公司总经理签批后，业务经办部门安排与企业签约、收取相关费用 费用收取
公司收取担保费用的费率按国家规定控制的同期银行贷款利率的50%以内， 具体收费标准以公司实时规定为准
企业申请担保需提交的资料清单 资料名称
提供人
时间
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营业执照副本复印件、法人代码证书复印件、税务登记证复印件 公司章程 注册验资报告、历次股权变更时的验资报告和相关实物出资的评估报告复印件 贷款卡复印件、查询密码及查询打印结果 法定代表人证明书、法定代表人、总经理、财务负责人的简历及身份证复印件； 经办人授权书、经办人简历及身份证复印件 公司关于申请担保及设立反担保措施的董事会决议或股东大会决议 公司董事会成员名单 近三年（经会计师事务所审计）的及当年近期财务报表 企业所有账户一年内的银行对账单 企业申请担保贷款的用途及偿付能力分析 企业申请贷款担保的项目情况介绍（项目可行性分析报告） 项目反担保措施的相关材料 本公司根据项目的具体情况要求提供的其他资料， 如土地证、房产证、专利证书、客户清单、未完成合同、特殊行业的立项批复、生产经营许可证等
• 介绍并提供《担保业务流程》； 介绍相关业务制度；提出开展 业务合作的建议和有关调查时 间安排； • 介绍保费收取情况
• 判断项目是否可以立项。对明 显不符合条件的项目，及时给 客户答复 • 系统录入、资料存档 • 不管是否能立项，都应该对客 户提供优质的服务，不符合条 件的尽量提供融资咨询、方案 策划等服务。
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1.4担保业务受理——登记、入档
• 在收集到企业的基本资料后，要登记并存入公司档案，并保持跟 踪。 • 对初步审查后不予受理的项目，书面说明原因报告部门经理同意 后，回复申保单位，并留取该单位基本信息归入公司的信用档案。 重要项目报告公司业务部负责人后回复申保单位。
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每个项目须由A、B角共同完成，B角配合A角工作；B角在A角完成初步调查报告后进行初步 审查，出具对该项目的B角意见，该意见应该更多的从项目风险、风险防范以及反担保措施 的力度、可操作性等两个角度进行分析形成，《调查报告》由经办机构负责人签字后保送 下一个审查环节
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2.3担保项目调查——项目初审
重点履行的程序 • 根据申保单位在实地察看阶段后补充的资料，核查与前期实地考察阶段取得信 息的差异，对于不清晰以及怀疑的地方，应该再次进行实地调查程序，直到消 除疑问为止； • 根据实地查勘情况，如果申保单位具有关联企业，应该重点核查关联方关系、 关联交易、关联往来等情况，取得各关联企业的最近一年及最近一期的财务报 表、特别关注关联方的经营情况，根据关联的紧密度形成对关联关系的分析， 决定是否对其关联企业进行审核 • 资金需求以及与该项借款相关的整体资金运作计划分析 • 对财务管理状况，特别是会计信息可靠性的评价 • 上年度及当年现金流量分析 • 现金流量及还贷可靠性分析 • 主要产品产销情况、市场预测，担保期间的销售计划，整体发展前景以及相关 外围调差研究、咨询情况
签委托担保合同，出具担保意向函 业务部门根据担保项最终审批意见与企业签订《委托担保合同》，合同中 约定的收费、反担保措施等内容要与审批意见一致。签订《委托担保合同》 后，根据银行要求出具《担保意向函》
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4.担保项目实施——反担保措施
反担保措施的设计
反担保措施的制定主要在实地查看阶段落实，通过调查了解企业可用于抵押、质押的 各种资产、权利，与企业主要管理人员的沟通设计反担保措施。对于审批通过的担保 项目，由项目经办人严格按照审批意见逐一落实要求的反担保措施
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1.5担保业务受理——立项
担保业务立项条件
企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济 实体 企业的财务会计核算规范，资产状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营 运资金、经营场所及设施 企业负责人应具有一定的领导者素质和经营管理水平 企业无不良信用记录 企业拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相匹配的销售或营业规模，拥有稳 定的客户群和现金流
了解企业的行业，项目投向
了解企业项目的基本状况
确定与企业初步会谈日期
填写《担保客户登记表》
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1.2担保业务受理——初步会谈
了解客户信息 介绍我司业务规范 判断是否立项
• 了解企业的项目具体内容 • 可以提供的和可以考虑的反担 保措施条件 • 了解企业法人、高管的经理及 个人信用情况 • 了解企业、项目的发展规划； • 简单的财务状况（资产负债情 况、营业情况、利润等） • 要求客户填写《担保委托申请 书》
企业连续经营一年以上
企业的融资用途符合国家法律规定，并能形成较好的经济效益 企业应能够提供符合要求的反担保措施
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担保业务受理——立项
为了回避条件较差、风险度过高的项目，对有下 述情形的企业，应拒绝提供担保
1、企业有银行逾期贷款未还。 2、企业有偷、漏税行为。 3、企业申请担保的财务报表与税务报表不一致。 4、企业提供担保资料的过程中有弄虚作假行为。 5、企业对外股本性投资总额超过净资产50%的，或所融资金用于股权性投资的。 6、担保融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域的。 7、用担保套现贷款，从事非法转借牟取非法收入的。 8、超批准范围违法经营的企业。 9、资产负债率高于70%的企业。 10、社会经济活动中信誉状况不良的，或最近三年曾有不良经营和违约记录的企业。 11、涉及重大民事、经济纠纷，且没有最终认定结果的企业。 12、无按期还本付息能力的企业；经营状况恶化且难以改善的企业。 13、无反担保措施或反担保措施不能落实的项目。 14、企业主要领导人资信不可靠、经营管理能力低下或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差 的企业。 15、财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱的企业。 16、企业申请担保金额高于其净资产。 17、与本担保公司有逾期债务关系尚未解除的企业。
担保业务操作流程
担保业务办理流程
1.担保项目受理 2.担保项目调查 3.担保项目审核
4.担保项目实施
5.担保项目后期管理
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1. 担保业务受理
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1. 担保业务受理
业务
初步
资料
登记
正式
咨询
会谈
收集
入档
立项
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1. 1担保业务受理——业务咨询
• 确保企业提供材料的真实性，与“实地尽职调查阶段”工作结合，进行 逐一落实 • 通过与政府部门、银行、上下游客户及实地考察等了解企业贷款、购销 合同等企业材料的真实性 • 法定代表人授权委托书需法人亲自签字授权
• 从侧面（如银行、管理部门、相关企业等）调查法人、公司高管的信用 历史记录，了解其还款意愿
对符合条件的项目予以正式立项，电话通知客户做好接受实地调查的准备。对公司安排的重 点项目、确认属于低风险项目，应按重点项目对待，适当调整力量，优先开展项目调查
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2.担保项目调查
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2.担保项目调查
担保 调查
信用 调查
项目 初审
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2.1担保项目调查——担保调查
根据实际调查情况运用《业务调查用表》进行辅助，辅助用表作为项目资料随报告一起上报
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2.2担保项目调查——信用调查
对企业经营者（企业实际控制人、主要个人股东、法定代表人、总经理 等）重点展开个人信用调查，要通过查询、询问、访谈等多种方式了解 企业经营者的真实信用情况，要有一定社会地位的独立第三方变价
形成公司担保业务调研报告
项目上报
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2.3担保项目调查——项目初审
形成调查报告
在实地调查的基础上，开展项目初审并形成项目调查报告，A角撰写《公司担保业务 调查报告》，B角签署《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头
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2.3担保项目调查——项目初审
采用A、B角双人调查制度：申报单位报送材料后由A、B两名项目经理共同完 成实地的考察
访谈
• 与法定代表人及其他有重 要影响的人面谈，重点关 注管理理念以及对企业未 来的发展战略，询问企业 相关的关联企业情况 • 与一线人员的沟通，比如 生产管理人员、技术人员、 销售人员、财务人员，将 核实的情况与企业申报的 资料相核对，以寻找企业 虚报，夸张的成分，进一 步防范企业资料失真的风 险 • 与采购、销售及其他生产 经营问题向有关方面调查 核实
6ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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1.3担保业务受理——资料收集
• 客户经理在初步确定企业可以达到受理条件，根据要求登记《担 保客户登记表》后，按照公司制定的《企业申请担保需要提交的 材料清单》，开始向企业索所需资料
序号 1 《担保申请书》
1.1 企业概况 1.2 企业注册信息 1.3 企业管理层人员情况 1.4 企业近两年及最近期主要财务与经营状况 1.5 企业主要产品情况 1.6 企业最新贷款卡信息 1.7 企业目前对外投资情况 1.8 担保项目情况（贷款金额、用途、归还方式等） 1.9 担保项目的反担保措施
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3.担保项目审核
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3.担保项目审核