行业数据报告-2017中国金融科技(FinTech)专题分析
行业数据报告-【普华永道】2017年全球金融科技调查
战略与理念：共同协作创新 ............................................. 12 资源投入：专注关键科技................................................. 12 行动方案：多种方式合作 ................................................. 13
客户：服务对象扩大至未获金融覆盖的群体....................... 7 产品与服务：体验至上 ...................................................... 8 渠道：移动为王................................................................. 8 竞争：“赢家通吃”的模式在金融业是否可行？ ................. 9 监管：如何在鼓励创新和控制金融风险间取得平衡？ ......... 9 人才：如何培养复合型人才？ .......................................... 10
• 在未来的五年里，实体分支机构（如 分行）的重要性将逐年下降，而电子 渠道，尤其是移动渠道才是“王道”。
金融科技的发展也面临了三方面的挑战：
竞争
• 竞争的加剧在所难免，不过比这个 更要的是，在互联网和科技行业存 在的“赢家通吃”的模式，在金融业 是否可行？
监管
• 监管是一把双刃剑，法规不仅需要 与时俱进，更关键的是如何在鼓励 创新和控制金融风险间取得平衡？
人工智能
2017互联网金融行业分析报告
2017互联网金融行业分析报告在过去的几年里，互联网金融行业以其创新性和高效性迅速崛起，成为了金融领域的一股重要力量。
2017 年，这一行业继续保持着快速发展的态势，同时也面临着诸多挑战和变革。
一、行业发展背景随着互联网技术的不断进步和普及，金融服务的数字化转型已成为不可阻挡的趋势。
传统金融机构纷纷加大对线上业务的投入，以适应市场需求和竞争压力。
同时，众多互联网企业凭借其技术优势和创新能力，涉足金融领域，为行业带来了新的活力和竞争格局。
二、行业发展现状1、第三方支付市场第三方支付市场在 2017 年继续保持高速增长。
支付宝和微信支付依然占据主导地位，但其他支付机构也在不断拓展市场份额。
支付场景日益丰富，从线上购物、线下消费到公共事业缴费等，几乎涵盖了人们生活的方方面面。
2、网络借贷网络借贷平台在 2017 年经历了一轮行业洗牌。
监管政策的加强使得不合规平台逐渐退出市场，行业集中度进一步提高。
同时，平台的风险管理和合规经营能力也得到了显著提升。
3、互联网保险互联网保险在 2017 年呈现出快速发展的趋势。
通过互联网渠道销售的保险产品种类不断丰富，包括意外险、健康险、财产险等。
消费者对于便捷、个性化的保险服务需求不断增加。
4、众筹众筹行业在 2017 年发展相对平稳。
股权众筹和产品众筹是主要的众筹模式，但受到政策和市场环境的影响，行业规模增长有限。
三、行业面临的挑战1、监管政策趋严为了防范金融风险，保障投资者权益，监管部门对互联网金融行业的监管力度不断加强。
这对行业内的企业提出了更高的合规要求，增加了企业的运营成本和合规风险。
2、信息安全风险随着互联网金融业务的快速发展，数据泄露、黑客攻击等信息安全问题日益突出。
如何保障用户的个人信息和资金安全，成为了行业面临的重要挑战。
3、信用风险由于互联网金融的服务对象广泛，信用评估难度较大，信用风险始终是行业面临的一大难题。
如何建立有效的信用评估体系，降低信用风险，是行业需要解决的关键问题。
2017年中国金融科技发展报告
2017年中国金融科技发展报告本报告从中国金融科技的发展历程入手，将金融科技分成系统、支付、信贷、金融和生活五个部分，分别核算中国金融科技营收规模。
通过不同企业案例和未来布局的梳理，为您详细解读中国金融科技未来可能产生的竞争格局！金融科技的意外爆发“终于有一天，行业回想起那曾经被遗忘的力量互联网的发展历程，造就了用户为王的商业逻辑。
在这个逻辑中，最常见的企业战略就是将已掌握的资源，迅速转化为互联网金融平台的用户。
在这样的背景下，2016年之前，互联网的用户红利尚存，因此无论是互联网金融机构还是意识到互联网很重要的传统金融机构，都在用户规模和用户体验上投入重金。
但是进入2016年，互联网行业整体的人口红利殆尽，网民和移动网民增速降到10%以下。
更重要的是，互联网各巨头的竞争格局基本稳定，用户之间的迁移成本巨大，用户规模这个层面，所带来边际效应降低。
展开剩余91%这样，就使得行业开始重新审视行业发展的促进要素，在舆论和全球整体产业发展的趋势促进下，科技的重要性在互联网金融领域得到了凸显和放大。
并且，在中国政策导向的客观推动下，金融科技在中国，成为中国金融行业发展的新篇章。
“金融科技发端于金融IT系统，未来将构建“无金融”社会实际上，金融科技虽然是个新词，但却是个相对古老的行业。
早在2004年之前，中国的金融行业就已经引入了金融科技的概念，只不过那时金融科技仅作为传统金融机构IT系统的方式存在，是不受重视的基础设施。
而随着支付和P2P的出现，金融科技从后台系统渗透到了金融的核心业务。
并且，随着其它技术手段的丰富，科技之间的相互吸引力，将使得金融与实际生活结合得更加紧密，最终实现无金融社会。
“作为衍生价值出现的金融科技，尚需依附实际业务与国外不同，中国金融科技的起始点并不是金融科技行业本身。
金融科技这个词在很长时间内都是以互联网金融这个概念存在的，这种以战养兵的发展模式导致目前科技还需要依附实际的金融业务，很难独立存在。
2017年金融科技Fintech行业分析报告
2017年金融科技Fintech行业分析报告2017年6月目录一、从互联网金融到金融科技 (5)1、互联网金融的兴起与发展 (5)2、互联网与金融的“合与离” (5)3、金融科技（Fintech）的兴起 (7)二、Fintech：全球化浪潮 (10)1、Fintech交易规模 (11)2、Fintech领域投资金额 (12)3、中国Fintech发展世界领先 (13)三、Fintech主要技术路径 (14)1、大数据 (14)2、人工智能 (17)3、区块链 (19)四、证券行业与Fintech (21)1、大数据的应用 (22)（1）规模大 (22)（2）多维度 (22)（3）活跃度 (23)2、人工智能的应用 (25)五、相关企业 (27)1、广发证券 (27)（1）公司在互联网金融发展方面业内领先，积累了较好的用户基础 (27)（2）推出业内首个机器人投资顾问系统，拥有多项核心专利 (27)2、华泰证券 (28)（1）证券公司互联网金融龙头 (28)（2）经纪业务市场份额业内第一，财富管理转型稳步推进 (28)（3）收购美国Fintech公司AssetMark，对接海外市场 (29)互联网和金融经历了合与离的发展。
按照一般理解，互联网金融是“互联网+金融”，在发展初期，这种“合”为行业提供了原始发展动力。
但是，在互联网金融被纳入严格的金融监管后，金融机构的资本金规模、风险控制、产品设计等方面的优势重新开始显现；互联网则回归其工具化属性，金融与互联网的分工重新明确，“离”的趋势更加明显。
互联网企业用科技的力量提高金融的效率，互联网金融热度褪去，其概念也逐渐向更接近其本质的金融科技（Fintech）演化。
Fintech是在互联网科技大发展推动下的一次全球化浪潮，业务涉及借贷、财富管理、保险、支付、货币外汇和零售银行等多个领域。
目前全球Fintech交易规模和投资额都保持了高增长，横向比较来看中国Fintech发展世界领先。
2017年金融科技(Fintech)产业链市场调研分析报告
2017年金融科技(Fintech)产业链市场调研分析报告目录第一节什么是Fintech？ (7)一、让金融不再“高大上” (7)二、Fintech 领域现象级事件频发 (7)第二节Fintech，资本的宠儿 (8)一、2015 年全球及中国Fintech 融资情况 (8)二、商业及金融巨头着力布局Fintech (9)2.1. 蚂蚁金服 (10)2.2. 京东金融 (11)2.3. 万达金融 (13)2.4. 陆金所 (16)三、Fintech 产业趋势研判 (18)第三节万亿市场可期世界级巨头有望诞生于中国 (20)一、大趋势，金融服务对象由“头部”向“长尾”转变 (20)二、长尾信贷及财富管理万亿级市场规模可期 (22)三、Fintech 世界级巨头或将诞生于中国 (26)第四节Fintech 的技术支撑 (27)一、区块链技术及应用范例 (28)二、大数据技术及应用范例 (32)三、人工智能技术及应用范例 (36)第五节Fintech 对金融业态的深刻变革 (41)一、支付业务：入口化及盈利转移 (42)二、信贷业务：脱媒、大数据征信、长尾客户 (45)三、股权投资：去中心化及面向长尾客户 (49)四、保险业务：C2B 及碎片化 (53)五、征信业务：大数据分析 (57)第六节重点公司分析 (60)一、同花顺：厚积薄发人工智能利剑出鞘 (60)二、恒生电子：科技为本，基业长青 (61)三、银之杰：卡位牌照资源，发力大数据个人征信 (61)四、赢时胜：巨额定增打造Fintech 领先服务商 (62)五、海立美达：收购联动优势，掘金金融大数据 (63)六、奥马电器：钱包金服入主，打造Fintech 闭环生态 (63)七、广博股份：卡位跨境电商场景，转型互联网跨境服务商 (64)八、高伟达：“产品+服务”双剑合璧，打造Fintech 旗舰 (65)九、中科金财：打造资产证券化平台级生态 (66)十、长亮科技：卡位中小银行，科技助力金融创新升级 (66)图表目录图表1：2011-2015 全球Fintech 投资情况 (8)图表2：2011-2015 中国FintechVC 投资额及交易量 (9)图表3：蚂蚁金服，再次演绎“从贸易到金融” (10)图表4：京东金融业务布局 (11)图表5：C 端/B 端信贷GMV占比总GMV (12)图表6：C 端/B 端信贷余额 (13)图表7：万达金融五大业务板块 (13)图表8：飞凡卡（快钱钱包）示意图 (14)图表9：快钱智能PO S商业逻辑 (15)图表10：陆金所：各参与方之间的关系 (16)图表11：陆金所Lufax稳盈示意图 (16)图表12：陆金所Lfex 示意图 (17)图表13：投融资案例数行业分布 (18)图表14：投融资轮次分布 (18)图表15：投融资规模分布 (19)图表16：各体量公司的产业竞合 (20)图表17：传统金融机构难以服务长尾客户 (20)图表18：2014年主要经济体消费占GDP 比重情况 (23)图表19：2020年居民消费的整体规模将达46万亿 (23)图表20：我国主要金融机构小微企业贷款余额 (24)图表21：我国小微企业融资缺口测算 (24)图表22：利率市场化进程伴随我国货币基金规模快速增长 (25)图表23：各互联网公司在Fintech 领域的布局 (27)图表24：金融创新的主要目标 (28)图表25：区块链技术逻辑 (29)图表26：传统的B2B 跨境支付流程 (31)图表27：传统支付方案与区块链支付方案的对比 (32)图表28：大数据的特征 (33)图表29：信用风险评估 (34)图表30：Capital One 的历年坏账率变化趋势 (35)图表31：Capital One 经营模式 (36)图表32：金融大脑 (37)图表33：人工智能在金融领域的应用 (38)图表34：Wealthfront 操作界面 (39)图表35：Wealthfront 的业务流程 (40)图表36：六大业务板块被互联网重构 (41)图表37：支付产业环节示意图 (42)图表38：Square 盒子支付 (43)图表39：Square 的盈利模式 (44)图表40：信贷业务的重构模式 (45)图表41：Kabbage 工作界面 (46)图表42：Kabbage 借贷审批流程图 (47)图表43：Kabbage 评估流程 (47)图表44：传统风险投资基金的运作方式 (50)图表45：OurCrowd 工作界面 (50)图表46：OurCrowd 运作方式 (51)图表47：保险业务重构模式 (53)图表48：众安保险股东构成 (54)图表49：大数据重构征信行业 (57)图表50：Wecash 闪银界面 (58)图表51：闪银奇异征信评估流程 (59)表格目录表格1：蚂蚁金服主要业务布局情况 (10)表格2：国家关于普惠金融的政策 (21)表格3：长尾信贷利差空间及财富管理利润空间 (26)表格4：区块链在金融领域的部分应用场景 (30)表格5：各金融巨头对区块链所持观点 (30)表格6：全球Fintech50 强—支付业务 (44)表格7：全球Fintech50 强—支付业务 (48)表格8：全球Fintech50 强—股权投资 (52)表格9：众安保险部分发行产品 (55)表格10：全球Fintech50 强—保险 (56)表格11：全球Fintech50 强—征信业务 (60)第一节什么是Fintech？一、让金融不再“高大上”Fintech（金融科技），是finance+technology 的缩写。
2017年金融科技行业分析报告
2017年金融科技行业分析报告2017年9月目录一、金融科技：定义及技术 (7)二、金融科技对银行业的改造 (8)1、金融科技对银行业的影响分析 (8)（1）金融科技变革开辟触达客户的新路径 (9)（2）金融科技实现金融服务的新体验 (9)（3）金融科技革新传统业务的服务模式 (10)（4）金融科技驱动银行实现渠道融合 (10)（5）金融科技推动风险控制的新探索 (11)2、银行的转型尝试：平台与产品 (12)（1）电子渠道 (13)（2）电商平台 (15)（3）直销银行 (15)（4）其他平台 (17)3、案例分析 (18)（1）招商银行：先行优势显著 (18)①推出首家“微信银行” (19)②拓展供应链金融服务市场 (19)③大数据应用助力零售发展 (20)④积极打造金融云 (20)⑤国内首次在银行中运用区块链技术 (21)⑥智能投顾引领银行财富管理新潮 (22)（2）工商银行：完善的品牌发展战略 (22)①发展战略主题：三平台一中心 (22)②注重发挥大数据应用优势 (23)③重在服务实体经济，支持小微和涉农等薄弱领域 (24)④注重提升客户体验 (25)⑤打造线上与线下互联融通、互为支撑的服务模式 (25)三、监管态度：风险控制下的支持 (25)四、国际经验与前景展望 (28)1、国际经验 (28)2、银行转型出路 (31)（1）充分利用已有客群优势 (32)（2）重视移动端的投入与建设 (32)（3）部署更为敏捷的云技术解决方案 (32)（4）细分客户群，差异化竞争 (33)（5）投资、孵化、收购金融科技企业 (33)（6）高层领导的重要性 (33)（7）组建敏捷化、专业化、项目化团队 (34)（8）提高线上化的风险管理能力 (34)（9）数据开放 (34)（10）形成行业合力，共同探索和摸索行业的发展路径 (35)云计算、大数据、区块链、移动互联、人工智能等等一系列的新一代信息技术的发展和应用，开启了金融科技——Fintech 时代的来临，为银行业带来了全新的挑战和机遇，尤其是在银行数据治理、系统架构、风险管控、基础设施建设、系统开发、运行维护等领域均提出新的要求。
中国金融科技发展现状调研报告
中国金融科技发展现状调研报告近年来，随着科技的不断进步和金融行业的快速发展，金融科技（FinTech）正逐渐改变着中国金融行业的格局。
本文将对中国金融科技的现状进行调研，并对其发展趋势进行了分析。
一、金融科技的定义和意义金融科技，简称FinTech，指的是金融机构与科技公司之间的合作，通过科技手段改善传统金融服务、提高效率和降低成本的一种新兴业态。
金融科技是对传统金融业务进行数字化、网络化、智能化改造的重要手段，对促进金融行业创新、提升金融服务质量具有重要意义。
二、中国金融科技发展现状1. 支付领域移动支付是中国金融科技发展的重要方向之一。
目前，支付宝和微信支付等移动支付平台已经覆盖了中国绝大部分地区，成为人们日常生活中不可或缺的支付方式。
同时，随着电子支付的普及，支付安全、数据保护等问题也日益凸显。
2. 互联网金融互联网金融在中国得到了快速发展。
通过互联网金融平台，人们可以随时随地进行投资理财、贷款等金融活动。
互联网金融的快速发展对传统金融机构构成了一定的冲击，但也给人们的金融服务带来了更多选择和便利。
3. 区块链技术区块链技术是近年来备受关注的金融科技领域。
中国政府将区块链技术作为一项重要的战略部署，并相继出台相关政策支持和引导。
目前，中国在数字货币领域已取得了一些成果，并在国际上处于领先地位。
4. 人工智能人工智能在金融科技领域的应用也日益广泛。
通过机器学习和数据分析等技术手段，人工智能可以为金融机构提供更精准的风控和客户服务。
目前，中国许多金融机构都开始使用人工智能技术来提高效率和降低风险。
三、中国金融科技发展面临的挑战与机遇1. 挑战金融科技的快速发展也带来了一些问题和挑战。
数据安全、个人信息保护等问题需要得到有效解决。
同时，监管机构也需要加强对金融科技的监管，防范金融风险。
2. 机遇金融科技的发展为中国金融行业带来了巨大的机遇。
传统金融机构通过与科技公司合作，可以提升服务效率和用户体验。
2017年银行金融科技行业分析报告
2017年银行金融科技行业分析报告2017年12月目录一、金融科技兴起，中国走在世界前列 (7)1、金融科技兴起，有望重塑行业竞争格局 (7)2、金融科技到达技术变革临界点，冲击众多金融领域 (8)3、中国金融科技快速发展，走在世界前列 (10)（1）中国互联网等基础设施超前，互联网科技公司发展迅猛 (11)（2）客户基础方面，中国拥有庞大的市场和消费者 (11)（3）国家政策支持 (11)二、科技驱动行业快速发展，银行积极拥抱金融科技 (12)1、以史为鉴，科技是驱动银行业快速发展的重要因素 (12)2、金融科技为银行带来的影响 (13)（1）有助于覆盖长尾客户，实现普惠金融 (13)（2）优化用户体验，增强客户黏性 (14)（3）重构数据处理方式，提高服务效率 (14)（4）提高商业银行风控能力 (15)3、金融科技在国外银行业的发展 (15)（1）国外监管支持推动金融科技的运用 (15)（2）国外银行加强在金融科技领域的探索 (16)①加强自身的研发 (16)②与互联网公司或者科技公司合作 (16)③收购科技公司 (16)4、国内银行积极拥抱金融科技浪潮 (17)（1）将金融科技上升到战略高度，积极推动金融科技运用 (17)（2）加强与第三方互联网公司、科技公司的合作 (18)（3）发展互联网和移动业务，为金融科技的进一步应用奠定基础 (19)三、数字化时代，银行加快转型与场景建设 (20)1、数字化时代，银行重视生态圈建设 (20)（1）直销银行：商业银行在金融生态圈建设的尝试 (21)（2）银行系电商：商业银行在数字生态圈建设的尝试 (23)2、以第三方支付平台为例，看数字化发展对商业银行的影响 (26)（1）第三方支付发展迅猛，以小额支付为主 (26)3、大数据是银行的核心资产，是未来发展的蓝海 (29)（1）大数据可以应用在银行价值链的各个环节 (30)4、以大数据为核心，积极推进数字化改革 (31)（1）营销端：培养数字化营销能力，提高销售效率，发掘新的市场 (31)（2）产品端：大数据重塑信贷业务体系 (31)（3）运营端：组织架构进行调整，网点实行优化转型 (32)四、人工智能深度融合，商行应用场景广阔 (32)1、人工智能再次兴起，商业红利期已经到来 (32)（1）美国人工智能处于绝对领先地位 (33)（2）中国人工智能起步较晚，但发展潜力巨大 (34)（3）人工智能在银行等金融领域具有广阔的应用前景 (35)2、智能投顾：从千人一面到一人一面 (36)3、AI+人脸识别，提高身份识别和支付效率 (38)（1）生物识别目前以指纹识别为主，人脸识别发展迅速 (38)（2）生物识别市场规模快速扩张，在银行领域存在多个应用方向 (39)4、智能语音服务+柜台服务，节约成本的同时提高客户体验 (40)（1）智能语音服务 (40)（2）智能柜台机和智能机器人 (41)5、智能风控，提高风控效率 (42)五、区块链技术诞生，应用主要在支付领域 (44)1、区块链技术的诞生 (44)（1）比特币的诞生之际，创始人同时宣告“银行的危机” (44)（2）比特币背后的区块链技术，逐渐走入资本和金融机构的视野 (45)（3）从支付的三属性看区块链技术的应用 (46)2、区块链技术展露头角，大型金融机构积极参与 (47)3、区块链的银行主要应用场景 (48)（1）跨境支付 (48)（2）法定数字货币的渐近 (50)①数字货币掀起了新的浪潮 (50)②央行正在积极研究法定数字货币 (51)（3）票据交易平台 (53)①区块链与票据业务的融合 (53)②央行的票据系统已经进入测试环境 (54)（4）供应链金融 (55)①区块链与供应链金融的融合 (55)4、区块链技术目前存在的问题 (56)六、国外金融科技挑战者银行介绍 (57)1、Starling Bank：打造新的支付模式 (58)（1）开放的账户体系 (58)（2）客户使用更加便利 (59)2、Atombank：用科技手段吸收存款的数字银行 (59)（1）互联网基因的背景 (60)（2）科技的核心竞争力 (60)（3）快速的发展 (61)3、Kreditech：用大数据分析的在线借贷银行 (61)（1）创新的授信模式 (62)。
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中国金融科技（FinTech）专题分析2017
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研究说明
金融科技（FinTech）定义
指运用大数据、人工智能、区块链等各类先进技术，帮助提升金融行业运转效率的一种新业态。
它一方面可以帮助传统金融机构转型，另一方面通过技术的迭代和创新，发展出传统机构无法提供的高壁垒的新产品和新服务，而机构可以通过投资或合作，与新兴金融科技公司形成业务互补。
研究范畴
从借贷、财富管理、征信、众筹、支付、数字货币、互联网保险和零售银行8个角度出发，对国内金融科技的模式进行解析；另外，探讨国内金融科技的创业和投资机会，并对行业的未来趋势做出预测。
研究数据
一手数据来自对被研究企业的深度访谈；二手数据主要来自行业公开信息、政府数据和网络信息等。
PART 1
中国金融科技发展背景分析
© Analysys易观
中国经济结构转型背景下金融科技外部环境
政策环境
经济环境
社会环境
技术环境
☐互联网金融首次被纳入政府工作报告，并被写进十三五规划
☐政府围绕建设科技强国的战略目标，陆续发布一系列鼓励科技创新的政策
☐居民可支配收入增加，货币宽松下，市场上资金充裕，理财需求持续增长☐侧供给改革核心之一是金融改革，即降低企业融资成本，提升资金利用率
☐国内互联网金融逐渐发展成熟，国内外交流加深，为更深层次的转型提供契机☐各数据中心、征信系统等基础设施的建设逐渐完善，手机等移动终端发展成熟
☐大数据技术进一步发展
☐生物识别、语言处理、区块链等技术应用到金融中，为整个金融体系带来改变
居民可支配收入持续增加金融普惠性不足
由于居民对于金融资产的配置需求加大，传统理财市场（尤其是银行理财、公募基金以及a 股市场等大众资金较为集中的渠道）规模增长迅速。
此外，长尾客户需求的提升，要求理财机构能够提供差异化的财富管理方式，最终达到降低资管门槛和运营成本，同时提升投资效率和回报率的目的。
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2013
2014
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2016F
2011-2016年我国居民人均可支配收入
城镇居民人均可支配收入（元）
农村居民人均可支配收入（元）
©Analysys 易观･国家统计局
4.67.110.21
5.023.528.74.87.510.914.01
6.3
19.5
0.3 1.9 5.28.011.916.32.2 3.6 3.510.421.126.44.3 4.6 5.67.912.511.80
1020304050607080901002011
2012
2013
2014
2015
2016F
2011-2016年居民主要投资理财渠道规模
个人持股流通市值公募基金及专户
证券资管资金规模信托计划
余额银行理财余额
（万亿人民币）
©Analysys 易观･中国人民银行、证券业协会等
产业结构优化发展小微持续成长过程中金融支持待提升
缓解就业压力
产业结构转型加快
小微企业占全国企业数的九成以上 中小企业提供了50%以上的税收，GDP 占比60%以上，金融支持比例却很低。
2014年，参加年报企业中，小微企业从业人数占总从业数的47.94%
2015年，第三产业实有企业占企业总数的74.8%，全年新登记的第三产业企业数量同比增长24.5%
2015年，第三产业增加值与GDP 的占比为50.5%
预计2016年上述比例仍会呈平稳上升态势；
小微企业大多集中在第三产业，它的蓬勃发展能够刺激消费，加快产业结构转型，缓解就业压力。
小微企业大多信用状况不佳、经营风险大以及缺乏抵押物，难以获批银行贷款，并且具备借款少、融资时间急等特点，而随着征信体系的完善，基于信用评估的“小额、高效”将是小微企业融资的关键切入点。